第一篇：新農(nóng)村金融體系建設(shè)

結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)，談?wù)勅绾瓮晟妻r(nóng)村金融服務(wù)體系？

基本思路：發(fā)揮財(cái)政、信貸資金相互協(xié)調(diào)配套作用，加快建立多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加快完善包括信貸、期貨、保險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，應(yīng)用現(xiàn)代科技提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，發(fā)揮地方政府在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展中的積極作用。

一是深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。爭(zhēng)取1年時(shí)間實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)向五級(jí)分類的過(guò)渡，3年基本理順管理體制，用5－10年時(shí)間把農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)分期分批逐步建成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營(yíng)有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第二篇：縣域金融體系支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策講解

縣域金融體系支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策

新農(nóng)村的建設(shè)與發(fā)展關(guān)系到我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)和現(xiàn)代化建設(shè)的戰(zhàn)略全局。新農(nóng)村建設(shè)離不開金融服務(wù)體系的有效支持，資金投入不足是當(dāng)前制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，目前縣域金融體系在支持新農(nóng)村建設(shè)方面，仍存在信貸管理機(jī)制不適應(yīng)、資源流出嚴(yán)重、金融機(jī)構(gòu)體系不健全、產(chǎn)品品種較少、服務(wù)單

一、政策保障缺乏等方面問(wèn)題。作為縣域金融體系的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)、合作金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何進(jìn)一步推進(jìn)改革,提高資金實(shí)力和服務(wù)水平,為新農(nóng)村建設(shè)提供一個(gè)穩(wěn)定的資金增長(zhǎng)機(jī)制,以更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是我們進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。

一、改善信貸管理機(jī)制

各國(guó)有商業(yè)銀行要以改革促發(fā)展，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，適當(dāng)放寬縣支行的貸款審批權(quán)限，降低信貸準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)、縮短審批時(shí)間，不斷提高服務(wù)“三農(nóng)”的水平。

鑒于農(nóng)村信用社存在著支持“三農(nóng)”的政策性目標(biāo)、合作制服務(wù)社員的目標(biāo)和作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的盈利目標(biāo)與追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的多元化沖突，農(nóng)村信用社的改革首先要解決多元化目標(biāo)沖突的問(wèn)題，應(yīng)該始終以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅(jiān)持以農(nóng)為主的經(jīng)營(yíng)方向。

加大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持力度，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為扶持農(nóng)業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該充分發(fā)揮其對(duì)“三農(nóng)”的基礎(chǔ)性支撐作用，適當(dāng)拓寬政策性業(yè)務(wù)領(lǐng)域。將關(guān)系國(guó)計(jì)民生的糧食作物和養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、扶貧開發(fā)貸款、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的交通、能源、環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資、農(nóng)民致富所需要的職業(yè)培訓(xùn)、農(nóng)村社會(huì)發(fā)展所需要的衛(wèi)生、教育、文化、科技等方面的融資和惠及廣大農(nóng)民的金融服務(wù)等列入政策性金融的范疇。

二、積極增加農(nóng)村資金來(lái)源

各商業(yè)銀行要堅(jiān)持支農(nóng)方向，用好資金,切實(shí)發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。各商業(yè)銀行從農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)吸納的資金要“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”，即從縣域農(nóng)村籌來(lái)的資金，要大部分或全部投回到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中去，確?？h域貸款逐年增加，以保證縣域資金良性循環(huán)。

農(nóng)村信用社進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)方向，牢固樹立以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)的思想，按照“三農(nóng)”的需要調(diào)整服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容，強(qiáng)化貸款營(yíng)銷工作，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。

農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)增加其儲(chǔ)蓄存款在農(nóng)村的運(yùn)用范圍，將縣域一定比例的儲(chǔ)蓄存款用來(lái)發(fā)放小額信用支農(nóng)貸款，同時(shí)積極引導(dǎo)其把一定比例的資金在當(dāng)?shù)乜h(市)農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦理大額協(xié)議存款、轉(zhuǎn)借當(dāng)?shù)匦庞蒙缁蛸?gòu)買農(nóng)發(fā)行金融債券的形式反哺“三農(nóng)”，增加農(nóng)村資金來(lái)源。

適當(dāng)擴(kuò)大中央銀行對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)再貸款、再貼現(xiàn)規(guī)模，以此彌補(bǔ)縣域資金不足，并以此加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)和促進(jìn)擴(kuò)大信貸投放、完善對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)。

三、健全縣域金融體系

加快縣域商業(yè)金融改革步伐，保證國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。商業(yè)銀行的趨利性和大量分流縣域資金所形成的明顯的負(fù)外部性業(yè)已凸顯。要解決這一問(wèn)題,政府必須通過(guò)立法,運(yùn)用法律與經(jīng)濟(jì)手段,要求設(shè)在縣域的存款類金融機(jī)構(gòu)將其存款來(lái)源的一定比例用于履行支農(nóng)服務(wù)職能，明確各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在城鄉(xiāng)的資金使用比例，以存貸比為工具適當(dāng)引導(dǎo)和調(diào)控商業(yè)銀行的資金運(yùn)用，防止商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)上存的方式過(guò)分占用縣域金融資源。

進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)，因地制宜地采取股份制或合作制的形式，分類重組農(nóng)村信用合作社，徹底明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，立足三農(nóng)，服務(wù)縣域體制，加大支農(nóng)力度，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。對(duì)于農(nóng)村信用社的歷史包袱，應(yīng)該采取有效的財(cái)政政策和資金政策，逐步加以消化。

明確政策性金融功能，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在欠發(fā)達(dá)縣域的主導(dǎo)作用。要明確其功能定位、努力擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，拓寬資金來(lái)源、降低融資成本，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行真正成為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境改造、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的主力軍，以支持和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

改革郵政儲(chǔ)蓄金融體制，建立縣域資金的良性循環(huán)機(jī)制。實(shí)施郵政儲(chǔ)蓄體制改革，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，順應(yīng)了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的普遍性趨向。郵政金融體制改革的核心問(wèn)題是郵政儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用，金融監(jiān)管部門應(yīng)該賦予郵政金融更大的運(yùn)作空間，擴(kuò)大其資金運(yùn)用范圍。將郵政儲(chǔ)蓄定位于準(zhǔn)商業(yè)銀行，即介于政策性銀行與商業(yè)銀行之間，以提供公益性服務(wù)為基礎(chǔ)，兼顧贏利性，可以向不發(fā)達(dá)地區(qū)和偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)提供普遍性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這樣有助于從宏觀上解決縣域農(nóng)村資金短缺問(wèn)題。

嘗試建立中小金融機(jī)構(gòu)?？h域金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)以中小金融機(jī)構(gòu)為主，要從縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，放寬民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的限制，積極引導(dǎo)民間金融的規(guī)范發(fā)展，在適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)入條件下由民間資本新建中小金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)融資要求的金融體系。要按照中央推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)若干意見的要求，“鼓勵(lì)在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織。引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織。規(guī)范民間借貸?！?/p>

考慮建立中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，成立專門的政策性銀行為中小企業(yè)融資服務(wù)。中小企業(yè)政策性銀行應(yīng)當(dāng)具有不同的層次，既可以由國(guó)家獨(dú)資，在有條件的地區(qū)也可以成立地方級(jí)的中小企業(yè)政策性銀行。由于中小企業(yè)的外部?jī)粽б嬖诘貐^(qū)的范圍內(nèi)表現(xiàn)得更強(qiáng)，地方出資的中小企業(yè)政策性銀行會(huì)具有更大的比較優(yōu)勢(shì)，從而為縣域中小企業(yè)的發(fā)展提供有力的金融支持。

四、創(chuàng)新縣域金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際，開發(fā)出適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品，滿足“三農(nóng)”多元化、多樣性金融需求。

增加農(nóng)村信用社小額信用貸款額度，創(chuàng)新小額貸款方式，擴(kuò)大小額貸款服務(wù)，滿足農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要；

創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，完善和推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，增加擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物范圍，同時(shí)著力開發(fā)農(nóng)村商業(yè)信用貸款；

增強(qiáng)農(nóng)村貸款利率的靈活性，合理、科學(xué)確定貸款利率水平和貸款期限，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相匹配；

引入城市金融產(chǎn)品，如信用卡、理財(cái)、外匯、財(cái)務(wù)咨詢、電子化結(jié)算等，堅(jiān)持城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)城市金融產(chǎn)品向縣域延伸，城市金融業(yè)務(wù)向“三農(nóng)”輻射，更好地提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，更好地服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)；

積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)；

加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，切實(shí)解決農(nóng)村資金匯劃、匯兌難問(wèn)題。加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，讓所有農(nóng)村信用社都能接入大額和小額支付系統(tǒng)，使廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都能提供多層次、低成本的現(xiàn)代支付結(jié)算服務(wù)；推動(dòng)區(qū)域化票據(jù)交換中心建設(shè)，擴(kuò)大票據(jù)使用和流動(dòng)范圍，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的結(jié)算功能；加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習(xí)慣，逐步推進(jìn)農(nóng)村結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化。

五、完善政策保障體系

建立以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。政府部門應(yīng)盡快組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為三農(nóng)信貸提供擔(dān)保等保障，疏通貸款渠道。它不僅對(duì)農(nóng)作物理賠，還要起到引導(dǎo)商業(yè)金融以及其他各方面的資金流向農(nóng)村、流向農(nóng)民的杠桿作用?，F(xiàn)在農(nóng)村的保險(xiǎn)無(wú)人過(guò)問(wèn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司基本不做，農(nóng)村保險(xiǎn)解決了，就解決了擔(dān)保的問(wèn)題，因?yàn)槟玫奖ｋU(xiǎn)單就相當(dāng)于一個(gè)抵押，同時(shí)農(nóng)民如果交不起保費(fèi)可以貸款，從而形成一個(gè)良性循環(huán)。同時(shí)加大商業(yè)保險(xiǎn)向農(nóng)村滲透的力度，探索建立農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)一些費(fèi)率比例低、農(nóng)民又急需的養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)等方面的險(xiǎn)種。

積極開辦農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶貸款創(chuàng)造條件?？梢杂烧鲑Y興辦農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織，也可以由政府、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶多方出資，建立農(nóng)村互助擔(dān)保基金，切實(shí)解決沒(méi)有房產(chǎn)證和土地不能轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題，緩解農(nóng)民、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)村中小企業(yè)“尋保難”、金融機(jī)構(gòu)“難貸款”的問(wèn)題。

建立農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保護(hù)制度。對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)進(jìn)行直接的成本補(bǔ)貼；對(duì)“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息，增加農(nóng)村貸款的有效需求；進(jìn)一步開放和完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，建立農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民理性經(jīng)營(yíng)。

建立規(guī)范的農(nóng)村金融退出機(jī)制。在鼓勵(lì)發(fā)展各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，為保護(hù)存款者的合法權(quán)益，及時(shí)對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，國(guó)家應(yīng)當(dāng)盡快建立存款保險(xiǎn)制度，有效防止目前有些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能存活、不能退出市場(chǎng)的困境。

第三篇：關(guān)于新農(nóng)村下的草根金融體系的調(diào)查

關(guān)于新農(nóng)村下的草根金融體系的調(diào)查

------------------之走進(jìn)乳山市清口澗村

一 實(shí)踐背景

農(nóng)業(yè)是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的第一產(chǎn)業(yè)，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部門。但是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在著很多問(wèn)題，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)十一五規(guī)劃明確提出“新農(nóng)村建設(shè)”的基本目標(biāo)，農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)是其中最重要的一環(huán)。2010年5月27日財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于農(nóng)村有關(guān)稅收政策通知》，明確將通過(guò)減免營(yíng)業(yè)稅·所得稅等優(yōu)惠措施，支持農(nóng)村金融發(fā)展，解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，可見中央十分重視農(nóng)村金融的發(fā)展。但是目前農(nóng)村金融市場(chǎng)還存在著很多問(wèn)題，意識(shí)農(nóng)村金融體制結(jié)構(gòu)缺陷，是不良貸款率提高，為三農(nóng)提供金融服務(wù)能力有限。二是資金非農(nóng)化傾向嚴(yán)重，小額貸款機(jī)構(gòu)只存不貸款。三是農(nóng)村金融市場(chǎng)服務(wù)功能薄弱。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，缺乏ATM和POS機(jī)等基礎(chǔ)設(shè)施，證券公司網(wǎng)點(diǎn)也集中在大城市。農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，靠天吃飯的思想沒(méi)有改變。

二 實(shí)踐活動(dòng)的意義

為了使農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步，讓農(nóng)民不僅對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的需求增加，而且對(duì)投資，保險(xiǎn)，理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品服務(wù)的需求增大。充分運(yùn)用大學(xué)里所學(xué)的相關(guān)知識(shí)，學(xué)以致用。并能充分貫徹大學(xué)生暑期文化、科技、衛(wèi)生“三下鄉(xiāng)”社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)的精神。

三 實(shí)踐活動(dòng)的前期準(zhǔn)備

分工明確，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。對(duì)文獻(xiàn)資料進(jìn)行初步的了解，并咨詢指導(dǎo)老師，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電視渠道分析出該村的大體的規(guī)模和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，并成立一個(gè)小組前去進(jìn)行初步的考察，并作出詳細(xì)的分析和規(guī)劃，實(shí)地踩點(diǎn)，隨機(jī)抽取幾家農(nóng)戶進(jìn)行走訪。

（1）團(tuán)隊(duì)成員分工

指導(dǎo)老師 曹同峰

成員一 陳芳銘 負(fù)責(zé)走訪向村民講解相關(guān)方面的知識(shí)和與各個(gè)負(fù)責(zé)人聯(lián)系

成員二 郭夢(mèng)瑩 負(fù)責(zé)攝影以及后期總結(jié)工作

成員三 王子蔚 負(fù)責(zé)走訪向村民講解相關(guān)方面的知識(shí)

成員四 崔欣負(fù)責(zé)畫海報(bào)和整理文獻(xiàn)資料

（2）物品準(zhǔn)備： 筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、個(gè)人的優(yōu)盤、筆記本、筆。

（3）安全問(wèn)題：

(4)聯(lián)系當(dāng)?shù)氐膱?bào)刊記者和農(nóng)村信用社，郵政儲(chǔ)蓄銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人

在實(shí)踐前期，積極組織所有隊(duì)員認(rèn)真學(xué)習(xí)外出實(shí)踐的安全知識(shí)，確保隊(duì)員在實(shí)踐期間的人身財(cái)產(chǎn)安全，簽訂個(gè)人安全責(zé)任書。

四 活動(dòng)流程和大體細(xì)則

七月十一號(hào)入住清口澗村，與該村的農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)人進(jìn)行訪談，并把相關(guān)資料整理好，以便總結(jié)。

七月十二號(hào)到七月十三號(hào)，挨家挨戶走訪，并派發(fā)宣傳單，為每戶居民初步的講解金融的相關(guān)業(yè)務(wù)和知識(shí)，并收集他們的反饋意見。

七月十四號(hào)到七月十五號(hào)，與村委負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，和村干部并開展一個(gè)如何增強(qiáng)村民的金融意識(shí)的討論會(huì)，并積極提取意見。

七月十六號(hào)在村里的繁華位置進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的講解和宣傳，舉行為期兩天的露營(yíng)宣傳活動(dòng)，豐富村民的金融意識(shí)。并把疑難解答和相關(guān)意見向村委和金融機(jī)構(gòu)反映。

七月十七號(hào)開展小組活動(dòng)總結(jié)會(huì)議，撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告

另外這七天活動(dòng)會(huì)有至少一名小組成員隨時(shí)攝影，錄像，以便更好的保存這次實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)。

五 活動(dòng)的可行性

清口澗的人民醇厚樸實(shí)，比較容易接受新事物，很方便交流灌輸。該村的交通也比較發(fā)達(dá)，農(nóng)村信用網(wǎng)點(diǎn)多，三農(nóng)服務(wù)站都有，所以可行性比較大。

活動(dòng)詳細(xì)內(nèi)容

草根金融問(wèn)卷調(diào)查表

尊敬的朋友：

您好！為了了解農(nóng)戶對(duì)金融產(chǎn)品的了解狀況，研究我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題，以推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，本課題調(diào)研小組特組織此次調(diào)研。感謝您在百忙之中為我們填答這份問(wèn)卷。

調(diào)查地點(diǎn)：市縣鎮(zhèn)村

調(diào)查時(shí)間：年月日

調(diào)查員姓名：

請(qǐng)?jiān)谀J(rèn)為對(duì)的選項(xiàng)前打“√”

一、被調(diào)查農(nóng)戶基本情況

1、戶主年齡（周歲）_________ ；性別_________（①男；②女）；文化程度：_________

①小學(xué)以下②小學(xué)③初中④高中及高中以上

2、家庭人口數(shù)_________人，其中，男性人；女性人；現(xiàn)有勞動(dòng)力人。

3、2010年家庭總收入_________元，其中，來(lái)自種植業(yè)收入________元，來(lái)自養(yǎng)殖業(yè)收

入________元，來(lái)自非農(nóng)經(jīng)營(yíng)收入________元。

4、2010年家庭耕地面積為_________畝，人均食品支出_______元，戶均耐用消費(fèi)品為

_________元，戶均固定資產(chǎn)為_________元。

二、被調(diào)查農(nóng)戶對(duì)金融產(chǎn)品了解情況

5、您平時(shí)是否進(jìn)行投資交易？①是；②否

（注：如果回答“否”，請(qǐng)直接跳到第11題）

6、您清楚哪幾種投資產(chǎn)品（可多選）

①基金②股票③保險(xiǎn)④期貨○5非政府組織的小額信貸○6其他

7、您平時(shí)的收入怎么樣分配？

○1存入銀行○2進(jìn)行投資○3兩者皆有④其它

8、您獲得的信貸期限是_________。

○13個(gè)月以下○23-6個(gè)月○36個(gè)月-1年○41－3年○53年以上

9、您獲得的信貸平均年利率水平是_________。

○1 金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平○2高于金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平

○3低于金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平○4無(wú)息○5其他

10、您獲得的信貸資金主要投向_________。

○1糧食生產(chǎn)○2經(jīng)濟(jì)林○3豬牛羊等牲畜養(yǎng)殖○4漁業(yè)養(yǎng)殖○5茶葉種植○6煙葉

種植○7外出務(wù)工⑧經(jīng)商⑨辦企業(yè)⑩其他用途（婚喪嫁娶、子女上學(xué)、日常消費(fèi)等）

三、被調(diào)查農(nóng)戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求情況

11、如果您手頭缺少資金時(shí)，您最想從哪里借錢_________。

○1從農(nóng)村信用社貸款○2從農(nóng)業(yè)銀行貸款○3從郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款○4民間借貸

○5政府組織的小額信貸組織○6非政府組織的小額信貸機(jī)構(gòu)○7其他渠道籌資

12、結(jié)合您的需要，您認(rèn)為多長(zhǎng)的借錢期限比較合適_________。

○13個(gè)月以下○23-6個(gè)月○36個(gè)月-1年○41－3年○53年以上

13、您可以接受的借錢年利率水平是_________。

○1 金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平○2高于金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平

○3低于金融機(jī)構(gòu)公布的年貸款基準(zhǔn)利率水平○4無(wú)息○5其他

14、您對(duì)保險(xiǎn)了解多少？

○很了解○一般○不太了解

○根本不知道

15、您認(rèn)為小額信貸扶貧資金最理想的投向是_________。

○1修建道路和橋梁○2開展農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)○3解決人畜飲水問(wèn)題

○4解決農(nóng)業(yè)灌溉○5減輕看病費(fèi)用○6減少子女上學(xué)費(fèi)用○7增加教育設(shè)施投資⑧

增加醫(yī)療點(diǎn)⑨幫助外出打工⑩其他

16、在新農(nóng)村建設(shè)中，您對(duì)金融各類產(chǎn)品問(wèn)題還有什么寶貴意見和建議？

六 財(cái)務(wù)預(yù)算

車費(fèi)50

材料費(fèi)100

生活費(fèi)用400

七 后期成果展示

1.團(tuán)隊(duì)日志:活動(dòng)當(dāng)天安排隊(duì)員就每天的活動(dòng)情況做詳細(xì)記載，并對(duì)次日的活動(dòng)做好安排。

2.個(gè)人感悟:每位隊(duì)員將自己在整個(gè)社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)中的心得體會(huì)整理為個(gè)人的實(shí)踐心得。

3.調(diào)研報(bào)告:將活動(dòng)過(guò)程中所有拍攝的照片、數(shù)據(jù)采集、訪談?dòng)涗浺约皢?wèn)卷調(diào)查等進(jìn)行匯集

整理，完成實(shí)踐報(bào)告。

2010年六月六日

金融1005班

第四篇：第四章 金融體系

第四章

金融體系

第一節(jié)

金融體系概述

一、金融體系的概念

1、金融體系的含義

是指金融要素的安排及其動(dòng)態(tài)觀念系統(tǒng)。是一個(gè)國(guó)家以行政的、法律的形式和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)律確定的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，以及構(gòu)成這個(gè)系統(tǒng)的各種類型的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的職能作用和相互關(guān)系。

2、金融體系的類型

世界各國(guó)的金融體系基本上可以分為兩種類型：

（1）多元復(fù)合金融體系。以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

（2）一元金融體系。將中央銀行的職能和商業(yè)銀行的職能集中于單一的國(guó)家銀行的金融體系，在這一體系中，一般另外設(shè)立一些專業(yè)性的銀行。

二、金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展

金融體系的形成是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史動(dòng)態(tài)過(guò)程緊密聯(lián)系的。

（1）在自然經(jīng)濟(jì)狀態(tài)中，金融體系是業(yè)務(wù)單

一、規(guī)模較小的貨幣經(jīng)營(yíng)組織，通稱貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。

（2）在自由資本主義時(shí)期，金融體系是銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，直接融資和間接融資相結(jié)合的金融體系。

（3）在壟斷資本主義時(shí)期，金融體系是以大銀行、大市場(chǎng)為主體，金融制度體系、組織體系、市場(chǎng)體系相融合的有機(jī)整體。

（4）在全球經(jīng)濟(jì)一體化時(shí)期，金融體系向金融國(guó)際化方向發(fā)展，形成了國(guó)際化的金融體系。

三、金融體系的基本內(nèi)容

1、金融組織體系。

金融組織體系是現(xiàn)代金融活動(dòng)的基本載體，金融組織體系分為兩大類型：

（1）負(fù)債為“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。包括中央銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。

（2）負(fù)債不是“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。也稱非貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、二級(jí)金融中介機(jī)構(gòu)。

2、金融市場(chǎng)體系

金融市場(chǎng)體系是依照特定規(guī)則形成的金融市場(chǎng)要素相互聯(lián)系構(gòu)成的有機(jī)整體，它包括以下類型：

直接金融市場(chǎng)

按交易中介劃分

間接金融市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)

按交易期限劃分

資本市場(chǎng)

發(fā)行城市（一級(jí)市場(chǎng)）

按交易程序劃分

流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）金融市場(chǎng)

有形市場(chǎng)

按交易地劃分

無(wú)形市場(chǎng)

國(guó)際金融市場(chǎng)

按交易地域劃分

全國(guó)金融市場(chǎng)

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)

現(xiàn)貨市場(chǎng)

區(qū)域金融市場(chǎng)

按交割時(shí)間劃分

期貨市場(chǎng)

按金融資產(chǎn)形式劃分：拆借、票據(jù)、證券、黃金、外匯、保險(xiǎn)、存款單等市場(chǎng)。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

證券業(yè)務(wù)

創(chuàng)新業(yè)務(wù)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

海上保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

人身保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)

保證保險(xiǎn)

3、金融業(yè)務(wù)體系

中央銀行業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

金融信托業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)

金融租賃業(yè)務(wù)

金融咨詢業(yè)務(wù)

4、金融監(jiān)管體系

金融監(jiān)管體系是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體。一般包括：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管內(nèi)容、金融監(jiān)管方法。其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管體系的主要方面。在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，中央銀行和其他金融監(jiān)管當(dāng)局居于核心的地位。

第二節(jié) 金融體系安排的總體原則

一、協(xié)調(diào)性原則

1、協(xié)調(diào)性原則的含義

金融體系的協(xié)調(diào)性是指金融體系各要素之間、金融體系與經(jīng)濟(jì)各要素、金融體系與社會(huì)各要素之間的協(xié)調(diào)性。

2、協(xié)調(diào)性原則的必要性

（1）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)所具有的系統(tǒng)性特征決定的。

（2）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類社會(huì)的結(jié)構(gòu)性特征決定的。

（3）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各要素、金融體系各要素之間的依存性特征決定的。

二、客觀性原則

1、金融要素的客觀性。是指構(gòu)成金融要素的貨幣、資本、金融制度、金融商品等要素具有客觀性。

2、金融運(yùn)行環(huán)境的客觀性。是指社會(huì)性要素，如經(jīng)濟(jì)、政治、文化、宗教、法律等要素的存在表現(xiàn)為相對(duì)穩(wěn)定的常態(tài)，具有客觀性，使不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的。

三、績(jī)效性原則

金融體系的績(jī)效性是指金融體系功能的發(fā)揮和效率的提升。金融體系的績(jī)效性是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本源因素；是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)力機(jī)制的核心；金融體系的績(jī)效評(píng)價(jià)是金融要素有效配置的客觀要求。

四、可持續(xù)發(fā)展原則

金融體系的可持續(xù)發(fā)展原則就是指決策者要樹立可持續(xù)發(fā)展的觀念，努力實(shí)現(xiàn)金融要素配置的可持續(xù)，避免金融決策負(fù)效應(yīng)“后置”和“功能預(yù)期實(shí)效”現(xiàn)象的產(chǎn)生。第三節(jié)

金融體系的評(píng)價(jià)

一、金融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論

1、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的取決于在貨幣、資本兩個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。

2、有競(jìng)爭(zhēng)力的金融體系的表現(xiàn)：

（1）在資本市場(chǎng)上表現(xiàn)為:市場(chǎng)機(jī)制,特別是利率機(jī)制和匯率機(jī)制的有效運(yùn)行;多層次的金融機(jī)構(gòu)并存的有序競(jìng)爭(zhēng);金融體系的國(guó)際化和一體化程度較高等。

（2）在貨幣市場(chǎng)上表現(xiàn)為：銀行金融活動(dòng)是開放的、透明的；政府對(duì)金融活動(dòng)的干預(yù)是適度和有效的。

3、健全的金融體系帶來(lái)金融市場(chǎng)的高效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并進(jìn)一步提升整個(gè)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系

1、資本成本競(jìng)爭(zhēng)力

資本成本是指使用資本所付出的代價(jià)，它反映了金融體系運(yùn)行效率的高低。

資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系反映金融體系對(duì)資本形成的支持程度，表明一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融體系的對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)力的大小。資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系包括三個(gè)指標(biāo)：（1）短期實(shí)際利率?？鄢ㄘ浥蛎浡手蟮哪昶骄N現(xiàn)率或銀行利率。（2）企業(yè)資本成本的高低。企業(yè)籌資時(shí)所花費(fèi)的成本的多少。

（3）國(guó)家信用評(píng)級(jí)。反映該國(guó)對(duì)外籌資的能力的高低和資本成本的大小。

二、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系

2、資本市場(chǎng)效率競(jìng)爭(zhēng)力

它反映了資本市場(chǎng)上企業(yè)籌資的途徑及其難易程度。該指標(biāo)體系由8個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。主要指企業(yè)的償債能力和債權(quán)結(jié)構(gòu)。（2）信貸。反映企業(yè)獲取銀行資本的難易程度。

（3）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國(guó)的難易程度，即本國(guó)的對(duì)外開放程度。（4）外國(guó)公司進(jìn)入本地資本市場(chǎng)的限制。（5）本國(guó)公司進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)的限制。

（6）國(guó)際保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理業(yè)務(wù)占出口商品比重越大，表明對(duì)外貿(mào)易部門的資本效率越高。

（7）股票市場(chǎng)為企業(yè)提供資金。反映企業(yè)直接融資的難易程度。（8）風(fēng)險(xiǎn)資本。反映企業(yè)獲取風(fēng)險(xiǎn)資本的難易程度。

3、股票市場(chǎng)活力競(jìng)爭(zhēng)力

（1）股票市場(chǎng)籌資額。反映一級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，表明吸收直接資本的能力強(qiáng)弱。（2）股票市場(chǎng)人均交易額。反映二級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，是股票市場(chǎng)活力的直接表現(xiàn)。（3）國(guó)內(nèi)上市公司數(shù)。反映股票市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)公司的支持程度。（4）股東的權(quán)利和義務(wù)。反映上市公司的規(guī)范程度。（5）內(nèi)幕交易。反映股票市場(chǎng)的完善程度。

4、銀行部門效率競(jìng)爭(zhēng)力

銀行部門效率是衡量在貨幣市場(chǎng)上銀行部門的服務(wù)質(zhì)量。包括下列指標(biāo)：（1）中央銀行政策。反映中央銀行政策的制定和執(zhí)行效率。

（2）銀行規(guī)模。用資產(chǎn)列世界前500家銀行的數(shù)目來(lái)反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的銀行規(guī)模。（3）銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重，反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融發(fā)展的程度。（4）利差。反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

（5）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管。反映中央銀行的監(jiān)管質(zhì)量。

（6）對(duì)金融交易的信任。反映銀行部門的的交易是否有可靠的保證。（7）金融機(jī)構(gòu)透明度。反映銀行部門是否能夠提供他們活動(dòng)的充分信息。（8）金融教育。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融教育是否普及。

（9）金融技術(shù)人才。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的勞動(dòng)市場(chǎng)上金融人才的多少。（10）信用卡發(fā)卡量。（11）信用卡交易量。

第四節(jié)

金融體系的未來(lái)走勢(shì)

一、建立以全能銀行為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化金融體系。

世界各國(guó)的金融制度可以分為兩種：全能銀行制和專業(yè)銀行制。全能銀行制實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，專業(yè)銀行制實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。

1999年，美國(guó)廢除了CS法案，頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，準(zhǔn)許商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司混合經(jīng)營(yíng)，這標(biāo)志著全能銀行制為基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融制度確立了。

二、中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

中國(guó)從1993年開始，實(shí)行了銀行、證券、保險(xiǎn)和信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局分業(yè)監(jiān)管的金融體系。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制在我國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展中遇到了下列的問(wèn)題：（1）沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的銀行紛紛開辦電話銀行和存折炒股。（2）銀行和保險(xiǎn)公司積極聯(lián)合，銀行代理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）銀行千方百計(jì)在國(guó)內(nèi)拓展商人銀行業(yè)務(wù)。

三、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合，這種融合充分利用了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，整合了資源，降低了交易成本，對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展具有重大意義。但是，也有人提出：證券業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不符合銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則；其次，銀行涉足證券業(yè)，還會(huì)帶來(lái)壟斷等。

四、21世紀(jì)的現(xiàn)代金融體系 1、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)的基本特征

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)最顯著的特征是：經(jīng)濟(jì)全球化、金融全球化、市場(chǎng)一體化和資產(chǎn)證券化。

2、現(xiàn)代金融體系的基本作用

現(xiàn)代金融體系是維持全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的強(qiáng)大推動(dòng)器，也是全球財(cái)富在國(guó)際間重新分配的重要機(jī)制。

3、傳統(tǒng)金融體系與現(xiàn)代金融體系的區(qū)別（1）與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)程度不同

傳統(tǒng)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有較高的關(guān)聯(lián)度，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況在傳統(tǒng)金融體系中有比較明顯的反應(yīng)，金融的晴雨表功能非常顯著；現(xiàn)代金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度則慢慢減弱，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況并不顯著地反映在現(xiàn)代金融商品價(jià)格的變化上。（2）在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用不同

傳統(tǒng)金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行提供潤(rùn)滑劑或者說(shuō)血液；現(xiàn)代金融體系除了上述傳統(tǒng)金融體系的功能外，它還為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)大的動(dòng)力。因此，現(xiàn)代金融體系是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心。（3）作用原理不同

傳統(tǒng)金融體系的作用原理是非杠桿化的，也就是資金運(yùn)行的乘數(shù)效應(yīng)很低；現(xiàn)代金融體系的作用原理是杠桿化的，也就是資金運(yùn)行是建立在明顯的乘數(shù)基礎(chǔ)上的。因此，現(xiàn)代金融體系的運(yùn)行速度要快得多，效率要高得多，風(fēng)險(xiǎn)要大得多。

五、金融監(jiān)管體系的國(guó)際化

隨著跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)和跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，金融全球化趨勢(shì)加強(qiáng)，國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生并對(duì)國(guó)別金融的健康發(fā)展帶來(lái)了巨大壓力。因此，建立國(guó)際金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化國(guó)際金融監(jiān)管成為必然。金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）擴(kuò)大金融監(jiān)管國(guó)際合作范圍。（2）推廣更具普遍性的監(jiān)管原則。

（3）加強(qiáng)對(duì)金融聯(lián)合企業(yè)集團(tuán)的有效監(jiān)管。（4）建立國(guó)際性金融危機(jī)救援系統(tǒng)。

第五篇：農(nóng)村金融體系

年級(jí):08級(jí)

系別:國(guó)際工商管理系

班級(jí):工商0801

姓名:周梨梨

學(xué)號(hào):08201141 國(guó)際企業(yè)管理作業(yè)-----農(nóng)村金融體系

一、閱讀文章

1、《農(nóng)村金融體系》

2、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

二、文章簡(jiǎn)述

（一）、《農(nóng)村金融體系》

這篇文章將簡(jiǎn)要介紹下美國(guó)的農(nóng)村金融體系的特點(diǎn)和我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，以及美國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)金融體系改革的啟示。

（1）、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

1、美國(guó)農(nóng)村金融體系

隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展在各國(guó)金融體系中的分量也越來(lái)越重。為了適應(yīng)本國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，歐美國(guó)家都從自己的國(guó)情出發(fā)建立了自己的農(nóng)村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國(guó)模式、“4+1”國(guó)家控制型的法國(guó)模式、“5+1”分類對(duì)口型的墨西哥模式等。

美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，農(nóng)村金融組織是從需求的角度來(lái)構(gòu)建的。該模式由“4+1”即商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作系統(tǒng)、政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等組成。美國(guó)的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有兩個(gè)特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。

2、我國(guó)農(nóng)村金融體系

A、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成

經(jīng)過(guò)近30年的農(nóng)村金融體制改革，我國(guó)已基本形成了“商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系，即通常所說(shuō)的農(nóng)村正規(guī)金融組織。”此外，還有自然發(fā)育成長(zhǎng) 的民間借貸組織，即所說(shuō)的非正規(guī)金融組織，構(gòu)筑了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的局面。

B、現(xiàn)行中國(guó)農(nóng)村金融體系的缺陷：

1基層金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，覆蓋率較低 ○2金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 ○3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展 ○C、對(duì)我國(guó)的農(nóng)村金融體系改革的啟示 1構(gòu)筑職責(zé)明確、分工協(xié)作的金融體系 ○2政府要提供強(qiáng)有力的財(cái)政支持和政策支持 ○3建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系 ○4轉(zhuǎn)變政府職能，減少政府對(duì)農(nóng)村金融的干預(yù) ○5開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，放開對(duì)民間金融的過(guò)度管制 ○

（二）、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農(nóng)”問(wèn)題始終是中國(guó)至關(guān)重要的問(wèn)題。而作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心---農(nóng)村金融能否為此提供強(qiáng)有力的支持則成為全面建設(shè)小康的一個(gè)關(guān)鍵，當(dāng)前在我國(guó)已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的形勢(shì)下，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)穩(wěn)定和農(nóng)民收入的可持續(xù)增長(zhǎng)和是擺在我們面前的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。同時(shí)也提出了我過(guò)現(xiàn)階段城鄉(xiāng)差距大的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)了在我國(guó)進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，大力解決“三農(nóng)”問(wèn)題的今天，必須以創(chuàng)新的觀念和方法重構(gòu)我國(guó)的農(nóng)村金融體系，才能從根本上加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，推動(dòng)我國(guó)全面建設(shè)小康的進(jìn)程

1、文章從a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)方面描述了現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)體系的不足與問(wèn)題 A、農(nóng)村金融組織體系的不足之處（1）整個(gè)金融組織體系尚待健全（2）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能尚未充分發(fā)揮 1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難當(dāng)政策性金融的重任 ○2商業(yè)性金融在農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位趨于弱化 ○3農(nóng)村信用社不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ○4郵政儲(chǔ)蓄抽走農(nóng)村資金，削弱了金融支農(nóng)力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規(guī)范 B、農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的不足之處

（1）資金供求的市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制未確立，影響資金的優(yōu)化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產(chǎn)品供給不足，水平較低，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場(chǎng)體系發(fā)育不健全，同業(yè)拆借市場(chǎng)范圍較小、農(nóng)村信用社的上網(wǎng)拆借資格有限，跨區(qū)域性的網(wǎng)下拆借困難、民間自由借貸市場(chǎng)依然相當(dāng)活躍并在相當(dāng)大的程度上影響到正規(guī)金融體系對(duì)資金的籌集和運(yùn)用。C、金融監(jiān)管體系的問(wèn)題

（1）對(duì)建立完善的農(nóng)村金融體系缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

（2）合作金融監(jiān)管上的制度設(shè)計(jì)本身難以本能適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的要求（3）農(nóng)村金融監(jiān)管力量有限，難以適應(yīng)點(diǎn)多面廣、情況復(fù)雜的監(jiān)管要求

3、創(chuàng)新中重構(gòu)農(nóng)村金融體系

（1）統(tǒng)籌考慮，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)金融的分離。（3）充分發(fā)揮民間市場(chǎng)主體的積極性和主動(dòng)性。

（4）進(jìn)一步辦好農(nóng)村信用社，重點(diǎn)在產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)村信用社組織管理體制的創(chuàng)新

（5））創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。

（6）加大對(duì)農(nóng)村金融的扶植力度，主要應(yīng)加大政策和資金的投入。

（7）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，盡早實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè)。

（三）《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農(nóng)村建設(shè)的主要表現(xiàn)形式以及原因，總共提到以下三點(diǎn)：

（1）商業(yè)性金融不愿涉足農(nóng)村建設(shè)（1）政策性金融功能缺位（3）農(nóng)村信用社支農(nóng)乏力

（4）郵政儲(chǔ)蓄分流 加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求失衡

2、農(nóng)村金融體制改革緩慢的原因（1）農(nóng)村金融供給與金融需求不對(duì)（2）農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理滯后（3）國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策不到位

3、新農(nóng)村建設(shè)中的金融體制的設(shè)想

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑就是重構(gòu)農(nóng)村金融體制，針對(duì)農(nóng)村金融體制運(yùn)行中存在的問(wèn)題，應(yīng)從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)的角，對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行戰(zhàn)略性重構(gòu).（1）調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位,強(qiáng)化其政策支農(nóng)功能,彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的缺陷是政策性銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本依據(jù),（2）規(guī)范農(nóng)村信用社合作制性質(zhì), 進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用（3）縣域國(guó)有商業(yè)銀行要擔(dān)負(fù)一定的支農(nóng)責(zé)任 增加農(nóng)村信貸資金總量 要建立金融機(jī)構(gòu)社區(qū)服務(wù)的機(jī)制 明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)(4)加大郵政儲(chǔ)蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農(nóng)村資金外流局面(5)合理引導(dǎo)民間金融組織進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng) 在加快現(xiàn)行農(nóng)村金融體制改革的同時(shí) 應(yīng)打破壟斷 允許民營(yíng)性質(zhì)的金融組織進(jìn)入農(nóng)村 形成一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)型 多樣化的生機(jī)勃勃的農(nóng)村金融市場(chǎng)

(6)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償機(jī)制 分散 轉(zhuǎn)移支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和損失