第一篇：保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗

保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗

報告

實習(xí)目的：

進一步了解保險，將理論知識付諸于實踐，挑戰(zhàn)自己的工作學(xué)習(xí)能力，積累經(jīng)驗。增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感，并能夠觀察經(jīng)濟活動、識別和分析社會經(jīng)濟問題，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理知識，鞏固所學(xué)理論，獲取本專業(yè)的實際知識，培養(yǎng)初步的實際工

作能力和專業(yè)技能。

具體要求包括：

1、了解并熟悉保險過程中的各個角色作用及工作流程。

2、理論聯(lián)系實際，學(xué)會運用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀中介實踐中的具體問題。

3、預(yù)演和準備就業(yè)。在以后的學(xué)習(xí)期間及時補充相關(guān)知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備

實習(xí)內(nèi)容：

每個人有五個角色即客戶、保險代理人、保險經(jīng)紀公司、財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司，在四天的實習(xí)中要能夠?qū)⒏鱾€角色在保險中的流程熟悉運用。

1、模擬客戶進行詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠、人人資料、出口信用保險事例、保險理論知識、補充資料、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。

2、模擬保險代理人進行代理人申請、客戶管理、個人事務(wù)、保險知識、保險代理、理

賠處理等

3、模擬保險經(jīng)紀公司進行詢價、保險產(chǎn)品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索

賠公司業(yè)績、個人資料、出口信用保險事例、保險理論知識、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。

4、模擬保險公司進行報價、投標、保險承保、理賠、保險產(chǎn)品手冊、個人資料出口信

用保險事例、保險理論知識、補充資料、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。根據(jù)投保的類型不同分為財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司

實習(xí)流程:

1、6月18號、實習(xí)的第一天，在學(xué)校的機房里，老師首先介紹保險實習(xí)的目的，接著向我們演示如何進行保險實習(xí)操作。我們先注冊了賬號，接著開始登陸進行正式的操作。之前我們接觸到的全部是保險理論知識，對實際的操作可謂是一無所知，因此，一開始我就很茫然不知從那一個角色、哪一步開始做。于是從頭開始看指導(dǎo)書，通過指導(dǎo)書的介紹，我開始一步步的按部就班做，先進入客戶角色進行詢價，向周圍的同學(xué)的保險公司、經(jīng)紀公司、代理人詢價，并通知周圍的同學(xué)對我的詢價進行回復(fù)，同時我也回復(fù)周圍的同學(xué)詢價消息。進行過詢價后，我開始進行保險的正式投保，我先委托經(jīng)紀公司購

買保險，在進行申請并且通過經(jīng)紀公司的申請后，開始進入客戶角色填寫投保人相關(guān)資料在提交給經(jīng)紀公司，由經(jīng)紀公司根據(jù)投保標的選擇保險公司，填寫保單，接著客戶簽字然后提交保險公司等待保險公司的審核，保險公司再根據(jù)保單內(nèi)容進行操作，第一天由于許多不懂，所以只完成了整個保險實習(xí)的冰山一角。

2、第二天早早的來到機房打開電腦迫不及待的進行操作，經(jīng)過第一天的操作，已經(jīng)對操作有所熟悉了。沒有再向第一天那樣對其他人的保險公司，經(jīng)紀公司，代理人進行投保、詢價等操作，因為這樣操作很浪費時間，需要等待他人的回復(fù)，因此我直接向自己的保險公司、經(jīng)紀公司、代理人進行詢價、投保，這樣既方便又節(jié)省了大量的時間。在向自己的保險公司，經(jīng)紀公司分別詢價過后，我先委托經(jīng)紀公司購買保險，在進行申請并且通過經(jīng)紀公司的申請后，開始進入客戶角色填寫投保人相關(guān)資料在提交給經(jīng)紀公司，由經(jīng)紀公司根據(jù)投保標的選擇保險公司，填寫保單，接著客戶簽字、付費然后提交保險公司等待保險公司的審核，保險公司審核過后，在進入客戶收到保險公司的出單，整個保險合同就算是完成了。合同生效后，當保險事故發(fā)生后，客戶委托經(jīng)紀公司向保險公司報案，保險公司根據(jù)報案進行立案，在客戶收到理賠單時填寫好后并發(fā)送給保險公司，再有保險公司做出賠償決定，客戶收到賠償費用。這就是客戶委托經(jīng)紀公司進行投保，再在風(fēng)險事故發(fā)生理賠的全部過程，接下來的直接向保險公司投保手續(xù)就變得簡單多了。由于是自己操作整個流程十分快，只花了很短的時間就完成了第一天的工作量。接下來我在客戶、代理人、保險公司、經(jīng)紀公司之間不斷的進行操作，不斷的鞏固熟悉保險業(yè)務(wù)的流程。

3、接下來的兩天我每天都提前到機房進行操作，不斷的熟悉不同角色在保險中的過程，并且完善之前兩天沒有做過的流程，比如與其他公司的信息交流，保單的變更、解除，發(fā)起團隊，加入團隊，對團隊進行投保等，但是由于系統(tǒng)的原因，操作變的很卡，無法完成既定的操作量，所以老師決定暫停操作。

心得：

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。在四天的實習(xí)過程中，我深深的感受到所學(xué)知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時間里，對上機實踐感到無從下手，茫然不知道所措，這讓我感到非常的難過。在課堂上總以為自己學(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少。在這四天扮演的不同角色上面我得到許多的理解：

1、作為客戶：首先，由于保險公司的數(shù)量日益增加，保險品種的增加，因此客戶要根

據(jù)自己的真是需要購買保險，并衡量其價值，選擇合適的保險公司投保，最好通過經(jīng)紀公司委托其投保，雖然可能多花些錢，但是未來的收益必定很大；其次，客戶可能對某種產(chǎn)品向不同的保險公司投保，保險事故發(fā)生后要合理的理賠；最后客戶應(yīng)該履行好自己的義務(wù)，如定期繳納保險金等

2、作為保險經(jīng)紀公司：保險經(jīng)紀公司作為投保人或者被保險人的代表，其義務(wù)就是為

投保人或者被保險人與保險人洽談保險合同細節(jié)保費等為保險人爭取利益最大化。因此在保險過程中，經(jīng)紀人要認真地審核保險合同，保單的填寫也要細心，并且再保險事故發(fā)生后及時與客戶溝通，代表客戶向保險公司提出理賠申請，爭取賠償利益的最大化。

3、作為保險公司：首先，要制定出符合居民需要的保險品種，并且要預(yù)先估計核算其

盈虧；其次，要切實的履行自己的義務(wù)，不能欺瞞客戶；再者，對保險合同要審核細致，并在簽字之前與客戶進行溝通，因為許多客戶與代理人簽訂合同，由于代理人不許對自己過是負責，致使代理人不會全面的對客戶解釋保險合同，了解被保險人關(guān)于投保方面的內(nèi)容；最后要提供良好的服務(wù)態(tài)度，對客戶、經(jīng)紀公司的詢價要及時、全面的回復(fù)。

4、作為保險代理人：保險代理人是保險公司于客戶簽訂保險合同的橋梁，在為客戶進

行投保時，要認真審核客戶的資料，若進行人壽保險，必須要全面了解被保險人過往的病歷史等，財產(chǎn)保險時，必須了解被保險人與保險標的關(guān)系等；同時盡量發(fā)展?jié)撛诳蛻?，同時與老客戶保持聯(lián)系、交流。

保險實習(xí)中存在的問題：

在本次保險實習(xí)過程中，總體來說還是比較好的，但是系統(tǒng)同時也存在些問題：

1、我們要在客戶、保險代理人、保險經(jīng)紀公司、財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司之間不

斷的切換，盡管由于自己給自己詢價、投保，但是仍然浪費很多時間，對于本來時間就比較緊的我們來說相當?shù)牟环奖恪?/p>

2、每次登陸不同的角色時，總會提示很多的信息，當我們點開信息提示時，看到很多

期待我們解決的信息，但是卻無法直接打開信息，必須要我們在投保、理賠、信息交流欄目里面點開，才可以了解跟多的信息。

3、老師評分標準不好，有些很簡單的內(nèi)容，例如詢價、信息交流等，這些只需要做一

次就行，但是評分中卻是做滿8次才能拿滿分，我認為這完全沒有必要，只要會做，一兩次實踐就可以了，沒必要浪費過多的時間在這邊。

4、系統(tǒng)軟件中有較多的操作無法進行，但是這些卻又是我們必須完成的步驟。

5、整個系統(tǒng)由于操作人數(shù)較多，操作較頻繁，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)系統(tǒng)奔潰，無法接著完成操作

第二篇：保險業(yè)務(wù)綜合實驗報告

一．實驗名稱：保險業(yè)務(wù)綜合實驗B

二．實驗時間：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．實驗?zāi)康模?/p>

首先，《保險學(xué)》是一門實踐性很強的學(xué)科，如果單純依靠理論學(xué)習(xí)，缺乏感性認識，難以牢固掌握，所以，我們不僅要學(xué)習(xí)書上的知識點，更有必要了解實踐工作中保險業(yè)務(wù)是如何開展的。這次試驗為我們提供了一個與實際業(yè)務(wù)相貼近的操作環(huán)境，是我們了解保險業(yè)務(wù)的操作流程，加深對保險的理解，理清保險中客戶、代理人、經(jīng)紀人、財產(chǎn)保險公司以及認識保險公司在保險中扮演的角色和責任的分擔。其次，通過上機操作，提前熟悉掌握工作中所需的實踐技能，進一步加強對理論知識的印象，為以后的就業(yè)增加砝碼。

四．實驗內(nèi)容

這次實驗中我們每個人都有五個身份：客戶、經(jīng)紀公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、代理人。主要內(nèi)容有：

（一）客戶

客戶的實驗環(huán)節(jié)主要包括:詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠以及個人資料、學(xué)習(xí)交流、信息提示等。其中，投保又包括人壽投保和財產(chǎn)投保。

（1）詢價?？蛻艨梢韵虮ｋU公司、經(jīng)紀公司或代理人進行詢價，詢價是

投保的第一步。

（2）保險產(chǎn)品查看。通過保險產(chǎn)品的查看，客戶可以為自己選擇合適的保險產(chǎn)品。根據(jù)查詢的條件，填寫保險產(chǎn)品的關(guān)鍵字，然后選擇險種類型，可以查出保險產(chǎn)品的相關(guān)詳細信息。

（3）發(fā)起組團?？蛻艨梢詣?chuàng)建團隊，對保險產(chǎn)品以團隊的形式購買，獲得更多的優(yōu)惠。我在這次試驗中共組建了三個團隊。

（4）加入團隊?？蛻艨梢詰?yīng)組團的邀請加入團隊。

（5）人壽險投保。人壽投保要委托經(jīng)紀公司。主要流程是：委托經(jīng)紀公司→經(jīng)紀公司接受委托→客戶填寫投保人相關(guān)資料，選擇保險公司和險種并提交給經(jīng)紀公司→經(jīng)紀公司進行保單填寫→客戶對保單簽字并支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。此時，一份人壽保險就投保成功了。當然，客戶和可以向保險公司申請保單變更、保單續(xù)保、解除合同等。

（6）財產(chǎn)險投保。財產(chǎn)險投保比人壽容易的多，因為財產(chǎn)險可以不用委托經(jīng)紀公司，直接選擇保險公司填寫保單。這幾天的實驗中的財產(chǎn)保險投保我們都是以這種方法進行的。主要流程：客戶選擇保險公司→填寫保單→支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。

（7）索賠。索賠可以通過經(jīng)紀公司或代理人或直接向保險公司報案。實驗的第三天我們開始學(xué)習(xí)索賠。向經(jīng)紀公司或代理人流程是基本相同的，我們實驗的主要是向經(jīng)紀公司報案，主要流程：客戶選擇經(jīng)紀公司進行報案→經(jīng)紀公司進行報案處理并向保險公司報案→保險公司立案登記、發(fā)出理賠申請書、現(xiàn)場勘查→經(jīng)紀公司進行報案處理、申請書填寫→報案人發(fā)放理賠申請書、理賠申請單簽字→保險公司賠償處理、等待客戶簽字→客戶賠償結(jié)果同意→保險公司結(jié)案處理。

（二）經(jīng)紀公司

經(jīng)紀公司的主要實驗環(huán)節(jié)有：詢價、保險產(chǎn)品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料等。其基本操作與客戶類似。

（三）保險公司

財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的主要實驗環(huán)節(jié)有：報價、投標、保險承保、代理人管理、理賠、保險產(chǎn)品手冊、個人資料、出口信用保險示例、保險理論知識、保險案例、信息交流、信息提示等。

（1）報價。報價是保險公司對客戶、經(jīng)紀公司或代理人的詢價回復(fù)。

（2）保險承保。保險承保是保險公司以保險標的進行保險保障的合同行為。保險公司要對保險信息進行審核，接受符合承保條件的業(yè)務(wù)，以保證保險公司的經(jīng)營目標和原則。保險公司承保業(yè)務(wù)流程為：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同這幾個模塊。

（3）代理人管理。代理人管理是保險公司對向其申請的代理人進行通過或拒絕的管理。

（4）理賠。理賠是保險公司對客戶、經(jīng)紀公司或代理人的報案進行處理的行為?；境绦蚴牵毫傅怯洝F(xiàn)場勘查、賠償處理、結(jié)案處理。

（四）代理人

代理人是向保險公司申請，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為其代辦保險業(yè)務(wù)的單位或個人。代理人的主要實驗環(huán)節(jié)有：詢價、索賠、資格申請、客戶資料、保單管理、日程安排、業(yè)績分析、目標規(guī)劃、個人資料、保險案例、財產(chǎn)保險示例、出口信用證保險、農(nóng)業(yè)保險示例、保險理論知識、實驗報告、信息交流等。

（1）詢價。詢價是代理人代客戶向保險公司問價。

（2）索賠。索賠是代理人代客戶向保險公司進行索賠?；境绦蚴牵簣蟀柑幚怼⒗碣r管理。

（3）資格申請。代理人可以向多家保險公司資格申請，成為其代理人。

（4）客戶資料。代理人可以在此處自行添加客戶，還包括拜訪記錄、親友資料、投保記錄以及理賠情況。

（5）保單管理。當有客戶選擇你為代理人時，該保單的資料就會出現(xiàn)在上面。

五．實驗總結(jié)與體會

這次為期一個星期的實驗是我學(xué)到了不少的東西，基本上掌握了保險的流程和各種步驟，了解了客戶、經(jīng)紀公司、保險公司以及代理人之間的關(guān)系和它們各自的職責。以下是我的體會：

1.做事要認真謹慎。在這次實驗中出了很多錯誤，如注冊以后有的身份進不去，這都是因為不認真導(dǎo)致的，實驗中犯了錯誤可以很簡單地改正，但日常生活中有些事情不是很容易據(jù)可以解決的，所以不管以后做什么都要認真、仔細。

2.做事要有明確的目標。實驗中，如果不分目標地在五個身份之間亂跑，很快就會產(chǎn)生混亂，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我們做事也要理清頭緒，設(shè)定目標，一步一步實現(xiàn)。

3.學(xué)會與別人合作。保險實驗不是一個人的事情，只有積極與同學(xué)合作才能提高效率，較快地完成任務(wù)。比如客戶投保，不是只填寫一份保單就可以的，如果要通過經(jīng)紀公司，還得等待經(jīng)紀公司的受理，如果經(jīng)紀公司不回應(yīng)，也不能投保，著急也沒有用，經(jīng)紀公司還得和保險公司聯(lián)系，只要中間缺少任何環(huán)節(jié)，保單都不會有效，都不能投保成功。

4.做保險業(yè)務(wù)需要具備奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。說實話，這幾天的實驗很累，從一到實驗室就開始不停地忙，到下課感覺還有很多沒有處理完，同學(xué)們都反映比較累，中間也遇到各種讓自己不理解和困惑的問題，只有奮斗、執(zhí)著、樂觀才可能解決問題，總之，這幾天的實驗讓我感覺很充實。

5.實驗中我還有一個問題沒有搞明白，就是關(guān)于保險公司投標的問題，問了很多同學(xué)，大家都不會，覺得反正分數(shù)夠了可以不用做了，就不了了之了。

六．對本次實驗的看法和建議

首先，軟件最大優(yōu)點就是綜合考慮了教學(xué)和實踐的特點，它反映了實踐工作流程，我們熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它為我們構(gòu)建了一個跟實際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境，向?qū)W生提供了五個身份：客戶、經(jīng)紀公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司以及代理人，讓我們從五個不同的角度熟悉掌握保險的相關(guān)理論知識，以及在實際生活中保險業(yè)務(wù)的展開方式，為我們以后的就業(yè)和工作增加了砝碼。

其次，該軟件也存在著一定的缺陷。運行該軟件的人較多時，速度非常慢，經(jīng)常出現(xiàn)崩潰的現(xiàn)象，身份之間的轉(zhuǎn)換比較麻煩，五個身份不能同時登陸，否則會出現(xiàn)“登陸已過期，請重新登陸”等。

第三篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗

齊魯工業(yè)大學(xué)實驗報告 成績

課程名稱 金融模擬實驗 指導(dǎo)教師 崔凌云 實驗日期 2013年12月23日-31日

院（系）商學(xué)院 專業(yè)班級 金融10級2班 實驗地點 七機房

學(xué)生姓名 何慧恩 學(xué)號 201008021042 同組人 無

實驗項目名稱 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗

一、實驗?zāi)康暮鸵?/p>

通過模擬的交易環(huán)境加強學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，為金融專業(yè)的學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。

二、實驗原理

通過系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實驗操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。本系統(tǒng)的開發(fā)嚴格遵循我國的金融制度、金融法規(guī)，在功能和操作流程上與現(xiàn)行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)完全保持一致。

三、實驗方法與步驟 一.錢箱管理

系統(tǒng)(指導(dǎo)老師)對網(wǎng)點設(shè)立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜員錢箱,只允許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

柜員第一次使用新系統(tǒng)時沒有柜員錢箱。具體操作是：根據(jù)更具老師給定的號,柜員登錄，進入界面，在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業(yè)務(wù)界面。以后每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。二.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機器主界面到子界面的層層進入，了解到每一項業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。

1.現(xiàn)金出庫：柜員在進行此項操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進行此項操作時，系統(tǒng)會提示“不能透支”，所以此項操作可留到日終處理后再進行。第一次使用本系統(tǒng)時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候?qū)⒐駟T個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣，部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日，柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。

注意：如果柜員個人錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時也不必再做現(xiàn)金出庫操作了?！艾F(xiàn)金出庫”的意思就是柜員從支行網(wǎng)點錢箱中領(lǐng)取現(xiàn)金存入到柜員個人錢箱中。

具體操作是：在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現(xiàn)金出庫,輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成現(xiàn)金出庫操作。如下圖:

2.普通支票 具體操作是：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的流程,輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成普通支票的操作。如下圖:

注意：開戶的金額要符合自己操作的額度，否則如下圖

當需要銷戶時，具體操作：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號，證件號碼，結(jié)算金額等相應(yīng)內(nèi)容，完成普通支票銷戶的操作。但是結(jié)算的金額一定要符合你操作的額度，否則如下圖：

3.表內(nèi)通用記賬：柜員進行表內(nèi)通用記帳業(yè)務(wù)操作。表內(nèi)通用記帳用于綜合類帳戶（內(nèi)部帳戶）記帳的業(yè)務(wù)處理。

借方帳號為：9+交易部門編號+1010100000；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應(yīng)平衡，否則無法操作完成。

注意：此模塊用于處理除“儲蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動。銀行柜員操作時請仔細閱讀“表內(nèi)通用記帳”幫助信息。

具體操作是：在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內(nèi)通用記賬,輸入賬號，借貸和金額后，點“+”等相應(yīng)內(nèi)容，完成表內(nèi)記賬的操作。如下圖：

注意：一定要記得貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號，不要些借方的賬號，否則提示你賬戶重復(fù)，如下圖：

4.沖賬：客戶前來銀行柜臺辦理人民幣800元存款業(yè)務(wù)，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發(fā)現(xiàn)此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進行錯帳沖帳處理。

但是沖賬的前提是需要做個普通活期儲蓄業(yè)務(wù)，具體操作：在主界面，個人儲蓄的普通活期存款處，輸入賬號、存折號、金額等相關(guān)內(nèi)容，執(zhí)行后，再在通用模板處的交易維護，沖賬處輸入相關(guān)內(nèi)容，完成沖賬的操作。

5.代收業(yè)務(wù)：

代理合同錄入的具體操作：在主界面的代理業(yè)務(wù)，代理合同管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，然后再在批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，再在明細批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，完成代收業(yè)務(wù)的操作，如下圖：

注意：在進行批量代收（代扣）時一定要記住代理合同管理時，系統(tǒng)提示的批量號，同時一定要緊接著進行批量管理和明細管理，否則該業(yè)務(wù)不能進行。如下圖所示：

四、討論與心得

本次模擬雖然只是短短的一天時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次模擬操作我們都得到了知識上的復(fù)習(xí)和實際操作能力的提高。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準備，更好的實現(xiàn)了課本知識與實踐的結(jié)合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。

,我初步認識并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責，加深了對銀行經(jīng)營實踐的認識:首先應(yīng)打開系統(tǒng)進行登錄，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個人業(yè)務(wù)或者其他的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當然很多業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時,要進行現(xiàn)金進入庫與柜員退出,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。

本次實習(xí)盡管我基本完成了實習(xí)任務(wù)和要求，但在具體的實習(xí)過程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現(xiàn)金出庫時，沒有現(xiàn)金了；2.普通支票的全部出售時卻不能夠操作，只能出售一張；3.辦理表內(nèi)通用業(yè)務(wù)時，出現(xiàn)忘了點“+”和賬戶重復(fù)等問題4.有幾項業(yè)務(wù)的操作我始終沒有成功。雖然實習(xí)過程中有不懂的地方就向老師請教或者與同學(xué)交流，反復(fù)進行業(yè)務(wù)的操作。但這畢竟處于模擬階段，與真實的商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作還是會有區(qū)別的，這要求我們在今后的學(xué)習(xí)多學(xué)習(xí)，多操作，努力與現(xiàn)實的銀行操作接軌。

并且經(jīng)過這次的模擬實訓(xùn),我認識到對待任務(wù)一定要有謹慎認真的態(tài)度，不能急躁。對待數(shù)字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓(xùn)中若是一時疏忽，出現(xiàn)操作錯誤，系統(tǒng)就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復(fù)勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實工作中就必須為自己的過錯負責?，F(xiàn)實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶負責。

綜上所述，通過這次模擬實訓(xùn)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，但這次模擬使我獲得的經(jīng)驗、心得會促進我在以后的學(xué)習(xí)、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經(jīng)歷訓(xùn)練了我們實際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力，收獲了許多具有實用性的知識與技巧，也領(lǐng)會了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質(zhì)。為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅實的基礎(chǔ)，提升了我們的綜合素質(zhì)和競爭力。也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。

感謝學(xué)校為我們提供這次寶貴的實習(xí)機會，感謝老師給予的指導(dǎo)和幫助！

第四篇：保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗報告

《保險實務(wù)模擬》期中實驗報告

姓名：

##### 學(xué)號：

#####

一、實驗?zāi)康?/p>

通過模擬實驗，熟練客戶、保險公司、經(jīng)紀公司和代理人之間的角色轉(zhuǎn)換。掌握人壽保險和財產(chǎn)保險投保的基本環(huán)節(jié)，包括：詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起團隊、加入團隊、投保、索賠、個人資料、信息交流和信息提示等，并根據(jù)個人情況分別選擇人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司的一個險種并且選擇險種類型填寫投保書或者選擇保險經(jīng)紀公司進行委托。

二、實驗要求

體驗各種保險業(yè)務(wù)的流程，并且通過很多保險案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實踐技能，加深了對保險理論知識的理解并且對我們以后的工作實踐也有指導(dǎo)作用。

三、實驗內(nèi)容

（1）注冊及信息填寫：填寫客戶和代理人信息，注冊保險公司、經(jīng)濟公司并填寫公司信息。

（2）講授：通過老師講解和教材敘述，了解系統(tǒng)基本環(huán)境和實驗要求。觀看視頻，對操作流程進一步學(xué)習(xí)。

（3）直接投保：保險公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險公司直接發(fā)起詢價——保險公司報價——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核?！蛻舯魏炇眨侗Ｍ瓿?。

（4）通過代理人投保：保險公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險公司直接發(fā)起詢價——代理人代替保險公司報價——代理人填寫業(yè)務(wù)員報告書提交給保險公司錄單——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核?！蛻舯魏炇?，投保完成。

（5）間接投保（即委托投保）：保險公司發(fā)布保險產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息——向經(jīng)紀公司提出委托申請——經(jīng)紀公司處理委托申請——客戶填寫客戶投保相關(guān)資料并提交給經(jīng)紀公司——經(jīng)紀公司填寫投保單——客戶簽字——保險公司錄單——客戶在保單繳費中繳費——保險公司扣費、核保，客戶保單簽收，投保完成。

（6）理賠：向保險公司直接報案的，客戶填寫報案申請——保險公司受理報案——客戶填寫理賠申請——保險公司立案、理算處理、發(fā)核賠通知書——客戶收到核賠結(jié)果——保險公司支付賠償、核賠結(jié)束（若客戶部滿意賠償結(jié)果，則可以向保險公司上述）。向經(jīng)紀公司或代理人報案的，需要經(jīng)紀公司或代理人受理委托——經(jīng)紀公司向保險公司報案-保險公司受理報案，之后與向保險公司直接報案的流程相同。

四、實驗結(jié)果分析

在老師的指導(dǎo)下，完成了投保（直接投保和間接投保）和理賠。并熟悉了整個投保過程。

五、實驗中發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法

實驗過程中遇到了很多問題，像遺忘過程、重復(fù)操作、找不到自己的公司等，我會及時請教老師，最終都得到了解決。

六、實驗心得

本次實驗每個同學(xué)都擁有了五個身份，即客戶，保險經(jīng)紀公司，人壽保險公司，財產(chǎn)保險公司和保險代理人。通過各個角色間的轉(zhuǎn)換，了解了保險的過程。我發(fā)現(xiàn)，保險過程是一個需要投保人，保險人，經(jīng)紀人和代理人密切配合的一個過程，這其中一道道程序嚴密完善，通過各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過，來確保保險人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責任人。這正嚴密的合作讓我學(xué)會了嚴謹，并希望在以后的學(xué)習(xí)生活中加以運用?？傊?，通過對保險是我模擬的學(xué)習(xí)，我不僅學(xué)會了理論知識，還明白了生活的道理，讓我得以成長和發(fā)展了。

第五篇：保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗報告

保險業(yè)務(wù)綜合模擬實驗報告

學(xué)院：財經(jīng)學(xué)院

姓名：

學(xué)號：

一．實驗?zāi)康?.使學(xué)生在依靠理論知識的基礎(chǔ)上，對保險業(yè)務(wù)有所感性認識，進一步加深對理論知識的印象。

2.通過上機操作，提前掌握工作中所需的實踐技能，從而在激烈的就業(yè)競爭中把握先機。

3.熟悉保險業(yè)務(wù)操作，了解實踐工作中保險業(yè)務(wù)是如何展開的。

4.掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程、分析方法及相關(guān)術(shù)語。

二．實驗方法

參照保險公司實際使用的保險信息系統(tǒng)，結(jié)合保險業(yè)務(wù)核心課程的特定開設(shè)保險專業(yè)的實驗課程，并以浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件為基礎(chǔ)，輔以《保險業(yè)務(wù)模擬實驗指導(dǎo)書》進行實驗。

三．實驗設(shè)備

1.計算機硬件系統(tǒng)

2.浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件

四．實驗時間和地點

時間：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地點：三江樓10樓實驗室

五．實驗過程及分析

（一）概述

在對保險業(yè)務(wù)有一定的理論知識的基礎(chǔ)上，分別從客戶、經(jīng)紀公司、保險公司（包括財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司）等角色入手，了解在保險實踐中各個角色的責任與作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我們首先在浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件中注冊，由于總是注冊錯誤，如用戶名已存在，密碼設(shè)置錯誤，給自己的財產(chǎn)保險公司起了個人壽保險公司的名字等等，雖然這些看起來比較簡單，但就是這些小問題近乎耗盡了我們一上午的時間，以至于最后沒有多少時間來熟悉一下這個軟件的具體操作方法，給以后幾天的實驗帶來了隱性的不便。雖然如此，第一天大家還是對這個實驗項目充滿了欣喜和期待。

2.客戶

客戶這個角色說起來簡單，實際上也并不容易，而且還功能諸多，如詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠等。有客戶才有保險業(yè)務(wù)，所以客戶也是個很重要至少是不可或缺的角色。

客戶首先要根據(jù)自身情況決定自己需要購買哪種保險，是財產(chǎn)保險還是人壽保險，然后根據(jù)需要對各保險公司的同類產(chǎn)品的性價比進行比較，即通過詢價進行對比。如我第一次進行詢價是對葛媛財產(chǎn)保險公司進行的，詢問該公司有何險種可以推薦。這樣的問法可能比較寬泛，保險公司不清楚客戶是想對什么進行投保，所以不好推薦產(chǎn)品，所以詢價時，可以講自己的情況詳細敘述一番，這是我實驗的體驗。同時，客戶也可以先了解保險公司有何保險產(chǎn)品，然后再去詢價，在對各保險公司的產(chǎn)品進行對比后，選擇對自己最有利的保險。

詢價后，客戶到自己選擇的保險公司進行投保。客戶可以自己直接投保，也可以委托經(jīng)紀人（事先辦理）進行投保。在實驗過程中，我對這兩種方法都嘗試了一番，發(fā)現(xiàn)自己直接投保辦理地較快，而通過經(jīng)紀人則可能出現(xiàn)不了了之的情況（可能是經(jīng)紀人沒有受理成功或辦理過程較繁瑣）。

客戶除了詢價外還有一個重要的功能，即發(fā)起組團。團隊購買保險有很大的優(yōu)惠性，并且團隊購買保險有很高的性價比。實驗中，我發(fā)起了兩個團隊，一個是自組團隊，一個是企業(yè)團隊。其中企業(yè)團隊名字就叫“團隊”，參加人數(shù)有4個。后來我為我們這個團隊申請了一份團體意外保險。同時，我還加入了許多其他人組建的團隊，畢竟以團隊形式投保是有一定優(yōu)惠的。

當保險事故發(fā)生后，客戶要及時向保險公司報案，而且要詳細說明事故發(fā)生的時間、地點、原因等，以利于保險公司理賠。我的索賠案件是“火燒倉庫”，但由于種種原因，保險公司拒絕理賠。

3.經(jīng)紀公司

保險經(jīng)紀人是投保人和被保險人的代表，其職能主要有詢價、保險產(chǎn)品查看、招標、代辦投保、代辦索賠等等。

招標。經(jīng)紀公司相對于大型的投保委托，會以招標的形式來為客戶選擇一家最有利于客戶的保險公司。招標時需要考慮的因素主要有價格（保費，重點關(guān)注賠償限額、免賠額等）、優(yōu)惠條件、資信等。由于在實驗中沒能摸索出具體操作

方法，再加上最后一天系統(tǒng)出現(xiàn)卡機現(xiàn)象，所以更沒能加以嘗試。

5.保險公司

保險公司的主要功能有報價、投標保險承保、理賠等。報價是與客戶的詢價相對應(yīng)的功能，當客戶對保險公司的某個保險產(chǎn)品進行詢問時，保險公司通過報價的方式回復(fù)客戶。

投標。當經(jīng)紀公司對大型保險以招標的形式邀請多家保險公司投標時，如果該保險公司收到了邀請，可以進行投標操作。在實驗中由于沒有經(jīng)紀公司邀請我的保險公司進行招標，所以此項任務(wù)也沒有進行。

保險承保。保險承保的流程包括：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同。在實驗中，我以財產(chǎn)保險公司的身份受理了許多份保險，而保險承保的流程也都一一嘗試過，沒有發(fā)現(xiàn)什么問題。

關(guān)于理賠問題，在實驗中由于沒有客戶發(fā)來符合理賠條件的保單，所以大都是拒賠，并沒有嘗試過理賠的全部過程，但具體流程也已有了大致的了解。

（三）小結(jié)

雖然最后實驗由于系統(tǒng)問題結(jié)束得有些倉促，部分實驗內(nèi)容沒能及時完成，但是通過這次實驗，我已經(jīng)對保險實務(wù)的大致流程有所了解和掌握。其中對客戶的操作較多，所以客戶的得分也是所有角色中最高的，而保險代理人角色由于某些原因（大部分是系統(tǒng)缺陷造成）沒能過多操作，得分相應(yīng)較少?？傮w說來，這次實驗我收獲頗豐，受益良多。

六．總結(jié)

（一）理論與實踐相結(jié)合。

這次外匯交易模擬實驗使我認識和學(xué)習(xí)了很多。首先，掌握平時課堂學(xué)習(xí)的理論知識并不一定在實踐中也能運用得很好。但這并不意味著理論知識不重要，相反，理論知識是實踐的基礎(chǔ)。浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件構(gòu)建了一個與實際業(yè)務(wù)十分貼近的工作環(huán)境，而且提供了很多的保險案例及案例分析，讓我體驗到各種保險業(yè)務(wù)的流程，使我對保險的理論認識上增添了感性認識，提前熟悉了實踐工作中所需的一些技能。

（二）對浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉，軟件漏洞較多。

① 實驗過程中由于對浙科保險實務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉，導(dǎo)致想要找的東

西找不到，或者說無從下手。比如一份保險委托從經(jīng)紀公司轉(zhuǎn)交到保險公司，保險公司接受后，客戶之前填的資料就不知所蹤了，導(dǎo)致客戶的保險沒有下文，不了了之。對此，我建議軟件可以設(shè)置提醒，在必要時指導(dǎo)操作人員應(yīng)通過什么步驟可以實現(xiàn)何種操作，或哪種操作有待完善或不規(guī)范，也可以給出事例以供參考。

②軟件只提供了一個索賠案件，這存在很多漏洞，導(dǎo)致很多操作無法執(zhí)行。首先，索賠案件的保險事故發(fā)生時間為2012年6月18日（此為該軟件系統(tǒng)內(nèi)定），即開始實驗的第一天，由于實驗的第一天大部分時間都耗在注冊賬號上，以至于沒有時間以客戶的身份辦理保險，所以沒有投保就不能索賠，即使之后辦理了保險，由于投保的時間在保險事故發(fā)生之后，即不屬于保險公司的責任范圍，也就提不上索賠不索賠的問題了，保險公司根本沒有義務(wù)理賠。其次，即使辦理了保險，所投保的險種如果與索賠案件不符，依然不能索賠，這就限制了客戶的投保委托。綜上所述，由于這一漏洞導(dǎo)致客戶的索賠無法按常規(guī)進行，保險公司也不能做出正常理賠。因此我建議索賠案件由客戶自己設(shè)定，而不是系統(tǒng)內(nèi)定，這樣就可以按客戶所投保的險種進行索賠和理賠，而不會出現(xiàn)以上問題。

③每次實驗做到一半總會出現(xiàn)系統(tǒng)反應(yīng)遲鈍的問題，導(dǎo)致時間不足，可能產(chǎn)生無法按時完成實驗內(nèi)容的問題。

（三）必須一對一辦理，不能及時辦理保險。

客戶投保后必須等待經(jīng)紀公司或保險公司回應(yīng)，由于每位同學(xué)需要扮演多種角色，所以不能及時做出回應(yīng)，實驗進程較慢。所以為了保證最后能按時完成實驗任務(wù)，我不得不以客戶的身份在自己的保險公司投保，這樣我能盡早辦理好業(yè)務(wù)而無需等待。