第一篇：關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的常識

個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)

中國人民銀行目前頒行印發(fā)了《金融知識讀本》，對涉及金融的理論和國家政策做了最淺顯通俗的解說。我們投融貸組織了分期學(xué)習(xí)，在我看來，只有越來越多的人去了解金融，學(xué)習(xí)金融，學(xué)會理財(cái)，才能促進(jìn)我國金融行業(yè)快速健康發(fā)展。本期濟(jì)南投融貸講堂，主要組織學(xué)習(xí)了中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)。

一，征信系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫建設(shè)

目前，中國人民銀行建設(shè)了兩大征信系統(tǒng)，分別是企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)。截至2012年末，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)為1858.84萬戶企業(yè)和其他組織及8.23億自然人建立了信用檔案，其中，有信貸關(guān)系的企業(yè)和自然人已全部接入征信系統(tǒng)。截至2012年底，企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)接入機(jī)構(gòu)622家，個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)接入機(jī)構(gòu)629家。

在此基礎(chǔ)上，為全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個(gè)人與商業(yè)銀行建立信貸關(guān)系，征信系統(tǒng)廣泛整合企業(yè)和個(gè)人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息，如企業(yè)和個(gè)人的參保繳費(fèi)信息、住房公積金繳存信息、公用事業(yè)繳費(fèi)信息以及一些涉及企業(yè)和個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營和還款能力的行政許可和處罰等公共信息。

二、個(gè)人信用信息的采集與使用

根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集如下信息：

個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。

貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款金額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等。

信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括電信、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用繳納信息等。

三、個(gè)人隱私保護(hù)

個(gè)人信用記錄里涉及很多個(gè)人信息，許多人擔(dān)心資金的信息被人隨便窺探，隱私權(quán)得不到保護(hù)。不必?fù)?dān)心，征信系統(tǒng)采取了許多措施，確保個(gè)人信息的安全。

（一）嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，除依法公開的個(gè)人信息外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集；征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應(yīng)予刪除。

（二）禁止和限制采集的信息?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息包括：禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。

（三）個(gè)人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利。個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告；個(gè)人認(rèn)為信息錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理；個(gè)人對違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權(quán)利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。

（四）保護(hù)個(gè)人隱私。主要措施有：一是限定用途。除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或管理貸出款項(xiàng)、發(fā)出信用卡時(shí)才能查看個(gè)人信用報(bào)告。二是保障安全。個(gè)人信用信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個(gè)過程中沒有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動處理。三是查詢記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人信用報(bào)告中。四是違規(guī)處罰。對違反規(guī)定獲取、查詢、使用、管理或泄漏個(gè)人信息的單位和人員有嚴(yán)厲的處罰規(guī)定，構(gòu)成犯罪的將依法追究刑事責(zé)任。

以上便是本期的學(xué)習(xí)內(nèi)容，在實(shí)踐中，要不斷積累經(jīng)驗(yàn)，鍛煉出能從一份個(gè)人征信報(bào)告中讀取、提煉所需信息的慧眼。

第二篇：個(gè)人征信系統(tǒng)是什么

個(gè)人征信系統(tǒng)是什么?

個(gè)人征信系統(tǒng)對于每個(gè)人來說都是很重要的，尤其是在個(gè)人辦理貸款的時(shí)候，個(gè)人征信系統(tǒng)的作用顯得尤為突出。那么，什么是個(gè)人征信系統(tǒng)呢?它有什么作用?

個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等;三是信用卡信息。根據(jù)國家相關(guān)文件規(guī)定，對沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行對違法貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

個(gè)人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品，為個(gè)人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。擁有個(gè)人信用記錄以后，相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案，每一次按時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個(gè)人信用記錄中，個(gè)人征信系統(tǒng)會為每個(gè)人積累信用財(cái)富。

第三篇：個(gè)人征信系統(tǒng)試題

個(gè)人征信部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、（A）承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的部門是。

A.人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) B.征信服務(wù)中心 C.各商業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為（C）和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

A.人民銀行 B.銀監(jiān)局 C.商業(yè)銀行 D.借款人

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（C）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機(jī)構(gòu) C.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

4、征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（B）內(nèi)給予答復(fù)。

A.10個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi) C.2個(gè)工作日內(nèi) D.當(dāng)日內(nèi)

5、個(gè)人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息

Ｂ、商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 Ｄ、商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告（A）。A、征信服務(wù)中心 B、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu) C、不準(zhǔn)確信息所屬主體 D、公安部門

7、除對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ˋ）

A、書面授權(quán) B、口頭授權(quán)許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

8、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請。

A、征信服務(wù)中心 B、法院及公安部門 C、金融機(jī)構(gòu) D、地方政府的行政事務(wù)辦公室

9、異議申請人對有關(guān)異議信息可以附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，（C）應(yīng)當(dāng)對個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

A、征信服務(wù)中心 B、商業(yè)銀行 C、異議申請人 D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的（B）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A、1

B、2

C、5

D、7

11、征信服務(wù)中心對處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標(biāo)注

B、刪除

C、關(guān)閉，禁止查詢 D、不做處理

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)（A）備案。

A、人民銀行 B、征信服務(wù)中心 C、銀監(jiān)局 D、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組

13、查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以（A）。

A、停用

B、注銷

C、刪除

D、備案

14、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)（C）備案。A、該商業(yè)銀行人事部門 B、人民銀行機(jī)要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心 D、公安局

15、（A）應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行 B、人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、國家外匯管理局

16、商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元 B、10000－20000元 C、30000元 D、50000元

17、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（B）起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

18、商業(yè)銀行辦理下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告（A）

A、審核個(gè)人貸款申請時(shí) B、審核個(gè)人開立人民幣結(jié)算帳戶申請時(shí) C、審核個(gè)人要求辦理大額外幣匯往境外時(shí) D、以上全都是

19、商業(yè)銀行越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的，由（B）責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

A、征信服務(wù)中心 B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會 20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（A）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D、人民幣帳戶管理系統(tǒng)

21、（B）應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業(yè)銀行管理員用戶

C、征信服務(wù)中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)人

22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（C）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A、2 B、5 C、10 D、15

23、商業(yè)銀行違反《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向（C）報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

A、該商業(yè)銀行上級主管部門 B、人民銀行分支機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行及征信服務(wù)中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

25、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知（C），同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。

A、人民銀行總行 B、商業(yè)銀行總行 C、征信服務(wù)中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于（C）個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。

A、當(dāng)日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》

27、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)兀ˋ）備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。

A、人民銀行分支行 B、商業(yè)銀行上級行 C、銀監(jiān)會辦事機(jī)構(gòu) D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請（C）該用戶的信息。

A、啟用

B、刪除

C、修改 D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。

A、7天 B、半個(gè)月 C、一個(gè)月 D、二個(gè)月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼（B）。

A、入檔保管

B、銷毀

C、交上級行 D、交用戶管理員

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

31、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請求報(bào)文時(shí)，不需向（A）報(bào)批，但要嚴(yán)格遵照其內(nèi)部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批，并同時(shí)做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

32、對于未按要求執(zhí)行數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的機(jī)構(gòu)，（A）將予以通報(bào)，并提請監(jiān)管部門進(jìn)行處罰。

A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級行 D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

二、多項(xiàng)選擇題

1、制定《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護(hù)金融穩(wěn)定 B.防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) C.促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

D.保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用

2、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用有(ABCD)。A.為商業(yè)銀行提供信用報(bào)告查詢服務(wù) B.為個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù) C.為貨幣政策制定提供有關(guān)信息服務(wù) D.為金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)

3、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息包括(ABC)。

A.個(gè)人基本信息 B.個(gè)人信貸交易信息

C.反映個(gè)人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

4、個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人（ABDE）等信用活動中形成的交易記錄。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

5、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請的 B.審核個(gè)人貸記卡申請的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A.審核個(gè)人貸款申請的 B.審核個(gè)人貸記卡申請的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

7、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告的書面授權(quán)可以通過在（ABDE）申請書中增加相應(yīng)條款取得。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（AB）。A.內(nèi)部授權(quán)制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

9、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，(AB)提出書面異議申請。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務(wù)中心 C．不得直接向征信服務(wù)中心 D.以上都不正確

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息(ABCDE)等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。

A.報(bào)送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

11、商業(yè)銀行(ABC)須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

A.管理員用戶 B.數(shù)據(jù)上報(bào)用戶 C.查詢用戶 D.業(yè)務(wù)主管人員

12、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程

B.違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息 C.越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.違反異議處理規(guī)定的

E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

13、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》規(guī)定，數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人(ABD)等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

14、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的(AB)。

A.法律 B.法規(guī) C.規(guī)章 D.辦法

15、下列有關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的規(guī)定，說法正確的有（ABCD）。A.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的方式有“在線報(bào)送”和“介質(zhì)報(bào)送”兩種 B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí)，可通過ＷＥＢ方式報(bào)送，也可通過中間件方式報(bào)送

C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸

D.無論采用在線報(bào)送方式還是介質(zhì)報(bào)送方式，均應(yīng)同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

16、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)如何處理（BCD）。

A.應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 B.應(yīng)于５個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 C.重新生成報(bào)文

D.通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心

17、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于用戶管理員權(quán)限的有（ABC）。

A.修改用戶資料和權(quán)限 B.查詢用戶信息

C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

18、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于信息查詢員權(quán)限的有（ABD）。

A.單筆信用報(bào)告查詢 B.重置用戶密碼

C.報(bào)文上報(bào)情況查詢 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

19、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于數(shù)據(jù)上報(bào)員權(quán)限的有（BCD）。

A.查詢用戶信息 B.報(bào)文預(yù)處理

C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權(quán)限.20、信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人(ABD)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。

A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

21、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級用戶管理

B.各級用戶管理員可以對直屬下級用戶管理員進(jìn)行管理 C.各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進(jìn)行管理 D.不能越級管理

22、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對用戶進(jìn)行停用或啟用 C.所有用戶只能進(jìn)行停用或啟用操作

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案

23、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個(gè)用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經(jīng)上級用戶管理員同意可以臨時(shí)設(shè)置使用“公共用戶” D．以上都正確

24、關(guān)于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼 B.以后至少一個(gè)月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存 E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號）

25、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請求報(bào)文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報(bào)批 B.不需向征信中心報(bào)批

C.嚴(yán)格遵照內(nèi)部審批流程，每一筆在線刪除請求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批 D.做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況，審核內(nèi)容包括（ACD）。

A.是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度 B.在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請求前，是否履行了向征信中心報(bào)批流程，是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核

C.對徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù)，審核其是否應(yīng)該被刪除 D.是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù) 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

三、判斷題 １、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。（√）

２、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（√）

３、商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個(gè)人信用報(bào)告。（√）

４、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。（√）

５、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）６、征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，可以對商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行整理、保存和更改。（×）

７、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請有償提供其本人信用報(bào)告。（√）８、商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請時(shí)，查詢借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（×）

９、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)征信服務(wù)中心批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（×）

10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日進(jìn)行更正。（×）

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。（√）

13、征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。（×）

14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（×）

15、無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心可以按照異議申請人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。（×）

16、對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（×）

17、管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以刪除。（×）

18、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。（×）

19、商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)上崗資格的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。（×）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令）

20、商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。（√）

21、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報(bào)送數(shù)據(jù)記錄。（×）

22、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。（√）

23、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)對報(bào)送介質(zhì)進(jìn)行編號，在報(bào)送介質(zhì)時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。報(bào)送介質(zhì)前應(yīng)電話通知征信報(bào)務(wù)中心。（√）

24、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。（×）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》

25、金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（√）

26、用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及上級行主管部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門

27、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)按人民銀行的要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地上報(bào)本行的數(shù)據(jù)。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。（√）

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況。（×）

30、商業(yè)銀行要嚴(yán)格內(nèi)部征信數(shù)據(jù)刪除審批制度，進(jìn)一步規(guī)范、完善上報(bào)數(shù)據(jù)刪除請求報(bào)文的內(nèi)部管理制度。（×）

31、對于刪除后需要重新上報(bào)的數(shù)據(jù)，各行應(yīng)在修改后立即補(bǔ)報(bào)。（×）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號

四、簡答題

1、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容是什么？

個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息

2、商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告的用途有哪幾種？

（一）審核個(gè)人貸款申請的；

（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；

（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；

（四）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業(yè)銀行接到征信服務(wù)中心的異議核查通知應(yīng)如何處理？異議信息確實(shí)有誤的應(yīng)采取什么措施？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：

（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；

（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；

（三）對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

4、對于異議信息的個(gè)人聲明有哪些規(guī)定？ 對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

5、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定，商業(yè)銀行需要報(bào)中國人民銀行備案的內(nèi)容有哪些？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。

6、商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定，未報(bào)中國人民銀行備案的應(yīng)當(dāng)如何處理？ 由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號）

7、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)如何采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文？ 數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí)，可登錄個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供服務(wù)的網(wǎng)站通過ＷＥＢ方式報(bào)送，也可安裝征信服務(wù)中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

8、金融機(jī)構(gòu)的用戶角色是如何劃分的？

（一）用戶管理員：負(fù)責(zé)管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。

１．信息查詢員：單筆信用報(bào)告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

２．?dāng)?shù)據(jù)上報(bào)員：報(bào)文預(yù)處理；報(bào)文報(bào)送；報(bào)文上報(bào)情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

9、用戶的密碼管理是如何規(guī)定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺時(shí)，必須退出系統(tǒng)。

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號）

10、征信中心定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度執(zhí)行情況的內(nèi)容有哪些？

(一)審核內(nèi)容

1、商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度。

2、商業(yè)銀行在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請求前，是否履行了內(nèi)部審批流程，是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核。

3、對徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù)，審核其是否應(yīng)該被刪除。

4、商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù)。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號）

五、分析題

某金融機(jī)構(gòu)于2009年6月29日發(fā)放陳某某擔(dān)保貸款1筆，金額5萬元，擔(dān)保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個(gè)人的身份證原件、復(fù)印件及授權(quán)書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中，正值信貸崗位人員發(fā)生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續(xù)完備的情況下登陸個(gè)人征信系統(tǒng)對以上4人進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告查詢登記，貸款發(fā)放后，按程序及時(shí)申請新建查詢用戶并在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心報(bào)送用戶登記備案表。

1、以上金融機(jī)構(gòu)做法存在幾項(xiàng)錯(cuò)誤？說明原因

2、以上做法違反哪些規(guī)定？應(yīng)受到何種處罰？

1、（1）商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。（2）用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號令

第四篇：企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代初，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，企業(yè)和個(gè)人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制，全面把握借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，重建企業(yè)和個(gè)人信用，成為整個(gè)金 融系統(tǒng)乃至全社會面臨的迫切任務(wù)。為 此，黨中央、國務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè)，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設(shè)應(yīng)從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年，國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)。

為 落實(shí)黨中央、國務(wù)院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，由中國人民銀行征信中心負(fù) 責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，明確了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的地位，即國家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)，接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點(diǎn)貸款證制度，紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實(shí)現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式 數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并在天津、上海、浙江、福建四個(gè)?。ㄊ校┰?行查詢服務(wù)。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并于2006年7月末完成全國范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個(gè)人征信系統(tǒng)：個(gè) 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系 統(tǒng)。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國正式運(yùn)行。2012年，個(gè)人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎(jiǎng)項(xiàng)——銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)。截止 2013年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，全面采集企業(yè)和個(gè)人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實(shí)現(xiàn)了信用報(bào)告查詢秒級響應(yīng)。

征信系統(tǒng)的信息采集

征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個(gè)人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系，還廣泛整

合企業(yè)和個(gè)人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息，如企業(yè)和個(gè)人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫分別實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息和組織機(jī)構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個(gè)企業(yè)或個(gè)人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個(gè)人的信用報(bào)告

征信系統(tǒng)的應(yīng)用情況

多年來，征信系統(tǒng)始終堅(jiān)持“立足金融，服務(wù)社會”，不僅廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而且逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)社會生活的各個(gè)方面，已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融，全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，廣泛應(yīng)用在 金融機(jī)構(gòu)在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息支持；二是服務(wù)政府部門，通過在行政管理、評選評優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報(bào)告，促進(jìn) 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務(wù)社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。

第五篇：個(gè)人貸款-個(gè)人征信系統(tǒng)

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是（）?！?/p>

A 個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

正確答案： D

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是（）。

A 個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

正確答案： D

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