第一篇：對金融保險的講話

對金融保險的講話

同志們：

今天，我們召開全縣金融保險工作座談會議，主要目的是總結(jié)過來一段時間全縣金融保險工作，認(rèn)真深入分析當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢，共同研究下一步的重點工作，對金融保險的講話。剛才，金融保險系統(tǒng)各位負(fù)責(zé)同志都結(jié)合自身工作實際作了很好的發(fā)言各位參會領(lǐng)導(dǎo)講了很好的意見。下面，我談三點意見。

一、緊扣中心，服務(wù)大局，金融保險工作成效明顯

xx-xx年，是我縣進入新世紀(jì)以來最困難的一年，面對金融危機的沖擊，全縣金融保險機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實適度寬松的貨幣政策，緊緊圍繞全縣經(jīng)濟工作的重點和“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，齊心協(xié)力、迎難而上、開拓創(chuàng)新、扎實工作，促進整個金融保險行業(yè)在克服困難中實現(xiàn)了新的突破，金融總量進一步做大，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，企業(yè)融資瓶頸逐步打破，銀政企合作更加融洽，有力地支持全縣經(jīng)濟社會的發(fā)展。集中體現(xiàn)在以下七個方面：

一是貸款累放額創(chuàng)下歷史記錄。金融機構(gòu)2009年累計發(fā)放貸款超過10億元，同比增加7億多元，增長160%以上，貸款累放額創(chuàng)下歷史記錄。二是貸款增幅高于全市平均水平。去年末全縣金融機構(gòu)各項貸款余額122991萬元，同比增加42645萬元，增長53.1%，高于全省和全市平均增幅。三是涉農(nóng)貸款大幅度增長。去年末涉農(nóng)貸款余額達76062萬元，凈增54853萬元，同比增長258.6%，涉農(nóng)貸款增量要準(zhǔn)確把握形勢，吃透金融保險政策

各部門和各金融保險機構(gòu)要認(rèn)真研究當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟走勢和我縣經(jīng)濟發(fā)展的總體態(tài)勢，不斷加大金融保險對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。存貸業(yè)務(wù)是銀行兩大主體職責(zé)。錢要存進來，也必須貸出去。這樣，票子能做活，銀行能做大，企業(yè)能做強。如果在國家出臺的適度寬松的貨幣政策面前，不主動作為，膽子不大，思想不新，出手不快，效果不佳，將會貽誤事業(yè)、耽誤發(fā)展。因此，各金融機構(gòu)要搶抓機遇，各顯神通，主動服務(wù)，共謀發(fā)展。

一要繼續(xù)用好適度寬松的貨幣政策。當(dāng)前我們?nèi)匀幻媾R“四個新機遇”：一是擴大內(nèi)需保增長政策帶來的新機遇。到2010年底，中央政府將投資4萬億元人民幣用于基礎(chǔ)設(shè)施、公共交通、生態(tài)環(huán)境、社會事業(yè)、民生工程、災(zāi)后重建等方面的建設(shè)，通過擴大內(nèi)需來促進經(jīng)濟增長。二是財政和貨幣政策調(diào)整帶來的新機遇。財政政策“積極”的基調(diào)不會變，貨幣政策將持續(xù)“適度寬松”，國家擴大內(nèi)需刺激消費的力度不會減。三是改善民生政策帶來的新機遇。國際金融危機爆發(fā)以來，國家把改善民生擺在了突出位置，通過加大民生改善力度來拉動內(nèi)需，增強居民消費信心和消費能力，促進經(jīng)濟增長。四是國家對中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展政策傾斜帶來的新機遇。東部沿海地區(qū)一些勞動密集型產(chǎn)業(yè)將加速向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移，我縣的交通、區(qū)位、土地、人力資源等優(yōu)勢對“東企西移”具有很強的承載力、競爭力和吸引力。有效把握這些機遇，合理利用這些機遇，必將大大緩解今年全縣的財稅金融工作壓力，為保持全縣經(jīng)濟的平穩(wěn)增長奠定堅實基矗各金融部門要按照中央實行適度寬松的貨幣政策要求，認(rèn)真貫徹落實金融促進經(jīng)濟發(fā)展的政策措施，堅持“區(qū)別對待、有保有控”的原則，既要滿足促進近期經(jīng)濟增長的信貸需求，又要促使信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化邁出實質(zhì)性步伐，更要根據(jù)實體經(jīng)濟的有效需求，在風(fēng)險可控的前提下合理均衡放款，力爭今年貸款余額突破4億元;既要保持對重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點項目的信貸支持力度，又要加大對擴大消費、民生工程、“三農(nóng)”、中小企業(yè)、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、擴大就業(yè)、技術(shù)改造等領(lǐng)域的信貸投放，發(fā)言稿《對金融保險的講話》。把貸款重點轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)，向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投放，向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投放，切實為三農(nóng)服務(wù)。增加科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的貸款投放，支持好無碳行業(yè)、家具行業(yè)、食品加工業(yè)的發(fā)展。要充分利用當(dāng)前的貨幣政策環(huán)境，積極向上爭取貸款規(guī)模支持，在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，積極配合地方固定資產(chǎn)投資和重點行業(yè)調(diào)整等，加快信貸投放速度，合理安排好信貸投放節(jié)奏，合理把握貸款投放進度，切實增強信貸投放的均衡性和協(xié)調(diào)性，加大對地方經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展的信貸支持力度，盡最大努力滿足××經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。

二要創(chuàng)新金融服務(wù)體系。人民銀行要加強轄區(qū)金融機構(gòu)流動性情況的監(jiān)測分析，及時掌握流動性變化狀況，繼續(xù)實行有差別的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率，對流動性困難的金融機構(gòu)需要動用法定存款準(zhǔn)備金的，要嚴(yán)格按照條件、程序?qū)彶楹蛨笈?，確保全市金融穩(wěn)健運行。各金融機構(gòu)要積極拓展特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極開展聯(lián)合貸款、銀團貸款、委托貸款、融資租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托理財?shù)确矫娴娜谫Y創(chuàng)新。加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，發(fā)展農(nóng)村多種擔(dān)保形式的信貸產(chǎn)品，做好集體林權(quán)制度改革和中低產(chǎn)林改造金融服務(wù)工作。涉農(nóng)金融機構(gòu)要找準(zhǔn)商業(yè)化與新農(nóng)村建設(shè)的結(jié)合點，科學(xué)謀劃金融支農(nóng)新舉措，探索金融扶貧的新模式和新途徑。

三要推進誠信體系建設(shè)。要認(rèn)真執(zhí)行《云南省人民政府關(guān)于加快推進全省社會信用體系建設(shè)的意見》，深刻認(rèn)識推進社會信用體系建設(shè)的重要性和緊迫性，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)，密切協(xié)調(diào)配合，富有創(chuàng)造性地推進社會信用體系建設(shè)，在全社會營造誠實守信的良好氛圍。要加強宣傳，強化社會信用意識。實施信用工程，把信用作為第一前提，警示和規(guī)范政府、銀行、企業(yè)和個人的行為，在縣域努力營造誠信觀念和信用文化。要建立健全企業(yè)和個人誠信體系，當(dāng)前重點要抓好中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)，力爭這兩方面的工作有所突破。同時人行要繼續(xù)拓寬征信系統(tǒng)應(yīng)用領(lǐng)域，全面提升誠信服務(wù)水平。要完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)和個人的信用檔案，結(jié)合創(chuàng)建金融安全區(qū)，廣泛開展創(chuàng)建信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))活動，加大對守信企業(yè)、村鎮(zhèn)和個人的信貸傾斜，以增強全社會信用意識。

四要強化銀政企合作。進一步組織多形式、多種層次的銀企洽談活動，做到信息互通、項目對接，實現(xiàn)互惠共贏。要加大簽約項目資金跟蹤協(xié)調(diào)力度，督促銀企雙方履約，確保資金盡快到位。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，建立完善銀行中小企業(yè)貸款考核獎勵制度，積極實施模范守信中小企業(yè)信貸培植計劃。要加大對企業(yè)技術(shù)改造、創(chuàng)新的信貸投入，促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。

五要加強風(fēng)險防控。金融機構(gòu)既要樹立必要的風(fēng)險防范意識，防止不計風(fēng)險盲目擴張信貸，又要充分認(rèn)識到只有支持好經(jīng)濟發(fā)展才能最終有效防范金融風(fēng)險。既要支持好保增長特定時期的信貸需求，又要堅持必要的科學(xué)規(guī)范操作，避免信貸快速增長過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，切實把加大金融支持經(jīng)濟發(fā)展與有效防范風(fēng)險有機統(tǒng)一起來，努力實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長和金融業(yè)快速健康發(fā)展互利雙贏

第二篇：金融保險

1.信用貨幣：是以國家信用作為基礎(chǔ)的貨幣，它既不代表金屬商品貨幣，也不能自由兌換金屬商品貨幣，它是價值符號，是信用憑證。

2.企業(yè)信用：是企業(yè)在資本運營、資金籌集及商品生產(chǎn)流通中所進行的信用活動。

3.國家信用：是以國家或政府為一方所取得或提供的信用。

4.利息率：即利率，它是指用百分比表示的一定時期內(nèi)利息額與本金的比率。

5.貨幣政策：是中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標(biāo)所采取得各種調(diào)節(jié)與控制貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的方針、措施的總稱

6.貨幣政策目標(biāo)：是指中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策所要達到和實現(xiàn)的某些社會經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)。

7.金融市場：是貨幣借貸及各種金融工具易手的場所。

8.證券投資:是指企業(yè)或個人通過購買證券以獲得收益的行為。

9.外匯：是國際匯兌的簡稱，它有靜態(tài)和動態(tài)兩種概念。靜態(tài)的國際匯兌是指：以外國貨幣表示的為各國普遍接受的，可用于國際債權(quán)債務(wù)清算的支付手段。通常所說的外匯即指靜態(tài)的國際匯兌。動態(tài)的國際匯兌是指國際債權(quán)債務(wù)的清算活動，以及把一國貨幣兌換成另一國貨幣的交易行為。

10.直接標(biāo)價法：又稱為價格標(biāo)價法，它是標(biāo)明一定單位的外國貨幣應(yīng)兌換多少單位的本國貨幣。

11.外匯交易：是指不同貨幣之間，按照一定得匯率所進行的交換活動。

12.直接套匯：又稱兩角套匯或兩地套匯，是指套匯者利用兩個不同外匯市場在同一時間的匯率差異買賣外匯，賺取利潤的交易行為。

13.調(diào)期交易：是指在外匯交易中，交易者在買進（或賣出）一種貨幣的同時，賣出（或買進）期限不同的、等額的同一種貨幣的交

易。

14.國際結(jié)算：是指在國際間辦理貨幣收付以結(jié)清不同國家或地區(qū)當(dāng)事人之間由于國際經(jīng)濟交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的活動。

15.支票：是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

16.信用證：是進口方銀行根據(jù)進口商的申請和要求向出口商開立的，憑規(guī)定的單據(jù)在一定期限內(nèi)支付一定金額的書面保證文件

17.保險：是保險人通過集中投保人的保險費建立保險基金，用以補償被保險人在保險責(zé)任內(nèi)遭受的經(jīng)濟損失的經(jīng)濟補償制度。

18.保險單:是投保人與保險人訂立保險合同的正式書面合同。

19.保險標(biāo)的：是保險人和投保人雙方權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對象。

20.可保利益：是指投保人對其所投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。

21.人身保險：是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的一種保險。

22.再保險：也稱分保或公保，是保險人將自己承攬的業(yè)務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一個保險人的保險。

23.理賠：是指保險人在承保的保險事故發(fā)生，被保險人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失進行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨椤?/p>

二、簡答題

1.我國的貨幣層次是如何劃分的？P3

答：M0 =流通中的現(xiàn)金；

M1= M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊的活期存款+農(nóng)業(yè)活期存款+個人信用卡類存款

M2= M1+企事業(yè)單位的定期存款+城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款+信托存款+其他存款；

M3= M2+各種債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單

※2.貨幣形態(tài)有哪些？

答：商品貨幣、代用貨幣、信用貨幣，目前正走向電子貨幣形態(tài)。

3.銀行信用的含義及特點？

答：含義：銀行信用是銀行及其他各種金融機構(gòu)以貨幣形式通過存款、貸款、貼現(xiàn)、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)活動所提供的信用。

特點：（1）銀行信用的借貸雙方必有一方是銀行或其他金融機構(gòu)。

（2）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的，它所貸放出去的資本，是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中游離出來的暫時閑置的貨幣資本，即相對

獨立的借貸資本。

（3）銀行信用的動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不相一致。

4.國家信用的特點和作用？

答：（1）在國家信用關(guān)系中，債務(wù)人是國家，債權(quán)人多為銀行和其他金融機構(gòu)、企業(yè)和居民個人。

（2）國家信用是動員國民收入彌補財政赤字的重要工具。

（3）國家信用是籌集資金用于特定支出的重要手段。

（4）國家信用是調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展的重要杠桿。

5.決定和影響利息率的主要因素？

答：（1）平均利潤率（2）市場資金的供求和競爭（3）物價水平（4）風(fēng)險程度（5）國家政策、法律規(guī)定和社會習(xí)慣（6）國際經(jīng)濟

環(huán)境和國際利率水平

6.中央銀行的職能？

答：政策調(diào)控職能、金融服務(wù)職能、監(jiān)督管理職能和國際金融合作職能。

7.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？

答：（1）流通中的貨幣（2）政府部門存款（3）商業(yè)銀行存款

8.中央銀行貨幣政策的內(nèi)容？

答：1.物價穩(wěn)定2.充分就業(yè)3.維持國際收支平衡4.促進經(jīng)濟增長

9.金融市場的功能？P87-88

答：（1）融通資金的功能（2）積累資金的功能（3）降低風(fēng)險的功能（4）宏觀調(diào)控的功能

10.外匯市場的主體有哪些？P109-110

答：（1）外匯銀行（2）外匯經(jīng)紀(jì)人（3）進出口商（4）外匯投機者（5）中央銀行

11.股票價格的分類？P134

答：（1）票面價格（2）賬面價格（3）清算價值（4）發(fā)行銀行（5）交易價格（6）理論價格

12.證券投資的風(fēng)險？P124

答：證券投資風(fēng)險，通常以其影響范圍和能否分散為標(biāo)志劃分為兩大類，即系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，或稱制度性風(fēng)險和非制度性

風(fēng)險。

無論是系統(tǒng)性風(fēng)險還是非系統(tǒng)性風(fēng)險，他們都來源于以下一些具體因素：

（1）財務(wù)風(fēng)險（2）利率風(fēng)險（3）管理風(fēng)險（4）市場風(fēng)險

（5）購買力風(fēng)險（6）外匯風(fēng)險（7）其他風(fēng)險

13.影響匯率變動的因素？P174-180

答：（1）國際收支狀況（2）通貨膨脹差異（3）國際利息率差因素（4）經(jīng)濟增長率

（5）外匯市場上的投機活動（6）政府干預(yù)

除此之外，還有其他因素也會對匯率的變動產(chǎn)生不同程度的影響，如信息、心理預(yù)期、政治形式和季節(jié)變化等。

14.外匯期貨與遠期外匯交易的易同。P200-201

答：相同點：（1）外匯期貨與遠期外匯交易都是通過合約形式，把購買或出賣的外匯匯率固定下來；

（2）外匯期貨與遠期外匯交易都是一定時期以后交割，而不是即期交割；

（3）外匯期貨與遠期外匯交易所追求的目的相同，都是為了保值或投機獲利。

區(qū)別：（1）外匯期貨交易在固定的期貨交易所進行，遠期外匯交易則不受地點限制；

（2）外匯期貨合約對交易貨幣的數(shù)量、交割期、結(jié)算地點等均有標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)定，而遠期外匯交易則由雙方自由協(xié)商決定

（3）外匯期貨的交易有三方參加，期貨交易所下設(shè)的清算所分別與外匯期貨的買方和賣方建立契約關(guān)系，并需承擔(dān)風(fēng)險。遠期

外匯交易只有買賣雙方參加，雖然可能有經(jīng)紀(jì)人介入，但是經(jīng)紀(jì)人只是起溝通信息的作用，并不承擔(dān)任何風(fēng)險。

（4）外匯期貨交易在集中的市場上以公開競價的方式進行，而遠期外匯交易則是買賣雙方通過電話、傳真等通訊工具或在銀行的柜臺前，以按照牌價或私下協(xié)商的方式進行。

（5）外匯期貨的買賣雙方均需繳納保證金，保證金的數(shù)量由期貨交易所決定。

遠期外匯交易對保證金沒有嚴(yán)格要求，既是否交納保證金完全取決于外匯銀行的判斷。

（6）只有少數(shù)的外匯期貨合約在到期日進行實際交割，絕大多數(shù)期貨合約在到期日之前以對沖方式了結(jié)。大多數(shù)遠期外匯交易在交割日以實際交割兌現(xiàn)。

（7）外匯期貨交易所對各種貨幣的期貨合約價格的每日最低波動幅度和最高波動幅度都有具體規(guī)定。

15.票據(jù)的特點？P228

答：（1）票據(jù)是一種流通證券（2）票據(jù)是一種無因證券（3）票據(jù)是一種要式和文義證券。

（4）票據(jù)是一種提示證券（5）票據(jù)是一種返還證券（6）票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券

16.海運提單的主要作用？P232

答：（1）貨物收據(jù)（2）物權(quán)憑證（3）運輸合同的證明

17.風(fēng)險的構(gòu)成要素？P243-244

答：（1）風(fēng)險因素（2）風(fēng)險事故（3）損失

18.保險合同的特點是什么？P256-258

答：（1）保險合同是射幸合同（2）保險合同是保障合同（3）保險合同是附和性合同

（4）保險合同是要式合同（5）保險合同是對人的合同（6）保險合同具有投保方單方可廢止性

19.保險合同終止的情形有哪些？P272-273

答：（1）期滿終止（自然終止）（2）履約終止（3）協(xié)議終止（4）違約終止（5）原始無效

20.再保險合同的形式主要有哪幾種？P338-340

答：（1）臨時再保險合同（2）固定再保險合同（3）預(yù)約再保險

21.人身保險條款有哪些？P321

答：（1）不可爭議條款（2）寬限期條款（3）保險費自動墊繳條款（4）復(fù)效條款

（5）誤報年齡條款（6）自殺條款（7）不喪失現(xiàn)金價值條款

22.保險經(jīng)營的原則？P343-345

答：（1）經(jīng)濟核算原則（2）遵循大數(shù)法則（3）風(fēng)險分散原則（4）風(fēng)險選擇原則

23.索賠的程序？P352

答：（1）出險通知（2）采取合理的施救措施（3）接受檢驗（4）提供索賠單證

（5）領(lǐng)取保險金（6）開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

三、計算題

1.教材第35頁單利法例題。例：一筆9個月的貸款，本金為20萬元，年利率為10%，則到期支付利息=20 ╳ 10%/12 ╳ 9 = 1.5萬，本利和=20×（1+10%/12×9）= 21.5萬元

2.教材第35頁復(fù)利法例題。例：一筆3期的貸款，本金為10萬元，年復(fù)利率為10%，則到期支付利息=10×［（1+10%）3次方-1］=3.31萬元，本利和=10×（1+10%）3次方=13.31萬元。

那么3年后要償還13.31萬元，現(xiàn)在就必須存入10萬元=13.31/（1+10%）3次方

3.教材第58頁派生存款例題。

上表說明，A銀行原始存款增加1000萬元，扣除100萬元準(zhǔn)備金，其余900萬元作為放款流入B銀行，B銀行扣除90萬元準(zhǔn)備金，又有810萬元放款流入C銀行，C銀行又有729萬元放款流入D銀行……這樣如此輾轉(zhuǎn)存放，是以10%的存款準(zhǔn)備率作為約束，逐步縮減其存貸規(guī)模，直至原始存款完全轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金為止。這樣A銀行增加的1000萬元原始存款，經(jīng)過銀行系統(tǒng)的存款——貸款——再存款——再貸款循環(huán)往復(fù)，總共創(chuàng)造出派生存款9000萬元。

用公式表示為：派生存款=原始存款×存款貨幣乘數(shù)-原始存款 其中：存款貨幣乘數(shù)=1/存款準(zhǔn)備金率

則：派生存款=1000萬元×1/10%-1000萬元 = 10000萬元 – 1000萬元 = 9000萬元

4.教材第100頁國庫券收益率例題。例如某人購買一張面額為1000元的國庫券，按九五折折扣發(fā)行，實際支付995元，30天到期，則其收益率為：Y =（1000 – 995）/995 ×360/30 = 6.03%

即該投資者的年收益率為6.03%

5.教材第103頁債券收益率3道例題。

(1)票面利率：公式為：票面利率=年利息/債權(quán)面值×100%

例：某債權(quán)每年的利息為10元，債券面值為100元，則票面利率為10%

（2）本期收益率：公式為：本期收益率=年利息/本期債券市場價格×100%

例：某債券每年的利息為8元，債券面值為100元，市場價格為90元，則本期收益率為8.89%

（3）到期收益率：公式為：到期收益率=［——————————————×360］×100%

例：某人于1991年3月30日購買1990年國庫券，投資成本（成交價加上費用）為116元，到期本息為142元，到期日為1993年7月1日，其到期收益率為：

6.教材第122頁到期收益率例題。

公式：

例：某投資者1990年7月1日在市場上以980元的價格購進1988年7月1日發(fā)行的面值為1000元、年利率為10%、償還期限10年的債券，則到期收益率為：

7.教材第123頁持有期收益率例題。

公式：

例：某投資者于6月30日以每股62元購入某公司的股票，12月30日以每股68元出售，在半年的持有期獲得公司的股利每股3月，則其持有期的收益率為：

8.教材第190頁直接套匯例題、教材第215頁習(xí)題1（答案：9000港幣）。

例：某日某一時刻，倫敦和紐約兩地市場的外匯行市如下：

倫敦市場：1英鎊=1.5685～1.5695美元

紐約市場：一英鎊=1.5655～1.5665美元

根據(jù)以上兩個市場的外匯行市，若套匯者以100萬英鎊進行兩地套匯，則可首先在倫敦市場賣出100萬英鎊，買進1568500美元； 同時在紐約市場上以1英鎊=1.5665美元的匯價賣出1566500美元，買進100萬英鎊。如不考慮套匯費用，則該套匯者通過兩地套匯可獲利2000美元

教材第215頁習(xí)題1答案：

設(shè)某日紐約外匯市場即期匯率為1美元=7.7775/85港幣，香港外匯市場該匯率為1美元=7.7875/85。若不考慮其他費用，香港某銀行進行100萬美元的套匯交易可獲得多少利益？

（1）在香港外匯市場以1美元=7.7875港幣的匯率賣出100萬美元，得到778.75萬港幣。

（2）在美國外匯市場以1美元=7.7785港幣的匯率，用777.85萬港幣買入100萬美元。

（3）此次外匯交易，剩余778.75萬港幣—777.85萬港幣=0.9萬港幣，即剩余9000港幣。

9教材第212頁例題。例如英國某公司從美國進口設(shè)備，3個月后需支付1200萬美元。倫敦外匯市場美元對英鎊的即期匯率為：1英鎊=1.4000美元，該公司為固定進口成本，避免外匯風(fēng)險，以支付5萬英鎊的保險費和傭金為代價，按照1英鎊=1.4000美元的協(xié)定價格，買入1200萬美元的歐式期權(quán)，3個月后可能出現(xiàn)以下三種情況：

（1）美元升值，英鎊兌美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變?yōu)?英鎊=1.2000美元。

（2）美元貶值，英鎊對美元的即期匯率由原來的1英鎊=1.4000美元變?yōu)?英鎊=1.5000美元。

（3）美元值依然為1英鎊=1.4000美元。

第一種情況下，如果英國該公司以前未簽訂期權(quán)合同，這時需支付1200萬/1.2 美元=1000萬英鎊，即比原匯率下的貨價多支付142.9萬英鎊。但因做了期權(quán)交易，可以按協(xié)定價格買進1200萬美元。這樣該公司便履行合約，在1英鎊=1.4000美元的協(xié)定價格下，支付的英鎊總額為：1200/1.4000+5=862.14（萬）（應(yīng)行使期權(quán)）

第二種情況下，該公司可放棄期權(quán)，讓合約自動過期失效。在外匯市場上，按1英鎊=1.5000美元的匯率買進美元，支付的英鎊總額

為：1200/1.5000+5=805（萬），比執(zhí)行合約少支付

862.14萬—805萬=57.14萬英鎊。

第三種情況，該公司未遭受由匯率波動帶來的損失，僅僅為避免外匯風(fēng)險而付出5萬英鎊的保險費用及傭金，這是為固定進口成本，防止外匯風(fēng)險而應(yīng)該支出的費用。

10教材第297頁例題。案例：某廠投保企業(yè)財產(chǎn)保險，固定資產(chǎn)按原值投保，保險金額為60萬元，流動資產(chǎn)按最近賬面余額投保，保險金額為30萬元，賬外財產(chǎn)估價投保，保險金額為40萬元。保期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，機器設(shè)備損失15萬元，半成品損失10萬元，帳外財產(chǎn)損失20萬元，被保險人發(fā)生搶救費用1萬元。事故發(fā)生后，確定固定資產(chǎn)重置價值為80萬元，流動資產(chǎn)出險時賬面余額50萬元，帳外財產(chǎn)出險時實際價值約50萬元。請問保險公司對上述損失應(yīng)如何賠償？（暫不計算標(biāo)的殘值）

解：已知該企業(yè)固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、帳外資產(chǎn)均采用未足額投保方式，且因火災(zāi)發(fā)生部分損失，故應(yīng)按未足額投保方式賠償。則： 固定資產(chǎn)損失賠償：15×60/80=11.25(萬元)

流動資產(chǎn)損失賠償：10×30/50=6（萬元）

帳外資產(chǎn)損失賠償：20×40/50=16（萬元）

搶救費用損失賠償：1×（60+30+40）/（80+50+50）=7222(元)

保險公司總計賠償=11.25+6+16+0.7222=33.9722（萬元）

11.教材第195-196頁例題、教材第215頁習(xí)題4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

教材第215頁習(xí)題4某日銀行外匯牌價：即期匯率：1英鎊=1.5060/70美元1美元=1.0200/50歐元

3個月遠期：94/8920/70

請分別計算英鎊/美元、美元/歐元的3個月遠期匯率。

答案：

1英鎊=1.5060 / 70美元1美元=1.0200/50歐元

-94/-89+20/+70

————————————————————

1英鎊=1.4966～1.49811美元=1.0220～1.0320歐元

第三篇：金融保險選題參考

30.土地產(chǎn)權(quán)制度改革與土地金融發(fā)展的制度基礎(chǔ)和經(jīng)濟效應(yīng)研究

52.完善金融市場體系研究

16.中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)離岸金融中心發(fā)展研究

17.中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)負(fù)面清單管理模式研究

18.放寬投資準(zhǔn)入與構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制研究

19.資本回報率與中國經(jīng)濟格局的變動研究

32.中小企業(yè)服務(wù)體系創(chuàng)新研究

80.碳金融發(fā)展研究

81.中小城市低碳發(fā)展的融資路徑研究

82.林權(quán)改革與森林碳匯交易機制協(xié)調(diào)發(fā)展研究

106.政策性金融機構(gòu)改革問題研究

107.人民幣匯率市場化形成機制研究

108.發(fā)展普惠金融問題研究

109.健全多層次資本市場體系研究

110.民間資本設(shè)立金融機構(gòu)相關(guān)問題研究

111.貨幣存量與國內(nèi)生產(chǎn)總值比例問題研究

112.人民幣資本項目可兌換問題研究

113.加快存款利率市場化問題研究

114.我國金融流動性問題與對策研究

115.我國地方金融體系改革與發(fā)展研究

116.防止我國商業(yè)銀行過度集中問題研究

117.金融經(jīng)濟服務(wù)實體經(jīng)濟相關(guān)問題研究

118.我國外匯儲備投資模式創(chuàng)新研究

119.互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)問題研究

120.互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

121.深化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資體制改革研究

122.加快民間資本進入基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)建設(shè)領(lǐng)域研究 123.非常規(guī)貨幣政策與大宗商品價格走勢研究

124.影子銀行相關(guān)問題研究

125.建立和發(fā)展社區(qū)銀行問題研究

126.建立巨災(zāi)保險制度研究

127.我國社會保險制度改革的重點研究

128.建立存款保險制度研究

129.農(nóng)業(yè)保險制度研究

130.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的社會經(jīng)濟效果研究

131.保險業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險與金融穩(wěn)定研究

132.保險資金參與社會保障問題研究

第四篇：金融保險實務(wù)

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1.《金融保險實務(wù)》復(fù)習(xí)題（2011年4月）

考試題型：

一、單項選擇題15分

二、填空題10分

三、名詞解釋15分

四、簡答題35分

五、計算題25分

一、單項選擇題

1.在我國，通常講的狹義貨幣是（）B

A.M0

B.M

1C.M

2D.M3

2.貨幣的產(chǎn)生經(jīng)歷了四種形式，其順序是（）C A.一般價值形式→擴大價值形式→簡單價值形式→貨幣價值形式 B.擴大價值形式→一般價值形式→簡單價值形式→貨幣價值形式 C.簡單價值形式→擴大價值形式→一般價值形式→貨幣價值形式 D.簡單價值形式→一般價值形式→擴大價值形式→貨幣價值形式

3.當(dāng)今世界幾乎所有國家采用的貨幣形態(tài)是（）C A.商品貨幣

B.代用貨幣

C.信用貨幣

D.電

子貨幣

4.貨幣在商品流通中充當(dāng)交易的媒介，這是貨幣的（）B A.價值尺度職能

B.流通手段職能

C.貯藏手段職能

D.支付手段

職能

5.貨幣的基本職能是（）A--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.價值尺度和流通手段

B.價值尺度和貯藏手段 C.流通手段和支付手段

D.貯藏手段和支付手段

二、填空題

1.馬克思認(rèn)為：（貨幣）是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。2.貨幣是分層次的，狹義貨幣是指現(xiàn)金和（活期存款）。

3.我國貨幣層次劃分中規(guī)定M0=（流通中現(xiàn)金）。4.固定的充當(dāng)一般等價物的商品是（貨幣）。5.我國指定（中國人民銀行）為惟一的貨幣發(fā)行機關(guān)。

6.貨幣作為商品（價值尺度）可以是觀念上的，而不必是現(xiàn)實的貨幣。

三、名詞解釋

1.商品貨幣P7

2.代用貨幣P8 3.信用貨幣P8-9

4.價值尺度

P12

5.流通手段P13

6.貯藏手段P13

四、簡答題

1.我國的貨幣層次是如何劃分的？P3 2.貨幣的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾種形態(tài)？當(dāng)今世界幾乎所有國家都采用的貨幣形態(tài)是什么？

P7-9

3.信用貨幣產(chǎn)生的主要原因？P9 4.我國人民幣制度的基本內(nèi)容？P11--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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第二章

信用與利息

一、單項選擇題 1.信用的基本特征是（）C A.歸還本金

B.支付利息

C.還本付息

D.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

2.最古老、最原始的信用形式是（）B A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.消費信用

D.國家信用

3.下列情況中不屬于商業(yè)信用的有（）A A.貸款

B.賒銷商品

C.分期付款

D.預(yù)付定金

4.能起到調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展的重要杠桿作用的是（）A A.國家信用

B.企業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費信用

5.利率政策目標(biāo)的內(nèi)容是（）C A.變更再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定利率上限，實行差別利

率

C.控制貨幣供給和信用規(guī)模

D.變更再貸款利率

二、填空題

1.信用是以（還本付息）為基本特征的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2.公債是（國家）信用的基本形式

3.商業(yè)信用的具體形式有很多，歸納起來可分為（賒銷）和（預(yù)付）兩大類。

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4.商業(yè)信用的主要工具是（商業(yè)票據(jù)）。

5.消費信用是指工商企業(yè)、銀行等機構(gòu)以商品、貨幣或勞務(wù)形式向（消費者個人）提供的信用。

6.貨幣所有者在一定時期內(nèi)放棄貨幣使用權(quán)應(yīng)得到的報酬是（利息）。

7.利息或利息率表現(xiàn)為資金的（“價格”）。

8.我國目前對各類居民儲蓄實行（單利）計息方法，對企業(yè)貸款實行（復(fù)利）計息方法。

9.利率對消費的影響不是直接的，而是通過對（儲蓄）的影響傳導(dǎo)出來的。

三、名詞解釋

1.信用P16

2.企業(yè)信用P22

3.銀行信用P24

4.國家信用

P25 5.消費信用P27

6.國際信用P29

7.利息P31

8.利息率

P34

四、簡答題

1.銀行信用的含義及特點？P24、24-25

2.國家信用的特點和作用？P26 3.消費信用的含義及種類？P27、27-28 4.決定和影響利息率的主要因素？P37-39

五、計算題

1.教材第35頁單利法例題。2.教材第35頁復(fù)利法例題。

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第三章

銀行機構(gòu)

一、單項選擇題

1.惟一能吸收活期存款并據(jù)以派生存款的是（）B A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D．保險

公司

2.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得少于總資本（）C A.20%

B.8%

C.50%

D.10% 3.《巴塞爾協(xié)議》明確規(guī)定：銀行資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率應(yīng)達到（）B A.4%

B.8%

C.12%

D.10% 4.下列屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）D A.金銀、外匯儲備

B.政府貸款

C.商業(yè)銀行貸款

D.流通中的貨幣

5.下列屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）C A.政府部門存款

B.流通中的貨幣

C.證券買賣

D.商業(yè)銀

行存款

6.票據(jù)交換屬于中央銀行的（）C A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.清算業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

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7.下列各項中不屬于政策性銀行的是（）C A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進

出口銀行

二、填空題

1.商業(yè)銀行以（單一制）為主的國家是美國。

2.商業(yè)銀行的職能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用創(chuàng)造）和金融服務(wù)。

3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是（利率）管理。4.商業(yè)銀行資本金管理主要是解決（資本適宜度）問題。

5.現(xiàn)代中央銀行的職能應(yīng)包括：政策調(diào)控、金融服務(wù)、（監(jiān)督管理）和國際金融合作。

6.中央銀行的業(yè)務(wù)分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和（清算）業(yè)務(wù)三類。7.我國中央銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（穩(wěn)定幣值），促進經(jīng)濟增長。

三、名詞解釋

1.原始存款P55

2.派生存款P56

3.貨幣政策P71

4.貨幣

政策目標(biāo)P71 5.貨幣政策工具P73

6.政策性銀行P80

四、簡答題

1.原始存款與派生存款的區(qū)別？P56

2.中央銀行的職能？P66

3.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？P68-69--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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4.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？P69-70 5.中央銀行貨幣政策的內(nèi)容？P72 6.中央銀行的貨幣政策工具有哪些？傳統(tǒng)的的貨幣政策工具有哪些？P73 7.一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具各有哪些？P73-75、75-76 8.我國中央銀行實行的貨幣政策工具有哪些？P77 9.政策性銀行的資金來源主要有哪幾種渠道？P81

五、計算題

1.教材第58頁派生存款例題。

第四章

金融市場

一、單項選擇題

1.金融市場上的資金凈貸出者是（）A A.居民

B.企業(yè)

C.政府

D.金融機構(gòu)

2.按金融交易的層次劃分，金融市場可分為（）B A.遠期市場和即期市場

B.發(fā)行市場和流通市場 C.資本市場和貨幣市場

D.有形交易場所和交易地域

3.按金融交易對象的期限劃分，金融市場分為（）D A.發(fā)行市場和流通市場

B.即期市場和遠期市場

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C.股票市場和債券市場

D.貨幣市場和資本市場

4.1996年以后，我國的股票發(fā)行普遍采用 C A.柜臺發(fā)行方式

B申請表方式

C.上網(wǎng)發(fā)行方式

D.定向發(fā)行方

式

5.業(yè)務(wù)特色是“現(xiàn)貨遠期”的黃金市場是（）D A.倫敦黃金市場

B.紐約黃金市場

C.蘇黎世黃金市場

D.香港黃

金市場

二、填空題

1.金融市場上的特殊參與者是（金融機構(gòu)）。

2.一般來說，金融市場的組織方式分為（競價）方式和（柜臺）方式兩種。3.銀行之間為解決短期資金的余缺而相互調(diào)劑融通的市場是（同業(yè)拆借市場）。

4.大額定期存單的發(fā)行主要由（商業(yè)銀行）簽發(fā)。5.資本市場中資金流動性較（差），但收益較（高）。6.目前，（紐約）是世界上最大的黃金（期貨）交易市場。

三、名詞解釋

1.金融市場P85

2.貨幣市場P95

3.資本市場P101

4.外匯市場

P109

5.黃金市場P113

四、簡答題

1.金融市場有哪幾種功能？其中最基本、最主要的功能是什么？P87-88、88

2.金融市場的基本構(gòu)成要素？P89-93--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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3.貨幣市場的特點？P96 4.資本市場的特點？P101 5.外匯市場的主體有哪些？P109-110 6.世界主要的外匯市場有哪些？P110-111

五、計算題

1.教材第100頁國庫券收益率例題。2.教材第103頁債券收益率3道例題。

第五章

證券投資實務(wù)

一、單項選擇題

1.證券的實際收益率與預(yù)期收益率不一致的可能性，稱之為證券投資的（）B A.流動性

B.風(fēng)險性

C.隨機性

D.變

現(xiàn)性

2.下列各項中財務(wù)風(fēng)險最大的是（）A A.普通股

B.國庫券

C.優(yōu)先股

D.金融債券

3.將股票分為國家股、法人股、個人股和外資股的依據(jù)是（）A A.投資的主體

B.有無定額面值

C.是否載明股東姓名 D.代表的不同

權(quán)利

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4.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是（）A A.H股

B.A股

C.B股

D.N股

5.我國規(guī)定內(nèi)部職工認(rèn)購的股份不得超過公司向社會公開發(fā)行部分的（）B A.8%

B.10%

C.5%

D.7% 6.投資人在較高價時賣出持有股，待價位下降后再補回，這種方法稱為（）B A.順勢操作法

B.拔擋操作法

C.攤平操作法

D.以靜制

動法

二、填空題

1.20世紀(jì)50年代馬爾柯維茨創(chuàng)立了現(xiàn)代（證券投資組合）理論。

2.被認(rèn)為是沒有財務(wù)風(fēng)險的證券是（國庫券）。3.通貨膨脹很可能使投資者的資產(chǎn)實際購買力（下降）。

4.我國現(xiàn)在發(fā)行的股票都是金額股，在發(fā)行時價格不能（低于）票面值。

5.我國不允許（折價）發(fā)行股票。

6.在預(yù)期利率下降時，要使債券組合的平均期限（長期化）。

三、名詞解釋

1.證券投資P118

2.股票P129

四、簡答題

1.證券投資的特征有哪些？P119--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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2.證券投資風(fēng)險的防范策略？P126-129 3.股票的發(fā)行方式有哪幾種？P132-134

4.股票價格的分類？P134-136 5.債券投資的技巧？P142-143

五、計算題

1.教材第121頁本期收益率例題。2.教材第122頁到期收益率例題。3.教材第123頁持有期收益率例題。

第六章

外匯與匯率

一、單項選擇題 1.外匯獨有的功能是（）D A.支付手段

B.價值尺度

C.儲藏手

段

D.干預(yù)手段 2.在直接標(biāo)價法下，一定單位外國貨幣折算的本國貨幣數(shù)量減少，說明（）B A.外國貨幣升值

B.本國貨幣升值

C.外匯匯率上漲

D.本

幣匯率下降 3.在間接標(biāo)價法下，一定單位本國貨幣折算的外國貨幣數(shù)量減少，表示（）B A.本國貨幣升值

B.本國貨幣貶值

C.本幣匯率上漲

D.外匯

匯率下降

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4.使用間接標(biāo)價法的國家有()C A.中國

B.日本

C.英

國

D.加拿大

5.將外匯匯率分為即期匯率與遠期匯率的依據(jù)是（）B A.買賣外匯價格

B.買賣交割期限

C.確定匯率的方法 D.銀行

營業(yè)時間

6.按管理的松緊程度劃分，外匯匯率可分為（）C A.單一匯率和多種匯率

B.固定匯率和浮動匯率 C.官方匯率和市場匯率

D.基本匯率和套匯匯率

二、填空題

1.匯率的標(biāo)價方法有兩種：（直接標(biāo)價法）和（間接標(biāo)價法）。2.目前我國和世界上絕大多數(shù)采用的匯率標(biāo)價方法是（直接標(biāo)價法）。3.直接標(biāo)價法又稱為（價格標(biāo)價法），間接標(biāo)價法又稱為（數(shù)量標(biāo)價法）。4.兩種標(biāo)價法下的匯率可以相互換算，它們之間是（互為倒數(shù)）關(guān)系。5.兩個金本位制國家單位貨幣的含金量之比叫做（鑄幣平價）。

6.金本位制下決定匯率的基礎(chǔ)是（鑄幣平價）。7.紙幣流通制度下匯率的決定依然是以（價值）為基礎(chǔ)的。8.本幣匯率下降，有利于一國（擴大）出口，（抑制）進口。

三、名詞解釋

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1.外匯P155

2.外匯匯率P158

3.直接標(biāo)價法P158

4.間接標(biāo)價法

P159

四、簡答題 1.外匯的功能？P157 2.影響匯率變動的因素？P174-180

第七章

外匯交易實務(wù)

一、單項選擇題

1.在遠期外匯交易中，如果預(yù)測今后外匯即期匯率趨于下降，可采用（）D A.高價賣即期，低價買遠期

B.低價賣遠期，高價買即期 C.低價賣即期，高價買遠期

D.高價賣遠期，低價買即期

2.外匯期權(quán)中的購買權(quán)又稱為（）B A.看跌期權(quán)

B.看漲期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán) 3.經(jīng)濟主體在運用外幣進行計價收付的過程中，因匯率變動而蒙受損失的可能性，稱為

（）A A.交易風(fēng)險

B.折算風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.匯兌風(fēng)險

4.出口企業(yè)和外幣債權(quán)人在預(yù)測外幣匯率將要下降時，爭?。ǎ〣--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.延期收匯

B.提前收匯

C.提前付匯

D.推遲付匯

5.進口企業(yè)和外幣債務(wù)人在預(yù)測外幣匯率將要上升時，爭?。ǎ〤 A.延期收匯

B.提前收匯

C.提前付匯

D.推遲付匯

二、填空題

1.外匯買賣雙方成交后，原則上在兩個營業(yè)日內(nèi)進行結(jié)算的外匯交易業(yè)務(wù)稱為（即期）

外匯交易。2.利用不同市場的匯率差異，賤買貴賣賺取差價的外匯交易方式稱為（套匯）。

3.遠期外匯交易的目的歸納起來主要是為了（保值）和（投機）。

4.某種貨幣遠期匯率高于即期匯率稱為（升水），遠期匯率低于即期匯率稱（貼水）。5.一般來說，利率較高的貨幣遠期匯率表現(xiàn)為（貼水）；利率較低的貨幣遠期匯率表現(xiàn)

為（升水）。6.對于進出口商來說，外匯期貨交易的目的主要是為了避免外匯風(fēng)險而進行（套期保

值）。

7.按期權(quán)的性質(zhì)劃分，外匯期權(quán)分為（購買權(quán)）和（出售權(quán)）。8.按期權(quán)的有效期劃分，外匯期權(quán)分為（歐式期權(quán)）和（美式期權(quán)）。

9.美式期權(quán)的保險費（高）于歐式期權(quán)。10.外匯風(fēng)險產(chǎn)生的直接原因是（匯率變動）。

11.由于意料不到的匯率變動，引起經(jīng)濟主體一定期間收益或現(xiàn)金流量減少的一種潛在性風(fēng)險稱為（經(jīng)濟風(fēng)險）。

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三、名詞解釋

1.外匯交易P188

2.即期外匯交易P188

3.套匯P189

4.直

接套匯P190 5.間接套匯P190

6.遠期外匯交易P192

7.調(diào)期交易P197

8.外匯

期貨P200 9.外匯期權(quán)P203 10.外匯風(fēng)險P205

11.交易風(fēng)險P206

12.歐式

期權(quán)和美式期權(quán)P204

四、簡答題

1.遠期外匯交易的含義及主要作用。P192 2.遠期匯率升、貼水的原因？P196-197 3.外匯期貨與遠期外匯交易的區(qū)別。P200-201

4.調(diào)期交易的概念及作用。P197、198 5.套期保值的基本原理是什么？P202 6.企業(yè)防范外匯風(fēng)險的一般方法P208-214？

五、計算題

1.教材第190頁直接套匯例題、教材第215頁習(xí)題1（答案：9000港幣）。2.教材第190-191頁間接套匯例題、教材第215頁習(xí)題2（答案：755.62萬港幣）。

3.教材第193頁例題。

4.教材第195-196頁例題、教材第215頁習(xí)題4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。

5.教材第198頁例題。

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6.教材第212頁例題。

第八章 國際結(jié)算業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1.由于外匯買賣、國際信貸和國際投資等交易所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的結(jié)算稱為（）

A A.國際金融交易結(jié)算

B.國際貿(mào)易結(jié)算

C.國際非貿(mào)易結(jié)算

D.無

行貿(mào)易結(jié)算

2.專門為全球國際銀行業(yè)服務(wù)的電子自動通訊系統(tǒng)是（）A A.SWIFT系統(tǒng)

B.CHIPS系統(tǒng)

C.CHAPS系統(tǒng)

D.TARGET系統(tǒng)

3.票據(jù)的基本關(guān)系人不包括（）B A.出票人

B.承兌人

C.付款

人

D.收款人

4.下列各項中，不屬于票據(jù)功能的是（）C A.信用功能

B.結(jié)算功能

C.保值功

能

D.支付和流通功能

5.根據(jù)出票人身份的不同，匯票可分為（）B A.跟單匯票和光票

B.銀行匯票和商業(yè)匯

票

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C.本票和支票

D.即期匯票和遠期

匯票

二、填空題

1.現(xiàn)在的國際結(jié)算已經(jīng)從“憑貨付款”發(fā)展到（“憑單付款”）。

2.銀行在國際結(jié)算中主要是以（中介代理人）的身份出現(xiàn)。3.狹義的票據(jù)通常包括（匯票）、（本票）和（支票）。

4.簽發(fā)票據(jù)并交給收款人的人稱為（出票人）。5.國際結(jié)算中最常用的票據(jù)是（匯票）。

6.托收結(jié)算方式涉及的四個基本當(dāng)事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人開立附有貨運單據(jù)的匯票委托銀行向付款人收款的方式稱（跟單托收）。

三、名詞解釋

1.國際結(jié)算P216

2.票據(jù)P227

3.匯票P230

4.本票P230 5.支票P231

6.單據(jù)P231

7.匯款P233

8.托收P235 9.跟單托收P236

10.海運提單P232 11.信用證P237

四、簡答題

1.銀行在國際結(jié)算中的地位和職責(zé)？P221-222

2.票據(jù)的特點？P228

3.信用證的含義及特點？P237、237-238

4.跟單托收的業(yè)務(wù)流程圖？P237--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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5.信用證的種類？P239-241

第九章

風(fēng)險管理與保險

一、單項選擇題

1.由于盜竊、罷工而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于（）B A.自然風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)

險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

2.經(jīng)濟風(fēng)險屬（）B A.自然風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)

險

D.人身風(fēng)險

3.社會風(fēng)險的最高形式是（）B A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)

險

D.自然風(fēng)險

4.炒股票屬于（）C A.自然風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.投機風(fēng)

險

D.純粹風(fēng)險

5.下列各項中，不屬于保險派生職能的是（）D A.投資

B.積累資金

C.防災(zāi)防

損

D.經(jīng)濟補償

6.擔(dān)保屬于（）C--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.風(fēng)險自留

B.損失控制

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)

移

D.風(fēng)險回避

二、填空題

1.引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或嚴(yán)重程度的條件是（風(fēng)險因素）。

2.風(fēng)險的（不確定性）是指因偶然事件發(fā)生的偶然性。

3.保險的本質(zhì)特征是（經(jīng)濟補償）。

4.保險的基本職能是（分?jǐn)倱p失）和（經(jīng)濟補償）。

5.按風(fēng)險導(dǎo)致的后果分類，可把風(fēng)險分為（純粹風(fēng)險）和（投機風(fēng)險）。

三、名詞解釋

1.風(fēng)險因素P243

2.風(fēng)險事故P244

3.風(fēng)險管理P246

4.保險P250

四、簡答題

1.風(fēng)險的構(gòu)成要素？P243-244 2.風(fēng)險是如何分類的？P244-245 3.風(fēng)險管理的方法有哪幾種？其中最簡單、最常用、最徹底的方法是什么？P247-249、247 4.作為可保風(fēng)險需滿足哪些條件？P251-252

5.保險的職能有哪些？P252-254

第十章

保險合同

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一、單項選擇題

1.保險合同的正式法定形式是（）B A.投保單

B.保險單

C.保險憑

證

D.批單

2.投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約稱為（）A A.投保單

B.保險單

C.保險憑

證

D.暫保單

3.暫保單的有效期較短，一般為（）D A.5天

B.10天

C.1

5天

D.30天

4.保險合同的當(dāng)事人是（）A A.保險人和投保人

B.保險人和被保險人 C.保險人和受益人

D.保險人和保單所有人

5.保險公司開展的家庭財產(chǎn)保險一般采用（）B A.比例分?jǐn)傎r償方式

B.第一危險賠償方式

C.限額賠償方式

D.全額

賠償方式

6.對企業(yè)財產(chǎn)保險的不足額投保通常采用（）A A.比例分?jǐn)傎r償方式 B.第一危險賠償方式

C.限額賠償方式

D.全

額賠償方式 7.根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險人履行完賠償或給付全部保險金后，保險合同告終止，稱

為（）B--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.期滿終止

B.履約終止

C.協(xié)議終

止

D.解約終止

二、填空題

1.批單的法律效力（優(yōu)）于保險單。

2.我國保險法規(guī)定，設(shè)立保險公司的最低資本金為（2億）元人民幣。

3.在人身保險合同中，如果投保人或被保險人未指定受益人，（法定繼承人）即為受益

人。

4.保險代理人的傭金和手續(xù)費由（保險人）承擔(dān)。

5.當(dāng)保險人接受經(jīng)紀(jì)人安排的業(yè)務(wù)后，由（保險人）向經(jīng)紀(jì)人支付傭金。6.投保人需要變更合同內(nèi)容時，先要提出變更申請，經(jīng)保險人簽發(fā)（批單）后生效。

三、名詞解釋

1.保險合同P256 2.投保單P258

3.保險單P258 4.保險代理人

P262 5.保險經(jīng)紀(jì)人P263 6.保險標(biāo)的P264 7.可保利益P264 8.要保P270

9.承保P271

四、簡答題

1.保險合同的特點是什么？P256-258 2.保險合同的形式有哪些？P258-259 3.保險合同終止的情形有哪些？P272-273 4.保險合同的基本原則？P275-284 5.堅持可保利益原則的意義？P278--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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6.可保利益應(yīng)具備哪些條件？P279

五、計算題 1.教材第283頁例題

第十一章

保險種類

一、單項選擇題

1.財產(chǎn)保險的期限通常是（）D A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

2.目前，財產(chǎn)保險中最大的險種是（）A A.機動車輛保險

B.企業(yè)財產(chǎn)保險

C.家庭財產(chǎn)保險

D.國內(nèi)貨物

運輸保險

3.在機動車輛保險中，事故中駕駛員負(fù)主要責(zé)任的保險人免賠（）B A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

4.比例分?jǐn)傎r償方式適用于 D A.家庭財產(chǎn)保險

B.企業(yè)財產(chǎn)保險的足額

投保 C.國內(nèi)貨物運輸保險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險的未足額

投保

5.下列事故中，人身意外傷害保險不承擔(dān)保險責(zé)任的是（）C--------------------------精品 文檔-------精品文檔就在這里

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A.交通肇事

B.溺水死亡

C.因病死亡

D.火災(zāi)受害

6.下列各項中，不屬于健康保險的是（）D A.醫(yī)療保險

B.疾病保險

C.分娩保險

D.意

外傷害保險

7.公眾責(zé)任保險始于（）C A.美國

B.日本

C.英

國

D.德國

8.最原始的再保險形式是（）A A.臨時再保險合同

B.固定再保險合同

C.預(yù)約再保險合同

D.特定

再保險合同

二、填空題

1.企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定不可以（大）于保險標(biāo)的的實際價值。

2.固定資產(chǎn)的保險價值是標(biāo)的出險時的（重置價值）。

3.企業(yè)財產(chǎn)保險采用（第一危險）和（比例分?jǐn)偅┫嘟Y(jié)合的賠償方式。4.企業(yè)財產(chǎn)保險如果是足額投保，適用于（第一危險）賠償方式。

5.家庭財產(chǎn)保險按（第一危險）賠償方式賠償。6.機動車輛險分為車輛損失險和（第三者責(zé)任險）兩部分。

7.責(zé)任保險的承保標(biāo)的是（責(zé)任風(fēng)險）。

8.人身保險是以人的（生命）和（身體）為保險標(biāo)的的一種保險。

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9.一切再保險合同都是（補償性）合同，其實質(zhì)是一種（責(zé)任）保險。

三、名詞解釋

1.財產(chǎn)保險P287 2.企業(yè)財產(chǎn)保險P293 3.家庭財產(chǎn)保險P298

4.國內(nèi)貨

物運輸保險P301 5.人身保險P308 6.人壽保險P311

7.人身意外傷害保險P317 8.健康保

險P320

9.責(zé)任保險P324 10.再保險P335

四、簡答題

1.狹義財產(chǎn)保險的基本內(nèi)容？P287 2.家庭財產(chǎn)保險的形式？P300-301 3.國內(nèi)貨物運輸保險的特點？P301 4.人身保險的特點？P309-310 5.健康保險的特點？P320 6.人身保險的條款？P321-323 7.責(zé)任保險的賠償責(zé)任必須具有哪些條件？P326-327

8.責(zé)任保險的種類？P329-333 9.再保險的職能？P336-337 10.再保險合同的形式主要有哪幾種？P338-340

五、計算題

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1.教材第297頁例題。2.教材第314頁壽險計算。3.教材第323頁人身保險計算。

4.教材第339頁例題。

第十二章

保險經(jīng)營

一、單項選擇題

1.保險經(jīng)營的起點是（）A A.展業(yè)

B.承保

C.理

賠

D.防災(zāi)防損 2.目前世界上絕大多數(shù)保險公司采取的保險展業(yè)方式是（）A A.直接展業(yè)

B.間接展業(yè)

C.保險代理人展業(yè)

D.保

險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)

3.對已失效的保險單應(yīng)交檔案管理部門管理，保存期限為（）B A.2年

B.5年

C.10

年

D.20年 4.保險賠付后整理的有關(guān)憑證、資料至少要保管（）B A.5年

B.10年

C.1

5年

D.20年

二、填空題

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1.保險經(jīng)營一般有展業(yè)、承保、理賠和（防災(zāi)防損）四個環(huán)節(jié)。2.保險展業(yè)是由（保險宣傳）和（銷售保險單）兩種行為構(gòu)成。3.直接展業(yè)是指保險公司雇傭業(yè)務(wù)人員（專職）從事保險展業(yè)工作。

4.被保險人或受益人在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，按照保險單有關(guān)條款的規(guī)定向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為，稱為（索賠）。

三、名詞解釋

1.保險經(jīng)營P342

2.保險展業(yè)P346

3.索賠P351

4.理賠P351

四、簡答題

1.保險經(jīng)營的特征？P342-343 2.保險經(jīng)營的原則？P343-345 3.保險展業(yè)的方式？P346-347 4.保險承保的一般程序？P349-351

5.索賠的程序？P352 6.理賠的程序？P353-354 7.保險賠款審核的程序？P353-354

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第五篇：金融保險專業(yè)

金融保險專業(yè)培養(yǎng)與我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)，德、智、體、美全面發(fā)展的高等職業(yè)人才。通過該專業(yè)的教學(xué)，學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地掌握社會主義市場經(jīng)濟的基本理論和保險學(xué)科的基本原理，掌握有關(guān)保險的基本知識和基本技能，了解國內(nèi)外保險經(jīng)營的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，具有良好的職業(yè)道德、較強的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營技能（主要指展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等業(yè)務(wù)技能）、健康的體魄和心理素質(zhì)，具備一定的保險工作實際能力，成為能夠從事保險實際業(yè)務(wù)和保險經(jīng)營管理的應(yīng)用型人才。

目錄 知識領(lǐng)域

能力結(jié)構(gòu)

素質(zhì)結(jié)構(gòu)

就業(yè)崗位

課程設(shè)置

專業(yè)特色

發(fā)展背景

知識領(lǐng)域

通過理論教學(xué)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下知識：

1．掌握專業(yè)所必需的政治思想和道德素養(yǎng)、應(yīng)用文寫作、高等數(shù)學(xué)、計算機、大學(xué)英語以及普通話等基礎(chǔ)知識。

2．掌握專業(yè)所必需的政治經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會計學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、財務(wù)管理、管理學(xué)、經(jīng)濟法、國際金融、國際貿(mào)易、財政學(xué)、證券投資等專業(yè)基礎(chǔ)知識。

3．掌握專業(yè)所必需的保險學(xué)、財產(chǎn)保險、人身保險、海上保險、保險公司經(jīng)營管理、保險營銷、風(fēng)險管理等專業(yè)知識。

能力結(jié)構(gòu)

通過實驗室模擬實訓(xùn)和保險公司實習(xí)以及實習(xí)基地在崗實習(xí)，本專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備以下能力：

1．熟悉我國有關(guān)保險業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。

2．掌握市場調(diào)查、市場預(yù)測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。

3．了解保險行業(yè)的一般方式、方法和程序。

4．熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產(chǎn)品管理等保險業(yè)務(wù)流程，具備較強的實際操作能力。

5．了解保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。

6．獲取保險代理從業(yè)人員資格證書。

素質(zhì)結(jié)構(gòu)

1．具有誠實守信的良好品質(zhì)。

2．具備較強的辯證思維能力。

3．樹立正確的經(jīng)營思想，具有較強的服務(wù)意識。

4．具備尊重科學(xué)、實事求是的作風(fēng)，具有較強的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)意識。

5．具有團結(jié)協(xié)作、遵紀(jì)守法、廉潔奉公、愛崗敬業(yè)、吃苦耐勞的良好職業(yè)道德。

就業(yè)崗位

主要到商業(yè)保險公司從事保險業(yè)務(wù)或管理等工作，也可以到其他金融機構(gòu)或其他企、事業(yè)單位從事與金融、保險有關(guān)的工作，或投資理財以及其他金融工作等。

課程設(shè)置

[1]1．貨幣銀行學(xué)2．保險學(xué)3．財產(chǎn)保險4．人身保險5．保險營銷6．海上保險7．保險公司經(jīng)營管理8．風(fēng)險管理9．公共基礎(chǔ)10．個人理財11．金融法規(guī)概論12．商業(yè)銀行營銷管理學(xué)

專業(yè)特色

本專業(yè)緊密結(jié)合未來保險市場的發(fā)展，體現(xiàn)企業(yè)人才需求的特色，為 基層一線及基層管理崗位培養(yǎng)人才，突出職業(yè)應(yīng)用技能 ；既考慮國情又瞄準(zhǔn)國際趨勢，建立了科學(xué)、前瞻、實用的專業(yè)教學(xué)體系；每 一門課程都有相應(yīng)的實訓(xùn)指導(dǎo)，以保證學(xué)生學(xué)以致用，依 托企業(yè)共同完成教學(xué)目標(biāo)。發(fā)展背景

發(fā)展現(xiàn)狀和特點

2002年《保險法》修正案頒布，允許保險公司資金用于設(shè)立保險企業(yè)。在法律的許可下，保險公司可以通過組建控股(集團)公司，下設(shè)產(chǎn)險子公司、壽險子公司、資產(chǎn)管理資公司、保險銷售代理子公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的方式來實現(xiàn)集團化經(jīng)營。2003年，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司相繼完成了集團化改造，完成了產(chǎn)、壽險在同一集團下的融合。三大國有保險集團的成立標(biāo)志著保險業(yè)以集團化為主要模式的混業(yè)經(jīng)營時代的開始，加上平安保險公司和太平洋保險公司以集團的形式參與市場競爭，保險集團成了大型保險公司的共同選擇。

以人保集團為例，2005年，人保健康、人保壽險、中盛國際、中元經(jīng)紀(jì)四個子公司成立。到2005年底，中國人保已經(jīng)由原來的一家公司發(fā)展為人?？毓杉捌?家子公司(含中盛、中人、中元三家經(jīng)紀(jì)公司)的保險集團，業(yè)務(wù)經(jīng)營由原來的非壽險發(fā)展到壽險、健康險、資產(chǎn)管理、保險經(jīng)紀(jì)等領(lǐng)域。

再看中國再保險集團公司，2003年，中國再保險公司進行股份制改造，組建了中國再保險(集團)公司，相繼發(fā)起、設(shè)立了中國財產(chǎn)再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司、中再資產(chǎn)管理股份有限公司、華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司等，經(jīng)營業(yè)務(wù)涉足再保、直保、投資、傳媒、保險經(jīng)紀(jì)、教育培訓(xùn)等多個領(lǐng)域。

從2005年開始，保險業(yè)集團化發(fā)展顯示出強勁勢頭，出現(xiàn)了一些新的特點。從實際情況來看，保險集團的發(fā)展，主要是通過橫向分工和縱向分工兩條路徑來實現(xiàn)。從橫向看，為了發(fā)揮主體公司的品牌優(yōu)勢，充分利用原有業(yè)務(wù)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和客戶群，向相關(guān)業(yè)務(wù)延伸，在主體公司的基礎(chǔ)上，設(shè)立財產(chǎn)險、壽險、健康險、再保險等若干專業(yè)子公司；從縱向看，根據(jù)經(jīng)營環(huán)節(jié)，將不宜完全“外包”但需要實行公司化經(jīng)營的業(yè)務(wù)進行分離，成立專門的子公司進行經(jīng)營，如組建資產(chǎn)管理公司進行保險資金的專業(yè)化運作、建立保險銷售代理公司、組建進行風(fēng)險評估、保險方案設(shè)計和客戶服務(wù)的經(jīng)紀(jì)公司、提供保險損失勘查、責(zé)任認(rèn)定和賠款理算的公估公司等。