第一篇：小額貸款公司、租賃公司、典當(dāng)公司、網(wǎng)絡(luò)融資的信息

網(wǎng)絡(luò)融資和租賃

小額貸款公司

小額貸款公司的上級(jí)主管部門(mén)是金融辦。

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司一般是由當(dāng)?shù)亟鹑谵k審批，沒(méi)有金融許可證。

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍主要包括：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款；3.其他經(jīng)金融辦批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

典當(dāng)公司

典當(dāng)公司的上級(jí)主管部門(mén)是各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)。

典當(dāng)公司的合法資金來(lái)源包括經(jīng)商務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn)的注冊(cè)資金、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈余、按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開(kāi)展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評(píng)估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

典當(dāng)公司的經(jīng)營(yíng)范圍包括：1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)（注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元）3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)（注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元）；4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣(mài)；5.鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)；6.商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。

金融租賃公司

金融租賃公司的上級(jí)主管部門(mén)是銀監(jiān)會(huì)。

金融租賃公司的主要資金來(lái)源為資本金、向金融機(jī)構(gòu)拆借資金、發(fā)行債券和股票、商業(yè)票據(jù)承兌。

金融租賃公司必須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：1.融資租賃業(yè)務(wù)； 2.吸收股東1年期（含）以上定期存款；3.接受承租人的租賃保證金；4.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；5.經(jīng)批

準(zhǔn)發(fā)行金融債券；6.同業(yè)拆借； 7.向金融機(jī)構(gòu)借款；8.境外外匯借款；9.租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；10.經(jīng)濟(jì)咨詢；11.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)融資（阿里巴巴）

經(jīng)營(yíng)范圍：中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資、小額賣(mài)單質(zhì)押貸款，資金來(lái)源：合作銀行以阿里巴巴會(huì)員的網(wǎng)絡(luò)信用為參考依據(jù)，提供系列授信評(píng)價(jià)、信貸服務(wù)

第二篇：小額貸款公司融資模式淺析

小額貸款公司融資模式淺析

【摘要】：近年來(lái)，小額貸款公司在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上起到了重要的作用。然而，隨著小額貸款業(yè)務(wù)的不斷深入，許多小額貸款公司都出現(xiàn)了不同程度的資金短缺問(wèn)題。拓展小額貸款公司的融資途徑，創(chuàng)新融資模式也成為小額貸款公司能夠存續(xù)發(fā)展下去的關(guān)鍵。文章從資金的類別不同，分別對(duì)債務(wù)性和權(quán)益性資金的融通模式進(jìn)行分析評(píng)論，探究小額貸款公司融資模式的創(chuàng)新與改進(jìn)。

關(guān)鍵字：小額貸款；融資模式；權(quán)益性資本；債務(wù)性資本

一、債務(wù)融資模式

（一）向商業(yè)銀行借款

小額貸款公司可以向公司所在地當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行或是交通銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行申請(qǐng)不超過(guò)其自身資本凈額百分之五十的借款。然而，大部分的小額貸款公司向商業(yè)銀行的借款數(shù)額所占比例較低，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到50%的界限。這是由于商業(yè)銀行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的，對(duì)小額貸款公司的借款申請(qǐng)做出了嚴(yán)格地限制。一是，商業(yè)銀行要求小額貸款公司要對(duì)所借款項(xiàng)進(jìn)行資產(chǎn)抵押或者質(zhì)押；二是，商業(yè)銀行在選擇小額貸款公司進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，定制了較高的限制，只與那些曾與商業(yè)銀行保持良好關(guān)系的公司提供貸款服務(wù)；三是，宏觀經(jīng)濟(jì)大形勢(shì)驅(qū)使商業(yè)銀行縮緊了信貸額度和比例，小額貸款公司獲得貸款的可能性也大大降低。

向商業(yè)銀行借款這一融資模式是目前我國(guó)采用的最主要的融資渠道。商業(yè)銀行的相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)該針對(duì)小額貸款公司的特殊信貸義務(wù)設(shè)立多層次的融資方案。對(duì)于那些信用水平較高的小額貸款公司可以適當(dāng)放寬融資比例。同時(shí)，商業(yè)銀行不能一味盲目地向小額貸款公司轉(zhuǎn)嫁不良的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該適當(dāng)加以承擔(dān)，減少對(duì)小額貸款公司的過(guò)度干預(yù)。

（二）私募債券

小額貸款公司通過(guò)非公開(kāi)發(fā)行或轉(zhuǎn)讓約定在固定期限內(nèi)還本付息的公司債券，被稱為私募債券。私募債券在我國(guó)興起的時(shí)間較短，應(yīng)用范圍也僅僅集中在江浙一帶、四川、山東等地。私募債券在我國(guó)尚不具規(guī)模。私募債券在很多方面都不完善，對(duì)于主體、規(guī)模、定價(jià)都沒(méi)有統(tǒng)一明確的規(guī)定。然而，私募債券是通過(guò)發(fā)行債券的方式在社會(huì)上吸納資金的一種方式，更具靈活性。通過(guò)私募債券來(lái)融通資金必將在未來(lái)成為小額貸款公司最重要的融資模式

我國(guó)的相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力支持私募債券這種融資模式，在政策上，應(yīng)該制定一些列促進(jìn)和保障私募債券實(shí)施的相關(guān)政策；在實(shí)踐中，允許地方性的交易市場(chǎng)進(jìn)行小額貸款公司債券的發(fā)行和融通。為私募債券這種融資模式的發(fā)展提供有力的操作平臺(tái)。

（三）同業(yè)資金拆借

同業(yè)資金拆借方式是指小額貸款公司可以與其同處一個(gè)地區(qū)或系統(tǒng)的其他小額貸款公司進(jìn)行資金間的調(diào)配，促進(jìn)資金短期內(nèi)的額融通。這種方式雖然在一定程度上豐富了小額貸款融資途徑，然而如果該地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化，那么處于同一地區(qū)的小額貸款公司將同時(shí)面臨不可避免的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)造成整個(gè)一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)區(qū)域的小額貸款都出現(xiàn)資金問(wèn)題。為了避免同一地區(qū)的小額貸款公司同時(shí)面臨嚴(yán)重的融資風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)該逐漸放寬對(duì)小額貸款公司同業(yè)資金拆借的區(qū)域限制，使資金在全國(guó)范圍內(nèi)流暢地融通。

（四）委托信托機(jī)構(gòu)代為融資

信托公司在整個(gè)委托融資中起到一個(gè)“中間人”的作用。信托公司以自有資金獲得小額貸款公司的信貸資產(chǎn)，在期限結(jié)束后收回投資并獲得回報(bào)的一種融資模式。信托融資是一種在小額貸款公司與信托公司之間轉(zhuǎn)移信用資本的過(guò)程。這種融資方式的資金成本一般較高，但相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也比較高。為了防控信托融資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)禁止小額貸款公司通過(guò)信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，然而，如能有效地控制并降低委托信托機(jī)構(gòu)融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，采用這種模式將一方面使得信托機(jī)構(gòu)獲得豐盈的收益，同時(shí)也解決了小額貸款公司資金短缺的難題，實(shí)現(xiàn)雙贏。

二、權(quán)益融資模式

（一）增資擴(kuò)股

對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)定的小額貸款公司，國(guó)家允許其通過(guò)吸收新的股東或新的資金來(lái)源來(lái)追加自由資金，這種融資方式也稱為增資擴(kuò)股。這種融資模式在我國(guó)小額貸款公司中被廣泛采用，是目前小額貸款行業(yè)最主要的融資模式之一。

隨著近幾年資金缺乏的現(xiàn)象在小額貸款公司中十分普遍，資金已經(jīng)成為限制小額貸款公司發(fā)展的瓶頸。為此，國(guó)家也漸漸放寬了對(duì)小額貸款公司增資擴(kuò)股的條件。從時(shí)間上來(lái)看，將原有規(guī)定的開(kāi)業(yè)滿兩年改為開(kāi)業(yè)滿一年，這意味著，只要是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的公司只要經(jīng)營(yíng)周期滿一年，即可獲得增資或擴(kuò)股的機(jī)會(huì)[2]。從標(biāo)準(zhǔn)上來(lái)看，新的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲑Y的小額貸款公司的不良貸款率應(yīng)控制在百分之一以下，其公司在上一經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)的利潤(rùn)為正，公司的資產(chǎn)負(fù)債率要低于百分之七十等等。

小額貸款公司可以充分利用增資擴(kuò)股方式較為靈活的特點(diǎn)，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平，提高資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。另一方面，通過(guò)納入更多的民間資本，可以有效地優(yōu)化小額貸款公司的股東會(huì)結(jié)構(gòu)，提升公司的監(jiān)督管理水平。然而，這種模式也不是完美的，由于民間資本融入企業(yè)，控制權(quán)嚴(yán)重的分散，不利于小額貸款公司決策的執(zhí)行能力。

（二）境外上市融資模式

由于我國(guó)對(duì)于上市公司的要求比較嚴(yán)格，小額貸款公司的自身規(guī)模和發(fā)展方式大多不符合境內(nèi)新三板的上市條件，它們往往會(huì)選擇在海外上市以獲取更為廣闊的融資渠道。國(guó)際金融市場(chǎng)相較于我國(guó)，能夠?yàn)樾☆~貸款公司提供更為規(guī)范、和多元化的融資平臺(tái)，使其能夠獲得更為充足的后源資金。另外，在海外市場(chǎng)上市也將促進(jìn)小額貸款公司提高其公司治理結(jié)構(gòu)，吸收更為科學(xué)合理的管理模式，促進(jìn)其自身經(jīng)營(yíng)能力和管理能力的發(fā)展。

雖然海外上市給小額貸款公司融資模式提供了新的思路，然而由于制度差異等原因也同時(shí)給其帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)[3]。一方面，海外上市審批時(shí)間較長(zhǎng)。一些公司需要花費(fèi)幾年的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備海外金融市場(chǎng)所需的各類條件，這使得小額貸款公司將要付出較大的時(shí)間成本。另一方面，海外上市審查環(huán)節(jié)十分繁復(fù)。內(nèi)部控制信息披露制度在海外發(fā)展迅速，已經(jīng)形成成熟的體系，而我國(guó)內(nèi)部控制信息披露制度還處于起步階段，沒(méi)有形成專門(mén)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)定。由于內(nèi)部控制信息披露知識(shí)的相對(duì)匱乏，使得我國(guó)的小額貸款公司在海外上市的過(guò)程比較困難。小貸公司必須按照海外上市的內(nèi)控披露制度進(jìn)行調(diào)整，這需要花費(fèi)大量的人工成本和時(shí)間成本。同時(shí)，我國(guó)對(duì)于小額貸款公司在海外籌集資金的合理性進(jìn)行嚴(yán)格審批。按照國(guó)家規(guī)定，小額貸款公司如想要在國(guó)外融資，必須要獲得國(guó)家外匯管理局對(duì)回流資金進(jìn)行審批。這就使得小額貸款公司在海外籌集資金的過(guò)程中要承擔(dān)一定的審批風(fēng)險(xiǎn)。

三、融資模式的創(chuàng)新

通過(guò)上面對(duì)我國(guó)小額貸款公司的主要融資模式進(jìn)行分析可見(jiàn)，由于自身資金和規(guī)模的“先天不足”，合作商業(yè)銀行毫無(wú)限制的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)加之宏觀經(jīng)濟(jì)政策的“后天限制”，使得我國(guó)小貸發(fā)展舉步維艱。為了解決小額貸款公司普遍存在的融資難的問(wèn)題，不僅需要政府等相關(guān)管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小貸公司制度和政策上的保護(hù)，小額貸款公司自身也應(yīng)加強(qiáng)融資模式上的創(chuàng)新，尋找多元化、充足化的后續(xù)資金來(lái)源，以適應(yīng)其自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張發(fā)展。

（一）建立小額再貸款公司

應(yīng)該鼓勵(lì)當(dāng)?shù)卣蛘哂匈Y金實(shí)力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的“中央銀行”，以保障小額貸款公司后續(xù)資金來(lái)源的穩(wěn)定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款公司交定一定的“準(zhǔn)備金”，作為小額再貸款公司的存款，來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)信貸資金缺乏的危險(xiǎn)。小額再貸款公司作為小額貸款與社會(huì)資金的一座橋梁，使得社會(huì)資金與商業(yè)銀行資金進(jìn)入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司后續(xù)資金的來(lái)源。另一方面，這種“中介”作用的小額貸款中的“銀行”的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面上商業(yè)銀行與小額貸款公司之間的嚴(yán)重矛盾，分散了小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信貸資產(chǎn)證券化

小額貸款公司可以將向中小企業(yè)的貸款作為一項(xiàng)公司的資產(chǎn)在證券市場(chǎng)上進(jìn)行融資。這種融資方式的出現(xiàn)，使得小額貸款公司化“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，將已貸出的資產(chǎn)所有權(quán)作為一項(xiàng)新的形式的證券資產(chǎn)，在證券市場(chǎng)是獲得融資，這樣一來(lái)，既盤(pán)活了信貸資產(chǎn)，又為小額貸款公司融資模式的創(chuàng)新提供了新的思路。

（三）建立P2P小額貸款業(yè)務(wù)

所謂P2P小額貸款主要指的是為個(gè)人向個(gè)人提供信貸的平臺(tái)，依托網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮中介的作用，建立個(gè)人與個(gè)人之間的小額貸款業(yè)務(wù)。這種融資模式有利于吸取大量社會(huì)上的閑置資金，為小額貸款公司的后續(xù)資金提供了十分多元化的渠道，同時(shí)P2P小額貸款模式額度較小，形式十分靈活，能夠?yàn)樾☆~貸款公司的發(fā)展注入新的活力。

參考文獻(xiàn)

[1] 秦頤，焦瑾璞.小額貸款公司融資方式述評(píng)[J].金融理論與實(shí)踐.2014（2）[2] 胡穎毅.小額貸款公司融資瓶頸及資產(chǎn)收益權(quán)的評(píng)估[J].改革.2013（6）[3] 張婧巍.小額貸款公司融資模式的發(fā)展路徑與創(chuàng)新研究[J].財(cái)會(huì)金融.2013（9）

第三篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開(kāi)展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門(mén)的監(jiān)管，并通過(guò)規(guī)定程序報(bào)備其來(lái)源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開(kāi)展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開(kāi)展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書(shū)。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。

首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門(mén)報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開(kāi)展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說(shuō)明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開(kāi)展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開(kāi)展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門(mén)政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。

第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。

（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門(mén)應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門(mén)，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。

第十二條 工商部門(mén)在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；

（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門(mén)通報(bào)情況；

（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見(jiàn)。

第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門(mén)還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；

（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)

第四篇：融資租賃公司工作總結(jié)

融資租賃公司工作總結(jié)

融資租賃業(yè)務(wù)工作小結(jié)

一、項(xiàng)目選擇

融資租賃的核心是項(xiàng)目，沒(méi)有項(xiàng)目就是無(wú)水之源。選項(xiàng)目一是獲取項(xiàng)目信息；二是行業(yè)選擇。

獲取項(xiàng)目信息的渠道

現(xiàn)階段獲取項(xiàng)目信息主要是人員推銷和合作延伸，人員推銷：電話、上門(mén)營(yíng)銷，借助熟人、老同事、老朋友的推薦。合作延伸：與銀行合作、與擔(dān)保公司合作、與現(xiàn)有承租企業(yè)上下游企業(yè)等關(guān)聯(lián)企業(yè)的聯(lián)系、利用會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、拍賣(mài)行等中介機(jī)構(gòu)客戶資源。

行業(yè)選擇

2014年我國(guó)以鋼鐵為代表的高耗能行業(yè)、以光伏為代表的新能源行業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)遭遇了比2014年更困難的局面，究其原因，除了國(guó)內(nèi)外需求回落這一系統(tǒng)性因素之外，還在于不同的行業(yè)有著不同的成長(zhǎng)周期。考慮到經(jīng)濟(jì)可能經(jīng)歷一個(gè)探底然后緩慢回升的短周期，因此在行業(yè)選擇上，我將有所堅(jiān)持，也要保持一定的靈活性。

1、重點(diǎn)拓展“醫(yī)療、物流、環(huán)保、資源、裝備制造”五大行業(yè)

鑒于公司初期起步階段，風(fēng)險(xiǎn)控制作為公司順利發(fā)展的第一要素，在行業(yè)選擇方面我將重點(diǎn)拓展“醫(yī)療、物流、環(huán)保、資源、裝備制造”五大行業(yè)租賃業(yè)務(wù)，以上業(yè)務(wù)符合公司的風(fēng)險(xiǎn)承受力，對(duì)公司的長(zhǎng)期發(fā)展有著重大的戰(zhàn)略意義。

2、優(yōu)先、大力拓展終端消費(fèi)型行業(yè)

2014年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性加大，鋼鐵、建材等周期性較強(qiáng)的行業(yè)及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)很可能由此而繼續(xù)面臨困

境，公

司應(yīng)優(yōu)先發(fā)展受經(jīng)濟(jì)周期影響較小的終端消費(fèi)型行業(yè)，一來(lái)是公司成立初期，基礎(chǔ)薄弱，拓展終端消費(fèi)型行業(yè)降低經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，二來(lái)是可以避免公司在一些戰(zhàn)略性行業(yè)投資的過(guò)度集中，在以下行業(yè)我將優(yōu)先、大力拓展融資租賃業(yè)務(wù)。

比較安全行業(yè)：食品飲料、制藥、印刷、酒店等；

相對(duì)安全行業(yè)：汽車電子電器、公共事業(yè)。

3、謹(jǐn)慎對(duì)待出口導(dǎo)向、高耗能和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)

2014年出口導(dǎo)向型行業(yè)繼續(xù)遭遇外需疲軟，高耗能行業(yè)則要面臨成本持續(xù)上升，一些行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩情況在經(jīng)濟(jì)下滑狀態(tài)下很難得到緩解。對(duì)于高耗能和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)我將本著謹(jǐn)慎態(tài)度，例如：鋼鐵行業(yè)、有色金屬行業(yè)、建材行業(yè)、煤化工、輕工業(yè)、紡織行業(yè)、農(nóng)藥行業(yè)、輪胎行業(yè)、光伏。

4、密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)的重大變化和發(fā)展方向

2014年我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的短期風(fēng)險(xiǎn)在于宏觀經(jīng)濟(jì)景氣下降，房地產(chǎn)、基建投資不足。長(zhǎng)期來(lái)看，傳統(tǒng)制造業(yè)受資源、能源、勞動(dòng)力成本上升的約束，效益難以迅速提高；新興產(chǎn)業(yè)還處于發(fā)展初期，有機(jī)遇也有風(fēng)險(xiǎn)；個(gè)體消費(fèi)者、財(cái)政支出對(duì)民生領(lǐng)域的重視，有利于教育、醫(yī)療、文化等服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。

2014中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要“培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，要加快重點(diǎn)能源生產(chǎn)基地和輸送

通道建設(shè)，發(fā)展服務(wù)業(yè)特別是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，要加快壯大文化產(chǎn)業(yè)。”在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，我將密切跟蹤國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，關(guān)注產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期的變化和發(fā)展方向，根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況及時(shí)調(diào)整行業(yè)策略。

二、如何談項(xiàng)目

租賃項(xiàng)目能否操作，項(xiàng)目洽談至關(guān)

重要。

宣傳融資租賃的功能好處

1、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表、改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

改善收益：延遲納稅、稅前列支、均衡稅負(fù)；

決策便利：投資購(gòu)買(mǎi)權(quán)限，租金費(fèi)用列支；

資產(chǎn)融資：信用條件寬松，支持中小企業(yè)；

渠道多元：合理配置資金、買(mǎi)賣(mài)不破租賃；

權(quán)益穩(wěn)定：不稀釋股權(quán)，提高資本回報(bào)。

2、有利于改善現(xiàn)金流的管理

減少或不動(dòng)用自有資金取得設(shè)備全額或超額融資；

減少企業(yè)購(gòu)置設(shè)備的一次性負(fù)債投入的壓力；

靈活的租金支付可以匹配承租人對(duì)現(xiàn)金流的需求。

3、有利于消化應(yīng)稅資源

制造、加工和生產(chǎn)型企業(yè)采用融資

租賃或經(jīng)營(yíng)租賃有利于自身的應(yīng)稅資源和扣稅資源的合理配置；

同常規(guī)折舊相比較，在同一會(huì)計(jì)期間，加速折舊會(huì)使得折舊費(fèi)用加大，導(dǎo)致企業(yè)在其它條件相同的情況下，在該期間所得稅的稅基的減小，因而應(yīng)繳納的所得稅金額的減少；

實(shí)現(xiàn)應(yīng)稅資源和扣稅資源的換位配置，獲取稅前扣除好處，有利于拉動(dòng)社會(huì)資金，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

4、避免設(shè)備陳舊風(fēng)險(xiǎn)的損失

經(jīng)營(yíng)租賃可以避免余值風(fēng)險(xiǎn)。特別適合服務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)，保持企業(yè)資產(chǎn)有效性；

先租后買(mǎi)或經(jīng)營(yíng)租賃，有利于企業(yè)選擇適用的新設(shè)備或及時(shí)更新設(shè)備，如it設(shè)備。特別是適合設(shè)備先進(jìn)性是核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。

5、服務(wù)便利

租賃有利于與客戶的經(jīng)營(yíng)預(yù)算相適應(yīng)或彌補(bǔ)預(yù)算缺口。減少一次性支付壓力；

可以獲得其他捆綁服務(wù)；

融資租賃公司比銀行反映便捷迅速。由專業(yè)能力的融資租賃公司，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制手段比銀行多，租賃方案靈活。對(duì)客戶需求反映便捷、程序簡(jiǎn)單。

報(bào)價(jià)策略

綜合利率是我們內(nèi)部算賬的依據(jù)，如果用這個(gè)概念去談業(yè)務(wù)，客觀上放大了我們的產(chǎn)品與銀行貸款之間的價(jià)格差距，讓客戶產(chǎn)生租賃業(yè)務(wù)收費(fèi)水平大大高于貸款的感覺(jué)。

如果是與粗線條的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)洽談，可以只講我們的費(fèi)率約高于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率。

如果是與比較專業(yè)的財(cái)務(wù)人員洽談，對(duì)方主動(dòng)提出綜合利率的概念，我們也不用避諱，盡量不要從我們?nèi)谫Y成本高的角度去解釋，可以正面與銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行比較，例如:銀行中長(zhǎng)期貸款門(mén)檻高、審批繁瑣，即便審批成功仍需要購(gòu)買(mǎi)其他金融理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行營(yíng)銷。

三、如何拓展融資租賃業(yè)務(wù)

現(xiàn)階段由于對(duì)常州市場(chǎng)并不了解，加之時(shí)間緊、任務(wù)重，如采取電話、直接上門(mén)營(yíng)銷，很難達(dá)到事半功倍的效果。在今后工作中，一方面我將認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程，為以后電話上門(mén)營(yíng)銷，打下良好的語(yǔ)言表達(dá)基礎(chǔ)；另一方面借助朋友，中介機(jī)構(gòu)的客戶資源拓展融資租賃業(yè)務(wù)。

第五篇：如何設(shè)立融資租賃公司

如何設(shè)立融資租賃公司

含義：

融資租賃（Financial Leasing）又稱設(shè)備租賃（Equipment Leasing）或現(xiàn)代租賃(Modern Leasing)，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

經(jīng)營(yíng)范圍：

融資租賃業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；購(gòu)買(mǎi)租賃財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔(dān)保。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。）

業(yè)務(wù)類型：

1.直接融資租賃 2.售后回租 3.廠商租賃 4.杠桿租賃 5.聯(lián)合租賃 6.委托租賃 7.轉(zhuǎn)租賃

根據(jù)商務(wù)部和國(guó)家稅務(wù)局發(fā)布的《商務(wù)部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題通知》內(nèi)資企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的審批工作開(kāi)始進(jìn)行。

一、內(nèi)資企業(yè)從事租賃業(yè)務(wù)條件如下：

1、注冊(cè)資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定；

2、設(shè)立的內(nèi)資融資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元；

3、具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

4、擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

5、近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，沒(méi)有違規(guī)違法行為記錄。

6、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

二、融資租賃公司申請(qǐng)材料如下：

申請(qǐng)材料：

1、外商投資企業(yè)設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。

2、投資各方簽署的可行性研究報(bào)告。

3、合同、章程(外資企業(yè)只報(bào)送章程)。

4、投資各方的銀行資信證明、注冊(cè)登記證明(復(fù)印件)、法定代表人身份證明(復(fù)印件)。

5、投資各方經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近一年的審計(jì)報(bào)告。

6、董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書(shū)。

7、高級(jí)管理人員的資歷證明。

8、工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。

9、申請(qǐng)成立股份有限公司的，還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。