第一篇：把握未來投資趨勢 合理規(guī)劃2014理財

把握未來投資趨勢 合理規(guī)劃2014理財

在人生中，有低谷有高峰，不管是哪一種都不應(yīng)該止步不前，而應(yīng)該整頓自己重新出發(fā)，用于挑戰(zhàn)自我。在2013年里不管你投資理財?shù)膽?zhàn)果如何，都已經(jīng)成為過去式。如今已步入2014年，重要的是抓住現(xiàn)在，把握未來投資趨勢，合理規(guī)劃2014理財。

2013年，隨著居民財富的積累和理財意識的增強，包括銀行理財產(chǎn)品、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的理財市場受到越來越多的關(guān)注。然而，對于多如牛毛的理財產(chǎn)品，讓多數(shù)人抓不到頭緒，盲目投資反而可能會掉到“坑”里。未來的投資趨勢又是怎樣的?是選擇信托、持續(xù)走低的黃金，還是相對穩(wěn)妥的銀行短期理財產(chǎn)品?

銀行理財產(chǎn)品：5%-6%收益成常態(tài)

回顧

2013年，銀行理財產(chǎn)品雖然面臨了監(jiān)管政策的圍堵、同業(yè)競爭的加劇以及利率市場化的倒逼，但是仍然在數(shù)量和規(guī)模上實現(xiàn)了大踏步的增長。由于錢荒不斷降臨，銀行為了攬儲，減少存款搬家，不得不提高發(fā)行利率，不得不加快理財產(chǎn)品的推出。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2013年年末，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量達(dá)到4.9萬款，資金規(guī)模有望突破25萬億元，其中貢獻(xiàn)最大的來自短期保本型產(chǎn)品。與往年不同的是，2013年銀行理財產(chǎn)品沒有出現(xiàn)違約，僅有113只理財產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的最高收益率。

展望

近年來，隨著各家銀行紛紛將發(fā)行理財產(chǎn)品當(dāng)成推動利潤增長的重要手段，理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模直線攀升。最新一項調(diào)查顯示，九成銀行家認(rèn)為2014年應(yīng)繼續(xù)擴大銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模。顯然，在快車道上疾馳的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行進(jìn)入2014年仍沒有降速的趨勢。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，2014年理財產(chǎn)品可能延續(xù)走高趨勢，同時將迎來大資管時代，產(chǎn)品會更豐富。中行理財師表示，總體上2014年銀行理財產(chǎn)品收益率還會繼續(xù)提升。一方面，在央行中性偏緊的貨幣政策下社會資金面緊張或成為常態(tài);另一方面，隨著利率市場化的推進(jìn)，不同機構(gòu)會分流銀行資金，而銀行要拉回存款也需要提高利率吸引客戶。預(yù)計理財產(chǎn)品5%—6%的收益水平將成為常態(tài)，但風(fēng)險較高的權(quán)益類標(biāo)的的占比可能會增加。

不過，也有專家認(rèn)為，去年銀監(jiān)會出臺了規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作的8號文，這預(yù)示著將來的理財產(chǎn)品市場上的項目融資類產(chǎn)品數(shù)量會有所減少。同時，在銀行壓縮非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的過程中，產(chǎn)品的平均收益率也可能承壓。

投資提示

業(yè)內(nèi)人士提醒，購買高收益產(chǎn)品時，投資者不能只看預(yù)期收益率，還要認(rèn)真研究產(chǎn)品的投向。目前高收益率的理財產(chǎn)品很多，但超過8%的非結(jié)構(gòu)性人民幣銀行理財產(chǎn)品，目前暫未出現(xiàn)。因此如果投資者在購買理財產(chǎn)品時，遇到預(yù)期收益率超8%的理財產(chǎn)品，需要關(guān)注產(chǎn)品

是否為銀行發(fā)行、是否為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的、收益計算方法等問題。對于沒有投資經(jīng)驗的投資者，盡量回避結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，警惕陷入高收益理財產(chǎn)品陷阱中。信托：信用風(fēng)險概率加大

回顧

盡管比預(yù)期來得晚了些，信托業(yè)規(guī)模在2013年還是跨過了10萬億的門檻，坐上金融業(yè)第二把交椅。信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的三季度數(shù)據(jù)顯示，截至2013年三季度末，67家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模為10.13萬億元。其中投資比例最高的是基礎(chǔ)資產(chǎn)，金額達(dá)到24879億元，約占25.97%;其次為房地產(chǎn)和股票，占比分別為9.33%和3.16%。同時，數(shù)據(jù)顯示，信托資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比增速已連續(xù)三個季度下降，新增信托資產(chǎn)規(guī)模也已連續(xù)兩個月負(fù)增長。

增速三連降，與信托業(yè)的外患不無關(guān)系。自2012年下半年開始，券商、基金子公司被允許進(jìn)行定向資管，原來信托一家獨大的通道業(yè)務(wù)市場，開始上演“三國演義”，而銀行2013年10月開始試點大資管，更是令信托通道業(yè)務(wù)雪上加霜。

展望

2014年初始，IPO開閘、新三板擴容、創(chuàng)投再度活躍，企業(yè)直接融資通道驟然寬敞。一些上市公司管理層受訪時也坦言將通過增發(fā)、發(fā)債、銀行貸款等方式融資，以替代信托通道的高成本融資。這或意味著，2014年信托的融資功能會被擠壓。

而“風(fēng)險”仍是2014年信托行業(yè)需要警惕的。在近兩年規(guī)模增速較快的“政信合作”信托以及房地產(chǎn)信托等，都有爆發(fā)兌付風(fēng)險的苗頭。

首先是政信合作信托，中國信托業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年中，政信合作業(yè)務(wù)資金余額達(dá)8041.88億元，這一數(shù)據(jù)表明了政信合作類業(yè)務(wù)仍是信托業(yè)占比規(guī)模最大的細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。

但近年來局部累計的債務(wù)風(fēng)險突出，已對部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)及金融運行構(gòu)成威脅。2014年地方債務(wù)治理將進(jìn)入實質(zhì)性清理階段，一系列標(biāo)本兼治的措施將會陸續(xù)出臺。其中是否會波及信托業(yè)的政信合作業(yè)務(wù)格局，目前尚難判斷。

其次是地產(chǎn)信托，信托業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，地產(chǎn)信托兌付危機已經(jīng)化解。根據(jù)信托業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，投向房地產(chǎn)行業(yè)的信托占比自2010年以來逐步下降，截至2013年前三季度已下降至9.33%，房地產(chǎn)信托的兌付風(fēng)險以及其對整個信托行業(yè)帶來的風(fēng)險正在逐步減弱。

但需要注意的是，2013年地產(chǎn)信托的順利兌付，與房地產(chǎn)市場在上行通道有關(guān)，如果房地產(chǎn)市場今年不景氣，那么對地產(chǎn)信托的風(fēng)險就不能掉以輕心。

投資提示

對于投資者來說，需要注意，至少在2014年年中之前，信托公司可能仍將面臨巨大的兌付壓力。根據(jù)華寶證券分析報告中統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，2014年5月、6月、7月將是兌付高峰期，屆

時將有263款、254款和272款信托產(chǎn)品到期，規(guī)模分別達(dá)到487.87億、472.11億和440.43億。文章來源于陽光財富一路富！

第二篇：如何合理規(guī)劃理財

如何合理規(guī)劃理財

理財與家庭幸福息息相關(guān)。我們每人都對自己的家庭生活有過各式幸福的憧憬：或是籌劃已久的戛納威尼斯之旅、或是周末鄉(xiāng)間別墅的小憩、或是孩子收到的世界名校錄取通知書，或是退休后重拾起的集郵冊和蝴蝶標(biāo)本，抑或是擁有夢想中屬于自己的一家咖啡店。而所有這些夢想，無不始于此刻。通過精明獨到的投資理財，這里每一條金色的希冀，都能成真。正所謂“一年之計在于春”，匯豐財富管理邀您一道及早播種，豐收到“家”。

理財規(guī)劃需趁早家庭夢想不太遠(yuǎn)

有人說“60后有細(xì)軟，70后有房產(chǎn)，80后有欠款”，每個人群，每個人生階段都有自己的財富觀，且因為成長經(jīng)歷和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不同而大相徑庭，但他們核心理念是相通的，即通過合理的理財規(guī)劃，實現(xiàn)夢想的生活。

通脹率維持高企的當(dāng)下，“今朝有酒今朝醉”的圣人境界恐難以指導(dǎo)現(xiàn)代人的價值觀。因此，主動出擊，投資理財，讓現(xiàn)有資產(chǎn)“活”起來，為實現(xiàn)明天的生活夢想打下基礎(chǔ)，對于家庭和個人來說是至關(guān)重要的。然而，家庭理財不是撞運氣，也不是盲目押寶。沒有規(guī)劃的理財只會南轅北轍，落得慘淡收場。只有合理的理財規(guī)劃才能幫助家庭和個人實現(xiàn)自己的目標(biāo)，生活得更好、更安心。那么如何規(guī)劃理財呢？不如從以下三個方面開始吧！

1、把夢想畫出來

人生中的每一個階段，家庭或個人都可以同時擁有幾個理財目標(biāo)，換句話說就是你想實現(xiàn)的夢想，或者對未來理想生活的描述。泛泛之談的“賺錢”并不是理財目標(biāo)?！百嶅X買房”只是我們生活的愿望，并不是理財目標(biāo)。明確的理財目標(biāo)應(yīng)該可以貨幣形式進(jìn)行衡量，并且有實現(xiàn)目標(biāo)的期限。例如，我要在5年后買價值150萬的房子。只有這樣，我們才更有目標(biāo)和毅力開源節(jié)流，實現(xiàn)家庭和個人的愿望。

確定家庭理財規(guī)劃目標(biāo)首先要了解自己的人生階段，因為在人生的不同階段，自身的財務(wù)狀況、家庭責(zé)任和家庭理財需求的重點都會有所不同。只有針對不同理財需求進(jìn)行分析，才能明確家庭理財規(guī)劃目標(biāo)，按照主次順序，逐一實現(xiàn)。通常而言，成年之后的人生可以分為以下5個階段：

步入社會期：這個時期年輕，有沖勁，事業(yè)剛起步，收入有限，生活開支相對較高。個人和父母保障是個人理財規(guī)劃的重點，可以從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。

成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，家庭收入和支出都不斷增加。若是雙薪無小孩的“新婚族”，家庭保障和投資積累是理財規(guī)劃的重點；而一般

有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財規(guī)劃需要將孩子教育金儲備納入考慮范圍。

子女成長期：家庭收入達(dá)到頂峰，子女的教育支出是家庭支出最主要的部分，父母開始步入中年，家庭理財規(guī)劃需要以子女教育需求和退休規(guī)劃為重點?？粘财冢哼@個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財規(guī)劃目標(biāo)以退休規(guī)劃為主。

退休老年期：這一時期開始享受之前退休規(guī)劃的成果，財產(chǎn)傳承可以作為理財規(guī)劃的目標(biāo)。

財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積。家庭理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動力，及早明確理財目標(biāo)，方為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。

2、為夢想做功課

正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，有了明確的理財目標(biāo)之后，還不能急著盲目行動，以避免踏入理財誤區(qū)。我們應(yīng)該對自身和進(jìn)行更深入了解。所謂了解自己，主要包括了解自己的風(fēng)險承受能力和掌握家庭的財務(wù)狀況兩個方面。

風(fēng)險偏好是影響家庭理財規(guī)劃的重要因素之一，每個人的風(fēng)險承受能力是各不相同的。通過專業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險承受能力測試問卷，就自己投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資偏好、投資期限等方面進(jìn)行綜合測評，了解自己的風(fēng)險承受能力，才能尋找更適合自己的理財產(chǎn)品。

通過了解家庭收支，掌握家庭財務(wù)狀況，看似繁瑣，卻是理財規(guī)劃中必不可少的過程。就像一個指揮作戰(zhàn)的將軍，如果他不知道自己手上有多少戰(zhàn)斗力，就直接指揮戰(zhàn)斗，你能想像他的結(jié)局嗎？理財規(guī)劃實際上也是一場曠日持久的戰(zhàn)爭，我們必須充分運用手上的資源，贏得勝利，實現(xiàn)財富的保值增值。

根據(jù)風(fēng)險偏好和家庭財務(wù)狀況，結(jié)合不同人生階段的理財需求，通過科學(xué)的理財工具，我們就可以進(jìn)一步分析家庭目前存在的資金缺口，從而制定適合自己的理財規(guī)劃。

理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多人未必能對自己財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少人因為工作繁忙無法跟進(jìn)市場變化。所謂“術(shù)業(yè)有專攻”，在財富管理和理財規(guī)劃的階段中，尋求一個值得信賴的金融伙伴可以幫我們分析財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，提供多樣化的理財產(chǎn)品供我們選擇，最終實現(xiàn)我們的理財目標(biāo)。

3、讓夢想與時俱進(jìn)

理財規(guī)劃是一個長期的過程，但并不是簡單的長期持有，一成不變。恰如“月有陰晴圓缺”，它是一個動態(tài)的過程，因時而變，需要定期對理財計劃進(jìn)行回顧分析，并根據(jù)市場、自身的變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，才能獲得長期而穩(wěn)定的收益?，F(xiàn)在一些專業(yè)機構(gòu)通過提供個人財富管理平臺，整合了財富規(guī)劃流程，可以幫助客戶定期回顧理財目標(biāo)和資產(chǎn)組合的表現(xiàn)，根據(jù)市場和客戶家庭情況的變化，對原定的理財規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

在這個通脹浪潮席卷每個家庭的時代，財富即如逆水行舟，不進(jìn)則退，不論您目前囊中羞澀，還是享受品質(zhì)生活，都應(yīng)該從此刻開始進(jìn)行合理的家庭理財規(guī)劃，只有這樣才能“樂活”通脹時代，做到從容無憂。

第三篇：未來三年投資理財規(guī)劃[最終版]

未來三年投資理財規(guī)劃

通過學(xué)習(xí)《投資理財概論》，我對自己的以后人生規(guī)劃有了更好深刻的理解。在這門課程中，劉冰老師通過他個人對投資和理財方面的豐富教學(xué)和實踐經(jīng)驗，給我們傳授了學(xué)校里學(xué)不到的知識，老師在投資領(lǐng)域里面的得失，告誡了我要認(rèn)真對待自己的投資，不要隨波逐流，要學(xué)會最基本的投資理念?，F(xiàn)在的我已經(jīng)面臨出社會找工作，但是這門課對我以后的人生規(guī)劃是有著不可磨滅的影響。利用我學(xué)習(xí)到的知識，下面通過幾個方面來對自己未來理財規(guī)劃。

理財首先要了解自己的財務(wù)狀況，提前了解投資理財?shù)囊恍┍尘?，這樣，才能做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。最好能建議簡單的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表，將自己現(xiàn)時和未來可能的收支情況了解清楚。

孔子云：“君子愛財，取之有道；君子愛財，更應(yīng)治之有道”?！叭　本褪琴嶅X，“治”就是理財。攢錢是理財?shù)钠瘘c，投資是理財?shù)闹攸c。一個人的一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入，另一方面是理財收入。而參加工作后的我，我的收入也是從工作收入和理財收入著手。

攢錢是理財?shù)钠瘘c。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入而出的習(xí)慣，對于我來說，我主要是克制自己的消費欲望，我在消費方面的自制力會比男生差一點，所以我覺得我在消費方面要hold住一點，不能過度的消費。只會攢錢也是沒用的，我還要學(xué)會投資，記得老師在課堂說，我們要讓錢生錢，生錢是理財?shù)闹攸c。踏入社會，參加工作后，我要將我手中的錢分成三份，一份是應(yīng)急的錢，這些錢以活期儲蓄的形式存放。另一份是保命的錢，這些錢是生活費，是以定期儲蓄的形式存放。還有一份就是閑錢，我會將這份錢用來買股票、基金等，期望可以獲得高收益。因為我在這方面還不是很懂，所以也要做好虧本的心理準(zhǔn)備。

購買保險也是理財?shù)囊环矫妫獙W(xué)會給自己買保險，這樣發(fā)生意外損失時，就有保障了。

守則一：一定要儲蓄、存錢

養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，要減少開支。錢花在重要的地方，在學(xué)校會有一些盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現(xiàn)象。所以我認(rèn)為我應(yīng)該首先擺脫這種影響，把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。有人說，一分錢也要利用起來，錢會積少成多。一定要多存錢，多儲蓄，手頭上有節(jié)余、有能夠運用的資金，才能讓錢滾錢，才有辦法抓住投資生財?shù)臋C會。工資一到手，先儲蓄10%的工資，堅決不透支。

守則二：計劃消費，有預(yù)算的觀念。

開始記賬。有意識地控制自己的消費。學(xué)會建立自己的“小賬本”，有效地幫助自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，經(jīng)常檢查，看看自己的錢都花到什么地方去了，花的是否合理。多關(guān)注理財信息，多學(xué)習(xí)理財知識，做好理財計劃。

守則三：用現(xiàn)金付款。

付現(xiàn)金和刷卡的感覺是不一樣的，付現(xiàn)金是有感覺消費，刷卡是無感覺消費，刷卡更易讓人花掉更多的錢。所以去消費不用信用卡，要付現(xiàn)金。守則四：延遲消費。

不買最新款，最流行的東西，據(jù)我所知，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是最高的。所以，要想買那件東西，得過一段時間再買，能獲得不少實惠嗎，余下來的錢就可以暫一起來了，一舉兩得。守則五：進(jìn)職場，先買保險。

領(lǐng)到第一份薪水后，第一件要做的事是買保險。趁年輕買保險，不但保費便宜，也讓自己有個基本保障。專家建議購買低成本就可以購得的高保障險種，例如定期壽險或是多功能的保險，如投資型保單。

守則六：利用保命的錢，進(jìn)行投資。我會利用自己的保命的錢，去買股票。在證劵市場上選擇股票總面臨三種情況，一是高風(fēng)險，低收益，二是風(fēng)險與收益持平，二是低風(fēng)險、高收益。一個值得投資的股票一定具備三個特征：好的企業(yè)、好的管理層和好的價格。所以，選股票的話就要選持有以上三個特征的股票。選擇相對可信的公司股票。擁有較高的市場地位。選擇相對便宜的股票。要回避炒作題材股。

守則七：買國債。

買國債是除了銀行定期存款外，另一種安全性高的投資渠道?！氨茹y行賺，比股票穩(wěn)”。目前國內(nèi)可投資的國債目前有三個類型：記賬式國債，憑證式國債和電子儲蓄國債。國債的自身優(yōu)勢有流通性強，買賣方便，收益高且穩(wěn)定。如何選擇適合自己的債卷呢？得注意考察以下兩個方面：關(guān)注債卷基金中的股票投資，關(guān)注A、B、C收費模式。我們可以通過以下四個步驟，篩選出優(yōu)良產(chǎn)品，選擇適合自己的債卷。第一種，定種類。第二種，比收益。第三種，看公司。

守則八：利用自己課余愛好，可進(jìn)行黃金投資、收集郵票等。

畢業(yè)后的我，很有可能自己去通過網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電腦的普及，越來越多的人開始選擇通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行購物。因為它足不出戶卻可以用很低的價格買到自己需要的東西。作為電子商務(wù)的學(xué)生，我覺得自己開網(wǎng)店是一種途徑。網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)勢在于：成本低，開展費用小，人員組成簡單，風(fēng)險系數(shù)低，利潤豐厚。畢業(yè)后的我，應(yīng)該會尋找合作伙伴一起進(jìn)行網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)。

第四篇：理財投資規(guī)劃

理財與投資

理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領(lǐng)域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。

在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減?，F(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益成正比并且對于這個領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風(fēng)險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。

理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風(fēng)而動了。沒有結(jié)合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風(fēng)。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。

第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產(chǎn)品，銀

行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)

品都會發(fā)展出多樣化理財產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個機構(gòu)展開合作。

第二，對于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對理財?shù)牧私獬潭?，能夠承受的風(fēng)險

能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。

從而把客戶理財?shù)娘L(fēng)險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。

第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個健全的團(tuán)隊和跟蹤性的理財服務(wù)。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團(tuán)隊在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財服務(wù)費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達(dá)到客戶擁有理財?shù)牧?xí)慣，理財?shù)乃季S方式，理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9

第五篇：個人投資理財規(guī)劃

個人投資理財規(guī)劃

個人投資理財規(guī)劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔(dān)保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設(shè)個期限，假設(shè)為3年，那你按照國家國債發(fā)行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環(huán)狀態(tài)，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。

第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。