第一篇：保險調(diào)查報告

關(guān)于影響人們購買保險的因素及保

險的營銷策略的調(diào)查報告

國際商學(xué)院

財務(wù)管理08級本科一班

調(diào)查人：

調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，越來越多的人或單位產(chǎn)生購買保險的欲望，隨之越來越多的保險產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。通過這側(cè)

調(diào)查了解影響人們購買保險的因素以及保險公司可以用來擴(kuò)大保險產(chǎn)品的銷售和影響的措施。

調(diào)查時間：2010年9月27 日

調(diào)查人：鐘亮亮

調(diào)查內(nèi)容：

（一）目前社會上影響人們購買保險的因素

一、人們對保險的需求和認(rèn)知度。

二、對公司的了解及比較。

三、對產(chǎn)品的比較，目前世面上有太多大同小異的產(chǎn)品，讓人眼花。

四、群眾的言論影響：人總是生活在一定的社會群體中，通常一個群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準(zhǔn)等。每個人的保險消費(fèi)心理也就受到了自身所在群體的影響，同時也受到其他群體的影響。社會群體內(nèi)部的交流和溝通不斷促使群體信念、價值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之間的一致性。一般來說，個體出于對群體的信賴以及對離群的恐懼心理往往希望保持群體之間的一致性。

五、理賠時出現(xiàn)的爭議。（業(yè)務(wù)員解釋與出險時的情況沖突的?；蚴莻€別免陪條款沒有認(rèn)識清楚的）。

六、保險商品的質(zhì)量和價格：消費(fèi)行為中，人們不可避免地會追求“價廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價格成為影響保險消費(fèi)心理的因素之一。

保險商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營環(huán)境等要素。其中保險企業(yè)的服務(wù)尤為重要。除了災(zāi)后能夠得到一定的補(bǔ)償之外，消費(fèi)者還希望在投保方案的設(shè)計、防災(zāi)技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務(wù)。而且隨著社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，保險服務(wù)還需要注重對市場的調(diào)研，及時捕捉信息，不斷開發(fā)設(shè)計滿足時代要求的險種。

保險商品的價格即保險費(fèi)。商業(yè)保險消費(fèi)是建立在一定的貨幣支付能力基礎(chǔ)上的，所以，保險商品的自身價格對保險消費(fèi)的影響是十分明顯的。一般來講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個人或單位購買保險時是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應(yīng)原則。就是說，他們會根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場信息，去選擇最需要、最有價值的保單。

七、影響人們購買保險的心理因素：個人心理因素從心理學(xué)的角度看，每個人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個性傾向。主要包括人的需要、動機(jī)、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀和價值觀等。個性傾向?qū)е旅總€人有不同的風(fēng)險態(tài)度。風(fēng)險態(tài)度是影響保險消費(fèi)者心理的內(nèi)在主要原因。

（二）保險的影響策略：保險營銷觀念是以市場需求為中心，以研究如何滿足市場需求為重點(diǎn)的新型的營銷觀念。保險營銷觀念的主要內(nèi)容有以下幾個方面：一是注重顧客需求。樹立“顧客需要什么，就推出什么保險產(chǎn)品”的保險營銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險營銷的出發(fā)點(diǎn)，而且

要將滿足顧客的需求貫穿于保險營銷的全過程，滲透于保險營銷的各部門，成為各部門工作的準(zhǔn)則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實需求，而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場需求的變化趨勢，來調(diào)整保險的營銷戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。二是堅持整體營銷。保險營銷觀念要求企業(yè)在市場營銷中，必須以保險營銷的總體目標(biāo)為基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)地運(yùn)用產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、公關(guān)等因素，從各個方面來滿足顧客的整體需求。

三是謀求長遠(yuǎn)利益。市場營銷觀念要求企業(yè)不僅要注重當(dāng)前的利益，更要重視企業(yè)的長遠(yuǎn)利益。在營銷中不僅要滿足顧客的需要，而且要使顧客滿意，通過顧客的滿意，來樹立企業(yè)的良好形象，爭取再次購買者。因此，公司在保險營銷中，不僅要注重產(chǎn)品的開發(fā)，而且要注重營銷服務(wù)。把服務(wù)貫穿在企業(yè)經(jīng)營的全過程，而且貫穿始終。一個循環(huán)的結(jié)束，是另一個新的循環(huán)的開始，從而推動公司經(jīng)營管理水平的不斷提高。

四是向顧客學(xué)習(xí)。我們必須清醒認(rèn)識到：要在現(xiàn)代競爭中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務(wù)人員（無論是保險公司保險營銷策略的直銷人員，還是各種保險中介人）更深入地了解潛在投保人的需求和需求動向(包括顧客的抱怨也可能正是我們的商機(jī))，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會順利實現(xiàn)哪“驚險的一躍”（順利成交）。因此，在保險產(chǎn)品的設(shè)計中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本

上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實實、謙虛向顧客學(xué)習(xí)，達(dá)到（需求）從顧客中來，（產(chǎn)品銷售）到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場。

第五是向同行（競爭對手）學(xué)習(xí)。飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使本來就十分稀缺的保險人才（包括調(diào)研、設(shè)計、精算、營銷等人才）分散到眾多的公司，單一一家保險公司保險營銷策略難有充分的精力和人才投入全方位精準(zhǔn)周到的產(chǎn)品設(shè)計，尤其在中國保險產(chǎn)品日趨個性化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強(qiáng)弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學(xué)習(xí)（包括向先進(jìn)的國家，進(jìn)入中國的外資、合資保險公司保險營銷策略學(xué)習(xí)），取其精華，揚(yáng)長避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動中國保險與國際接軌，催化中國保險業(yè)的成熟，提升本土保險業(yè)的綜合競爭力。

總結(jié)：通過這次調(diào)查，了解了社會上影響人們購買保險等因素，了解了保險在銷售過程中所遇到的問題。更加認(rèn)識到保險市場運(yùn)作的機(jī)制。一定程度上了解了保險的一些銷售策略。

第二篇：銀行保險調(diào)查報告

銀行保險調(diào)查報告

所謂銀行保險,就是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)?，F(xiàn)在“銀行保險”的涵義更加廣泛，已進(jìn)一步延伸到保險和證券、保險和連鎖超市、保險和網(wǎng)絡(luò)等。

對銀行而言，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信用形象，代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種特殊服務(wù)。對于保險公司而言，這各業(yè)務(wù)是保險營銷業(yè)務(wù)，屬于保險營銷中推銷環(huán)節(jié)上的一種業(yè)務(wù)。銀行保險的業(yè)務(wù)范圍是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，或以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為銷售載體的業(yè)務(wù)，或以銀行提供的客戶資料為銷售目標(biāo)的郵購，電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)。

一、銀行保險的起源及在國外的發(fā)展

銀行保險的發(fā)展主要是在歐洲．其中一個成功的例子就是歐洲人壽保險公司的發(fā)展．歐洲人壽建立于是1989年,是加拿大宏利人壽保險公司的塞浦路斯的銀行建立的一家合資企業(yè)。歐洲人壽建立以后，成功地運(yùn)用了銀行保險的經(jīng)營概念，三年之內(nèi)業(yè)務(wù)量便塞浦路斯的保險市場上排名第一。

由于銀行保險在歐洲獲得了巨大的成功，90年代以來，世界各國對銀行保險的關(guān)注與探討越來越多，有條件的國家和地區(qū)紛紛效仿，從而在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險發(fā)展的浪潮。1999年

月11月，美國通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營，并使得1998年月11月美國花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)的行為合法化；在亞洲，銀行保險在印度、新加坡、香港、臺灣等正方興未艾，日本也于是1997年實行根本性的金融變革，放松監(jiān)管，允許混業(yè)經(jīng)營。

二、中國銀行保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國，1996年以來，銀行保險主體明顯增多，競爭日益激烈

第三篇：關(guān)于保險的調(diào)查報告

關(guān)于保險的調(diào)查報告

目錄調(diào)查背景 2 調(diào)查目的3 調(diào)查對象4 調(diào)查方式5 調(diào)查時間6 調(diào)查內(nèi)容7 調(diào)查結(jié)果8 調(diào)查體會 目前社會上，保險的種類越來越多，保險所涉及的范圍也是越來越廣，壽險，車險，意外傷害險，責(zé)任險，等等，保險，已經(jīng)越來越深地進(jìn)入我們的生活的各個領(lǐng)域了，人們會根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險種，以保障在特定的情況下，自己的利益可以得到有效的保障，或者將損失盡量降低。另外，保險還具有其他派生職能，主要有防災(zāi)防損職能和投資職能，這使得人們在購買保險時，可以有更多的需求選擇。

1.調(diào)查目的本次關(guān)于保險的調(diào)查，主要目的是去了解目前社會上影響人們購買保險的因素主要有哪些，另外，保險公司可以采取哪些措施來擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售和影響。

2.調(diào)查對象

當(dāng)今社會上的保險消費(fèi)者。

3.調(diào)查方式

本次調(diào)查所采取的方式以訪談法為主，資料法為輔，將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。

4.調(diào)查時間

2011年11月5日——2011年11月13日

5.調(diào)查內(nèi)容

主要通過查閱資料，了解了下當(dāng)今社會上各類保險的發(fā)展，并通過訪談，調(diào)查了人們對待保險的態(tài)度，調(diào)查了影響人們購買保險產(chǎn)品的因素，還調(diào)查了，就作為消費(fèi)者而言，保險公司應(yīng)如何來擴(kuò)大保險產(chǎn)品的銷售和影響。

6.調(diào)查結(jié)果

當(dāng)今社會上保險的發(fā)展現(xiàn)狀：改革開放30年以來，中國保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險得到有效防范，整體實力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。

目前社會上影響人們購買保險的因素：

（1）自然災(zāi)害頻發(fā)，損失大。

（2）這會上存在的不安全因素很多，常常會在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財產(chǎn)安全。

（3）各類疾病疫病的發(fā)生。

（4）現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更好的保障自己的生活。

（5）人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很大的變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了

變化。

（6）目前社會上保險種類多，人們可以有更多的選擇來保障自身利益。

（7）另外，影響人們購買保險的消極因素也有?，F(xiàn)在，一些保險公司在外

名聲不好，在被保險人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了很多保

險公司與被保險人之間的矛盾。

另外，現(xiàn)在購買保險有很多好處，除了可以保障人們的人身財產(chǎn)安全之外，還是一種儲蓄工具和投資工具，有時也會成為應(yīng)急準(zhǔn)備金，而且還會提高企業(yè)或者個人的信用。

對于保險公司如何來擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售和影響，現(xiàn)在保險市場的競爭異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險公司為了擴(kuò)大銷售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買保險送加油卡，送禮品等，這種促銷方式很容易被復(fù)制，最終造成惡性競爭，而保單持有人并沒有從中得到實質(zhì)性的好處。如果能在保險產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會因此獲得更好的保險服務(wù)，得到更多的利益，這個保險產(chǎn)品也會因此在市場上更具有競爭力。另外，保險公司應(yīng)該在平時的保險案件中，樹立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險公司只有真正做到很好的保障被保險人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶來源，擴(kuò)大公司保險的銷售和影響。

7.調(diào)查體會

對于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會，保險業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會背景，以及良好的政策背景，保險業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過購買保險來保障自己的一些利益，或者減少損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個保險業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險業(yè)務(wù)充斥的社會，在選擇購買保險的種類，保險公司，并且決定購買保險時，一定要對保險合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來與保險公司發(fā)生財務(wù)糾紛。而且，面對眾多的影響人們購買保險的因素，要做到充分考慮。另外，保險人和被保險人，都應(yīng)該去遵守最大誠信原則，保障雙方的權(quán)益。對于保險公司，在競爭如此激烈的行業(yè)，如果想要擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會聲譽(yù)，才會有良好的效益。

第四篇：關(guān)于保險的調(diào)查報告

關(guān)于保險的調(diào)查報告

目錄調(diào)查背景 2 調(diào)查目的3 調(diào)查對象4 調(diào)查方式5 調(diào)查時間6 調(diào)查內(nèi)容7 調(diào)查結(jié)果8 調(diào)查體會

目前社會上，保險的種類越來越多，保險所涉及的范圍也是越來越廣，壽險，車險，意外傷害險，責(zé)任險，等等，保險，已經(jīng)越來越深地進(jìn)入我們的生活的各個領(lǐng)域了，人們會根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險種，以保障在特定的情況下，自己的利益可以得到有效的保障，或者將損失盡量降低。另外，保險還具有其他派生職能，主要有防災(zāi)防損職能和投資職能，這使得人們在購買保險時，可以有更多的需求選擇。

1.調(diào)查目的本次關(guān)于車險的調(diào)查，主要目的是去了解人們購買保險的因素主要有哪些。

2.調(diào)查對象

澳利集團(tuán)入住機(jī)構(gòu)。

3.調(diào)查方式

本次調(diào)查所采取的方式以訪談法為主，資料法為輔，將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。

4.調(diào)查時間

2014年5月21日——2010年5月23日

5.調(diào)查內(nèi)容

主要通過訪談，調(diào)查了人們對待車險的態(tài)度，調(diào)查了影響人們購買保險產(chǎn)品的因素。

6.調(diào)查結(jié)果

對于保險公司如何來擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售和影響，現(xiàn)在保險市場的競爭異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險公司為了擴(kuò)大銷售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買保險送加油卡，送禮品等，這種促銷方式很容易被復(fù)制，最終造成惡性競爭，而保單持有人并沒有從中得到實質(zhì)性的好處。如果能在保險產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會因此獲得更好的保險服務(wù)，得到更多的利益，這個保險產(chǎn)品也會因此在市場上更具有競爭力。另外，保險公司應(yīng)該在平時的保險案件中，樹立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險公司只有真正做到很好的保障被保險人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶來源，擴(kuò)大公司保險的銷售和影響。

7.調(diào)查體會

對于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會，保險業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會背景，以及良好的政策背景，保險業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過購買保險來保障自己的一些利益，或者減少

損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個保險業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險業(yè)務(wù)充斥的社會，在選擇購買保險的種類，保險公司，并且決定購買保險時，一定要對保險合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來與保險公司發(fā)生財務(wù)糾紛。而且，面對眾多的影響人們購買保險的因素，要做到充分考慮。另外，保險人和被保險人，都應(yīng)該去遵守最大誠信原則，保障雙方的權(quán)益。對于保險公司，在競爭如此激烈的行業(yè)，如果想要擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會聲譽(yù)，才會有良好的效益。

第五篇：保險偏好調(diào)查報告

保險偏好調(diào)查報告

在經(jīng)過改革開放30多年的洗禮之后，我國國民的保險意識得到了明顯的提升，保險產(chǎn)品已經(jīng)走入千萬百姓家庭之中，而保險行業(yè)也發(fā)展成為金融行業(yè)的支柱之

一。然而，由于歷史、文化等多方面的原因，我國國民的保險意識就整體而言仍然比較欠缺，這與我國正在建立的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還不相適應(yīng)，而這也意味著，提升國民的保險意識仍將是未來我國保險業(yè)發(fā)展的一項長期任務(wù)。本人在今年7月6日至8月22日有幸為一個在平安保險公司的好朋友幫忙，也大概了解了保險行業(yè)在中國國內(nèi)的市場與前景，以及居民對購買保險的意識與偏好。我在從中主要大部分時間是電話約訪客戶以及去周邊向客戶發(fā)邀請函等。具體報告如下

一、大多數(shù)居民對于商業(yè)保險的認(rèn)知度還不夠

考慮到我國的保險市場主體正在不斷走向成熟，以及政府職能轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)體制改革的內(nèi)在要求和必然趨勢，在新的發(fā)展階段，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在提升國民保險意識的過程中需要更加主動。事實上，從我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作來看，由于我國保險市場的不成熟，在過去很長一段時間里，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不將主要精力放在了對保險市場行為和償付能力的監(jiān)管上，而對保險市場的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)建設(shè)無暇顧及太多。雖然近年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了保險知識的宣傳教育和普及工作等，但總的來說離消費(fèi)者的需求尚有距離，保險行業(yè)的社會形象仍然有待改善。

展望未來，我國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以考慮從以下兩方面進(jìn)一步提升國民的保險意識：

（一）構(gòu)建和完善保險市場的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為保險市場的運(yùn)行提供更好的公共服務(wù)

比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對全社會的風(fēng)險教育和現(xiàn)代保險保障教育，建立和完善保險信用等級評價制度，加強(qiáng)對各類保險組織經(jīng)營狀況和財務(wù)信息的披露，加強(qiáng)對消費(fèi)者消費(fèi)意愿和購買決策的了解，并為其購買保險盡可能提供便捷和可靠的服務(wù)等等。

(二)開展政策性保險業(yè)務(wù)

對于一些具有較強(qiáng)外部性的保險業(yè)務(wù)，比如責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險，政府可以考慮適度推行強(qiáng)制保險，也要求滿足特定條件的人們必須購買保險，而政府對購買保險的人們給予一定的激勵。政策性保險業(yè)務(wù)的開展能夠使更多的消費(fèi)者切身感受到保險的作用，有效地改變他們對保險的認(rèn)知。

二、商業(yè)保險逐漸會成為居民一種必不可少的購買趨勢

每個家庭根據(jù)自己的實際情況，對資產(chǎn)都有一定的配置方法，徐敦謨表示，家庭資產(chǎn)配置中存在“4321理財法則”，即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購買保險。徐敦謨強(qiáng)調(diào)，在實際運(yùn)轉(zhuǎn)中，優(yōu)先順序應(yīng)該是“1234”，即首先要為家庭購買充足的保險，留有足夠應(yīng)急的現(xiàn)金，最后才是投資。而占家庭資產(chǎn)40%的投資，也包含事業(yè)投資，對自我的投資，如提升自己、充電再學(xué)習(xí)等。

徐敦謨建議，一個家庭擁有的保險金額應(yīng)為其家庭年收入的10倍左右。在所有壽險產(chǎn)品中，意外險和人身險是保障程度較高的兩個險種，保費(fèi)相對較為低廉。理財類保險主要包括分紅險、投連險、萬能險等，一般來說，這些產(chǎn)品時間越長投資收益越高。

保險能幫企業(yè)主解決什么問題？

（一）它能幫助您建立家庭的風(fēng)險保障體系

（二）合法避稅，保全資產(chǎn)，以最低成本完成財富的順利交接

（三）規(guī)避債務(wù)的工具

（四）合理分配投資渠道，分散投資風(fēng)險

（五）身價的體現(xiàn)（自我價值的肯定）

（六）幫助您“節(jié)流”

三、對于給自己的孩子上保險也逐漸成為現(xiàn)金社會人士的一種趨勢，投資及分紅型保險也很受青睞

這幾年，選擇用壓歲錢給孩子買份保單的家長越來越多了。很多孩子的壓歲錢少則幾千元，多則上萬元，而且基本上每年的“收入”都很穩(wěn)定，加上這筆“收入”的時間又很固定，非常適合投保。

孩子的出生，對于一個家庭來說，甚至可以稱為“劃時代”的變化。此時，對于下一代的撫養(yǎng)和教育將成為整個家庭最重要的事情。同時，這一階段父母的事業(yè)均達(dá)到高峰，任何一方發(fā)生意外，對整個家庭以及孩子人生的影響都是很大的。所以這個階段，也是父母人生責(zé)任最重、保險需求最高的時候。為了保證孩子的健康成長，首先，作為父母要有相應(yīng)的保障，因為在孩子人生的最初階段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要經(jīng)濟(jì)收入者應(yīng)考慮到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，緩解由此帶來的家庭生活危機(jī)。建議購買含重大疾病的保障型保險，并附加較高比例的意外險和健康醫(yī)療險。其次，可以選擇為孩子投保。每個孩子都是父母心中的寶貝，為子女規(guī)劃萬無一失的人生，更是身為父母者的天職。隨著教育費(fèi)用的不斷上漲，應(yīng)當(dāng)為孩子的教育基金早做規(guī)劃，另外還可以購買保障較高的重大疾病保險。由于目前多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，孩子生性愛動，而且孩子的活動空間也擴(kuò)大了，因此還需考慮意外傷害保險。孩子的保險規(guī)劃，著重在健康和教育兩方面，還有創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金。而且小孩買保險，在很多方面都有優(yōu)勢，因為保險主要是靠時間積累的，投保人的年齡越小，保費(fèi)就越低。2009年，根據(jù)居民存款和銀行業(yè)務(wù)顯示，居民開始購買分紅型保險的比較多。近幾年居民的理財意識逐漸形成，他們開始意識到保險可以讓自己未雨綢繆，更好地規(guī)劃自己未來的生活。

四、城市居民家庭的風(fēng)險意識、對于保險的認(rèn)同、保險的購買意識、保險的偏好、保險的購買、保險的滿意度等方面都發(fā)生了明顯的變化

（一）風(fēng)險意識明顯增強(qiáng)

（二）關(guān)注保險購買信息

（三）要我買變?yōu)槲乙I

（四）既買保險又要掙錢

（五）低收入也要買保險

（六）感覺不滿意就退保

五、倡導(dǎo)全民風(fēng)險意識

瑞士是世界上保險業(yè)最發(fā)達(dá)的國家之一。它的保險密度是５６６０美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹立全民保險意識；二是推行法定保險。在瑞士，不僅養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險屬于法定保險，就連火災(zāi)保險也被列入法定保險范疇。將法定保險作為每個公民的基本義務(wù)，每個具有勞動能力的人，必須購買這些保險。長此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺遵守的保險消費(fèi)習(xí)慣。

《2009-2010中國居民人身保險市場調(diào)研城市總報告》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前城市居民對人身保險的認(rèn)知水平還有比較大的提升空間，在全部受訪者中，有一半以上表示不清楚應(yīng)該購買什么樣保險產(chǎn)品；有超過六成表示不清楚各個保險公司的保險產(chǎn)品有什么區(qū)別；有六成不知道分紅險、萬能險和投連險產(chǎn)品有什么區(qū)別等等。

《2009-2010中國居民人身保險市場調(diào)研城市總報告》調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前城市居民對人身保險的認(rèn)知水平還有比較大的提升空間，在全部受訪者中，有一半以上表示不清楚應(yīng)該購買什么樣保險產(chǎn)品；有超過六成表示不清楚各個保險公司的保險產(chǎn)品有什么區(qū)別；有半數(shù)不清楚保險產(chǎn)品與其他金融理財產(chǎn)品的區(qū)別；有六成不知道分紅險、萬能險和投連險產(chǎn)品有什么區(qū)別；有近六成不知道中資保險公司和外資保險公司存在差異；還有超過三分之一不清楚該去哪里購買保險。

僅從當(dāng)前城市居民持有商業(yè)人身險保單數(shù)量的總體情況來看，僅持有一份保單的占到41%，持有兩份的不足三成，持有三份保單的占22%，已經(jīng)持有四份更多保單的人數(shù)比例合計不到一成。

從不同特征人群持有商業(yè)人身險保單的情況來看，女性持有保單的數(shù)量總體上多于男性；年齡在36歲到45歲之間的人群持有三份以上保單的比例更大；較高學(xué)歷的人群持有保單的數(shù)量相對對于較低學(xué)歷的人群；相對于其他職業(yè)人群，“教師、律師、會計師、醫(yī)生等專業(yè)人員”、“私營業(yè)主”和“企事業(yè)單位中高層管理人員”持有保單的數(shù)量總體較多；收入水平在3,000元到5,000元之間的人群持有保單的數(shù)量相對多于其他更高收入或更低收入的人群；“已婚有子女”的被訪者持有保單的數(shù)量多于“已婚無子女”和“單身狀態(tài)的人群”；“與家庭同住”的被訪者持有保單的數(shù)量相對多于“單獨(dú)居住”狀態(tài)的人群；儲蓄比例占總收入35%到50%之間的人群持有保單的數(shù)量總體多于其他儲蓄比例的人群。

再者從當(dāng)前城市居民持有商業(yè)人身險保單的險種結(jié)構(gòu)來看，壽險產(chǎn)品占比超過三分之一，養(yǎng)老險、健康險和意外險產(chǎn)品分別各占兩成多一點(diǎn)；分紅險產(chǎn)品占據(jù)六成以上，萬能險產(chǎn)品占22%，投資連結(jié)險產(chǎn)品占15%。

最后從不同特征人群持有商業(yè)人身險保單的險種結(jié)構(gòu)來看，男性持有投資連結(jié)險保單的比重明顯大于女性投保人；年齡在40歲以下，特別是30歲以下的人群持有萬能險產(chǎn)品保單的比重相對較大；隨著收入水平提高，持有壽險的人數(shù)比重增大，同時持有投資連結(jié)險保單的比重也相對增加；“單位統(tǒng)一參保社會保險的人群持有意外險保險的比重相對較大，同時持有投資連結(jié)險保單的比重也大于“個人單獨(dú)參?！焙汀皼]有參?！钡娜巳?；儲蓄比例在15%到25%之間的受訪者持有投資連結(jié)險保單的比重最小。

總之，在全部接受訪問的城市居民中，對“我不太清楚應(yīng)該購買什么樣的保險產(chǎn)品”表示非常同意或者比較同意的占到53%，同時也有20%表示不太同意或非常不同意，這說明當(dāng)前中國城市居民對人身保險的險種及產(chǎn)品功能差異有一定的認(rèn)知，但仍有很大的提升空間

只有風(fēng)險意識增強(qiáng)了，與風(fēng)險意識相聯(lián)系的保險意識才能樹立起來。風(fēng)險意識、保險意識是中國潛在保險需求向現(xiàn)實保險需求轉(zhuǎn)化的前提條件。推進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展，首先要提高風(fēng)險意識。

因此，我們向全社會發(fā)出一個呼吁，建議在我們的國家生活中，大力倡導(dǎo)風(fēng)險意識。因為風(fēng)險是人類共同的敵人，客觀上需要人類共同的努力才能克服。我們提出“全民風(fēng)險意識”，決不僅僅是為了保險公司的業(yè)務(wù)增長需要，也不僅僅是為了保險行業(yè)的發(fā)展需要，更重要的是為了整個社會發(fā)展的需要，是全面建設(shè)小康社會的需要，是構(gòu)建和諧社會的需要。一個風(fēng)險意識貧乏的民族，不是一個成熟的民族；一個風(fēng)險意識貧乏的國家，不可能成為強(qiáng)大的國家。因此，我們認(rèn)為，大力倡導(dǎo)全民風(fēng)險意識，既是保險人的責(zé)任和義務(wù)，也是社會的責(zé)任和義務(wù)、政府的責(zé)任和義務(wù)。