第一篇：儲(chǔ)蓄條例

儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例

一、填空

1、儲(chǔ)蓄存款是指（個(gè)人）所有的存入在中國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的（人民幣）或（外幣）存款。

2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的各銀行以及城市信用社、（農(nóng)村信用社）和郵政企業(yè)依法辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

3、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循“（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密）”的原則。

4、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何部門和單位以及（居民個(gè)人）不得經(jīng)辦（個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)）和類似儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)。

5、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須同時(shí)具備三個(gè)條件：第一，有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；第二，熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜；（第三，有必要的安全防范設(shè)備）。

6、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的更名、遷址、撤并，應(yīng)事先報(bào)當(dāng)?shù)兀ㄈ嗣胥y行），按規(guī)定程序批準(zhǔn)后，方可正式對(duì)外公布。

7、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間（營(yíng)業(yè)），不得擅自（停業(yè)）或者（縮短）營(yíng)業(yè)時(shí)間。

8、各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須保證儲(chǔ)蓄（存款的支?。?，不得以（任何理由拒絕）儲(chǔ)蓄存款的提取。

9、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在為儲(chǔ)戶開立定期存款賬戶時(shí)，可根據(jù)儲(chǔ)戶意愿，辦理定期存款到期（約定或自動(dòng)轉(zhuǎn)存）業(yè)務(wù)。

10、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資、代收房租、水電費(fèi)、電話費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)，代理服務(wù)性業(yè)務(wù)由（各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主管部門與被代理業(yè)務(wù)部門）自行商定。

11、儲(chǔ)蓄存款利率由（中國(guó)人民銀行）統(tǒng)一擬定，報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布或由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布，各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須（掛牌）公告，并嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的統(tǒng)一（利率）標(biāo)準(zhǔn)，不得以任何形式（自行變動(dòng)）。

12、《條例》實(shí)施前存入的各項(xiàng)（定期儲(chǔ)蓄存款），儲(chǔ)戶如提前支取，其（提前支?。┑牟糠郑园丛?guī)定執(zhí)行。

13、《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇調(diào)整利率，不論調(diào)高或調(diào)低，均按（存單開戶日所定利率）計(jì)付利息，不分段計(jì)息。

14、《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，逾期部分均按（支取日掛牌）公告的活期存款利率計(jì)付利息。

15、如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶不能按期取款，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄

機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對(duì)此，手續(xù)上視同提前支取，但（利息按到期支?。┯?jì)算。

16、儲(chǔ)戶若發(fā)現(xiàn)利息支付有誤，（有權(quán)）向經(jīng)辦的（儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）查詢，儲(chǔ)蓄機(jī)

構(gòu)應(yīng)及時(shí)為儲(chǔ)戶復(fù)核，如核實(shí)確認(rèn)有誤，（要如實(shí)更正）。

17、儲(chǔ)戶的存單（折）分為（記名式和不記名式），（記名式）的存單（折）

可掛失，（不記名式）的不可以掛失。

18、儲(chǔ)戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人（居民身份證明），并提供

（姓名、存款時(shí)間、種類、金額、賬號(hào)）及住址等到有關(guān)情況，書面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式申明掛失止付。

19、為維護(hù)儲(chǔ)戶的利益，凡查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款者必須按（法律、行政

法規(guī)規(guī)定）辦理，任何（單位）不得擅自查詢、凍結(jié)和扣劃儲(chǔ)戶的存款。

20、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例自（1993年3月1日）起實(shí)施。

二、簡(jiǎn)答題

一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以發(fā)展我國(guó)的儲(chǔ)蓄事業(yè)，為儲(chǔ)戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨，不得使用不正當(dāng)做法吸收存款有那些？

答：

1、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；

2、發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)；

3、利用不確切的廣告宣傳；

4、利用匯款、貸款或其它業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款；

5、利用各種名目多付利息，獎(jiǎng)品或其它費(fèi)用。

二、《儲(chǔ)蓄條例》適用的范圍是什么？

答：《條例》適用于在我國(guó)境內(nèi)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的各種儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和一切有儲(chǔ)蓄存款的個(gè)人。

三、《儲(chǔ)蓄條例》實(shí)施后，活期儲(chǔ)蓄存款的存取有何規(guī)定？

答：活期儲(chǔ)蓄存款是一種儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存取，存期不受限制的儲(chǔ)蓄種類。《條例》實(shí)施后，對(duì)活期儲(chǔ)蓄存款的存取規(guī)定如下：

開戶起存金額為一元，開戶后可以隨時(shí)存取。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日為結(jié)息日，以當(dāng)日掛牌的活期存款利率結(jié)算利息4次，并且把所得利息并入存款本金起息。在計(jì)算利息時(shí)，本金的元以下尾數(shù)不計(jì)利息。如果不到結(jié)息日儲(chǔ)戶全部提取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算，利息算至清戶前一天止。

四、《儲(chǔ)蓄條例》實(shí)施后，整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的存取有何規(guī)定？

答：《條例》實(shí)施后，對(duì)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的存取規(guī)定是本金一次存入，開

戶起存金額一般為五十元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、三年、五年，確定存期后，到期提取本息。其計(jì)息規(guī)定是：

1、《條例》生效日之前存入的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)，如遇利率調(diào)高，仍執(zhí)行分段計(jì)算的辦法。

2、《條例》生效日之前存入的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)辦理提前支取的，按原規(guī)定計(jì)付利息。

3、《條例》生效日以后，新存入的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款如辦理提前支取，均按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

4、《條例》生效日以前已到期未取的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，如在《條例》生效日之后支取，計(jì)息要以《條例》生效日為界，之前的逾期部分的利息計(jì)算仍按原規(guī)定執(zhí)行；之后的逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)付。

5、什么叫“個(gè)人定期儲(chǔ)蓄整存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)”？

答：“個(gè)人定期儲(chǔ)蓄整存款存單小額抵押貸款”，是以定期儲(chǔ)蓄存單作抵押，從儲(chǔ)蓄部門取得相應(yīng)金額的貸款，并履行到期歸還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。

三、問(wèn)答題

一、儲(chǔ)戶提前支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款需要辦理什么手續(xù)？

答：如果您存入的定期存款未到期，需要提前支取，應(yīng)該帶上存單和您的有效“居民身份證”到開立存單的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)去辦理提前支取手續(xù)。沒(méi)有居名身份證的也可以憑戶口簿、軍人證，外籍儲(chǔ)戶可憑護(hù)照、居住證。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)驗(yàn)證證件姓名與存單上的姓名一致后，就可以支付存款。如果您因某種原因不能親自前去支取存款而委托他人代替支取時(shí)，代支取人不僅要出示存款人的存單和居民身份證或戶口簿、軍人證，另外還需要出示代支取人的身份證或戶口簿、軍人證，在這些手續(xù)完備的條件下，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理未到期的定期儲(chǔ)蓄存款提前支取手續(xù)。

二、如何辦理掛失？

答：如果您發(fā)現(xiàn)自己的存單、存折等遺失，應(yīng)立即帶上您的居民身份證（或戶口簿、軍人證、外籍儲(chǔ)戶憑護(hù)照、居住證）到該存款開戶儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，以書面形式正式聲明掛失，掛失時(shí)應(yīng)提供您的姓名、存款時(shí)間、種類、金額、帳號(hào)等有關(guān)情況，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款屬實(shí)，并未被支取的前提下，可以辦理掛失手續(xù)。掛失止付有效期為七天。七天后，按照存款人的意愿，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以重新開出新存單、存折，或支付存款本金和利息。如存款人不能及時(shí)掛失，可以委托他人前往開戶儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)掛失，特殊情況下也可以打電話或函電掛失，但掛失后五天之內(nèi)應(yīng)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)，否則掛失自動(dòng)失效。如果存款在掛失前或掛失失效后已被他人冒領(lǐng)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。所以您一旦發(fā)現(xiàn)遺失，應(yīng)立即掛失，并且最好在開立存單、存折時(shí)記下存單帳號(hào)和存人金額及存款日期等，以便掛失時(shí)有據(jù)可查。需要提醒的是，掛失只限于記名的存單、存折，不記名的存單、存折則不可以掛失。

三、儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)如何處理？

答：《條例》第33條規(guī)定：儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議涉及辦理過(guò)戶的，應(yīng)當(dāng)依法提請(qǐng)人民法院處理。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁決書或者調(diào)解書辦理過(guò)戶手續(xù)。這是一個(gè)總的原則，實(shí)際上儲(chǔ)蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議的情況是復(fù)雜的，具體說(shuō)明是：

1、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（尚未設(shè)立公證處的地方向縣、市人民法院）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。如該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，由人民法院判處。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。

2、存款人已經(jīng)死亡，但手持存單的人沒(méi)有向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)遺產(chǎn)繼承過(guò)程，也沒(méi)有持當(dāng)?shù)毓幚^承權(quán)證明書，直接去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在無(wú)從了解有權(quán)問(wèn)題的情況下，都視為正常的支取或轉(zhuǎn)存，如事后引起存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。

3、在國(guó)外的華僑、外籍華人和港澳臺(tái)同胞在國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款或委托銀行為保管的存款，如因原存款人死亡，其合法繼承人在國(guó)內(nèi)者，可憑原存款人的死亡證明向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公正處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。

4、在我國(guó)居民的外國(guó)僑民（包括無(wú)國(guó)籍者）在我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款，當(dāng)所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，其處理手續(xù)與我國(guó)公民相同。

5、繼承人在外國(guó)者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如系禁匯國(guó)家，按上述規(guī)定辦理有困難時(shí)，可由當(dāng)?shù)貎S團(tuán)、友好社團(tuán)和愛(ài)國(guó)僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證后，向我公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)再憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如未建交，應(yīng)根據(jù)情況，特殊處理。

6、存款人死亡后，無(wú)法定繼承人又無(wú)遺囑的，經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)按財(cái)政部規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職工存款，上繳國(guó)庫(kù)收歸國(guó)有。集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體所有。

四、為什么要制定《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》？

答：現(xiàn)行《中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄存款章程》是1980年頒布實(shí)施的，迄今已30年。在此期間我國(guó)金融體系已發(fā)生了很大變化，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能后，也不再具體經(jīng)辦居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，因此原《章程》已不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化的需要，為了發(fā)展我國(guó)儲(chǔ)蓄事業(yè)，保護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)儲(chǔ)蓄管理，迫切需要儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)范化，制定一部新的法規(guī)。同時(shí)，隨著對(duì)外開放逐步深化，金融業(yè)務(wù)的國(guó)際交往日益頻繁，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)須更多地參照國(guó)際通用做法，以適應(yīng)對(duì)外開放和推進(jìn)金融業(yè)務(wù)向國(guó)際化發(fā)展。因此也需要一部按國(guó)際慣例辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的新法規(guī)。

第二篇：道德儲(chǔ)蓄

道德儲(chǔ)蓄

有關(guān)材料：

從2004年6月30日起，武漢首批道德銀行（后改稱道德儲(chǔ)蓄）在橋口區(qū)易家墩街15個(gè)社區(qū)陸續(xù)開張。至8月22日，領(lǐng)取道德儲(chǔ)蓄卡的人已達(dá)到600位。

49歲的軍轉(zhuǎn)干部李漢望領(lǐng)取了道德銀行儲(chǔ)蓄卡，他對(duì)此的看法是：“這是個(gè)新事物，應(yīng)該支持。道德銀行不僅存入了我們的愛(ài)心，也激勵(lì)著受幫助的人去幫助更多的人，是個(gè)良性循環(huán)?！?/p>

道德銀行儲(chǔ)蓄卡上，除了個(gè)人資料外，還詳細(xì)劃分了時(shí)間、服務(wù)內(nèi)容、社區(qū)簽章等欄目——志愿者每次提供公益服務(wù)的內(nèi)容、時(shí)間長(zhǎng)短，都將由社區(qū)核實(shí)，記錄在卡上。志愿者一旦自身遇到難處，社區(qū)將組織其他志愿者去為他服務(wù)。

道德銀行的志愿者，按服務(wù)時(shí)間分為三級(jí)，一年服務(wù)時(shí)間累計(jì)48個(gè)小時(shí)的為一星級(jí)，累計(jì)92小時(shí)為二星級(jí)，連續(xù)幾年服務(wù)則為三星級(jí)，社區(qū)將來(lái)按相等的時(shí)間來(lái)回報(bào)。

“年輕人很少到社區(qū)當(dāng)志愿者，而那些婆婆爹爹們，都是順便來(lái)幫幫忙。純粹的志愿者，在社區(qū)并不多?！痹谲娫荷鐓^(qū)居委會(huì)主任張紅纓看來(lái)，道德銀行的開辦正是時(shí)候，“往小處說(shuō)，它是改善鄰里關(guān)系的好辦法，往大處說(shuō)，就是‘我為人人，人人為我’?！?/p>

（以上材料見(jiàn)《楚天都市報(bào)》2004年8月23日，24日至27日列專欄討論）視點(diǎn)

如何看待道德銀行？同意還是反對(duì)？理由各是什么？

第三篇：學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄

教學(xué)目標(biāo)

通過(guò)本課教學(xué)，使學(xué)生了解和掌握有關(guān)銀行和儲(chǔ)蓄的基本知識(shí)，培養(yǎng)初步的金融意識(shí)，提高學(xué)生參與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的能力。

具體要求

（一）知識(shí)要求

1、識(shí)記以下知識(shí)

銀行的基本含義。

我國(guó)銀行的分類及各類銀行的主要職能。

我國(guó)主要信用工具及其主要用途。

我國(guó)對(duì)公民存款儲(chǔ)蓄采取的政策和原則

我國(guó)現(xiàn)有主要債券的種類及作用。

商業(yè)保險(xiǎn)的作用及購(gòu)買保險(xiǎn)的一般程序。

2.理解以下知識(shí)：

銀行在國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)和組織現(xiàn)代化建設(shè)中的作用。

儲(chǔ)蓄在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的作用。

(二)能力要求

通過(guò)教學(xué)著重培養(yǎng)學(xué)生的閱讀能力、綜合概括能力、運(yùn)用基本知識(shí)分析問(wèn)題的能力、理論聯(lián)系實(shí)際的能力。例如：

在閱讀課文的基礎(chǔ)上，從銀行的產(chǎn)生過(guò)程得出結(jié)論：銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。并進(jìn)一步總結(jié)出銀行的含義：銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

教學(xué)反思：通過(guò)本課教學(xué)，使學(xué)生了解和掌握有關(guān)銀行和儲(chǔ)蓄的基本知識(shí)，培養(yǎng)初步的金融意識(shí)，提高學(xué)生參與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的能力

第四篇：成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄

成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄

——為光大銀行設(shè)計(jì)

原因：2013年11月15日，十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》對(duì)外發(fā)布，其中提到“堅(jiān)持計(jì)劃生育的基本國(guó)策，啟動(dòng)實(shí)施一方是獨(dú)生子女的夫婦可生育兩個(gè)孩子的政策”，這標(biāo)志著“單獨(dú)二孩”政策將正式實(shí)施。現(xiàn)在全國(guó)已經(jīng)有部分城市實(shí)施了單獨(dú)生二胎。我們都知道養(yǎng)育一個(gè)孩子的代價(jià)是很大的，從孩子剛出生開始那些奶粉錢，尿布錢之類的，再到大一點(diǎn)，為了不讓孩子輸在起跑線上，培養(yǎng)他們的各類興趣愛(ài)好，會(huì)幫他們報(bào)各種各樣的班，然后再是小學(xué)，中學(xué)，高中，大學(xué)，或者出國(guó)留學(xué)。這些加起來(lái)就是一筆很大的開銷，再加上現(xiàn)在政策放寬了，很多人都還想再生第二個(gè)，那就需要更多的錢了。還有就是那些剛結(jié)婚的小夫妻還沒(méi)有存錢的意識(shí)，總是一個(gè)月有多少用多少，當(dāng)他們當(dāng)中有了新成員后發(fā)現(xiàn)錢不夠，那就來(lái)不及了。

內(nèi)容：成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄是一種零存整取的方式，每月從工資中取出一筆錢存入銀行，到了約定期就本息都拿出來(lái)，其實(shí)這款成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄是在教育儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上擴(kuò)充的。但是教育儲(chǔ)蓄必須是在校小學(xué)4年級(jí)(含)以上學(xué)生，其次，最低起存金額為50元，但所有本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，超過(guò)一律不得享受免稅的優(yōu)惠政策。而這款成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄包含了從一個(gè)孩子的出生到他讀好書這漫長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程，所以它不是一次性的儲(chǔ)蓄，其實(shí)是一種連續(xù)性的儲(chǔ)蓄，分階段的儲(chǔ)蓄。具體來(lái)說(shuō)就是從一對(duì)夫妻打算要個(gè)孩子或者是已經(jīng)處于懷孕初期的人就可以辦理這種成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄，差不多在孩子出生前的一年左右的時(shí)間就可以進(jìn)行第一筆儲(chǔ)蓄（奶粉錢），再后來(lái)依次是托兒所，幼兒園，小學(xué)，中學(xué)，高中，大學(xué)，或者出國(guó)留學(xué)等等，它是進(jìn)行提前儲(chǔ)蓄的，就比如你上小學(xué)的時(shí)候就已經(jīng)在為中學(xué)存錢。存期一般有一年，三年，四年，五年，如果你是銀行的長(zhǎng)期客戶，就是從你的孩子一出生就辦了這個(gè)成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄，根據(jù)你的儲(chǔ)蓄記錄，每往上一個(gè)階段都會(huì)在原有的利率上相應(yīng)的提高你的利率。而且和教育儲(chǔ)蓄一樣，成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄針對(duì)在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生的三個(gè)階段中享受免征利息稅，但它不受金額的限制。

營(yíng)銷步驟：

1.做市場(chǎng)調(diào)查

首先在光大銀行的網(wǎng)站上推出關(guān)于這個(gè)成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄的問(wèn)卷調(diào)查，或是在光大銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺有調(diào)查問(wèn)卷給有興趣的顧客，然后進(jìn)行內(nèi)容的統(tǒng)計(jì)，總結(jié)，看看這個(gè)儲(chǔ)蓄有什么需要加以改進(jìn)的地方，務(wù)求能使之更加完善。

2.推銷新品種

鑒于這個(gè)成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄針對(duì)的人群是即將有孩子的父母，我覺(jué)得可以先和幾家醫(yī)院商量好在婦科門診附近的位置增設(shè)一個(gè)點(diǎn)，向那些準(zhǔn)爸爸，準(zhǔn)媽媽們推出新產(chǎn)品。還可以在那些辦婚禮的酒店里增設(shè)一個(gè)點(diǎn)，向那些新人們推出成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄，不管他們現(xiàn)在有沒(méi)有打算生孩子，就算現(xiàn)在沒(méi)有，但是可以給他們輸送這個(gè)成長(zhǎng)儲(chǔ)蓄的新概念也是好的，等他們有這個(gè)需要了，就可以來(lái)銀行辦理。

3.進(jìn)一步改善

推出新產(chǎn)品后，先試行一段時(shí)間，看一看效果如何，再收集一下顧客們的意見(jiàn)反饋，針對(duì)有缺陷的地方要想辦法解決。

第五篇：2009儲(chǔ)蓄管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法

萊陽(yáng)農(nóng)行財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部 二〇〇九年十月二十三日 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）

第一章 總

則

第一條 為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理，規(guī)范操作，根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制等法律法規(guī)及農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)制度，制定本辦法。

第二條 儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣（外匯）存入經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其開具存款憑證（存折、存單、借記卡、準(zhǔn)貸記卡），個(gè)人憑存款憑證和預(yù)留支控方式支取存款本金和利息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。

第三條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則。

第四條 經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員須遵守本辦法。

第二章 業(yè)務(wù)種類

第五條 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的種類

（一）人民幣（外匯）活期儲(chǔ)蓄存款；

（二）人民幣（外匯）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；

（三）人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款（含教育儲(chǔ)蓄）；

（四）人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；

（五）人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；

（六）人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款；

（七）人民幣（外匯）個(gè)人通知存款（含“雙利豐”個(gè)人通知存款）；

（八）經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。

第六條 人民幣（外匯）活期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不限定存期，可隨時(shí)存取的業(yè)務(wù)。人民幣活期儲(chǔ)蓄存款起存金額為1元，外匯活期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于20元人民幣的等值外匯。

第七條 人民幣（外匯）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。外匯整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于50元人民幣的等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年。

第八條 人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息；違約后存入的部分，支取時(shí)按活期存款利率計(jì)付利息。

第九條 人民幣教育儲(chǔ)蓄是為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實(shí)行利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每份本金合計(jì)不得超過(guò)2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。

（一）教育儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時(shí)，三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。

（二）教育儲(chǔ)蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬(wàn)元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。

（三）教育儲(chǔ)蓄支取時(shí)必須全額支取，到期或提前支取時(shí)，必須 憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時(shí)，還必須同時(shí)出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。

（四）不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。

第十條 人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期和取息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為5000元，存期分為一年、三年、五年。

客戶按照開戶時(shí)約定的取息日，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次；取息日未到，不得提前支取利息；取息日未取息，以后可隨時(shí)取息；提前支取本金，按照定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。

第十一條 人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期和支取方式，本金一次性存入、分次支取，利息于期滿結(jié)清的定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月、半年一次。

第十二條 人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可隨時(shí)一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。起存金額為50元。

第十三條 人民幣（外匯）個(gè)人通知存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時(shí)需提前通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。起存金額和最低支取金額均為5萬(wàn)元（含）人民幣或等值外匯。

人民幣個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款，外匯個(gè)人通知存款只辦理七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款 可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。

個(gè)人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶。

第十四條 “雙利豐”個(gè)人通知存款是本外幣活期存款與個(gè)人通知存款、個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)相結(jié)合，客戶與銀行簽訂協(xié)議，約定個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存和本外幣活期存款與個(gè)人通知存款之間自動(dòng)轉(zhuǎn)存，銀行自動(dòng)計(jì)息、轉(zhuǎn)存的一種個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)。

“雙利豐”個(gè)人通知存款分為個(gè)人通知存款存單自動(dòng)轉(zhuǎn)存和個(gè)人結(jié)算賬戶與個(gè)人通知存款互轉(zhuǎn)兩種形式。

第三章 賬戶的開立與銷戶

第十五條

個(gè)人人民幣存款賬戶分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。個(gè)人外匯賬戶的分類和管理按照個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十六條 個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。

第十七條

個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱開立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶。

第十八條 客戶通過(guò)個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)后，可將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人結(jié)算賬戶。

第十九條 開立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)，客戶必須提供有效身份證件及復(fù)印件。由他人代理的，須同時(shí)提供代理人和被代理人的有效身份證件及復(fù)印件。拒絕出示本人有效身份證件的，不得為其開立個(gè)人存款賬戶。嚴(yán)禁開立假名和匿名個(gè)人存款賬戶。

開立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)，要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。由他人代理的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人及被代理人身 份進(jìn)行核查。

單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，須提供單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件，銀行留存復(fù)印件。

第二十條 個(gè)人有效身份證件包括：

（一）居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)居民身份證。

軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可以出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。

（二）居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人存款賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

（三）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅游證件。

（四）外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。

除以上法定有效證件外，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

第二十一條 2000年4月1日個(gè)人存款實(shí)名制實(shí)施前開立的個(gè)人存款賬戶需要延續(xù)使用的，客戶到開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，須出具擁有該存款的存款憑證和有效身份證件，對(duì)賬戶進(jìn)行重新確認(rèn)。2000年4月1日前開立的個(gè)人存款賬戶不再延續(xù)使用的，客戶也須出具擁有該存款的存款憑證和有效身份證件，辦理銷戶。

第二十二條 個(gè)人存款賬戶銷戶時(shí)須提交存款憑證，并按預(yù)留支 控方式進(jìn)行信息核驗(yàn)。

第四章 存款與取款

第二十三條 單筆金額人民幣1萬(wàn)元（含）或外匯等值1000美元（含）以上的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，由他人代理時(shí)，代理人無(wú)法提供被代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的，要核對(duì)或核查代理人有效身份證件或者其他身份證明文件。

人民幣單筆金額5萬(wàn)元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，要核對(duì)或核查客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，由他人代理的，應(yīng)同時(shí)核對(duì)或核查代理人和被代理人有效身份證件或其他身份證明文件。

外匯當(dāng)日累計(jì)等值5000美元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)或核查客戶有效身份證件、審核經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)，由他人代理的，應(yīng)同時(shí)核對(duì)或核查代理人和被代理人有效身份證件或其他身份證明文件。

第二十四條 無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款必須由客戶填寫存款憑證。單筆金額人民幣1萬(wàn)元（含）或外匯等值1000美元（含）以上的無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款，存款辦理人無(wú)法提供被代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的，要核對(duì)或核查存款辦理人的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第二十五條 單筆金額人民幣5萬(wàn)元（含）或外匯等值1萬(wàn)美元（本金和利息合計(jì)數(shù)）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查，必要時(shí)審核其他身份證明文件。由他人代理的，要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人及被代理人身份進(jìn)行核查。

支控方式為憑證件支取的，必須客戶本人辦理。

第二十六條

整存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期后銀行將其稅后利息并 入本金，按照一定的存期轉(zhuǎn)存為整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。轉(zhuǎn)存的存款，除到期日和約轉(zhuǎn)到期日外，在原存期內(nèi)或轉(zhuǎn)存期內(nèi)辦理支取的，都視同提前支取，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理時(shí)要審查存款人的有效身份證件，由他人代理支取的，還需審查代理人的有效身份證件。

第二十七條 定期儲(chǔ)蓄存款存入日為到期月份所沒(méi)有的，即以到期月的月末日為到期日；到期日恰逢法定節(jié)假日客戶不能按期支取存款的，客戶可以在節(jié)假日前一天支取存款，手續(xù)按提前支取辦理，利率按開戶日利率執(zhí)行。

第二十八條 免填單是指客戶憑存折、借記卡辦理子賬戶開戶、續(xù)存、取款及銷戶均不填寫存、取款憑條。

第二十九條 儲(chǔ)蓄通存通兌是指客戶持通存通兌存款憑證，可在指定區(qū)域內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

第三十條 支控方式為“憑密”和“憑密-憑證件”且通兌方式為“通兌”的，可通存通兌；否則只能通存，不能通兌。修改通存通兌方式，須由客戶本人憑有效身份證件和存款憑證（存單、折）向原開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。

第五章 計(jì)息及利息稅

第三十一條

人民幣儲(chǔ)蓄存款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，外匯儲(chǔ)蓄存款利率按總行公布的利率執(zhí)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。

第三十二條 利率換算公式是： 年利率＝月利率×12＝日利率×360 日利率＝月利率÷30＝年利率÷360 第三十三條

利息計(jì)算公式為：利息＝本金×利率×存期 本金是指存款金額。利率是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)掛牌公告的儲(chǔ)蓄存款利率。

存期是指存款存儲(chǔ)的時(shí)間。以存入日算至取款日的前一天為止，即存款日計(jì)息，取款日不計(jì)息。

第三十四條 活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則

活期儲(chǔ)蓄存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息至清戶前一日止?；钇趦?chǔ)蓄存款采用積數(shù)計(jì)息法按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌活期存款利率計(jì)算的稅后利息，并入本金起息。

第三十五條 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則

《條例》實(shí)施前存入的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)，仍實(shí)行分段計(jì)息。在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)高，其利息分段計(jì)算，調(diào)整日前按原利率計(jì)息，從調(diào)整日起按原定存期的調(diào)整后利率計(jì)息。利率調(diào)低時(shí)，在原定存期內(nèi)仍按原定利率計(jì)息。提前支取時(shí)按實(shí)存期相應(yīng)檔次的利率計(jì)息。逾期支取的部分，以《條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存款所定利率計(jì)息，若逾期期間內(nèi)遇有利率調(diào)整，則實(shí)行分段計(jì)息；之后的逾期部分，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

《條例》實(shí)施后存入的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期(或轉(zhuǎn)存期)內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按開戶日（或轉(zhuǎn)存日）所定利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息。未到期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按開戶日（或轉(zhuǎn)存日）掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。第三十六條 人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則

《條例》實(shí)施前存入的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原存期內(nèi)遇利率調(diào)低時(shí)，按原利率計(jì)息；利率調(diào)高時(shí)，分段計(jì)息。提前支取，實(shí)際存期不足半年的按活期存款利率計(jì)息；實(shí)際存期半年以上的，按實(shí)際存期同檔次利率計(jì)息；逾期支取部分，以《條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存款所定利率計(jì)息，若逾期期間內(nèi)遇有利率調(diào)整，則實(shí)行分段計(jì)息。

《條例》實(shí)施后存入的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按開戶日所定利率計(jì)息。在原定存期內(nèi)提前支取，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。逾期支取，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

第三十七條 人民幣教育儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則

（一）符合條件的人民幣教育儲(chǔ)蓄存款

到期支取時(shí)，按實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。

提前支取時(shí)，按實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。即：不滿三個(gè)月的，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿三個(gè)月不滿六個(gè)月的，按開戶日三個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿六個(gè)月不滿一年的，按開戶日六個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿一年不滿二年的，按開戶日一年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿二年不滿三年的，按開戶日二年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿三年不滿五年的，按開戶日三年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿五年不滿六年的，按開戶日五年的整存整取定期儲(chǔ)蓄 存款利率計(jì)付利息。

逾期支取時(shí)，存期內(nèi)存款按照實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；逾期部分，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

（二）不符合條件的人民幣教育儲(chǔ)蓄存款

按人民幣同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則計(jì)付利息，六年期按開戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

第三十八條 人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則

《條例》實(shí)施后存入的定活兩便儲(chǔ)蓄存款，存期不滿三個(gè)月的，按實(shí)際天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含），不滿半年的，按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄三個(gè)月存款利率打六折計(jì)息；存期半年以上（含），不滿一年的，按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄半年期存款利率打六折計(jì)息；存款一年以上（含），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄一年期存款利率打六折計(jì)息。

第三十九條 個(gè)人通知存款計(jì)息規(guī)則

（一）通知存款支取時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

（二）實(shí)際存期不足通知期限的、未提前通知而支取的、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取金額按活期存款利率計(jì)息。

（三）已辦理通知手續(xù)且按時(shí)支取的：

1、支取金額與通知金額一致的，支取金額按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息；

2、支取金額低于通知金額的，支取金額按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息，剩余金額（通知金額減支取金額）視同未通知處理；

3、支取金額超過(guò)通知金額的，通知部分按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息，超過(guò)金額（支取金額減通知金額）按活期存款利率計(jì)息。

（四）已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，視同未通知處理。

（五）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原開戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

（六）“雙利豐”個(gè)人通知存款支取時(shí)，通知期限屆滿按支取日掛牌公告的個(gè)人通知存款相應(yīng)利率計(jì)息，不滿通知期限的按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

第四十條 自1999年11月1日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得，應(yīng)當(dāng)依法繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。

計(jì)稅公式為：應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅利息額×稅率。

第四十一條 儲(chǔ)蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；在2008年10月9日（含）后孳生的利息所得，暫不征收個(gè)人所得稅。國(guó)務(wù)院或其他有權(quán)機(jī)關(guān)頒布利息稅相關(guān)規(guī)定后，按照規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。

第四十二條 稅收協(xié)定國(guó)居民取得的儲(chǔ)蓄存款利息所得，可以享受有關(guān)稅收協(xié)定規(guī)定的限制稅率待遇。外籍居民申請(qǐng)享受利息所得稅稅收協(xié)定待遇，必須提供《外籍居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息所得享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請(qǐng)表》，或提供居民國(guó)稅務(wù)主管當(dāng)局簽發(fā)的居民身份證明，申請(qǐng)表和居民身份證明自首次提交之日起3年內(nèi)有效。

第六章 特殊業(yè)務(wù)

第四十三條 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的掛失包括：憑證掛失、密碼掛失、印鑒掛失。

憑證掛失是指客戶因存款憑證被盜、毀損、滅失、遺失等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理憑證補(bǔ)發(fā)或銷戶的業(yè)務(wù)。

密碼掛失是指客戶因遺忘存款憑證密碼等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理密碼重臵的業(yè)務(wù)。

印鑒掛失是指客戶因印鑒丟失等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理印鑒更換的業(yè)務(wù)。

第四十四條 儲(chǔ)蓄存款憑證（存單、折）掛失分為書面掛失和口頭掛失。不記名的存款憑證（存單、折）不能掛失。

客戶遺失存款憑證（存單、折），客戶須憑本人有效身份證件，并提供姓名、賬號(hào)等有關(guān)情況，向原開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書面掛失。

在特殊情況下，客戶如不能辦理存款憑證（存單、折）書面掛失手續(xù)，可以用口頭、函電等形式申請(qǐng)掛失。口頭或函電掛失，客戶須在五日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。

由他人代理存款憑證（存單、折）掛失的，須憑代理人和被代理人的有效身份證件辦理，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存代理人和被代理人有效身份證件的復(fù)印件。

第四十五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理存款憑證（存單、折）掛失時(shí)，在確認(rèn)該筆存款屬實(shí)，并未被支取的前提下方可辦理。受理掛失前或掛失失效后儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，銀行不負(fù)責(zé)任。

第四十六條 書面掛失七日后，須客戶本人憑有效身份證件和掛失申請(qǐng)書到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證（存單、折）或支取存款。補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證或支取存款時(shí)必須本人辦理，不得代理。

第四十七條

客戶書面申請(qǐng)密碼掛失，須本人憑有效身份證件和 存款憑證辦理。代理密碼掛失時(shí)，須憑存款憑證、代理人和被代理人有效身份證件辦理，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存代理人和被代理人有效身份證件的復(fù)印件。

密碼重臵必須本人辦理，不得由他人代理，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)本人身份的，可即時(shí)為其辦理密碼重臵業(yè)務(wù)。

第四十八條 客戶書面申請(qǐng)印鑒掛失，必須本人憑有效身份證件和存款憑證到原開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。

第四十九條 辦理存款憑證（存單、折）或密碼書面掛失后要求撤銷掛失的，客戶本人須憑有效身份證件、掛失申請(qǐng)書、被掛失存款憑證到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。

第五十條 應(yīng)由本人辦理的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，對(duì)于16周歲以下的中國(guó)公民應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理。監(jiān)護(hù)人代為辦理時(shí)，應(yīng)提供監(jiān)護(hù)人及被監(jiān)護(hù)人的有效身份證件和能真實(shí)反映監(jiān)護(hù)關(guān)系的有效證明。

第五十一條 因嚴(yán)重老弱病殘等原因，客戶本人不能親自辦理補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證（存單、折）、密碼重臵等業(yè)務(wù)的，可由本人出具授權(quán)委托書，通過(guò)公證或銀行雙人上門調(diào)查等方式核實(shí)客戶有關(guān)情況后由授權(quán)代理人代為辦理。辦理時(shí)，要審核代理人和被代理人的有效身份證件，并保留相關(guān)證據(jù)。

因重癥導(dǎo)致無(wú)民事行為能力而無(wú)法出具授權(quán)委托書的，又急需資金用于治療疾病的，代理人（直系親屬）可持醫(yī)院證明、直系親屬證明、客戶本人及代理人有效身份證件辦理，經(jīng)銀行雙人上門調(diào)查核實(shí)后，將所需存款直接轉(zhuǎn)入醫(yī)院指定賬戶。

第五十二條 客戶查詢賬戶相關(guān)信息時(shí)，須本人憑有效身份證件辦理。

第五十三條 儲(chǔ)蓄存折打滿頁(yè)且正常換折時(shí)，不需要提供本人有效身份證件；儲(chǔ)蓄存折銷磁和損壞換折時(shí)，本人憑有效身份證件及預(yù) 留支控方式辦理，由他人代理的，要憑預(yù)留支控方式、代理人和被代理人有效身份證件辦理，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存代理人和被代理人有效身份證件的復(fù)印件。

第五十四條 應(yīng)由客戶本人辦理的特殊業(yè)務(wù)主要包括：密碼修改、密碼重臵、密碼解鎖、密碼解掛、補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證、掛失銷戶、掛失撤銷、更改支控方式、更改通兌方式、印鑒掛失和更換、賬戶查詢等。

第七章 協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃

第五十五條

協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的行為。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律、行政法規(guī)規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)除外。

有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。

第五十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款，須進(jìn)行必要的審查核實(shí)。符合如下條件，方可予以協(xié)助：

（一）法律文書為有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，且真實(shí)、有效，協(xié)助的事項(xiàng)符合法律規(guī)定。

（二）“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”要注明需被凍結(jié)或扣劃個(gè)人存款的開戶機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額。有權(quán)機(jī)關(guān)不能提供賬號(hào)的，應(yīng)要求其提供該客戶的有效身份證件號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。

（三）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同。

（四）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

第五十七條 協(xié)助查詢

協(xié)助查詢是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢要求，將個(gè)人存款的金額、幣種以及存款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。

（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）、審計(jì)機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和其他依法可以查詢的有權(quán)機(jī)關(guān)可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢個(gè)人的存款情況。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法對(duì)從事證券交易當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的個(gè)人在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的資金賬戶和存款賬戶進(jìn)行查詢。

（二）上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求查詢時(shí)，須出示本人工作證件和有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。人民法院執(zhí)法人員應(yīng)出示本人工作證、執(zhí)行公務(wù)證和法院協(xié)助查詢存款通知書。

(三)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于個(gè)人存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料。有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)需要的資料可以抄錄、復(fù)印或拍照，但原件不得帶走。協(xié)助復(fù)制存款資料等支付了成本費(fèi)用的，可按相關(guān)規(guī)定收取工本費(fèi)。

(四)協(xié)助查詢時(shí)，應(yīng)告知執(zhí)行機(jī)關(guān)，查詢時(shí)的余額有可能發(fā)生變動(dòng)。如執(zhí)行機(jī)關(guān)同時(shí)出具協(xié)助凍結(jié)存款通知書，應(yīng)在辦完凍結(jié)手續(xù)后，方可在查詢回執(zhí)上填寫余額。(五)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)保守秘密。第五十八條 協(xié)助凍結(jié)

協(xié)助凍結(jié)是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止個(gè)人提取或劃轉(zhuǎn)存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。

(一)人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他依法可以凍結(jié)或臨時(shí)凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)個(gè)人客戶的全部或部分存款。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨時(shí)凍結(jié)個(gè)人客戶的全部或部分存款，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)立即解除凍結(jié)。

(二)上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求凍結(jié)時(shí)，須出示本人工作證件（人民法院執(zhí)法人員還應(yīng)出示執(zhí)行公務(wù)證）、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書（法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字）、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書或其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。

（三）有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不予辦理并應(yīng)當(dāng)說(shuō)明情況。

（四）凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開始。凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二天起算，最長(zhǎng)為六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)。

（五）在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。

第五十九條 協(xié)助扣劃

協(xié)助扣劃是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。

（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助將指定個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部和部分存款資金劃撥到指定賬戶。

（二）上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求扣劃時(shí)，須出示本人工作證件（人民法院執(zhí)法人員還應(yīng)出示執(zhí)行公務(wù)證）、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書（法律和行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字）、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

(三)扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。第六十條 兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)同一個(gè)人的同一筆存款辦理凍結(jié)或扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助先行送達(dá)凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。有爭(zhēng)議的，按相關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商后意見(jiàn)辦理。

第六十一條 解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。

第六十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善協(xié)助工作登記制度，設(shè)臵《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》，記載有權(quán)機(jī)關(guān)名稱、執(zhí)行人員姓名及證件號(hào)碼，被查詢、凍結(jié)、扣劃人姓名、賬號(hào)，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書的名稱和文號(hào)，協(xié)助結(jié)果，并由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員簽字。

第八章 儲(chǔ)蓄存款的繼承

第六十三條 存款人死亡后儲(chǔ)蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過(guò)戶或支付手續(xù)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須按照法律法規(guī)規(guī)定處理。

第六十四條 存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向公證處（未設(shè)立公證處的地方向縣、市人民法院，下同）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。

第六十五條 存款人死亡，但存款憑證持有人沒(méi)有向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過(guò)程，也沒(méi)有持存款所在地法院判決書，直接到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存客戶生前的存款，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。

第六十六條 在國(guó)外的華僑和港澳臺(tái)同胞在國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款或委托銀行代為保管的存款，原存款人死亡，其合法繼承人在國(guó)內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。

第六十七條 繼承人在國(guó)外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如系禁匯國(guó)家，按上述規(guī)定辦理有困難時(shí)，可由當(dāng)?shù)貎S團(tuán)、友好社團(tuán)和愛(ài)國(guó)僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證后，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)再憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如未與我國(guó)建交，應(yīng)根據(jù)特殊情況，特殊處理。居住國(guó)外的繼承人繼承在我國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款能否匯出國(guó)外，應(yīng)按照我國(guó)外匯管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定辦理。

第六十八條 在我國(guó)定居的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍者）存入營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)的存款，其存款過(guò)戶或提取手續(xù)，與我國(guó)公民存款處理手續(xù)相同，按照上述規(guī)定辦理。與我國(guó)訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國(guó)僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。

第六十九條 存款人死亡后，無(wú)法定繼承人又無(wú)遺囑的，經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)證明，按財(cái)政部門規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職工存款，上繳國(guó)庫(kù)收歸國(guó)有。集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體所有。此項(xiàng)上繳國(guó)庫(kù)或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款都不計(jì)利息。

第九章 附

則

第七十條 本辦法的未盡事宜按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七十一條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋與修訂。

第七十二條 本辦法自2009年10月1日起施行，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄管理制度》（農(nóng)銀發(fā)?1997?152號(hào)）同時(shí)廢止。