第一篇：南昌銀行個人貸款管理實施細則

南昌銀行個人貸款管理實施細則

第一章總則

第一條 為規(guī)范我行個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》等規(guī)定，特制定本實施細則。

第二條 個人貸款，是指我行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

第三條 個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 個人貸款各業(yè)務(wù)品種按照我行個人貸款管理辦法執(zhí)行。個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

第五條 南昌銀行各分（支）行、總行營業(yè)部經(jīng)營個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本細則。

第二章 基本條件

第六條 個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（二）借款人在我行開立存款結(jié)算賬戶（卡或存折）。

（三）借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力；

（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（五）能提供貸款行認可的有效擔(dān)保；

（六）貸款用途明確合法；

（七）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；

（八）我行要求的其他條件。

第七條 借款人申請個人貸款應(yīng)提交以下資料：

（一）借款申請；

（二）借款人、共有人及其配偶具有法律效力的身份證件(居民身份證、戶口簿、軍官證，或其他有效居留證件)、結(jié)婚證或未婚證明；擔(dān)保人是自然人的，應(yīng)視同借款人提供相關(guān)身份證件；擔(dān)保人是法人企業(yè)或個體工商戶等非自然人的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照等證件；

（三）銀行認可的經(jīng)濟收入證明(包括借款人家庭經(jīng)濟收入證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行存折等原件及復(fù)印件)；

（四）貸款用途的證明材料；

（五）抵押擔(dān)保和還款承諾書、代辦抵押登記手續(xù)委托書、劃款扣款授權(quán)書；

（六）擬進行還款的儲蓄存折（金瑞卡）復(fù)印件；

（七）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第三章 貸款金額、期限、利率及其方式

第八條 個人貸款金額應(yīng)根據(jù)貸款人的基本情況、還款能力、信用狀況、擔(dān)保情況、貸款用途等因素合理確定貸款金額。

第九條 個人貸款期限應(yīng)根據(jù)我行個人貸款管理辦法業(yè)務(wù)品種確定，不超過對應(yīng)貸款品種最高貸款期限。

第十條 個人貸款須實行分期還款，分期還款的間隔期和額度應(yīng)與借款人未來預(yù)期現(xiàn)金流相匹配，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

借款人貸款的月還貸支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55%）。

第十一條 個人貸款的還款方法可以采用每月付息到期還本、等額本息、等額本金、等額本金遞增還款法、等額本金遞減還款法等還款方法。

第十二條 個人貸款利率可以在中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動，按貸款同期人民銀行規(guī)定的利率下限進行控制。根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險情況合理確定個人貸款利率。

第四章 受理與調(diào)查

第十三條 借款人應(yīng)以書面形式填寫個人貸款申請書，并根據(jù)貸款品種按照我行《個人信貸業(yè)務(wù)管理辦法》要求，提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

第十四條 我行受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)。

第十五條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

第十六條 貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

第十七條 我行在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

第十八條 各分（支）行客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中應(yīng)嚴格執(zhí)行雙人調(diào)查制度并對貸款的用途進行調(diào)查。對符合受托支付條件的貸款，應(yīng)落實支付對象及相關(guān)用途材料。

第十九條 各分（支）行客戶經(jīng)理應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款面簽制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，應(yīng)通過密碼及相關(guān)有效措施確定借款人真實身份。

第二十條 各分（支）行在貸前調(diào)查時，應(yīng)利用人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人及其配偶、擔(dān)保人信用記錄，在發(fā)放貸款后，應(yīng)及時完善借款人信用記錄。

第二十一條 各分（支）行客戶經(jīng)理對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查意見。

第五章 風(fēng)險評價與審批

第二十二條 貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。

第二十三條 貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

第二十四條 信貸審查人員在對個人貸款進行全面綜合評價后，應(yīng)根據(jù)盡職審查結(jié)果，對擬發(fā)放貸款的在調(diào)查審批表中提出包括貸款金額、期限、利率和擔(dān)保方式等要素的審查意見。第二十五條 根據(jù)審慎性原則，我行依照各分（支）行等級及“三無支行”評定情況明確貸款審批權(quán)限，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種規(guī)范審批流程，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

第二十六條 信貸業(yè)務(wù)審批書中設(shè)定的提款前提條件和貸款管理要求，需要以法律文件形式落實的要全部在合同或其他相關(guān)法律文件中反映，合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

第二十七條 對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，各分（支）行應(yīng)及時告知借款人，并退回借款人

相關(guān)申請材料，做好解釋工作。

第二十八條 總行管理部門應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、市場情況變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。

第六章 協(xié)議與發(fā)放

第二十九條 各分（支）行應(yīng)與借款人當(dāng)面簽訂書面借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。電子銀行渠道辦理的貸款應(yīng)簽訂電子合同并通過有效手段驗證借款人真實身份。

第三十條 借款合同簽訂時，應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

第三十一條 各分（支）行應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并通過多種渠道予以公示。

第三十二條 總行管理部門應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。

按合同約定需辦理抵押物登記的，各分（支）行應(yīng)參與辦理抵押手續(xù)；委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記的真實性予以核實。在領(lǐng)取他項權(quán)證時，各分（支）行客戶經(jīng)理必須親自到房管部門領(lǐng)取抵押權(quán)證并確認真實性。

以保證方式擔(dān)保的個人貸款或個人經(jīng)營性貸款，各分（支）行應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成調(diào)查及面簽，借款人、保證人必須夫妻雙方到場面簽。

第三十三條 加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則。放款管理部門或崗位，應(yīng)與審貸部門分離，人員不得兼崗，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。 第三十四條 借款合同生效后，各分（支）行應(yīng)按合同約定的支付方式、支付對象、金額、期限、利率等條件及時發(fā)放貸款。

第七章 支付管理

第三十五條 我行應(yīng)按照借款合同約定，通過受托支付或自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

（一）受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（二）自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十六條 個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對象支付。

第三十七條 采用受托支付的，我行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)我行按合同約定方式支付貸款資金并填寫借款借據(jù)。我行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

第三十八條 受托支付完成后，應(yīng)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。第三十九條 有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)我行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額（含授信總額）不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式并可提供相關(guān)證明材料的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額（含授信總額）不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第四十條 借款人自主支付的，各分（支）行應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知我行貸款資金支付情況。

第四十一條 各分（支）行應(yīng)每季通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支

付是否符合約定用途并提交檢查報告，經(jīng)調(diào)查存在貸款資金未按約定用途使用的，應(yīng)依據(jù)合同約定采取相關(guān)措施。

第八章 貸后管理

第四十二條 個人貸款支付后，各分（支）行應(yīng)在每季的貸后管理工作中，采取對貸款賬戶進行抽查，對客戶進行現(xiàn)場抽查等方式，對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，按季上交貸后檢查報告，確保貸款資產(chǎn)安全。

第四十三條 貸后管理、檢查主要內(nèi)容

（一）通過貸款明細臺賬，掌握借款人依合同約定歸還貸款本息情況；

（二）掌握借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況，及時更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息；

（三）借款人有無騙取銀行信用的行為；

（四）通過電話、上門訪談等與借款人聯(lián)系，掌握借款人品行、職業(yè)、收入、住所和健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；

（五）對保證人保證資格和保證能力變化情況，擔(dān)保物是否完好和價值變化情況進行檢查；

（六）通過走訪開發(fā)商和對個人房產(chǎn)貸款項目進行實地考察，掌握項目貸款資金使用和工程進度、房屋所有權(quán)辦理情況、抵押登記落實情況；

（七）檢查經(jīng)銷商誠信狀況、擔(dān)保能力的變化情況；

（八）檢查質(zhì)物是否凍結(jié)止付及價值變化情況；

（九）貸款是否發(fā)放到合同約定的指定賬戶；

（十）重點對抵押貸款、信用貸款的貸款用途進行檢查；

（十一）貸款資產(chǎn)風(fēng)險程度、變化情況及趨勢；

（十二）其他可能影響個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

第四十四條 各分（支）行應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。檢查采取定期檢查和不定期檢查相結(jié)合的方式；檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式。我行內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。

（一）個人房產(chǎn)按揭貸款，應(yīng)采取每季抽查的形式進行貸后檢查；

（二）個人消費貸款，30萬以下（含）的應(yīng)采取每季抽查的形式進行貸后檢查，30萬元以上的應(yīng)采取定期檢查和不定期檢查相結(jié)合的方式，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合；

（三）個人經(jīng)營貸款，50萬以下（含）的應(yīng)采取每季抽查的形式進行貸后檢查，50萬以上的應(yīng)每月逐筆檢查的形式，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合；

具體每個品種貸后檢查的內(nèi)容詳見《南昌銀行個人信貸業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

第四十五條 各分（支）行應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。

第四十六條 按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

第四十七條對到期還貸出現(xiàn)短期困難的借款人，經(jīng)申請同意后個人貸款可以展期。 一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

第四十八條 各分（支）行應(yīng)按照借款合同約定，按時收回貸款本息。

對于未按照借款合同約定償還的貸款，各分（支）行應(yīng)采取有效措施進行清收。

第九章 罰則

第四十九條違反本細則規(guī)定，有下列情形之一的，將根據(jù)我行《南昌銀行授信工作失職問責(zé)辦法》、《南昌銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》對其進行處罰：

（一）貸款調(diào)查、審查、審批、貸后管理未盡職的；

（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、面簽制度的；

（三）借款合同使用不當(dāng)隨意篡改的；

（四）疏于貸款的發(fā)放管理，未遵循審貸與放貸分離的原則的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）借款人個人貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，或發(fā)放無指定用途個人貸款的；

（七）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；

（八）與借款人串通，授意借款人虛構(gòu)情節(jié)違規(guī)發(fā)放貸款的；

（九）未按本細則規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

（十）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

（十一）未按約定使用貸款，放任借款人將資金貸款投向股市及資本市場的；

（十二）嚴重違反本細則規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

第十章 附則

第五十條 發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本細則。

第五十一條 個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。

第五十二條 本細則由總行負責(zé)解釋。

第五十三條 本細則自發(fā)布之日起施行。

第二篇：銀行個人貸款管理系統(tǒng)

銀行個人貸款管理系統(tǒng)

基本需求如下：

(1)客戶提出申請要求貸款，申請中包括期限、金額、用途和本人基本情況。銀行收到申請后，置于“申請檔案”中，以申請?zhí)枠?biāo)識。

(2)貸款業(yè)務(wù)員收集到客戶的有關(guān)證明材料后對貸款申請進行審查，決定是否批準(zhǔn)貸款。貸款最后經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理核準(zhǔn)后，簽訂合同，未予批準(zhǔn)則通知客戶。

(3)貸款批準(zhǔn)后建立“貸款賬戶”，貸款賬戶由貸款編號識別，內(nèi)容有貸款金額、貸款日期、最后還款金額、最后還款日期、利率、貸款類型（抵押貸款或信用貸款）、還款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次還款金額、擔(dān)保人等。

(4)貸款員打印通知交出納部門，由出納部門發(fā)放貸款并記賬。

(5)貸款劃撥的次月，票據(jù)部門開始處理客戶貸款的每次還貸，并保存貸款賬戶的每一項“還款情況”，打印支付憑證。如果客戶到期未還款，票據(jù)部門發(fā)出催付賬單和違約金賬單。票據(jù)部門還要定期向貸款員或經(jīng)理發(fā)送各種報告，包括日常交易、拖欠貸款和即將償還的貸款等。

(6)貸款償還完后或經(jīng)同意已無力償付時，賬戶終結(jié)，記載終結(jié)原因，轉(zhuǎn)入歷史檔案。(7)各客戶基本信息及其貸款情況和貸款支付明細提供銀行內(nèi)部查詢。

一、銀行個人貸款管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)流圖：

（一）頂層數(shù)據(jù)流圖如下：

客戶申請貸款銀行申請檔案貸款業(yè)務(wù)員未批準(zhǔn)通知催付賬單及違約金賬單審查結(jié)果報告銀行個人貸 款管理系統(tǒng)打印通知發(fā)放貸款并記賬處理貸款、打印支持憑證核準(zhǔn)貸款、簽合同報告業(yè)務(wù)經(jīng)理出納部門票據(jù)部門

（二）第一層數(shù)據(jù)流圖如下圖：

未批準(zhǔn)通知客戶H1申請單H2申請檔案客戶申請貸款銀行查詢條件貸款業(yè)務(wù)員進行審查G1批準(zhǔn)貸款處理業(yè)務(wù)經(jīng)理核準(zhǔn)G2簽合同G7銀行內(nèi)部查詢H10客戶基本信息H11貸款情況H12支付明細H3貸款賬戶G3發(fā)放貸款出納部門H5記賬憑證記賬H4通知單H6支付憑證打印G5保存還款情況票據(jù)部門定期發(fā)送H7各種報告正常還貸G4H8違約賬單發(fā)出未還貸款還款處理H9催付賬單G6貸款償還完或同意無力償還H9歷史檔案記載原因賬戶終結(jié)

二、數(shù)據(jù)字典：

1.數(shù)據(jù)流字典

1)數(shù)據(jù)流名稱：申請單

標(biāo)識符：H1 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01申請單

02期限

02金額

02用途

02本人基本情況

排列方式：按申請?zhí)柹蚺帕?/p>

來源：客戶

去向：銀行

2)數(shù)據(jù)流名稱：申請檔案

標(biāo)識符：H2 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01申請檔案

02期限

02金額

02用途

02本人基本情況

排列方式：按申請?zhí)柹蚺帕?/p>

來源：銀行

去向：貸款業(yè)務(wù)員

3)數(shù)據(jù)流名稱：支付憑證

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01客戶還款款

02還款日期

02還款金額

來源：票據(jù)部門

去向：客戶

4)數(shù)據(jù)流名稱：各種報告

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01報告

02日常交易

02拖欠貸款

02即將償還的貸款

來源：票據(jù)部門

去向：貸款員或經(jīng)理

5)數(shù)據(jù)流名稱：歷史檔案

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01歷史檔案

02日期

02終結(jié)原因

02用戶信息

02貸款信息

排列方式：按日期升序排列

來源：客戶

去向：貸款業(yè)務(wù)員

2.數(shù)據(jù)存儲字典

1)存儲文件名：貸款賬戶

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01貸款賬戶

02貸款金額

02貸款日期

02最后還款金額

02最后還款日期

02利率

02貸款類型

標(biāo)識符：H6 標(biāo)識符：H7 標(biāo)識符：H9 標(biāo)識符：H3

02還款方式

02每次還款金額

02擔(dān)保人

排列方式：按貸款編號升序排列

來源：業(yè)務(wù)經(jīng)理

去向：貸款業(yè)務(wù)員、票據(jù)部門

2)存儲文件名：記帳憑證

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：

01記帳憑證

02憑證日期

02憑證類型

02制單人

02出納人

02審核人

排列方式：按憑證日期升序排列

來源：出納部門

去向：客戶、出納部門

標(biāo)識符：H5 3.處理描述

1)處理名：貸款處理

標(biāo)識符：G1 輸入：數(shù)據(jù)流H2 輸出：數(shù)據(jù)流 H3 處理定義：當(dāng)客戶提交一張貸款申請檔案時，貸款業(yè)務(wù)員會對申請檔案進行初步審核，合格后由業(yè)務(wù)經(jīng)理進行核準(zhǔn)，最后建立貸款賬戶，并將檔案信息存入貸款賬戶中。激發(fā)條件：申請貸款

2）處理名：發(fā)放貸款

標(biāo)識符：G3 輸入：數(shù)據(jù)流H4 輸出：客戶

處理定義：當(dāng)出納部門收到貸款員發(fā)出的貸款通知，則對客戶進行貸款的發(fā)放。激發(fā)條件：收到貸款通知

3)處理名：還款處理

標(biāo)識符：G4 輸入：數(shù)據(jù)流H3 輸出：數(shù)據(jù)流H6、H7、H8、H9 處理定義：當(dāng)客戶到期未還款，票據(jù)部門發(fā)出催付賬單和違約金賬單。票據(jù)部門還要定期向貸款員或經(jīng)理發(fā)送各種報告。激發(fā)條件：客戶到期未還款

4)處理名：賬戶終結(jié)

標(biāo)識符：G6 輸入：還款情況 輸出：數(shù)據(jù)流 H9 處理定義：當(dāng)客戶完成還款情況或經(jīng)同意已無力償付時，業(yè)務(wù)員根據(jù)情況進行賬戶終結(jié)，并記載終結(jié)原因，轉(zhuǎn)入歷史檔案。

激發(fā)條件：還款完成或經(jīng)同意無力償付

5)處理名：銀行內(nèi)部查詢

標(biāo)識符：G7 輸入：銀行

輸出：數(shù)據(jù)流 H10、H11、H12 處理定義：銀行可根據(jù)查詢條件查詢各客戶基本信息及其貸款情況和貸款支付明細。激發(fā)條件：銀行需要獲取信息

第三篇：關(guān)于印發(fā)江西省林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理實施細...范文

關(guān)于印發(fā)《江西省林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理實施細則》的通知

贛財農(nóng)[2008]85號

各設(shè)區(qū)市財政局、林業(yè)局：

為進一步加強對林業(yè)貸款中央財政貼息資金的管理，規(guī)范貼息貸款項目的申報、審核以及中央財政貼息資金的申請、使用、撥付程序，省財政廳、省林業(yè)廳制定了《江西省林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理實施細則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

附件：江西省林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理實施細則

二○○八年五月二十二日

附件：

江西省林業(yè)貸款中央財政 貼息資金管理實施細則

林業(yè)貸款中央財政貼息資金的使用，為全省林業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展、林業(yè)產(chǎn)業(yè)的壯大做出了積極貢獻，并取得了較好的經(jīng)濟效益、生態(tài)效益和社會效益。為進一步規(guī)范林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理工作，根據(jù)財政部和國家林業(yè)局《林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理規(guī)定》（財農(nóng)[2005]45號），結(jié)合我省實際，特制定本實施細則。

一、享受財政貼息的林業(yè)貸款類型

可享受財政貼息的林業(yè)貸款是指各類銀行（含農(nóng)村信用社）發(fā)放的，用于各類經(jīng)營主體營造林項目的貸款和林業(yè)小額貸款。

各類經(jīng)營主體營造林項目的貸款包括工業(yè)原料林造林、毛竹低改、油茶造林、國營林場用材林苗木的培育、林農(nóng)或林業(yè)職工造林貸款。

林業(yè)小額貸款指林農(nóng)和林業(yè)職工從事林業(yè)資源開發(fā)和林產(chǎn)品加工當(dāng)年貸款累計金額小于30（含）萬元貸款。

二、計劃申報及下達程序

貼息貸款建議計劃實行逐級申報。設(shè)區(qū)市林業(yè)和財政部門于每年11月20日之前，向省林業(yè)廳、省財政廳申報下林業(yè)貼息貸款項目建議計劃*。省林業(yè)廳對各設(shè)區(qū)市上報的林業(yè)貼息貸款項目申報計劃進行審核、篩選，并經(jīng)省財政廳同意，上報國家林業(yè)局審批。經(jīng)國家林業(yè)局、財政部同意后，省林業(yè)廳下達林業(yè)貼息貸款項目計劃（具體要求見附件1）。

三、財政貼息資金申報程序

財政貼息資金實行逐級申報。各設(shè)區(qū)市財政局、林業(yè)局于每年9月30日前，聯(lián)合行文向省財政廳、省林業(yè)廳報送林業(yè)貸款中央財政貼息資金申請報告及申請表，省財政廳、省林業(yè)廳于10月30日前聯(lián)合行文，上報財政部、國家林業(yè)局（具體要求見附件2）。

四、資金撥付程序

每年省林業(yè)廳在收到國家林業(yè)局下發(fā)的落實林業(yè)貼息貸款項目的通知后，將獲得中央財政貼息資金的項目單位名單書面通知各設(shè)區(qū)市林業(yè)局。各級林業(yè)部門、財政部門根據(jù)職責(zé)按照驗收的具體要求組織對獲得貼息資金的項目單位進行項目驗收。對貸款3000萬元以上（含3000萬元）、且享受貼息期1年以上的項目，原則上由設(shè)區(qū)市組織驗收；貼息期1年以內(nèi)和3000萬以下的項目按屬地關(guān)系驗收。各設(shè)區(qū)市財政局、林業(yè)局根據(jù)中央財政貼息貸款項目工程進度驗收表（見附件3）以及縣財政局、林業(yè)局的中央財政貼息資金申請撥付表（見附件4），于3月底之前聯(lián)合行文，向省財政廳和省林業(yè)廳申請撥付林業(yè)貸款中央財政貼息 2 資金。省財政廳和省林業(yè)廳根據(jù)各設(shè)區(qū)市上報的報告、中央財政貼息資金申請撥付表和中央財政貼息貸款項目工程進度驗收表下達林業(yè)貸款中央財政貼息資金。

五、責(zé)任追究

各級林業(yè)部門和財政部門要按照誰申報、誰審核、誰驗收、誰負責(zé)的原則，切實加強對林業(yè)貼息貸款項目的管理。要明確責(zé)任，層層負責(zé)，嚴格審查相關(guān)報表及材料，確保上報材料真實、準(zhǔn)確、無誤。

單位和個人以虛報、冒領(lǐng)等手段騙取貼息資金的，依照國務(wù)院《財政違法行為處罰處分條例》追究相關(guān)責(zé)任。

林業(yè)貸款中央財政貼息資金必須專款專用。對截留、擠占、滯留、挪用貼息資金的單位和直接負責(zé)的主管人員及相關(guān)責(zé)任人員，按照《財政違法行為處罰處分條例》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定給予行政處分。

六、本細則自2009年開始起執(zhí)行。

七、本細則由省財政廳會同省林業(yè)廳負責(zé)解釋 附件：

1、中央林業(yè)貼息貸款項目計劃申報材料要求

2、林業(yè)貸款中央財政貼息資金申報材料要求

3、中央財政林業(yè)貼息貸款項目工程進度驗收表

4、中央財政貼息資金申請撥付表

附件1

中央林業(yè)貼息貸款項目計劃申報材料要求

林業(yè)貼息貸款項目計劃的申報由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)主管部門與同級財政部門聯(lián)合行文，逐級上報。材料及申報表一式三份（A4大小），每年11月20日之前上報，各級林業(yè)及財政主管

部門要切

實做好項目的篩選工作，確保申報材料真實、準(zhǔn)確。

一、林業(yè)企業(yè)、國有林場、國有苗圃、森工企業(yè)、林農(nóng)及林業(yè)職工（暫定30萬元以上）林業(yè)貼息貸款項目計劃的申報。

上報內(nèi)容包括中央林業(yè)貼息貸款項目計劃申報表、項目可行性研究報告或項目可行性研究報告標(biāo)準(zhǔn)文本等。

申報材料及申報表填寫具體要求如下：

1、項目可行性研究報告，項目貸款總規(guī)模達到3000萬元以上的項目，須提報項目可行性研究報告。

2、項目可行性研究標(biāo)準(zhǔn)文本，項目貸款總規(guī)模3000萬元以下的項目，須提報項目可行性研究報告標(biāo)準(zhǔn)文本（見附表3）。

3、貸款單位申請計劃的文字報告及申請表，報所在地林業(yè)局和財政局，由所在地林業(yè)局、財政局按要求逐級上報至省林業(yè)廳和省財政廳。

4、貸款項目計劃申報表（見附表1）填報要求：

（1）借款人全稱：承貸主體單位名稱，要以企事業(yè)法人登記注冊的名稱，不得簡寫，自然人填本人姓名。

（2）所有制性質(zhì)：工商營業(yè)執(zhí)照上注明的所有制性質(zhì)，國有、集體、股份制、民營??（3）項目單位類別：必須按“林業(yè)龍頭企業(yè)、林場、苗圃、森工企業(yè)、林農(nóng)、林業(yè)職工”注明項目單位類別。

（4）項目規(guī)模及內(nèi)容：項目要詳細寫明主要樹種、總規(guī)模及當(dāng)年種植規(guī)模，數(shù)量單位要統(tǒng)一，如**萬畝（當(dāng)年**萬畝）**工業(yè)原料林基地。

（5）建設(shè)性質(zhì)：分為新建、續(xù)建。（6）項目總投資：指項目投資的總規(guī)模。

（7）自有資金率：為項目單位自有資金用于投資該項目的部分與總投資的比率，含新增貸款后要大于30%，少于30%的項目不得申報。

（8）內(nèi)部收益率：表明項目自身的實際盈利能力或所能承受的最高利率，能反映項目的收益質(zhì)量，一般與國家規(guī)定的基準(zhǔn)內(nèi)部收益率（或資本成本率）比較。若高于后者，則項目是可行的，若低于后者，則是不可行的。

（9）法人情況表數(shù)據(jù)可從單位財務(wù)報表摘取或計算取得。

4（10）企業(yè)信用等級：企業(yè)應(yīng)具有一定贏利能力及信用等級，林業(yè)龍頭企業(yè)信用達A級以上（含A級）才可以申報貼息。

（11）資產(chǎn)負債率：反映貸款單位的償債能力，為單位負債與總資產(chǎn)的比率，原則上不超過60%，超過70%項目不得申報。

（12）利潤總額：企業(yè)出現(xiàn)虧損，年利潤為負數(shù)的企業(yè)不得申報。（13）有不良貸款的企業(yè)不得申報項目。（14）貸款方式：一般為抵押或擔(dān)保等貸款方式。（15）企業(yè)法人總資產(chǎn)要大于項目總投資(總資產(chǎn)>總投資>申貸總額)。

（16）當(dāng)年申貸總額≤項目總投資*（1-自有資金率）。

5、有效的林業(yè)龍頭企業(yè)證書復(fù)印件（必須有國家級、省級、市級、縣級林業(yè)龍頭企業(yè)證書，且證書并未過期）。

6、附企業(yè)當(dāng)年10月份資產(chǎn)負債表，要確保資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)與填寫的申報表法人情況數(shù)據(jù)相一致。

二、林業(yè)小額貸款貼息貸款項目計劃的申報

林業(yè)小額貸款是指林農(nóng)或林業(yè)職工從事營造林項目，累計貸款金額小于30（含）萬元的貸款。

林業(yè)小額貸款項目由各設(shè)區(qū)市林業(yè)局負責(zé)組織匯總、上報申請本地區(qū)林業(yè)小額貼息貸款項目計劃，以縣級林業(yè)主管部門作為林業(yè)小額貸款項目申報單位，按貸款用途分類填報林業(yè)小額中央林業(yè)貼息貸款項目計劃申報表（見附表2）。

附件2

林業(yè)貸款中央財政貼息資金申報材料要求

林業(yè)貸款中央財政貼息資金的申報由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)主管部門與同級財政部門聯(lián)合行文，逐級上報。各級林業(yè)及財政主管部門要切實做好項目的篩選工作，確保申報材料真實、準(zhǔn)確。

一、林業(yè)企業(yè)、國有林場、國有苗圃、森工企業(yè)、林農(nóng)及林業(yè)職工（暫定30萬元以上）林業(yè)貸款中央財政貼息資金的申報。

（一）當(dāng)年新增貸款項目貼息時間的范圍

當(dāng)年申報中央財政貼息資金含上年第四季度和當(dāng)年第一、二、三季度所取得的新增貸款，當(dāng)年第四季度取得的新增貸款應(yīng)屬下一申報貼息資金的范圍。貸款期限不足一整年的，按貸款實際期限計算貼息資金。

（二）申報材料及申報表填寫具體要求如下：

1、當(dāng)年新增貸款項目申報中央財政貼息資金需提供的材料

（1）貸款單位申請財政貼息資金的報告，需寫明項目實施進展情況（項目當(dāng)年新造林面積及撫育面積、經(jīng)濟林新造面積及改造面積；創(chuàng)造的社會效益——產(chǎn)值、安置就業(yè)人員、上繳稅收、帶動農(nóng)戶數(shù)、人均年收入增加額），上面須加蓋項目所在縣林業(yè)局、財政局、貸款銀行、市林業(yè)局、市財政局公章。

（2）林業(yè)貸款中央財政貼息資金申請表（見附表1）。

（3）貸款合同復(fù)印件（合同復(fù)印件每一頁須加蓋貸款銀行公章，以證明合同的真實性）。（4）銀行借款憑證或銀行進賬單復(fù)印件（復(fù)印件上須加蓋貸款銀行公章，以證明其真實性）。

（5）銀行結(jié)息單復(fù)印件（復(fù)印件上須加蓋貸款銀行公章，以證明企業(yè)是否正常結(jié)息）。（6）加蓋銀行公章的銀行貸款余額情況表（見附表2）。

（7）林業(yè)龍頭企業(yè)還需提供未過期的林業(yè)龍頭企業(yè)證明文件或認定文件復(fù)印件。（8）對未列入當(dāng)年林業(yè)貼息貸款國家批準(zhǔn)建議計劃的項目，如要申報貼息資金（即屬于新增貸款規(guī)?；蜃兏ㄔO(shè)項目），貸款單位還需按原申報建議計劃程序，補報林業(yè)貼息貸款項目調(diào)整計劃（填列內(nèi)容及要求同貸款項目計劃申報）。

2、當(dāng)年新增項目中央財政貼息資金申請表填寫要求

（1）單位名稱：已下達建議計劃的項目必須與下達的建議計劃項目單位名稱相符，不得簡寫，自然人填本人姓名。

（2）項目單位類別：必須按“林業(yè)龍頭企業(yè)、林場、苗圃、森工企業(yè)、林農(nóng)、林業(yè)職工”注明項目單位類別。

6（3）項目規(guī)模及內(nèi)容：項目要詳細寫明主要樹種、總規(guī)模及當(dāng)年種植規(guī)模，數(shù)量單位要統(tǒng)一，如**萬畝（當(dāng)年**萬畝）**工業(yè)原料林基地。（4）借款合同號：為借款合同上的具體號碼。（5）借款憑證號：為借款憑證上的具體號碼。（6）貸款期限：為借款合同上寫明的起止時間。

（7）應(yīng)貼息年限：工業(yè)原料林以及種植業(yè)林業(yè)貸款項目，中央財政貼息期限為三年，其余林業(yè)貸款項目貼息期限為二年。

不足二年的，貸款項目貼息期為實際貸款期。（8）計劃貸款額：為國家下達計劃的金額。（9）實際貸款額：實際貸款的金額。

（10）申請貼息額：按每年國家下達文件的貼息利率計算。

需要特別注意的：合同、借款憑證及借款進賬單的借款用途欄目填寫內(nèi)容，必須與貼息資金申報計劃內(nèi)容相一致，如工業(yè)原料林基地項目，就填寫工業(yè)原料林基地或造林，流動資金借款、購買設(shè)備等不屬于財政貼息范圍。

3、以前貸款余額繼續(xù)申請中央財政貼息資金的申報材料要求

（1）項目實施進展情況（項目當(dāng)年新造林面積及撫育面積、經(jīng)濟林新造面積及改造面積；創(chuàng)造的社會效益——產(chǎn)值、安置就業(yè)人員、上繳稅收、帶動農(nóng)戶數(shù)、人均年收入增加額）。（2）林業(yè)貸款中央財政貼息資金申請表（見附表1）（只需填寫年初貸款余額和申請貼息額項目）。

（3）銀行結(jié)息單復(fù)印件（需加蓋銀行公章）。（4）加蓋銀行簽章的銀行貸款余額情況表（附表2）。

二、林業(yè)小額貸款項目貼息資金申報的要求

林業(yè)小額貸款項目由各設(shè)區(qū)市林業(yè)局負責(zé)組織匯總、并與財政部門聯(lián)合上報申請林小額貼息貸款項目貼息資金?？h林業(yè)局負責(zé)組織對林業(yè)小額貸款項目實施情況及其申報中央財政貼息材料進行審查、核實和認定，以縣為單位審核匯總后，統(tǒng)一組織申報中央財政貼息資金?？h林業(yè)局需上報農(nóng)村小額貸款項目總體實施情況（農(nóng)民當(dāng)年新造林面積及撫育面積、經(jīng)濟林新造面積及改造面積），并匯總填寫上報《林業(yè)小額林業(yè)貸款中央財政貼息資金申請表》（見附表3）。各縣林業(yè)局需留存林農(nóng)和林業(yè)職工身份證復(fù)印件、加蓋銀行公章的借款合同復(fù)印件、銀行借款憑證或銀行進賬單復(fù)印件、銀行結(jié)息單復(fù)印件、銀行貸款余額情況表和其它必要的貸款證明材料，以便組織項目驗收和接收檢查。

三、材料上報要求

各設(shè)區(qū)市林業(yè)部門于每年9月30日之前，將林業(yè)貸款貼息資金申請報告及申報表、借款合同、借款憑證和銀行進賬單等（A4大小、一式三份，內(nèi)容清晰可辨，合同不得缺頁），一并報送省林業(yè)基金管理站。

上報材料按以下順序排列，不得裝訂。

財政、林業(yè)聯(lián)合上報文件---項目單位申請財政貼息資金文件及申請表---借款合同---借款憑證或進賬單、結(jié)息單---林業(yè)龍頭企業(yè)認定文件---貸款余額證明表---其他證明材料。

第四篇：國家環(huán)境保護總局政府采購管理實施細

國家環(huán)境保護總局政府采購管理實施細

第一章 總

則

第一條 為加強國家環(huán)境保護總局（以下簡稱“總局”）政府采購管理，規(guī)范政府采購工作，根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》、《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》、《中央單位政府采購管理實施辦法》及有關(guān)規(guī)定，制定本細則。

第二條 本細則所稱“政府采購”是指國家環(huán)境保護總局機關(guān)及其所屬事業(yè)單位、社會團體（以下稱“采購單位”）按照政府采購法律、行政法規(guī)和制度規(guī)定的方式和程序，使用財政性資金（預(yù)算資金、政府性基金和預(yù)算外資金）和與之配套的單位自籌資金，采購國務(wù)院公布的政府集中采購目錄內(nèi)或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。

第三條 政府采購組織形式分為政府集中采購、部門集中采購和單位自行采購。

政府集中采購，是指將屬于政府集中采購目錄中的政府采購項目委托集中采購代理機構(gòu)代理的采購活動。

部門集中采購，是指主管部門統(tǒng)一組織實施部門集中采購項目的采購活動。

單位自行采購，也稱分散采購，是指采購單位實施政府集中采購和部門集中采購范圍以外，采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的政府采購項目的采購活動。

中央預(yù)算單位政府集中采購目錄及標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院頒布。

第四條 規(guī)劃與財務(wù)司歸口管理總局政府采購工作。主要職責(zé)如下：

（一）制定總局和各直屬單位、派出機構(gòu)（簡稱“本系統(tǒng)”）政府采購管理具體規(guī)章制度；

（二）匯總編制本系統(tǒng)政府采購預(yù)算和政府采購實施計劃；

（三）協(xié)助政府集中采購部門實施政府集中采購；

（四）統(tǒng)一組織實施部門集中采購項目；

（五）對本系統(tǒng)的政府采購活動實施管理；

（六）匯總編報本系統(tǒng)政府采購統(tǒng)計信息；

（七）辦理其他有關(guān)政府采購事項。

第五條 采購單位在政府采購中的職責(zé)是：

（一）編制本單位政府采購預(yù)算表（部門預(yù)算組成部分）；

（二）根據(jù)部門預(yù)算批復(fù)情況，編制政府采購的實施計劃；

（三）依據(jù)批復(fù)的實施計劃，協(xié)助實施政府集中采購和部門集中采購；

（四）組織實施單位自行采購工作；

（五）依法驗收采購貨物并簽訂和履行采購合同；

（六）編報本單位政府采購統(tǒng)計信息；

（七）辦理其他有關(guān)政府采購的事項。

第六條 監(jiān)察局全過程監(jiān)督管理政府采購活動：

監(jiān)察局在政府采購活動中，對采購單位、政府采購代理機構(gòu)、供貨商、專家依法實施監(jiān)督檢查。

第七條 采購單位達到公開招投標(biāo)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的采購項目，應(yīng)當(dāng)采用公開招標(biāo)采購方式。因特殊情況需要采取公開招標(biāo)以外的邀請招標(biāo)、競爭性談判、詢價和單一來源等方式的，應(yīng)當(dāng)在采購活動前報規(guī)劃與財務(wù)司批準(zhǔn)。

第八條 采購單位政府采購信息，包括招標(biāo)公告、中標(biāo)和成交結(jié)果都應(yīng)當(dāng)在財政部指定的政府采購信息發(fā)布媒體上公告。

第九條 政府采購評審專家的確定，應(yīng)當(dāng)按照《政府采購評審專家管理辦法》規(guī)定，從財政部建立的中央單位政府采購評審專家?guī)熘谐槿　?/p>

第二章 政府采購預(yù)算和計劃管理

第十條 采購單位編制下一財政部門預(yù)算時，將該財政政府采購項目及資金預(yù)算在政府采購預(yù)算表中單列，按預(yù)算管理關(guān)系逐級上報。

政府采購項目按國務(wù)院頒布的中央預(yù)算單位政府集中采購目錄及采購限額標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十一條 按照財政部批復(fù)的部門預(yù)算，規(guī)劃與財務(wù)司匯總編制本系統(tǒng)政府集中采購、部門集中采購實施計劃，各單位按要求編制本單位政府采購實施計劃。

第十二條 各采購單位應(yīng)當(dāng)自下達部門預(yù)算20個工作日內(nèi)，將本單位政府集中采購實施計劃和部門集中采購實施計劃報規(guī)劃與財務(wù)司。

第十三條 按照預(yù)算管理程序調(diào)整或補報政府采購預(yù)算的，應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整政府集中采購實施計劃或部門集中采購實施計劃。

未列入政府采購預(yù)算、未辦理預(yù)算調(diào)整或補報手續(xù)的政府采購項目，不得實施采購。

第三章 政府采購管理

第十四條 屬于政府集中采購目錄范圍的項目，委托集中采購機構(gòu)組織實施。遵循以下工作程序：

（一）編制計劃。規(guī)劃與財務(wù)司在部門預(yù)算批復(fù)后，依據(jù)政府采購預(yù)算表，組織各采購單位編制政府集中采購實施計劃。

（二）簽訂委托協(xié)議。各采購單位與集中采購機構(gòu)簽訂委托代理采購協(xié)議，確定委托代理事項，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

（三）集中采購機構(gòu)與采購單位制定實施方案。

（四）集中采購機構(gòu)與采購單位共同組織采購，確定中標(biāo)、成交結(jié)果。

（五）采購單位自中標(biāo)、成交通知書發(fā)出30日內(nèi)，簽訂采購合同。

第十五條 屬于部門集中采購項目范圍的，實行部門集中采購。

部門集中采購由規(guī)劃與財務(wù)司根據(jù)項目特點自行組織或委托招標(biāo)代理機構(gòu)辦理。

遵循以下工作程序：

（一）細化部門集中采購項目。規(guī)劃與財務(wù)司根據(jù)財政部下達的部門預(yù)算，進一步明確本實行集中采購的項目，并下達各采購單位。

（二）編制計劃。各采購單位根據(jù)要求，及時提交本單位部門集中采購實施計劃。

（三）制定方案。規(guī)劃與財務(wù)司根據(jù)各采購單位上報的部門集中采購實施計劃，制定具體操作方案。

（四）實施采購，確定中標(biāo)、成交供應(yīng)商，向其發(fā)出中標(biāo)或成交通知書，同時發(fā)布中標(biāo)、成交公告。

（五）規(guī)劃與財務(wù)司及有關(guān)采購單位要在中標(biāo)通知書發(fā)出30日內(nèi)，完成合同簽訂工作，并組織采購項目驗收工作。

第十六條 單位分散采購可以由項目使用單位自行組織采購，也可以委托集中采購機構(gòu)或其他采購代理機構(gòu)代理采購。

單位分散采購，要做到?jīng)Q策公開、程序規(guī)范、有效競爭、采購合同等文件檔案保存完整。其中，符合公開招標(biāo)條件的采購活動，均應(yīng)當(dāng)實行公開招標(biāo)采購方式。

第十七條 采購單位要加強政府采購基礎(chǔ)管理工作，對日常開展的工作資料及情況及時紀錄，并妥善保管好下列報告（含附件）和批準(zhǔn)文件：

（一）因特殊情況對達到公開招標(biāo)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的采購項目需要采用公開招標(biāo)以外的采購方式的；

（二）因特殊情況需要采購非本國貨物、工程和服務(wù)的；

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定其他需要審批的事項；

（四）補報的政府采購預(yù)算及政府采購實施計劃。

第四章 政府采購備案和審批管理

第十八條 規(guī)劃與財務(wù)司按照政府采購備案和審批管理權(quán)限，對采購單位的政府采購實施備案和審批管理。

第十九條 政府采購備案事項包括：

（一）政府采購項目的合同副本；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)后采用公開招標(biāo)以外采購方式的執(zhí)行情況；

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定其他需要備案的事項；

除另有規(guī)定外，備案事項不需要回復(fù)意見。

第二十條 政府采購審批事項包括：

（一）因特殊情況對達到公開招標(biāo)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的采購項目需要采用公開招標(biāo)以外的采購方式的；

（二）因特殊情況需要采購非本國貨物、工程和服務(wù)的；

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定其他需要審批的事項；

（四）補報的政府采購預(yù)算及政府采購實施計劃。

審批事項應(yīng)當(dāng)經(jīng)規(guī)劃與財務(wù)司依法批準(zhǔn)后才能組織實施。

第五章 招標(biāo)投標(biāo)管理

第二十一條 采購單位提出的招標(biāo)項目按照國家有關(guān)規(guī)定履行項目審批手續(xù)，經(jīng)規(guī)劃與財務(wù)司批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第二十二條 采購單位具有編制招標(biāo)文件和組織能力的，可以自行辦理招標(biāo)事宜。不具備編制招標(biāo)文件和組織評標(biāo)能力，須委托招標(biāo)代理機構(gòu)辦理招標(biāo)事宜，招標(biāo)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備國家有關(guān)法律規(guī)定的條件。招標(biāo)文件及招標(biāo)代理機構(gòu)情況，報規(guī)劃與財務(wù)司備案。

第二十三條 開標(biāo)應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件確定的提交投標(biāo)文件截止時間的同一時間公開進行；開標(biāo)地點應(yīng)當(dāng)為招標(biāo)文件中預(yù)先確定的地點。

開標(biāo)由招標(biāo)人主持，邀請所有投標(biāo)人參加。

開標(biāo)過程應(yīng)當(dāng)紀錄，并存檔備查。

第二十四條 評標(biāo)由招標(biāo)人依法組建評標(biāo)委員會負責(zé)。

評標(biāo)委員會由采購單位的代表和技術(shù)、經(jīng)濟等方面的專家組成，成員人數(shù)為5人以上單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟等方面專家不得少于成員總數(shù)的三分之二。

評標(biāo)委員會成員的名單在中標(biāo)結(jié)果確定前應(yīng)當(dāng)保密。

任何單位和個人不得非法干預(yù)、影響評標(biāo)的過程和結(jié)果。中標(biāo)結(jié)果經(jīng)規(guī)劃與財務(wù)司批準(zhǔn)后公布。

第二十五條 中標(biāo)人確定后，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)向中標(biāo)人發(fā)出中標(biāo)通知書，并同時將中標(biāo)結(jié)果通知所有未中標(biāo)的投標(biāo)人。招標(biāo)人和中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)自中標(biāo)通知書發(fā)出之日起三十日內(nèi)，按照招標(biāo)文件和中標(biāo)人的投標(biāo)文件訂立書面合同。

第二十六條 在招標(biāo)采購中，出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)予廢標(biāo)：

（一）符合專業(yè)條件的供應(yīng)商或者對招標(biāo)文件作實質(zhì)響應(yīng)的供應(yīng)商不足三家的；

（二）出現(xiàn)影響采購公正的違法、違規(guī)行為的；

（三）投標(biāo)人的報價均超過了采購預(yù)算，采購人不能支付的；

（四）因重大變故，采購任務(wù)取消的。

廢標(biāo)后，采購人應(yīng)當(dāng)將廢標(biāo)理由通知所有投標(biāo)人。

第六章 監(jiān)督檢查和違規(guī)處理

第二十七條 對政府采購工作實施監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容是：

（一）政府采購預(yù)算和政府采購實施計劃的編制和執(zhí)行情況；

（二）政府集中采購目錄和部門集中采購項目的執(zhí)行情況；

（三）政府采購備案或?qū)徟马椀穆鋵嵡闆r；

（四）政府采購有關(guān)法規(guī)、制度和政策的執(zhí)行情況；

（五）法律、行政法規(guī)和制度規(guī)定的其他事項。

第二十八條 國家環(huán)?？偩直O(jiān)察、審計部門依法履行對政府采購的實施情況進行監(jiān)督，涉及有關(guān)違法違紀行為的，按照各自職責(zé)依法依紀予以處理。

第二十九條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)采購單位、招標(biāo)采購代理機構(gòu)、供應(yīng)商、評審專家等違反政府采購法、招標(biāo)投標(biāo)法行為的，有權(quán)控告和檢舉，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)各自職責(zé)及時處理。

第七章 附

則

第三十條 地方各級環(huán)境保護行政主管部門及其所屬事業(yè)單位使用國家環(huán)境保護總局安排的全部或部分資金，辦理的政府采購的管理，可參考本辦法。

第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：倉儲精細化管理實施細1

倉儲精細化管理

為了貫徹糧庫提出的開展倉儲精細化管理的要求，同時為了

進一步提高倉儲管理水平，并有效控制儲存成本。結(jié)合我?guī)鞂嶋H

情況，制定如下細則。

一業(yè)務(wù)流程的管理

1收購入庫環(huán)節(jié)

（1）搞好新糧調(diào)查。每年秋糧收購前，我?guī)於家山?jīng)營部對轄

區(qū)內(nèi)的糧食生產(chǎn)情況進行調(diào)查，填寫《新糧自然質(zhì)量情況調(diào)查記

錄》，準(zhǔn)確掌握收購范圍內(nèi)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的糧食產(chǎn)量、等級、水分等情

況，為做好糧食收購工作提供依據(jù)。

（2）做好糧食接收準(zhǔn)備工作?？諅}進行清倉消毒，地上衡進行

檢測，各種檢驗設(shè)備作好校驗和鑒定，輸送、清理等設(shè)備做好檢

修，鋪設(shè)好通風(fēng)地籠，布置好糧情檢測設(shè)備，落實好收購資金，對參與收購的人員做好收購政策的宣傳。

（3）做好糧食收購工作。嚴格執(zhí)行門檢制度，檢斤室每臺秤要

2人進行操作，一名檢斤員，一名復(fù)核員，對入庫的每一車糧食

進行認真的檢斤。保管員要認真堅守收購現(xiàn)場，對每一車糧進行

數(shù)量的核對，同時和復(fù)檢員密切配合，保證入庫糧食的質(zhì)量。

2裝倉環(huán)節(jié)

（1）糧食裝倉要做到“五分開”即不同品種、不同性質(zhì)、不同

等級、不同水分、不同的糧食分開儲存。

（2）糧食入倉前，要做好倉房的檢查工作，對倉房的質(zhì)量、氣密性、防潮、倉頂隔熱層都要做好檢查。同時對與倉房配套的通風(fēng)設(shè)備、電子檢溫設(shè)備、照明設(shè)備等進行檢測，做到一切完好無損。

（3）對入倉的糧食要進行嚴格的檢驗。按照中央臨儲糧的有關(guān)政策的要求，確保入庫的糧食在中等品以上。

（4）糧食入倉前要進行清雜處理。對入倉的糧食要過篩處理，減少雜質(zhì)含量，同時在倉內(nèi)派專人清掃糧堆表面的大型雜質(zhì)。

（5）保管員要對當(dāng)天裝倉的糧食進行匯總。每天裝倉結(jié)束后，保管員要根據(jù)收購數(shù)量或內(nèi)部移庫證的數(shù)量進行匯總，形成裝倉日結(jié)報單，與倉儲統(tǒng)計、檢斤員核對無誤后記載保管帳，并將原始憑證裝訂成冊，存檔備查。

（6）糧食裝倉結(jié)束后，化驗室要對入倉的糧食質(zhì)量情況進行復(fù)檢，同時做好品質(zhì)分析。保管員根據(jù)檢測結(jié)果，填寫中央儲備糧油?？?、中央儲備糧實物臺帳、糧情檢查分析記錄等。

（7）糧食裝倉結(jié)束后，要對糧面表層30公分拌入保糧粉，鋪設(shè)檢溫電纜，配備手動檢溫探子。平整糧面，鋪上踏糧板，最后關(guān)閉門窗，進入常年保管階段。

3日常保管環(huán)節(jié)

1糧食入倉后，保管員每天要對倉庫實行電子檢溫，分析糧溫變化規(guī)律，繪制儲糧三溫曲線圖，詳細記載《臨儲糧糧情檢查分

析記錄》，如發(fā)現(xiàn)糧溫變化異常，要查明原因，及時處理。另外保管員每三天進倉檢查一次糧情，進行手動檢溫，與電子檢溫相對照，避免出現(xiàn)意外，同時填寫《臨儲備糧檢查記錄簿》。糧辦倉儲成員每七天進行一次小組檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，并認真填寫《小組檢查記錄》。每十五天進行一次有倉儲主任參加的大組檢查，認真填寫《聯(lián)合檢查記錄》。上級領(lǐng)導(dǎo)檢查時，認真填寫《領(lǐng)導(dǎo)檢查工作記錄》。如遇風(fēng)雨天氣，要進倉檢查門窗是否密閉，倉壁、倉頂是否滲水漏雨，如發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

2隨著季節(jié)的變化，適時做好機械通風(fēng)。進入11月份后，選擇有利天氣進行降溫通風(fēng)，通風(fēng)前化驗室要對通風(fēng)倉庫的水分進行測定。通風(fēng)時必須監(jiān)控糧溫、外溫、外濕變化情況，安排專人每隔4小時對糧情檢查一次，作好記錄，通風(fēng)結(jié)束后，化驗室要對倉庫的水分進行測定，保管員要根據(jù)通風(fēng)中記錄的各種數(shù)據(jù)填寫《中央儲備糧機械通風(fēng)記錄》。夏季尤其是進入7月中旬以后，倉內(nèi)積溫普遍較高，這時可利用有利天氣打開窗戶或開啟軸流風(fēng)機降低倉溫，延緩糧食表層糧溫變化。如果糧食局部發(fā)熱或通風(fēng)時出現(xiàn)死角，可利用多管通風(fēng)機，進行局部通風(fēng)降溫。

3發(fā)現(xiàn)蟲糧，及時處理。如發(fā)現(xiàn)蟲糧，首先要確定害蟲的密度、種類、抗藥性和在糧堆中的部位，再根據(jù)糧食品種、數(shù)量、水分、糧堆高度、糧溫、氣溫、倉濕和大氣濕度等到情況，制定完整的熏蒸方案進行熏蒸。

4出庫環(huán)節(jié)

1臨儲糧出庫時，必須憑華糧吉林分公司下達的輪換計劃或中央儲備糧油出庫單才能出庫。

2臨儲糧出庫前，要做好設(shè)備、器材、檢驗、檢斤等各項準(zhǔn)備工作，以便臨儲糧能順利的出庫。

3糧油出庫時要認真填寫《臨儲糧內(nèi)部移庫》，做到數(shù)量真實?；炇乙獙Τ鰩斓募Z油進行檢驗，做到質(zhì)量良好。糧油出庫后，及時進行帳實對照，核算糧食溢余或損耗情況，按國家有關(guān)規(guī)定進行處理。統(tǒng)計員、保管員、會計員核對出庫無誤后，核減庫存糧油數(shù)量，調(diào)整帳卡。

二安全管理

在安全生產(chǎn)和安全管理方面對危險性較大的設(shè)備和場所，如鍋爐房、烘干車間、檢驗室、藥品庫，要配備2只以上滅火器，配電室要配備4只以上專用滅火器。

儲糧倉房周邊50米不能有易燃、易爆物品和污染源，儲糧區(qū)要有消防設(shè)施、設(shè)備。

儲糧區(qū)、資材區(qū)、倉內(nèi)不準(zhǔn)吸煙。

保管員、檢驗員及特殊工種的技術(shù)人員實行持證上崗。機械通風(fēng)、谷物冷卻、糧食出入庫等生產(chǎn)作業(yè)現(xiàn)場要設(shè)立安全員，嚴格按操作規(guī)程進行，設(shè)備出現(xiàn)故障要及時停機，由技術(shù)人員排除，嚴禁機械帶病作業(yè)。

三、倉儲費用定額管理

1、加強預(yù)算管理，控制費用

倉儲管理的收購、烘干、裝倉、日常保管、出倉環(huán)節(jié)的費用支出進行測算和預(yù)算。對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的每個細節(jié)，綜合各種因素，制定出科學(xué)、先進、合理的指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，編制倉儲費用開支計劃，納入本企業(yè)財務(wù)預(yù)算，通過加大倉儲費用管理力度，嚴格控制費用開支。

2、實行定額管理，減少費用

制定科學(xué)、合理的分環(huán)節(jié)的費用指標(biāo)，要根據(jù)作業(yè)量、作業(yè)時間、強度，量化到用工、耗能、耗材、小修費，制定消耗定額、勞動定額和費用定額，促使倉儲作業(yè)過程中厲行節(jié)約，減少費用。

3、加強核算管理，節(jié)約費用

要加強倉儲業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的費用核算管理，在倉儲保管費用形成過程中，依據(jù)核定的費用定額，對每一個倉儲業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都應(yīng)該分項進行單項、單人、單車核算或定額核算。通過嚴格的保管費用核算和管理，使每一項費用支出都控制在核定的范圍之內(nèi)。獎勤罰懶，節(jié)約費用。

4、加強環(huán)節(jié)管理，降低費用

收購費用（不包括儀器鑒定費）

收購檢驗費用。包括檢驗票證費用（新糧自然情況調(diào)查表、水分測定原始記錄、原始檢驗結(jié)果單、糧油入庫復(fù)查檢驗記錄、糧油檢驗票證、其它用紙）、臨時人員工資、耗電

檢斤室費用（不包括衡器鑒定費）。包括收購進貨憑證、結(jié)報單用紙、耗電、收購軟件、其它辦公費。

收購現(xiàn)場費用。包括收購期間每天卸糧用工工資、場地照明、輸送機用電、其它零活用工工資、場地機械修理、零星工具和保管員、統(tǒng)計員辦公用品等。

5、在工人作業(yè)用工上加強管理

保管員現(xiàn)場監(jiān)督工人作業(yè)，做到活凈底清，減少零活日工的用工量。

烘干上料時，盡可能把收購車輛直接卸到烘干塔里，以減少重復(fù)作業(yè)，減少攉糧入機的費用。

如大量用日工時，倉儲部長和工人隊長一起對所干工作分時分量進行預(yù)估用工量，并和工人直接包干，以防拖工，延工等現(xiàn)象發(fā)生。

6、加強和其它部門配合。

糧食水分的情況是儲糧變化的必要條件，在同一環(huán)境條件下，總是水分高的糧食先發(fā)熱霉變，而在同一糧堆內(nèi)，又總是水分高的部位先霉變。因此入庫的糧食水分是確保糧食安全的重要因素，設(shè)想糧食入庫水分高，糧食自然發(fā)熱，倉儲必然對發(fā)熱糧食進行處理，進行攉庫，機械通風(fēng)，勢必費工費電。所以倉儲必須和化驗人員配合把好入庫糧食水分關(guān)。確保儲糧安全。

倉儲部2013-11-20