第一篇：中國工商銀行對小企業(yè)金融服務(wù)的巨大潛力

中國工商銀行對小企業(yè)金融服務(wù)的巨大潛力

在過去的幾年中中國工商銀行對小公司的金融服務(wù)已經(jīng)搬走了不景氣的交付,其中借貸最為突出。銀行主要集中在服務(wù)和支持小企業(yè)的生長。中國工商銀行結(jié)合小企業(yè)借貸以及其結(jié)構(gòu)重新定位,實現(xiàn)雙贏經(jīng)營的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

在中國工商銀行上周周增長幅度歷史新高,小企業(yè)貸款余額大幅增加人民幣

1.26億元人民幣的開始436.8億2010年10月底,代表增加了超過100億元人民幣在這一年來的第一次。崛起是24個百分點的增長高于平均水平的工商銀行的公司貸款的同一時期。中國工商銀行加強(qiáng)了它的優(yōu)勢為1號銀行貸款給小企業(yè)在鄉(xiāng)下。與此同時,值得注意的是工商銀行的風(fēng)險控制在小型企業(yè)貸款。到今年10月底,不良信貸的延伸率小的企業(yè)是保持在一個良好的0.9%。除了貸款服務(wù)公司,中國工商銀行的小片段也提供服務(wù)、電子銀行結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、銀行卡和其他人在一個旨在改進(jìn)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的小型企業(yè)。

隨著業(yè)務(wù)成熟經(jīng)過多年的進(jìn)步,有巨大的潛力開發(fā)小企業(yè)借貸市場的高管表示,中國工商銀行。在未來的日子里,中國工商銀行將推動了一個更大的規(guī)模經(jīng)營和商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文作者在“十五”期間,中國工商銀行的第十二計劃延長信貸對小公司的年均增長大約在1400億元人民幣。到2015年,中國工商銀行,預(yù)計將達(dá)到在小型企業(yè)貸款人民幣1100億美元,而大約有140,000工行小企業(yè)將會收到貸款。這是一個很強(qiáng)的力量來提高酒店的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的同時,幫助中國工商銀行取得持續(xù)高速增長。

對織機(jī)大的修正戰(zhàn)略對小公司的金融服務(wù)

中國工商銀行仍然致力于服務(wù)的小型企業(yè)作為一個戰(zhàn)略業(yè)務(wù),于一體的大型商業(yè)銀行作為中國工商銀行,不僅是社會責(zé)任的這部分努力幫助拉動經(jīng)濟(jì)增長和社會以及提供的工作機(jī)會,可是一項強(qiáng)制性的選擇為中國工商銀行貸款給目標(biāo)受者適當(dāng)降低信用貸款的男高音,集中風(fēng)險和提高可持續(xù)發(fā)展。通過以下”這一經(jīng)營理念的大與小的企業(yè)服務(wù)”和“六機(jī)制”、“三個獨立的動作所定下的監(jiān)管部門,工商銀行步遠(yuǎn)從“不敢繼續(xù),不愿繼續(xù),不知道如何繼續(xù)積極應(yīng)對“形勢與移動贏得了小型企業(yè)。

為了幫助草根組織服務(wù),贏得一場小型企業(yè),中國工商銀行的營銷計劃賣給不同層次的客戶。評價是一個措施協(xié)助支行以及網(wǎng)點將重心集中在中小企業(yè)(中小企業(yè))和個人銀行服務(wù)。所有的中國工商銀行草根組織進(jìn)行仔細(xì)研究和資金需求市場上的小的企業(yè)在該地區(qū)。他們集中精力,致力于無差別小企業(yè),“服務(wù)”是我們經(jīng)營的小型企業(yè),贏得更多的客戶,得到更多的生意,達(dá)到很好的結(jié)果。經(jīng)過多年的不斷努力,一大批中國工商銀行草根組織已經(jīng)創(chuàng)造了一個堅實的基礎(chǔ)的數(shù)

量方面的小商業(yè)客戶及貸款延長。許多tier-2分支機(jī)構(gòu)具有良好的動態(tài)性能和“得分超過了10億”、“超過50億貸款”在小型企業(yè)。小型企業(yè)的業(yè)務(wù)帶來實質(zhì)性的匯總到當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)。中國工商銀行草根組織現(xiàn)在理解商業(yè)是“面包和黃油”,但更多的,”在填飽肚子的”和“吃得很好?！?/p>

中國工商銀行改變傳統(tǒng)的哲學(xué)在商業(yè)管理服務(wù)而針鋒相對的小型企業(yè)。

一、設(shè)置”之經(jīng)營“危險的做法。工行覆蓋風(fēng)險成本的壓力,而不是為了規(guī)避風(fēng)險收益,不為零的風(fēng)險。II。改變原來的實踐為依托的顧客的信譽。相反,要的可信度的交易對手或小型企業(yè)大量價廉物美的可信性。以避免貸款風(fēng)險特別關(guān)注現(xiàn)金流和物流的小型企業(yè)。三。改變傳統(tǒng)的營銷手法,集中注意力于上游/下游的重點企業(yè),行業(yè)集團(tuán)和小的企業(yè)在專業(yè)市場。在“批量贏客戶”,目標(biāo)在正確的顧客。

優(yōu)化以打造一流服務(wù)的平臺,小型企業(yè)

在2009年,中國工商銀行建立一種特殊的“小型商業(yè)銀行部門的總部,負(fù)責(zé)推廣生意以及風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新管理,建立團(tuán)隊的客戶經(jīng)理。所有tier-1分支機(jī)構(gòu)建立了各自的小型商業(yè)銀行部門。這形成了一個初步的管理框架為中國工商銀行開始這項工作。

在2009年,中國工商銀行網(wǎng)點開始制定專門的服務(wù)的小型企業(yè),以滿足越來越多的客戶的貸款余額。所有特殊的網(wǎng)點配備一組客戶經(jīng)理的專注力與對擴(kuò)展業(yè)務(wù)。家支行從事服務(wù)的小型企業(yè)貸款不允許大小公司。公司業(yè)務(wù)流程、運作模式、鑒定辦法在這些特殊的網(wǎng)點規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。從今天開始,中國工商銀行提供專業(yè)、all-functional并在“一站式”服務(wù)的小型企業(yè)通過一個專用網(wǎng)絡(luò)的考卷264支行以及重視發(fā)揮臨床試驗分中心收錄了所有主要領(lǐng)域。

中國工商銀行發(fā)展項目培訓(xùn)的人員,提供專業(yè)、高品質(zhì)服務(wù)的小型企業(yè),包括前檢查和認(rèn)證工作。在2009年,3.5萬員工(以人次)參與在職認(rèn)證考試組織的總部。大約有29.000名員工人是合格的。專業(yè)的團(tuán)隊初步建立了提供高質(zhì)量的技術(shù)服務(wù)的小型企業(yè)。

試圖建立完善的方案將貸款發(fā)放給小型企業(yè)

小企業(yè)主,從沿海到海岸抱怨“巨大障礙得到急需的貸款”。中國工商銀行從事持續(xù)不斷的努力和創(chuàng)新,已經(jīng)有了初步的嘗試尋求解決辦法與中國工商銀行的特點。盡管中國工商銀行的實踐,從相對“高風(fēng)險”在擴(kuò)大信貸風(fēng)險小生意,可控制在合理的規(guī)則和適當(dāng)?shù)恼?。也能達(dá)到良好的進(jìn)展。

摘要建國初期,中國工商銀行的業(yè)務(wù),建立了完備的和獨立的信用評級和許可制度為小型企業(yè)是基于他們的情況和資金的需求。在最近的兩年中,中國工商

銀行合并的評判指標(biāo)”三個項目”(擔(dān)保品/質(zhì)押、品德、產(chǎn)品)和“三式”(水、電、稅務(wù))進(jìn)入相關(guān)規(guī)則。解決各種問題,突出地址為小型企業(yè)的高門檻從銀行貸款,信用額度不足,對小型企業(yè),以及滿足市場需求和風(fēng)險管理的要求。

為了“回應(yīng)”迅速地對客戶需要,中國工商銀行繼續(xù)尋找解決方案,從實際的做法。優(yōu)化為小企業(yè)借貸需要三個更新進(jìn)行了在2006年,2007年和2010年的業(yè)務(wù)流程。在公布的貸款給小型企業(yè)、兩根杖進(jìn)行調(diào)查,度過一個標(biāo)準(zhǔn)、高效的“4-in-1“過程-信用評級、信用核發(fā)、評估及信用保證/抵押品的批準(zhǔn)。中國工商銀行也利用其技術(shù)力量納入IT系統(tǒng)的在線版的《4-in-1”過程和系統(tǒng)的剛性控制。這大大提高了碰撞檢測的效率和操作的管理業(yè)務(wù)。

中國工商銀行宣布特別的信貸政策,以滿足合理的資金從小型企業(yè)在他們需要的時候過渡時期擴(kuò)展到中型公司。這涉及到政策對信用核發(fā)、貸款金額、男高音,利率。這個目標(biāo)是為了實現(xiàn)差動管理科技型中小企業(yè)在不同尺度,并支持它們的成長高品質(zhì)的小型企業(yè)。在發(fā)放貸款給小型企業(yè),在不同的地區(qū),中國工商銀行宣布區(qū)域和微分借貸政策符合當(dāng)?shù)氐那闆r,重點介紹了信用額度為一個范疇,與授權(quán)貸款。目前,所有子公司提供服務(wù)工行小企業(yè)。

以豐富的創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供小型企業(yè)

金融產(chǎn)品是小型企業(yè)和銀行之間的橋。中國工商銀行迎合小生意的客戶提供創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足他們的資金需求。貸款分類發(fā)展迅速,已從一個類別(短期流動資金貸款)早期時間,一個多樣化的范圍無所不包的中期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貸款給企業(yè)財產(chǎn)損失和循環(huán)貸款。

小型企業(yè)都“難得到保證”為貸款。來解決這個問題,中國工商銀行展開一系列的貿(mào)易融資服務(wù)(訂單,發(fā)票融資,融資,融資、保理業(yè)務(wù))商品小的企業(yè)在上游/下游產(chǎn)業(yè)“鏈”,并通過自己的廣大客戶基地的大型公司,大的項目。結(jié)果是令人鼓舞的。在十月底,到2010年,中國工商銀行的進(jìn)出口貿(mào)易差額設(shè)施的小型企業(yè)達(dá)到人民幣102.4億元人民幣,代表著一個跳4480億從一開始的一年,36%的小型企業(yè)貸款增加可以在同一時間內(nèi)。進(jìn)一步,中國工商銀行也協(xié)助分公司可以幫助客戶量身定制的方案來局部小企業(yè)(集團(tuán))在不同客戶專業(yè)市場、工業(yè)集團(tuán)。已經(jīng)采取了各種措施,如信用增級,保證由第三方共同擔(dān)保從第三方,小型企業(yè)及投資組合之間的保證。40歲以上的個性化的建議遭到編譯自2009年。“貸款峽山水產(chǎn)品”在廣東湛江就是一個例子。中國工商銀行解決方案幫助客戶許多小型企業(yè)(集團(tuán))解決這個問題的“地方得到貸款”,并作為一個好的參考。

“鏈接”是一個在線貸款工行推出創(chuàng)新產(chǎn)品為小型企業(yè)在2010年,誰能現(xiàn)在申請、畫圖、償還貸款在線。產(chǎn)品特點:承諾帶來很多信用核發(fā)、貸款金額轉(zhuǎn)入

帳戶的實時性要求。這是一個解決辦法,對小型企業(yè)獲得融資”在短時間內(nèi),在一個頻繁和快速”。該產(chǎn)品具有良好的識別客戶獲得自發(fā)布以來。客戶的經(jīng)驗表明,“網(wǎng)上貸款鏈接”允許充裕的時間來安排他們的小型企業(yè)生產(chǎn)和管理計劃,避免了由于資金風(fēng)險的不確定性貸款?？蛻魺岢罋g迎的產(chǎn)品。與此同時,“網(wǎng)上貸款鏈接”也減輕了工作量的工商銀行員工,他們是現(xiàn)在有時間來服務(wù)更多的小型企業(yè)和維持增長的業(yè)務(wù)。贏得贊譽,產(chǎn)品也從草根組織和客戶經(jīng)理。十月末,中國工商銀行的貸款鏈接”平衡“在線63.8億人民幣飆升了從一開始的一年,占51%提高中小企業(yè)的貸款可以在同一時間內(nèi)。下一步,中國工商銀行的貸款產(chǎn)品正在考慮開發(fā)網(wǎng)上商家和e-supply鏈的理財產(chǎn)品為了擴(kuò)大范圍的金融服務(wù)的小型企業(yè)。

強(qiáng)化管理來控制風(fēng)險

中國工商銀行,嚴(yán)格遵循的原則是“綠色信貸”來控制風(fēng)險的小企業(yè)貸款和保持勢頭生意了。對小型企業(yè)貸款必須對齊與國家的產(chǎn)業(yè)政策、工商銀行的借貸政策為不同的行業(yè)。中國工商銀行均有嚴(yán)格的政策的“否決只有一票”,從企業(yè)拒絕任何申請不符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。中國工商銀行是不貸款給“五種類型的小型企業(yè)”(小鐵業(yè)公司,小公司,coke-making小化肥公司、小型造紙公司,小煤礦)和小型企業(yè)的“高能源消耗、高排放、resource-exhaustive”。

當(dāng)處理應(yīng)用程序從小型企業(yè),中國工商銀行奉行“以人為本”的原則進(jìn)行了兩根杖”、“驗證了兩根杖”、“簽署兩根杖”。所有客戶經(jīng)理須移交管理”“在正常時期。目的是為了阻止道德風(fēng)險。中國工商銀行也展開服務(wù)的貸款償還分期,這樣的小型企業(yè)的貸款,可以搭配他們的現(xiàn)金流量。服務(wù)也有助于暴露風(fēng)險的方式前行。

中國工商銀行實行管理對客戶的流動,以阻止任何即將到來的信貸風(fēng)險。中國工商銀行分析了每年生產(chǎn)、經(jīng)營管理、發(fā)展前景和停止任何小型企業(yè)貸款給那些潛在的風(fēng)險。該計劃的目標(biāo)是保持良好的小生意的基礎(chǔ)客戶群。

第二篇：小企業(yè)金融服務(wù)情況

**********關(guān)于***年***季度

小企業(yè)金融服務(wù)情況的報告

*************分局：

為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社對小微企業(yè)金融服務(wù)能力和工作有效性，支持我縣域內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我縣農(nóng)村信用社*****年第一季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況匯報如下：

一、基本情況

截止2012年一季度末，我社小企業(yè)授信戶數(shù)***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業(yè)表內(nèi)外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現(xiàn)余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據(jù)承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業(yè)不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)主要特點及作法

（一）主要特點

1、貸款業(yè)務(wù)開展情況

結(jié)合我縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，我聯(lián)社細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時

—１—

限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴(yán)格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時全轄****余人的客戶經(jīng)理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我社累計發(fā)放小微企業(yè)貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內(nèi)外授信*****萬元，小微企業(yè)貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)開展情況

根據(jù)我社目前各項業(yè)務(wù)開展情況，暫時對外未開辦貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)。隨著各項業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我社會適時開辦以上業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

（二）主要作法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，在大力推廣土地使用權(quán)擔(dān)保、商用門點房抵押等傳統(tǒng)擔(dān)保方式的同時，逐步探索宣傳公務(wù)員擔(dān)保、動產(chǎn)擔(dān)保、小微企業(yè)聯(lián)保、政府擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等新型擔(dān)保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風(fēng)險和成本”及“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，適當(dāng)放寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，同時通過各類擔(dān)保形式相結(jié)合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)全流

程的風(fēng)險控制和管理，提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)主動風(fēng)險管理。嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關(guān)政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域。

（三）不良資產(chǎn)情況

截止一季度末，我社小微企業(yè)無不良貸款。主要由于我社在小微企業(yè)貸款投放之初，就制定了嚴(yán)格的風(fēng)險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)查，前移貸款風(fēng)險防范關(guān)口，有效防范信貸風(fēng)險的發(fā)生。

三、小企業(yè)其它業(yè)務(wù)開展情況

截止目前我社為縣域小微企業(yè)提供包括結(jié)算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進(jìn)一步拓展了結(jié)算渠道。隨著省聯(lián)社后續(xù)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展和完善，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也將在7月1日后全面運行，屆時將進(jìn)一步提升我社對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

四、小企業(yè)金融服務(wù)工作中存在的主要問題

小微企業(yè)做為我縣域內(nèi)企業(yè)主要構(gòu)成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業(yè)經(jīng)營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業(yè)存在管理不規(guī)范、財

務(wù)不透明、信息不對稱、經(jīng)營風(fēng)險較大、擔(dān)保能力不足等因素，致使對小微企業(yè)的評級授信、貸款發(fā)放有一定的難度。二是部分小微企業(yè)投放貸款后，由于大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場影響，企業(yè)經(jīng)營波動性大，發(fā)展不穩(wěn)定，造成企業(yè)償債能力不足，易造成信貸風(fēng)險。

五、改進(jìn)措施及建議

（1）科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴(yán)把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

（3）切實提高風(fēng)險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險管理作用，強(qiáng)化風(fēng)險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學(xué)性、獨立性素質(zhì)。

（4）結(jié)合小微企業(yè)的實際需求,全面推進(jìn)“三個辦法、一個指引”的實施。

二0一二年四月九日

第三篇：加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)

推動小企業(yè)金融服務(wù)工作的思路及措施

2012年，我行將認(rèn)真貫徹落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]59號）及《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]94號）文件精神，加大對小微企業(yè)貸款投放，力爭小微企業(yè)貸款增速高于全行貸款平均增速；繼續(xù)深化六項機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，形成對小微企業(yè)服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機(jī)制。具體工作措施如下：

1.對目前已達(dá)成合作意向的工業(yè)企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù)，提高貸前調(diào)查效率，力爭早日實現(xiàn)投放。

2.緊緊抓住-歷史機(jī)遇，積極主動與相關(guān)部門-加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，力爭在小企業(yè)貸款投放方面有新的突破。

3.進(jìn)一步加強(qiáng)與地方擔(dān)保公司的合作，解決小企業(yè)尤其是小型工業(yè)企業(yè)在融資過程中抵押、擔(dān)保難的問題，加大對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)授信支持。

4.積極創(chuàng)造條件，加大小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度；同時積極探索支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展新途徑，與企業(yè)開展多種形式的合作。

第四篇：小企業(yè)金融服務(wù)自查報告

關(guān)于開展小企業(yè)金融服務(wù)工作情況的報告

縣人行：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理扎實做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（銀發(fā)[2011]184號）的要求，我行對小企業(yè)金融服務(wù)情況開展了自查，具體情況如下：

一、小企業(yè)貸款總體情況

截至~年~月末，我行小企業(yè)貸款余額~萬元，占全行貸款余額的~％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長~％，比全部貸款增速高~個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加~萬元，比上年同期多增~萬元。實現(xiàn)了小企業(yè)信貸“兩個不低于”的目標(biāo)，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類劃分：正常類貸款占~%，不良貸款為~。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可，連續(xù)~年榮獲~“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱號。

二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施

（一）優(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行信貸規(guī)模緊縮，我行認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院和銀監(jiān)會有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至~年~月，信貸支持小企業(yè)~戶，累計投放貸款~萬元。一是準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場、有效益、機(jī)制靈活、經(jīng)營規(guī)范、資產(chǎn)負(fù)債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系，積極構(gòu)建銀政企合作平臺，舉辦~銀政企對接會、以一個地方金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，主動融入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與 ~家小企業(yè)簽訂~億元的戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書，目前已落實 家小企業(yè)的授信條件，發(fā)放貸款 萬元。

（二）強(qiáng)化組合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，堅持以“客戶為中心”，建立授信、風(fēng)險、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐，各相關(guān)部門緊密協(xié)作的管理體系，增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程，縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，及時滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對營銷團(tuán)隊進(jìn)行了調(diào)整，在~支行的基礎(chǔ)上，對“只存不貸”的~營業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整，并在~營業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)的人力資源。三是對信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時，針對企業(yè)融資過程中擔(dān)保難問題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設(shè)計林權(quán)抵押貸款，擬推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，~年在與~7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，又引入了~2家專業(yè)擔(dān)保公司。截至~年~月末，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小企業(yè)貸款余額~萬元，占總貸款余額的~%，為小企業(yè)打開了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級評定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級評定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評定標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮財務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評級范圍，通過信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

（三）合理確定風(fēng)險定價，減輕小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。我行制定了《人民幣貸款利率定價管理暫行辦法》，通過科學(xué)定價，既有效覆蓋風(fēng)險，又對小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上合理浮動，盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。在提高自身效益的同時履行好社會責(zé)任，不借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費用。

（四）嚴(yán)格落實貸款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強(qiáng)對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測。一是嚴(yán)格貫徹落實貸款新規(guī)，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報送資金使用情況說明。截至~年~月末，我行累放貸款~萬元。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額~萬元。通過內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強(qiáng)政策宣傳，召開貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進(jìn)會，邀請企事業(yè)單位代表參會，宣傳“三個辦法一個指引”精神實質(zhì)和核心要義，在推進(jìn)我行風(fēng)險控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財務(wù)精細(xì)化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營造良好的氛圍環(huán)境。

三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問題

在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問題和不足：

（一）專營機(jī)構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨立核算機(jī)制和激勵約束機(jī)制，制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項機(jī)制”建設(shè)還需在實踐中進(jìn)一步完善，專營機(jī)構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。

（二）銀企信息不對稱。目前，大多小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場上獲悉反映小企業(yè)真實經(jīng)營狀況的專有信息，對小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。

（三）信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。

第五篇：潛力巨大的中國農(nóng)業(yè)

潛力巨大的中國農(nóng)業(yè) 作者：[我堅信，我成功] 發(fā)表時間：2014-02-21 19:31:08

2013年．中國糧食產(chǎn)量連續(xù)實現(xiàn)“十連增”。中國用全世界7%的耕地，養(yǎng)活了世界上22%的人口。創(chuàng)造了人類發(fā)展史上輝煌的業(yè)績。中國農(nóng)業(yè)仍然具有巨大的潛力。其表現(xiàn)在：

1.“三農(nóng)”問題的核心是農(nóng)民問題。農(nóng)民的素質(zhì)決定著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的成敗。據(jù)報道，中國農(nóng)業(yè)勞動力平均年齡46歲，大專以上僅占3.3%。造就現(xiàn)代化農(nóng)民，大力開展對農(nóng)民的科技培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理培訓(xùn)、現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理培訓(xùn)、、、、、、。必將大力提升中國農(nóng)民各方面的素質(zhì)，加快中國可持續(xù)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。對那些學(xué)以致用的農(nóng)民科技致富帶頭人，免費送入農(nóng)業(yè)科技院校深造學(xué)習(xí)。從而吸引大量新生代農(nóng)民工扎根農(nóng)村，擔(dān)當(dāng)起現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設(shè)的重任。避免中國農(nóng)業(yè)后繼無人現(xiàn)象的發(fā)生。

2.中國現(xiàn)有耕地面積，中低產(chǎn)田占三分之二。如果一半獲得改造，可增產(chǎn)4059萬噸糧食。各級政府及各級領(lǐng)導(dǎo)干部，要深刻認(rèn)識中低產(chǎn)田改造的重要意義，采取強(qiáng)力措施，加快速度，造福祖國與人民。

3.中國現(xiàn)有耕地中，仍有大量的旱地。如果全部變成水澆地，采用大水漫灌的傳統(tǒng)方式，我國境內(nèi)現(xiàn)有的江河、地下水量無法承受。只有采取現(xiàn)代化節(jié)水灌溉的方式，才是中國農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。

2013年上半年，新疆農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉面積突破3500萬畝，居全國各省區(qū)前列，已成我國乃至世界最大農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉集中區(qū)。畝均減少灌溉水量100立方米以上，農(nóng)作物大幅度增產(chǎn)。

可喜的是，2014年中央一號文件，提出了建設(shè)高效節(jié)水灌溉農(nóng)業(yè)的決定。各地如何根據(jù)省情、地區(qū)、縣情，真正扎實落實，尤為重要。當(dāng)節(jié)水灌溉農(nóng)業(yè)在中華大地真正實現(xiàn)之時，中國人民從此擺脫了數(shù)千年靠天吃飯的困境。

4.農(nóng)業(yè)科技推廣在中國許多農(nóng)村尚未實行。一方面，農(nóng)業(yè)科研院校、研究機(jī)構(gòu)大量的科研成果束之高閣，而許多農(nóng)民依然保留著數(shù)千年傳統(tǒng)的耕作方式。比如，地處陜西乾縣、禮泉、永壽三縣交界的五峰山區(qū)，在國家實施良種補(bǔ)貼前，不少農(nóng)民依然用自己當(dāng)年打下的麥子做下年的麥種。而五峰山區(qū)與楊凌農(nóng)業(yè)高新示范區(qū)是真正的鄰家。眾所周知，楊凌舊屬武功縣，后歸咸陽市，今歸西安市，而乾縣與武功相鄰。

加大農(nóng)業(yè)科技推廣力度，把一切農(nóng)業(yè)科研成果，真正轉(zhuǎn)變成億萬農(nóng)民扎實的行動，是中國農(nóng)業(yè)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的又一重要途徑。

5．中國用占全世界7%的耕地，用掉了世界上35%的化肥和20%的農(nóng)藥。據(jù)世界銀行統(tǒng)計，2009年，中國每公頃耕地使用的化肥量達(dá)到504公斤，是全球平均使用量的四倍多，是美國的近五倍。

化肥、農(nóng)藥的大量使用，造成土地有機(jī)質(zhì)大量降低，地力大幅度下降，土地污染，農(nóng)作物污染。此外，“白色革命”造成的白色塑料污染亦不容樂觀。

因此，我們必須把養(yǎng)殖業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)來抓。首先，養(yǎng)殖業(yè)為中國農(nóng)業(yè)提供大量的有機(jī)肥料。其次，為全國人民提供足夠的肉、禽、蛋、奶。

為了生產(chǎn)大量的有機(jī)肥料，我們必須重回傳統(tǒng)養(yǎng)殖道路，而不是用如今的精飼料、添加劑、速成法。必須運用當(dāng)代最新的生物發(fā)酵技術(shù)，把全國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的所有秸稈，轉(zhuǎn)變成豬、牛、羊的高營養(yǎng)飼料，用傳統(tǒng)養(yǎng)殖方法，生產(chǎn)無公害、無污染的有機(jī)食品，是全國人民的期盼，更是中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必然要求。

6.有機(jī)食品是全國人民的最愛。有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)取得了可喜的成果。大力推廣有機(jī)食品的生產(chǎn)方法，提升有機(jī)食品的生產(chǎn)規(guī)模。大力發(fā)展低毒、高效、無殘留的農(nóng)藥，是中國農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的又一重要途徑。

7.大力推廣測土配方施肥，堵死假冒偽劣農(nóng)資生存之路。是中國農(nóng)業(yè)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的又一途徑。

8.多年來，我國沙漠治理取得了可喜成績。涌現(xiàn)了眾多的治沙模范。掌握了治理沙漠的技術(shù)。把沙漠變綠洲，變良田早已成為現(xiàn)實。為了增加我國的土地面積，保障糧食生產(chǎn)。充分考慮沙漠治理的艱苦性、復(fù)雜性、長期性。建議實行：中華人民共和國的公民，及其公民經(jīng)營的公司，根據(jù)各自的實力，有責(zé)任，有義務(wù)積極的開展沙漠治理行動。50畝、100畝、1000、10000畝、數(shù)萬畝均可。期限300年。不需一分承包費。當(dāng)沙漠治理成功時，國家給予一定的獎勵。治理之地子孫無償繼承。無任何稅費。此舉必將開創(chuàng)中國農(nóng)業(yè)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展的新途徑。

9.多年的改革開放，城市擴(kuò)張占據(jù)了大量良田。新時期，國家應(yīng)嚴(yán)格控制城市規(guī)模，科學(xué)用好城市的一切用地。把城市的閑置地、棚戶區(qū)、城中村、爛尾樓改造好。制定好土地開發(fā)的年限，不開發(fā)者，無償收回。

國家應(yīng)制定各地居民住房標(biāo)準(zhǔn)，超標(biāo)準(zhǔn)者，實行重稅。因為中國的國情，不允許一個人，一戶擁有數(shù)套房產(chǎn)。土地不允許，能源不允許，礦產(chǎn)不允許。中國的生存更不能允許。

10.據(jù)報道，全國糧食產(chǎn)后損失和浪費的糧食每年約為8000萬噸，相當(dāng)于糧食總產(chǎn)量的15%，即2億人的口糧。

大力建設(shè)中國節(jié)約型社會，人人珍愛糧食，建設(shè)好國家與農(nóng)民的糧倉。減少糧食浪費刻不容緩。

11.到2014年，中央連續(xù)出臺了十一個中央一號文件，黨中央、國務(wù)院始終把“三農(nóng)”作為現(xiàn)代化建設(shè)的重中之重。而地方政府又如何呢？據(jù)媒體報道，中央惠農(nóng)，部分地方政府不顧農(nóng)是較為常見的現(xiàn)象。眾所周知，各級政府中有大量的本科及以上人才，而農(nóng)村人才奇缺。中央政府必須采取強(qiáng)力措施，促使地方各級政府把工作重點真正放在現(xiàn)代“三農(nóng)”的建設(shè)方面。萬眾一心，集中力量，攻克“三農(nóng)”難關(guān)。“三農(nóng)”問題解決了，中國的一切問題就迎刃而解了。

12.華西及全國眾多先進(jìn)經(jīng)驗表明，一個一心為公，不謀私利，開拓創(chuàng)新，敢為人先的農(nóng)村帶頭人及其領(lǐng)導(dǎo)下的村黨支部、村委會、共青團(tuán)、婦委會、民兵連是中國農(nóng)業(yè)、中國農(nóng)村科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的根本前提。必須常抓不懈。

我們必須清醒的認(rèn)識中國農(nóng)村的現(xiàn)狀，肯定成績，正視不足?？茖W(xué)吸收世界各國農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)。以中國農(nóng)村的先進(jìn)為榜樣，結(jié)合各地的具體情況，走出具有各自特色的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之路。以現(xiàn)代農(nóng)民的真正建設(shè)為起點，真正建設(shè)好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)村。從而實現(xiàn)偉大的“中國夢”。實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興！