第一篇：安徽信用體系參考文件

安徽省人民政府令《安徽省企業(yè)信用信息征集和使用暫行管理辦法》（2006.1.1起施行）

第一章 總則 第一條 為了規(guī)范企業(yè)信用信息征集和使用，促進企業(yè)信用信息建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)信用信息的征集、使用及其監(jiān)督管理。本辦法所稱企業(yè)信用信息，是指與企業(yè)信用狀況有關(guān)的記錄。第三條 企業(yè)信用信息征集和使用，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公開、公正和準(zhǔn)確、及時的原則，維護社會公共利益和企業(yè)的合法權(quán)益。第四條 省人民政府發(fā)展改革行政主管部門負(fù)責(zé)本省行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)信用信息征集和使用的綜合監(jiān)督管理工作，其所屬的省聯(lián)合征信機構(gòu)依照本辦法規(guī)定開展企業(yè)信用信息征集和使用活動?？h級以上地方人民政府有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依照本辦法規(guī)定，做好企業(yè)信用信息的征集、匯總和報送等工作。

第五條 省聯(lián)合征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過計算機網(wǎng)絡(luò)歸集和發(fā)布本省企業(yè)信用信息，實現(xiàn)行政機關(guān)信息互聯(lián)和共享，為行政管理提供基礎(chǔ)信息服務(wù)，并為社會無償提供有關(guān)信息查詢服務(wù)。

第二章 企業(yè)信用信息征集

第六條 省聯(lián)合征信機構(gòu)負(fù)責(zé)征集企業(yè)的下列信用信息：

（一）行政機關(guān)、司法機關(guān)和具有行政管理職能的事業(yè)單位在履行職責(zé)過程中掌握的企業(yè)信用信息；

（二）金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中獲得的企業(yè)信用信息；

（三）行業(yè)組織和中介機構(gòu)在開展服務(wù)活動中獲得的企業(yè)信用信息；

（四）省人民政府要求征集的企業(yè)其他信用信息。

第七條 市、縣下列行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)逐級向省相應(yīng)行政機關(guān)報送有關(guān)企業(yè)信用信息，省有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)將本系統(tǒng)有關(guān)企業(yè)信用信息匯總后提交省聯(lián)合征信機構(gòu)：

（一）工商行政管理部門提供企業(yè)登記注冊基本資料和獎懲記錄等信息；

（二）國家稅務(wù)、地方稅務(wù)機關(guān)提供企業(yè)稅務(wù)登記、欠繳稅款、偷逃稅款和獎懲記錄等信息；

（三）質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督行政主管部門提供企業(yè)組織機構(gòu)代碼、強制性產(chǎn)品認(rèn)證、產(chǎn)品執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、國家免檢產(chǎn)品、質(zhì)量檢查結(jié)果和獎懲記錄等信息；

（四）安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門提供企業(yè)安全生產(chǎn)事故和獎懲記錄等信息；

（五）國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)提供國有企業(yè)資產(chǎn)變動和獎懲記錄等信息；

（六）國土資源行政主管部門提供企業(yè)用地、開發(fā)利用礦產(chǎn)資源及有關(guān)行政處罰情況等信息；

（七）旅游行政主管部門提供旅游服務(wù)企業(yè)行政許可、質(zhì)量監(jiān)督和獎懲記錄等信息；

（八）中小企業(yè)行政主管部門提供中小企業(yè)經(jīng)營和獎懲記錄等信息；

（九）環(huán)境保護行政主管部門提供企業(yè)環(huán)境監(jiān)測記錄、環(huán)境污染事故和獎懲記錄等信息；

（十）勞動保障行政主管部門提供企業(yè)用工、工資支付、社會保險基本情況和獎懲記錄等信息；

（十一）建設(shè)、交通、水行政主管部門提供有關(guān)企業(yè)資質(zhì)、招標(biāo)投標(biāo)、質(zhì)量管理或者安全事故責(zé)任及獎懲記錄等信息；

（十二）科技行政主管部門提供企業(yè)科技成果鑒定、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定和獎懲記錄等信息；

（十三）商務(wù)行政主管部門提供企業(yè)從事內(nèi)外貿(mào)易經(jīng)營和獎懲記錄等信息；

（十四）價格行政主管部門提供企業(yè)價格行政處罰情況等信息；

（十五）食品藥品監(jiān)督行政主管部門提供企業(yè)行政許可、藥品和醫(yī)療器械產(chǎn)品執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量檢查結(jié)果和獎懲記錄等信息；

（十六）農(nóng)業(yè)、林業(yè)行政主管部門提供有關(guān)企業(yè)經(jīng)營和獎懲記錄等信息；（十七）民政行政主管部門提供福利企業(yè)經(jīng)營和獎懲記錄等信息；

（十八）文化行政主管部門提供文化經(jīng)營企業(yè)行政許可和獎懲記錄等信息；（十九）公安機關(guān)提供企業(yè)公共安全行政許可和獎懲記錄等信息；（二十）海關(guān)提供企業(yè)分類管理、海關(guān)管理等級、走私違規(guī)和獎懲記錄等信息；（二十一）出入境檢驗檢疫機構(gòu)提供企業(yè)進出口商品免檢和獎懲記錄等信息；

（二十二）其他行政機關(guān)提供省人民政府規(guī)定的有關(guān)企業(yè)信用信息。第八條 省人民政府發(fā)展改革行政主管部門應(yīng)當(dāng)會同省有關(guān)行政機關(guān)確定和公布企業(yè)信用信息征集的具體項目、范圍、標(biāo)準(zhǔn)及報送的具體辦法。省有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)加強本系統(tǒng)的信息化建設(shè)，完善信息處理措施，提高對企業(yè)信用信息的征集和利用水平。

第九條 提供信息的單位應(yīng)當(dāng)對其提供的企業(yè)信用信息的合法性、真實性負(fù)責(zé)，并及時更新和維護信息數(shù)據(jù)；其提供的信息直接來源于企業(yè)的，該信息真實性由企業(yè)負(fù)責(zé)。第十條 省聯(lián)合征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的整理、儲存、維護和數(shù)據(jù)安全等工作，并根據(jù)征集的企業(yè)信用信息及時更新企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。省聯(lián)合征信機構(gòu)接受、傳輸企業(yè)信用信息時，發(fā)現(xiàn)有錯誤的，應(yīng)當(dāng)及時告知提供信息的單位予以更正。

第三章 企業(yè)信用信息分類和使用

第十一條 企業(yè)信用信息分為基本信息和提示信息。

第十二條 下列信息記入基本信息：

（一）企業(yè)登記注冊的基本情況；

（二）企業(yè)法定代表人及上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級管理人員的基本情況；

（三）企業(yè)的資質(zhì)等級；

（四）企業(yè)取得的專項行政許可；

（五）行政機關(guān)依法對企業(yè)進行專項或者周期性檢驗、檢測、檢疫的結(jié)果；

（六）行政機關(guān)依法登記的有關(guān)企業(yè)身份的其他情況。前款規(guī)定的信息包括登記、變更、注銷或者撤銷的內(nèi)容。

第十三條 下列信息記入提示信息：

（一）企業(yè)發(fā)生的重大質(zhì)量、安全生產(chǎn)事故以及訴訟案件；

（二）對企業(yè)發(fā)生法律效力的行政處罰；

（三）對企業(yè)和企業(yè)法定代表人發(fā)生法律效力的刑事責(zé)任追究；

（四）經(jīng)依法確認(rèn)的企業(yè)擾亂市場經(jīng)濟秩序、危害交易安全的其他嚴(yán)重違法、失信行為。

下列信息根據(jù)企業(yè)的要求，可記入提示信息：

（一）企業(yè)勞動用工和工資支付情況；

（二）企業(yè)的納稅和社會保險費繳納情況；

（三）企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)情況；

（四）產(chǎn)品、服務(wù)、管理體系認(rèn)證通過情況；

（五）產(chǎn)品獲得“中國馳名商標(biāo)”、“中國名牌產(chǎn)品”稱號的情況；

（六）產(chǎn)品獲得國家免檢證書的情況。第十四條 省聯(lián)合征信機構(gòu)對按照本辦法征集的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)根據(jù)前兩條的規(guī)定進行分類，并按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、平等披露的原則向社會公布。但是，涉及國家秘密、商業(yè)秘密的信息除外。

第十五條 省有關(guān)行政機關(guān)將本系統(tǒng)有關(guān)企業(yè)信用信息提交省聯(lián)合征信機構(gòu)的同時，可以通過互聯(lián)網(wǎng)或者其他途徑向社會公布。

第十六條 企業(yè)信用信息公布的期限分別為：

（一）基本信息，至企業(yè)終止為止；

（二）提示信息為3年；

（三）企業(yè)自愿公布的信息，至企業(yè)要求終止公布為止；

（四）法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，按其規(guī)定的期限執(zhí)行。企業(yè)信用信息的公布期限，自該信息公布之日起計算。企業(yè)信用信息公布期限屆滿后，省聯(lián)合征信機構(gòu)終止公布，轉(zhuǎn)為長期保存信息。第十七條 行政機關(guān)實施行政許可、招標(biāo)投標(biāo)、政府采購等，可以使用企業(yè)信用信息記錄。省聯(lián)合征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提供有關(guān)信息。第十八條 任何單位和個人可以到省聯(lián)合征信機構(gòu)、省有關(guān)行政機關(guān)或者通過其網(wǎng)站，無償查詢公布的企業(yè)信用信息。

第四章 監(jiān)督管理 第十九條 省人民政府發(fā)展改革行政主管部門應(yīng)當(dāng)加強對企業(yè)信用信息征集和使用活動的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查。第二十條 企業(yè)認(rèn)為省聯(lián)合征信機構(gòu)公布的本企業(yè)信用信息有錯誤的，可以要求省聯(lián)合征信機構(gòu)予以更正。省聯(lián)合征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時與提供信息的單位核實，提供信息的單位應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)做出書面答復(fù)；確有錯誤的，應(yīng)當(dāng)立即更正，并予以公告。省聯(lián)合征信機構(gòu)在企業(yè)要求更正信息期間，不得對外發(fā)布該信息。第二十一條 任何單位和個人對企業(yè)失信行為，可以向有關(guān)行政機關(guān)投訴。有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法處理。投訴情況屬實的，有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果記入該企業(yè)信用信息；投訴情況不實且屬誣告性質(zhì)的，投訴者應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，其中投訴者是企業(yè)的，有關(guān)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)將其誣告的事實記入該企業(yè)信用信息。有關(guān)單位和個人向省聯(lián)合征信機構(gòu)投訴企業(yè)失信行為的，省聯(lián)合征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到投訴后5個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)交有關(guān)行政機關(guān)調(diào)查處理，并將轉(zhuǎn)交情況告知投訴者。

第五章 法律責(zé)任

第二十二條 省有關(guān)行政機關(guān)違反本辦法規(guī)定，拒絕或者無故拖延向省聯(lián)合征信機構(gòu)提供企業(yè)信用信息的，由省人民政府發(fā)展改革行政主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，由省人民政府發(fā)展改革行政主管部門報請省人民政府給予通報批評。

第二十三條 省聯(lián)合征信機構(gòu)和有關(guān)行政機關(guān)及其工作人員有下列行為之一的，由省人民政府發(fā)展改革行政主管部門或者省有關(guān)行政機關(guān)責(zé)令改正。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自公布或者泄露涉及國家秘密、商業(yè)秘密的企業(yè)信用信息的；

（二）提供虛假企業(yè)信用信息的；

（三）擅自對企業(yè)信用信息進行修改或者拒絕更正錯誤信息的；

（四）違反法律、法規(guī)和規(guī)章的其他行為。第二十四條 省人民政府發(fā)展改革行政主管部門工作人員在企業(yè)信用信息征集和使用管理工作中，玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第二十五條 本辦法自2006年1月1日起施行。

第二篇：信用體系

首先要知道，信用卡的免息期和最長免息期是不同的概念，目前很多信用卡都聲稱有最長56天的免息期，但是要看清楚了，那是最長的免息期！剛開始用信用卡時，我以為不管什么時候刷卡，只要56天內(nèi)還款就沒利息產(chǎn)生了，其實不是那么回事。

舉個例子，你的信用卡賬單日是每月的1號，還款日是每月的25號，在3月31號你消費了，那么4月25號你要還款，你的免息期是3月31號到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2號消費，那么這筆消費被記錄到5月1號打出的賬單上，你需要在5月25號還款，那么免息期就可以一直到5月25號，長達54天！也就是說在賬單日的后一天消費，可以享受最長的免息期，而在賬單日的前一天消費，享受的免息期是最短的。

對于有多張信用卡的朋友，因為每個銀行的賬單日不一樣，可以視情況使用不同的卡。比如，交行卡的賬單日是1號，招行的賬單日是10號，工行的是20號，那么可以這樣： 2-10號用交行卡，11-20號用招行卡，20-31號用工行卡（可以在卡片后面寫上日期，比如交行的寫2-10，這樣就不會忘記了）。這樣可以獲得相對較長的免息期，最大程度的利用銀行資金。

第五部分：信用卡年費問題

1.工行、農(nóng)行、中行、中信、民生、興業(yè)、廣發(fā)、華夏 不激活免收年費；

2.建行、光大 首年免年費，刷卡消費3次免次年年費；

3.交行、招行 首年免年費，刷卡消費6次免次年年費；

4.浦發(fā) 首年免年費，刷卡消費達2000元免次年年費。

以前不少銀行的信用卡，不激活也要收年費，但是從2009年8月31日開始，國家規(guī)定所有信用卡如果沒有激活不能收

年費。

第六部分： 個人經(jīng)驗總結(jié)，一定要看哦！

1.如果大部分時間都在同一個地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比較方便，因為網(wǎng)點多

2.如果是生意人，經(jīng)常要向外地匯款，那么用中行和建行的網(wǎng)上銀行（注意不是柜臺）不錯，手續(xù)費低，方便快捷。我個

人強烈推薦用中行的網(wǎng)銀，不管對方是中行卡還是其他銀行的卡，用中行網(wǎng)銀匯款手續(xù)費非常低，開通一個中行網(wǎng)銀，其他銀

行網(wǎng)銀都不用開了。其次是建行網(wǎng)銀，理由類似。

3.如果經(jīng)常有人在外地向你匯款，那你可以辦一張工行的信用卡，讓外地的朋友吧錢存在你工行信用卡上，因為不管你在中國什么地方，向工行信用卡存錢是不需要任何手續(xù)費的，而且工行信用卡取現(xiàn)是不需要手續(xù)費的（在沒有透支的情況下取現(xiàn)

不需要手續(xù)費，有透支的情況下手續(xù)費也為零，但是要收取透支取現(xiàn)金額萬分之五/天的利息），其他銀行的信用卡就算沒有透

支，取現(xiàn)出來也是要手續(xù)費的。

4.如果你炒股和買基金，交行卡是不錯的選擇，交行代賣的基金品種多。

5.有的信用卡是可以開通網(wǎng)上銀行就行網(wǎng)上支付的，比如可以給你的支付寶充值。如果你喜歡網(wǎng)上購物，要經(jīng)常往支付寶

里充值，而且金額比較大的話（1000以上），交行和工行的信用卡是不錯選擇（當(dāng)然前提是信用卡要去開通網(wǎng)銀）（農(nóng)行和中

行的信用卡不支持網(wǎng)上支付，建行信用卡每天只能最多沖500元，招商銀行信用卡每次最多沖499.99元 麻煩）。

6.如果手上沒有信用卡，又想申請一張的話，招行和其他的中小銀行的比較容易申請，開始的額度也不低。工行信用卡

最難申請，而且起始額度也最低。交行信用卡申請難度適中，但是起始額度比較高。

7.如果你經(jīng)常手頭缺錢，需要用信用卡提現(xiàn)，那么工行信用卡是最好選擇，取現(xiàn)不要手續(xù)費，而且部分還款后收取的利息

是按照未還款的金額為基數(shù)計算利息的（萬分之五），不像其他銀行，只要是沒還清，不管欠款多少，都是以當(dāng)初提現(xiàn)時金額計

算利息的。舉個例子，你取現(xiàn)了2000快，當(dāng)天銀行就按照2000快X萬分之五/天計算利息。幾天后你還了1000快，銀行

還是按照2000元X萬分之五計算利息，知道你完全還清為止。就算你還了1999元，銀行還是按照2000X萬分之五計算利

息。但是工行不同，你還了1000快后，后面的利息是按照未還部分1000元X 萬分之五/天 來收取的。所以工行的信用卡是

非常不錯的。

但是工行的信用卡不那么好申請，如果申請不到，那么建行的信用卡取現(xiàn)也不錯，取現(xiàn)手續(xù)費0.5%，其他銀行（除工行

外）的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取現(xiàn)記得盡快還，有錢后馬上還上，而且一定要足額還，少還1分

錢 產(chǎn)生的利息都會嚇?biāo)廊说?。這也是信用卡能逼死人的一個原因。

8.如果你和你朋友都有支付寶，雙方需要匯款的話，金額不大時（小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付寶會收

取多出金額的1.5% 作為手續(xù)費），可以相互用支付寶付款，零手續(xù)費。這個方法非常實惠方便。

9.這點非常重要！信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡號，有效期，3位的驗證碼等，切勿泄露給其他人。所以

設(shè)置了密碼的信用卡，在國外是沒用的，國外刷卡，不管你有沒有設(shè)置密碼，都不需要密碼就可以消費的。還有，更懸的是，國外的商家，他只需要得到你的信用卡卡號和卡背面的3位驗證碼，就可以扣你的款（不需要你的卡片），哈哈 聽起來很懸吧？ 所以卡片信息一定不要輕易泄露給別人。當(dāng)然，在國內(nèi)，一般是要密碼才能消費的，所以大家也不要太擔(dān)心。另外，目前有些不法商家，他們對POS機進行改裝，你刷卡的同時他們竊取了你的卡號和密碼，然后復(fù)制你的卡進行取現(xiàn)或套現(xiàn)，所以對于不熟悉的小商家，盡量不要刷卡。刷卡的時候，卡片不要離開自己視線，輸入密碼時用另外一只手遮擋，防止邊上的人偷看，同時也要防止頭頂上的攝像頭。刷卡簽字時，務(wù)必要看清楚打印出來的金額是否有誤。

10.只有你有一張開通了網(wǎng)銀的借記卡，就可以向大部分銀行的信用卡還款了（中行除外），不需要跑銀行柜臺，而且手續(xù)費為零哦！可以登錄快錢網(wǎng)站了解，俺可不是忽悠，招商銀行給我的對賬單上推薦的！

11.關(guān)于網(wǎng)上交易的安全。網(wǎng)上銀行其實是很安全的，否則不會有那么多銀行推薦，銀行在推行網(wǎng)銀這項業(yè)務(wù)時，首先考慮的是其安全性，所以必然會采取很多措施防范風(fēng)險，所以不必過于當(dāng)心。目前發(fā)生的一些使用網(wǎng)銀造成資金被盜的案件，往往是因為很多人不懂基本的網(wǎng)上交易安全知識造成的。任何事情都有風(fēng)險，網(wǎng)銀也一樣，再說了，就算不開通網(wǎng)銀，資金被盜的事件不是也經(jīng)常發(fā)生嗎？ 而且網(wǎng)上銀行是發(fā)展趨勢，省時省事方便快捷，效率大大提高。開通了網(wǎng)銀的朋友，要從銀行柜臺渠道或客服獲得正確的銀行網(wǎng)站，按照銀行網(wǎng)站要求操作，裝上殺毒軟件并經(jīng)常升級，開通銀行的短息提醒業(yè)務(wù)（各銀行不同，有的銀行是免費的），不用網(wǎng)銀時記得將證書（USB KEY）拔出，不要隨意在網(wǎng)上泄露自己的卡號密碼身份證等信息，不要把卡號密碼身份證等信息存電腦上。另外，強烈建議使用USB證書（類似U盤，每次網(wǎng)上交易都要插到電腦商才能付款。每個銀行對USB 證書叫法可能不一樣，比如工行的叫U盾，農(nóng)行的叫K 寶）！多花幾十塊錢換來資金的安全是值得的。

從本人多年使用網(wǎng)銀經(jīng)驗來看，我覺得最安全的網(wǎng)銀應(yīng)該有以下幾個特點：A.登陸時不需要輸入卡號 B.登陸時不需要輸入銀行卡的密碼 C.銀行網(wǎng)站不顯示完整的個人卡號（比如我的卡號是6222 8888 8888 888，網(wǎng)站上顯示的是6222 8888 XXXX 888）D.網(wǎng)銀支付時不需要銀行卡的密碼 E.必須使用USB key 數(shù)字證書或手機動態(tài)密碼。為什么需要這幾個特點呢？ 這樣可以防止黑客通過木馬獲得你的卡號和密碼，然后他們可以復(fù)制一張卡把你的資金盜走。如果對方通過木馬獲得了你的登陸賬號（非卡號）和登錄密碼（非銀行卡密碼），雖然他們可以登錄網(wǎng)銀，但是他們沒有USB key 或動態(tài)密碼 他們也不能轉(zhuǎn)賬或支付，就算你賬戶上有1億也不用著急，錢越多 黑客越眼紅，但是他們拿不到。哈哈

網(wǎng)上支付或購物盡量選擇正規(guī)的網(wǎng)站，比如淘寶，拍拍網(wǎng)之類的。如果一定要在其他的陌生網(wǎng)站付款，請你高度注意了，這些陌生網(wǎng)站很可能是釣魚網(wǎng)站。如果一旦進入釣魚網(wǎng)站，你輸入的銀行卡信息，包括卡號，密碼，驗證碼等信息都會被不法分子盜用，從而導(dǎo)致你卡上資金的被盜。釣魚網(wǎng)站上的銀行支付頁面和正規(guī)銀行支付界面是一摸一樣的，區(qū)別在于地址欄的地址不一樣，因此，如果不得不在陌生網(wǎng)站上支付，在輸入卡號等信息前，請務(wù)必看清地址欄是否和真實的銀行提供的一樣，如果有任何一個字母或數(shù)字不同，請您立刻停止輸入信息。請記住，不管你是給支付寶充值，還是給財付通充值，還是再網(wǎng)上直接支付給任何其他商家，各銀行的網(wǎng)上支付網(wǎng)址只有一個！請務(wù)必仔細核對！關(guān)于正確的網(wǎng)上支付鏈接地址，請看我后面的圖片

12.盡量避免用信用卡到ATM 機上取現(xiàn)，如果非取不可，那么首選工行信用卡（0手續(xù)費），然后是建行信用卡（0.5%手續(xù)費，最低2元）。慎用中信（3%手續(xù)費，最低30元，也就是說你取現(xiàn)100元，手續(xù)費就高達30元?。?，浦發(fā)，興業(yè)（3%手續(xù)費，最低30元），廣發(fā)信用卡。

13.不要以為用信用卡消費了就一定要按時還錢，不按時還就會影響信用記錄，錯誤的觀念哦！銀行推行信用卡的其中一個目的是賺你利息，你按時足額還上那銀行賺什么??？（雖然銀行可以從商戶那收取一些手續(xù)費）。所以手頭比較緊的朋友，你只要還最低還款額就行了，給自己方便的同時，也讓銀行賺點錢，每次按時足額還上最低還款額（不是全額），是不會影響你的個人信用的，銀行最喜歡這樣的人了。而且根據(jù)經(jīng)驗，經(jīng)常只還最低還款額的人，比較容易提升信用額度。別以為你每次按時全額還款，你的額度就提升的快，你不給銀行多做貢獻，人家干嗎要給你提額度？ 當(dāng)然了，每個銀行對提升額度的要求不一樣，這個呢 只是有助于提升額度而已，不保證100% 成功。

第三篇：閻良區(qū)社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組文件

閻良區(qū)社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組文件 區(qū)信用組發(fā)〔2017〕14號

閻良區(qū)社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中共西安市委辦公廳、西安市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督警示和懲戒機制建設(shè)的實施方案〉的通知》的通知

各相關(guān)成員單位,駐區(qū)軍工單位、各社會團體：

《關(guān)于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督警示和懲戒機制建設(shè)的實施方案》已經(jīng)西安市委、市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位結(jié)合各自工作實際，認(rèn)真抓好貫徹落實。

—1— 附件：《關(guān)于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督警示和懲戒機制建設(shè)的實施方案》

閻良區(qū)社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

2017年12月5日

閻良區(qū)社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 2017年12月5日印發(fā)

—2—

關(guān)于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示

和懲戒機制建設(shè)的實施方案

為進一步加強對失信被執(zhí)行人的跨部門協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒力度，促進失信被執(zhí)行人自覺履行生效法律文書確定的義務(wù)，提高司法公信力，推進全市社會信用體系建設(shè)，按照《中共陜西省委辦公廳、陜西省人民政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機制建設(shè)的實施意見〉的通知》（陜辦發(fā)〔2017〕12號）要求，制定如下實施方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實黨的十九大精神，按照追趕超越和“五個扎實”要求，加快誠信西安建設(shè)，著力推進信用信息共享、健全激勵懲戒機制，強化失信被執(zhí)行人的跨部門協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒，努力構(gòu)建“一處失信、處處受限”的信用監(jiān)督、警示和懲戒工作機制，維護法律尊嚴(yán)和司法權(quán)威，提高司法公信力，在全市營造向上向善、誠信互助的良好風(fēng)尚。

（二）基本原則

—3— ——堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)。充分發(fā)揮黨委總攬全局、協(xié)調(diào)各方的政治優(yōu)勢，在各級黨委的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，穩(wěn)步推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機制建設(shè)。

——堅持依法實施。嚴(yán)格遵照法律法規(guī)的規(guī)定，既依法對失信被執(zhí)行人實施信用監(jiān)督、警示和懲戒，又充分保障當(dāng)事人的救濟權(quán)利。

——堅持政府主導(dǎo)與社會聯(lián)動。各級政府要充分發(fā)揮在社會誠信體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用，積極協(xié)調(diào)各方力量，促進全社會共同參與、共同治理。

——堅持信息共享與聯(lián)合懲戒。各級各部門要大力推進信用信息的互聯(lián)互通和交換共享，要各司其職、相互配合、形成合力，推進失信被執(zhí)行人的信用監(jiān)督、警示和懲戒體系建設(shè)。

（三）建設(shè)目標(biāo)

在全市實現(xiàn)各級各部門與省公共信用信息共享平臺的對接，確保能夠及時報送、接收、查詢和使用信用信息的基礎(chǔ)上，推進失信被執(zhí)行人信息與各類信用信息全面互聯(lián)共享。對失信被執(zhí)行人財產(chǎn)及下落信息的網(wǎng)絡(luò)化查控和協(xié)助機制全面建立，人民法院執(zhí)行聯(lián)動機制顯著增強。2017年12月底前，以聯(lián)合懲戒為核心的信用監(jiān)督、警示和懲戒工作機制高效運行。

二、建立失信被執(zhí)行人聯(lián)合監(jiān)督懲戒機制

（一）從事特定行業(yè)或項目限制

—4— 1.設(shè)立金融類公司限制。限制失信被執(zhí)行人設(shè)立融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、保險公司的分支機構(gòu)、保險專業(yè)中介機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、權(quán)益類交易中心等金融機構(gòu)。（責(zé)任部門：市金融辦）

2.股權(quán)激勵限制。失信被執(zhí)行人為境內(nèi)國有控股上市公司的，協(xié)助中止其股權(quán)激勵計劃；對失信被執(zhí)行人為境內(nèi)國有控股上市公司股權(quán)激勵對象的，協(xié)助終止其行權(quán)資格。（責(zé)任部門：市國資委、市財政局）

3.設(shè)立社會組織限制。將失信被執(zhí)行人信息作為發(fā)起設(shè)立社會組織審批登記的參考，限制失信被執(zhí)行人發(fā)起設(shè)立社會組織。（責(zé)任部門：市民政局）

4.參與政府投資項目或主要使用財政性資金項目限制。協(xié)助人民法院查詢政府采購項目信息；依法限制失信被執(zhí)行人作為供應(yīng)商參加政府采購活動；依法限制失信被執(zhí)行人參與政府投資項目或主要使用財政性資金項目。（責(zé)任部門：市財政局、市發(fā)改委、市建委）

（二）政府支持或補貼限制

1.獲取政府補貼限制。限制失信被執(zhí)行人申請政府補貼資金和社會保障資金支持。（責(zé)任部門：市發(fā)改委、市財政局、市人社局、市民政局）

2.獲得政策支持限制。在審批投資、進出口、科技等政策支持的申請時，應(yīng)查詢相關(guān)機構(gòu)及其法定代表人、實際控制

—5— 人、董事、監(jiān)事、高級管理人員是否為失信被執(zhí)行人，并將其作為享受該政策的審慎性參考。（責(zé)任部門：市發(fā)改委、市財政局、市科技局、市國稅局、市地稅局）

（三）任職資格限制

1.擔(dān)任國企高管限制。失信被執(zhí)行人為個人的，限制其擔(dān)任國有獨資公司、國有資本控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及國有資本參股公司國有股權(quán)方派出或推薦的董事、監(jiān)事、高級管理人員；已擔(dān)任相關(guān)職務(wù)的，按照有關(guān)程序依法免去其職務(wù)。（責(zé)任部門：市委組織部、市財政局、市國資委）

2.擔(dān)任事業(yè)單位法定代表人限制。失信被執(zhí)行人為個人的，限制其登記為事業(yè)單位法定代表人。（責(zé)任部門：市編辦）

3.擔(dān)任金融機構(gòu)高管限制。限制失信被執(zhí)行人擔(dān)任銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司、融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。（責(zé)任部門：市工商局、市金融辦、市財政局）

4.擔(dān)任社會組織負(fù)責(zé)人限制。失信被執(zhí)行人為個人的，限制其登記或備案為社會組織負(fù)責(zé)人。（責(zé)任部門：市民政局）

5.招錄（聘）為公務(wù)人員限制。失信被執(zhí)行人為個人的，限制招錄（聘）失信被執(zhí)行人為公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員。在職公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員被確定為失信被執(zhí)行人的，失—6— 信情況應(yīng)作為其評先、評優(yōu)、晉職晉級的參考。（責(zé)任部門：市委組織部、市人社局）

6.入黨或黨員的特別限制。將嚴(yán)格遵守法律、履行生效法律文書確定的義務(wù)情況，作為申請加入中國共產(chǎn)黨、預(yù)備黨員轉(zhuǎn)為正式黨員以及黨員評先、評優(yōu)的重要參考。（責(zé)任部門：市委組織部）

7.擔(dān)任黨代表、人大代表和政協(xié)委員限制。失信被執(zhí)行人為個人的，不得作為組織推薦的各級黨代會代表、各級人大代表和政協(xié)委員候選人。（責(zé)任部門：市委組織部、市政協(xié)辦公廳）

8.入伍服役限制。失信被執(zhí)行人為個人的，將其失信情況作為入伍服役和現(xiàn)役、預(yù)備役軍官評先、評優(yōu)、晉職晉級的重要參考。（責(zé)任部門：西安警備區(qū)、市國防動員委員會）

（四）準(zhǔn)入資格限制

1.海關(guān)認(rèn)證限制。限制失信被執(zhí)行人成為海關(guān)認(rèn)證企業(yè)；在失信被執(zhí)行人辦理通關(guān)業(yè)務(wù)時，實施嚴(yán)密監(jiān)管，加強單證審核或布控查驗。（責(zé)任部門：西安海關(guān)）

2.從事藥品、食品等行業(yè)限制。對失信被執(zhí)行人從事藥品、食品安全行業(yè)從嚴(yán)審批；限制失信被執(zhí)行人從事危險化學(xué)品生產(chǎn)經(jīng)營儲存、煙花爆竹生產(chǎn)經(jīng)營、礦山生產(chǎn)、工貿(mào)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和安全評價、認(rèn)證、檢測、檢驗等行業(yè)。限制失信被執(zhí)行人擔(dān)任上述行業(yè)單位主要負(fù)責(zé)人及董事、監(jiān)事、高級管理人

—7— 員；已擔(dān)任相關(guān)職務(wù)的，應(yīng)按相關(guān)程序予以變更。（責(zé)任部門：市食品藥監(jiān)局、市工信委、市安監(jiān)局、市質(zhì)監(jiān)局、市工商局）

3.房地產(chǎn)、建筑企業(yè)資質(zhì)限制。將房地產(chǎn)、建筑企業(yè)不依法履行生效法律文書確定的義務(wù)情況，記入房地產(chǎn)和建筑市場信用檔案，對其市場準(zhǔn)入資格作出限制，向社會披露有關(guān)信息。（責(zé)任部門：市建委、市房管局、市國土局）

（五）榮譽和授信限制

1.授予文明村鎮(zhèn)、文明單位、文明家庭、文明校園、道德模范、身邊好人、慈善類獎項限制。單位及其法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員為失信被執(zhí)行人的，單位2年之內(nèi)不得參加有關(guān)精神文明建設(shè)類、慈善類獎項評選，單位已經(jīng)取得的榮譽稱號、慈善類獎項應(yīng)予以撤銷。失信被執(zhí)行人為個人的，2年之內(nèi)不得參加道德模范、身邊好人、慈善類獎項的評選，個人已經(jīng)取得的道德模范、身邊好人、慈善類獎項應(yīng)予以撤銷。（責(zé)任部門：市文明辦、市民政局）

2.律師和律師事務(wù)所榮譽限制。協(xié)助人民法院查詢失信被執(zhí)行人的律師身份信息、律師事務(wù)所登記信息；失信被執(zhí)行人為律師、律師事務(wù)所的，在一定期限內(nèi)限制其參與評先、評優(yōu)。（責(zé)任部門：市司法局）

3.授信限制。銀行業(yè)金融機構(gòu)在融資授信時，應(yīng)查詢擬授信對象及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、董事、監(jiān)—8— 事、高級管理人員是否為失信被執(zhí)行人，對擬授信對象為失信被執(zhí)行人的，要從嚴(yán)審核。（責(zé)任部門：人行西安分行營管部）

（六）特殊市場交易限制

1.從事不動產(chǎn)交易、國有資產(chǎn)交易限制。協(xié)助人民法院查詢不動產(chǎn)登記情況，限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員購買或取得房產(chǎn)、土地使用權(quán)等不動產(chǎn)；限制失信被執(zhí)行人從事土地、礦產(chǎn)等不動產(chǎn)資源開發(fā)利用，參與企業(yè)國有資產(chǎn)、行政事業(yè)性國有資產(chǎn)及資源性國有資產(chǎn)交易。（責(zé)任部門：市財政局、市國土局、市房管局、市國資委）

2.使用國有林地限制。限制失信被執(zhí)行人申報使用國有林地項目；限制其申報重點林業(yè)建設(shè)項目。（責(zé)任部門：市發(fā)改委、市農(nóng)林委）

3.其他國有自然資源利用限制。限制失信被執(zhí)行人申報水流、山嶺、荒地、灘涂等國有自然資源利用項目以及重點自然資源保護建設(shè)項目。（責(zé)任部門：市發(fā)改委、市農(nóng)林委、市水務(wù)局、市國土局）

（七）限制高消費及有關(guān)消費

1.乘坐火車、飛機限制。限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員乘坐列車軟臥、G字頭動車組列車全部座位、其

—9— 他動車組列車一等以上座位、民航飛機等非生活和工作必需的消費行為。（責(zé)任部門：市交通局、民航陜西安全監(jiān)管局、西安鐵路局）

2.住宿賓館飯店、高消費旅游等限制。限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員參加旅行社組織的團隊出境旅游，以及享受旅行社提供的與出境旅游相關(guān)的其他服務(wù)；對失信被執(zhí)行人在獲得旅游等級評定的旅游企業(yè)內(nèi)高星級賓館飯店消費實行限額控制；限制其在夜總會、高爾夫球場等高消費場所消費。（責(zé)任部門：市旅發(fā)委、市公安局、市文廣新局）

3.子女就讀高收費學(xué)校限制。限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以其財產(chǎn)支付子女入學(xué)就讀高收費私立學(xué)校。（責(zé)任部門：市教育局）

4.新建、擴建、高檔裝修房屋等限制。限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員新建、擴建、高檔裝修房屋的消費行為。（責(zé)任部門：市規(guī)劃局、市建委、市房管局）

（八）協(xié)助查詢、控制及出境限制

落實最高人民法院和公安部聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于建立快速查詢信息共享及網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控協(xié)作工作機制的意見》，依托省法院和省公安廳建立的快速查詢信息共享及網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控協(xié)作工—10— 作機制，協(xié)助人民法院依法查詢失信被執(zhí)行人身份、出入境證件信息及車輛信息，協(xié)助查封、扣押失信被執(zhí)行人名下的車輛，協(xié)助查找、控制下落不明的失信被執(zhí)行人，協(xié)助查詢被執(zhí)行人賓館住宿信息，對人民法院執(zhí)行案件中決定拘留的被執(zhí)行人，及時接收關(guān)押。限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員出境。（責(zé)任部門：市公安局）

（九）加強日常監(jiān)管檢查

將失信被執(zhí)行人和失信被執(zhí)行人擔(dān)任法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的單位，作為重點監(jiān)管對象，加大日常監(jiān)管力度，提高隨機抽查的比例和頻次，并可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對其采取行政監(jiān)管措施。（責(zé)任部門：各市場監(jiān)管、行業(yè)主管部門）

（十）加大刑事懲戒力度

公安、檢察機關(guān)和人民法院對拒不執(zhí)行生效判決、裁定以及其他妨礙執(zhí)行構(gòu)成犯罪的行為，要及時依法偵查、提起公訴和審判。（責(zé)任部門：市法院、市檢察院、市公安局）

（十一）鼓勵其他方面限制

鼓勵各級黨政機關(guān)、人民團體、社會組織、企事業(yè)單位查詢使用失信被執(zhí)行人名單信息，結(jié)合各自主管領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營活動，實施對失信被執(zhí)行人的信用監(jiān)督、警示和懲戒。

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三、加強信息公開與交換共享

（一）失信信息公開和推送

人民法院要及時準(zhǔn)確更新失信被執(zhí)行人名單信息，通過全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢平臺、有關(guān)網(wǎng)站、移動客戶端、戶外媒體等多種形式向社會公開，供公眾免費查詢。根據(jù)聯(lián)合懲戒工作需要，人民法院要將失信被執(zhí)行人信息及時推送至公共信用信息平臺，對依法不宜公開失信信息的被執(zhí)行人，人民法院同時要通報其所在單位，由其所在單位依紀(jì)依法處理。

各級各部門要按照中辦、國辦《關(guān)于全面推進政務(wù)公開工作的意見》的有關(guān)要求和信用工作統(tǒng)一部署，通過公共信用信息平臺及時查詢失信被執(zhí)行人信息，并將其列入部門政務(wù)公開事項，依據(jù)部門權(quán)力清單、責(zé)任清單和負(fù)面清單，依法依規(guī)開展對失信被執(zhí)行人的信用監(jiān)督、警示和懲戒。

（二）信用信息交換共享

各級各部門之間要進一步打破信息壁壘，依法實現(xiàn)信息交換共享，通過全國信用信息共享平臺及省公共信用信息平臺，加快推進失信被執(zhí)行人信息與公安、民政、人力資源社會保障、國土資源、工程建設(shè)、房管、財政、金融、稅務(wù)、旅游、工商、安全監(jiān)管、科技等部門的信用信息資源共享，推進失信被執(zhí)行人信息與有關(guān)人民團體、社會組織、企事業(yè)單位信用信息資源共享。

—12— 加快推進失信被執(zhí)行人信用信息共享體制機制建設(shè)，建立健全政府與征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)、金融機構(gòu)、社會組織之間的信用信息共享機制。建立社會信用檔案制度，將失信被執(zhí)行人信息作為重要信用評價指標(biāo)納入社會信用評價體系。

四、完善相關(guān)制度機制

（一）進一步提高執(zhí)行查控能力

1.加快推進網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)建設(shè)。加大信息化手段在執(zhí)行工作中的應(yīng)用，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化查找被執(zhí)行人下落和控制財產(chǎn)的執(zhí)行工作機制。與全國法院“總對總”網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)全面對接，建成覆蓋全國、涉及土地、房產(chǎn)、存款、金融理財產(chǎn)品、證券、股權(quán)、車輛等主要財產(chǎn)形式的網(wǎng)絡(luò)化、自動化執(zhí)行查控體系，實現(xiàn)各級法院互聯(lián)互通、全面應(yīng)用。

2.拓展執(zhí)行查控措施。人民法院要進一步拓展對被告及被執(zhí)行人財產(chǎn)的查控手段和措施。推進落實被執(zhí)行人財產(chǎn)報告制度、律師調(diào)查被執(zhí)行人財產(chǎn)制度、公告懸賞制度、審計調(diào)查制度等財產(chǎn)查控制度。

3.完善遠程執(zhí)行指揮系統(tǒng)。市法院及有條件的基層法院要建立執(zhí)行指揮中心和遠程指揮系統(tǒng)，實現(xiàn)法院執(zhí)行指揮系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運行。建立健全上下一體、內(nèi)外聯(lián)動、規(guī)范高效、反應(yīng)快捷的執(zhí)行指揮體系。建立各級法院統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)化執(zhí)行辦案平臺、公開平臺和案件流程節(jié)點管理平臺。

（二）進一步完善失信被執(zhí)行人名單制度

—13— 1.完善名單納入制度。各級法院要根據(jù)執(zhí)行案件的辦理權(quán)限，嚴(yán)格依照法定條件和程序決定是否將被執(zhí)行人納入失信名單，并依法制作法律文書。

2.確保名單信息準(zhǔn)確規(guī)范。各級法院要建立健全失信被執(zhí)行人名單信息的有關(guān)操作規(guī)程和審核糾錯機制，加強名單信息管理工作，確保失信被執(zhí)行人名單信息完整、準(zhǔn)確、規(guī)范。

3.風(fēng)險提示與救濟。在將被執(zhí)行人納入失信名單前，人民法院應(yīng)當(dāng)向被執(zhí)行人發(fā)出風(fēng)險提示通知。被執(zhí)行人認(rèn)為將其納入失信名單錯誤的，可以自收到?jīng)Q定之日起15日內(nèi)向作出決定的人民法院申請糾正，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起3個工作日內(nèi)審查，理由成立的，予以撤銷；理由不成立的，予以駁回。被執(zhí)行人對駁回不服的，可以向上一級人民法院申請復(fù)議。

4.失信名單信息的屏蔽。被執(zhí)行人全部履行了生效法律文書確定的義務(wù)，或與申請執(zhí)行人達成執(zhí)行和解協(xié)議并經(jīng)申請執(zhí)行人確認(rèn)履行完畢，或案件依法終結(jié)執(zhí)行的，人民法院應(yīng)及時屏蔽失信名單信息，并向公共信用信息平臺及相關(guān)單位更新推送。

5.懲戒措施的解除。失信名單信息被依法屏蔽、撤銷的，各信用監(jiān)督、警示和懲戒單位應(yīng)及時解除對被執(zhí)行人的懲戒措施。確需繼續(xù)保留對被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒的，必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定實施，并明確繼續(xù)保留的期限。

—14— 6.嚴(yán)格責(zé)任追究。進一步完善責(zé)任追究制度，對應(yīng)當(dāng)納入而不納入、違法納入以及不按規(guī)定屏蔽、撤銷失信名單信息等行為，要按照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。

（三）進一步完善黨政機關(guān)支持人民法院執(zhí)行工作制度 1.加強執(zhí)行聯(lián)動機制建設(shè)。各級各部門要進一步推進和完善執(zhí)行聯(lián)動機制建設(shè)，加強協(xié)調(diào)配合，抓好工作落實，切實促進形成解決執(zhí)行難問題的合力。各級黨委政法委是執(zhí)行聯(lián)動機制建設(shè)的牽頭單位，要定期召集有關(guān)部門召開聯(lián)席會議，及時協(xié)調(diào)解決執(zhí)行聯(lián)動機制推進過程中的困難和問題。要強化協(xié)助執(zhí)行工作考核與問責(zé)，建立執(zhí)行聯(lián)動和協(xié)助執(zhí)行定期聯(lián)合通報機制，對在執(zhí)行查控系統(tǒng)建設(shè)，失信被執(zhí)行人信息共享和聯(lián)合懲戒機制建設(shè)等工作中配合不力的，以及不依法履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)的單位，要予以通報和追責(zé)。

2.落實綜治考核責(zé)任。各級各部門要認(rèn)真落實省綜治辦、省法院下發(fā)的執(zhí)行工作綜治考核《實施細則》，依法履行協(xié)助義務(wù)，積極配合人民法院工作。要進一步完善綜治考核內(nèi)容，將各級各部門協(xié)助人民法院執(zhí)行工作、推進網(wǎng)絡(luò)查控機制建設(shè)及聯(lián)合懲戒等情況納入綜治考核，設(shè)定相應(yīng)考核分值，促進形成自覺維護法律尊嚴(yán)和司法權(quán)威的良好氛圍。

3.追究干擾執(zhí)行責(zé)任。認(rèn)真落實中辦、國辦《領(lǐng)導(dǎo)干部干預(yù)司法活動、插手具體案件處理的記錄、通報和責(zé)任追究規(guī)定》《司法機關(guān)內(nèi)部人員過問案件的記錄和責(zé)任追究規(guī)定》，—15— 以及省紀(jì)委、省監(jiān)察廳、省法院《關(guān)于對妨礙、抗拒和不依法協(xié)助人民法院執(zhí)行工作的黨員和行政監(jiān)察對象實行責(zé)任追究的規(guī)定（試行）》，對有關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)干部干預(yù)執(zhí)行、阻擾執(zhí)行、不配合執(zhí)行工作的行為，依紀(jì)依法追究責(zé)任。黨政機關(guān)及公務(wù)人員要做好表率，自覺履行人民法院生效裁判，并將落實情況納入黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任范圍。

五、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）高度重視

各級各部門要高度重視失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒工作，周密安排部署，認(rèn)真組織實施，確保各項規(guī)定落到實處。市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市工信委）要牽頭建立和完善社會信用體系建設(shè)相關(guān)制度，形成常態(tài)化工作機制，促進全市信用監(jiān)督、警示和懲戒工作順利開展。各級各部門要確定機構(gòu)、人員負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督促檢查各項任務(wù)落實情況，并向市信用辦報告。對工作落實不到位的，要在全市通報批評，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（二）落實責(zé)任

各責(zé)任部門要切實履行職責(zé)，及時分解任務(wù)，制定實施方案，明確時間表、路線圖，全力推進實施，確保各項要求落實到位。各相關(guān)單位要積極推進聯(lián)合懲戒工作，及時通過公共信用信息平臺查詢接收失信被執(zhí)行人名單信息，并將其納入本單—16— 位行政管理事務(wù)中，依法依規(guī)對失信被執(zhí)行人實施信用監(jiān)督、警示和懲戒，及時反饋懲戒情況。

（三）強化保障

各級黨委政府要著力解決人民法院執(zhí)行難的問題，在人員、物資、編制等方面給予充分保障。要配齊配強執(zhí)行隊伍，大力推進執(zhí)行隊伍正規(guī)化、專業(yè)化、職業(yè)化建設(shè)。要深化人民法院網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)和執(zhí)行指揮中心系統(tǒng)建設(shè)，完善公共信用信息平臺功能，加快推進信用信息交換共享、聯(lián)合懲戒工作，確保全市信用監(jiān)督、警示和懲戒機制如期全面運行。

（四）加強宣傳

各級宣傳部門和相關(guān)媒體要大力支持人民法院執(zhí)行工作，充分發(fā)揮新聞媒體的宣傳、監(jiān)督和輿論引導(dǎo)作用，通過報紙、廣播、電視、新媒體、戶外廣場等平臺或場所，依法加大對失信被執(zhí)行人名單和信用懲戒的曝光力度，擴大失信被執(zhí)行人名單制度的影響力和警示力，不斷優(yōu)化法治環(huán)境、信用環(huán)境，建設(shè)信用西安、法治西安、品質(zhì)西安。

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第四篇：社會信用體系

江蘇省人力資源和社會保障廳 江蘇省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

蘇人社發(fā)〔2010〕252號

關(guān)于開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動的通知

各市人力資源和社會保障局、市信用辦：

為加強社會信用體系建設(shè)，推行企業(yè)勞動保障誠信制度，建立與完善守信激勵和失信懲戒機制，引導(dǎo)和促進企業(yè)建立自我規(guī)范、自我約束、自我激勵、自我發(fā)展的人力資源管理模式，在全社會范圍內(nèi)形成勞資雙贏、和諧共生的良好氛圍，根據(jù)《江蘇省和社會保障廳關(guān)于推行企業(yè)勞動保障誠信制度的實施意見》（蘇勞社?2005?29號）的有關(guān)精神，省人力資源和社會保障廳、省信用辦決定開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、創(chuàng)建對象

江蘇省境內(nèi)的各類企業(yè)。

二、創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)

省級勞動保障誠信示范企業(yè)，是指嚴(yán)格遵守勞動保障法律法規(guī)和規(guī)章、勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定、勞動保障信用評價優(yōu)良、在全省范圍內(nèi)具有典型示范作用的企業(yè)。應(yīng)符合以下基本標(biāo)準(zhǔn)：

（一）全面遵守國家勞動保障法律法規(guī)，保障職工合法勞動權(quán)益。

1．保障勞動者公平就業(yè)權(quán)利，無就業(yè)歧視行為； 2．無使用童工、收取押金、扣押證件等違法行為； 3．與所有職工依法訂立勞動合同，并建立職工名冊；

4．依法制訂勞動規(guī)章制度；

5．依法解除和終止勞動合同，按時足額支付經(jīng)濟補償； 6．按時、足額支付工資和加班工資，無克扣和無故拖欠行為；

7．依法參加社會保險，按時、足額繳納各項社會保險費，為職工享受社會保險待遇履行法定義務(wù)；

8．遵守國家關(guān)于工作時間、加班加點和休息休假的各項規(guī)定，依法實施帶薪年休假制度；

9．遵守女職工和未成年工特殊勞動保護規(guī)定，無損害女職工和未成年工合法權(quán)益和特殊利益的行為；

10．遵守職業(yè)資格準(zhǔn)入制度，按照國家規(guī)定提取職工教育經(jīng)費，組織職工進行專業(yè)技能培訓(xùn)；

11．嚴(yán)格執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生法律法規(guī)；勞動保護措施和勞動安全衛(wèi)生條件符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保障職工民主管理權(quán)利，不斷加強企業(yè)文化建設(shè)。1．建立企業(yè)民主管理制度，保障工會履行民主管理職責(zé)的權(quán)利； 2．結(jié)合本企業(yè)經(jīng)濟效益狀況，開展工資集體協(xié)商，科學(xué)合理確定勞動定額和支付保障機制；建立職工工資正常增長機制；

3．落實職工（代表）大會、廠務(wù)公開等制度；

4．定期開展集體協(xié)商，依法訂立集體合同并全面履行集體合同；

5．有職工活動場所，經(jīng)常開展職工文化體育活動，活躍和關(guān)懷職工業(yè)余生活；

（三）勞資矛盾協(xié)調(diào)有力，勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定。

1．建立勞動關(guān)系預(yù)警機制，及時合理地處理職工群眾反映的問題，努力把矛盾解決在基層和萌芽狀態(tài)。

2．建立健全勞動爭議、糾紛調(diào)解組織和制度，依法及時調(diào)處勞動爭議和糾紛。

3．建立健全勞資雙方交流平臺，提供心理疏導(dǎo)，職工反映意見渠道暢通；

（四）近兩年來未發(fā)生以下行為：

1．發(fā)生重大傷亡和職業(yè)危害事故； 2．違法使用童工；

3．發(fā)生職工集體上訪、罷工等重大突發(fā)性群體事件，4．本有舉報投訴，經(jīng)查實確有違法行為。

三、組織領(lǐng)導(dǎo) 省人力資源和社會保障廳、省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成立省級勞動保障誠信示范企業(yè)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在江蘇省勞動監(jiān)察總隊。省、市、區(qū)人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門根據(jù)管轄規(guī)定組織轄區(qū)內(nèi)企業(yè)開展創(chuàng)建活動，各級勞動保障監(jiān)察機構(gòu)具體實施培育、認(rèn)定和管理工作。

四、名額分配

各市按規(guī)定名額向省創(chuàng)建小組推薦，經(jīng)省創(chuàng)建小組審核后確定公布名單。2010年具體名額為：南京、無錫、蘇州15家，徐州、常州、南通、連云港、淮安、鹽城、揚州、鎮(zhèn)江、泰州10家，宿遷5家。

五、創(chuàng)建步驟

創(chuàng)建活動開展時間為2010年7月20日－12月30日，并按以下步驟進行：

（一）培育自評。7月20日－10月10日，各地人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門在前2年勞動保障誠信等級評定為A級以及獲得市級以上勞動關(guān)系和諧企業(yè)稱號的企業(yè)中確定培育對象，組織工作人員深入用人單位至少3次，對照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，開展有針對性的培育活動。確定初步培育合格的用人單位，并要求其對照標(biāo)準(zhǔn)進行自評。

（二）申報。10月11日~10月21日，由自評合格單位向人力資源和社會保障行政部門報送申請材料。

（三）評定。10月22日~11月10日，由各級人力資源和社會保障行政部門和信用管理部門組成評定小組進行實地檢查考評。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門和單位負(fù)責(zé)提供和審核與本業(yè)務(wù)相關(guān)的單位參評信息。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)提供有關(guān)單位社會保險參保繳費情況；勞動關(guān)系部門負(fù)責(zé)提供企業(yè)建立集體協(xié)商、集體合同制度和工時安排等情況；職業(yè)技能開發(fā)部門負(fù)責(zé)提供企業(yè)執(zhí)行職業(yè)資格、職業(yè)培訓(xùn)情況等；勞動保障監(jiān)察機構(gòu)負(fù)責(zé)對有關(guān)部門（單位）提供的情況進行綜合，并結(jié)合在執(zhí)法檢查中采集的企業(yè)遵守勞動保障法律、法規(guī)、政策的有關(guān)信息，提出初評意見，報同級人力資源和社會保障行政部門批準(zhǔn)，擬定本級管轄范圍內(nèi)省級勞動保障誠信示范企業(yè)名單，并填寫《省級勞動保障誠信示范企業(yè)推薦表》（附件1），由省轄市人力資源和社會保障行政部門會信用管理部門統(tǒng)一報送省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）公示。11月11日~12月20日，省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組對各市推薦企業(yè)將組織實地抽查，將擬評定為江蘇省勞動保障誠信示范企業(yè)的名單通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、人力資源和社會保障部門網(wǎng)站、人力資源有形市場和新聞媒體等向社會公示，公示期為15天。

（五）公布。12月21日－12月31日，經(jīng)公示無異議的，由省人力資源社會保障行政部門和省信用辦授予“勞動保障誠信示范企業(yè)”稱號，并頒發(fā)證書或牌匾，同時通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、省人力資源社會保障網(wǎng)站、人力資源有形市場和其他新聞媒體等向社會公布誠信示范企業(yè)名單予以表彰。

六、獎懲措施

（一）省人力資源和社會保障廳對省級誠信示范企業(yè)采取以下激勵措施： 1．各級人力資源和社會保障行政部門對誠信示范企業(yè)，在無舉報投訴情況下，2年內(nèi)免予對其進行日常巡查、專項檢查和社會保險稽核。

2．各級人力資源和社會保障行政部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)范圍，優(yōu)先推薦誠信示范企業(yè)及其經(jīng)營者、負(fù)責(zé)人為各類評先、評優(yōu)活動的候選對象。

（二）各級信用管理部門對省級誠信示范企業(yè)采取以下激勵措施：

1．將勞動保障誠信示范作為企業(yè)的良好信用信息，組織省公共信用信息中心錄入省企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；

2．在信用管理部門組織發(fā)布的各類信用評級標(biāo)準(zhǔn)中，對獲得勞動保障誠信示范的企業(yè)予以加分；

3．優(yōu)先安排示范企業(yè)參加信用管理部門組織的各類誠信創(chuàng)建和信用培訓(xùn)等活動；

4．在省社會信用體系相關(guān)財政資金項目申請時，對示范企業(yè)予以優(yōu)先考慮。

（三）省級勞動保障誠信示范企業(yè)的期限為2年，各級人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門應(yīng)當(dāng)確定專人為誠信示范企業(yè)提供定點聯(lián)系和服務(wù)，2年期滿后按照評定標(biāo)準(zhǔn)進行復(fù)核，復(fù)核不合格的，提出整改意見，整改后再次考核仍不合格的，取消稱號。

（四）出現(xiàn)下列情形之一者，當(dāng)即取消勞動保障誠信示范企業(yè)稱號并予以公布： 1．發(fā)生集體上訪、罷工等突發(fā)性群體性事件或重大安全生產(chǎn)責(zé)任事故的；

2．克扣或無故拖欠職工工資，或者瞞報、漏報社會保險費繳費基數(shù)或人數(shù)的；

3．存在其他嚴(yán)重違反勞動保障法律法規(guī)行為被查實的；

4、被省市其他相關(guān)部門查實的嚴(yán)重失信行為，且有信息歸集至省市公共信用信息系統(tǒng)中。

七、工作要求

1．各級人力資源社會保障部門、信用管理部門要高度重視創(chuàng)建工作，將其擺上重要位置。要根據(jù)全省統(tǒng)一部署和本地實際，迅速研究制定本地開展創(chuàng)建活動的具體工作方案，明確序時進度，落實工作責(zé)任。要按照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，好中選優(yōu)，積極開展創(chuàng)建培育工作。

2．要加強創(chuàng)建活動的宣傳，通過多種途徑和形式廣泛宣傳創(chuàng)建活動的重要意義和主要內(nèi)容，宣傳開展創(chuàng)建活動取得的成效，在全社會營造良好的創(chuàng)建環(huán)境和氛圍，努力爭取社會各方面力量支持和參與創(chuàng)建活動。

3．各省轄市在11月10日前將擬推薦名單報省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并附《省級勞動保障誠信示范企業(yè)推薦表》、近2年書面審查材料、單位申報材料、培育創(chuàng)建材料和檢查考評材料。

第五篇：信用體系建設(shè)

我國的信用體系建設(shè)

社會信用體系是關(guān)于社會信用信息傳輸、使用、維護的制度體系。社會信用一般包括政府信用、企業(yè)信用和個人信用三類。政府信用主要是指政府依法行政、政府對自身行使權(quán)力的行為承擔(dān)責(zé)任的落實狀況；企業(yè)信用和個人信用則主要是指企業(yè)和個人在市場交易活動中遵守諾言、信守合約、履行義務(wù)的誠信狀態(tài)。

在我國，信用體系建設(shè)仍存在許多的問題。2002年7月下旬《征信管理條例---征求意見稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用體系建設(shè)寫入了黨的文件。全國各地建設(shè)誠信省市鄉(xiāng)村的聲浪高漲；國內(nèi)征信機構(gòu)正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信業(yè)“春天”的到來；外資征信機構(gòu)也加緊了在華設(shè)立機構(gòu)的步伐。信用體系建設(shè)的大潮正在中國大地上涌動。然而，我國欲建設(shè)的信用體系也正在孕育著新的問題。在此也談?wù)剛€人的看法，以共同探討。

《征信管理條例》是一部征信業(yè)的基本法規(guī)，《征信管理條例---征求意見稿》應(yīng)將征信定義清楚，才能具有可操作性。《征信管理條例---征求意見稿》中對征信的定義為：對信用信息進行采集、調(diào)查、加工、使用等商業(yè)性活動。從廣義的征信業(yè)務(wù)的范圍來說，征信至少應(yīng)包括：企業(yè)和個人信用調(diào)查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔(dān)保、保理、商賬催收等業(yè)務(wù)；從事這些征信業(yè)務(wù)，必需通過信用信息的采集、調(diào)查、加工和使用等手段；最終出售征信產(chǎn)品和服務(wù)，獲得收益。廣義的征信定義應(yīng)為：征信機構(gòu)在依法（規(guī)）從事企業(yè)和個人信用調(diào)查、資信評級、信用管理和咨詢、信用擔(dān)保、保理、商賬催收等征信業(yè)務(wù)時，通過對征信對象的信用信息進行采集、調(diào)查、加工、分析、使用等手段，為特定的用戶提供商業(yè)性服務(wù)的活動。

信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現(xiàn)行法律與建立信用體系和WTO規(guī)則不一致的應(yīng)修改。同時，國家在立法時，也應(yīng)把市場的培育結(jié)合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規(guī)定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經(jīng)濟活動須經(jīng)征信機構(gòu)的征信和評級；哪些經(jīng)濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構(gòu)在從事征信活動時應(yīng)遵守哪些規(guī)范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎(chǔ)才能落到實處，才能真正發(fā)揮信用體系在防范信用風(fēng)險和懲戒不誠信者的機制作用。

1、關(guān)于信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)問題。信用信息數(shù)據(jù)庫，是國家信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工程，也是征信機構(gòu)賴以生存和發(fā)展的重要資源。信用信息數(shù)據(jù)庫包括基本信用信息庫和特定信用信息庫。

國家機關(guān)和經(jīng)濟管理部門如央行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、商檢、質(zhì)檢、司法、公共服務(wù)等掌握著大量的基本信用信息，這些基本信用信息是國家行使管理職能而產(chǎn)生的。國家在推動信用體系建設(shè)中，可通過立法或行政手段將這些國家機關(guān)的基本信用信息互聯(lián)互通，建立一個全國統(tǒng)一的政府基本信用信息平臺即公共（政府）信用信息數(shù)據(jù)庫，供符合準(zhǔn)入條件的機構(gòu)廉價使用。這是最經(jīng)濟、公平、公正的辦法。

目前，全國各地正在興起建立“誠信省、市、鄉(xiāng)、村”熱。由各地政府和經(jīng)濟管理部門在建立“誠信省、市、鄉(xiāng)、村”中花巨資建立“信用數(shù)據(jù)中心” 的做法，難免帶來重復(fù)建設(shè)、資源“私有化”、壟斷和分隔。因各地的“信用數(shù)據(jù)中心” 數(shù)據(jù)有限、功能不一，日后難以并軌形成全國統(tǒng)一的政府基本信用信息庫的問題也不可小視。這種由各地政府牽頭搞的模式，只能短期、局部有效。從長期、全局看，無疑是政府資財?shù)睦速M；征信機構(gòu)需花巨資購買和整合后才能使用；征信的社會成本高企。

由各征信機構(gòu)向國家機關(guān)和經(jīng)濟管理部門或各地的“信用數(shù)據(jù)中心”購買，自己建立基本信用信息庫。這種模式則意味著國家對用國家的力量建立信用體系的放棄。基本信用信

息的集中若不是靠國家的立法和財力而完全靠征信機構(gòu)的力量是難以做到的。目前，沒有哪個國家采用這種模式。這也是造成目前國內(nèi)征信機構(gòu)發(fā)展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息庫如何建立？特定信用信息庫具有差異性特征，是各征信機構(gòu)根據(jù)各自征信業(yè)務(wù)的需要而建立的專門化數(shù)據(jù)庫。它是擴展了的信息資料，如國際市場信息?；拘庞眯畔旌吞囟ㄐ庞眯畔靸烧叩臄?shù)據(jù)庫資料范圍不同；數(shù)據(jù)庫資料搜集的方式也不同。特定信用信息庫的建立只能由各征信機構(gòu)根據(jù)各自征信業(yè)務(wù)的需要來建立。

2、關(guān)于資信評級機構(gòu)集約化的問題。資信評級是一種以智力資本型為主導(dǎo)的經(jīng)濟活動。目前，我國的評信機構(gòu)幾經(jīng)治理整頓、脫鉤后仍有不下30家，貨幣（注冊）資本普遍不多，業(yè)務(wù)不足且各自為營，人才資源分散，使原本整體素質(zhì)就不高的狀況十幾年來無大改善?！墩餍殴芾項l例---征求意見稿》和《證券資信評級業(yè)務(wù)管理辦法---修改稿》中擬將征信（評信）機構(gòu)的注冊資本提高到幾千萬至一個億?？梢?，管理層有意要將小而分散的評信機構(gòu)進行重新整合，以達到集約化經(jīng)營的目的。這是件有遠見的做法！

但對于苦苦經(jīng)營了十幾年而無大多積累的“老”機構(gòu)來說，如此高的注冊資本無疑是一個天文數(shù)字，現(xiàn)有“老”機構(gòu)加在一起的貨幣資本也不過一億左右。誠然，貨幣資本大，可以體現(xiàn)經(jīng)濟實力，可建立自己的大型數(shù)據(jù)庫采集更多的重要信息。但畢竟智力資本、人才資源才是評級機構(gòu)更重要的內(nèi)部資源。

因此，適當(dāng)?shù)奶Ц咦再Y本門檻以達到集約化經(jīng)營的目的是必要的。但國家在設(shè)定注冊資本門檻時應(yīng)考慮內(nèi)資控股與外資控股有別；老機構(gòu)業(yè)內(nèi)增資（老機構(gòu)業(yè)內(nèi)增資可規(guī)定年限分步達標(biāo)）與新機構(gòu)業(yè)外增資有別；“全能型”機構(gòu)與“分業(yè)型”機構(gòu)有別。

3、關(guān)于“違約率”的問題。資信評級是國際社會公認(rèn)的風(fēng)險管理的工具。而“違約率”是檢驗資信評級質(zhì)量的工具，它可以檢驗不同的評級機構(gòu)對同一評級對象在相同等級時質(zhì)量上的優(yōu)劣差異。“違約率”是資信等級可操作性的靈魂。評級機構(gòu)避開嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的違約率統(tǒng)計而片面追求評級指標(biāo)體系的建設(shè)和評級方法的完善，將無法達到評級產(chǎn)品的質(zhì)的飛躍。因此，評級機構(gòu)應(yīng)建立違約率模型。

很顯然，由于我國信用制度尚未建立，目前的評信機構(gòu)雖經(jīng)多則十幾年、少則幾年的慘淡經(jīng)營，但絕大多數(shù)都未建立評級對象的違約數(shù)據(jù)庫，只是側(cè)重于對評級對象未來風(fēng)險的主觀預(yù)測。盡管廈門金融咨詢評信公司引入了違約率概念（全國唯一），連續(xù)六年進行了違約率計算，也僅僅是停留在“金融債務(wù)違約率”（包括貸款、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)）的水平上?？梢?，要真正使用“違約率”來檢驗資信評級的質(zhì)量，有賴于評級機構(gòu)的努力和數(shù)據(jù)庫的積累。目前的條件尚不具備。在實施“違約率”作為檢驗資信評級質(zhì)量的工具方面還有較長的路要走。

4、關(guān)于征信立法和市場需求培育的問題。信用體系的建立，僅靠《征信管理條例》是不夠的，需要國家立法的保障。目前，國家的一些現(xiàn)行法律與建立信用體系和WTO規(guī)則不一致的應(yīng)修改。同時，國家在立法時，也應(yīng)把市場的培育結(jié)合起來才具有可操作性。如：以法律的形式規(guī)定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經(jīng)濟活動須經(jīng)征信機構(gòu)的征信和評級；哪些經(jīng)濟活動必須出具征信或評級報告后才能實施；征信機構(gòu)在從事征信活動時應(yīng)遵守哪些規(guī)范；等等。這樣，征信平臺才可能建立，才能培育出真正的征信市場需求，信用體系的建立才有基礎(chǔ)才能落到實處，才能真正發(fā)揮信用體系在防范信用風(fēng)險和懲戒不誠信者的機制作用。

回顧我國評信業(yè)艱辛的發(fā)展歷程，八十年代中至九三年治理整頓前，曾經(jīng)也是銀行對企業(yè)進行熱火朝天評級（信）的時期，結(jié)果出現(xiàn)了如上的消極影響。治理整頓后至當(dāng)前，我國較規(guī)范的評信業(yè)才剛剛步入起步階段，在一些經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，按國際慣例結(jié)合我國的實際情況已探索出了一條對授信企業(yè)由社會專業(yè)評信機構(gòu)與商業(yè)銀行“聯(lián)合評信”的路子。十五年來，既有沉重的教訓(xùn)，也有近五年來可貴的經(jīng)驗。為了不重蹈過去的覆轍以利于評信

業(yè)的健康發(fā)展，在商業(yè)銀行也從事企業(yè)信用評級業(yè)務(wù)后，一定要興利除弊針對以上的問題作出具體的安排。因此，對授信企業(yè)評級，要有“合”有“分”、“兩條腿走路”，應(yīng)外部評級和內(nèi)部評級相結(jié)合：在有評信中介機構(gòu)的地方，對在兩家以上的銀行授信的企業(yè)和雖只在一家銀行授信但授信金額超過一定數(shù)額的大戶，實行商業(yè)銀行和評信中介機構(gòu)“聯(lián)合評信”的辦法；對只在一家銀行授信和授信金額未超過一定數(shù)額的企業(yè)，則由授信銀行單獨評信，“內(nèi)部掌握”。在目前暫沒有評信中介機構(gòu)的地方，只要市場需求培育起來了，實現(xiàn)集約化經(jīng)營的大機構(gòu)自然會設(shè)立分支機構(gòu)或按市場規(guī)律與商業(yè)銀行合作運作。

一個成熟的社會信用體系應(yīng)該包括哪些東西呢？美國是世界公認(rèn)的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括以下幾方面：

第一，市場主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。從某種意義上說，消費信用成了在宏觀上左右美國經(jīng)濟景氣的重要因素，美國短期消費信貸5年以內(nèi)余額從1946年的98億美元上升到1998年的13010.44億美元，當(dāng)年美國個人住房抵押貸款余額達到47378.23億美元。第二，信用中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)達。美國有許多專門從事征信、信用評級、商賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機構(gòu)。這些中介機構(gòu)都是完全的市場化運營，能保持相當(dāng)高的獨立性，能夠為各種信息需求者提供個性化、多樣化的信息產(chǎn)品，從而滿足美國社會了解社會成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構(gòu)是美國社會信用體系的支柱。

第二，信用法律制度相對完善。20世紀(jì)60年代末以來，美國在原有信用管理法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，進一步制定與信用管理相關(guān)的法律，經(jīng)過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。1970年《公平信用報告法》是美國信用立法的代表，該法專門對個人征信機構(gòu)的設(shè)立、信息收集、信息加工、信用信息報告的使用，消費者個人的權(quán)利，征信機構(gòu)的違法責(zé)任等方面作了清楚的規(guī)定。

第三，信用行業(yè)管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業(yè)的干預(yù)并不多，主要是監(jiān)督市場主體，尤其是征信機構(gòu)和信息使用者的守法狀況。聯(lián)邦貿(mào)易委員會是對信用管理行業(yè)的主要監(jiān)管部門，司法部、財政部貨幣監(jiān)理局和聯(lián)邦儲備系統(tǒng)等在監(jiān)管方面也發(fā)揮著重要作用。而且美國信用管理協(xié)會、信用報告協(xié)會、美國收賬協(xié)會等一些民間機構(gòu)，在信用行業(yè)的自律管理等方面發(fā)揮了重要作用。

可見，社會信用體系是與所有社會成員（包括個人、機關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位）的信用活動有關(guān)的制度性社會工程，包括所有個人和組織的內(nèi)部信用管理制度、征信服務(wù)運作機制、信用法律制度、社會失信懲戒機制以及有關(guān)信用管理的職業(yè)教育和道德建設(shè)。我國的社會信用體系建設(shè)，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經(jīng)驗，從信用文化宣傳、信用中介機構(gòu)培育、信用法制完善、信用行業(yè)監(jiān)管等方面入手，盡快為社會構(gòu)建一個有效的信用服務(wù)機制。