第一篇：《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》

《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）——

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當(dāng)時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當(dāng)時的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。

此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應(yīng)在展期后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實、充分和及時；

（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為；

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。

各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責(zé)令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自公布之日起施行

第二篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當(dāng)時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當(dāng)時的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應(yīng)在展期后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監(jiān)督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責(zé)令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)

第三篇：浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法

浙江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法的通知

來源：浙江省政府網(wǎng)站

日期:2009年10月10日

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浙政辦發(fā)〔2009〕100號

各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省政府直屬各單位：

《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○九年七月二十九日

浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本暫行辦法。

第二條 縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司試點的具體實施工作，是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

設(shè)區(qū)市政府及相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，監(jiān)測分析并防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險。

第三條 縣（市、區(qū)）工商部門是小額貸款公司日常監(jiān)管部門，在縣（市、區(qū)）政府的組織領(lǐng)導(dǎo)下，督促小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營。金融辦、人行分支機構(gòu)、銀監(jiān)、財政、公安等部門根據(jù)自身職能做好對小額貸款公司的相關(guān)監(jiān)管工作。

各監(jiān)管部門要加強協(xié)作配合，推進對小額貸款公司的監(jiān)管信息共享和監(jiān)管人員隊伍建設(shè)。

第四條 對小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等形式?，F(xiàn)場檢查是指監(jiān)管機構(gòu)在小額貸款公司的經(jīng)營、管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行的監(jiān)督檢查行為?，F(xiàn)場檢查主要由工商部門組織實施。

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)在采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規(guī)經(jīng)營情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的監(jiān)督管理行為。

第五條 縣（市、區(qū)）工商部門對小額貸款公司日常監(jiān)管的主要職責(zé)有：

（一）開展日常巡查、信用監(jiān)管、檢查等工作。

（二）指導(dǎo)并督促小額貸款公司依法依規(guī)辦理公司設(shè)立、股權(quán)變更、公司注銷和備案等事項。

（三）定期分析小額貸款公司報送的數(shù)據(jù)信息，檢查其報送信息的完整性和準(zhǔn)確性，并評估小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營情況。對于小額貸款公司報送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補充更正，必要時實施現(xiàn)場檢查。

（四）依法查處違法廣告、虛假宣傳行為、虛報注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經(jīng)營等違反工商法律法規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

（五）依法查處未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機構(gòu)的行為。

（六）完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會監(jiān)督體制，加強動態(tài)監(jiān)控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（七）對小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定的，根據(jù)情節(jié)輕重，實施風(fēng)險提示、約見董事或高級管理人員談話、警告、公示，或者經(jīng)縣（市、區(qū)）政府同意后實施責(zé)令其停辦業(yè)務(wù)和限期整改等措施。

第六條 工商部門實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩名，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證。小額貸款公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查，保證提供的有關(guān)資料真實、準(zhǔn)確、完整。檢查人員少于兩名或未出示執(zhí)法證件的，小額貸款公司有權(quán)拒絕接受檢查。

檢查人員必須依法辦事，不得干預(yù)檢查對象正常經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業(yè)秘密。

檢查人員與小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。小額貸款公司認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，可以向檢查機構(gòu)申請回避。

第七條 工商部門對小額貸款公司實施檢查的，應(yīng)當(dāng)至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準(zhǔn)備有關(guān)文件、資料，確保相關(guān)人員在場配合檢查。必要時，可以實施臨時檢查。

第八條 縣（市、區(qū)）工商部門于季度、半、結(jié)束后10個工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報告報送縣（市、區(qū)）政府和市工商局，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。市工商局匯總后上報設(shè)區(qū)市政府和省工商局，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。

省工商局按半、向省政府報送小額貸款公司日常監(jiān)管情況分析報告，并抄送省金融辦、人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局、省財政廳、省公安廳。

第九條 縣（市、區(qū)）工商部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在涉嫌違法違規(guī)情況，屬于其他部門職責(zé)范圍的，按照以下程序處理：

（一）發(fā)現(xiàn)擅自增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例累計超過5%以上的，責(zé)令其限期報縣（市、區(qū)）政府同意后送省金融辦審核。發(fā)現(xiàn)擅自更換董事、經(jīng)理等高級管理人員的，責(zé)令其限期將任職資格報省金融辦審核。

（二）發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和所在地銀監(jiān)部門。其中所在地未設(shè)置銀監(jiān)部門的，抄送上一級銀監(jiān)部門。

（三）發(fā)現(xiàn)涉嫌發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和同級人行分支機構(gòu)。其中所在地未設(shè)置人行分支機構(gòu)的，抄送上一級人行分支機構(gòu)。

（四）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，可能嚴(yán)重危害市場經(jīng)濟秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。

（五）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在設(shè)立及變更登記過程中有隱瞞真實情況、提供虛假材料等弄虛作假情形的，除依法實施行政處罰外，還應(yīng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。

第十條 人行分支機構(gòu)、銀監(jiān)部門主要采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式對小額貸款公司實施監(jiān)管，主要職責(zé)有：

（一）人行分支機構(gòu)督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)利率、資金流向等相關(guān)信息，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定高利貸違法行為。

（二）銀監(jiān)部門督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準(zhǔn)確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，認(rèn)定小額貸款公司非法集資或非法吸收公眾存款的行為。

（三）根據(jù)實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關(guān)信息的內(nèi)容、渠道和方式。對小額貸款公司報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。對小額貸款公司報送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補充更正或者通過實地走訪等方式進一步核實確認(rèn)。

（四）人行分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率等行為的，應(yīng)責(zé)令其限期整改。銀監(jiān)部門發(fā)現(xiàn)或經(jīng)相關(guān)部門移交的小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)及時進行認(rèn)定，并報告當(dāng)?shù)卣?/p>

（五）市、縣（市、區(qū)）人行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)撰寫季度、半、小額貸款公司資金流向監(jiān)測報告和利率監(jiān)督檢查報告，及時報送上一級機構(gòu)，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。

第十一條 省處置非法集資活動聯(lián)席會議辦公室指導(dǎo)協(xié)調(diào)全省非法集資的處置工作；縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩(wěn)定工作。

第十二條 經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資、非法吸收公眾存款，情節(jié)較輕的，由縣（市、區(qū)）政府責(zé)令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審定后取消小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的任職資格，責(zé)令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理；對違規(guī)金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當(dāng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司的主發(fā)起人。對小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款的，同時依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)追究法律責(zé)任。

第十三條 小額貸款公司拒不執(zhí)行縣（市、區(qū)）政府處置決定的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)報告省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議決定取消小額貸款公司試點資格的，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機關(guān)處理。

第十四條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款活動被勒令清算關(guān)閉的，由縣（市、區(qū)）政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的個人債權(quán)進行甄別確認(rèn)，經(jīng)設(shè)區(qū)市政府組織相關(guān)部門復(fù)核后，縣（市、區(qū)）政府按國家對金融風(fēng)險個人債權(quán)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第十五條 省金融辦會同省工商局、省財政廳、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行的重要依據(jù)。日常監(jiān)管記錄納入小額貸款公司分類評價體系。

第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

山東省人民政府辦公廳

關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法》的通知

魯政辦發(fā)〔2009〕82號

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

山東省人民政府辦公廳

二○○九年九月七日

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號)的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。

第七條 堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

(一)收集有關(guān)信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

(三)對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

(二)根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。縣級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓(xùn)。

市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應(yīng)及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認(rèn)真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構(gòu)、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題作出說明、進行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦。主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導(dǎo)試 點縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規(guī)定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機關(guān)進行處理。

第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認(rèn)真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

(一)總體風(fēng)險評價；

(二)報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；

(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。

監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。

監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；

(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。

第五章 風(fēng)險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進行全面評估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進行整改和糾正；

(五)主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點資格。

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

(三)不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

(二)小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

(三)各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；

(四)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知

抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區(qū)，省軍區(qū)。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發(fā)

第五篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔２００８〕２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔２００８〕５２號）、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔２００９〕３６號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室（下稱省金融辦）批準(zhǔn)，在我市設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章 組織機構(gòu)及其職責(zé)

第三條 市金融工作辦公室（下稱市金融辦）在市人民政府和上級主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。各縣、區(qū)政府，三大開發(fā)區(qū)管委會是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的責(zé)任主體。成立金融工作機構(gòu)的，由金融工作機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機構(gòu)的，應(yīng)確定一個部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。

第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由分管金融工作的市長牽頭，人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、公安、財政、工商、金融等相關(guān)部門參加，定期召開聯(lián)席會議，研究解決小額貸款公司運營和監(jiān)管中存在的困難和問題，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管。

第五條 市金融辦對小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)有：

（一）審查小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)。

（二）根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案，對授權(quán)審批事項進行審批。

（三）落實非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價。

（五）根據(jù)現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。

（六）根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向市政府和省金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時進行查處，銀監(jiān)部門應(yīng)予積極配合。

第七條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對小額貸款公司登記事項、經(jīng)營行為進行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強對小額貸款公司信用監(jiān)管。對檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時報請市政府組織有關(guān)部門進行認(rèn)定和查處。

第八條 市公安部門要及時依法打擊小額貸款公司非法集資等違法犯罪活動。

第三章 規(guī)范經(jīng)營

第九條 小額貸款公司應(yīng)健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強公司治理的有效性。

第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險控制制度、財務(wù)制度、信息披露制度等，并報市金融辦審查備案。

第十一條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)市金融辦審核后，報省金融辦批準(zhǔn)。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十二條 小額貸款公司獲省金融辦開業(yè)批復(fù)６個月后未開業(yè)的，取消其小額貸款資格。

第十三條 小額貸款公司開業(yè)６個月后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。

（一）在原有股東中增資擴股，股東結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，增資擴股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴股報市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，增資擴股報省金融辦審批。

（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內(nèi)的，增資擴股由縣、區(qū)監(jiān)管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，增資擴股由市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），增資擴股由縣、區(qū)監(jiān)管部門初審，經(jīng)市金融辦審核后，報省金融辦審批。

（三）小額貸款公司須按批準(zhǔn)的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應(yīng)及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十五條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨合肥市經(jīng)營。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)以“三農(nóng)”、個體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。建立貸款投放情況定期上報制度，保證貸款流向的合規(guī)性。發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的４倍，下限不得低于同類同期貸款基準(zhǔn)利率的９０％。

第十七條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機構(gòu)實行五級分類制度。小額貸款公司須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于１００％。

第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由小額貸款公司自行決定。

第二十條 合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。

第二十一條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本賬戶后５個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)備案。小額貸款公司開戶行應(yīng)配合監(jiān)管機構(gòu)

監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關(guān)情況及時告知監(jiān)管機構(gòu)。

第二十二條 小額貸款公司的設(shè)立申報實行媒體公示制度。小額貸款公司要在當(dāng)?shù)貓罂局靼l(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按監(jiān)管機構(gòu)要求，建立健全信息公開披露制度，定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)有固定和足夠的經(jīng)營場所，配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，建設(shè)防盜、防火安全設(shè)施，符合安全經(jīng)營要求，并經(jīng)公安、消防部門驗收后方可開業(yè)。應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標(biāo)示牌。

第四章 監(jiān)督管理

第二十五條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二十六條 各級監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

第二十七條 各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。

（一）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期對轄區(qū)小額貸款公司組織開展檢查，小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查，并提供相關(guān)材料。全面檢查一般每年進行一次；常規(guī)檢查按季開展，并形成檢查報告；對風(fēng)險較大、問題較多的小額貸款公司，實行階段性重點專項檢查?，F(xiàn)場檢查前應(yīng)制發(fā)書面通知，檢查時應(yīng)不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避?，F(xiàn)場檢查可采取查驗復(fù)制有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、計算機系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進行。

（二）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進行風(fēng)險提示，加強經(jīng)營指導(dǎo)。

（三）小額貸款公司應(yīng)于每月前５個工作日內(nèi)向轄區(qū)監(jiān)管機構(gòu)報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表（見附件），轄區(qū)監(jiān)管機構(gòu)匯總后在３個工作日內(nèi)報市金融辦。

（四）市金融辦應(yīng)于每月前１０個工作日內(nèi)向省金融辦報送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表。

（五）小額貸款公司應(yīng)根據(jù)人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保、貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

第二十八條 市金融辦每組織相關(guān)單位對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價以及獎勵評先的參考依據(jù)。具體考評辦法另行制定。

第二十九條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)和規(guī)定的，相關(guān)職能部門應(yīng)依法進行查處，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險提示、約見高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉嫌違法的，應(yīng)移送司法機關(guān)處理。

（一）公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場地不合要求，業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，信息報送、披露不及時、不真實完整的，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時約見其董事長或總經(jīng)理談話，進行風(fēng)險提示。

（二）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險覆蓋未按有關(guān)規(guī)定

進行，不配合監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期整改，并報本級政府和上級監(jiān)管機構(gòu)備案。

（三）小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，有關(guān)部門應(yīng)按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院第２４７號令）等相關(guān)規(guī)定進行查處，直至追究法律責(zé)任。

第五章 附則

第三十條 本暫行辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行，有效期２年。