第一篇：保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

實驗名稱:保險業(yè)務綜合模擬實驗報告 實驗目的：

保險專業(yè)涉及的知識點很多，單純依靠理論學習，學生缺乏感性認識，難以牢靠掌握，此外保險還是一門實踐性很強的學科，我們學生不僅僅要知道課程有哪些知識點，更加有必要了解實踐工作中保險業(yè)務是如何開展的。通過保險實務模塊教學軟件系統(tǒng)，我們學生可以在一個跟實際業(yè)務貼近的操作環(huán)境中體驗保險業(yè)務的工作流程，提前熟悉掌握工作中所需要的實踐技能，進一步加深對理論知識的印象，從而在激烈的就業(yè)競爭中把握先機。

實驗方法：通過上機實驗操作，分別扮演客戶、財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理人等諸多角色，深入了解各個角色在保險活動中的職能與責任。

實驗步驟：1.登陸http://10.3.35.251/ZKinsurance服務器網(wǎng)，注冊賬號，姓名，密碼。

2、用注冊好的賬號登陸，點擊客戶，注冊用戶信息，保存，退出。同理注冊代 理人、經(jīng)紀人、人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司信息。3.登陸各個界面，進行操作

實驗內(nèi)容：實驗具體包括客戶模擬實驗、財產(chǎn)保險公司模擬實驗、人壽保險公司實驗、保險經(jīng)紀公司模擬實驗、保險代理人模擬實驗、實驗一：

客戶模擬實驗：客戶角色主要有詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、投保、索賠、個人資料、保險理論知識、保險案例、信息交流、信息提示等功能。當客戶決定購買某一保險時，首先要通過詢價對各保險

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

公司的同類產(chǎn)品進行比較，再決定向哪家保險公司進行投保。客戶向保險公司進行投保到合同關系結束需要經(jīng)過一系列的環(huán)節(jié)，主要有委托經(jīng)紀公司、填寫保單、保單簽字、保單管理、保單變更解除合同等?？蛻敉侗Ｓ袃煞N方式，一是委托經(jīng)紀公司，二是自己向保險公司投保。系統(tǒng)提供了客戶向經(jīng)紀公司委托投保的功能，點擊添加委托即進入到委托頁面，選擇將要委托的經(jīng)紀公司、投保的類型，并填寫相關的委托信息。（如圖一所示）經(jīng)紀公司接受委托之后，會替客戶選擇最合適的保險公司并為客戶辦理手續(xù)，合同訂立后，客戶對該保險合同簽字，合同就生效。（如圖二所示）如果沒有委托經(jīng)紀公司，客戶需要自己選擇保險公司、保險產(chǎn)品，填寫保單，投保。保單生效后，客戶還可以對保單進行變更、解除。（如圖三所示）

圖一

圖二

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

圖三

保險事故發(fā)生后，保險人可以對保險公司依法進行索賠，首先被保險人或受益人需要及時通知保險人并提出索賠請求，即報案；然后填寫理賠申請書，在保險公司的賠償結果進行簽字確認。客戶除了以上的操作外，還可以組團，并購買團體險，團購有優(yōu)惠。實驗二：

財產(chǎn)保險公司模擬實驗:首先在登陸財產(chǎn)保險公司的賬號和密碼，保險公司在開展業(yè)務時主要有一下步驟：1.面對客戶、經(jīng)紀公司的詢價可以通過報價的方式（或者轉(zhuǎn)給代理人）回復客戶及經(jīng)紀公司。保險公司在收到投保單后對保單進行詳細的查看對保單進行核保，符合條件的確定保費、出單并送至客戶；不符合條件的則拒保并通知客戶，無論投保與否，最后都要將其歸檔。在保單生效之后還可以根據(jù)客戶的要求對保單進行變更、續(xù)保及解除。（如圖

四、圖五所示）

圖四

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

圖五

保險公司在接到投保人報案后查看報案信息并給客戶發(fā)出理賠申請。在收到客戶填寫的理賠申請單后對現(xiàn)場進行勘察，填寫勘察結果，決定理賠結果，并就理賠結果與客戶或是經(jīng)紀公司進行協(xié)商，達成一致，從而結束案件處理。（如圖六所示）至此，財產(chǎn)保險公司的所有活動都模擬結束。

圖六

實驗三：

人壽保險公司模擬實驗：人壽保險公司的基本活動與財產(chǎn)保險公司差別不大。主要區(qū)別就是所承保的險種不同：財產(chǎn)保險包括企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、貨物運輸險、運輸工具險、第三責任險等，而人壽保險主要包括死亡保險、生存保險、兩全保險、年金保險、簡易人壽保險、團體人壽保險、分紅保險、投資連結保險、萬能保險等。其具體的操作流程與財產(chǎn)保險差異不大 實驗四：

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

保險經(jīng)紀公司模擬實驗：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務，并依法收取傭金的組織和個人。經(jīng)紀公司在收到客戶投保委托戶，可以選擇接受委托或是拒絕委托，在接受委托之后需要查看投保人資料并要求客戶填寫委托資料。如果經(jīng)紀公司選擇不招標的話則直接向保險公司詢價，選擇投保公司及類型，填寫投保單交給客戶簽字，最后在交給保險公司，保險公司接受投保，委托就成功了。（如圖七所示）

圖七

經(jīng)紀公司也可以用招標的方式選擇保險公司（如圖八所示）。

圖八

經(jīng)紀公司除了接受客戶的投保委托外還可以接受客戶的索賠委托，接受委托后向保險公司報案、填寫理賠申請單，與保險公司交涉直到客戶對理賠結果滿意。

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

實驗五：

保險代理人模擬實驗:保險代理人這一角色主要有一下一些活動：資格申請、客戶管理、個人事務等。在向保險公司進行資格申請并得到保險公司同意后就獲得一批保險公司的保險代理或理賠代理資格。（如圖九所示）

圖九

代理人需要有一批客戶，定期對客戶進行拜訪并留有記錄。（如圖十所示）

圖十

此外，該模擬軟件中還有關于個人事務的管理內(nèi)容，包括：日程安排（如圖十一所示）、業(yè)績分析、目標規(guī)劃。

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

圖十一

軟件分析：

這套軟件最大的優(yōu)點就是綜合考慮了教學與實踐的特點，既反映了實踐工作流程，學生在熟練掌握后，在工作中能快速上手。同時又結合了案例，是學生能夠結合案例使用該軟件，更有學利于掌握。此外它還有一些比較便捷人性化的設計，例如在界面的左下角會有信息提示（如圖十二所示），清晰明了，節(jié)約時間，提高效率。

圖十二

但是這套軟件也有一些弊端，例如一次只能登陸一種身份，不能多種身份同時進行，給我們操作帶來了很的的不便。此外，服務器經(jīng)常出現(xiàn)問題，不能正常運行，也給我們實驗帶來了不便。實驗結論與體會：

實踐出真知，通過短短的四天實驗（6月18~6月21），我真實的感受到了保險的復雜性及其嚴謹性。對保險的各個環(huán)節(jié)有了全面具體的了解，不僅僅鞏固了之前課堂上學到的理論知識，還學到了一些課堂上沒有的知識。由于這次的實驗時間比較短暫，加上第一、二兩天不熟悉軟件而浪費了時間，實驗進行的比較倉促，還有一些步驟沒有體驗。第一天的時候因為對操作流程、軟件設計不熟悉，只是對五個賬號進行了注冊，并沒有真正開始實驗。第二天開始著手實驗，但是因為一人模擬五個身份，在與同學進行實驗的時候往往會出錯。例如

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

我作為客戶對另一位同學進行了委托，請她作為我的經(jīng)紀人，但是由于她不在經(jīng)紀公司的界面，不能及時收到我的委托信息，從而不能很快的對我進行回復，這中間就存在斷層，很是浪費時間。此外，身份太多，很容易混亂，有時候不知道誰是誰的經(jīng)紀人，誰是誰的代理人。買了誰的保險，是人壽保險還是財產(chǎn)保險，總之一團糟，三個小時在偶爾系統(tǒng)還會癱瘓的情況下很快就過去了，也沒有什么實質(zhì)性的進步。第三天我們總結了前天的經(jīng)驗教訓，在一般情況下，身為客戶的自己邀請自己的經(jīng)紀公司做經(jīng)紀人，購買自己的人壽保險或財產(chǎn)保險，這樣子就不會存在之前的問題，只要自己按照流程不停的變換角色就可以了。當然不是所有的操作都可以用這種辦法完成的，例如組團，入團，招標等活動就需要與別人合作。在熟悉了流程之后，我們也嘗試著與別人合作，請甲做經(jīng)紀人，購買了乙的財產(chǎn)保險，不過就是需要在提醒一下她：**，我請你做我經(jīng)紀人啦；**我買你家保險啦，趕快去受理。以便她及時做出回應，這樣實驗不僅僅學到了知識，也獲得了快樂。經(jīng)過前三天的實踐積累了經(jīng)驗，第四天我們操作起來就非常熟練了，但是由于系統(tǒng)時不時的出現(xiàn)故障，影響了最后一天的實際操作，比較令人遺憾。

雖然系統(tǒng)所提供的東西是有限的，但是我們在實驗中學到的東西示很多的，寓教于樂，意義是非常大的。

第二篇：保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

《保險實務模擬》期中實驗報告

姓名：

##### 學號：

#####

一、實驗目的

通過模擬實驗，熟練客戶、保險公司、經(jīng)紀公司和代理人之間的角色轉(zhuǎn)換。掌握人壽保險和財產(chǎn)保險投保的基本環(huán)節(jié)，包括：詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起團隊、加入團隊、投保、索賠、個人資料、信息交流和信息提示等，并根據(jù)個人情況分別選擇人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司的一個險種并且選擇險種類型填寫投保書或者選擇保險經(jīng)紀公司進行委托。

二、實驗要求

體驗各種保險業(yè)務的流程，并且通過很多保險案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實踐技能，加深了對保險理論知識的理解并且對我們以后的工作實踐也有指導作用。

三、實驗內(nèi)容

（1）注冊及信息填寫：填寫客戶和代理人信息，注冊保險公司、經(jīng)濟公司并填寫公司信息。

（2）講授：通過老師講解和教材敘述，了解系統(tǒng)基本環(huán)境和實驗要求。觀看視頻，對操作流程進一步學習。

（3）直接投保：保險公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險公司直接發(fā)起詢價——保險公司報價——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核?！蛻舯魏炇眨侗Ｍ瓿?。

（4）通過代理人投保：保險公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險公司直接發(fā)起詢價——代理人代替保險公司報價——代理人填寫業(yè)務員報告書提交給保險公司錄單——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核?！蛻舯魏炇?，投保完成。

（5）間接投保（即委托投保）：保險公司發(fā)布保險產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息——向經(jīng)紀公司提出委托申請——經(jīng)紀公司處理委托申請——客戶填寫客戶投保相關資料并提交給經(jīng)紀公司——經(jīng)紀公司填寫投保單——客戶簽字——保險公司錄單——客戶在保單繳費中繳費——保險公司扣費、核保，客戶保單簽收，投保完成。

（6）理賠：向保險公司直接報案的，客戶填寫報案申請——保險公司受理報案——客戶填寫理賠申請——保險公司立案、理算處理、發(fā)核賠通知書——客戶收到核賠結果——保險公司支付賠償、核賠結束（若客戶部滿意賠償結果，則可以向保險公司上述）。向經(jīng)紀公司或代理人報案的，需要經(jīng)紀公司或代理人受理委托——經(jīng)紀公司向保險公司報案-保險公司受理報案，之后與向保險公司直接報案的流程相同。

四、實驗結果分析

在老師的指導下，完成了投保（直接投保和間接投保）和理賠。并熟悉了整個投保過程。

五、實驗中發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法

實驗過程中遇到了很多問題，像遺忘過程、重復操作、找不到自己的公司等，我會及時請教老師，最終都得到了解決。

六、實驗心得

本次實驗每個同學都擁有了五個身份，即客戶，保險經(jīng)紀公司，人壽保險公司，財產(chǎn)保險公司和保險代理人。通過各個角色間的轉(zhuǎn)換，了解了保險的過程。我發(fā)現(xiàn)，保險過程是一個需要投保人，保險人，經(jīng)紀人和代理人密切配合的一個過程，這其中一道道程序嚴密完善，通過各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過，來確保保險人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責任人。這正嚴密的合作讓我學會了嚴謹，并希望在以后的學習生活中加以運用?？傊ㄟ^對保險是我模擬的學習，我不僅學會了理論知識，還明白了生活的道理，讓我得以成長和發(fā)展了。

第三篇：保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

學院：財經(jīng)學院

姓名：

學號：

一．實驗目的1.使學生在依靠理論知識的基礎上，對保險業(yè)務有所感性認識，進一步加深對理論知識的印象。

2.通過上機操作，提前掌握工作中所需的實踐技能，從而在激烈的就業(yè)競爭中把握先機。

3.熟悉保險業(yè)務操作，了解實踐工作中保險業(yè)務是如何展開的。

4.掌握保險業(yè)務的基本流程、分析方法及相關術語。

二．實驗方法

參照保險公司實際使用的保險信息系統(tǒng)，結合保險業(yè)務核心課程的特定開設保險專業(yè)的實驗課程，并以浙科保險實務模塊教學軟件為基礎，輔以《保險業(yè)務模擬實驗指導書》進行實驗。

三．實驗設備

1.計算機硬件系統(tǒng)

2.浙科保險實務模塊教學軟件

四．實驗時間和地點

時間：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地點：三江樓10樓實驗室

五．實驗過程及分析

（一）概述

在對保險業(yè)務有一定的理論知識的基礎上，分別從客戶、經(jīng)紀公司、保險公司（包括財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司）等角色入手，了解在保險實踐中各個角色的責任與作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我們首先在浙科保險實務模塊教學軟件中注冊，由于總是注冊錯誤，如用戶名已存在，密碼設置錯誤，給自己的財產(chǎn)保險公司起了個人壽保險公司的名字等等，雖然這些看起來比較簡單，但就是這些小問題近乎耗盡了我們一上午的時間，以至于最后沒有多少時間來熟悉一下這個軟件的具體操作方法，給以后幾天的實驗帶來了隱性的不便。雖然如此，第一天大家還是對這個實驗項目充滿了欣喜和期待。

2.客戶

客戶這個角色說起來簡單，實際上也并不容易，而且還功能諸多，如詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠等。有客戶才有保險業(yè)務，所以客戶也是個很重要至少是不可或缺的角色。

客戶首先要根據(jù)自身情況決定自己需要購買哪種保險，是財產(chǎn)保險還是人壽保險，然后根據(jù)需要對各保險公司的同類產(chǎn)品的性價比進行比較，即通過詢價進行對比。如我第一次進行詢價是對葛媛財產(chǎn)保險公司進行的，詢問該公司有何險種可以推薦。這樣的問法可能比較寬泛，保險公司不清楚客戶是想對什么進行投保，所以不好推薦產(chǎn)品，所以詢價時，可以講自己的情況詳細敘述一番，這是我實驗的體驗。同時，客戶也可以先了解保險公司有何保險產(chǎn)品，然后再去詢價，在對各保險公司的產(chǎn)品進行對比后，選擇對自己最有利的保險。

詢價后，客戶到自己選擇的保險公司進行投保?？蛻艨梢宰约褐苯油侗?，也可以委托經(jīng)紀人（事先辦理）進行投保。在實驗過程中，我對這兩種方法都嘗試了一番，發(fā)現(xiàn)自己直接投保辦理地較快，而通過經(jīng)紀人則可能出現(xiàn)不了了之的情況（可能是經(jīng)紀人沒有受理成功或辦理過程較繁瑣）。

客戶除了詢價外還有一個重要的功能，即發(fā)起組團。團隊購買保險有很大的優(yōu)惠性，并且團隊購買保險有很高的性價比。實驗中，我發(fā)起了兩個團隊，一個是自組團隊，一個是企業(yè)團隊。其中企業(yè)團隊名字就叫“團隊”，參加人數(shù)有4個。后來我為我們這個團隊申請了一份團體意外保險。同時，我還加入了許多其他人組建的團隊，畢竟以團隊形式投保是有一定優(yōu)惠的。

當保險事故發(fā)生后，客戶要及時向保險公司報案，而且要詳細說明事故發(fā)生的時間、地點、原因等，以利于保險公司理賠。我的索賠案件是“火燒倉庫”，但由于種種原因，保險公司拒絕理賠。

3.經(jīng)紀公司

保險經(jīng)紀人是投保人和被保險人的代表，其職能主要有詢價、保險產(chǎn)品查看、招標、代辦投保、代辦索賠等等。

招標。經(jīng)紀公司相對于大型的投保委托，會以招標的形式來為客戶選擇一家最有利于客戶的保險公司。招標時需要考慮的因素主要有價格（保費，重點關注賠償限額、免賠額等）、優(yōu)惠條件、資信等。由于在實驗中沒能摸索出具體操作

方法，再加上最后一天系統(tǒng)出現(xiàn)卡機現(xiàn)象，所以更沒能加以嘗試。

5.保險公司

保險公司的主要功能有報價、投標保險承保、理賠等。報價是與客戶的詢價相對應的功能，當客戶對保險公司的某個保險產(chǎn)品進行詢問時，保險公司通過報價的方式回復客戶。

投標。當經(jīng)紀公司對大型保險以招標的形式邀請多家保險公司投標時，如果該保險公司收到了邀請，可以進行投標操作。在實驗中由于沒有經(jīng)紀公司邀請我的保險公司進行招標，所以此項任務也沒有進行。

保險承保。保險承保的流程包括：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同。在實驗中，我以財產(chǎn)保險公司的身份受理了許多份保險，而保險承保的流程也都一一嘗試過，沒有發(fā)現(xiàn)什么問題。

關于理賠問題，在實驗中由于沒有客戶發(fā)來符合理賠條件的保單，所以大都是拒賠，并沒有嘗試過理賠的全部過程，但具體流程也已有了大致的了解。

（三）小結

雖然最后實驗由于系統(tǒng)問題結束得有些倉促，部分實驗內(nèi)容沒能及時完成，但是通過這次實驗，我已經(jīng)對保險實務的大致流程有所了解和掌握。其中對客戶的操作較多，所以客戶的得分也是所有角色中最高的，而保險代理人角色由于某些原因（大部分是系統(tǒng)缺陷造成）沒能過多操作，得分相應較少?？傮w說來，這次實驗我收獲頗豐，受益良多。

六．總結

（一）理論與實踐相結合。

這次外匯交易模擬實驗使我認識和學習了很多。首先，掌握平時課堂學習的理論知識并不一定在實踐中也能運用得很好。但這并不意味著理論知識不重要，相反，理論知識是實踐的基礎。浙科保險實務模塊教學軟件構建了一個與實際業(yè)務十分貼近的工作環(huán)境，而且提供了很多的保險案例及案例分析，讓我體驗到各種保險業(yè)務的流程，使我對保險的理論認識上增添了感性認識，提前熟悉了實踐工作中所需的一些技能。

（二）對浙科保險實務模塊教學軟件不熟悉，軟件漏洞較多。

① 實驗過程中由于對浙科保險實務模塊教學軟件不熟悉，導致想要找的東

西找不到，或者說無從下手。比如一份保險委托從經(jīng)紀公司轉(zhuǎn)交到保險公司，保險公司接受后，客戶之前填的資料就不知所蹤了，導致客戶的保險沒有下文，不了了之。對此，我建議軟件可以設置提醒，在必要時指導操作人員應通過什么步驟可以實現(xiàn)何種操作，或哪種操作有待完善或不規(guī)范，也可以給出事例以供參考。

②軟件只提供了一個索賠案件，這存在很多漏洞，導致很多操作無法執(zhí)行。首先，索賠案件的保險事故發(fā)生時間為2012年6月18日（此為該軟件系統(tǒng)內(nèi)定），即開始實驗的第一天，由于實驗的第一天大部分時間都耗在注冊賬號上，以至于沒有時間以客戶的身份辦理保險，所以沒有投保就不能索賠，即使之后辦理了保險，由于投保的時間在保險事故發(fā)生之后，即不屬于保險公司的責任范圍，也就提不上索賠不索賠的問題了，保險公司根本沒有義務理賠。其次，即使辦理了保險，所投保的險種如果與索賠案件不符，依然不能索賠，這就限制了客戶的投保委托。綜上所述，由于這一漏洞導致客戶的索賠無法按常規(guī)進行，保險公司也不能做出正常理賠。因此我建議索賠案件由客戶自己設定，而不是系統(tǒng)內(nèi)定，這樣就可以按客戶所投保的險種進行索賠和理賠，而不會出現(xiàn)以上問題。

③每次實驗做到一半總會出現(xiàn)系統(tǒng)反應遲鈍的問題，導致時間不足，可能產(chǎn)生無法按時完成實驗內(nèi)容的問題。

（三）必須一對一辦理，不能及時辦理保險。

客戶投保后必須等待經(jīng)紀公司或保險公司回應，由于每位同學需要扮演多種角色，所以不能及時做出回應，實驗進程較慢。所以為了保證最后能按時完成實驗任務，我不得不以客戶的身份在自己的保險公司投保，這樣我能盡早辦理好業(yè)務而無需等待。

第四篇：保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

保險業(yè)務綜合模擬實驗報告

專業(yè)：金融

班級：1001

姓名：叢猷林

學號：3100802026

本次模擬實驗通過保險業(yè)務綜合模擬軟件，構建了一個與實際保險業(yè)務貼近的操作環(huán)境，使我們能夠體驗各種保險業(yè)務的流程，并且通過很多保險案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實踐技能，加深了對保險理論知識的理解并且對我們以后的工作實踐也有指導作用。

實驗內(nèi)容：本次實驗每個同學都擁有了五個身份，即客戶，保險經(jīng)紀公司，人壽保險公司，財產(chǎn)保險公司和保險代理人。

實驗一：投保人即客戶的模擬實驗

通過模擬實驗，掌握人壽保險和財產(chǎn)保險投保的基本環(huán)節(jié)，包括：詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起團隊、加入團隊、投保、索賠、個人資料、信息交流和信息提示等，并根據(jù)個人情況分別選擇人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司的一個險種并且選擇險種類型填寫投保書或者選擇保險經(jīng)紀公司進行委托。

由下圖可見，進行保單投保后，經(jīng)紀公司或者保險公司直接受理此單之后，客戶需要進行簽字，支付保單才能是保單生效，當然也可以將保單進行變更，續(xù)保，可以對保單進行解除合同，必須經(jīng)過雙方妥善處理之后才能實行。

如下圖所示，這是客戶進行投保的詳細過程，必須按照過程一步步過來，經(jīng)過客戶與保險公司的詳細磋商之后才能使保單完成并且生效。

圖一

實驗二：財產(chǎn)保險人和人壽保險人的模擬實驗

通過模擬實驗，熟悉人壽保險公司和財產(chǎn)報公司的基本業(yè)務，包括：報價、投標、保險核保、承保、理賠、保單變更、解除合同、個人資料、信息交流、信息提示等，并且可以作為人壽保險公司或者財產(chǎn)保險公司接受人壽或者財產(chǎn)保險業(yè)務，簽發(fā)保險單。下圖二為保險公司的流程。

實驗三：保險經(jīng)紀人模擬實驗

通過模擬實驗，熟悉經(jīng)紀公司的基本業(yè)務，包括：詢價、保險產(chǎn)品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料、信息交流、信息提示等，并且作為獨立的一家保險經(jīng)紀公司接受客戶委托并辦理保險。流程如下圖所示

實驗四：保險代理人模擬實驗

在模擬代理人的實驗中，因為代理人代表保險公司的利益，所以業(yè)務量是其追求的一個主要指標。向各個保險公司申請代理人資格，取得代理資格后，積極擴展客戶，通過制定業(yè)務完成計劃，拜訪客戶等來逐步提高業(yè)務量。這個身份的模擬相對而言是所有身份中最簡單的，但同樣，要成為一個出色的代理人，有良好的業(yè)務量，也需要長期的努力經(jīng)營才行。如下圖所示

心得體會：

我認為在本次試驗過程中，我學到了很多，對于保險實務操作流程，有了更深刻的理解。

第一天，由于第一次接觸浙科保險實務系統(tǒng)，感到很棘手，茫然不知所措。在注冊保險公司，客戶，經(jīng)紀人和代理人的過程中就犯了很多錯誤，好多次都是注冊失敗，或者用戶名已經(jīng)存在，把老師都忙得焦頭爛額。忙活了好久，終于搞定了各個賬號密碼，后來在研究了實驗指導書，與同學廣泛討論并且問過老師之后，終于對操作過程有了大致的了解。但因為同時操作好幾個身份，所以相當手忙腳亂，而且各個身份的操作步驟等都不大一樣，因此也很容易搞混。在給同學的經(jīng)紀公司、保險公司詢價、委托、投保時都要喊話通知，不然就不知道而遲遲沒有回復?？偠灾?，第一天基本熟悉了一下賬號密碼以及基本流程。

第二天，比起第一天來要好了很多，對于操作過程已經(jīng)基本了解，但仍然時不時會搞錯。這天因為對投保、委托、承保等基本過程有了一定了解，開始嘗試續(xù)保、保單變更等操作。我發(fā)現(xiàn)，保險過程是一個需要投保人，保險人，經(jīng)紀人和代理人密切配合的一個過程，這其中一道道程序嚴密完善，通過各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過，來確保保險人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責任人的簽字，如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責任人。在填寫人壽、財產(chǎn)等各種類型的保險單時對于保險合同各條款也有了較為直觀的了解，對于在課堂上學習到的如各大保險原則、保險合同要素等知識，在實務模擬中也得到了實際驗證，對于課本知識有了更多的了解。

在第三天，有了前兩天的基礎，操作已經(jīng)比較熟練了，在老師的教師端上查了一下自己的分數(shù)，以及各項操作的分值要求，發(fā)現(xiàn)自己的分數(shù)還不夠要求，而且還有許多要求的項目沒有做過，比如發(fā)起團隊，加入團隊，和其他客戶的信息交流，代理人的客戶管理等，所以在繼續(xù)投保承保的同時，也開始進行其他操作，來增加其他方面的分數(shù)。同時我也了解到只有組建了團隊，前兩天不能進行的團體保險才能進行投保等操作。

第四天在繼續(xù)進行了幾輪操作之后，發(fā)現(xiàn)分數(shù)已經(jīng)差不多了，老師也講了報告的寫作要求，所以在總結了這幾天的實驗過程和結果后，我開始了實驗報告的寫作。在這5天的實驗中，我每天都非常的充實，代表不同身份進行不同的操作使我對保險業(yè)務中的關系人、當事人的各自職責有了直觀具體的印象。同時，通過這5天的模擬實驗操作，也鍛煉了我日后從事保險方面工作的實踐技能，增強了我運用保險知識分析和解決實際問題的能力，讓我收獲良多。對實驗軟件的建議：

浙科保險實務模塊軟件為我們提供了一個模擬保險實務的平臺，通過這個軟件，同學們每人扮演5個角色，進行投保、承保、委托等操作，它提供各種類型的保險產(chǎn)品、保險合同和案例供同學們學習實踐，是一個相當全面的軟件。但是，通過這幾天的使用，我覺得它還是有一些不足。

首先，它的不同角色之間不能在軟件內(nèi)部轉(zhuǎn)換，需要退出重新登錄，這對于需要同時扮演5個角色的我們來說相當不方便，經(jīng)常會出現(xiàn)很久都沒有注意到有同學委托的新業(yè)務或在另一個公司來了新的詢價，這就使我們的一筆業(yè)務可能會拖很久都完不成，大大影響委托效率，所以我建議軟件開發(fā)商可以將軟件改為登陸后能從賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)換角色。而且，我認為對于教師端也因加入重置賬號等功能，以便當同學有賬號注冊錯誤時，老師能方便的修改，而避免多次開設新賬號或者產(chǎn)生許多廢棄賬號的問題。

其次，軟件中有很多操作比如招標、投標、索賠、理賠等都進行不了，雖說危險事故是隨即發(fā)生的，可它的幾率實在是不高，這使得我們完全沒有操作到以上幾個程序，沒有完成一個完整的保險業(yè)務流程，這不能不說是比較遺憾的，所以我希望危險事故能更多一些。即使在現(xiàn)實的保險實務中不可能有那么高的危險事故發(fā)生率，但作為模擬實驗，我還是希望能遇到更豐富的情況和案例來增加我的實踐經(jīng)驗。

最后，我覺得在整個軟件當網(wǎng)絡內(nèi)用戶太多或者信息傳送較多時反映速度會變得很慢，所以希望它的運行速度和穩(wěn)定性能有所提高。而且我希望在信息欄中提示的信息可以直接處理，而不是只有一條信息，還要自己到相應欄目中去找，這樣會使對信息回復和處理大大加快。

總體來說，這次的保險實務實驗使我收獲良多，在我的專業(yè)學習過程中增加了濃墨重彩的一筆，豐富了我關于保險的只是以及以后在保險運用過程中的流程有了初步的了解，相信自己將不會忘記這個深刻的實驗過程。

第五篇：保險業(yè)務綜合實驗報告

一．實驗名稱：保險業(yè)務綜合實驗B

二．實驗時間：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．實驗目的：

首先，《保險學》是一門實踐性很強的學科，如果單純依靠理論學習，缺乏感性認識，難以牢固掌握，所以，我們不僅要學習書上的知識點，更有必要了解實踐工作中保險業(yè)務是如何開展的。這次試驗為我們提供了一個與實際業(yè)務相貼近的操作環(huán)境，是我們了解保險業(yè)務的操作流程，加深對保險的理解，理清保險中客戶、代理人、經(jīng)紀人、財產(chǎn)保險公司以及認識保險公司在保險中扮演的角色和責任的分擔。其次，通過上機操作，提前熟悉掌握工作中所需的實踐技能，進一步加強對理論知識的印象，為以后的就業(yè)增加砝碼。

四．實驗內(nèi)容

這次實驗中我們每個人都有五個身份：客戶、經(jīng)紀公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、代理人。主要內(nèi)容有：

（一）客戶

客戶的實驗環(huán)節(jié)主要包括:詢價、保險產(chǎn)品查看、發(fā)起組團、加入團隊、投保、索賠以及個人資料、學習交流、信息提示等。其中，投保又包括人壽投保和財產(chǎn)投保。

（1）詢價。客戶可以向保險公司、經(jīng)紀公司或代理人進行詢價，詢價是

投保的第一步。

（2）保險產(chǎn)品查看。通過保險產(chǎn)品的查看，客戶可以為自己選擇合適的保險產(chǎn)品。根據(jù)查詢的條件，填寫保險產(chǎn)品的關鍵字，然后選擇險種類型，可以查出保險產(chǎn)品的相關詳細信息。

（3）發(fā)起組團?？蛻艨梢詣?chuàng)建團隊，對保險產(chǎn)品以團隊的形式購買，獲得更多的優(yōu)惠。我在這次試驗中共組建了三個團隊。

（4）加入團隊?？蛻艨梢詰M團的邀請加入團隊。

（5）人壽險投保。人壽投保要委托經(jīng)紀公司。主要流程是：委托經(jīng)紀公司→經(jīng)紀公司接受委托→客戶填寫投保人相關資料，選擇保險公司和險種并提交給經(jīng)紀公司→經(jīng)紀公司進行保單填寫→客戶對保單簽字并支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。此時，一份人壽保險就投保成功了。當然，客戶和可以向保險公司申請保單變更、保單續(xù)保、解除合同等。

（6）財產(chǎn)險投保。財產(chǎn)險投保比人壽容易的多，因為財產(chǎn)險可以不用委托經(jīng)紀公司，直接選擇保險公司填寫保單。這幾天的實驗中的財產(chǎn)保險投保我們都是以這種方法進行的。主要流程：客戶選擇保險公司→填寫保單→支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。

（7）索賠。索賠可以通過經(jīng)紀公司或代理人或直接向保險公司報案。實驗的第三天我們開始學習索賠。向經(jīng)紀公司或代理人流程是基本相同的，我們實驗的主要是向經(jīng)紀公司報案，主要流程：客戶選擇經(jīng)紀公司進行報案→經(jīng)紀公司進行報案處理并向保險公司報案→保險公司立案登記、發(fā)出理賠申請書、現(xiàn)場勘查→經(jīng)紀公司進行報案處理、申請書填寫→報案人發(fā)放理賠申請書、理賠申請單簽字→保險公司賠償處理、等待客戶簽字→客戶賠償結果同意→保險公司結案處理。

（二）經(jīng)紀公司

經(jīng)紀公司的主要實驗環(huán)節(jié)有：詢價、保險產(chǎn)品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個人資料等。其基本操作與客戶類似。

（三）保險公司

財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的主要實驗環(huán)節(jié)有：報價、投標、保險承保、代理人管理、理賠、保險產(chǎn)品手冊、個人資料、出口信用保險示例、保險理論知識、保險案例、信息交流、信息提示等。

（1）報價。報價是保險公司對客戶、經(jīng)紀公司或代理人的詢價回復。

（2）保險承保。保險承保是保險公司以保險標的進行保險保障的合同行為。保險公司要對保險信息進行審核，接受符合承保條件的業(yè)務，以保證保險公司的經(jīng)營目標和原則。保險公司承保業(yè)務流程為：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同這幾個模塊。

（3）代理人管理。代理人管理是保險公司對向其申請的代理人進行通過或拒絕的管理。

（4）理賠。理賠是保險公司對客戶、經(jīng)紀公司或代理人的報案進行處理的行為?；境绦蚴牵毫傅怯?、現(xiàn)場勘查、賠償處理、結案處理。

（四）代理人

代理人是向保險公司申請，在保險公司授權的范圍內(nèi)為其代辦保險業(yè)務的單位或個人。代理人的主要實驗環(huán)節(jié)有：詢價、索賠、資格申請、客戶資料、保單管理、日程安排、業(yè)績分析、目標規(guī)劃、個人資料、保險案例、財產(chǎn)保險示例、出口信用證保險、農(nóng)業(yè)保險示例、保險理論知識、實驗報告、信息交流等。

（1）詢價。詢價是代理人代客戶向保險公司問價。

（2）索賠。索賠是代理人代客戶向保險公司進行索賠?；境绦蚴牵簣蟀柑幚怼⒗碣r管理。

（3）資格申請。代理人可以向多家保險公司資格申請，成為其代理人。

（4）客戶資料。代理人可以在此處自行添加客戶，還包括拜訪記錄、親友資料、投保記錄以及理賠情況。

（5）保單管理。當有客戶選擇你為代理人時，該保單的資料就會出現(xiàn)在上面。

五．實驗總結與體會

這次為期一個星期的實驗是我學到了不少的東西，基本上掌握了保險的流程和各種步驟，了解了客戶、經(jīng)紀公司、保險公司以及代理人之間的關系和它們各自的職責。以下是我的體會：

1.做事要認真謹慎。在這次實驗中出了很多錯誤，如注冊以后有的身份進不去，這都是因為不認真導致的，實驗中犯了錯誤可以很簡單地改正，但日常生活中有些事情不是很容易據(jù)可以解決的，所以不管以后做什么都要認真、仔細。

2.做事要有明確的目標。實驗中，如果不分目標地在五個身份之間亂跑，很快就會產(chǎn)生混亂，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我們做事也要理清頭緒，設定目標，一步一步實現(xiàn)。

3.學會與別人合作。保險實驗不是一個人的事情，只有積極與同學合作才能提高效率，較快地完成任務。比如客戶投保，不是只填寫一份保單就可以的，如果要通過經(jīng)紀公司，還得等待經(jīng)紀公司的受理，如果經(jīng)紀公司不回應，也不能投保，著急也沒有用，經(jīng)紀公司還得和保險公司聯(lián)系，只要中間缺少任何環(huán)節(jié)，保單都不會有效，都不能投保成功。

4.做保險業(yè)務需要具備奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。說實話，這幾天的實驗很累，從一到實驗室就開始不停地忙，到下課感覺還有很多沒有處理完，同學們都反映比較累，中間也遇到各種讓自己不理解和困惑的問題，只有奮斗、執(zhí)著、樂觀才可能解決問題，總之，這幾天的實驗讓我感覺很充實。

5.實驗中我還有一個問題沒有搞明白，就是關于保險公司投標的問題，問了很多同學，大家都不會，覺得反正分數(shù)夠了可以不用做了，就不了了之了。

六．對本次實驗的看法和建議

首先，軟件最大優(yōu)點就是綜合考慮了教學和實踐的特點，它反映了實踐工作流程，我們熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它為我們構建了一個跟實際業(yè)務貼近的操作環(huán)境，向?qū)W生提供了五個身份：客戶、經(jīng)紀公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司以及代理人，讓我們從五個不同的角度熟悉掌握保險的相關理論知識，以及在實際生活中保險業(yè)務的展開方式，為我們以后的就業(yè)和工作增加了砝碼。

其次，該軟件也存在著一定的缺陷。運行該軟件的人較多時，速度非常慢，經(jīng)常出現(xiàn)崩潰的現(xiàn)象，身份之間的轉(zhuǎn)換比較麻煩，五個身份不能同時登陸，否則會出現(xiàn)“登陸已過期，請重新登陸”等。