第一篇：中國保監(jiān)會關于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)財險〔2017〕180號 【發(fā)布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)財險〔2017〕180號

各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司：

為進一步規(guī)范信用保證保險業(yè)務（以下簡稱信保業(yè)務）經(jīng)營行為，加強信保業(yè)務監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，我會制定了《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2017年7月11日

信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業(yè)務（以下簡稱信保業(yè)務）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務經(jīng)營行為，防范金融交叉風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，保護保險活動當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，是指保險公司與依法設立并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網(wǎng)貸平臺）合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務。

本辦法所稱保險公司，是指財產(chǎn)保險公司。

第三條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務，應當堅持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風險可控的經(jīng)營原則。

第四條 保險公司開展信保業(yè)務應當遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務的整體規(guī)模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業(yè)務，應當關注底層風險，充分評估信保業(yè)務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經(jīng)營規(guī)則 第五條 經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業(yè)務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業(yè)務。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務人及其關聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務，對于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯(lián)方的融資行為（其他關聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業(yè)務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會實際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限；

（六）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務的，應當遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，應當對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應當明確雙方權(quán)利義務。

第十二條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，應當按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的相關規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關宣傳內(nèi)容應當經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內(nèi)控管理 第十三條 保險公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的業(yè)務制度，包括業(yè)務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務制度應貫穿信保業(yè)務全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業(yè)務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務實行集中管理，開辦信保業(yè)務的分支機構(gòu)應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經(jīng)濟、金融、法律、財務、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人才，并不斷加強業(yè)務培訓和人才培養(yǎng)，提高風險識別能力。

第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業(yè)務全流程的業(yè)務系統(tǒng)，應當將業(yè)務系統(tǒng)與財務系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機構(gòu)管理層級與權(quán)限設置。鼓勵保險公司開發(fā)包含信用評級模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險公司應在業(yè)務系統(tǒng)中設定校驗規(guī)則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業(yè)務的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規(guī)則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統(tǒng)計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業(yè)務的經(jīng)營費用、經(jīng)營成本和經(jīng)營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業(yè)務應根據(jù)具體業(yè)務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風控機構(gòu)為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產(chǎn)真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業(yè)務，應當根據(jù)業(yè)務風險狀況，及時監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態(tài)，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對抵質(zhì)押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質(zhì)押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結(jié)合信保業(yè)務的風險狀況，與業(yè)務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統(tǒng)。鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機構(gòu)等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業(yè)務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數(shù)，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業(yè)務突發(fā)風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業(yè)務納入內(nèi)部審計范疇，對信保業(yè)務的內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務經(jīng)營、風控措施、準備金提取、業(yè)務合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國保監(jiān)會負責整體信保業(yè)務的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負責轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)信保業(yè)務的日常監(jiān)管。中國保監(jiān)會指導各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務風險事件處置工作。保險公司分支機構(gòu)首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業(yè)務，應當自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內(nèi)向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

第二十八條 經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司應于每年4月底前向中國保監(jiān)會報告上一年度業(yè)務經(jīng)營情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風險管理制度建設情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營信保業(yè)務的區(qū)域范圍、分支機構(gòu)、保費規(guī)模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經(jīng)營結(jié)果，包括信保業(yè)務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務概況、與股東或其它關聯(lián)方之間開展信保業(yè)務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業(yè)務的專項審計報告或?qū)徲媹蟾嬷猩婕靶疟I(yè)務的內(nèi)容；

（五）中國保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構(gòu)應當根據(jù)當?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報送信保業(yè)務經(jīng)營情況。

第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報送中國保監(jiān)會和當?shù)乇１O(jiān)局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽、涉及被保險人人數(shù)較多等。

第三十條 保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務過程中，存在以下情形的，中國保監(jiān)會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業(yè)務（以下簡稱信保業(yè)務）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務經(jīng)營行為，防范金融交叉風險，促進信保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，保護保險活動當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。本辦法所稱網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，是指保險公司與依法設立并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網(wǎng)貸平臺）合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務。

本辦法所稱保險公司，是指財產(chǎn)保險公司。

第三條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務，應當堅持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風險可控的經(jīng)營原則。

第四條 保險公司開展信保業(yè)務應當遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務的整體規(guī)模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業(yè)務，應當關注底層風險，充分評估信保業(yè)務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經(jīng)營規(guī)則

第五條 經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業(yè)務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業(yè)務。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務人及其關聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務，對于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯(lián)方的融資行為（其他關聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業(yè)務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會實際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限；

（六）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。第十條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務的，應當遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，應當對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應當明確雙方權(quán)利義務。

第十二條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務，應當按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的相關規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關宣傳內(nèi)容應當經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內(nèi)控管理

第十三條 保險公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的業(yè)務制度，包括業(yè)務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務制度應貫穿信保業(yè)務全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業(yè)務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務實行集中管理，開辦信保業(yè)務的分支機構(gòu)應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經(jīng)濟、金融、法律、財務、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人才，并不斷加強業(yè)務培訓和人才培養(yǎng)，提高風險識別能力。第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業(yè)務全流程的業(yè)務系統(tǒng)，應當將業(yè)務系統(tǒng)與財務系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機構(gòu)管理層級與權(quán)限設置。鼓勵保險公司開發(fā)包含信用評級模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險公司應在業(yè)務系統(tǒng)中設定校驗規(guī)則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業(yè)務的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規(guī)則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統(tǒng)計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業(yè)務的經(jīng)營費用、經(jīng)營成本和經(jīng)營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業(yè)務應根據(jù)具體業(yè)務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風控機構(gòu)為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產(chǎn)真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業(yè)務，應當根據(jù)業(yè)務風險狀況，及時監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態(tài)，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對抵質(zhì)押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質(zhì)押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結(jié)合信保業(yè)務的風險狀況，與業(yè)務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統(tǒng)。鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機構(gòu)等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業(yè)務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數(shù)，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業(yè)務突發(fā)風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業(yè)務納入內(nèi)部審計范疇，對信保業(yè)務的內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務經(jīng)營、風控措施、準備金提取、業(yè)務合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國保監(jiān)會負責整體信保業(yè)務的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負責轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)信保業(yè)務的日常監(jiān)管。中國保監(jiān)會指導各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務風險事件處置工作。保險公司分支機構(gòu)首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業(yè)務，應當自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內(nèi)向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

第二十八條 經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司應于每年4月底前向中國保監(jiān)會報告上一業(yè)務經(jīng)營情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風險管理制度建設情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營信保業(yè)務的區(qū)域范圍、分支機構(gòu)、保費規(guī)模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經(jīng)營結(jié)果，包括信保業(yè)務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務概況、與股東或其它關聯(lián)方之間開展信保業(yè)務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業(yè)務的專項審計報告或?qū)徲媹蟾嬷猩婕靶疟I(yè)務的內(nèi)容；

（五）中國保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構(gòu)應當根據(jù)當?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報送信保業(yè)務經(jīng)營情況。第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報送中國保監(jiān)會和當?shù)乇１O(jiān)局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽、涉及被保險人人數(shù)較多等。

第三十條 保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務過程中，存在以下情形的，中國保監(jiān)會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

第三篇：7.轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》的通知

轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會

關于印發(fā)?商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引?的通知

黑保監(jiān)發(fā)〔2011〕46號

各銀監(jiān)分局，哈爾濱市所屬各縣（市）監(jiān)管辦事處，各人身險公司省級分公司，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行黑龍江?。ü枮I）各分行，龍江銀行，哈爾濱銀行，內(nèi)蒙古、錦州、營口銀行哈爾濱分行，昆侖銀行大慶分行，黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會，黑龍江省保險行業(yè)協(xié)會、各地市保險行業(yè)協(xié)會：

現(xiàn)將中國保險監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會?關于印發(fā)〖商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引〗的通知?（保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號，以下簡稱?監(jiān)管指引?）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并提出以下要求，請一并遵照執(zhí)行。

一、高度重視，認真學習貫徹執(zhí)行

?監(jiān)管指引?是規(guī)范銀保市場秩序、加快銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要文件，對于做好銀保工作具有十分重要的指導意義。各單位要高度重視，在系統(tǒng)內(nèi)認真組織學習?監(jiān)管指引?，將文件精神傳達到基層網(wǎng)點和基層銷售人員，對照?監(jiān)管指引?的具體要求進行全面自查，及時糾正不符合要求的行為，確保合規(guī)經(jīng)營、有序競爭。各銀監(jiān)分局和哈轄監(jiān)管辦事處要根據(jù)有關規(guī)定，加強對各商業(yè)銀行網(wǎng)點的監(jiān)督管理，確保各項監(jiān)管政策落到實處。

二、規(guī)范管理，嚴格落實監(jiān)管要求

（一）完善業(yè)務管理制度。各保險公司省級分公司、商業(yè)銀行省級分行、地方性商業(yè)銀行總部應建立完善銀行代理保險業(yè)務管理制度，內(nèi)容應包括兼業(yè)代理資格管理、代理機構(gòu)或保險機構(gòu)的選擇標準及數(shù)量、合作協(xié)議管理、銷售模式、保險單證管理、宣傳資料管理、銷售行為管理、手續(xù)費管理、專管員或銷售人員薪資管理及績效獎勵辦法、銷售人員培訓制度、業(yè)務品質(zhì)管理、應急事件管理、信息系統(tǒng)管理等。各商業(yè)銀行代理網(wǎng)點應建立業(yè)務臺賬，臺賬應逐筆列明銷售時間、投保人姓名、保單號、代理險種、保險費、代理手續(xù)費、銷售人員姓名，以及撤單或退保保單號、時間、金額、客戶姓名、銀行經(jīng)辦人員等內(nèi)容。

（二）建立健全信息管理系統(tǒng)。各保險公司省級分公司和各商業(yè)銀行省級分行應確保信息管理系統(tǒng)具備銀保業(yè)務、財務、單證管理功能，能夠?qū)︺y行代理機構(gòu)所銷售的每張保單的單證號、保單號、投保人姓名、保險費、手續(xù)費計算標準及金額、代理網(wǎng)點名稱、專管員（銷售人員）姓名及工號等進行實時記錄。開辦銀保業(yè)務的各保險公司分支機構(gòu)和各商業(yè)銀行代理網(wǎng)點均應配置上述系統(tǒng)。

（三）規(guī)范單證管理。保險公司和商業(yè)銀行各級分支機構(gòu)均應建立完善保險單證管理臺賬，嚴格單證發(fā)放、使用、核銷等各環(huán)節(jié)的管理，每季度進行保險單證的清銷核對。商業(yè)銀行不得將單證轉(zhuǎn)借其他單位和個人，如有遺失應及時通知保險公司，并承擔相應責任。

（四）加強對客戶信息的審查。各商業(yè)銀行應嚴格要求銷售人員對投保單和投保提示書上的投保人簽字和投保人個人信息審查核對，向保險公司提供全面、完整、真實的客戶信息，不得編造客戶聯(lián)系地址，不得將銷售網(wǎng)點電話、銷售人員電話或編造的電話號碼作為客戶聯(lián)系電話。由于審查不嚴導致客戶信息不真實、不完整，商業(yè)銀行應按制度規(guī)定追究有關人員責任。各保險公司應建立客戶信息審查機制，對投保單上客戶姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等信息不真實或不完整的保單應在猶豫期內(nèi)糾正、補充完善，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務不得承保。

（五）加強手續(xù)費管理。嚴禁以現(xiàn)金方式支付代理手續(xù)費，嚴禁賬外給予、收受合作協(xié)議約定以外的任何利益。各保險公司省級分公司應當建立銀保業(yè)務財務獨立核算及評價機制，如實列支銀保業(yè)務各項費用，并按黑龍江省保險行業(yè)協(xié)會要求按時上報銀保業(yè)務費用情況。各保險公司省級以下分支機構(gòu)不得對商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費。商業(yè)銀行各省級分行應明確分支機構(gòu)及銷售人員業(yè)務激勵費用比例。

（六）嚴格代理協(xié)議的簽訂與管理。代理保險業(yè)務協(xié)議應由保險公司總公司或省級分公司與商業(yè)銀行總行或省級分行統(tǒng)一簽訂，在協(xié)議中明確各地市商業(yè)銀行所代理的保險公司，協(xié)議期限不短于1年，嚴禁省級以下分支機構(gòu)（含保險公司省級分公司與商業(yè)銀行省級以下分支機構(gòu)）之間簽訂代理協(xié)議、補充協(xié)議。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家的保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過3家，應堅持審慎經(jīng)營，并向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行與保險公司簽訂的代理協(xié)議應當按照?監(jiān)管指引?要求修訂完善，于2011年9月1日前將代理協(xié)議簽署情況報告黑龍江保監(jiān)局和黑龍江銀監(jiān)局。

（七）妥善處理投訴和媒體報道問題。商業(yè)銀行應建立代理保險業(yè)務信訪投訴處理機制。商業(yè)銀行負責解決客戶對銷售環(huán)節(jié)的投訴。保險公司負責解決客戶對保險售后服務環(huán)節(jié)的投訴。各保險公司和商業(yè)銀行各級分支機構(gòu)應加強與媒體的溝通協(xié)調(diào)，密切配合、妥善處理群訪群訴、群體性退保事件和媒體報道問題，并實行首問負責制，明確責任追究。

（八）加強銀保專管員管理。各保險公司應做好專管員隊伍從銷售到服務的轉(zhuǎn)型工作。專管員工資及各種獎勵支出應由總公司或省級分公司使用單一銀行賬戶直接向其工資卡轉(zhuǎn)賬支付。保險公司各級分支機構(gòu)應將專管員名單及工資卡號向省級分公司備案。嚴禁專管員私印宣傳材料、進行銷售誤導及商業(yè)賄賂等違法違規(guī)行為。

（九）加強銷售行為管理。各銀行網(wǎng)點從事代理保險業(yè)務必須取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。銷售人員應持有保險代理從業(yè)人員資格證書。銷售保險產(chǎn)品時應向客戶明示其保險屬性，認真進行投保提示，明確告知保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項，嚴禁誤導銷售、誘導銷售，嚴禁擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容，嚴禁銷售人員收取客戶現(xiàn)金保費、代客戶領取退保金或保險金。

三、加強協(xié)作，打擊違法違規(guī)行為

黑龍江保監(jiān)局和黑龍江銀監(jiān)局將加大協(xié)同監(jiān)管力度，繼續(xù)重點整治銷售誤導及違規(guī)支付和收受手續(xù)費行為，必要時聯(lián)合實施對商業(yè)銀行和保險公司的現(xiàn)場檢查。建立銀保業(yè)務監(jiān)管信息通報制度，交流非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題、對機構(gòu)和責任人所采取的監(jiān)管措施等信息。

四、加強自律，努力倡導公平競爭

各級保險行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會要建立自律檢查和信息交流機制，定期開展自律檢查，交流銀行代理保險業(yè)務信息，共同維護市場秩序。

黑龍江保監(jiān)局聯(lián)系人：張世鵬 聯(lián)系電話：0451-51958022 黑龍江銀監(jiān)局聯(lián)系人：岳田浩 聯(lián)系電話：0451-53629612

二〇一一年七月二十一日

第四篇：中國保監(jiān)會關于印發(fā)《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法》

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2015〕82號 【發(fā)布日期】2015-08-10 【生效日期】2015-08-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕82號

各保監(jiān)局，各人身保險公司：

為貫徹落實財政部、國家稅務總局、保監(jiān)會《關于開展商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點工作的通知》（財稅〔2015〕56號）精神，促進個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務健康發(fā)展，保護被保險人的合法權(quán)益，我會研究制定了《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法》。現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2015年8月10日

個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為促進個人稅收優(yōu)惠型健康保險（以下簡稱“個人稅優(yōu)健康保險”）健康發(fā)展，維護各方當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《財政部、國家稅務總局、保監(jiān)會關于開展商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點工作的通知》（財稅〔2015〕56號）等法律、行政法規(guī)和有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人稅優(yōu)健康保險是指在試點地區(qū)個人購買符合本辦法規(guī)定的商業(yè)健康保險。

第三條 本辦法所稱保險公司是指人身保險公司及其分支機構(gòu)。

第四條 保險公司經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務，適用本辦法。

第二章 經(jīng)營要求

第五條 保險公司經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險應當具備以下條件：

（一）滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，上一末和最近季度末的償付能力充足率均不低于150%；

（二）最近三年內(nèi)未受到重大行政處罰；

（三）除專業(yè)健康保險公司外，其他人身保險公司應設立健康保險事業(yè)部；

（四）具備相對獨立的健康保險信息管理系統(tǒng)，并與商業(yè)健康保險信息平臺對接；

（五）配備專業(yè)人員隊伍，健康保險事業(yè)部具有健康保險業(yè)務從業(yè)經(jīng)歷的人員比例不低于50%，具有醫(yī)學背景的人員比例不低于30%；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)本辦法，公布并及時更新符合第五條要求的保險公司總公司名單。

第三章 產(chǎn)品管理

第七條 個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品設計應遵循保障為主、合理定價、微利經(jīng)營原則。

第八條 保險公司應按照長期健康保險要求經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

第九條 個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品采取萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責任。

醫(yī)療保險應當與基本醫(yī)保、補充醫(yī)療保險相銜接，用于補償被保險人在經(jīng)基本醫(yī)保、補充醫(yī)療保險補償后自負的醫(yī)療費用。被保險人的醫(yī)療費用不得重復報銷。

個人賬戶積累僅可用于退休后購買商業(yè)健康保險和個人自負醫(yī)療費用支出。

第十條 醫(yī)療保險的保險金額不得低于20萬元人民幣。對首次帶病投保的，可以適當降低保險金額。

醫(yī)療保險不得設置免賠額。

被保險人符合保險合同約定的醫(yī)療費用的自付比例不得高于10%。

第十一條 醫(yī)療保險簡單賠付率不得低于80%。醫(yī)療保險簡單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。

第十二條 保險公司不得對個人賬戶收取初始費用等管理費用。

第十三條 保險公司開發(fā)的個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品，應當標注“個人稅優(yōu)健康保險”字樣，報中國保監(jiān)會審批。

第四章 業(yè)務管理

第十四條 保險公司應對投保人身份和納稅情況進行驗證，符合條件方可承保。

第十五條 保險公司在確認收到投保人繳納的保費后，應向其開具個人稅優(yōu)健康保險專用單證，用于個人所得稅稅前抵扣。

第十六條 保險公司不得提供個人稅優(yōu)健康保險的保單貸款服務。

第十七條 保險公司不得強制或變相要求投保人或被保險人變換保險公司，也不得從其他保險公司惡意搶奪客戶。

第十八條 保險公司不得以財務再保險的方式分散個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務風險。

第十九條 保險公司不得誤導公眾，不得減少保障范圍，不得強制搭售其他商業(yè)保險產(chǎn)品。

第二十條 保險公司應當加強對個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務銷售人員的培訓與管理，提高其職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，不得引導或縱容銷售人員進行違背誠信原則的活動。

第二十一條 保險公司應采取適當方式，每季度至少一次向投保人提供投保信息、保單狀態(tài)、賬戶信息、交費次數(shù)、交費金額、萬能賬戶價值和收益等信息資料，并提供相應的查詢服務，切實維護好被保險人的合法權(quán)益。第二十二條 保險公司應與醫(yī)療機構(gòu)加強合作，依據(jù)診療規(guī)范和臨床路徑等標準或規(guī)定，通過醫(yī)療巡查、駐點駐院、抽查病歷等方式，做好對醫(yī)療行為的監(jiān)督管理。

第二十三條 保險公司應嚴格按照當?shù)赜嘘P政策規(guī)定及保險合同約定對被保險人的醫(yī)療費用進行審核給付，及時將發(fā)現(xiàn)的冒名就醫(yī)、掛床住院、過度醫(yī)療等違規(guī)問題報告投保人和政府有關部門。

第五章 財務管理

第二十四條 保險公司應對個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務進行單獨核算。

第二十五條 保險公司應加強個人稅優(yōu)健康保險的資金管理，按照收支兩條線的要求，嚴格資金的劃撥和使用。

第二十六條 保險公司應當單獨歸集個人稅優(yōu)健康保險的保費收入、賠付支出、經(jīng)營管理費用、盈虧，單獨出具個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務的利潤表、費用明細表及報告。

第二十七條 保險公司應按照費用分攤的相關監(jiān)管規(guī)定，合理認定費用歸屬對象，據(jù)實歸集和分攤，不得擠占其他業(yè)務的成本，不得把其他業(yè)務的成本分攤至個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務。

第二十八條 保險公司應據(jù)實列支經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務所發(fā)生的銷售費用、管理費用及其他運營費用，不斷加強對費用的控制力度，切實提高費用管理水平，降低業(yè)務經(jīng)營成本。

第六章 信息系統(tǒng)管理

第二十九條 中國保監(jiān)會組織開發(fā)全行業(yè)統(tǒng)一的商業(yè)健康保險信息平臺，該平臺應具有以下功能：

（一）支持個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務的承保、理賠、轉(zhuǎn)移等；

（二）可以向保險監(jiān)管部門報送相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

（三）支持稅務部門對保單的真實性及稅優(yōu)使用額度進行檢驗；

（四）可以為投保人提供自助式的保單信息及賬戶信息查詢服務；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他功能。

第三十條 保險公司應加強對健康保險信息系統(tǒng)的管理和維護，建立并執(zhí)行嚴格的保密制度，嚴格用戶權(quán)限管理，切實保護被保險人信息安全。

第三十一條 保險公司應加大對個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務數(shù)據(jù)的積累和分析。

第三十二條 保險公司應按照保險監(jiān)管部門要求，按時上報個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務經(jīng)營情況及相關的信息和數(shù)據(jù)。

第七章 信息披露

第三十三條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定對個人稅優(yōu)健康保險經(jīng)營情況進行信息披露。

第三十四條 保險公司應當定期向社會公眾公布個人稅優(yōu)健康保險的保障責任、服務內(nèi)容、服務承諾、咨詢投訴方式、理賠流程及聯(lián)系方式，切實維護好被保險人的合法權(quán)益，接受社會監(jiān)督。

第三十五條 保險公司應當根據(jù)中國保監(jiān)會的要求公布個人稅優(yōu)健康保險萬能賬戶利息率。

第三十六條 保險公司提供的信息披露材料，應當由總公司統(tǒng)一管理。保險公司須對所披露材料的真實性、完整性負責。

第八章 監(jiān)督管理

第三十七條 保險監(jiān)管部門對保險公司實行業(yè)務監(jiān)管。保險公司應當按有關要求適時向商業(yè)健康保險信息平臺傳送相關信息。

第三十八條 個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務經(jīng)營情況應當接受當?shù)刎斦?、稅務、審計等政府部門和社會公眾的監(jiān)督，公開透明運行。第三十九條 保險公司開展個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務存在違法違規(guī)行為的，保險監(jiān)管部門依《中華人民共和國保險法》及保監(jiān)會有關規(guī)定給予行政處罰。

第四十條 保險公司依法解散、被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)的，應當根據(jù)《中華人民共和國保險法》及其他有關法律對個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務進行清算。

第九章 附 則

第四十一條 本辦法規(guī)定的重大行政處罰，是指保險公司受到下列行政處罰：

（一）單次罰款金額在150萬元人民幣以上（含150萬元）的；

（二）限制業(yè)務范圍的；

（三）責令停止接受新業(yè)務一年以上（含一年）的；

（四）責令停業(yè)整頓的；

（五）計劃單列市分公司或者省級分公司被吊銷業(yè)務許可證的；

（六）董事長、總經(jīng)理被撤銷任職資格或者行業(yè)禁入的；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他重大行政處罰。

第四十二條 商業(yè)健康保險信息平臺是指由中國保險信息技術管理有限責任公司負責開發(fā)的全行業(yè)統(tǒng)一的信息平臺。

第四十三條 非納稅人群購買稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品由保險公司自行決定。

第四十四條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術，通過自營網(wǎng)絡平臺、第三方網(wǎng)絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。

本辦法所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司和保險公估機構(gòu)。

本辦法所稱自營網(wǎng)絡平臺，是指保險機構(gòu)依法設立的網(wǎng)絡平臺。

本辦法所稱第三方網(wǎng)絡平臺，是指除自營網(wǎng)絡平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡技術支持輔助服務的網(wǎng)絡平臺。

第二條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)以及本辦法的有關規(guī)定，不得損害保險消費者合法權(quán)益和社會公共利益。

保險機構(gòu)應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確?？蛻舴召|(zhì)量和風險管控的，應及時予以調(diào)整。

保險機構(gòu)應保證互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經(jīng)營行為，應由保險機構(gòu)管理和負責。

第三方網(wǎng)絡平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務的，應取得保險業(yè)務經(jīng)營資格。

第二章

經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域

第四條

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由保險機構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。

除本辦法第一條規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

第五條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的自營網(wǎng)絡平臺，應具備下列條件：

（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理部門，并配備相應的專業(yè)人員；

（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度和操作規(guī)程；

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務銷售人員應符合保監(jiān)會有關規(guī)定；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第六條

保險機構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，第三方網(wǎng)絡平臺應具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；

（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險機構(gòu)應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準確、及時向保險機構(gòu)提供開展保險業(yè)務所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第三方網(wǎng)絡平臺不符合上述條件的,保險機構(gòu)不得與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

第七條

保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險業(yè)務;

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構(gòu)應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。

保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

保險機構(gòu)應在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的相關網(wǎng)絡平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發(fā)票等憑證的配送方式、收費標準；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應包含下列內(nèi)容：

（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；

（三）銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；

（四）保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；

（六）保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網(wǎng)絡平臺上公布的保險產(chǎn)品相關信息，應由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、準確、完整。

第九條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構(gòu)，應在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡平臺，還要披露業(yè)務合作范圍；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，包括保險產(chǎn)品名稱、條款費率（或鏈接）及批復文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務及消費者投訴方式；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應披露的信息還應包括中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務許可證、營業(yè)執(zhí)照登載的信息或營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識、保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

第四章

經(jīng)營規(guī)則

第十條

保險機構(gòu)應將保險監(jiān)管規(guī)定及有關要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡平臺應簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務，確保分工清晰、責任明確。因第三方網(wǎng)絡平臺原因?qū)е卤ｋU消費者或者保險機構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡平臺應承擔賠償責任。

第十一條

第三方網(wǎng)絡平臺應在醒目位置披露合作保險機構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡平臺備案信息，并提示保險業(yè)務由保險機構(gòu)提供。

第三方網(wǎng)絡平臺應于收到投保申請后24小時內(nèi)向保險機構(gòu)完整、準確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡平臺不得將相關信息泄露給任何機構(gòu)和個人。

第三方網(wǎng)絡平臺為保險機構(gòu)提供宣傳服務的，宣傳內(nèi)容應經(jīng)保險公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關監(jiān)管規(guī)定。保險公司對宣傳內(nèi)容的真實性、準確性和合規(guī)性承擔相應責任。

第十二條

保險公司應加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應用互聯(lián)網(wǎng)技術、數(shù)據(jù)分析技術等開發(fā)適應互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監(jiān)管規(guī)定。

第十三條

投保人交付的保險費應直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設的專用賬戶。

第十四條

保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡平臺以贈送保險、或與保險直接相關物品和服務的形式開展促銷活動的，應符合中國保監(jiān)會有關規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機構(gòu)應完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節(jié)。交易信息應至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡平臺應協(xié)助和支持保險機構(gòu)依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的服務管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務流程，創(chuàng)新服務方式，確?？蛻舴盏母咝Ш捅憬荨?/p>

對因需要實地核保、查勘和調(diào)查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務的險種，保險機構(gòu)應立即暫停相關保險產(chǎn)品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應終止相關保險產(chǎn)品的銷售。

第十七條

保險機構(gòu)應加強業(yè)務數(shù)據(jù)的安全管理，采取防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務有關交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、準確、完整。

保險機構(gòu)應防范假冒網(wǎng)站、APP應用等針對互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪活動，檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應立即采取防范措施，并及時向保監(jiān)會報告。

第十八條

保險機構(gòu)應加強客戶信息管理，確?？蛻糍Y料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務過程中收集的客戶信息，保險機構(gòu)應嚴格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務之外的目的。

第十九條

保險公司應制定應急處置預案，妥善應對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е碌幕ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中斷。

保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中斷的，應在自營網(wǎng)絡平臺或第三方網(wǎng)絡平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續(xù)處理方式。

第二十條

保險機構(gòu)應建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴格遵守反洗錢有關規(guī)定。

保險機構(gòu)應要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應退還至原交費賬戶，賠款資金應支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務，保險機構(gòu)應核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機構(gòu)應建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險反欺詐制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，第三方網(wǎng)絡平臺應協(xié)助保險機構(gòu)開展反欺詐監(jiān)控和調(diào)查。

第二十一條

保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡平臺支付相關費用時，應當由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

保險公司應按照合作協(xié)議約定的費用種類和標準，向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡平臺支付信息技術費用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定，對保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為進行日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡平臺應予配合。

第二十三條

中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務進行自律管理。

中國保險行業(yè)協(xié)會應在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站同時對相關信息進行披露。

第五章

監(jiān)督管理

第二十四條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構(gòu)具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以責令整改；情節(jié)嚴重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權(quán)分支機構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的；

（二）與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡平臺合作的；

（三）發(fā)生交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳的；

（五）違反本辦法關于經(jīng)營區(qū)域、費用支付等有關規(guī)定的；

（六）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務條件的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十五條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的第三方網(wǎng)絡平臺具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會可以責令有關保險機構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報：

（一）擅自與不符合本辦法規(guī)定的機構(gòu)或個人合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務；

（二）未經(jīng)保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關于信息披露、費用支付等規(guī)定的；

（四）未按照本辦法規(guī)定向保險機構(gòu)提供或協(xié)助保險機構(gòu)依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務條件的；

（六）不配合保險監(jiān)管部門開展監(jiān)督檢查工作的；

（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第二十六條

中國保監(jiān)會統(tǒng)籌負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的監(jiān)管，各保監(jiān)局負責轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的日常監(jiān)測與監(jiān)管，并可根據(jù)中國保監(jiān)會授權(quán)對有關保險機構(gòu)開展監(jiān)督檢查。

保險機構(gòu)或其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等措施，責令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構(gòu)成《保險法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

再保險業(yè)務不適用本辦法。

第二十八條

對保險機構(gòu)通過即時通訊工具、應用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產(chǎn)品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設立的網(wǎng)絡平臺，參照第三方網(wǎng)絡平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年?！侗ｋU代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）同時廢止。