第一篇：襄城縣中小企業(yè)融資服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

襄城縣中小企業(yè)融資服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在活躍經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、增加稅源等方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中各種制度和體制矛盾在資金供求市場(chǎng)上的集中表現(xiàn)，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，要實(shí)現(xiàn)我縣“工業(yè)強(qiáng)縣”總體目標(biāo)，解決中小企業(yè)融資服務(wù)已是當(dāng)務(wù)之急。

一、我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）不斷完善信用擔(dān)保體系

建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是政府綜合運(yùn)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段和宏觀調(diào)控措施的成功典范, 是變行政干預(yù)為政策引導(dǎo)的有效方式, 是重塑銀企關(guān)系、強(qiáng)化信用觀念、化解金融困難和中小企業(yè)融資困境的重要手段。

我縣擔(dān)保公司和小額貸款公司從無到有，從弱到強(qiáng)，歷經(jīng)幾年逐步發(fā)展。2008年，我縣成立了第一家融資擔(dān)保公司—襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司，2009年，經(jīng)河南省工業(yè)和信息化廳批準(zhǔn)成立了首家小額貸款公司—襄城縣首山小額貸款有限公司，成為全省首批54家小額貸款公司之一。截止2010年底，我縣經(jīng)省工業(yè)和信息化廳批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保公司有四家，小額貸款公司有三家，分別是：襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金2105萬元；襄城縣恭鑫擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金3000萬元；襄城縣融源投資擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金3000萬元；襄城縣廣通投資擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金3000萬元；襄城縣首山小額貸款有限公司，注冊(cè)資金5000萬元，襄城縣創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，注冊(cè)資金3000萬元；襄城縣穎豐小額貸款有限公司，注冊(cè)資金2000萬元。

（二）加強(qiáng)與金融部門的合作，構(gòu)建政銀企平臺(tái)

一是成立了由縣財(cái)政出資控股的襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司，積極為中小企業(yè)融資服務(wù)，并與農(nóng)業(yè)銀行襄城支行、襄城縣農(nóng)村信用社和許昌銀行襄城支行建立了長期合作關(guān)系。二是積極為河南省中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)試點(diǎn)工作推薦預(yù)選企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等提供交易平臺(tái)，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)調(diào)整，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。通過認(rèn)真篩選，推薦了黃洋銅業(yè)有限公司、河南舒萊衛(wèi)生用品有限公司和襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司為首批產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)試點(diǎn)企業(yè)。三是組織企業(yè)參加第六屆APEC中小企業(yè)技術(shù)交流展覽會(huì)，結(jié)合我縣產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，積極推薦具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)參會(huì)參展，同時(shí)認(rèn)真收集、篩選符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量較高、投資規(guī)模大、市場(chǎng)前景好的各類項(xiàng)目在會(huì)上洽談對(duì)接。四是組織推薦企業(yè)參加中小企業(yè)助推中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)高峰論壇、省、市、縣組織的銀企推介會(huì)，積極向銀行推薦我縣優(yōu)質(zhì)企業(yè)項(xiàng)目。

（三）采取多種措施，緩解中小企業(yè)融資難問題

為解決我縣的中小企業(yè)流動(dòng)資金、技改資金緊張的矛盾，我們積極運(yùn)用現(xiàn)有的融資擔(dān)保公司、國家相關(guān)政策性扶持資金等，幫助企業(yè)開辟融資渠道，徹底緩解中小企業(yè)融資難問題。一是利用現(xiàn)有的融資擔(dān)保公司和小額貸款公司，積極為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。截止目前，襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司已累計(jì)為企業(yè)提供擔(dān)保資金4550萬元，襄城縣恭鑫擔(dān)保有限公司累計(jì)對(duì)外擔(dān)保210萬元，襄城縣首山小額貸款有限公司累計(jì)對(duì)外貸款2700萬元。

二是積極組織企業(yè)申報(bào)技改項(xiàng)目，緩解企業(yè)技改資金緊張難題。我們積極利用國家的相關(guān)扶持政策，為符合條件的企業(yè)申報(bào)國家扶持資金。經(jīng)過幾年來的努力，我縣在技改資金申報(bào)方面取得了前所未有的成績：2009年，襄城縣超凡紡織有限公司于獲得國家無償政策性技改資金支持92萬元，成為我縣首家、許昌市唯一一家享受到國家專項(xiàng)扶持資金的企業(yè)；2010年，黃洋銅業(yè)有限公司獲得國家無償政策性技改扶持資金112萬元，河南萬杰食品機(jī)械有限公司獲得河南省52萬元無償技改資金，這對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用。

三是采取開展銀企合作，為企業(yè)開展融資服務(wù)。積極組織企業(yè)參加省、市、縣組織的銀企洽談會(huì)，協(xié)調(diào)許昌中行、許昌市商業(yè)銀行等為舒萊衛(wèi)生用品、黃洋銅業(yè)、冠宇針織等企業(yè)融資2000余萬元。

二、我縣中小企業(yè)融資存在的問題及原因分析

造成中小企業(yè)融資困難的原因是多方面的，既有企業(yè)自身的原因，又有商業(yè)銀行管理制度方面的原因，同時(shí)也存在政策缺失、信用體系建設(shè)不完善等多方面因素。

（一）政策政府方面原因

1、政策偏重指導(dǎo)，可操作性不強(qiáng)。雖然近年來國家先后實(shí)施了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》等有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，但這些政策偏重于指導(dǎo)，可操作性不強(qiáng)，仍然沒有解決或緩解中小企業(yè)的融資難題。

2、政府對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的意識(shí)有待進(jìn)一步提高。例如一些中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行在為企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要企業(yè)提供貸款所需的一些由政府部門出具的房產(chǎn)、土地等的評(píng)估證明，銀行只有在手續(xù)齊全的情況下才能向企業(yè)發(fā)放貸款，但是由于一些政府部門在對(duì)待中小企業(yè)時(shí)，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，在為企業(yè)辦理時(shí)相關(guān)手續(xù)時(shí)，存在不規(guī)范、不透明的現(xiàn)象，個(gè)別工作人員會(huì)找各種理由來敷衍，搪塞前來辦事的企業(yè)，影響企業(yè)的取得銀行需要證明的時(shí)間，對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款造成不必要的阻礙和影響。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面的原因

1、貸款權(quán)限上收，銀行趨大避小。由于中小企業(yè)效益低，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)較大，出于利潤最大化和降低風(fēng)險(xiǎn)的雙重追求，銀行在貸款投放上趨大避小是必然的。

2、商業(yè)銀行信貸制度改革有些矯枉過正，內(nèi)部權(quán)責(zé)不對(duì)等，致使我縣部分金融機(jī)構(gòu)寧肯采取保守的信貸政策。歷史上，各商業(yè)銀行或多或少都有一些無法收回的中小企業(yè)貸款，形成了一些不良資產(chǎn)，而一些中小企業(yè)也在銀行部門留有不良的“信用記錄”，商業(yè)銀行特別是四大國有商業(yè)銀行對(duì)放貸的條件極其嚴(yán)格，個(gè)別銀行工作人員甚至出現(xiàn)追求“零風(fēng)險(xiǎn)”的思想。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部信貸責(zé)任追究制度日益強(qiáng)化也導(dǎo)致一些基層業(yè)務(wù)人員存在“不做不錯(cuò)”的“恐貸”心理，即使在權(quán)限以內(nèi)也不愿意放貸。

3、社會(huì)信用體系建設(shè)不完善。隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，我國正逐漸步入以信用交易為主導(dǎo)的“信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代”，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。然而當(dāng)前，我縣社會(huì)信用信息體系還不完善，缺少一個(gè)被金融機(jī)構(gòu)和民營企業(yè)普遍接受認(rèn)可的中介性質(zhì)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)信用信息的收集和分享難以實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致一些中小企業(yè)資金用途的真實(shí)性、合法性不被商業(yè)銀行認(rèn)可。

（三）企業(yè)自身原因

1、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，實(shí)力尚不足。我縣中小企業(yè)不少采取家族式管理模式，重大決策多是企業(yè)法人代表一人說了算，缺乏科學(xué)決策體系。且多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模較小，設(shè)備工藝落后，產(chǎn)品科技含量低、附加值比較低，在產(chǎn)業(yè)分工中一般處于底層，沒有形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)營中不確定因素多，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，容易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的沖擊。尤其是那些歷史時(shí)間較短、資本金較少、信貸記錄少的中小企業(yè)，銀行有充足理由對(duì)其實(shí)施信貸約束。

2、財(cái)務(wù)信息透明度低。這是中小企業(yè)先天性缺陷。首先，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息是內(nèi)部化的，通過一般渠道很難獲得。其次，財(cái)務(wù)管理制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，真實(shí)性差，有的甚至不存在。第三，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)還沒有與銀行建立起長期的合作關(guān)系。上述情況造成銀行和企業(yè)財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重不對(duì)稱，致使銀行不能準(zhǔn)確把握貸款對(duì)象的還款能力，無法監(jiān)督企業(yè)借款的投向，降低了銀行信貸的積極性。

3、大部分企業(yè)缺乏合適的抵押、質(zhì)押物。目前金融機(jī)構(gòu)基本是選擇土地和廠房作為抵押物，但我縣大部分的中小企業(yè)存在著土地、廠房等證件不全的問題，這些沉淀在土地“實(shí)際上的固定資產(chǎn)”卻不能成為活錢，不能在中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款過程中起任何作用。

4、中小企業(yè)缺乏主動(dòng)適應(yīng)商業(yè)銀行對(duì)財(cái)務(wù)制度的合理要求的意識(shí)，財(cái)務(wù)審計(jì)部門也沒有發(fā)揮信用中介的監(jiān)督作用。毫無疑問，準(zhǔn)確反映企業(yè)盈利能力的規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表是商業(yè)銀行必須考慮的因素。但是，我縣相當(dāng)一部分中小企業(yè)沒有認(rèn)識(shí)到這是商業(yè)銀行規(guī)范化管理的客觀要求，沒有主動(dòng)配合銀行提供準(zhǔn)確、規(guī)范的報(bào)表，沒有認(rèn)識(shí)到建立企業(yè)財(cái)務(wù)信用的重要性，分別對(duì)稅務(wù)、銀行等不同部門提供不同的報(bào)表，“多本帳”現(xiàn)象使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不相信中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信任危機(jī)，增加了中小企業(yè)的融資難度。

三、進(jìn)一步完善我縣中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)的對(duì)策建議

（一）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的政策扶持力度。一是設(shè)立襄城縣中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，集中力量，統(tǒng)一安排，專項(xiàng)用于中小企業(yè)貸款貼息、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，增?qiáng)企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的能力；二是建立銀企信息溝通渠道和交流平臺(tái)，規(guī)范融資服務(wù)業(yè)的收費(fèi)和服務(wù)行為，為中小企業(yè)融資提供良好的融資環(huán)境；三是加大對(duì)信用環(huán)境整治，對(duì)誠信企業(yè)予以政策優(yōu)惠，對(duì)逃廢債務(wù)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

（二）銀行等金融機(jī)構(gòu)方面應(yīng)樹立服務(wù)意識(shí)，簡化業(yè)務(wù)程序，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。在保證貸款質(zhì)量的前提下，各家銀行應(yīng)適當(dāng)簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的授信制度，積極開展信用貸款業(yè)務(wù)。授信制度在大型企業(yè)中得到了普遍運(yùn)用，而中小企業(yè)被授信，這就要求銀行對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行深入的全面的了解，對(duì)那些信譽(yù)好、有發(fā)展前景的中小企業(yè)不拘一格的授信。企業(yè)不需要財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保，憑自身信譽(yù)即可得到銀行貸款，是壯大中小企業(yè)發(fā)展的有效形式。

（三）鼓勵(lì)發(fā)展擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)，健全中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。利用民間擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)為企業(yè)和銀行搭建橋梁，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)、緩解企業(yè)融資難，推動(dòng)我縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)健康發(fā)展。同時(shí)要積極鼓勵(lì)企業(yè)之間通過資本聯(lián)合，組建新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)，探索融資租賃等新的融資手段，多形式、多渠道為企業(yè)提供更多融資服務(wù)。

（四）由政府牽頭，加大對(duì)中小企業(yè)的投入，利用我縣民間資本，引導(dǎo)社會(huì)資本充實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本，擴(kuò)大其規(guī)模。同時(shí)，鼓勵(lì)現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)間的兼并組合，進(jìn)一步做強(qiáng)做大擔(dān)保機(jī)構(gòu)。規(guī)模大了，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行的信用自然得到提高，談判地位也會(huì)相應(yīng)得到提升。從而愿意與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為中小企業(yè)進(jìn)行融資的協(xié)作銀行數(shù)量自然會(huì)多起來，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)量也會(huì)增多。積極推動(dòng)對(duì)于中小企業(yè)的經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新和體制機(jī)制的創(chuàng)新，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)把對(duì)中小企業(yè)貸款傾斜作為優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的一個(gè)具體舉措，加大授信力度。

（五）增強(qiáng)中小企業(yè)的內(nèi)在實(shí)力，樹立良好的外在形象和信譽(yù)。組織引導(dǎo)全縣中小企業(yè)在今后的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中：一是要健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準(zhǔn)確、真實(shí)的財(cái)務(wù)制度，定期向相關(guān)各方提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，增加企業(yè)信息的透明度，提高企業(yè)的“信用形象”。二是要及時(shí)還本付息，主動(dòng)消除金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)存在的誤解和偏見，逐步建立和提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)本企業(yè)的信用記錄，樹立守信用、重履約的良好外在形象。三是要保持合理的貸款水平，制定有效的應(yīng)收賬款管理制度，加快資金回籠與周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)資金管理利用水平。四是要轉(zhuǎn)變觀念、提高管理水平，主動(dòng)了解、適應(yīng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸政策，增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)融資信息的互動(dòng)。五是要不斷增強(qiáng)企業(yè)的自身競(jìng)爭(zhēng)力，加大新技術(shù)新產(chǎn)品的研發(fā)和引進(jìn)力度，不斷推動(dòng)技術(shù)更新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)，培育名牌產(chǎn)品，提高市場(chǎng)占有率。對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)和落后淘汰的產(chǎn)品堅(jiān)決退出市場(chǎng)，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)營理念。

第二篇：進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研報(bào)告

進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研報(bào)告

更新時(shí)間:2010-05-26 【字號(hào)：大中小】

貴陽市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)

貴陽市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)

（2009年12月）

由美國次貸危機(jī)引起的世界金融危機(jī)，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成一定困難，我市也不例外，特別是我市中小企業(yè)受到的影響較為嚴(yán)重，融資難問題更加突出，中小企業(yè)發(fā)展更加困難。中小企業(yè)作為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，它們的健康持續(xù)發(fā)展對(duì)我市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展具有十分重要的意義。為進(jìn)一步了解我市各級(jí)政府及職能部門在幫助中小企業(yè)解決融資困難所采取的措施的有關(guān)情況，市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)和市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合開展了進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研。其目的是為市委、市政府及相關(guān)職能部門進(jìn)一步完善我市中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，充分發(fā)揮各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用，幫助中小企業(yè)解決融資難問題，提升我市中小企業(yè)的發(fā)展能力提出意見和建議，為促進(jìn)中小企業(yè)健康快速發(fā)展積極建言獻(xiàn)策。

從2009年10月開始，市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)與市工商聯(lián)聯(lián)合組成了以部分市政協(xié)委員為主體的調(diào)研組，在劉建軍副主席的帶領(lǐng)下開展了調(diào)研。其間，調(diào)研組深入到我市部分非公有制企業(yè)、部分行業(yè)商（協(xié)）會(huì)、市中小企業(yè)擔(dān)保中心、生產(chǎn)力促進(jìn)中心等單位開展實(shí)地調(diào)研；約請(qǐng)市中小企業(yè)局、市政府金融辦公室、中國人民銀行貴陽分行、貴陽市商業(yè)銀行等相關(guān)部門提供了開展相關(guān)工作情況的材料。在充分掌握情況的基礎(chǔ)上，調(diào)研組進(jìn)行了認(rèn)真討論、分析和研究，對(duì)進(jìn)一步重視中小企業(yè)融資難問題，幫助中小企業(yè)解決融資難題，促進(jìn)中小企業(yè)不斷做大做強(qiáng)，服務(wù)我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧健康發(fā)展提出了意見和建議。

一、我市各級(jí)政府及職能部門幫助中小企業(yè)解決融資難問題所采取的措施

中小企業(yè)作為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)與活力的發(fā)展群體，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿χ弧Ｄ壳?，我市中小企業(yè)數(shù)已占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上，它們?cè)诋a(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)市場(chǎng)繁榮、解決就業(yè)和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。當(dāng)前，我市中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的不斷發(fā)展壯大，已逐漸成為我市國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分和新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，對(duì)我市生態(tài)文明城市建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和全面建設(shè)小康社會(huì)發(fā)揮著更加積極的作用。我市中小企業(yè)的長足發(fā)展，得益于各級(jí)黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和各有關(guān)職能部門的大力幫助、支持和扶持。特別是通過政策扶持、成立融資服務(wù)機(jī)構(gòu)、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)給予貸款等措施幫助中小企業(yè)解決制約發(fā)展的最大問題----融資難問題方面做了大量卓有成效的工作。通過政府和市各級(jí)政府及職能部門的努力，在金融機(jī)構(gòu)、中介組織和社會(huì)各方面的共同幫助以及中小企業(yè)自身努力下，我市中小企業(yè)融資環(huán)境逐步得到改善，融資困難逐步得到緩解。

（一）制定支持中小企業(yè)進(jìn)行融資的各種政策。先后制定了《貴陽市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》、《中共貴陽市委、貴陽市人民政府關(guān)于大力推進(jìn)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展又好又快發(fā)展的實(shí)施意見》、《關(guān)于進(jìn)一步加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》、《貴陽市支持和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見（試行）》等文件，通過不斷完善各種政策對(duì)中小企業(yè)開展融資工作進(jìn)行指導(dǎo)，為中小企業(yè)解決融資困難營造良好的政策環(huán)境。

（二）不斷完善信用擔(dān)保體系幫助中小企業(yè)提升融資能力。從1999年起，市政府就積極探索通過設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方式，為我市中小企業(yè)搭建融資平臺(tái)，幫助中小企業(yè)解決貸款難問題。2009年1月，市人民政府出臺(tái)了《貴陽市支持和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見(試行)》，建立了對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和中小企業(yè)貸款擔(dān)保代償損失的補(bǔ)償機(jī)制，繼續(xù)實(shí)施對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行營業(yè)稅減免有關(guān)政策，以促進(jìn)和規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)、健康發(fā)展。信用擔(dān)保體系的建設(shè)，讓企業(yè)越來越重視企業(yè)信譽(yù)的同時(shí)，也為企業(yè)在銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資提高了信用等級(jí)。

（三）加強(qiáng)與金融部門的合作為中小企業(yè)貸款進(jìn)行協(xié)調(diào)。為了有效緩解中小企業(yè)融資難問題，從2004年起，市政府就采取統(tǒng)借統(tǒng)還、協(xié)助監(jiān)管等方式，與國家開發(fā)銀行貴州省分行達(dá)成合作協(xié)議，為貴陽市中小企業(yè)提供貸款。截止2008年，我市獲貸企業(yè)共30戶，獲項(xiàng)目34個(gè)，獲貸金額29430萬元；截止2008年12月，已還貸項(xiàng)目16個(gè)，還貸金額14480萬元，貸款余額14950萬元。2008年，市政府又向國家開發(fā)銀行貴州省分行推薦申請(qǐng)貸款項(xiàng)目7個(gè)，申貸金額6700萬元。市經(jīng)貿(mào)委、市中小企業(yè)局配合銀監(jiān)局制定了銀企合作工作方案，為銀企交流合作建立工作框架；編印《貴陽市中小企業(yè)融資需求推薦項(xiàng)目》冊(cè)提供給駐筑金融機(jī)構(gòu)篩選；組織企業(yè)參加“中小企業(yè)融資銀企座談會(huì)”，為銀企交流合作牽線搭橋，為中小企業(yè)信貸融資出謀劃策。

（四）各級(jí)政府資金加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。近年來，國家、貴州省相繼設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系、技術(shù)創(chuàng)新、鼓勵(lì)專業(yè)化發(fā)展等。2004-2008年，我市企業(yè)獲得國家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金共計(jì)5833萬元，其中：國家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金1080萬元(14個(gè)項(xiàng)目)、省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金4753萬元(144個(gè)項(xiàng)目)，用于貼息58戶，無償資助86戶。為充分發(fā)揮中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金的引導(dǎo)作用，我市于2008年設(shè)立了“貴陽市中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”(每年從技改資金中切塊3000萬元)，專項(xiàng)用于扶持中小企業(yè)和非公有制企業(yè)的發(fā)展。

（五）成立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)。1999年我市成立了“貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心”，通過擔(dān)保中心為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。至2009年10月，中心累計(jì)為80戶不同性質(zhì)（其中50%為非公有制企業(yè)）的中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保245筆97771萬元，支持了老干媽工業(yè)園、同濟(jì)堂制藥、益佰制藥、北極熊、黔五福等企業(yè)不斷發(fā)展壯大。通過擔(dān)保中心的擔(dān)保，在一定程度上緩解了部分中小企業(yè)的融資困難。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，擔(dān)保中心還減免企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用1100萬元，有力地支持了企業(yè)的發(fā)展。按照市政府的統(tǒng)一部署，我市各區(qū)（市、縣）都將成立中小企業(yè)擔(dān)保中心（現(xiàn)已經(jīng)有云巖區(qū)等4個(gè)區(qū)<市、縣>成立了擔(dān)保中心），通過擔(dān)保中心為中小企業(yè)進(jìn)行貸款融資解決融資困難提供擔(dān)保服務(wù)，扶持中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

二、我市中小企業(yè)融資存在的問題及原因分析

我市中小企業(yè)融資環(huán)境雖然得到了逐步改善，但幫助中小企業(yè)解決融資難的政策等“軟環(huán)境”尚不完善，中小企業(yè)融資服務(wù)體系還不健全，成為制約我市中小企業(yè)快速發(fā)展的重要原因。

（一）中小企業(yè)融資政策環(huán)境還不夠理想。主要表現(xiàn)在有關(guān)中小企業(yè)融資的政策法規(guī)尚不健全，銀行機(jī)制不靈活，有關(guān)貸款政策落實(shí)不徹底。當(dāng)前盡管國家、省及我市都出臺(tái)了鼓勵(lì)中小企業(yè)融資的政策，但受到政策完整性和銀行等金融機(jī)構(gòu)自身利益因素影響，導(dǎo)致政策落實(shí)還很不到位，越到基層，中小企業(yè)越難以感受到政策帶來的積極作用。一是政策效應(yīng)沒有得到很好的發(fā)揮。我市雖然出臺(tái)了一些支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和規(guī)定，由于政策支持體系尚未完善，對(duì)直接解決中小企業(yè)融資難的規(guī)定較少，加之社會(huì)服務(wù)體系不健全，還沒有從機(jī)制、體制上形成有力保障，隨著中小企業(yè)融資形勢(shì)的不斷變化，這些政策的作用就更難得到很好的發(fā)揮。二是有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資程序的規(guī)定過于僵化，缺乏有效便捷的服務(wù)措施，導(dǎo)致我市中小企業(yè)融資申報(bào)手續(xù)繁雜，辦理時(shí)間過長，融資成本過高，使中小企業(yè)只能“望錢興嘆”；銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在中小企業(yè)貸款時(shí)要求條件多比較苛刻，在對(duì)中小企業(yè)貸款融資時(shí)采取信貸員責(zé)任終身制，削弱了銀行放貸積極性，無形中抬高了企業(yè)融資門檻，對(duì)中小企業(yè)惜貸、拒貸的情況比對(duì)國有企業(yè)高出2—3倍；從貸款交易成本上看，與大企業(yè)相比，由于中小企業(yè)在貸款時(shí)銀行付出的單位成本較高，在貸款需求量大的情況下，銀行等金融機(jī)構(gòu)不愁貸不出款，重大輕小就成了一種理所當(dāng)然的選擇。

（二）社會(huì)融資服務(wù)體系作用發(fā)揮有限。由于我國資本市場(chǎng)還很不完善，大部分企業(yè)尤其是規(guī)模小、信譽(yù)等級(jí)相對(duì)較差的中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得所需資金。各級(jí)政府及職能部門對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金支持多為一次性投入，后續(xù)資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的投入機(jī)制尚未建立，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)的企業(yè)僧多粥少，為了減少風(fēng)險(xiǎn)，只能提高貸款擔(dān)保條件，這也限制了中小企業(yè)的融資。由于政府財(cái)政投入限制，政府主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，資本實(shí)力弱，很難滿足中小企業(yè)的融資需要。評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)對(duì)諸如土地、廠房、機(jī)器設(shè)備的評(píng)估收費(fèi)較高，并且評(píng)估有失客觀，無形中提高了中小企業(yè)融資成本。一些職能部門對(duì)貸款抵押手續(xù)辦理遲緩，加大了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未完全按市場(chǎng)化運(yùn)作，貸款擔(dān)保面較窄，擔(dān)保的貸款品種單一；銀行和許多中小企業(yè)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的情況了解甚少，信息不對(duì)稱，擔(dān)保得不到銀企雙方的認(rèn)可，其作用發(fā)揮較為有限。中小金融機(jī)構(gòu)（如貸款公司）數(shù)量少、規(guī)模小，沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的金融體系，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面，沒有針對(duì)性。

（三）企業(yè)自身存在的各種問題和不足加劇其融資困難。中小企業(yè)大多資產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模小，發(fā)展目標(biāo)不夠明確；自有資金有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差；沒有自主品牌，企業(yè)產(chǎn)品單

一、技術(shù)含量低、市場(chǎng)潛力小，附加值較低，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力；企業(yè)內(nèi)部管理往往缺乏規(guī)范性，大多數(shù)中小企業(yè)還存在家族式管理；一些企業(yè)缺乏信用觀念，道德風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行和中小企業(yè)之間缺乏相互信任，影響了企業(yè)的融資能力；在交易和融資中不講信用，存在拖欠貸款現(xiàn)象；懲治失信行為的法律法規(guī)缺位，失信成本較低，導(dǎo)致逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，企業(yè)違約后，銀行很難收回貸款本息，因此不得不提高放貸條件，致使惜貸行為比較普遍。由于自身存在各種各樣的問題，加劇了中小企業(yè)的融資困難。

三、對(duì)進(jìn)一步完善我市中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)的對(duì)策建議

據(jù)有關(guān)資料，我國占99%的中小企業(yè)為國家GDP貢獻(xiàn)超過60%，稅收超過50%，提供了近70%的進(jìn)出口和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)還是我們國家自主創(chuàng)新的一個(gè)重要力量，66%的發(fā)明專利、82%新產(chǎn)品開發(fā)都來自于中小企業(yè)。從我市來看，到2008年底我市注冊(cè)中小企業(yè)達(dá)8437戶，繳納稅金52.8億元，占全市稅收總額的25.2%。規(guī)模以上中小企業(yè)從業(yè)人員13萬人，占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的68.5%。可以說，我市中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。為此，調(diào)研組認(rèn)為，我市要站在努力營造公正的法治環(huán)境、寬松的政策環(huán)境、規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境、良好的輿論環(huán)境的高度，為中小企業(yè)發(fā)展做好規(guī)劃，引導(dǎo)中小企業(yè)積極參與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)各項(xiàng)任務(wù)；各級(jí)政府和職能部門要因地制宜、分類指導(dǎo)、統(tǒng)籌兼顧，促進(jìn)中小企業(yè)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。針對(duì)解決中小企業(yè)發(fā)展中最大的困難即融資難的問題，調(diào)研組認(rèn)為要健全和完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，在社會(huì)融資服務(wù)放開方面膽子更大一點(diǎn)、門檻低一點(diǎn)、步子大一點(diǎn)，大力發(fā)展社會(huì)融資服務(wù)體系，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的融資服務(wù)，切實(shí)解決中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展奠定更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（一）為我市中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的政策、服務(wù)環(huán)境。建議各級(jí)政府及有關(guān)職能部門站在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展、解決就業(yè)再就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的高度，充分認(rèn)識(shí)中小企業(yè)發(fā)展對(duì)于我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的重要性，繼續(xù)認(rèn)真貫徹執(zhí)行好國家和省、市及有關(guān)部門制定的支持和幫助中小企業(yè)進(jìn)行融資的有關(guān)文件精神，為中小企業(yè)進(jìn)行融資進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。結(jié)合現(xiàn)有政策和我市中小企業(yè)融資實(shí)際情況，盡快出臺(tái)解決我市中小企業(yè)融資難的相關(guān)文件和辦法措施，制定和完善針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的相關(guān)規(guī)定，為我市中小企業(yè)的持續(xù)、健康和快速發(fā)展創(chuàng)造良好的政策法制環(huán)境。同時(shí)，加強(qiáng)與金融部門的聯(lián)系與協(xié)調(diào)，搭建銀企友好合作、互惠互利的平臺(tái)，為我市中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。有關(guān)政府部門對(duì)有貸款訴求的中小企業(yè)提供的手續(xù)要盡量縮短辦事流程，限時(shí)辦理。

（二）充分發(fā)揮銀行等金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資中的主體作用。據(jù)人行貴陽分行統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，我市中小企業(yè)在銀行的貸款余額463.03億元，占全市全部貸款余額的28.52%，其中，中型企業(yè)貸款余額271.2億元；小型企業(yè)貸款余額191.83億元，有效緩解了中小企業(yè)發(fā)展的資金困難問題。為進(jìn)一步發(fā)揮銀行等金融機(jī)構(gòu)在我市中小企業(yè)融資中的重要作用，建議我市銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，積極推進(jìn)金融體制改革，增強(qiáng)銀行自身生存、發(fā)展的危機(jī)感和為促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的責(zé)任感，破除因循守舊的思想觀念，敢于承擔(dān)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，勇于參與競(jìng)爭(zhēng)，逐步建立起穩(wěn)固、良好的銀企關(guān)系。結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況適時(shí)調(diào)整中小企業(yè)信貸政策，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營理念由“重大”向“重優(yōu)”的轉(zhuǎn)變。建議銀行等金融機(jī)構(gòu)將中小企業(yè)信貸工作的重點(diǎn)前移到信貸營銷上來，深入市場(chǎng)，研究市場(chǎng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)優(yōu)良中小企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況作出客觀的分析和正確評(píng)判；加強(qiáng)對(duì)成長型良好的中小企業(yè)的指導(dǎo)和培育，在全面深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，區(qū)別不同類型企業(yè)的實(shí)際情況調(diào)整其相應(yīng)的信貸準(zhǔn)入條件，推行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等適合中小企業(yè)融資的新品種，提高和完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)功能。

（三）鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)擔(dān)保貸款公司的發(fā)展。為了積極探索和破解中小企業(yè)融資瓶頸，一些專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔(dān)保貸款公司應(yīng)運(yùn)而生，如專門服務(wù)于市西商圈的貴州省黔商市西企業(yè)投資信用擔(dān)保股份有限公司，為解決貴陽市鋼鐵商會(huì)會(huì)員單位資金困難而成立的貴州誠泰投資擔(dān)保有限公司，專門為中小企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的貴陽白云黔信小額貸款股份有限公司，由黔東南州政府注資500萬、吸納社會(huì)資金5000萬的黔東南州信誠擔(dān)保有限公司等等，都在積極探索破解中小企業(yè)融資難題，有的運(yùn)作比較成功。中小企業(yè)擔(dān)保貸款公司應(yīng)是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的企業(yè)，與銀行相比，小額貸款公司具有發(fā)放貸款速度快、擔(dān)保方式多樣化、還款期靈活等優(yōu)勢(shì)。建議政府對(duì)這些擔(dān)保貸款公司給予一定的鼓勵(lì)和支持，適時(shí)出臺(tái)稅費(fèi)的減、免等方面的扶持政策，使之盡快走上良性運(yùn)作的軌道，為促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展提供更好的服務(wù)。

（四）逐步完善全市中小企業(yè)信用體系。建議政府及有關(guān)職能部門從建立中小企業(yè)信用體系入手，將我市在工商、稅務(wù)、銀行、法院、海關(guān)、公安、行業(yè)（商）協(xié)會(huì)及政府其它部門記錄的企業(yè)的信用情況，按市場(chǎng)化原則建立較為完整的企業(yè)信用體系，制定企業(yè)信用披露制度，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，加大對(duì)失信企業(yè)在法律、經(jīng)濟(jì)等方面的懲處力度，提高失信成本，維護(hù)金融安全環(huán)境。研究試行以工商聯(lián)各行業(yè)商（協(xié)）會(huì)、銀行等金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)、貸款公司等為主體，服務(wù)于不同對(duì)象且按市場(chǎng)化原則運(yùn)作的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方法，在我市形成多元化的融資信用擔(dān)保體系。建議市有關(guān)部門加強(qiáng)與各商業(yè)銀行及擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)的密切聯(lián)系，建立中小企業(yè)發(fā)展項(xiàng)目庫，實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理，為中小企業(yè)提供信息服務(wù)、維權(quán)服務(wù)等，作好誠信企業(yè)申請(qǐng)融資及財(cái)政引導(dǎo)資金的推薦工作。加大對(duì)中小企業(yè)在財(cái)務(wù)管理、信用管理等方面的指導(dǎo)規(guī)范力度，合力解決其財(cái)務(wù)信息失真和經(jīng)濟(jì)交易行為失信等問題。探索建立對(duì)中小企業(yè)開展融資策劃和理財(cái)服務(wù)的各類中介組織，為中小企業(yè)提供融資信息、融資策劃、資金使用管理等服務(wù)，拓展中小企業(yè)的融資渠道，改善中小企業(yè)的融資條件，提高其資金使用效率。整頓規(guī)范融資中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)行，規(guī)范中小企業(yè)貸款融資擔(dān)保運(yùn)作程序，對(duì)隸屬于政府部門的壟斷性中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行整頓治理，合理確定其服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，合力營造良好的中小企業(yè)貸款擔(dān)保秩序。

（五）增強(qiáng)中小企業(yè)的誠信和守法意識(shí)。針對(duì)中小企業(yè)普遍存在的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信息不透明、財(cái)務(wù)體系不健全、內(nèi)控機(jī)制不完善等問題，建議我市中小企業(yè)的主管部門做好引導(dǎo)中小企業(yè)樹立增強(qiáng)誠信意識(shí)，努力提高自身素質(zhì)和經(jīng)營管理水平，爭(zhēng)做誠信企業(yè)的各項(xiàng)工作。引導(dǎo)中小企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)與銀行等融資機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、溝通，了解現(xiàn)有融資政策，增加企業(yè)資信程度，增進(jìn)銀企雙方的了解，建立良好的銀企關(guān)系，使銀企雙方相互信任，形成互利雙贏的良好局面。中小企業(yè)也要努力提高自身素質(zhì)和經(jīng)營管理水平，爭(zhēng)做誠信企業(yè)，樹立誠信意識(shí)；在進(jìn)行融資工作時(shí)嚴(yán)格按照金融部門的要求和規(guī)定，在提出貸款申請(qǐng)時(shí)提供可靠的依據(jù)和保證，做到手續(xù)完備，照章辦事，計(jì)劃還款，按期還貸；企業(yè)收支通過銀行劃轉(zhuǎn)，及時(shí)向銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，便于銀行了解企業(yè)經(jīng)營情況和貸款資金流向。同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系、溝通，了解現(xiàn)有融資政策，增加企業(yè)資信程度，增進(jìn)銀企雙方的了解，建立良好的銀企關(guān)系，使銀企雙方相互信任，形成利益雙贏的良好局面。充分發(fā)揮行業(yè)商（協(xié)）會(huì)為行業(yè)中小企業(yè)在加強(qiáng)行業(yè)自律、實(shí)施行業(yè)規(guī)范、強(qiáng)化行業(yè)管理、共建行業(yè)誠信服務(wù)等方面的積極作用，為行業(yè)中小企業(yè)開展融資給予指導(dǎo)和幫助，促進(jìn)行業(yè)中小企業(yè)的快速發(fā)展。

來源： 經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)辦公室

關(guān)于我市民間融資管理情況的調(diào)研報(bào)告

民間融資作為一種傳統(tǒng)的、自發(fā)的民間資金融通方式，在互助解困等方面發(fā)揮了積極的作用。但是，由于民間融資涉及面廣、運(yùn)作不規(guī)范，隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定因素。特別是去年發(fā)生的李志波集資詐騙案應(yīng)引起警醒和深思。為加強(qiáng)對(duì)民間融資的引導(dǎo)和管理，保護(hù)社會(huì)公眾利益，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，近期，市政協(xié)社會(huì)法制與港澳臺(tái)僑工作室組織部分政協(xié)委員，通過走訪座談、發(fā)放調(diào)查問卷等形式，對(duì)我市民間融資現(xiàn)狀進(jìn)行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下。

一、我市民間融資的現(xiàn)狀

近幾年來，市委、市政府高度重視金融業(yè)發(fā)展，引進(jìn)了一大批金融機(jī)構(gòu)，打造了區(qū)域性金融中心。最近成立的政策性擔(dān)保公司，為更好地服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展添碼加力。與此同時(shí)，民間融資也發(fā)展迅猛，成為一股不可忽視的力量。據(jù)同有關(guān)單位、企業(yè)走訪座談交流和對(duì)200家《中小企業(yè)民間融資調(diào)查問卷》統(tǒng)計(jì)顯示，我市民間融資主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是發(fā)展速度較快。除傳統(tǒng)的親戚朋友之間的借貸、企業(yè)內(nèi)部員工集資及企業(yè)家相互借貸等方式外，擔(dān)保、投資、房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，或以企業(yè)注冊(cè)墊資、銀行貸款“過橋”、短期資金周轉(zhuǎn)等方式直接向社會(huì)提供融資，或通過各種渠道募集資金，再以高利放出，比較活躍。

二是投融資規(guī)模較大。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前，我市民間融資機(jī)構(gòu)500家、注冊(cè)資本52.4026億元、2010年發(fā)放貸款25.62億元(見下表)。企業(yè)名稱 數(shù)量(戶)注冊(cè)資本(億元)2010年放貸數(shù)(億元)擔(dān)保公司 15 12.55 20.7 小額貸款公司 2 1.7 2.07 典當(dāng)公司 7 1.28 1.37

投資公司 38 11.2 無法統(tǒng)計(jì)

投資咨詢公司 77 0.3106 無法統(tǒng)計(jì)

經(jīng)濟(jì)信息咨詢公司 107 11.2 無法統(tǒng)計(jì)

房屋中介機(jī)構(gòu) 354 14.162 1.48(在房產(chǎn)處備案的房介)合計(jì) 500 52.4026 25.62

三是融資主體、形式、利率呈多元化。融資主體大多為個(gè)體工商戶、中小企業(yè)、資金較富裕的或有大額度資金收入來源的農(nóng)戶以及典當(dāng)行、投資公司、房介等；融資方式靈活多樣，短期為主，有口頭協(xié)商的、中間人擔(dān)保的、實(shí)物抵押的，大都用借條方式融資；融資利率視具體情況而定，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。大部分為月息2-3分，以3分為多。非法集資超過國家規(guī)定的借貸利率4倍以上，有的甚至月息在10分-20分之間。這部分融資在非常隱蔽的方式下進(jìn)行，調(diào)查起來比較困難。

民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛的勢(shì)頭充分說明了我市民營經(jīng)濟(jì)活躍，有市場(chǎng)需求，有存在的合理性。究其原因主要有以下幾方面：銀行制度的限制是民間借貸存在的客觀因素。從目前情況看，我市銀行門檻相比民間融資機(jī)構(gòu)較高，在發(fā)放貸款前有較長的審批程序，并要求提供相應(yīng)的保證，對(duì)還款期限規(guī)定嚴(yán)格。部分中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者在抵押擔(dān)保、資信條件等方面存在著劣勢(shì)，達(dá)不到銀行貸款要求。為了生存發(fā)展，轉(zhuǎn)而尋求民間融資渠道，從而使得民間借貸市場(chǎng)日趨活躍。調(diào)研中了解到，絕大部分中小企業(yè)遇到資金困難時(shí)，第一選擇仍為銀行，但經(jīng)常為抵押不足、找不到擔(dān)保及手續(xù)繁瑣而得不到授信。據(jù)工信局對(duì)13家中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查統(tǒng)計(jì)，資金缺口2.49億元，向銀行貸款苦于抵押物證件不全或已抵押無新抵押物。民間閑置的現(xiàn)金流是民間借貸存在的物質(zhì)基礎(chǔ)。我市城鄉(xiāng)居民可用資金普遍富余，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，截止2011年4月末我市居民儲(chǔ)蓄256.9836億元，比年初增長7.1%，主要原因證券市場(chǎng)波動(dòng)較大，房地產(chǎn)調(diào)控力度加大，且現(xiàn)有投資渠道狹窄，造成資本市場(chǎng)資金回流，銀行存款增加。民間融資的高利率，誘使部分市民“儲(chǔ)蓄搬家”或自有資金不足的投資者利用銀行貸款放貸。民間融資程序方便快捷，效率相對(duì)較高。中小企業(yè)在市場(chǎng)機(jī)遇到來時(shí)，有時(shí)需要迅速得到周轉(zhuǎn)資金啟動(dòng)生產(chǎn)，而民間借貸絕大多數(shù)為個(gè)人信用形式，最大特點(diǎn)是方便快捷，從發(fā)出要約到借貸完成，一般在5天內(nèi)即可完成，有的甚至縮短至1-2天內(nèi)，因此有著廣泛的生存空間。民間融資正由于這種手續(xù)簡便、獲取方便、到位及時(shí)的特點(diǎn)，得到了借款者的認(rèn)同。

二、我市民間融資存在的問題

民間融資機(jī)構(gòu)在國家連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和控制全年信貸額度，商業(yè)銀行貸款額度緊張的形勢(shì)下，在滿足部分中小企業(yè)和農(nóng)村多樣化資金需求等方面起到了一定的積極作用，是銀行的有益補(bǔ)充，但還存在一些問題，需引起高度重視。

(一)監(jiān)管權(quán)責(zé)不明，導(dǎo)致民間融資機(jī)構(gòu)魚目混雜、無序發(fā)展。目前，城區(qū)主要街道典當(dāng)行、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、房屋中介等到處可見。調(diào)查中了解到，除典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司有監(jiān)管部門外，投資公司、投資咨詢公司、經(jīng)濟(jì)信息咨詢公司、大部分房屋中介超范圍經(jīng)營，違規(guī)辦理墊資還款、短期資金拆借等金融業(yè)務(wù)，并通過報(bào)紙、互聯(lián)網(wǎng)大量刊登融資性廣告。由于沒有監(jiān)管部門，缺乏規(guī)范引導(dǎo)和外部監(jiān)管，基本處于自發(fā)和無序狀態(tài)，缺乏對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的整體監(jiān)管和監(jiān)測(cè)體系。

(二)部分民間融資機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)范、違規(guī)經(jīng)營。由于對(duì)民間融資行業(yè)缺少相應(yīng)的準(zhǔn)入、經(jīng)營管理制度的約束，一些機(jī)構(gòu)為獲取高額利潤，違犯國家民間借貸的利率規(guī)定，高利吸納資金、高額放貸；交易不規(guī)范，無明確的制度約束。通常手續(xù)簡便、不全，主要是以口頭形式、借條等方式，抵(質(zhì))押、擔(dān)保的比較少；程序不完備，內(nèi)容不公開，尤其是融資機(jī)構(gòu)、投資方、貸款方信息不對(duì)稱、不透明，導(dǎo)致民間借貸糾紛增多。

(三)民間融資機(jī)構(gòu)與銀行缺乏合作溝通。投資、咨詢、房介等機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與申請(qǐng)門檻很低，同一般工商企業(yè)無異，無前置審批條件，只要工商注冊(cè)登記就可成立。一些組織和個(gè)人將這些中介機(jī)構(gòu)作為進(jìn)入金融領(lǐng)域獲取高額利潤的跳板，十分熱衷。由于注冊(cè)成本不高，擔(dān)保實(shí)力不強(qiáng)，難以得到銀行認(rèn)可，與銀行有擔(dān)保合作關(guān)系的極少。另外，部分中小企業(yè)先利用擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)提供的墊款歸還銀行借款，再申請(qǐng)貸款，使銀行貸款質(zhì)量難以真實(shí)反映，民間融資風(fēng)險(xiǎn)逐漸向銀行轉(zhuǎn)嫁，給銀行的穩(wěn)健運(yùn)行帶來一定的壓力，影響了金融生態(tài)穩(wěn)定。

(四)非法融資行為嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。由于民間融資的趨利性，一些不法分子以高利為誘惑從事非法集資等活動(dòng)，參與者眾多，涉及面廣；屬私下交易，隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)管部門難以掌握真實(shí)情況，監(jiān)管難度大；長期連續(xù)的放貸行為風(fēng)險(xiǎn)性高，一旦資金鏈斷裂，受害面大，極易導(dǎo)致投資者財(cái)產(chǎn)更大損失，引發(fā)群體性事件，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。如近年來發(fā)生的劉麗芹集資詐騙、苗春銘非法吸收公眾存款、湯惠非法吸收公眾存款，以及2010年涉案金額1.8億元的李志波集資詐騙案件，造成了惡劣的社會(huì)影響。

三、加強(qiáng)民間融資監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

鑒于當(dāng)前國家還沒有明確的民間融資法律法規(guī)的情況下，必須高度重視民間融資現(xiàn)象，正確對(duì)待和處理其在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的積極作用和負(fù)面影響，不斷加強(qiáng)政策引導(dǎo)、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)社會(huì)資金融通，加快民間融資的健康有序發(fā)展。

(一)要明確監(jiān)管責(zé)任。目前，民間借貸作為游離于銀監(jiān)局、金融辦監(jiān)管之外，有關(guān)部門只管審批，疏于管理，因此建議市政府成立由銀監(jiān)局、金融辦、工商局、商務(wù)局、工信局、房產(chǎn)處等單位組成的民間融資管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副市長任組長，金融辦負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)工作，將民間資金的引導(dǎo)與管理納入政府的中長期社會(huì)發(fā)展規(guī)劃之中，研究引導(dǎo)、吸納與組織民間資本的政策與方法。同時(shí)，按照“誰主管、誰管理，誰批設(shè)、誰負(fù)責(zé)”的原則，切實(shí)加強(qiáng)民間融資管理。相關(guān)部門要高度重視，嚴(yán)格履行職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，堵疏結(jié)合，規(guī)范管理，堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，打擊非法融資活動(dòng)，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

(二)要整頓、規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)。要借鑒江浙民間融資的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)機(jī)構(gòu)化的民間融資活動(dòng)進(jìn)行有效的管理和服務(wù)，促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中成熟，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。民間融資管理領(lǐng)導(dǎo)小組一方面要定期組織成員單位聯(lián)合執(zhí)法，清理整頓民間融資機(jī)構(gòu)，對(duì)未經(jīng)審批擅自開展業(yè)務(wù)的堅(jiān)決予以取締。對(duì)從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的依法予以打擊；另一方面要探索成立中介商會(huì)或金融商會(huì)，加強(qiáng)民間融資機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，出臺(tái)相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，對(duì)民間融資行為進(jìn)行規(guī)范，對(duì)民間融資主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、期限利率、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面加以明確，要求民間融資進(jìn)行申報(bào)備案，建立健全民間融資擔(dān)保機(jī)制，使民間融資的自發(fā)行為置于國家政策法規(guī)的有效監(jiān)管之下，盡可能減小資金風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的社會(huì)金融秩序。

(三)要搭建資源共享平臺(tái)。一要建立信用信息共享系統(tǒng)。銀行、工商、稅務(wù)等單位要建立健全信息共享機(jī)制，為民間融資機(jī)構(gòu)建立全方位、多層次的信息服務(wù)體系，便于及時(shí)查詢貸款方的所有信息，實(shí)現(xiàn)信息的綜合利用，把民間融資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。如典當(dāng)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)加入“人民銀行征信系統(tǒng)”。二要加強(qiáng)民間融資監(jiān)測(cè)分析。銀監(jiān)局、銀行、民間融資機(jī)構(gòu)主管部門要加強(qiáng)對(duì)民間融資的監(jiān)測(cè)，建立民間融資的信息采集機(jī)制，定期調(diào)查收集有關(guān)數(shù)據(jù)，把握民間融資總量、利率水平、資金來源及使用情況，預(yù)警民間融資潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)分析民間融資對(duì)宏觀調(diào)控和微觀經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的影響，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。三要依托政策性擔(dān)保公司，構(gòu)建區(qū)域性信用擔(dān)保體系。建議立足我市產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，成立專門的中小企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，客觀、公正、公平對(duì)企業(yè)的資信狀況加以評(píng)定。對(duì)適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展成長性好的中小企業(yè)，突破無形資產(chǎn)抵押融資方式，擴(kuò)大信貸規(guī)模。設(shè)置產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”政策，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)性扶持，進(jìn)一步完善區(qū)域性信用擔(dān)保體系，形成集體抗風(fēng)險(xiǎn)、獲資金的融資優(yōu)勢(shì)。另外，銀行要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時(shí)間，努力滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。

(四)要嚴(yán)厲打擊非法融資行為。為打擊非法融資行為，維護(hù)金融穩(wěn)定，建議建立預(yù)警機(jī)制和處置、化解機(jī)制，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一要加強(qiáng)中小企業(yè)及市民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，及時(shí)消除非法融資生存的土壤。開展相關(guān)法律法規(guī)和金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)宣傳活動(dòng)，不斷增強(qiáng)社會(huì)公眾的法律意識(shí)，建立良好的金融法治環(huán)境。引導(dǎo)民間融資當(dāng)事人(融資機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、市民)依法規(guī)范融資合同，有效預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)，減少糾紛的發(fā)生。通過多種渠道宣傳偵破的非法吸收公眾存款和非法集資活動(dòng)的案件，發(fā)揮警示作用，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)非法集資活動(dòng)的抵御能力。二要建設(shè)情報(bào)信息陣地，準(zhǔn)確掌控非法融資證據(jù)。加大非法融資輿情監(jiān)督力度，設(shè)立非法融資舉報(bào)電話，在民間融資機(jī)構(gòu)、活動(dòng)領(lǐng)域和從業(yè)人員中發(fā)展信息員，調(diào)動(dòng)并集成人防物防技防各要素，廣泛搜集民間融資情報(bào)信息，收集違法犯罪線索和證據(jù)，為打擊犯罪活動(dòng)提供有力支持。三要發(fā)揮政法職能，始終保持打防高壓狀態(tài)。周密排查和嚴(yán)格控制民間融資從業(yè)人員中的重點(diǎn)分子、高危分子，嚴(yán)厲打擊涉及非法融資的公職人員和經(jīng)營者。加強(qiáng)現(xiàn)有調(diào)解隊(duì)伍的金融法律知識(shí)培訓(xùn)，打造一支拉得出、用得上的高素質(zhì)調(diào)解隊(duì)伍，積極化解由民間融資引起的矛盾糾紛，將信訪案件、群體性事件化解在萌芽狀態(tài)。

************11111111111111 關(guān)于加快我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的調(diào)研報(bào)告

2009年08月17日

隨著國家投融資體制改革的深入和市場(chǎng)開放的不斷推進(jìn), 區(qū)域投融資服務(wù)體系作為區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力特別是開發(fā)區(qū)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)之一越來越受到推崇。如果說高新技術(shù)和外資是高新區(qū)的立區(qū)之本，那么，一個(gè)功能強(qiáng)大的投融資體系則是高新區(qū)快速發(fā)展的“推進(jìn)器”。誰能率先認(rèn)清形勢(shì)并抓住機(jī)遇，在機(jī)制和體制上有所創(chuàng)新，就能在發(fā)展進(jìn)程中贏得先機(jī)并積蓄后續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。推動(dòng)我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)躍上新臺(tái)階，有利于加快我區(qū)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群的延伸與規(guī)模擴(kuò)展；有利于資本市場(chǎng)健康發(fā)展，促使融資渠道暢通和資本積聚；有利于提高財(cái)政資金使用效率，使有限的財(cái)政資金得到最大化利用；有利于積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前全球金融危機(jī)影響，促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。本報(bào)告對(duì)我區(qū)投融資服務(wù)體系現(xiàn)狀及存在問題進(jìn)行了分析，并就如何加快我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)提出了初步構(gòu)想。

一、高新區(qū)投融資服務(wù)體系的現(xiàn)狀及存在問題

近年來，圍繞打造成“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)密集區(qū)、國民經(jīng)濟(jì)高增長區(qū)、體制機(jī)制創(chuàng)新區(qū)、現(xiàn)代化城市新城區(qū)”的建設(shè)目標(biāo)，管委會(huì)在投融資服務(wù)體系建設(shè)上做了大量的探索和促進(jìn)工作，出臺(tái)了相關(guān)扶持政策，不斷加大對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)的扶持力度，積極營造良好的投融資環(huán)境，基本形成了和區(qū)域經(jīng)濟(jì)總量及高新區(qū)特色相適應(yīng)的初級(jí)投融資服務(wù)體系，為我區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了支撐，進(jìn)區(qū)企業(yè)融資能力不斷提升，區(qū)域創(chuàng)新能力持續(xù)增強(qiáng)。但是，作為國家級(jí)高新區(qū)，面對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展不斷增長的投融資需求，與先進(jìn)地區(qū)相比，我區(qū)的投融資服務(wù)體系還有相當(dāng)大的差距，有些已成為我區(qū)加快發(fā)展的突出障礙。主要表現(xiàn)為：

一是投融資服務(wù)體系功能不全，存在“短腿”現(xiàn)象。

目前，我區(qū)投融資市場(chǎng)體系元素不夠豐富，盡管引進(jìn)了一些金融、擔(dān)保、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)，但數(shù)量、開展業(yè)務(wù)品種和規(guī)模上都落后于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。新型元素太少，如信托、證券公司、投資基金、租賃、典當(dāng)?shù)雀黝愅度谫Y服務(wù)機(jī)構(gòu)還比較缺乏。企業(yè)融資渠道不夠暢通，投融資資金供求不能充分銜接，在寬松的貨幣政策下我區(qū)企業(yè)融資狀況并未得到有效改善。缺少市場(chǎng)信譽(yù)良好、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng)的投融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，企業(yè)在上市等投融資業(yè)務(wù)上難以在區(qū)內(nèi)獲得優(yōu)質(zhì)、規(guī)范、高效的中介咨詢服務(wù)。

二是為企業(yè)服務(wù)的投融資規(guī)模偏小。

我區(qū)投融資市場(chǎng)體系雖然有了一定發(fā)展,但總體規(guī)模偏小，沒有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，無法進(jìn)行大手筆、大規(guī)模的資本運(yùn)作，從而抑制了投融資體系的快速發(fā)展。以創(chuàng)投為例，蘇州工業(yè)園區(qū)的創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司注冊(cè)資本高達(dá)30億元，武進(jìn)區(qū)新成立的中外合作常州傲楊創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊(cè)資本2500萬美元，而位于我區(qū)的4家創(chuàng)投企業(yè)平均注冊(cè)資本才8000萬元。從區(qū)內(nèi)正常開展業(yè)務(wù)的5家擔(dān)保公司來看，除恒泰擔(dān)保公司外，其余4家注冊(cè)資本均在6000萬元左右，自身資金實(shí)力不強(qiáng)，國有商業(yè)銀行對(duì)其擔(dān)保貸款項(xiàng)目缺少積極性，銀行認(rèn)可度不高。

三是投融資機(jī)構(gòu)發(fā)展增速不快，業(yè)務(wù)仍有拓展空間。

目前周邊地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資正在迅猛發(fā)展，武進(jìn)區(qū)已有各類創(chuàng)投企業(yè)13家，而我區(qū)創(chuàng)投企業(yè)大多剛開始起步，除常州高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司外其余3家成立均不到兩年，在為企業(yè)提供的多元化資本運(yùn)作和服務(wù)方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，資源整合和解決疑難問題的能力也有待進(jìn)一步提高。截至2008年底累計(jì)投資項(xiàng)目僅18個(gè)，尚未有取得較好收益的投資成功案例。從進(jìn)區(qū)銀行業(yè)績分析，2006-2008年，區(qū)內(nèi)8家銀行的本外幣存款余額（不含同業(yè)存款）分別為173億元、206億元、262億元，2007年和2008年分別較上年增長19%和27%；貸款余額分別為124億元、138億元、160億元，2007年和2008年分別較上年增長11%和16%。各的存貸比分別為72%、67%、61%。2008年底銀行存貸比低于常州市當(dāng)年平均水平6個(gè)百分點(diǎn)，可見我區(qū)一些銀行的剩余流動(dòng)性資產(chǎn)尚未得到充分利用，業(yè)務(wù)仍有拓展空間。

四是管理體制機(jī)制有待優(yōu)化，政府引導(dǎo)不夠。

我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)正面臨著從相對(duì)被動(dòng)應(yīng)對(duì)向未雨綢繆式的主動(dòng)思考和決策轉(zhuǎn)變，推進(jìn)我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的體制機(jī)制還需進(jìn)一步理順，相關(guān)部門職責(zé)需進(jìn)一步明確。促進(jìn)企業(yè)、項(xiàng)目與資金、資本對(duì)接等投融資服務(wù)能力還有較大的提升空間。政府對(duì)促進(jìn)投融資體系建設(shè)的投入還需進(jìn)一步加大，目前全市各級(jí)財(cái)政設(shè)立的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金總額已超過1億元，而我區(qū)對(duì)這方面的投入相對(duì)較少，與我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求還不相適應(yīng)。政府出臺(tái)的鼓勵(lì)扶持政策不完善，如為解決企業(yè)融資難問題對(duì)擔(dān)保公司、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的扶持政策需盡快出臺(tái)。由于缺少政策引導(dǎo)，服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展扶持作用不明顯。根據(jù)調(diào)查，前三年區(qū)內(nèi)擔(dān)保企業(yè)企業(yè)累計(jì)為區(qū)內(nèi)144家（次）中小企業(yè)提供12.94億元銀行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保，為區(qū)外519家（次）中小企業(yè)提供了12.27億元銀行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保。雖然一定程度上緩解了區(qū)內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展中的融資需求，但對(duì)區(qū)外企業(yè)擔(dān)保余額占了擔(dān)保總數(shù)的49%。對(duì)區(qū)外企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保固然是出于擔(dān)保公司自身盈利的需求，但比例之高也反映出缺少政府扶持引導(dǎo)政策對(duì)擔(dān)保公司開展區(qū)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響程度。

五是創(chuàng)新不足，活躍度不夠。

一方面目前我區(qū)企業(yè)融資還相對(duì)集中于銀行貸款等間接融資，在創(chuàng)新融資方式、拓展融資渠道能力上還比較欠缺。另一方面金融投資機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識(shí)，未能與相關(guān)融資機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)協(xié)同，無法為企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)難以充分利用現(xiàn)有政策，影響了融資產(chǎn)品的時(shí)效性、針對(duì)性和創(chuàng)新性。

六是人才緊缺，缺乏團(tuán)隊(duì)運(yùn)作。

人才決定投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的執(zhí)行力，人才的引進(jìn)與培養(yǎng)是我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)能否成功的重要保障。據(jù)調(diào)查,目前我區(qū)投融資管理高層次人才嚴(yán)重匱乏，更談不上團(tuán)隊(duì)管理，這已成為制約我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)上臺(tái)階的一個(gè)重要瓶頸。

二、高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的構(gòu)想及要求

未來高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的總目標(biāo)是：擴(kuò)大規(guī)模，完善體系，提升服務(wù)，促進(jìn)發(fā)展，逐漸成為長三角地區(qū)投融資機(jī)構(gòu)相對(duì)聚集、投融資服務(wù)相對(duì)活躍、具有較大輻射帶動(dòng)功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資平臺(tái)為紐帶的市場(chǎng)化的投融資服務(wù)體系。

總結(jié)我區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，借鑒先進(jìn)地區(qū)的做法，我們認(rèn)為我區(qū)構(gòu)建現(xiàn)代投融資服務(wù)體系應(yīng)當(dāng)遵循企業(yè)主體、市場(chǎng)主導(dǎo)和政府推動(dòng)三項(xiàng)重要原則。

建立和完善精準(zhǔn)定位的多層次、合理、可控的具有常州高新區(qū)特色的、適度超前的多元化區(qū)域投融資服務(wù)體系。不僅要解決怎么把錢融進(jìn)來，也要解決怎么樣把錢很好地投出去這個(gè)增量問題，還要通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化來解決存量問題。高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)總的要求是：

（一）強(qiáng)化科技投融資服務(wù)體系

進(jìn)一步完善以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)投資為主體，金融和風(fēng)險(xiǎn)投資為支持，吸引社會(huì)資金和引進(jìn)外資的多元化科技創(chuàng)新投入體制。增強(qiáng)科技投入的金融支持力度，積極探索財(cái)政科技投入與金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)共同投入、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利益的科技投入機(jī)制。運(yùn)用資本市場(chǎng)，促進(jìn)科技與教育、科技與產(chǎn)業(yè)、科技與社會(huì)發(fā)展、科技與地方特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)、科技與資本、科技開發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施投資在多個(gè)層面上對(duì)接融合，廣泛吸納境內(nèi)外各類資本投向科學(xué)研究和新產(chǎn)品開發(fā)，聯(lián)合推動(dòng)，共同發(fā)展。

（二）提升中小企業(yè)投融資服務(wù)體系

進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，拓寬投融資渠道。一是改進(jìn)政府參與方式，加大參與力度。政府參與設(shè)立擔(dān)保基金或參股擔(dān)保公司，起引導(dǎo)、調(diào)動(dòng)民間機(jī)構(gòu)作用，對(duì)企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供必要的政策保證。二是明確擔(dān)保扶持重點(diǎn)。政府平臺(tái)擔(dān)保的主要對(duì)象應(yīng)是創(chuàng)業(yè)企業(yè)，抵押品不足、但有前途的企業(yè)，或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時(shí)困難的企業(yè)。現(xiàn)階段政府擔(dān)?；饝?yīng)重點(diǎn)扶持解決就業(yè)，技術(shù)進(jìn)步和開拓國際市場(chǎng)的企業(yè)或項(xiàng)目。三是拓展抵押擔(dān)保物范圍。除正常的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵押外，積極進(jìn)行股權(quán)、無形資產(chǎn)、股票等形式抵押。

（三）構(gòu)建產(chǎn)業(yè)（一、二、三產(chǎn)）投融資服務(wù)體系 設(shè)立專項(xiàng)發(fā)展基金，采用直接補(bǔ)助、參股、貼息等形式，對(duì)符合條件的企業(yè)或農(nóng)戶給予扶持引導(dǎo)。制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，重點(diǎn)培育股權(quán)投資基金。具體分為兩類：一類為產(chǎn)業(yè)投資基金，是指政府推動(dòng)下成立市場(chǎng)化管理的基金，以自己的基金作為“種子”，與市場(chǎng)上的其他基金合作，共同投資于本地區(qū)支持的產(chǎn)業(yè)。前期可以政府投融資平臺(tái)為基礎(chǔ)進(jìn)行試點(diǎn)，起示范作用；另一類是私募股權(quán)基金，是純市場(chǎng)化的基金組織，它是市場(chǎng)化的產(chǎn)物，需要由市場(chǎng)來調(diào)節(jié)。

（四）拓展城市建設(shè)投融資服務(wù)體系

重點(diǎn)是推進(jìn)投資主體多元化、投融資主體法人化、投融資渠道市場(chǎng)化建設(shè)。一是繼續(xù)積極推行項(xiàng)目融資，引導(dǎo)投資者資金參與城建。大膽嘗試推行BOT、BT、TOT、市政債券及資產(chǎn)證券化等項(xiàng)目融資方式。二是大力發(fā)展資本市場(chǎng)，吸引社會(huì)上資金參與城建。建立政府投入與市場(chǎng)補(bǔ)償相結(jié)合的投融資機(jī)制，實(shí)行項(xiàng)目法人責(zé)任制。三是有效利用城市資源，可以委托或授權(quán)政府下屬公司有效整合城市資源，增強(qiáng)投融資功能，健全造血機(jī)能，實(shí)現(xiàn)資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化的市場(chǎng)化運(yùn)作，擴(kuò)大城市經(jīng)濟(jì)總量，確保城市資源增值，回收城建資金并用于其他城市項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“投資-回收-再投資”的良性循環(huán)。

（五）深化政府投融資平臺(tái)建設(shè)

增強(qiáng)平臺(tái)實(shí)力，以國有資源、資產(chǎn)、資金、資本為內(nèi)容，以投融資機(jī)構(gòu)為平臺(tái)，按照市場(chǎng)化的要求，推動(dòng)資源、資產(chǎn)、資金不斷轉(zhuǎn)化為資本。創(chuàng)新融資方式，繼續(xù)探索發(fā)行信托、短融券、中期票據(jù)，公司債券、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。提升贏利水平，增加業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容，提高投資水平，加強(qiáng)內(nèi)部管理，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，引進(jìn)高層次人才，塑造企業(yè)品牌。加快市場(chǎng)轉(zhuǎn)型，以爭(zhēng)取上市或已上市公司為手段，實(shí)現(xiàn)發(fā)展理念、治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)調(diào)整對(duì)接、激勵(lì)約束機(jī)制等方面朝市場(chǎng)化方向邁進(jìn)。提高服務(wù)能力，在建設(shè)、融資、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、金融載體建設(shè)等方面更好地滿足政府意圖。

（六）探索鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)村）投融資服務(wù)體系

主要內(nèi)容包括培育農(nóng)村資本市場(chǎng)，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸規(guī)范化，土地要素市場(chǎng)化改革，允許土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn)、抵押、擔(dān)保。加大財(cái)政投入，完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，建立完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)投融資管理制度。

（七）完善園區(qū)投融資服務(wù)體系

專業(yè)園區(qū)是重點(diǎn)、是載體，把握好分類建設(shè)、分類管理原則，編制園區(qū)投融資收支預(yù)算，優(yōu)化園區(qū)資金支出結(jié)構(gòu)，提高園區(qū)財(cái)務(wù)管理水平。堅(jiān)持收支兩條線原則，規(guī)范資金使用方向和審批程序，?？顚Ｓ谩@區(qū)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行專業(yè)化管理，提高效率，降低建設(shè)成本。

需要指出的是，上述體系的完善與實(shí)施依賴于國家相關(guān)政策的進(jìn)一步開放和已出臺(tái)政策的進(jìn)一步落實(shí)，是一個(gè)漸進(jìn)的過程。必須從我區(qū)實(shí)際出發(fā)，在系統(tǒng)規(guī)劃和明晰路徑的基礎(chǔ)上，按“整體推進(jìn)，突出重點(diǎn)，解決問題”的原則分長中短期目標(biāo)分步實(shí)施。

三、高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的舉措與方法

今后幾年，高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的主要舉措集中在以下6個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要區(qū)委、區(qū)政府高度重視，各部門統(tǒng)籌謀劃。我們建議成立以區(qū)委區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)為組長的高新區(qū)投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，小組的職責(zé)是決定高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)決策意見，對(duì)投融資政策使用財(cái)政資金的項(xiàng)目予以審查批準(zhǔn)，對(duì)有關(guān)部門促進(jìn)投融資體系建設(shè)的工作予以檢查和指導(dǎo)。

為加強(qiáng)全區(qū)投融資管理，更好地服務(wù)企業(yè)，在當(dāng)前金融危機(jī)大背景下，參照其他地區(qū)的做法，我們建議區(qū)政府盡快設(shè)立金融辦、上市辦等專門機(jī)構(gòu)或明確歸口管理部門，負(fù)責(zé)研究擬定全區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)中長期規(guī)劃和工作計(jì)劃并組織實(shí)施。

領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位應(yīng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，按照各自職責(zé)抓好促進(jìn)投融資體系建設(shè)工作的具體落實(shí)，逐步推進(jìn)，不斷營造投融資服務(wù)體系的發(fā)展氛圍。

投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組可下設(shè)顧問組，由高新區(qū)內(nèi)各類投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員組成，為發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組專項(xiàng)決策意見提供咨詢意見或?qū)ｍ?xiàng)研究報(bào)告。

投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)區(qū)投融資發(fā)展工作辦公室（可與金融辦合署辦公）。承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組、顧問組的文秘、溝通、協(xié)調(diào)、會(huì)議組織等相關(guān)工作。

（二）政策配套扶持

在全面、科學(xué)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)前的形勢(shì)，對(duì)現(xiàn)行涉及投融資體系建設(shè)的《常州高新區(qū)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金管理辦法（試行）》、《關(guān)于加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《常州高新區(qū)科技種子資金管理暫行辦法》、《常州高新區(qū)引進(jìn)高層次人才若干規(guī)定》等相關(guān)政策進(jìn)行整合、補(bǔ)充和完善，通過財(cái)政政策、人才政策、稅收政策的合理組合，為投融資體系建設(shè)提供制度保障，實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)激勵(lì)和配套扶持，促進(jìn)國內(nèi)外一流投融資機(jī)構(gòu)進(jìn)入，吸引大量投融資高級(jí)人才，鼓勵(lì)外地投融資機(jī)構(gòu)在我區(qū)開拓業(yè)務(wù)，促進(jìn)投融資服務(wù)業(yè)的發(fā)展繁榮。同時(shí)，要對(duì)政策執(zhí)行的流程予以優(yōu)化，提高工作效能，增強(qiáng)政策激勵(lì)效應(yīng)。

（三）加大引進(jìn)力度

作為國家級(jí)高新區(qū)，應(yīng)積極向市委、市政府爭(zhēng)取政策，力爭(zhēng)使我區(qū)成為投融資機(jī)構(gòu)密集區(qū)、投融資服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)、投融資運(yùn)行安全區(qū)和金融生態(tài)環(huán)境良好區(qū)。當(dāng)前可以采取以下幾方面工作措施：

利用當(dāng)前各種金融、投資機(jī)構(gòu)大力拓展業(yè)務(wù)的有利契機(jī)，精心做好投融資機(jī)構(gòu)聚集區(qū)的空間、功能規(guī)劃，在土地、規(guī)劃等行政管理環(huán)節(jié)上出臺(tái)相應(yīng)政策措施，形成明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

大力引進(jìn)、聚集各類投融資機(jī)構(gòu)，把引進(jìn)投融資機(jī)構(gòu)作為管委會(huì)重要的招商工作指標(biāo)，針對(duì)不同機(jī)構(gòu)性質(zhì)，落實(shí)相關(guān)部門，列入計(jì)劃給予考核。不再把目光局限于引進(jìn)銀行為重點(diǎn)，創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、天使基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)基金、典當(dāng)、租賃、汽車金融、各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等新型金融機(jī)構(gòu)都在政策引進(jìn)范圍之內(nèi)，豐富我區(qū)投融資市場(chǎng)體系元素，提供更多投融資服務(wù)。

加快引進(jìn)各類社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)步伐，如信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、商標(biāo)專利事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐我區(qū)，必要的話可給予稅收及辦公場(chǎng)所優(yōu)惠。鼓勵(lì)引導(dǎo)區(qū)內(nèi)的會(huì)計(jì)、評(píng)估機(jī)構(gòu)參與強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，開拓業(yè)務(wù)空間。拓展金融信用調(diào)查、信用評(píng)估等中介服務(wù)市場(chǎng)。

（四）加快創(chuàng)新推動(dòng)

創(chuàng)新財(cái)政對(duì)投融資服務(wù)業(yè)的扶持方式，充分發(fā)揮財(cái)政政策的積極引導(dǎo)作用，找準(zhǔn)財(cái)政資金管理的切入點(diǎn)，探索財(cái)政資金“四兩撥千斤”的有效模式，集聚區(qū)內(nèi)外各種資本，提高資金使用效率和配置效率。當(dāng)務(wù)之急，管委會(huì)要加快建立投融資引導(dǎo)母基金，參股創(chuàng)業(yè)投資和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以少量的政府投入帶動(dòng)大量的私人資本投資和機(jī)構(gòu)投資者，引進(jìn)境內(nèi)外資金在高新區(qū)設(shè)立投資或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且保證引導(dǎo)資金參股的機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化運(yùn)營。同時(shí)，進(jìn)一步做大做強(qiáng)區(qū)國有控股恒泰擔(dān)保公司，投資參與組建新北區(qū)商匯擔(dān)保公司；在鼓勵(lì)擔(dān)保企業(yè)增資、對(duì)發(fā)生代償適當(dāng)給予補(bǔ)償?shù)确矫婕哟髮?duì)區(qū)內(nèi)擔(dān)保企業(yè)的扶持力度，對(duì)擔(dān)保公司為解決區(qū)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)融資難而提供的貸款擔(dān)保，鼓勵(lì)擔(dān)保公司降低擔(dān)保費(fèi)用，其為企業(yè)提供的優(yōu)惠由政府給予相應(yīng)補(bǔ)貼。另外，積極組建小額貸款公司，篩選合格和實(shí)力雄厚的企業(yè)集團(tuán)牽頭，引導(dǎo)、規(guī)范和激活民間資本，逐步組建多個(gè)貸款公司，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展良好的，條件成熟時(shí)可轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行。

鼓勵(lì)投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。圍繞提升企業(yè)投融資服務(wù)這一主題，把握可操作性、可執(zhí)行原則、結(jié)合我區(qū)實(shí)際情況有序推進(jìn)我區(qū)投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。政府可以對(duì)投融資機(jī)構(gòu)給予戰(zhàn)略性指導(dǎo)以及利用優(yōu)惠政策引導(dǎo)投融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)不同金融、投資機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)協(xié)同與集成，創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品和工具。針對(duì)不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同發(fā)展階段的企業(yè)推薦不同服務(wù)的集成創(chuàng)新，如發(fā)行中小企業(yè)集合債券等各類企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)、集合資金信托、可轉(zhuǎn)換債券等，推進(jìn)經(jīng)營性物業(yè)、工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)等證券化。

創(chuàng)新政府服務(wù)方式。優(yōu)化整合財(cái)政安排的各項(xiàng)扶持企業(yè)專項(xiàng)資金，加大宣傳力度，及時(shí)把各項(xiàng)優(yōu)惠政策通過有效途徑傳遞給相關(guān)企業(yè)。加大管委會(huì)對(duì)企業(yè)上市等融資業(yè)務(wù)的支持和服務(wù)力度，主管部門安排專門人員從事服務(wù)工作，管委會(huì)分管領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)與上級(jí)政府有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，協(xié)助企業(yè)打通融資渠道。改革現(xiàn)行行政管理中對(duì)投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立、開展業(yè)務(wù)方面的審批內(nèi)容和流程，對(duì)于無法律明確規(guī)定和重復(fù)設(shè)置的行政審批一律清理、廢除。

（五）搭建服務(wù)平臺(tái)

在管委會(huì)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，建立高新區(qū)投融資服務(wù)網(wǎng)站，為高新區(qū)投融資服務(wù)供需雙方匯集、整理、提供高質(zhì)量信息。

促進(jìn)高新區(qū)金融、投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)等一批投融資服務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)組織的形成和發(fā)育，在管委會(huì)引導(dǎo)、幫助下，使其成為自主、自為、自律的行業(yè)組織，成為高新區(qū)匯集投融資服務(wù)信息的平臺(tái)、企業(yè)和政府溝通的橋梁、聯(lián)系海內(nèi)外各類投融資市場(chǎng)的窗口。

發(fā)揮管委會(huì)的政府協(xié)調(diào)職能，聯(lián)系人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等投融資服務(wù)管理機(jī)構(gòu)，建立與投融資服務(wù)企業(yè)間的定期聯(lián)系制度，促進(jìn)專業(yè)法律、政策的學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究和經(jīng)驗(yàn)交流。

政府創(chuàng)造條件，定期召開銀政企座談會(huì)、行業(yè)投融資會(huì)議、投融資項(xiàng)目推薦會(huì)等會(huì)議和活動(dòng)，暢通信息渠道，聽取各方面的意見和建議，建立企業(yè)對(duì)接機(jī)制，向投資界推薦我區(qū)優(yōu)勢(shì)企業(yè)，使企業(yè)與投資人、金融機(jī)構(gòu)增進(jìn)了解，不斷提升政府服務(wù)水平。

通過市場(chǎng)化、社會(huì)化投融資服務(wù)組織和信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，在我區(qū)逐步培育形成完善的投融資服務(wù)平臺(tái)，這包括多種類型的投資平臺(tái)、貸款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、保險(xiǎn)平臺(tái)、技術(shù)和產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。其中交易平臺(tái)的形成是一個(gè)自然的市場(chǎng)發(fā)育過程，管委會(huì)的作用一是積極引進(jìn)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)在我區(qū)組建交易平臺(tái)；二是采用政策鼓勵(lì)和財(cái)政補(bǔ)貼的方式支持平臺(tái)建設(shè)并引導(dǎo)其規(guī)范持續(xù)運(yùn)作。

（六）優(yōu)化信用環(huán)境

在改善社會(huì)信用環(huán)境上，管委會(huì)要充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用。一是要?jiǎng)?chuàng)造良好的信用環(huán)境。以創(chuàng)建金融安全區(qū)為載體，把優(yōu)化投融資生態(tài)作為優(yōu)化投資環(huán)境的重要內(nèi)容來抓，大力營造良好的社會(huì)信用環(huán)境。二是要營造確保投融資安全的良好法制環(huán)境。依法盡快受理、審判和執(zhí)行金融債權(quán)、投資糾紛等訴訟案件，嚴(yán)厲打擊騙貸和惡意躲逃債務(wù)的行為，切實(shí)維護(hù)金融、投資機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

利用高新區(qū)投融資服務(wù)網(wǎng)站平臺(tái)，聯(lián)合各金融、投資、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和工商、稅務(wù)、規(guī)劃、建設(shè)、國土等部門協(xié)同工作，運(yùn)用政策激勵(lì)和擔(dān)保融資等手段促進(jìn)，采用廣泛征詢的方式，逐步建立高新區(qū)企業(yè)征信系統(tǒng)，循序漸進(jìn)地建設(shè)信用環(huán)境。

創(chuàng)建管委會(huì)主導(dǎo)的高新區(qū)企業(yè)誠信聯(lián)盟，出臺(tái)優(yōu)惠政策吸引講誠信企業(yè)進(jìn)入，對(duì)其設(shè)置必要的信息披露門檻，以后逐步提高，由此逐步建立起高新區(qū)企業(yè)（包括中介機(jī)構(gòu)）信用等級(jí)制度，盡快改變當(dāng)前企業(yè)信譽(yù)魚龍混雜局面。

常州高新區(qū)發(fā)展至今，軟硬實(shí)力與環(huán)境建設(shè)已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，為投融資體系建設(shè)提供了適宜成長的“土壤”。創(chuàng)新是投融資體系建設(shè)的“動(dòng)力之源”，當(dāng)前更要不失時(shí)機(jī)加大推進(jìn)投融資體系建設(shè)的力度，爭(zhēng)取高新區(qū)作為省市投融資綜合配套改革的試點(diǎn)地區(qū)，獲得更多的投融資資源，以改革促發(fā)展、先行先試、條塊結(jié)合，大膽推進(jìn)，充分延伸和放大投融資服務(wù)的價(jià)值鏈，不僅著眼于近期政府及企業(yè)的需求，更為我區(qū)區(qū)域均衡持續(xù)發(fā)展的注入強(qiáng)大動(dòng)力。

關(guān)于我市民營企業(yè)融資難問題的調(diào)研報(bào)告

日期：2010-08-17 07:53:11

出處：增城之窗-增城日?qǐng)?bào)

市發(fā)改局金融辦

近年來，我市的民營企業(yè)發(fā)展很快，在全市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我市的經(jīng)濟(jì)增長做出了重大的貢獻(xiàn)。目前，我市企業(yè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系初步確定和迅速壯大，民營企業(yè)具有較好的發(fā)展基礎(chǔ)，尤其是新塘牛仔服裝最為發(fā)達(dá)，產(chǎn)量占全國的60%以上，出口占全國三分之一（數(shù)據(jù)來源于廣東紡織網(wǎng)）。但我市大部分民營企業(yè)（如新塘牛仔服裝企業(yè)）屬于中小企業(yè)，在發(fā)展過程中，始終遇到資金不足，融資渠道不暢問題。特別在新形勢(shì)下，我市民營企業(yè)發(fā)展資金不足問題就更為迫切，資金需求總量較大，如何破解民營企業(yè)融資難問題，成為我市推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必須解決的經(jīng)濟(jì)問題。

一、我市民營企業(yè)融資難問題的具體表現(xiàn)和原因

民營企業(yè)發(fā)展過程，融資難問題一直伴隨著它。根據(jù)我們的實(shí)地調(diào)查研究，目前我市民營企業(yè)普遍反映融資難，特別是從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資難，出現(xiàn)銀行存差大與貸款難并存的情況。我市民營企業(yè)融資難問題主要有如下表現(xiàn)和原因：

（一）企業(yè)自身方面的問題

1、企業(yè)的管理運(yùn)營不夠規(guī)范

我市民營企業(yè)特別是新塘鎮(zhèn)牛仔服裝系列的中小企業(yè)具有規(guī)模較小、變化大、風(fēng)險(xiǎn)高、自我約束能力弱等特點(diǎn)，決定了在市場(chǎng)規(guī)律作用下最易受到?jīng)_擊。同時(shí)由于管理不規(guī)范、內(nèi)部規(guī)章制度不健全、隨意性較大、權(quán)力過于集中，使民營企業(yè)具有很大的不穩(wěn)定性。信息不透明、信用狀況不確定、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范造成了民營企業(yè)向銀行融資的條件缺失，從而形成了企業(yè)貸款難，銀行放款難的“兩難”局面。

2、企業(yè)經(jīng)營狀況不夠理想

從融資需求角度可以把我市民營企業(yè)分為三種類型，一是效益好的企業(yè)，成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的客戶；二是一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r一般的企業(yè)，可能受到冷落，可能被銀行的擔(dān)保和抵押條件拒之門外；三是效益差的企業(yè)，基本無法獲得銀行貸款。由于二、三類企業(yè)占有多數(shù)，且中小企業(yè)的整體業(yè)績不夠理想，難以吸引銀行的融資支持。

（二）銀行方面的問題

近年來，隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，國家對(duì)中小企業(yè)的重視程度明顯提高，我市各商業(yè)銀行也結(jié)合各自具體情況，制定出相應(yīng)的辦法和措施，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸管理，盡可能解決企業(yè)融資難問題。但在現(xiàn)實(shí)的融資過程中，目前的金融產(chǎn)品依然無法滿足民營企業(yè)的融資需要。

1、銀行融資條件高，限制多

國有商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，對(duì)民營中小企業(yè)實(shí)行了較為嚴(yán)格信貸條件，而且銀行對(duì)一系列企業(yè)融資產(chǎn)品附加了許多條件，使融資的現(xiàn)實(shí)性操作變得很困難，大多數(shù)中小企業(yè)由于無法提供有效擔(dān)保被拒之門外。同時(shí)企業(yè)普遍貸款數(shù)量少、頻次多，增加了融資的復(fù)雜性，造成銀行放貸成本過高。

2、銀行貸款期限短，用途窄

目前，我市中小民營企業(yè)獲得的銀行貸款期限時(shí)間較短, 各級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)特別是中小企業(yè)，只開放了短期信貸業(yè)務(wù)，中長期信貸嚴(yán)重供給不足，而且大部分短期貸款產(chǎn)品只能用于填補(bǔ)流動(dòng)資金的缺口而無法進(jìn)行技術(shù)改造和廠房設(shè)施建設(shè)，這就限制了中小企業(yè)的進(jìn)一步壯大。

3、融資手續(xù)復(fù)雜，流程長

一方面，我市目前信用體制尚不健全，商業(yè)銀行難以了解民營企業(yè)的真實(shí)信用狀況。另一方面，對(duì)商業(yè)銀行而言，為民營企業(yè)貸款客觀上也確實(shí)存在著風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、工作量大等因素。而商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)貸款的審批流程、經(jīng)辦手續(xù)并不能因?yàn)榻痤~小、期限短而有所簡化，從而造成了融資的審查期限較長，不能及時(shí)滿足中小企業(yè)對(duì)融資的迫切需求。

（三）利用資本市場(chǎng)直接融資方面的問題

1、利用資本市場(chǎng)進(jìn)行融資的企業(yè)少

目前，總部設(shè)在我市的上市企業(yè)只有1家（廣州東方寶龍汽車工業(yè)股份有限公司）；已將上市材料報(bào)到證監(jiān)會(huì)審核的企業(yè)有1家（廣州市寧基裝飾實(shí)業(yè)股份有限公司）；已委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行上市培育的企業(yè)有5家（廣州康威集團(tuán)體育用品股份有限公司、科密集團(tuán)、廣州博創(chuàng)機(jī)械有限公司、廣州愛奇實(shí)業(yè)有限公司、廣州鑫源恒業(yè)電力線路器材有限公司）；有上市意愿的企業(yè)有21家，經(jīng)營狀況良好、有培育前景的有8家。可見，我市目前利用資本市場(chǎng)進(jìn)行融資的企業(yè)較少。受上市將產(chǎn)生巨額稅費(fèi)、一些硬性條件難以達(dá)到，以及民企的一些歷史遺留問題難以解決等諸多因素影響，民營企業(yè)上市難度較大，致使我市利用資本市場(chǎng)融資的企業(yè)不多。

2、直接融資渠道缺失

證券市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是現(xiàn)代企業(yè)的孵化器，具有向社會(huì)籌資，促進(jìn)產(chǎn)權(quán)流動(dòng)，優(yōu)化資源配置等作用。然而，目前我市民營中小企業(yè)難以通過資本市場(chǎng)籌資。與銀行信貸相比，資本市場(chǎng)對(duì)民營企業(yè)的開放程度更低，要求更高。證券市場(chǎng)的門檻過高，民企望而卻步，通過資本市場(chǎng)進(jìn)行上市融資對(duì)我市大部分民營企業(yè)來說是遙不可及。而可為廣大民營企業(yè)提供融資服務(wù)的地方產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)則尚未成熟,這類小型資本市場(chǎng)的缺失,使我市民營企業(yè)失去了直接融資的主要渠道。

（四）融資體系方面的問題

從理論上講，企業(yè)融資有資本市場(chǎng)直接融資、獲得風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募、商業(yè)信用及向銀行貸款等五種方式。銀行貸款盡管是民營企業(yè)融資的重要渠道，但實(shí)際上大部分的民營企業(yè)獲得銀行貸款的難度較大。一方面，民營中小企業(yè)與大型企業(yè)處在同一金融體系下，我市的國有商業(yè)銀行一直把大型企業(yè)作為服務(wù)的重點(diǎn)，而忽視民營中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的開展。銀行出于利潤最大化的目的，也會(huì)傾向于風(fēng)險(xiǎn)小、利潤大的大型企業(yè)。另外，由于我市創(chuàng)業(yè)投資體制不健全、政策扶持體系不完善，各種風(fēng)險(xiǎn)投資基金數(shù)量少、服務(wù)范圍有限，股權(quán)融資基本不能暢通使用，造成我市企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一。上述情況不僅在我市，乃至在全國也存在融資體系不完善的情況。

二、解決我市民營企業(yè)融資難問題的建議對(duì)策

我市民營企業(yè)“融資難”的表現(xiàn)是多方面的，解決這一問題就應(yīng)該多管齊下，內(nèi)外兼治。為解決我市民營企業(yè)融資難問題，建議采取如下措施：

（一）大力培育中小金融機(jī)構(gòu)，滿足不同層次民營企業(yè)的需求

當(dāng)前我市中小金融機(jī)構(gòu)有著廣闊的發(fā)展前景。民營中小企業(yè)的融資需求在很大程度上未被滿足，而四大國有商業(yè)銀行又不愿開拓該市場(chǎng)，這就給中小金融機(jī)構(gòu)留下了廣闊的發(fā)展空間。民營中小企業(yè)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系、內(nèi)部機(jī)制、經(jīng)營方式等方面與中小金融機(jī)構(gòu)有諸多相似之處，便于形成融洽的銀企關(guān)系。

1、大力培育小額貸款公司的發(fā)展

小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)為主的新型金融企業(yè)，它的成立主要是解決三農(nóng)、個(gè)體工商戶和中小型企業(yè)的金融產(chǎn)品供給不足、金融服務(wù)水平不高、競(jìng)爭(zhēng)不充分的問題。為改善我市中小企業(yè)的金融服務(wù)，由廣州豪進(jìn)集團(tuán)有限公司發(fā)起設(shè)立的廣州市增城新粵小額貸款有限公司已通過省金融辦的審核，獲得小額貸款公司設(shè)立資格，并于今年1月營業(yè)。至今年7月，已累計(jì)向我市個(gè)體戶及中小企業(yè)發(fā)放貸款1.042億元，一定程度上緩解了我市中小企業(yè)（尤其是新塘地區(qū)民營企業(yè)）的融資難問題。

因此，我市應(yīng)強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司等新型金融企業(yè)的管理，鼓勵(lì)、支持、幫助其加速發(fā)展。同時(shí)，要積極引導(dǎo)小額貸款公司強(qiáng)化市場(chǎng)營銷觀念，明確將中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)客戶需要，大力服務(wù)中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)融資。制定政策完善對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，從而使更多民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。在做好第一家小額貸款公司監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上，積極與上級(jí)金融主管部門溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取在我市多成立幾家小額貸款公司，緩解我市鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融產(chǎn)品供給不足的問題，為我市中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）發(fā)展提供強(qiáng)有力的融資保障。

2、加快組建我市村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立能夠有效配置金融資源，集聚民間資本流向中小企業(yè)和“三農(nóng)”，滿足其對(duì)貸款快、頻、急的需求，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展破解融資難題開辟新途徑。目前，中國銀監(jiān)會(huì)已同意在我市新塘鎮(zhèn)開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。

為此，我市應(yīng)加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，盡快組建一間服務(wù)中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）和“三農(nóng)”的村鎮(zhèn)銀行。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，要嚴(yán)格按照中國銀監(jiān)會(huì)村鎮(zhèn)銀行相關(guān)政策法規(guī)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，同時(shí)要結(jié)合實(shí)際，在村鎮(zhèn)銀行辦公地點(diǎn)選址、未來業(yè)務(wù)發(fā)展等方面給予引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，為村鎮(zhèn)銀行設(shè)立及下一步發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

在村鎮(zhèn)銀行成立后，要采取一系列措施幫助其發(fā)展：（1）要幫助村鎮(zhèn)銀行建立信用平臺(tái)，充分發(fā)揮我市政府基層組織增信的作用，建立村鎮(zhèn)銀行與鎮(zhèn)、村委會(huì)聯(lián)合機(jī)制，把鎮(zhèn)、村組織作為農(nóng)民信用評(píng)級(jí)點(diǎn)，建立村鎮(zhèn)信用評(píng)級(jí)平臺(tái)。（2）要進(jìn)一步加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的宣傳力度，提高群眾認(rèn)可度，讓群眾了解在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型銀行金融機(jī)構(gòu)的目的、意義，正面引導(dǎo)群眾認(rèn)可并支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。（3）要積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外金融資本和產(chǎn)業(yè)資本對(duì)現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增資擴(kuò)股做大做強(qiáng)。

（二）鼓勵(lì)、支持民營企業(yè)通過資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資

民營企業(yè)通過資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，是企業(yè)做大做強(qiáng)，在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得產(chǎn)業(yè)強(qiáng)勢(shì)，搶奪行業(yè)制高點(diǎn)、鞏固企業(yè)優(yōu)勢(shì)的有效途徑，也是今天資本經(jīng)濟(jì)發(fā)展所賦予民營企業(yè)的機(jī)遇。我們必須立足實(shí)際，放眼長遠(yuǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化企業(yè)通過上市直接融資，以化解當(dāng)前我市企業(yè)融資難問題。

為此，政府要簡化程序，提高效率，為企業(yè)改制上市提供綠色通道，為我市民營企業(yè)做好上市前的服務(wù)工作。一是制定企業(yè)上市培育方案，分類建立擬上市企業(yè)資源數(shù)據(jù)庫，對(duì)擬上市企業(yè)進(jìn)行分類，形成“培育一批、改制一批、輔導(dǎo)一批、申報(bào)一批、核準(zhǔn)發(fā)行一批”的上市批次推進(jìn)格局。二是制定我市企業(yè)上市扶持措施。在稅費(fèi)優(yōu)惠、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、產(chǎn)權(quán)過戶方面采取優(yōu)惠政策。同時(shí)要積極、主動(dòng)地為企業(yè)改制上市排憂解難，提供便捷、高效的服務(wù)，可通過各相關(guān)部門聯(lián)席會(huì)議的形式在稅務(wù)、土地、環(huán)保等部門提前介入，采用各種切實(shí)有效的方式和措施，調(diào)動(dòng)一切資源，簡化程序，提高效率，為擬上市企業(yè)在依法依規(guī)的前提下提供便利。

目前，為解決我市民營企業(yè)在壯大過程中的融資難問題，市發(fā)改局（上市辦）已將《增城市企業(yè)上市培育工作實(shí)施方案》(送審稿)和《關(guān)于構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系鼓勵(lì)扶持企業(yè)發(fā)展的若干意見》(送審稿)報(bào)市政府審定。如通過，將給我市民營企業(yè)在直接融資方面提供大力的幫助。

（三）建立、完善我市融資新體系

1、拓寬融資渠道，拓展融資方式的發(fā)展

從融資渠道的層面看，我市可考慮積極拓展民營企業(yè)融資租賃、擔(dān)保、保險(xiǎn)等融資形式的發(fā)展。從理論上說，在現(xiàn)實(shí)金融運(yùn)作中，租賃對(duì)民營企業(yè)具有以“融物”代替“融資”、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、還款方式靈活、資金使用效率高、盤活存量、加速折舊、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性、強(qiáng)化資產(chǎn)管理等多項(xiàng)功能，在民營企業(yè)融資和發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特的作用，可以作為我市發(fā)展民營企業(yè)融資的新途徑。另外，還可以考慮發(fā)揮保險(xiǎn)的對(duì)我市民營企業(yè)融資的支持功能。

2、推進(jìn)我市民營企業(yè)信用建設(shè)，促進(jìn)其信用融資

構(gòu)建信用擔(dān)保體系，重點(diǎn)建設(shè)我市民營中小企業(yè)信用。在我市目前民營中小企業(yè)信用透明度不高的現(xiàn)狀下，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保服務(wù)，是解決民營中小企業(yè)融資難的重要條件。首先，幫扶建立合法合規(guī)的擔(dān)保公司，分散為民營企業(yè)經(jīng)營性融資提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)。其次，嘗試借鑒外地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立民營經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)?；穑鹂梢詠碓从诎l(fā)行債券、吸收民營企業(yè)入股和社會(huì)捐贈(zèng)，政府可將扶持企業(yè)發(fā)展的部分資金作為擔(dān)?；?，對(duì)部分民營企業(yè)進(jìn)行貼息優(yōu)惠。參與入股的民營企業(yè)，憑有關(guān)證明入股的資料享受到數(shù)倍于入股額的信用貸款，不愿入股的可采取多戶聯(lián)保的方式共同承擔(dān)貸款聯(lián)保責(zé)任。第三，嘗試成立民營經(jīng)濟(jì)互助同業(yè)協(xié)會(huì)，切實(shí)解決民營中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。另外，要建立我市統(tǒng)一的企業(yè)信用規(guī)范制度，有效規(guī)范民營企業(yè)信用評(píng)估和中介機(jī)構(gòu)的征信行為，確保征信行為和征信主體市場(chǎng)化和社會(huì)化。

第三篇：中小企業(yè)融資狀況調(diào)研

中小企業(yè)融資狀況調(diào)研

一、中小企業(yè)融資困難之表現(xiàn)

（一）表現(xiàn)在銀行貸款方面，就是銀行對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段。中央銀行取消貸款浮動(dòng)的上限之后，商業(yè)銀行完全可以充分運(yùn)用利率浮動(dòng)手段對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的中小企業(yè)進(jìn)行貸款定價(jià)，同時(shí)中央銀行的信貸政策也鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，改善中小企業(yè)貸款市場(chǎng)。但是各商業(yè)銀行出十安全性考慮，即使成立了中小企業(yè)信貸部，但還是普遍集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，導(dǎo)致大企業(yè)錦上添花有余、小企業(yè)雪中送炭不足。另外，中小企業(yè)貸款難實(shí)際上也反映了目前商業(yè)銀行貸款考核上的另外一個(gè)問題，那就是對(duì)國有企業(yè)和民營企業(yè)是否享有同樣國民待遇問題。中小企業(yè)通常是民營企業(yè)，現(xiàn)在盡管在正式的法律法規(guī)中并沒有對(duì)民營企業(yè)和國有企業(yè)的歧視，但是在實(shí)際操作中，如果信貸人員對(duì)國有企業(yè)的貸款出現(xiàn)問題，可能會(huì)被視為“肉爛在鍋里”；如果信貸人員對(duì)民營企業(yè)的貸款出現(xiàn)問題，往往可能會(huì)被視為有私下的內(nèi)幕交易和利益輸送。這種觀念往往使得部分信貸人員對(duì)拓展中小企業(yè)貸款市場(chǎng)持猶豫態(tài)度。

（二）表現(xiàn)在直接融資方面，就是現(xiàn)有的資本市場(chǎng)無法滿足中小企業(yè)的融資需求。2004年5月27日，深圳證券交易所設(shè)立的中小企業(yè)板塊正式運(yùn)作，對(duì)我國多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)、中小企業(yè)的融資和創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展都有重要意義，這無疑為中小企業(yè)的股權(quán)融資開辟了專門的市場(chǎng)。然而其定位為高成長型企業(yè)的上市融資需要。

同時(shí)，深圳證券交易所設(shè)立中小企業(yè)板塊實(shí)施方案中指出：中小企業(yè)板塊運(yùn)行所遵循的法律、法規(guī)和部門規(guī)章，與主板市場(chǎng)相同；中小企業(yè)板塊的上市公司符合主板市場(chǎng)的發(fā)行上市條件和信息披露要求。另外，對(duì)中小企業(yè)板塊還有著更為嚴(yán)格的公司監(jiān)管制度即：針對(duì)中小企業(yè)板塊上市公司股本較小的共性特征，實(shí)行比主板市場(chǎng)更為嚴(yán)格的信息披露制度。

由此可見，即使有了二板市場(chǎng)，較高的監(jiān)管要求與上市條件使其還是只能滿足少數(shù)渴望融資的中小企業(yè)需求，不可能成為中小企業(yè)的主要融資渠道。

第四篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告

內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告（摘要）

作者：民建內(nèi)蒙古區(qū)委《中小企業(yè)融資問題》課題組 來源：2007-01-25 16:12:34

近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)有了長足的發(fā)展，其整體素質(zhì)和對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率在不斷提高，特別是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，擴(kuò)大就業(yè)，滿足人們多樣化的需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)專業(yè)化分工，以及技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)大出口和培育企業(yè)家等方面都發(fā)揮著不容忽視和不可替代的巨大作用。

然而，資金緊張、融資不暢，已成為制約我區(qū)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素。探討我區(qū)中小企業(yè)融資困難的根本原因，提出相應(yīng)的解決方案，從而改變其融資困難的現(xiàn)狀，對(duì)促進(jìn)我區(qū)中小企業(yè)健康發(fā)展以及推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展具有重要的實(shí)際意義。為此，民建內(nèi)蒙古區(qū)委組織力量，在對(duì)新疆、青海、陜西三個(gè)西部省區(qū)中小企業(yè)融資困難問題及其解決思路、對(duì)策進(jìn)行實(shí)地考察、借鑒以及對(duì)我區(qū)中小企業(yè)相對(duì)密集的呼和浩特市、包頭市中小企業(yè)融資問題進(jìn)行調(diào)查了解和深入分析的基礎(chǔ)上，提出了若干解決問題的思路和對(duì)策，形成本調(diào)研報(bào)告。

在調(diào)研報(bào)告的第一部分“我區(qū)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀”中，通過分析調(diào)研數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在融資渠道單

一、缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)等六個(gè)方面的困難和問題。調(diào)查顯示，我區(qū)近六成中小企業(yè)對(duì)本地的融資環(huán)境并不滿意。

調(diào)研報(bào)告的第二部分對(duì)我區(qū)中小企業(yè)融資難的原因做了探析。指出有些專家學(xué)者把中小企業(yè)融資難的問題僅僅歸咎于銀行的觀點(diǎn)是不全面的，認(rèn)為還應(yīng)當(dāng)從中小企業(yè)自身原因以及體制政策環(huán)境原因等方面去考察和分析。報(bào)告對(duì)這些原因一一作了歸納和分析。

針對(duì)我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在的困難、問題以及主要原因，本調(diào)研報(bào)告的第三部分從中小企業(yè)自身建設(shè)、銀行改革以及政策制度建設(shè)等三個(gè)方面提出了解決問題的若干建議。

一、關(guān)于中小企業(yè)自身建設(shè)方面認(rèn)為應(yīng)當(dāng)著力于：

1.規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。

2.完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。

3.強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。

4.改變?nèi)谫Y觀念，加強(qiáng)融資管理，拓寬融資渠道。

二、關(guān)于銀行改革方面

1.銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)開展中小企業(yè)貸款的重要性。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改進(jìn)和完善信貸融資管理體制。

3.建立符合中小企業(yè)實(shí)際的信貸指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，開展聯(lián)合擔(dān)保等貸款新品種。

4.充分合理利用利率手段，探索對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。

5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快金融創(chuàng)新步伐，不斷推出新的信用工具和業(yè)務(wù)。

三、關(guān)于政策制度建設(shè)方面

首先，應(yīng)當(dāng)深化融資體制改革，拓寬中小企業(yè)融資渠道，建立健全中小企業(yè)金融支持體系。包括12條具體建議：

（1）建立中小企業(yè)融資體系。

（2）培養(yǎng)符合條件的中小企業(yè)，使其到證券市場(chǎng)直接融資。

（3）加強(qiáng)國有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。

（4）開展金融創(chuàng)新，增加中小企業(yè)融資渠道和方式。

（5）推動(dòng)民間資金進(jìn)入中小企業(yè)，有效拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（6）進(jìn)一步培育和完善信用擔(dān)保市場(chǎng)，使中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮更大的作用。

（7）進(jìn)一步壯大風(fēng)險(xiǎn)投資基金，支持高科技企業(yè)、新興企業(yè)的發(fā)展。

（8）進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場(chǎng)，擴(kuò)大中小企業(yè)間接融資。

（9）發(fā)展融資租賃，為企業(yè)長期融資提供便利。

（10）嘗試風(fēng)險(xiǎn)信貸渠道，開展權(quán)益資本抵押貸款。

（11）加大財(cái)政支持力度，強(qiáng)化中小企業(yè)發(fā)展基金的引導(dǎo)功能。

（12）引入和發(fā)展中小銀行。

其次，應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)制度，推進(jìn)中小企業(yè)信用建設(shè)。包括：

（1）構(gòu)建完善的社會(huì)信用體系。

（2）建立統(tǒng)一的企業(yè)信用制度，有效規(guī)范中小企業(yè)信用評(píng)估和中介機(jī)構(gòu)的征信行為。

（3）進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)，為創(chuàng)造良好的信用提供法律保障。

（4）建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，建立完善的會(huì)計(jì)報(bào)表賬簿體系，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和會(huì)計(jì)報(bào)表的可信度。

第三，應(yīng)當(dāng)建立健全中介服務(wù)體系。

第四，為克服中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)造條件，建議設(shè)立中小企業(yè)局，強(qiáng)化政府職能，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)局可以考慮設(shè)立兩個(gè)部門：

（1）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)和推動(dòng)作用，建立中小企業(yè)融資工作議事協(xié)調(diào)部門。

（2）學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗(yàn)，建立中小企業(yè)局政策性貸款部門。并概要地介紹了目前美國中小企業(yè)局提供貸款的四種形式。

第五篇：縣中小企業(yè)融資需求情況的調(diào)研報(bào)告

市中小企業(yè)促進(jìn)局：

根據(jù)安中企發(fā)〔〕04號(hào)文件安排，我局認(rèn)真貫徹落實(shí)，組織企業(yè)積極參與調(diào)研，分行業(yè)、有重點(diǎn)的圓滿完成了此次調(diào)研活動(dòng)，現(xiàn)將此次調(diào)研情況匯報(bào)總結(jié)如下：

一、前言

近幾年來，隨著我縣中小企業(yè)的快速發(fā)展，中小企業(yè)已成為推動(dòng)我縣國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)社會(huì)進(jìn)步的重要組成力量。中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力日益增強(qiáng)，有力地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)長期、持續(xù)的發(fā)展。

二、我縣中小融資需求的主要特點(diǎn)

1．資金需求持續(xù)性強(qiáng)，頻率高。由于目前中小企業(yè)技術(shù)更新快，產(chǎn)品不斷升級(jí)換代，中小企業(yè)需要持續(xù)不投入資金，用于研究開發(fā)活動(dòng)和購置技術(shù)含量較高的設(shè)備，及時(shí)進(jìn)行技術(shù)更新，以保持持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力和能力。

2．融資需求時(shí)效性強(qiáng)。中小企業(yè)不具有市場(chǎng)壟斷地位,對(duì)于市場(chǎng)變化敏感度較高，投資項(xiàng)目有較強(qiáng)的時(shí)效性。

3．單次融資量相對(duì)較小。盡管中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈，需要持續(xù)資金支持，但由于企業(yè)規(guī)模較小，抵押物小，單次需要融資資金額并不太大。

三、我縣中小企業(yè)融資需求的結(jié)論與建議

1、中小企業(yè)獲得間接融資支持的程度較低

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)一方面由于發(fā)展時(shí)間短、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)績不穩(wěn)定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持，另一方面，由于中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營有形資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較少、金額相對(duì)較低，資產(chǎn)總體流動(dòng)高，可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)規(guī)模較少，無法滿足各類金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于融資安全性的基本要求，從而也無法獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。

2.對(duì)中小企業(yè)的投資支持方式有待進(jìn)一步改善

我縣投資方式單一，今后對(duì)有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)含量高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)前景好的企業(yè)給予重點(diǎn)支持。同時(shí)運(yùn)用中介擔(dān)保服務(wù)體系，建立健全對(duì)中小企業(yè)科學(xué)的投資支持方式。

3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業(yè)

目前，我縣中小企業(yè)科研開發(fā)嚴(yán)重于依賴自有資金，“融資瓶頸”成為中小企業(yè)的普遍困擾，企業(yè)貸款門檻高，貸款周期短，這阻礙了中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，從而導(dǎo)致大量的中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值低端，中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后，在建立低碳環(huán)保的成長型企業(yè)的同時(shí)，創(chuàng)建一條有層次、有重點(diǎn)的企業(yè)融資解決方案勢(shì)必迫在眉睫。中小企業(yè)是信賴于銀行的，而銀行的融資制度也將關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的興旺發(fā)達(dá)之路。