第一篇：工商銀行國內(nèi)信用證

國內(nèi)信用證

服務(wù)對象

在中國工商銀行深圳市分行開設(shè)結(jié)算帳戶，需進(jìn)行國內(nèi)企業(yè)間商品貿(mào)易結(jié)算，資信良好的公司客戶。

功能簡介

國內(nèi)信用證是開證行依照申請人的申請人開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。其辦理遵循中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》，使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。具有以銀行信用為保證，有利于保障合同的實施、有利于獲得貿(mào)易融資、有利于資金周轉(zhuǎn)、容易解決商業(yè)糾紛的優(yōu)點。

申請手續(xù)

客戶填寫《開立國內(nèi)信用證申請書》及《開證承諾書》，按信貸流程進(jìn)行審批后，由有權(quán)辦理該業(yè)務(wù)的支行營業(yè)部進(jìn)行開證處理，開證完成后開證行直接將信用證寄至通知行，通知聯(lián)交申請人。如客戶第一次辦理國內(nèi)信用證開證業(yè)務(wù)，需與我行簽訂《國內(nèi)信用證開證合同》。完成時間

開證---接到客戶申請次日起五個工作日內(nèi)寄出

修改---與開證相同

通知---收到信用證或修改書次日起三個工作日內(nèi)處理

查復(fù)---收到查詢后第二個工作日前查復(fù)

付款---收到單證次日起五個工作日內(nèi)付款

通知不符點---收到單證次日起五個工作日內(nèi)通知

收費標(biāo)準(zhǔn)

開證手續(xù)費：開證金額的0.15%，最低100元/筆，向開證申請人收取

修改手續(xù)費：每筆100元，向修改申請人收取

增額修改的：對增額部分按開證標(biāo)準(zhǔn)收取，最低100元，不另收修改手續(xù)費，向修改申請人收取

通知手續(xù)費：每筆50元，向受益人收取

修改通知手續(xù)費：每筆50元，向受益人收取

議付手續(xù)費：議付單據(jù)金額的0.1%，向受益人收取

特別提示

開證申請人如需進(jìn)行開證保證金的減免，需需在我分行有資信評級并有授信額度。

保證金按以下標(biāo)準(zhǔn)減免：

AA級（含）以上：免收

AA-級：開證金額10%（含）以上

A+、A級：開證金額30%（含）以上

A-級：開證金額50%（含）以上

BBB級（含）以下：全額

經(jīng)分行信貸評審部批準(zhǔn)，A+、A、A-級申請人可酌情減收，但不得減少超過50%。

第二篇：國內(nèi)信用證樣本

國內(nèi)信用證樣本

【世貿(mào)人才網(wǎng)：國際貿(mào)易商務(wù)人才門戶 更新時間： 2006-12-15 】 【打印】【關(guān)閉】

××銀行

信用證(正本)2

編號：

開證日期 年 月 日

開戶行申請人 全 稱 受益人 全 稱

地址、郵編 地址、郵編

帳 號 帳 號

開戶行 開戶行

開證金額 人民幣（大寫）￥

有效日期及有效地點

通知行名稱及行號

運輸方式： 交單期：

分批裝運：允許□ 不允許□ 付款方式：即期付款□ 延期付款□

轉(zhuǎn) 運： 允許□ 不允許□ 議付□

貨物運輸起止地：自___至___ 議付行名稱及行號：

最遲裝運日期年___月___日___ 付款期限：即期□

運輸單據(jù)日后___天

貨物描述：

受益人應(yīng)提交的單據(jù):

其他條款:

本信用證依據(jù)中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和申請人的開正申請書開立。本信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證，受益人開戶行應(yīng)將每次提交單據(jù)情況背書記開證行地址及郵編：

電傳：

電話：

傳真： 編押： 開證行簽章

注：1.信開信用證一式四聯(lián)，第一聯(lián)副本；第二聯(lián)正本；第三聯(lián)副本；第四聯(lián)開證通知。用途及聯(lián)次應(yīng)分別印在“信用證”右端括弧內(nèi)和括弧與編號之間。2.電開信用證一式兩聯(lián)，第一聯(lián)副本；第二聯(lián)開證通知。用途及聯(lián)次應(yīng)按第1點的要求印在各聯(lián)上。

3.貨物描述、提交的單據(jù)等按開證申請書記載。

正本信用證背面

儀付或付款日期 業(yè)務(wù)編號 增額 儀付或付款金額 信用證金額 儀付行名稱 備注 儀付行或開征行簽章

Issue of a Documentary Credit

BKCHCNBJA08E SESSION: 000 ISN: 000000

BANK OF CHINA

LIAONING

NO.5 ZHONGSHAN SQUARE

ZHONGSHAN DISTRICT

DALIAN

CHINA-------開證行

Destination Bank :

KOEXKRSEXXX MESSAGE TYPE: 700

KOREA EXCHANGE BANK

SEOUL

178.2 KA, ULCHI RO, CHUNG-KO--------通知行

Type of Documentary Credit 40A

IRREVOCABLE--------信用證性質(zhì)為不可撤消

Letter of Credit Number 20

LC84E0081/99------信用證號碼,一般做單時都要求注此號

Date of Issue 31G

990916------開證日期

Date and Place of Expiry 31D

991015 KOREA-------失效時間地點

Applicant Bank 51D

BANK OF CHINA LIAONING BRANCH----開證行

Applicant 50

DALIAN WEIDA TRADING CO., LTD.------開證申請人

Beneficiary 59

SANGYONG CORPORATION

CPO BOX 110

SEOUL

KOREA-------受益人

Currency Code, Amount 32B

USD 1,146,725.04-------信用證總額

Available with...by...41D

ANY BANK BY NEGOTIATION-------呈兌方式任何銀行議付

有的信用證為 ANY BANK BY PAYMENT, 些兩句有區(qū)別, 第一個為銀行付款后無追索權(quán), 第二個則有追索權(quán)就是有權(quán)限要回已付給你的錢

Drafts at 42C

DAYS AFTER SIGHT-------見證45天內(nèi)付款

Drawee 42D

BANK OF CHINA LIAONING BRANCH-------付款行

Partial Shipments 43P NOT ALLOWED---分裝不允許

Transhipment 43T

NOT ALLOWED---轉(zhuǎn)船不允許

Shipping on Board/Dispatch/Packing in Charge at/ from

44A RUSSIAN SEA-----起運港

Transportation to 44B

DALIAN PORT, P.R.CHINA-----目的港

Latest Date of Shipment 44C

990913--------最遲裝運期

Description of Goods or Services: 45A--------貨物描述

FROZEN YELLOWFIN SOLE WHOLE ROUND(WITH WHITE BELLY)USD770/MT CFR DALIAN QUANTITY: 200MT

ALASKA PLAICE(WITH YELLOW BELLY)USD600/MT CFR DALIAN QUANTITY: 300MT

Documents Required: 46A------------議付單據(jù)

1.SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN 5 COPIES.--------------簽字的商業(yè)發(fā)票五份

2.FULL SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILLS OF LADING MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED, MARKED “FREIGHT PREPAID” NOTIFYING LIAONING OCEAN FISHING CO., LTD.TEL:(86)411-3680288-------------一整套清潔已裝船提單, 抬頭為TO ORDER 的空白背書,且注明運費已付,通知人為LIAONING OCEAN FISHING CO., LTD.TEL:(86)411-3680288

3.PACKING LIST/WEIGHT MEMO IN 4 COPIES INDICATING QUANTITY/GROSS AND NET WEIGHTS OF EACH PACKAGE AND PACKING CONDITIONSAS CALLED FOR BY THE L/C.-------------裝箱單/重量單四份, 顯示每個包裝產(chǎn)品的數(shù)量/毛凈重和信用證要求的包裝情況.4.CERTIFICATE OF QUALITY IN 3 COPIES ISSUED BY PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR.--------由PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR簽發(fā)的質(zhì)量證明三份..5.BENEFICIARY'S CERTIFIED COPY OF FAX DISPATCHED TO THE ACCOUNTEE WITH 3 DAYS AFTER SHIPMENT ADVISING NAME OF VESSEL, DATE, QUANTITY, WEIGHT, VALUE OF SHIPMENT, L/C NUMBER AND CONTRACT NUMBER.--------受益人證明的傳真件, 在船開后三天內(nèi)已將船名航次,日期,貨物的數(shù)量, 重量價值,信用證號和合同號通知付款人.6.CERTIFICATE OF ORIGIN IN 3 COPIES ISSUED BY AUTHORIZED INSTITUTION.----------當(dāng)局簽發(fā)的原產(chǎn)地證明三份.7.CERTIFICATE OF HEALTH IN 3 COPIES ISSUED BY AUTHORIZED INSTITUTION.----------當(dāng)局簽發(fā)的健康/檢疫證明三份.ADDITIONAL INSTRUCTIONS: 47A-----------附加指示

1.CHARTER PARTY B/L AND THIRD PARTY DOCUMENTS ARE ACCEPTABLE.----------租船提單和第三方單據(jù)可以接受

2.SHIPMENT PRIOR TO L/C ISSUING DATE IS ACCEPTABLE.----------裝船期在信用證有效期內(nèi)可接受

3.BOTH QUANTITY AND AMOUNT 10 PERCENT MORE OR LESS ARE ALLOWED.---------允許數(shù)量和金額公差在10%左右

Charges 71B

ALL BANKING CHARGES OUTSIDE THE OPENNING BANK ARE FOR BENEFICIARY'S ACCOUNT.Period for Presentation 48

DOCUMENTSMUST BE PRESENTED WITHIN 15 DAYS AFTER THE DATE OF ISSUANCE OF THE TRANSPORT DOCUMENTS BUT WITHIN THE VALIDITY OF THE CREDIT.Confimation Instructions 49

WITHOUT

Instructions to the Paying/Accepting/Negotiating Bank: 78

1.ALL DOCUMENTS TO BE FORWARDED IN ONE COVER, UNLESS OTHERWISE STATED ABOVE.2.DISCREPANT DOCUMENT FEE OF USD 50.00 OR EQUAL CURRENCY WILL BE DEDUCTED FROM DRAWING IF DOCUMENTS WITH DISCREPANCIES ARE ACCEPTED.“Advising Through” Bank 57A KOEXKRSEXXX MESSAGE TYPE: 700

KOREA EXCHANGE BANK

SEOUL

178.2 KA, ULCHI RO, CHUNG-KO

標(biāo)簽：信用證樣本 信用證 國內(nèi)信用證備用信用證范本

http://004km.cn 2006-09-29 10:18:34 編輯： 中國國際航貿(mào)網(wǎng)

IRREVOCABLE STANDBY LETTER OF CREDIT FORMAT

DATE OF ISSUANCE: _______________

[Address]

RE: Credit No.__________________

We hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit in your favor for the account of ___________________________(the “Account Party”), for the aggregate amount not exceeding _________________ United States Dollars($____________), available to you for payment at sight upon demand at our counters at(Location)on or before the expiration hereof against presentation to us of the following document, dated and signed by a representative of the beneficiary:

“The Account Party has not performed in accordance with an agreement with us.Wherefore, the undersigned does hereby demand payment of USD [Beneficiary fills in the amount not to exceed the full value of the letter of credit]”

Partial and multiple drawings are permitted hereunder.We hereby agree with you that documents drawn under and in compliance with the terms of this Letter of Credit shall be duly honored upon presentation as specified.This Letter of Credit shall be governed by the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 Revision, International Chamber of Commerce Publication No.500(the “UCP”), except to the extent that the terms hereof are inconsistent with the provisions of the UCP, including but not limited to Articles 13(b)and 17 of the UCP, in which case the terms of this Letter of Credit shall govern.In the event of an Act of God, riot, civil commotion, insurrection, war or any other cause beyond our control that interrupts our business(collectively, an “Interruption Event”)and causes the place for presentation of this Letter of Credit to be closed for business on the last day for presentation, the expiry date of this Letter of Credit will be automatically extended without amendment to a date thirty(30)calendar days after the place for presentation reopens for business.All commissions, expenses and charges incurred with this Letter of Credit are for the account of the Account Party.{Note: Must note the Expiry Date in the format}

[BANK SIGNATURE]

備用信用證詳解及樣本

什么是備用信用證，備用信用證的融資性質(zhì)：

備用信用證又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。備用信用證是在美國發(fā)展起來的一種以融通資金、保證債務(wù)為目的的金融工具。在十九世紀(jì)初，美國有關(guān)法例限制銀行辦理保函業(yè)務(wù)，然而隨著各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行確有為客戶提供保證業(yè)務(wù)的需要，因而產(chǎn)生了備用信用證。由此可見，備用信用證就是一種銀行保函性質(zhì)的支付承諾。

在備用信用證中，開證行保證在開證申請人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務(wù)的聲明或證明文件即可得到開證行償付。備用信用證只適用《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（500號）的部分條款。

備用信用證有如下性質(zhì)：

1、不可撤銷性。除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對方當(dāng)事人同意，開證人不得修改或撤銷其在該備用證下之義務(wù)。

2、獨立性。備用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于：a.開證人從申請人那里獲得償付的權(quán)利和能力；b.受益人從申請人那里獲得付款的權(quán)利；c.備用證中對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引；d.開證人對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。

3、跟單性。開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對所要求單據(jù)的表面審查。

4、強(qiáng)制性。備用證在開立后即具有約束力，無論申請人是否授權(quán)開立，開證人是否收取了費用，或受益人是否收到或因信賴備用證或修改而采取了行動，它對開證行都是有強(qiáng)制性的。

備用信用證（STANDBY L/C）的種類：

根據(jù)在基礎(chǔ)交易中備用信用證的不同作用主要可分為以下8類：

1．履約保證備用信用證（PERFORMANCE STANDBY）——支持一項除支付金錢以外的義務(wù)的履行，包括對由于申請人在基礎(chǔ)交易中違約所致?lián)p失的賠償。

2．預(yù)付款保證備用信用證（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于擔(dān)保申請人對受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。這種備用信用證通常用于國際工程承包項目中業(yè)主向承包人支付的合同總價10%-25%的工程預(yù)付款，以及進(jìn)出口貿(mào)易中進(jìn)口商向出口商支付的預(yù)付款。

3．反擔(dān)保備用信用證（COUNTER STANDBY）——又稱對開備用信用證，它支持反擔(dān)保備用信用證受益人所開立的另外的備用信用證或其他承諾。

4．融資保證備用信用證（FINANCIAL STANDBY）——支持付款義務(wù)，包括對借款的償還義務(wù)的任何證明性文件。目前外商投資企業(yè)用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬于融資保證備用信用證。

5．投標(biāo)備用信用證（TENDER BOND STANDBY）——它用于擔(dān)保申請人中標(biāo)后執(zhí)行合同義務(wù)和責(zé)任，若投標(biāo)人未能履行合同，開證人必須按備用信用證的規(guī)定向收益人履行賠款義務(wù)。投標(biāo)備用信用證的金額一般為投保報價的l％－5％（具體比例視招標(biāo)文件規(guī)定而定）。

6．直接付款備用信用證（DIRECT PAYMENT STANDBY）——用于擔(dān)保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。其已經(jīng)突破了備用信用證備而不用的傳統(tǒng)擔(dān)保性質(zhì)，主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時的到期支付本息義務(wù)。

7．保險備用信用證（INSURANCE STANDBY）——支持申請人的保險或再保險義務(wù)。

8．商業(yè)備用信用證（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，為申請人對貨物或服務(wù)的付款義務(wù)進(jìn)行保證。

目前我國外商投資企業(yè)日益成為出口的一支重要力量，據(jù)統(tǒng)計，“三資”企業(yè)對外出口額已占中國出口總額的近六成，隨著國內(nèi)投資環(huán)境逐步完善，外商投資企業(yè)在國內(nèi)的采購、投資逐年增加，形成了對人民幣資金的巨大需求。而國內(nèi)銀行對外商投資企業(yè)的融資持謹(jǐn)慎態(tài)度，因為大部分外商投資企業(yè)的營運中心在境外，銀行難以準(zhǔn)確評價企業(yè)的財務(wù)狀況，而企業(yè)擁有的抵押品如廠房、機(jī)器設(shè)備等價值不高，變現(xiàn)能力不強(qiáng)，銀行難以提供大額融資。備用信用證，以其巨大的靈活性，簡便的操作性，日益成為外商投資企業(yè)重要的融資工具。

國際備用信用證慣例：

適用的國際慣例：主要包括國際備用信用證慣例（ISP98）或UCP500

國際備用信用證慣例ISP98中的部分要點：

1.06 c.因為備用信用證是獨立的，備用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于：

i.開證人從申請人那里獲得償付的權(quán)利和義務(wù)；

ii.收益人從申請人那里獲得付款的權(quán)利；

iii.在備用證中對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引；或

iv.開證人對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。

1.06 d.因為備用證是單據(jù)性的，開證人的義務(wù)取決于單據(jù)的提示，以及對所要求單據(jù)的表面審查。

備用信用證樣本（交通銀行的融資性備用信用證樣本）：

To: Bank of communications, SHENYANG Branch From: XYZ BANK Date: 20 DECEMBER 2004

Standby Letter of Credit

With reference to the loan agreement no.2004HN028(hereinafter referred to as “the agreement”)signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch(hereinafter referred to as “the lender”)and LIAONING ABC CO., LTD(hereinafter referred to as “the borrower”)for a principal amount of RMB2,000,000(in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL.2SEC.CHARACTER RD.HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000)which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender.The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment.In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment.We engage with you that upon receipt of your draft(s)and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT.All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no.810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision)International Chamber of Commerce Publication No.500.

第三篇：國內(nèi)信用證操作規(guī)程

附件

銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)我行國內(nèi)貿(mào)易項下信用證業(yè)務(wù)（以下簡稱國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)）的風(fēng)險控制和管理，規(guī)范其操作標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，從而保障國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)積極、有序、健康地發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際情況和具體要求，特制定本操作規(guī)程。

第二條 我行各級業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在辦理信用證業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的政策、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，并遵照中國人民銀行制定的《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》辦理國內(nèi)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)。

第三條 本規(guī)程所稱國內(nèi)信用證，是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證種類包括：即期付款信用證、延期付款信用證、議付信用證。

第四條 國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。

第五條 各一級分行、二級分行和異地支行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，必須征得總行的批準(zhǔn)和授權(quán)。各一、二級分行下屬的同城支行及異地支行下屬的支行不得辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，必須集中到各一、二級分行和異地支行本部辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

—1—

第二章 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

第六條 開出國內(nèi)信用證是指我行根據(jù)開證申請人的申請，向國內(nèi)受益人開立的、保證在信用證有效期內(nèi)、憑符合信用證條款的單據(jù)付款的書面承諾。開證行的付款責(zé)任是第一性的。

第七條 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則：

（一）真實性原則：各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)開立的信用證，應(yīng)具有真實的國內(nèi)貿(mào)易背景。嚴(yán)禁開立以融資為目的的國內(nèi)信用證，禁止為逃避監(jiān)管，采用事后修改信用證期限、金額或?qū)㈤_證金額化整為零等手段，變相開立需經(jīng)上級機(jī)構(gòu)授權(quán)的信用證。不得利用滾動開證的方式開新證、還舊證。

（二）風(fēng)險總量控制原則: 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有潛在的風(fēng)險，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)必須將其風(fēng)險余額納入嚴(yán)格的資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系，充分考慮本機(jī)構(gòu)的存貸比狀況、資本金及流動性狀況，同時考慮開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險權(quán)重并采用資本充足率管理辦法對開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險規(guī)模實施監(jiān)管。

（三）統(tǒng)一授信原則: 我行辦理開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信流程管理，具體按照《銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法》執(zhí)行。由信審部門負(fù)責(zé)信用風(fēng)險審查，國際業(yè)務(wù)部控制操作風(fēng)險。具體方式有：

1.綜合授信方式。指業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在對開證申請人的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)狀況及其與我行業(yè)務(wù)往來的歷史記錄進(jìn)行綜合評估的基礎(chǔ)上，免收或減收其開證保證金，給予一定金額、期限一年的授信 — —2 額度用于開出國內(nèi)信用證的方式。全行各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)為申請人開出國內(nèi)信用證時應(yīng)盡可能采用綜合授信的方式。具體操作要求如下：

（1）對每一開證申請人授信額度的核定，按我行授信流程中的有關(guān)評審辦法及規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理。

（2）在綜合授信額度內(nèi)的每一筆開證，應(yīng)由國際業(yè)務(wù)部門逐筆報相應(yīng)授權(quán)人簽字開出；同時，國際業(yè)務(wù)部應(yīng)負(fù)責(zé)信用證業(yè)務(wù)有關(guān)技術(shù)、政策等方面的風(fēng)險防范及處理。

（3）業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶臺賬制度，以監(jiān)控綜合授信額度的使用，并嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)核定的授信額度。綜合授信額度的調(diào)整需經(jīng)相應(yīng)的信用審查委員會批準(zhǔn)后方可實施。

2.部分授信，部分收取保證金方式。授信額度和保證金兩者之和應(yīng)不少于開證金額。

3.單筆授信方式。申請人在我行無綜合授信額度，或綜合授信額度已用完的，其申請的每筆開證都必須采用單筆授信的方式，根據(jù)我行授信流程中的有關(guān)評審辦法及規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理。單筆授信額度用完即失效，不循環(huán)使用。

4.零風(fēng)險開證方式。以經(jīng)確認(rèn)的并為我行所接受的銀行承兌匯票及我行大額存單全額質(zhì)押等零風(fēng)險方式開證的，須經(jīng)信審部門批準(zhǔn)后方可辦理。

5.收取全額保證金方式。采取逐筆收取100%保證金方式開出國內(nèi)信用證的，應(yīng)對開證保證金實行專戶管理，每筆保證金應(yīng)與信用證一一對應(yīng)，?？顚Ｓ茫坏门沧魉没蛱崆爸?。

—3—

（四）單筆開證金額超權(quán)限授權(quán)審批原則

1.總行營業(yè)部：即期4000萬元，延期2000萬元。2.一級分行：即期3000萬元，延期1500萬元。

3.二級分行和異地支行：即期1500萬元，延期800萬元。各分支行超過上述權(quán)限的開證應(yīng)上報其上級行，經(jīng)上級行在權(quán)限范圍內(nèi)審批后，方可對外開出。

上報材料應(yīng)包括：

●蓋有業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)行章并明確表述業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)審查意見的請示報告；

●開證申請書、合同復(fù)印件； ●業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的信貸調(diào)查報告。

第八條 開證申請人應(yīng)具備以下條件：

（一）持有國家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)。

（二）已在開證行開立人民幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，是開證行的往來客戶。

如果開證申請人是首次申請開證，應(yīng)向開證行提交營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件及企業(yè)簽章、印鑒的樣本，留開證行備查。

第九條 在開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時，開證行還應(yīng)審查以下基本內(nèi)容：

（一）開證申請書和開證申請人承諾書，應(yīng)詳細(xì)列明開證所需的有關(guān)資料或作成信用證的全部條款，同時要明確承擔(dān)履約付 — —4 款責(zé)任和因開證而產(chǎn)生的一切風(fēng)險和費用。

（二）購銷合同。購銷合同中有關(guān)貨物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、運輸、保險、檢驗等有關(guān)內(nèi)容及相應(yīng)的單據(jù)要求應(yīng)體現(xiàn)在開證申請書中。開證申請書注明所開信用證種類應(yīng)與購銷合同規(guī)定一致。

（三）開證申請人所蓋公章及法定代表人和/或授權(quán)簽字人的簽字和/或蓋章應(yīng)與我行留底的印鑒相符。

（四）信審部門審查和有權(quán)審批人同意開證的相關(guān)批準(zhǔn)文件。

第十條 國內(nèi)信用證的開立和通知行的選擇

（一）國內(nèi)信用證的開立采用電開或信開方式。

電開信用證：應(yīng)由開證行通過加押SWIFT報文或加押電傳方式發(fā)送通知行。

信開信用證：采用《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》規(guī)定信用證格式，由開證行加蓋信用證專用章、經(jīng)辦人名章和經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后寄送通知行，同時向通知行另發(fā)SWIFT MT799證實電。

（二）開證行在選擇通知行時，應(yīng)遵循以下原則： 1.必須在受益人所在地選擇通知行。

2.優(yōu)先選擇受益人開戶行為通知行。如果受益人在聯(lián)行和代理行均開有賬戶，則優(yōu)先選擇聯(lián)行為通知行。

3.其次選擇聯(lián)行為通知行。如果不知受益人開戶銀行，或已知受益人不在開證行的往來銀行開戶，則選擇受益人所在地的聯(lián)

—5— 行為通知行。

4.最后選擇代理行為通知行。如果開證行在受益人所在地沒有本系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)，則選擇有信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系的其它銀行分支機(jī)構(gòu)為通知行。

第十一條 信用證的修改

（一）開證申請人提出信用證修改申請時，應(yīng)提供以下資料： 1.信用證修改申請書和信用證修改申請人承諾書。修改申請書要明確注明信用證號、信用證金額、修改內(nèi)容等要素。修改申請書和承諾書要加蓋預(yù)留銀行的印鑒或簽章。

2.提交受益人同意修改的書面證明。

3.如系增額修改，申請人應(yīng)交存相當(dāng)于增額的保證金，并提供相關(guān)會計憑證；或信審部門審查和有權(quán)審批人同意增額修改的批準(zhǔn)文件。

（二）開證行應(yīng)委托原信用證通知行通知信用證修改書，并在信用證修改書中注明本次修改的次數(shù)。開立信用證修改的具體要求按照第九條第（一）款辦理。

（三）如修改有效期，原有效期加展期不得超過180天；如修改付款期，原付款期加展期不得超過180天。

（四）如增額修改，因增額而超出開證行權(quán)限時，應(yīng)向上級行報批，獲準(zhǔn)后才可簽發(fā)信用證修改書。

（五）增加信用證金額或者延長信用證效期或者減少信用證所要求的貨權(quán)單據(jù)，應(yīng)落實相關(guān)的風(fēng)險控制措施。

— —6 第十二條 來單處理

開證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、單據(jù)及寄單通知書或委托收款行寄交的委托收款憑證、信用證及修改書正本、單據(jù)、信用證議付/委托收款申請書、寄單通知書后，應(yīng)及時核對單據(jù)表面與信用證條款是否相符，并在收到單據(jù)的次日起5個銀行工作日內(nèi)決定是否承擔(dān)付款責(zé)任。

第十三條 不符點單據(jù)的處理與拒付

（一）開證行審核單據(jù)后發(fā)現(xiàn)不符點，應(yīng)在收到單據(jù)的第二天起計五個營業(yè)日內(nèi)以快捷的方式向委托收款行/議付行發(fā)出拒付通知，表明憑以拒付的全部不符點，明確說明本行據(jù)此拒絕付款；同時必須注明“單據(jù)代交單人保管，由交單人承擔(dān)一切風(fēng)險，聽候交單人指示作出處理”。

（二）申請人同意付款的，應(yīng)在來單通知書上簽章確認(rèn)付款后退開證行。開證行憑此辦理付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書。

（三）如申請人不同意付款，或受益人要求退單，開證行應(yīng)立即將單據(jù)退還委托收款行/議付行。

第十四條 付款及確認(rèn)付款

開證行應(yīng)在收到單據(jù)次日起5個銀行工作日內(nèi)；或在開證申請人同意接受不符點單據(jù)后，依據(jù)信用證付款方式進(jìn)行付款或確認(rèn)付款：

（一）對即期付款信用證項下來單，立即通過委托收款行向受益人付款；

—7—

（二）對延期付款信用證項下來單，立即向委托收款行或議付行發(fā)送到期付款確認(rèn)書。

第十五條 登記付款或確認(rèn)付款事項

（一）開證行付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)在信用證留底聯(lián)上注明該筆付款或確認(rèn)付款的日期、編號、金額等要素。

（二）如有正本信用證隨單據(jù)寄到，還應(yīng)在正本信用證背面做同樣的批注，以表明該信用證項下受益人應(yīng)得款項已經(jīng)支付或已經(jīng)確認(rèn)到期支付。

第三章 受理信用證業(yè)務(wù)

第十六條 受理信用證業(yè)務(wù)包括信用證的通知、審單議付或?qū)弳挝惺湛睢⑺骺?、催收及考核等?nèi)容。

第十七條 來證審核與通知

（一）審查開證行資格與資信

1.本系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)開來的信用證，開證行必須是總行授權(quán)的能夠辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的分支行。對無權(quán)經(jīng)辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的分支行開立的信用證，原則上應(yīng)予以退回。

2.跨系統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)開來的信用證，開證行必須與我行已經(jīng)建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系。對尚沒有建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系的銀行開來的信用證，原則上不予接受；或在收到信用證的同時，立即向總行申請與開證行建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系后，可予接受。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)和各類信用社開來的信用證，不予接受。

— —8 4.資信不佳的銀行開來的信用證，應(yīng)提醒受益人注意。我行一般不應(yīng)議付或據(jù)以融資。

（二）核驗印鑒或密押

1.信函方式開立的信用證和信用證修改書，應(yīng)核驗其簽字和印章。信開信用證或修改書中既有簽章又有密押的，既要核對簽章，又要核對密押。信開方式下，如開證行沒有發(fā)出證實電，通知行應(yīng)立即與開證行聯(lián)系，要求其立即發(fā)出SWIFT MT799證實電或加押電傳證實。

2.以SWIFT或電傳方式開立的信用證或信用證修改書，應(yīng)核驗其真實性。

（三）審查國內(nèi)信用證的合規(guī)性 1.提現(xiàn)性質(zhì)的信用證不可以接受。2.支付貨幣必須是人民幣。

3.應(yīng)明確注明“不可撤銷”和“不可轉(zhuǎn)讓”字樣。4.付款期限（包括修改后）最長不超過自發(fā)運日起計6個月或180天。

5.有效期限（包括修改后）不超過自開證之日起6個月或180天。

6.應(yīng)明確注明“依據(jù)中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和開證申請人的開證申請書開立”的文句。

7.信用證及修改書本身應(yīng)該完整、明確。

（四）通知

—9— 1.信用證或修改書上有密押的，應(yīng)將正本信用證或正本修改書上的密押涂抹后，再通知受益人。

2.在“信用證/修改書通知登記簿”上登記，注明編號、通知日期、受益人名稱等。受益人領(lǐng)取時應(yīng)在該登記簿上簽字；如郵寄通知，應(yīng)附有簽退聯(lián)，要求受益人簽收后退回。

3.受益人首次領(lǐng)取信用證或修改書時，應(yīng)提供工商營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件并預(yù)留簽章。

第十八條 受理單據(jù)

（一）議付單據(jù)

我行作為議付行在受理受益人提交的單據(jù)后，按照審單原則，審核單據(jù)后，在決定議付時，應(yīng)在自接單后次日起計五個營業(yè)日內(nèi)向受益人議付貨款。議付時具體要求是：

1.信用證為可議付的延期付款跟單信用證。

2.我行必須同時是信用證指定的議付行和受益人的開戶行。3.受益人在議付行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。4.有下列情況之一，應(yīng)拒絕議付或從嚴(yán)掌握議付條件：（1）開證行資信不佳者；

（2）雖注明“議付”字樣，但屬非延期付款信用證；（3）非本行通知的信用證；（4）單據(jù)存在不符點；（5）受益人資信不佳；

（6）信用證有軟條款或存在發(fā)生糾紛的危險；

— —10（7）信用證存在不利于收款的其它因素。

5.對有不符點的單據(jù)決定議付時，應(yīng)事先以電訊方式告開證行全部不符點，在征得開證行同意接受不符點并收到開證行到期付款確認(rèn)書后，辦理議付。

6.議付行議付信用證后，對受益人具有追索權(quán)。議付行應(yīng)在議付文件中注明，當(dāng)單據(jù)遭到開證行拒付時，議付行將保留向受益人的追索權(quán)。到期未獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項或不足部分。

（二）委托收款

1.受理受益人提交的單據(jù)后，按照審單原則審核單據(jù)，并嚴(yán)格按照委托人的委托和授權(quán)辦理。發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點的，應(yīng)及時通知受益人改單；仍存在不符點的，應(yīng)在信用證議付/委托收款申請書上列明。

2.應(yīng)于接單次日5個營業(yè)日內(nèi)將寄單通知書、信用證議付/委托收款申請書隨委托收款憑證、信用證正本、信用證通知書、信用證修改書正本、信用證修改通知書及單據(jù)一并郵寄給開證行索要款項。

3.委托收款憑證填寫的付款人名稱應(yīng)為開證行，收款人名稱應(yīng)為受益人（委托收款項下）或議付行（議付項下）。

第十九條 寄單索款

議付后的單據(jù)或委托收款單據(jù)，應(yīng)隨附銀行填制的寄單通知書寄送給開證行，并明確說明已經(jīng)根據(jù)開證行的議付授權(quán)向受益

—11— 人付出對價，或是根據(jù)受益人的收款委托向開證行索要款項。寄單通知書上應(yīng)標(biāo)明要求開證行付款時撥付頭寸的路線。

第二十條 催收、入賬及考核

（一）對超過合理天數(shù)未能收妥的款項，以及短付的款項，應(yīng)及時向開證行催查或索要。

（二）收到開證行支付的信用證項下的款項后，應(yīng)及時調(diào)出議付留底或委托收款留底進(jìn)行核對，并做入賬處理。

（三）收到開證行發(fā)來的到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)調(diào)出議付留底或委托收款留底進(jìn)行核對并歸卷待查。開證行到期支付款項后，再做入賬處理。

（四）定期按不同地區(qū)、不同收款方式和不同銀行考核信用證項下合理收款天數(shù)，并做出考核報告。

第四章 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

第二十一條 管理職能部門

總行國際業(yè)務(wù)部是全行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的日常管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對全行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、檢查、指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。

第二十二條 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理

（一）辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，各行應(yīng)參照總行制定的標(biāo)準(zhǔn)化格式統(tǒng)一對外操作。

（二）各行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所涉及的費用、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范應(yīng)按照總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

— —12

（三）各行實際國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中因確有必要而使用的特定格式應(yīng)報總行國際業(yè)務(wù)部備案。

第二十三條 檔案管理

信用證卷宗應(yīng)一證一卷，及時歸整，按照業(yè)務(wù)編號順序排列，做到卷宗完整，記錄清楚、明確。結(jié)清的卷宗至少保留3年期限。

（一）開出信用證業(yè)務(wù)

1.開出信用證時，應(yīng)在信用證留底背面批注開證日期、開證金額、授信情況等；

2.支付信用證款項時，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載付款日期、付款金額、付款編號及信用證余額等；

3.確認(rèn)付款時，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面批注確認(rèn)到期付款日、金額等；

4.注銷信用證時，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載注銷日期及原因；

（二）受理信用證業(yè)務(wù)

1.議付或委托收款卷宗應(yīng)包括收到的信用證和修改書副本、信用證通知書留底、信用證修改書通知留底、單據(jù)復(fù)印件以及往來函電留底等資料；

2.對已收妥款項的卷宗應(yīng)與結(jié)算入賬憑證留底一起按月裝訂，另卷管理。

第二十四條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)處理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時對SWIFT、TELEX系統(tǒng)的使用和維護(hù)應(yīng)實行統(tǒng)一管理，并嚴(yán)格按照錄入、復(fù)

—13— 核、授權(quán)三級分工負(fù)責(zé)的方式操作。對外發(fā)送的SWIFT、TELEX報文必須有經(jīng)辦、復(fù)核和部門負(fù)責(zé)人三級簽字才能發(fā)出。

第二十五條 糾紛/案件管理

（一）各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將實際發(fā)生的開出/受理國內(nèi)信用證的糾紛/案例所涉及的全部材料通過其上級行及時統(tǒng)一上報總行國際業(yè)務(wù)部。

（二）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)項下發(fā)生的國內(nèi)民事/刑事法律訴訟案件，各行應(yīng)通過其上級行及時統(tǒng)一上報總行國際業(yè)務(wù)部備案。

（三）總行國際業(yè)務(wù)部接到國內(nèi)其它銀行有關(guān)糾紛/案件的查詢時，各行應(yīng)及時上報書面說明材料。

（四）上報的案卷材料應(yīng)包括全套信用證文本、單據(jù)及往來函電的復(fù)印件。

第二十六條 專項檢查、考核及定期上報制度

（一）總行國際業(yè)務(wù)部將對業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期或不定期的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)專項檢查、調(diào)研和考核。

（二）各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確、及時、全面地按照中國人民銀行、銀監(jiān)會及總行的各項管理規(guī)定的要求按月或不定期地書面上報有關(guān)材料，并對所報材料的真實性負(fù)責(zé)。

（三）各一級分行應(yīng)每半年將轄內(nèi)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，包括業(yè)務(wù)量、融資規(guī)模、逾期融資、糾紛案件、內(nèi)控措施及業(yè)務(wù)開拓的建議等，寫成專項報告，上報總行。

第二十七條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月10日前或其它規(guī)定的期 — —14 限內(nèi)將國內(nèi)信用證的統(tǒng)計報表上報總行國際業(yè)務(wù)部。對于各類臨時性報表，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按時完成。

第二十八條 我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的會計核算要嚴(yán)格按照《銀行各項業(yè)務(wù)會計核算手續(xù)》辦理，各項業(yè)務(wù)程序必須納入統(tǒng)一的會計科目內(nèi)進(jìn)行核算。

對于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)項下的貿(mào)易融資出現(xiàn)的逾期、呆滯、呆賬的賬戶處理須按照總行頒布的有關(guān)會計規(guī)定辦理。

第二十九條 處罰措施

（一）機(jī)構(gòu)處罰措施：全行各級業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)如有違反操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定，按情節(jié)輕重和損失程度，將分別給予下列處罰：

1.警告； 2.通報批評；

3.取消辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的授權(quán)。

（二）人員處罰措施：對違反本操作規(guī)程，造成損失的責(zé)任人及有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)中國人民銀行及總行的有關(guān)規(guī)定，給予行政或經(jīng)濟(jì)處罰；觸犯國家法律的，移交司法部門依法處理。

第五章 附 則

第三十條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)本操作規(guī)程，結(jié)合實際情況，制定相應(yīng)的實施細(xì)則，并報總行國際業(yè)務(wù)部備案。

第三十一條 本操作規(guī)程由銀行總行國際業(yè)務(wù)部部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十二條 本辦法自發(fā)文之日起正式實施。

—15—

第四篇：國內(nèi)信用證試題及答案

國內(nèi)信用證試題

一、單選題：

1、國內(nèi)信用證編核押方式采用總行統(tǒng)一規(guī)定。國內(nèi)信用證的(A)由CCBS系統(tǒng)自動加編密押。A．開立、修改、內(nèi)部調(diào)整B.開立、修改、議付、付款 C.開立、修改、墊款、議付D.開立、修改、議付、注銷

2、經(jīng)辦行辦理信用證業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照（A）的原則審核信用證單據(jù)。A.單證相符、單單相符、表面相符B.單證相符、單單相符、帳實相符 C.單證相符、單單相符D, 單單相符、帳實相符

3、國內(nèi)信用證的一般修改及通知收費標(biāo)準(zhǔn)每次為（B）

A.100元、100元 B.100元、50元 C.50元、50元D．按金額的0.15%每次收取

4、信用證條款中的四個期限控制公式為（A）

A．有效期≥付款期≥交單期≥最遲裝運期.B.付款期≥交單期≥最遲裝運期≥有效期.C.交單期≥最遲裝運期≥有效期≥付款期.D.最遲裝運期≥有效期≥付款期≥交單期.5.通知行應(yīng)在收到信用證或信用證修改書的次日起()知受益人(B)A．一個營業(yè)日內(nèi) B.三個營業(yè)日內(nèi) C.五個營業(yè)日內(nèi).D.七個營業(yè)日內(nèi) 6.議付行應(yīng)在收到受益人提供單證的次日起（）內(nèi)，通知受益人（C）A．一個營業(yè)日內(nèi) B.三個營業(yè)日內(nèi) C.五個營業(yè)日內(nèi).D.七個營業(yè)日內(nèi)

7.開證行收到委托收款行寄交信用證相關(guān)資料，審查不符時，應(yīng)于次日起（Ｃ）內(nèi)向委托收款行發(fā)出不符點通知。（）A．一個營業(yè)日內(nèi) B.三個營業(yè)日內(nèi) C.五個營業(yè)日內(nèi).D.七個營業(yè)日內(nèi)

８、國內(nèi)信用證的注銷業(yè)務(wù)辦理在：（A）Ａ.開證行 B.通知行 C.委托收款行 D.議付行

9、國內(nèi)信用證如果已經(jīng)議付或辦理委托收款，則不能進(jìn)行信用證修改操作,除了哪些人同意的除外。（B）A、開證人；B、受益人；C、買方

10、委托收款行對超過合理天數(shù)未能收到的信用證款項，以及短付的款項，應(yīng)及時向開證行（Ａ）。Ａ、辦理催收

Ｂ、發(fā)出查詢 Ｃ、聯(lián)系開證申請人付款贖單

11、國內(nèi)信用證編號長度為幾位（C）A、8位；B、10位；C、16位；D、20位

12、延期付款信用證和議付信用證的付款期限為貨物裝運日后或貨物收據(jù)、貨物發(fā)運單據(jù)簽發(fā)日后（不含裝運日和簽發(fā)日）定期付款，最長不得超過(D)個月。A.1B.2C.3

D.6

13、下列關(guān)于國內(nèi)信用證辦理和使用要求的表述中，符合支付結(jié)算法律制度規(guī)定的是(C)A、信用證結(jié)算方式可以用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金B(yǎng)、開證行應(yīng)向申請人收取不低于開證金額30%的保證金C、信用證到期不獲付款的，議付行可從受益人賬戶收取議付金額 D、申請人交存的保證金和存款賬戶余額不足支付的，開證行有權(quán)拒絕付款

14、受益人未在信用證有效期內(nèi)提交單據(jù)的，開證行應(yīng)在信用證逾有效期(A)個月后注銷該信用證。A.1

B.2

C.3

D.6

15、客戶申請開立國內(nèi)信用證時，微小企業(yè)應(yīng)按開證金額的（D）交存保證金。A.10% B.30%

C.60%

D.100% 16、4790—１國內(nèi)信用證開立交易欄位“費用扣劃賬號”輸入時，系統(tǒng)應(yīng)聯(lián)動收費交易（費用扣劃賬號可以與開證行不在同一個機(jī)構(gòu)，但必須在同一個二級分行范圍內(nèi)），同時系統(tǒng)打印收費憑證，在信用證發(fā)送完畢后（A）費用。Ａ、系統(tǒng)自動扣劃 B、手工收取 C、現(xiàn)金繳費

17、國內(nèi)信用證開證登記簿登記是：（B）A、手工登記 B、系統(tǒng)登記

18、下面說法中，錯誤的是(B)。A、信用證為不可撤銷憑證B、信用證可以轉(zhuǎn)讓給他人使用C、信用證只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金D、信用證只適用于國內(nèi)企業(yè)之間商品交易產(chǎn)生的貨款結(jié)算

19、開證行收到通知行查詢書的（B）營業(yè)終了前，啟動“國內(nèi)信用證查復(fù)4790-E-2”交易發(fā)出查復(fù)事務(wù)信息。A、當(dāng)日 B、次日 C、三天內(nèi)

20、國內(nèi)信用證報表包括國內(nèi)信用證銷記情況統(tǒng)計表、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)統(tǒng)計表、國內(nèi)信用證收費情況統(tǒng)計表和國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)墊款情況統(tǒng)計表，可通過“公用--9”交易在（C）打印。

A、月末 B、季末 C、月初，季初 D、月末，季末

二、多選題

1、國內(nèi)信用證機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，總行將撤銷其準(zhǔn)入資格，強(qiáng)制其退出：（ABCD）A、不符合準(zhǔn)入條件，申請國內(nèi)信用證機(jī)構(gòu)材料弄虛作假，二級分行審查流于形式，蒙蔽過關(guān)的；B、從業(yè)人員未經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn)或考試不合格或人員配備不能滿足業(yè)務(wù)需要的；C、辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)操作并造成資金損失的;D、連續(xù)3年未辦理信用證開證或議付業(yè)務(wù)的。

2、信用證(ABDE)等業(yè)務(wù)須在CLPM系統(tǒng)中進(jìn)行申請、審批、合同申請審核、額度登錄、貸后管理等各項操作。A.開立

B.修改 C.通知D.墊款 E.議付

３、在我行辦理國內(nèi)信用證開證申請人應(yīng)具備下列條件：（ＡＢＣＤ）

Ａ、申請人在本行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶，并已有良好的信譽往來。Ｂ、以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購銷合同注明以信用證作為結(jié)算方式。Ｃ、申請人資信狀況良好，具有到期支付信用證款項的能力。

Ｄ、申請人應(yīng)向銀行出具開證申請書和開證申請人承諾書，開證申請書和承諾書必須詳細(xì)列明全部信用證條款及所承擔(dān)的履約付款責(zé)任。

４、開證申請人提出開證申請時應(yīng)提供（ＡＢＣＤ）的材料。A.《中國建設(shè)銀行開立信用證申請書》、B.《開證申請人承諾書》.C.買賣合同正本、擔(dān)保證明.D.開戶行需要的其它資料． ５、國內(nèi)信用證的推廣優(yōu)勢有（ABC）

A.促進(jìn)銀行信用對商業(yè)信用的有效監(jiān)督.B.符合交易各方利益 C.具有靈活性.D.信用證業(yè)務(wù)是國際上通行的結(jié)算方式 ６、國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票的相同點：（ABC）A.既是結(jié)算工具，又是短期融資工具B.銀行為第一付款人 C.都采取委托收款方式收取款項D都可以背書轉(zhuǎn)讓

７、A公司為鋼鐵行業(yè)龍頭企業(yè)，是我行重點客戶，已在我行開通高級版網(wǎng)銀。A公司紙質(zhì)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)量比較大，賬戶余額較多，現(xiàn)金流較大。我行可向其營銷的產(chǎn)品有（ABCDEF）A、國內(nèi)信用證B、電子商業(yè)匯票C、單位人民幣結(jié)算卡D、現(xiàn)金管理系統(tǒng) E、支付密碼器F、電子回單柜

８、涉及國內(nèi)信用證開立時CCBS系統(tǒng)操作的交易代碼有：（A E）A：4790 B:0169 C:1693 D:1193 E:0077 F:4315 G:4100 H:0088 ９、國內(nèi)信用證事務(wù)包括（ABCDEFG）

A，事務(wù)查詢 B，事務(wù)查復(fù) C，到期付款確認(rèn) D，拒絕議付/不符點通知 E，來單通知 F，注銷通知 G，注銷回復(fù)

10、哪幾種事務(wù)類型的回復(fù)，應(yīng)通過“事務(wù)查復(fù)”辦理回復(fù)（ＡＣＤ）

A，事務(wù)查詢 B，事務(wù)查復(fù) C，到期付款確認(rèn) D，拒絕議付/不符點通知 E，來單通知 F，注銷通知 G，注銷回復(fù)

11、通知行接到信用證正本或信用證修改書時，應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：（ABC）

A、通知行名稱必須確為本行。B、信用證應(yīng)為本系統(tǒng)內(nèi)具備信用證準(zhǔn)入資格的分支機(jī)構(gòu)或與建設(shè)銀行簽訂了信用證業(yè)務(wù)合作協(xié)議的合作銀行開出。C、審核信用證或信用證修改書條款的有效性。D、及時向開證行發(fā)出查詢。

12、信用證或信用證修改書密押不符或無押、來證內(nèi)容不完整或不明確等存疑，在未得到開證行查復(fù)之前，通知行可向受益人預(yù)先做非正式通知，按（ABC）方法處理：

A、在通知書、信用證正本或信用證修改書復(fù)印件上分別加蓋“來證存疑，暫不生效”戳記后，通知書連同信用證正本或信用證修改書復(fù)印件通知受益人，受益人在銀行留存的信用證正本復(fù)印件上簽章確認(rèn)。B、建議受益人在信用證正式生效前暫不發(fā)貨。

C、存疑經(jīng)查實或補正后，應(yīng)及時通知受益人用非正式通知的全套單證向我行換回正式通知單證。D、向開證行發(fā)出查詢。

1３、受益人通過委托收款方式收取信用證款項時，應(yīng)提交：（ABCDEF）

A、信用證議付/委托收款申請書。B、委托收款憑證。C、信用證通知書。D、信用證正本。E、信用證修改通知書。F、信用證修改書正本及信用證項下的有關(guān)單據(jù)。

14、經(jīng)議付行審查后，有下列那幾種情況之一，應(yīng)拒絕議付：（ＡＢＣ）

Ａ、經(jīng)洽受益人改單后單據(jù)仍不符的。Ｂ、受益人資信不佳的。Ｃ、不利于收款的其他因素。

15、即期付款信用證，啟動“國內(nèi)信用證付款4790-6”交易，輸入（ＡＢＣ）等信息，經(jīng)復(fù)核、授權(quán)后，付款給受益人。Ａ、付款方式 Ｂ、信用證編號 Ｃ、托收編號

16、國內(nèi)信用證事務(wù)查詢４７９０—Ｅ可選擇的信用證要素有：（ＡＢＣ）Ａ、事務(wù)狀態(tài) Ｂ、信用證事務(wù)編號 Ｃ，信用證編號

17、４７９０—Ｎ國內(nèi)信用證明細(xì)查詢中國內(nèi)信用證狀態(tài)有那幾種類型（ＡＢＣＤＥ）Ａ、開證 Ｂ、議付 Ｃ、付款 Ｄ、到單 Ｅ、閉卷

18、國內(nèi)信用證事務(wù)收報行必須為：（ＡＢＣ）Ａ、開證行 Ｂ、通知行 Ｃ、議付行

19、國內(nèi)信用證到期付款確認(rèn)書事務(wù)收報行必須為：（ＢＣ）Ａ、開證行 Ｂ、通知行 Ｃ、議付行

20、國內(nèi)信用證需要審核的單據(jù)有哪些？（ABCDE）A、發(fā)票 B、提單 C、保單 D、裝箱單 E、質(zhì)量證書

三、判斷題

1、國內(nèi)信用證的按其付款方式的不同，可分為兩種：即期信用證和延期信用證。（）F

2、開立信用證受益人開戶銀行為建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)的，可采用信開或電開方式。（）F

3、國內(nèi)信用證修改時延期付款可改為議付（）T

4、國內(nèi)信用證在系統(tǒng)操作注銷時保證金賬戶必須處于凍結(jié)狀態(tài)（）T

5、信用證各當(dāng)事人協(xié)商同意，通知行不需收回全套正本信用證，信用證可以注銷。()Ｆ 6.國內(nèi)信用證支付后執(zhí)行完畢的信用證，信用證未過有效期，開證行無需注銷信用證。（F 7.開證保證金賬戶一個賬戶只能開立一筆國內(nèi)信用證（）Ｆ

8.保證金賬戶系統(tǒng)解凍后系統(tǒng)自動劃轉(zhuǎn)到客戶存款賬戶，無需手工處理（）Ｆ

9、信用證開立時其他條款及其他單據(jù)的補充輸入，貨物描述及其他條款輸入都沒有字?jǐn)?shù)限制（）Ｆ

10、目前，我行的國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。()T

11、國內(nèi)信用證必須以人民幣計價，既可用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，也可支取現(xiàn)金。()T

12、申請辦理信用證開證業(yè)務(wù)時，AAA、AA級總行級重點客戶可免于提供擔(dān)保。()T

13、國內(nèi)信用證開證業(yè)務(wù)使用開證申請人的授信額度。()T

14、在有效期內(nèi)，信用證業(yè)務(wù)信用額度可根據(jù)實際情況申請循環(huán)使用。()T

15、CCBS機(jī)構(gòu)層級為二級及二級以下的國內(nèi)信用證機(jī)構(gòu)可代理同層級、轄內(nèi)下級機(jī)構(gòu)辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。()T

16、信用證業(yè)務(wù)的授信管理應(yīng)按照公司類客戶一般信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程辦理。()T

17、當(dāng)信用證金額有浮動比例時，以就高原則維護(hù)額度，即額度=開證金額*（1+浮動比例）。()T

18、CCBS系統(tǒng)目前支持信用證保證金在二級分行范圍內(nèi)凍結(jié)、解凍。()T

19、國內(nèi)信用證發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛未了的，不得辦理信用證注銷處理，也不得解除開證申請人的信用證擔(dān)保及恢復(fù)授信額度。（）Ｔ

20、國內(nèi)信用證付款跨一級行通存時，收款人賬號必須為CCBS系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)賬號（賬號正確，系統(tǒng)聯(lián)動還款），該交易不受收款人通存標(biāo)志的控制（）T

第五篇：開立國內(nèi)信用證申請書(格式)

開 立 國 內(nèi) 信 用 證 申 請 書（受理回單）編號：

申請日期：年月日 中國銀行股份有限公司行

開證方式：

有效期及有效地點：

信開□

電開□

申請人名稱、帳號、地址及郵政編碼:

受益人名稱、地址、郵政編碼、帳號及開戶行:

通知行名稱及地址：議付行名稱及地址：開證金額： 付款方式：

即期付款□ 延期付款□

運輸單據(jù)裝運日□/貨物收據(jù)簽發(fā)日 □/出庫單簽發(fā)日□后天

運輸單據(jù)裝運日 □/貨物收據(jù)簽發(fā)日 □/出庫單簽發(fā)日□后天

議付□

運輸方式： 分批裝運： 轉(zhuǎn)運：

允許□ 允許□

不允許□ 不允許□

貨物運輸起止地(注明省份）：自至

最遲裝運日期：年月日

合同號碼： 貨物描述：

受益人應(yīng)提交的單據(jù)：

1（）稅務(wù)部門統(tǒng)一印制/監(jiān)制的正本增值稅專用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)）發(fā)票抬頭為開證申請人，由受益人出具。發(fā)票備注欄注明合同號、信用證號。

2（）全套海運□河運□提單，正本份，副本份，收貨人：，注明運費已付□ /未付 □。

3（）航空運單，收貨人：，注明運費已付□/未付□。

4（）鐵路□公路□運單，收貨人：，注明運費已付□/未付□。

5（）郵政收據(jù)，收貨人，注明運費已付。

6（）正本貨物收據(jù)，顯示收貨人為申請人，應(yīng)由申請人出具。

7（）正本出庫單顯示收貨人為申請人。

8（）保險單正本份副本份投保金額投保險別。9（）裝箱單份注明每一包裝件內(nèi)貨物數(shù)量及每件的毛、凈重。

10（）其他單據(jù)。

其他條款：

1（）單據(jù)必須自運輸單據(jù)簽發(fā)日起天內(nèi)提交。（不能晚于信用證有效期）。

2（）增值稅發(fā)票出具日期、發(fā)貨日期早于信用證開立日期不接受。

3（）貨物數(shù)量及信用證金額均可有上下%的浮動范圍。

4（）開證行以外的所有銀行費用由受益人承擔(dān)。

5（）增值稅專用發(fā)票必須是原始正本。影印件、傳真件不接受，即使注明正本字樣。

聯(lián)系人：電話:

開證申請人簽章

注：開證申請書一式三聯(lián)，第一聯(lián)受理回單；第二聯(lián)開證依據(jù)；第三聯(lián)開證存查。用途及聯(lián)次應(yīng)分別印在“開證申請書”右端括弧內(nèi)和括弧與編號之間。