第一篇：怎樣合理進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)

目前很多朋友，都想著進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)，那如何進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)呢?下面小編為大家介紹一下！

首先我們需要明確小額投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念。要知道理財(cái)是不分錢的多少，重要的是理財(cái)?shù)挠^念和方法。很多月收入很高的人，并不通曉理財(cái)?shù)母拍?，所以結(jié)果也只能是坐吃山空。因此，如何正確有效合理的理財(cái)?shù)拇_關(guān)乎大家長(zhǎng)久的生活。賺得多需要合理規(guī)劃，賺的少更是需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。因此小額理財(cái)?shù)闹匾砸簿筒谎远髁?。在此，小編就要和大家介紹一下相關(guān)的投資理財(cái)小竅門。

如何進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)膯栴}首先就要對(duì)自己的收入進(jìn)行一個(gè)合理的定位。然后對(duì)自己所需的各項(xiàng)花銷支出進(jìn)行初步的預(yù)算。比例分配一定要合理有序?，F(xiàn)在很多人選擇進(jìn)行股票投資。但是在筆者看來，這不僅需要有敏銳的經(jīng)濟(jì)頭腦，還需要有相關(guān)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。對(duì)于收入不高的大部分人來說，的確有些不合適。最重要的是股票所要面臨的高風(fēng)險(xiǎn)。這也是小額投資者望而卻步的。還有的朋友選擇儲(chǔ)蓄，但是筆者認(rèn)為這并非是真正意義上的投資，雖說沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是收益過低，只是求得穩(wěn)妥而已。

所以進(jìn)行小額投資理財(cái)有沒有一種收益穩(wěn)妥但是風(fēng)險(xiǎn)又小的方法呢？我想最佳的選擇就是購買投資類的保險(xiǎn)了。眾所周知，保險(xiǎn)是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式。其風(fēng)險(xiǎn)是等同于幾乎沒有的。而且面對(duì)如此的無風(fēng)險(xiǎn)收益，其收益相比較儲(chǔ)蓄來說也是很高的。筆者在此推薦給大家泰康人壽的投資保險(xiǎn)，相信可以給大家極具保障性的收益。

要想弄明白小額投資理財(cái)?shù)膯栴}，還是需要咨詢相關(guān)機(jī)構(gòu)，獲得中肯的建議和指導(dǎo)，方可實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)目標(biāo)。

第二篇：個(gè)人小額投資理財(cái)

【個(gè)人小額投資理財(cái)】選擇適當(dāng)?shù)墓ぞ呤莻€(gè)人小額投資理財(cái)?shù)氖侄?/p>

在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。

1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)

投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。

2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果

個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率5%的國(guó)債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

第三篇：怎樣進(jìn)行個(gè)人理財(cái)

怎樣進(jìn)行個(gè)人理財(cái)

怎樣進(jìn)行個(gè)人理財(cái)

到底什么是個(gè)人理財(cái)呢？個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)該怎么做呢？主要分為五大步。

第一、制定理財(cái)目標(biāo)

對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二、回顧自己的資產(chǎn)狀況

什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

有人說自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過程中會(huì)有哪些行為。

第四、進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配

這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五、合理安排口袋里的錢

如果對(duì)于個(gè)人理財(cái)沒有進(jìn)行充分的考慮，就可能會(huì)產(chǎn)生三個(gè)層面的不良后果。第一個(gè)層面，對(duì)個(gè)人可能發(fā)生的各種災(zāi)難不能提供足夠的保護(hù)，也就是說，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了；第二個(gè)層面，生活中的財(cái)務(wù)目標(biāo)難以達(dá)成。比如說以后要送兒女出國(guó)去讀書，這可能是每個(gè)父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規(guī)劃，等時(shí)間臨近的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，沒有那么多錢，甚至你的目標(biāo)并不是非常合理；第三個(gè)層面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能創(chuàng)造最大的收益?？赡苣愕呢?cái)務(wù)目標(biāo)通過規(guī)劃都實(shí)現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，錢都在銀行里，不能分享市場(chǎng)中投資增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對(duì)你的資產(chǎn)進(jìn)行很好的增值管理。

目前，我們已經(jīng)從短缺時(shí)代過渡到了投資時(shí)代，怎么進(jìn)行投資理財(cái)，怎么把手里的錢做一個(gè)很好的安排，讓生活理財(cái)和投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)雙贏，已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問題。有發(fā)達(dá)國(guó)家的資料顯示，沒有經(jīng)過專家理財(cái)?shù)募彝ィ?0%以上都存在問題，但是經(jīng)過專家理財(cái)以后，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財(cái)，相信自己的財(cái)務(wù)狀況會(huì)有一個(gè)很好的改變。/ 1

第四篇：如何進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人（或家庭）為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分 業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的 要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)?普及和推廣受到了很大的限制。打新理財(cái)勝過炒股票 對(duì)于股民來說，今年上證指數(shù)很可能會(huì)下跌超過 10%，從事打新股的投資者，都得到了不 錯(cuò)的收獲。今年發(fā)行 A 股約在 350 家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達(dá)到 275.33%，最差的奧克股份上市首日跌 9.91%，但是像奧克股份上市首日下跌的是極少數(shù)，多數(shù)都有 20% 以上漲幅，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì) 2011 年我國(guó)新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會(huì)放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢(shì)下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也可得到不錯(cuò)的收益。房市投資需要慎對(duì)待 2010 年，我國(guó)為了抑制房?jī)r(jià)過快上漲，從國(guó)務(wù)院到各部委，先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，但 并沒有收到預(yù)期效果。為了防范房市泡沫，給國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來不良后果，國(guó)家或 會(huì)繼續(xù)出臺(tái)措施，如房產(chǎn)稅，這對(duì)于炒房者會(huì)造成嚴(yán)重影響。再加上新一年，國(guó)家推出 1000 萬 套保障房的投資計(jì)劃，這會(huì)給商品房市場(chǎng)帶來一定沖擊。所以，新一年，給投資房地產(chǎn)者提個(gè) 醒，不要與國(guó)家政策唱對(duì)臺(tái)戲。基金投資要用心選 在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財(cái)，有專門的調(diào)研機(jī)構(gòu)，具有高學(xué)歷、高水準(zhǔn)、高專業(yè)的屬性。但從基金的業(yè)績(jī)看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風(fēng)格不同，收益差 距很大。根據(jù)基金公司的投資報(bào)告，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會(huì)取 得很好的收益，但如果投錯(cuò)了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。所以，選擇投資公司一定要仔細(xì)研究，認(rèn)真對(duì)待。黃金投資增值機(jī)會(huì)多 黃市基本上處于單邊上揚(yáng)走勢(shì)，特別近10 年來的發(fā)展趨勢(shì)，更增強(qiáng)了投資人信心。目前我 國(guó)黃金投資有多種形式和品種，如黃金現(xiàn)貨、期貨和紙貨；在現(xiàn)貨中又分為金條、金幣、各種 首飾和工藝品。去年以來美元走低，金價(jià)走高，專家預(yù)測(cè)，隨著各國(guó)央行大量收儲(chǔ)黃金，金價(jià) 還會(huì)震蕩走高。國(guó)債投資安全收益好 投

資國(guó)債既安全，又具有穩(wěn)定的收益。按照財(cái)政部 2010 年 12 月 6 日發(fā)行的第五期憑證式 國(guó)債，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明顯高 于同期儲(chǔ)蓄利率。如需提前兌取時(shí)，按實(shí)際持有時(shí)間及相應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息，大大優(yōu)于儲(chǔ) 蓄提前兌付一律按活期利率執(zhí)行的規(guī)定。

當(dāng)前，儲(chǔ)蓄依然在居民理財(cái)?shù)耐顿Y組合中占據(jù)著重要地位，但在當(dāng)前的加息周期內(nèi)，一些 人因缺乏科學(xué)的儲(chǔ)蓄理財(cái)規(guī)劃而損失利息收入。理財(cái)專家建議，進(jìn)入加息周期，為了使儲(chǔ)蓄理 財(cái)能賺取更多的利息收入，儲(chǔ)戶應(yīng)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點(diǎn)。其一，合理選擇存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太長(zhǎng)也不要太短，存款期限以不超過一年為宜。對(duì)于臨時(shí) 需要用錢的儲(chǔ)戶，最好采用連月存儲(chǔ)法，即儲(chǔ)戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但 到期日期分別相差 1 個(gè)月。連月存儲(chǔ)法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，儲(chǔ)戶臨時(shí)需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。其二，“階梯存儲(chǔ)”應(yīng)對(duì)利率調(diào)整。階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時(shí)支??；另外 12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲(chǔ)蓄各 4 萬元。1 年后，將到期的 4 萬元再存 3 年期，以此類推，3 年后持有的存單則全 部為 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款轉(zhuǎn)存要注意“臨界點(diǎn)”。央行加息后，為應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，不少儲(chǔ)戶選擇定期存款“轉(zhuǎn)存”理財(cái)法。但是，根據(jù)儲(chǔ)蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨 界點(diǎn)就不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，就可以轉(zhuǎn)存。臨界點(diǎn)的計(jì)算公式是：360 天×存 期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根據(jù)上述公式計(jì)算，三個(gè)月存期的存款 已存期限在 14 天內(nèi)、半年期存款在 22 天內(nèi)、5 年期存款在 176 天內(nèi)，如果提前支取并轉(zhuǎn)存同 期限的定期存款劃算，已達(dá)到或超出上述天數(shù)，就不必轉(zhuǎn)存。投資是件長(zhǎng)期堅(jiān)持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。面對(duì)無法 避免的市場(chǎng)波動(dòng)、無法簡(jiǎn)單預(yù)測(cè)的短期趨勢(shì)，選擇一種合適的投資方式至關(guān)重要。

相比黃金投資的高門檻，白銀投資看上去似乎更加適合普通人，有些人甚至戲稱其為“窮人 的黃金”。理財(cái)專家表示，目前中國(guó)市場(chǎng)上白銀的理財(cái)方式主要有三種，實(shí)物白銀，上海黃金交 易所的 Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”

。由于白銀市場(chǎng)需求的無限擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)各大銀行，如交通銀 行、興業(yè)銀行等，也紛紛推出了白銀 T+D 產(chǎn)品業(yè)務(wù)。但要謹(jǐn)慎下手，分批建倉。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰(zhàn)勝通脹，又能控制下行風(fēng)險(xiǎn)？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個(gè)籃子里。股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)不甚明朗的情況下，投資者應(yīng)該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，信托理財(cái)產(chǎn)品以其穩(wěn)健性、風(fēng)險(xiǎn)可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財(cái)中應(yīng)合理配置以穩(wěn)健為主的理財(cái)產(chǎn)品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產(chǎn)品上。在通脹的背景下，信托理財(cái)憑借高收益率，備受市場(chǎng)矚目。近期，央行加息并再次上調(diào)存 款準(zhǔn)備金率，收緊流動(dòng)性的意圖十分明顯，今后將有更多企業(yè)要借道信托融資，而收益率也將 “水漲船高”。不過，考慮到政策的時(shí)滯效應(yīng)，短期內(nèi)收益率出現(xiàn)大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理財(cái)產(chǎn)品相比同期固定收益理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)具有較明顯的優(yōu)勢(shì)，因此，在確 保了穩(wěn)健性的同時(shí)又能享受較高的收益，是家庭長(zhǎng)期理財(cái)?shù)拿髦沁x擇。

“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。”這是投資學(xué)里永恒的真理。雖然抗通脹理財(cái)目標(biāo)明 確，但是理財(cái)抗通脹的途徑不是唯一的。張先生介紹，市民要根據(jù)自己的資金流情況、理財(cái)目 標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來進(jìn)行投資組合。在投資組合上，專家建議，市民可以配備一些低收益的安 全產(chǎn)品，比如常規(guī)儲(chǔ)蓄和股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品。另外，黃金、白銀等貴金屬近來 價(jià)格也節(jié)節(jié)攀升，有能力者可以將一部分資金投向貴金屬。在投資貴金屬上，一次性購入的風(fēng) 險(xiǎn)相對(duì)較大，投資者可以根據(jù)自己的情況采用黃金定投、白銀定投等。適當(dāng)配置“股票及混合型”基金 據(jù)清遠(yuǎn)某投資公司理財(cái)師張先生介紹，在高 CPI 下，適當(dāng)配置“股票及混合型”基金，不但可以規(guī)避震蕩行情下股票市場(chǎng)的大起大落，而且還能在持續(xù)通脹下實(shí)現(xiàn)保值。基金定投是基金投資中能夠有效對(duì)抗通脹的一個(gè)有效途徑。在 CPI 不斷上升的當(dāng)下，購 買的基金可以是一些符合“十二五規(guī)劃”主題的基金，如關(guān)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)的或者其他明確抑制通 貨膨脹的建設(shè)基金，這些基金相對(duì)來說更加安全

（一）制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo) 1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃 我們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾 菲”法。我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng) 過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家

庭交流融 洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目 標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長(zhǎng)期目標(biāo)通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的 計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，我們才能夠合理支配我們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬 戶中，才能夠更好地保證我們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配 當(dāng)我們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多 少收益，這樣我們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說明我們制 定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)我們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法 是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì) 劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，首先將理?cái)目 標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次 要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃。總之，我們制訂 理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助 我們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性 確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)

不是一天兩天，而是需要很長(zhǎng)的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長(zhǎng)達(dá)三十年，因此我們必須要將理財(cái)目標(biāo) 像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可 以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給我們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且 由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在 青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn) 行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高 而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃

多多籌備。所以說我們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分 配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同 的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。

（二）時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶 1.勤記錄巧分類善分析 理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出 理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，我們可以以天為單位，將 每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣我們不用 像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但我們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡(jiǎn)單的分組。收 入可以分成工作收入（工資 獎(jiǎng)金 補(bǔ)助 福利），投資收入（利息 分紅 租金）和其他收入（中 獎(jiǎng) 禮金），而支出則分為日常支出（可再細(xì)分為用 食 住 行 醫(yī)），投資支出和其他支出。這樣 做的目的是能夠讓我們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)?手段進(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，我們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般 一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季 度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比?年底會(huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支 變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)我們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶 當(dāng)我們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，我們就已經(jīng)開始了我們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免 風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬 戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則 上應(yīng)保持持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為 原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，我們必須時(shí)刻監(jiān)控我們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的 目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到我們分解后的預(yù)期目 標(biāo)，我們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒我們要經(jīng) 常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助我們獲得更大的收益 或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。3.投資理財(cái)貴在堅(jiān)持 做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后
，投資理財(cái)也同樣如此。如果我們決定將每月收入的 20%作為理財(cái) 資金，我們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入 并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長(zhǎng)達(dá) 30 年的理 財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。我們可以把這個(gè)想象成被政府征收了 20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不

要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原 來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是我們每月的投入，利息只是 占了很小一部分，所以如果我們不能堅(jiān)持我們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也 就談不上實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長(zhǎng)，漫長(zhǎng)的時(shí) 間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢?，堅(jiān)持投 入往往是理財(cái)成功最主要的因素。三）選擇多元化的理財(cái)工具 1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn) 投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的 收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡(jiǎn)單的 認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的 股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該 如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù) 值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到 3.5%以上時(shí)，我們會(huì) 將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn) 品，因?yàn)楹笳卟灰U納 20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng) 然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在 5%以上，因?yàn)樗某钟衅?限一般都較長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也 可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果 投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理 財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁
的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo) 致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理 財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 3.96%）如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率 5%的國(guó)債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為 3.96%的收益，只能拿到活期 0.72% 的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí) 間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得 我們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將 該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收 益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。3.建立健全人身保障機(jī)制 雖然我們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè) 事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將?huì)對(duì)一個(gè)家庭來 說是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)槲覀冑r付大部分 損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候我們首先要關(guān)注 它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保我們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到我們應(yīng)得的那部分。

在這一點(diǎn)上，國(guó)泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如 何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？我們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人我們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重 也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療 和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng) 該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。當(dāng)然固定 財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。四）安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念 1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域 正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場(chǎng)是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被我們所熟知領(lǐng)域的市 場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突 破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更

第五篇：敘述個(gè)人小額投資理財(cái)相關(guān)概念

大家現(xiàn)在生活水平在不斷的提升，每月除去日常開銷，還能有一部分空閑的資金，大家都在考慮，如何可以更好的進(jìn)行小額投資理財(cái)？可以為自己獲得比較多的利潤(rùn)，這是大家比較關(guān)心的問題，下面小編為大家介紹一下！

首先我們需要明確小額投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念。要知道理財(cái)是不分錢的多少，重要的是理財(cái)?shù)挠^念和方法。很多月收入很高的人，并不通曉理財(cái)?shù)母拍睿越Y(jié)果也只能是坐吃山空。因此，如何正確有效合理的理財(cái)?shù)拇_關(guān)乎大家長(zhǎng)久的生活。賺得多需要合理規(guī)劃，賺的少更是需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。因此小額理財(cái)?shù)闹匾砸簿筒谎远髁?。在此，小編就要和大家介紹一下相關(guān)的投資理財(cái)小竅門。

如何進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)膯栴}首先就要對(duì)自己的收入進(jìn)行一個(gè)合理的定位。然后對(duì)自己所需的各項(xiàng)花銷支出進(jìn)行初步的預(yù)算。比例分配一定要合理有序?，F(xiàn)在很多人選擇進(jìn)行股票投資。但是在筆者看來，這不僅需要有敏銳的經(jīng)濟(jì)頭腦，還需要有相關(guān)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。對(duì)于收入不高的大部分人來說，的確有些不合適。最重要的是股票所要面臨的高風(fēng)險(xiǎn)。這也是小額投資者望而卻步的。還有的朋友選擇儲(chǔ)蓄，但是筆者認(rèn)為這并非是真正意義上的投資，雖說沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是收益過低，只是求得穩(wěn)妥而已。

所以進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)有沒有一種收益穩(wěn)妥但是風(fēng)險(xiǎn)又小的方法呢？我想最佳的選擇就是購買投資類的保險(xiǎn)了。眾所周知，保險(xiǎn)是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式。其風(fēng)險(xiǎn)是等同于幾乎沒有的。而且面對(duì)如此的無風(fēng)險(xiǎn)收益，其收益相比較儲(chǔ)蓄來說也是很高的。筆者在此推薦給大家泰康人壽的投資保險(xiǎn)，相信可以給大家極具保障性的收益。

要想弄明白小額投資理財(cái)?shù)膯栴}，還是需要咨詢相關(guān)機(jī)構(gòu)，獲得中肯的建議和指導(dǎo)，方可實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)目標(biāo)。筆者建議大家如果有疑問可以拔打泰康保險(xiǎn)的服務(wù)熱線進(jìn)行了解。