第一篇：個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)用問題全解答

個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)用問題全解答

無錫誠信網(wǎng)：

1、信用檔案記什么、怎么記?

個(gè)人信用報(bào)告記錄以下幾方面信息，一是個(gè)人基本信息;二是貸款信息;三是信用卡信息;四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個(gè)人欠稅信息、法院判決信息等。

產(chǎn)生于個(gè)人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取的，沒有人工干預(yù)，絕大多數(shù)情況下數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性能得到保證。

2、個(gè)人信用報(bào)告有什么用?

最主要的作用是幫助銀行等機(jī)構(gòu)了解個(gè)人，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)交易目的。個(gè)人信用報(bào)告記錄了個(gè)人過去的信用行為，使銀行有了了解個(gè)人歷史信用記錄的快捷渠道。對(duì)某特定的個(gè)人而言，銀行可能根據(jù)其信用報(bào)告中記載的信息判定其信用風(fēng)險(xiǎn)較高而拒絕與其交易。

3、哪些行為會(huì)被銀行解讀為“負(fù)面”信用記錄?“負(fù)面”記錄能消除嗎?負(fù)面記錄保存多長時(shí)間?

凡是未按合同約定履行義務(wù)的信息，包括欠錢不還或曾經(jīng)發(fā)生過逾期的行為，從判斷一個(gè)人未來按時(shí)履行合同義務(wù)的可能性角度看，都會(huì)被認(rèn)為是“負(fù)面”信息?！柏?fù)面”記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。目前，我國正在制定相關(guān)法律法規(guī)，定出適合我國的個(gè)人負(fù)面信用記錄保留時(shí)間。

對(duì)銀行而言，會(huì)重點(diǎn)考察個(gè)人近期發(fā)生的信用行為，如過去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報(bào)告，展示了個(gè)人最近24個(gè)月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發(fā)生過逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經(jīng)逾期的記錄都會(huì)保留，“銷戶”不能消除負(fù)面記錄。

4、信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄怎么辦?

首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上;其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄;第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

5、銀行一定要滿足個(gè)人的貸款申請(qǐng)嗎?銀行根據(jù)什么決定是否貸款?銀行為什么沒有統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和貸款標(biāo)準(zhǔn)?

對(duì)被申請(qǐng)人而言，只有確信申請(qǐng)人未來能夠還款時(shí)，才會(huì)滿足申請(qǐng)人的需要，發(fā)放貸款。銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，會(huì)全面考察個(gè)人的還款能力和還款意愿。商業(yè)銀行沒有、也不可能有評(píng)價(jià)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，更不會(huì)有統(tǒng)一的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。

6、個(gè)人對(duì)征信有什么權(quán)利?如何行使個(gè)人的“知情權(quán)”?

個(gè)人擁有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)等征信權(quán)利。為更好地維護(hù)權(quán)利，一方面，個(gè)人要主動(dòng)學(xué)習(xí)征信及相關(guān)金融知識(shí)，另一個(gè)方面，要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告。

7、個(gè)人征信系統(tǒng)有“黑名單”嗎?

個(gè)人征信系統(tǒng)客觀記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款政策不同，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中的客戶也有所不同。

8、信用檔案為什么要自己管?

作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)體，雖然一些專業(yè)機(jī)構(gòu)能提供幫助，但從法律上講，最終承擔(dān)責(zé)任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正解決。

9、征信系統(tǒng)為什么不區(qū)分“惡意”與“善意”逾期?

首先，征信系統(tǒng)是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性判斷。不區(qū)分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄，是判斷個(gè)人未來不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)客戶實(shí)行差別管理。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”與“惡意”欠款。

第二篇：個(gè)人征信系統(tǒng)是什么

個(gè)人征信系統(tǒng)是什么?

個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)于每個(gè)人來說都是很重要的，尤其是在個(gè)人辦理貸款的時(shí)候，個(gè)人征信系統(tǒng)的作用顯得尤為突出。那么，什么是個(gè)人征信系統(tǒng)呢?它有什么作用?

個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識(shí)別信息：包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等;三是信用卡信息。根據(jù)國家相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行對(duì)違法貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

個(gè)人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品，為個(gè)人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。擁有個(gè)人信用記錄以后，相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案，每一次按時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個(gè)人信用記錄中，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)為每個(gè)人積累信用財(cái)富。

第三篇：央行負(fù)責(zé)人解答個(gè)人征信九大關(guān)注問題

央行負(fù)責(zé)人解答個(gè)人征信九大關(guān)注問題

2009-02-16 09:13:00 作者：楊斌 來源：四川新聞網(wǎng)-成都商

報(bào)

問：信用檔案記什么、怎么記？

答：個(gè)人信用報(bào)告記錄以下幾方面信息，一是個(gè)人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個(gè)人欠稅信息、法院判決信息等。

產(chǎn)生于個(gè)人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取的，沒有人工干預(yù)，絕大多數(shù)情況下數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性能得到保證。

問：個(gè)人信用報(bào)告有什么用？

答：最主要的作用是幫助銀行等機(jī)構(gòu)了解個(gè)人，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)交易目的。個(gè)人信用報(bào)告記錄了個(gè)人過去的信用行為，使銀行有了了解個(gè)人歷史信用記錄的快捷渠道。對(duì)某特定的個(gè)人而言，銀行可能根據(jù)其信用報(bào)告中記載的信息判定其信用風(fēng)險(xiǎn)較高而拒絕與其交易。

問：哪些行為會(huì)被銀行解讀為“負(fù)面”信用記錄？“負(fù)面”記錄能消除嗎？負(fù)面記錄保存多長時(shí)間？

答：凡是未按合同約定履行義務(wù)的信息，包括欠錢不還或曾經(jīng)發(fā)生過逾期的行為，從判斷一個(gè)人未來按時(shí)履行合同義務(wù)的可能性角度看，都會(huì)被認(rèn)為是“負(fù)面”信息?！柏?fù)面”記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。目前，我國正在制定相關(guān)法律法規(guī)，定出適合我國的個(gè)人負(fù)面信用記錄保留時(shí)間。

對(duì)銀行而言，會(huì)重點(diǎn)考察個(gè)人近期發(fā)生的信用行為，如過去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報(bào)告，展示了個(gè)人最近24個(gè)月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發(fā)生過逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經(jīng)逾期的記錄都會(huì)保留，“銷戶”不能消除負(fù)面記錄。

問：信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄怎么辦？

答：首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

問：銀行一定要滿足個(gè)人的貸款申請(qǐng)嗎？銀行根據(jù)什么決定是否貸款？銀行為什么沒有統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和貸款標(biāo)準(zhǔn)？

答：對(duì)被申請(qǐng)人而言，只有確信申請(qǐng)人未來能夠還款時(shí)，才會(huì)滿足申請(qǐng)人的需要，發(fā)放貸款。

銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，會(huì)全面考察個(gè)人的還款能力和還款意愿。商業(yè)銀行沒有、也不可能有評(píng)價(jià)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，更不會(huì)有統(tǒng)一的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。

問：個(gè)人對(duì)征信有什么權(quán)利？如何行使個(gè)人的“知情權(quán)”？

答：個(gè)人擁有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)等征信權(quán)利。為更好地維護(hù)權(quán)利，一方面，個(gè)人要主動(dòng)學(xué)習(xí)征信及相關(guān)金融知識(shí)，另一個(gè)方面，要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告。

問：個(gè)人征信系統(tǒng)有“黑名單”嗎？

答：個(gè)人征信系統(tǒng)客觀記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款政策不同，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中的客戶也有所不同。

問：信用檔案為什么要自己管？

答：作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)體，雖然一些專業(yè)機(jī)構(gòu)能提供幫助，但從法律上講，最終承擔(dān)責(zé)任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正解決。

問：征信系統(tǒng)為什么不區(qū)分“惡意”與“善意”逾期？

答：首先，征信系統(tǒng)是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性判斷。不區(qū)分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄，是判斷個(gè)人未來不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)客戶實(shí)行差別管理。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”與“惡意”欠款。(楊斌 整理)

中國人民銀行：個(gè)人征信系統(tǒng)社會(huì)公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問題

10月12日，國務(wù)院法制辦發(fā)布《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》廣泛征求社會(huì)各界意見，飯后茶余市民熱議《條例》，查詢個(gè)人信用報(bào)告人數(shù)俱然猛增，為讓更多的人關(guān)心自己的信用記錄，主動(dòng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，行使自己的知情權(quán)，進(jìn)一步提升人民銀行征信服務(wù)水平，為《征信管理?xiàng)l例》的出臺(tái)營造良好氛圍。人行錫盟中心支行溫馨告知廣大市民：“珍愛信用記錄，提高信用意識(shí)”。

按照黨中央國務(wù)院的要求，中國人民銀行于2006年組織建成了全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為全國6.5億自然人建立了信用檔案。目前,我盟商業(yè)銀行已把個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人信用報(bào)告作為審辦信貸業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)，個(gè)人信用報(bào)告查詢次數(shù)穩(wěn)定增長，系統(tǒng)化解和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用得到充分發(fā)揮,應(yīng)用范圍得到逐步擴(kuò)展。

個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)行以來，公眾遇到了一些有關(guān)征信突出、普遍性的問題，為此，特選其中若干問題進(jìn)行解答，供您了解。

問題一：征信征什么？ 良好的信用記錄將為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。個(gè)人信用報(bào)告主要是反映個(gè)人的信用狀況。它的主要內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共記錄信息和公用事業(yè)信息、附加信息、查詢記錄、異議標(biāo)注與個(gè)人聲明。個(gè)人基本信息包括個(gè)人姓名、身份證號(hào)、工作單位、居住地址和職業(yè)等信息。其中“姓名+身份證號(hào)”是對(duì)查詢者的唯一定位標(biāo)識(shí)。信用交易信息包括信用卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）、個(gè)人貸款以及為他人貸款擔(dān)保等信息，是個(gè)人信用報(bào)告的核心。授信機(jī)構(gòu)通過信用交易信息，可以清晰地了解報(bào)告主體與金融機(jī)構(gòu)所有信貸業(yè)務(wù)往來的歷史和現(xiàn)狀，從而全面了解報(bào)告主體的信貸消費(fèi)傾向、還款意愿、還款能力等信息。除信貸信息外，個(gè)人的個(gè)人信用報(bào)告還將記載您的社會(huì)保障信息、個(gè)人住房公積金繳存信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。同時(shí)，為保護(hù)消費(fèi)者利益，個(gè)人信用報(bào)告中還設(shè)有“本人聲明”、“異議標(biāo)注”和“查詢記錄”項(xiàng)。信用報(bào)告沒有查詢次數(shù)限制，但每次查詢都會(huì)有“查詢記錄”，記錄本信用報(bào)告的查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻?。這些信息都是您在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中產(chǎn)生的信息，對(duì)于與信用無關(guān)的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個(gè)人信用報(bào)告中反映的。

問題二：如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？

需要本人帶上個(gè)人有效身份證件的原件和復(fù)印件到個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢就可以了。個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)全國聯(lián)網(wǎng)，無論您在哪里都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。

錫林浩特市查詢地址：團(tuán)結(jié)大街12號(hào)人民銀行錫盟中心支行辦公大樓三樓304房間。

市區(qū)咨詢電話：8227477-241031、8227477-241036（傳真）

鑲黃旗咨詢電話：6222310

正藍(lán)旗咨詢電話：4222367

多倫縣咨詢電話：4524646

阿巴嘎旗咨詢電話：2021471

正鑲白旗咨詢電話：6521485

太仆寺旗咨詢電話：5222203

二連浩特市咨詢電話：7523172 蘇尼特左旗咨詢電話：2522850

蘇尼特右旗咨詢電話：7222732

東烏珠穆沁旗咨詢電話：3222740

西烏珠穆沁旗咨詢電話：6971004

問題三： 查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)收取一定費(fèi)用，目前暫不收費(fèi)。征求意見稿中提到：個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利。

問題四：信用報(bào)告主體有哪些權(quán)利？

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的您所有的信息。人民銀行征信管理部門會(huì)根據(jù)您的申請(qǐng)，提供您本人的個(gè)人信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告有異議，可向征信機(jī)構(gòu)提出，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)修改錯(cuò)誤信息。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您可以向行政管理部門投訴，也可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

問題五：別人在什么情況下才能使用您的信用報(bào)告？

要有本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想使用您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書面授權(quán)。否則，征信機(jī)構(gòu)不能將本人的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

必須符合法定目的。即要符合法律規(guī)定的用途。

目前在我國，要使用他人的信用報(bào)告，本人授權(quán)與法定目的兩個(gè)條件缺一不可。

問題六：如何保護(hù)個(gè)人隱私？

個(gè)人征信系統(tǒng)通過授權(quán)查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規(guī)處罰等五項(xiàng)措施，嚴(yán)格保護(hù)您的個(gè)人隱私。對(duì)此，中國人民銀行出臺(tái)的部門規(guī)章《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》作了明確的規(guī)定。

問題七：如何防止個(gè)人身份被盜用？

建議您做好以下方面：

n 妥善保管好各種身份證件及其復(fù)印件，不要輕意將身份證件借與他人。

n 向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上一句“再復(fù)印無效”。

n 定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄。

n 一旦發(fā)現(xiàn)自己身份被盜用，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

問題八：為什么說“我的信用我做主”？

您可能聽到過這樣的話“某銀行對(duì)我的信用評(píng)價(jià)不好”，聽上去好像您信用的好壞某銀行說了算。其實(shí)，這是個(gè)誤解，因?yàn)槟炽y行在評(píng)價(jià)您的信用時(shí)，依據(jù)的都是您過去的信用行為記錄，所以您的信用狀況最終還是由您過去的信用行為決定的。從這個(gè)意義上說，“我的信用我做主”。

問題九：銀行發(fā)放貸款為什么要考察個(gè)人信用記錄？

商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告，一方面能掌握申請(qǐng)人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請(qǐng)人當(dāng)前的負(fù)債狀況，再根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。

另一方面，個(gè)人信用報(bào)告中提供的申請(qǐng)人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

問題十：在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄？

信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄。

按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期。為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

小提示：在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。

問題十一：有負(fù)面記錄后，個(gè)人可以采取哪些措施修復(fù)自己的信用記錄？

要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄。

盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。

應(yīng)當(dāng)在日常生活中養(yǎng)成良好的消費(fèi)和還款習(xí)慣，從根本

上避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。

小提示：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

問題十二：欠錢不還的負(fù)面記錄會(huì)保存多久？

欠錢不還的負(fù)面記錄會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告保留一定的期限。按照美國的做法，一般負(fù)面信息保留七年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。超過保留期限，負(fù)面記錄就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除。我國即將制定出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》中提及“負(fù)面記錄保留期”問題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。”

問題十三：個(gè)人信用報(bào)告是建立“黑名單”制度么？

個(gè)人信用報(bào)告記錄的是個(gè)人信貸交易信息的明細(xì)記錄單，是對(duì)客觀事實(shí)的反映，并無所謂的“黑名單”。商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄的目的是判斷個(gè)人未來不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)具有不同貸款消費(fèi)和還款習(xí)慣的客戶實(shí)行差別管理，提高效率。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款和“惡意”欠款。

個(gè)人信用報(bào)告中的信息絕大部分是來自于與個(gè)人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，小部分來自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行只是將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、匯總。一般情況下，每個(gè)人的業(yè)務(wù)信息會(huì)先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報(bào)給其總行，其總行會(huì)定期將信息報(bào)送給征信中心，征信中心將從各行收集到的信息整合后形成每個(gè)人的信用報(bào)告。

問題十四：如何擁有良好的信用記錄

如果有可能，請(qǐng)盡早建立您的信用記錄。簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因?yàn)闆]有歷史信用記錄，銀行就失去了一個(gè)判斷您信用狀況的便捷方法。如果您有拖欠的款項(xiàng)，請(qǐng)盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計(jì)劃，及時(shí)歸還貸款及信用卡透支額，按時(shí)繳納各種費(fèi)用。否則，逾期還款等情況就會(huì)如實(shí)反映在您的信用報(bào)告中，對(duì)您的信用活動(dòng)造成不利影響。如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請(qǐng)關(guān)心自己的信用記錄。

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號(hào)碼變更，一定要及時(shí)通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會(huì)按期給您寄送信用卡消費(fèi)對(duì)賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會(huì)提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時(shí)或不足額，形成不良記錄。

問題十五：信用良好能帶來什么優(yōu)惠？

如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

問題十六：個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)錯(cuò)誤怎么辦？

如果您一旦發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告出錯(cuò)，可以向中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的征信管理部門提出異議申請(qǐng)，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行核實(shí)情況和協(xié)商解決。

問題十七：提出異議申請(qǐng)需要哪些資料？

個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（簡(jiǎn)稱異議信息）時(shí)，可以向征信中心提出書面異議申請(qǐng)。個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行錫盟中心支行或縣支行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。

查詢?nèi)珖鞯厥袀€(gè)人信用報(bào)告的查詢點(diǎn)或提交異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn,或撥打4008108866。

第四篇：個(gè)人征信系統(tǒng)試題

個(gè)人征信部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、（A）承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的部門是。

A.人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) B.征信服務(wù)中心 C.各商業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為（C）和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

A.人民銀行 B.銀監(jiān)局 C.商業(yè)銀行 D.借款人

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（C）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機(jī)構(gòu) C.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

4、征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（B）內(nèi)給予答復(fù)。

A.10個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi) C.2個(gè)工作日內(nèi) D.當(dāng)日內(nèi)

5、個(gè)人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息

Ｂ、商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 Ｄ、商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告（A）。A、征信服務(wù)中心 B、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu) C、不準(zhǔn)確信息所屬主體 D、公安部門

7、除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ˋ）

A、書面授權(quán) B、口頭授權(quán)許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

8、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請(qǐng)。

A、征信服務(wù)中心 B、法院及公安部門 C、金融機(jī)構(gòu) D、地方政府的行政事務(wù)辦公室

9、異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息可以附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，（C）應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

A、征信服務(wù)中心 B、商業(yè)銀行 C、異議申請(qǐng)人 D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的（B）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服務(wù)中心對(duì)處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標(biāo)注

B、刪除

C、關(guān)閉，禁止查詢 D、不做處理

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)（A）備案。

A、人民銀行 B、征信服務(wù)中心 C、銀監(jiān)局 D、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組

13、查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以（A）。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

14、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)（C）備案。A、該商業(yè)銀行人事部門 B、人民銀行機(jī)要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心 D、公安局

15、（A）應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行 B、人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、國家外匯管理局

16、商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商業(yè)銀行辦理下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告（A）

A、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí) B、審核個(gè)人開立人民幣結(jié)算帳戶申請(qǐng)時(shí) C、審核個(gè)人要求辦理大額外幣匯往境外時(shí) D、以上全都是

19、商業(yè)銀行越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的，由（B）責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

A、征信服務(wù)中心 B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì) 20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（A）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D、人民幣帳戶管理系統(tǒng)

21、（B）應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業(yè)銀行管理員用戶

C、征信服務(wù)中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)人

22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（C）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商業(yè)銀行違反《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向（C）報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

A、該商業(yè)銀行上級(jí)主管部門 B、人民銀行分支機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行及征信服務(wù)中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號(hào)令）

25、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知（C），同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。

A、人民銀行總行 B、商業(yè)銀行總行 C、征信服務(wù)中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于（C）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。

A、當(dāng)日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》

27、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)兀ˋ）備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。

A、人民銀行分支行 B、商業(yè)銀行上級(jí)行 C、銀監(jiān)會(huì)辦事機(jī)構(gòu) D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)（C）該用戶的信息。

A、啟用

B、刪除

C、修改 D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。

A、7天 B、半個(gè)月 C、一個(gè)月 D、二個(gè)月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼（B）。

A、入檔保管

B、銷毀

C、交上級(jí)行 D、交用戶管理員

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

31、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請(qǐng)求報(bào)文時(shí)，不需向（A）報(bào)批，但要嚴(yán)格遵照其內(nèi)部審批流程，做到每一筆在線刪除請(qǐng)求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批，并同時(shí)做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級(jí)行 D、人民銀行分支行征信管理部門

32、對(duì)于未按要求執(zhí)行數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的機(jī)構(gòu)，（A）將予以通報(bào)，并提請(qǐng)監(jiān)管部門進(jìn)行處罰。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級(jí)行 D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號(hào)

二、多項(xiàng)選擇題

1、制定《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護(hù)金融穩(wěn)定 B.防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) C.促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

D.保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用

2、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用有(ABCD)。A.為商業(yè)銀行提供信用報(bào)告查詢服務(wù) B.為個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù) C.為貨幣政策制定提供有關(guān)信息服務(wù) D.為金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)

3、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息包括(ABC)。

A.個(gè)人基本信息 B.個(gè)人信貸交易信息

C.反映個(gè)人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

4、個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人（ABDE）等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

5、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

7、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告的書面授權(quán)可以通過在（ABDE）申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（AB）。A.內(nèi)部授權(quán)制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

9、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，(AB)提出書面異議申請(qǐng)。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務(wù)中心 C．不得直接向征信服務(wù)中心 D.以上都不正確

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息(ABCDE)等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。

A.報(bào)送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

11、商業(yè)銀行(ABC)須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

A.管理員用戶 B.數(shù)據(jù)上報(bào)用戶 C.查詢用戶 D.業(yè)務(wù)主管人員

12、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程

B.違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息 C.越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.違反異議處理規(guī)定的

E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號(hào)）

13、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》規(guī)定，數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人(ABD)等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

14、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的(AB)。

A.法律 B.法規(guī) C.規(guī)章 D.辦法

15、下列有關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的規(guī)定，說法正確的有（ABCD）。A.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的方式有“在線報(bào)送”和“介質(zhì)報(bào)送”兩種 B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí)，可通過ＷＥＢ方式報(bào)送，也可通過中間件方式報(bào)送

C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸

D.無論采用在線報(bào)送方式還是介質(zhì)報(bào)送方式，均應(yīng)同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

16、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)如何處理（BCD）。

A.應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 B.應(yīng)于５個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 C.重新生成報(bào)文

D.通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心

17、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于用戶管理員權(quán)限的有（ABC）。

A.修改用戶資料和權(quán)限 B.查詢用戶信息

C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

18、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于信息查詢員權(quán)限的有（ABD）。

A.單筆信用報(bào)告查詢 B.重置用戶密碼

C.報(bào)文上報(bào)情況查詢 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

19、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于數(shù)據(jù)上報(bào)員權(quán)限的有（BCD）。

A.查詢用戶信息 B.報(bào)文預(yù)處理

C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權(quán)限.20、信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人(ABD)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

21、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級(jí)用戶管理

B.各級(jí)用戶管理員可以對(duì)直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理 C.各級(jí)用戶管理員可以對(duì)直屬下級(jí)普通用戶進(jìn)行管理 D.不能越級(jí)管理

22、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用 C.所有用戶只能進(jìn)行停用或啟用操作

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案

23、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個(gè)用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經(jīng)上級(jí)用戶管理員同意可以臨時(shí)設(shè)置使用“公共用戶” D．以上都正確

24、關(guān)于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼 B.以后至少一個(gè)月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存 E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號(hào)）

25、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請(qǐng)求報(bào)文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報(bào)批 B.不需向征信中心報(bào)批

C.嚴(yán)格遵照內(nèi)部審批流程，每一筆在線刪除請(qǐng)求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批 D.做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況，審核內(nèi)容包括（ACD）。

A.是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度 B.在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請(qǐng)求前，是否履行了向征信中心報(bào)批流程，是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核

C.對(duì)徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù)，審核其是否應(yīng)該被刪除 D.是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù) 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號(hào)）

三、判斷題 １、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。（√）

２、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（√）

３、商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個(gè)人信用報(bào)告。（√）

４、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。（√）

５、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）６、征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，可以對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行整理、保存和更改。（×）

７、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。（√）８、商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，查詢借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（×）

９、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)征信服務(wù)中心批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（×）

10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日進(jìn)行更正。（×）

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。（√）

13、征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。（×）

14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（×）

15、無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心可以按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。（×）

16、對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（×）

17、管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以刪除。（×）

18、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。（×）

19、商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)上崗資格的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。（×）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號(hào)令）

20、商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。（√）

21、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報(bào)送數(shù)據(jù)記錄。（×）

22、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。（√）

23、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)送介質(zhì)進(jìn)行編號(hào)，在報(bào)送介質(zhì)時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。報(bào)送介質(zhì)前應(yīng)電話通知征信報(bào)務(wù)中心。（√）

24、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。（×）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》

25、金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（√）

26、用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，用戶所在部門及上級(jí)行主管部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門

27、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)按人民銀行的要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地上報(bào)本行的數(shù)據(jù)。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。（√）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況。（×）

30、商業(yè)銀行要嚴(yán)格內(nèi)部征信數(shù)據(jù)刪除審批制度，進(jìn)一步規(guī)范、完善上報(bào)數(shù)據(jù)刪除請(qǐng)求報(bào)文的內(nèi)部管理制度。（×）

31、對(duì)于刪除后需要重新上報(bào)的數(shù)據(jù)，各行應(yīng)在修改后立即補(bǔ)報(bào)。（×）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號(hào)

四、簡(jiǎn)答題

1、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容是什么？

個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息

2、商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告的用途有哪幾種？

（一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；

（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

（四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業(yè)銀行接到征信服務(wù)中心的異議核查通知應(yīng)如何處理？異議信息確實(shí)有誤的應(yīng)采取什么措施？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：

（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；

（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；

（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

4、對(duì)于異議信息的個(gè)人聲明有哪些規(guī)定？ 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

5、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定，商業(yè)銀行需要報(bào)中國人民銀行備案的內(nèi)容有哪些？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。

6、商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定，未報(bào)中國人民銀行備案的應(yīng)當(dāng)如何處理？ 由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號(hào)）

7、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)如何采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文？ 數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí)，可登錄個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供服務(wù)的網(wǎng)站通過ＷＥＢ方式報(bào)送，也可安裝征信服務(wù)中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

8、金融機(jī)構(gòu)的用戶角色是如何劃分的？

（一）用戶管理員：負(fù)責(zé)管理同級(jí)普通用戶和下一級(jí)用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。

１．信息查詢員：?jiǎn)喂P信用報(bào)告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

２．?dāng)?shù)據(jù)上報(bào)員：報(bào)文預(yù)處理；報(bào)文報(bào)送；報(bào)文上報(bào)情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

9、用戶的密碼管理是如何規(guī)定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號(hào)）

10、征信中心定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度執(zhí)行情況的內(nèi)容有哪些？

(一)審核內(nèi)容

1、商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度。

2、商業(yè)銀行在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請(qǐng)求前，是否履行了內(nèi)部審批流程，是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核。

3、對(duì)徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù)，審核其是否應(yīng)該被刪除。

4、商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù)。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號(hào)）

五、分析題

某金融機(jī)構(gòu)于2009年6月29日發(fā)放陳某某擔(dān)保貸款1筆，金額5萬元，擔(dān)保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個(gè)人的身份證原件、復(fù)印件及授權(quán)書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中，正值信貸崗位人員發(fā)生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續(xù)完備的情況下登陸個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)以上4人進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告查詢登記，貸款發(fā)放后，按程序及時(shí)申請(qǐng)新建查詢用戶并在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心報(bào)送用戶登記備案表。

1、以上金融機(jī)構(gòu)做法存在幾項(xiàng)錯(cuò)誤？說明原因

2、以上做法違反哪些規(guī)定？應(yīng)受到何種處罰？

1、（1）商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。（2）用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號(hào)令

第五篇：企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代初，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，企業(yè)和個(gè)人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制，全面把握借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，重建企業(yè)和個(gè)人信用，成為整個(gè)金 融系統(tǒng)乃至全社會(huì)面臨的迫切任務(wù)。為 此，黨中央、國務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè)，并做出了一系列重大決策部署，要求社會(huì)信用體系建設(shè)應(yīng)從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年，國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)。

為 落實(shí)黨中央、國務(wù)院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，由中國人民銀行征信中心負(fù) 責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，明確了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的地位，即國家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點(diǎn)貸款證制度，紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫體系，實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動(dòng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級(jí)工作,將原有的三級(jí)分布式 數(shù)據(jù)庫升級(jí)為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并在天津、上海、浙江、福建四個(gè)省（市）試 行查詢服務(wù)。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并于2006年7月末完成全國范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個(gè)人征信系統(tǒng)：個(gè) 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系 統(tǒng)。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國正式運(yùn)行。2012年，個(gè)人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎(jiǎng)項(xiàng)——銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)。截止 2013年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，全面采集企業(yè)和個(gè)人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實(shí)現(xiàn)了信用報(bào)告查詢秒級(jí)響應(yīng)。

征信系統(tǒng)的信息采集

征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個(gè)人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系，還廣泛整

合企業(yè)和個(gè)人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息，如企業(yè)和個(gè)人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫分別實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息和組織機(jī)構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個(gè)企業(yè)或個(gè)人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個(gè)人的信用報(bào)告

征信系統(tǒng)的應(yīng)用情況

多年來，征信系統(tǒng)始終堅(jiān)持“立足金融，服務(wù)社會(huì)”，不僅廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而且逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融，全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，廣泛應(yīng)用在 金融機(jī)構(gòu)在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息支持；二是服務(wù)政府部門，通過在行政管理、評(píng)選評(píng)優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報(bào)告，促進(jìn) 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務(wù)社會(huì)，提高社會(huì)信用意識(shí)，在全社會(huì)形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。