第一篇：建設(shè)銀行分行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃分解落實(shí)情況調(diào)查報(bào)告

對(duì)分行2006年綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

分解落實(shí)情況的調(diào)研報(bào)告

為了解分行對(duì)總行下達(dá)的KPI等綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃對(duì)下分解落實(shí)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)分行在計(jì)劃分解、資源配置和績(jī)效考核中存在的問題，并收集分行有關(guān)意見和建議，2006年2月9日至18日，計(jì)劃財(cái)務(wù)部派出二十余人組成6個(gè)調(diào)研小組，分別由部領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)赴北京、浙江、廣東、深圳、湖北、甘肅和吉林7個(gè)分行進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研人員參加了各一級(jí)分行行長(zhǎng)會(huì)議和計(jì)財(cái)工作會(huì)議，并與一級(jí)分行計(jì)財(cái)部門及主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及部分二級(jí)分行行長(zhǎng)進(jìn)行座談，聽取了有關(guān)情況介紹和建議。會(huì)后，調(diào)研組還選擇了部分二級(jí)分行或網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研?，F(xiàn)將此次調(diào)研情況總結(jié)如下：

一、關(guān)于2006年綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃分解落實(shí)總體情況

總體上，分行普遍感覺到完成部分KPI指標(biāo)存在一定壓力，如經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)劃、中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃等，但同時(shí)因?yàn)榻衲昕傂屑?lì)力度進(jìn)一步加大，戰(zhàn)略導(dǎo)向非常清晰，各行也都士氣高漲，干勁積極。

1.KPI指標(biāo)及主要業(yè)務(wù)計(jì)劃分解情況

從調(diào)研情況來看，分行在對(duì)下分解計(jì)劃時(shí)，都能夠較好地貫徹總行的政策導(dǎo)向，并且都進(jìn)行一定程度的自我加壓，利潤(rùn)、存貸款、收費(fèi)類收入等對(duì)下分解計(jì)劃均不同程度的高于總行下達(dá)指標(biāo)，比較積極地落實(shí)總行下達(dá)的計(jì)劃。另外，部分分行還結(jié)合自己的管理情況和經(jīng)營(yíng)特色對(duì)KPI指標(biāo)做了適當(dāng)調(diào)整完善，在對(duì)下分解時(shí)更好地體現(xiàn)了總行的戰(zhàn)略導(dǎo)向。例如，浙江分行在對(duì)二級(jí)分行行長(zhǎng)下達(dá)的KPI指標(biāo)中，增加了“優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶新增指標(biāo)”，充分落實(shí)中小企業(yè)戰(zhàn)略和客戶戰(zhàn)略；廣東分行增加了“不良資產(chǎn)處置額”指標(biāo)，加大不良資產(chǎn)處置力度，增加了個(gè) 1

人貸款新增以及中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品細(xì)項(xiàng)指標(biāo)，有效落實(shí)產(chǎn)品戰(zhàn)略。從區(qū)域戰(zhàn)略的落實(shí)上看，浙江分行對(duì)總行計(jì)劃單列中心城市行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)提出了比總行下達(dá)計(jì)劃更高的要求，而對(duì)其他非戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的增幅要求甚至小于其他非單列行?？梢钥闯?，分行對(duì)計(jì)劃單列行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度要求明顯加大。

2.資源配置與績(jī)效考核政策

總體上看，由于近幾年總行一直在大力宣導(dǎo)和積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加值理念和考核政策，多數(shù)一級(jí)分行在對(duì)下配置資源的過程中，能夠堅(jiān)持以EVA為核心，以戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以價(jià)值創(chuàng)造為目標(biāo)，按照總行的要求較為合理地配置資源，較好地貫徹了總行的政策導(dǎo)向。在橫向資源配置中，盡管信息基礎(chǔ)薄弱，但不少分行仍積極主動(dòng)地嘗試將總行導(dǎo)向貫徹其中。例如，吉林分行在縱向上對(duì)二級(jí)分行按照EVA掛鉤分配績(jī)效工資的同時(shí)，也安排部分激勵(lì)工資按照部門創(chuàng)造的EVA首先掛鉤到各業(yè)務(wù)條線，之后再由部門按照二級(jí)分行在該業(yè)務(wù)條線創(chuàng)造的EVA占比對(duì)下分配。在對(duì)重點(diǎn)區(qū)域的支持方面，隨著近兩年總行推進(jìn)中心城市行戰(zhàn)略的力度逐步加大，分行對(duì)下在配置資源時(shí)也明顯加大對(duì)中心城市行的傾斜，包括費(fèi)用、資本性支出、信貸資源、人力資源等各項(xiàng)資源。

此外，今年總行部門資源配置力度加大，共配置了36億元的戰(zhàn)略性費(fèi)用和部門業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用，對(duì)于分行如何落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的激勵(lì)政策，調(diào)研組也做了考察。分行通常是由行領(lǐng)導(dǎo)班子根據(jù)各行實(shí)際情況決定配置模式，有的分行直接按照總行部門的安排向下分解，例如浙江分行；有的則根據(jù)分行統(tǒng)一的配置思路將費(fèi)用打包重新分配，但在總體上也都能夠合理體現(xiàn)業(yè)務(wù)條線發(fā)展的需要和戰(zhàn)略導(dǎo)向。

二、有關(guān)問題和建議

1.分行普遍感覺利潤(rùn)計(jì)劃完成壓力較大，大多希望靠增加貸款投放增加盈利。為實(shí)現(xiàn)董事會(huì)下達(dá)的利潤(rùn)預(yù)算目標(biāo)，今年總行對(duì)各分行下達(dá)了比較積極的利潤(rùn)計(jì)

劃。不少分行反映，盡管總行相應(yīng)加大了激勵(lì)力度，但要完成利潤(rùn)計(jì)劃仍然存在一定難度，寄希望于擴(kuò)大貸款規(guī)模來增加收入。例如，有的分行為增加利息收入，在年初即將全年貸款額度全部投放；某分行對(duì)下分解貸款比總行核定的多出105.7億，增幅達(dá)到了62.2％；還有分行對(duì)下安排的貸款新增比總行安排的多50億，增幅達(dá)到了61%。由于不少分行認(rèn)為只要有好的項(xiàng)目，分行可以向總行申請(qǐng)追加貸款規(guī)模，因此對(duì)下提出了加大貸款營(yíng)銷力度，早投、快投，提高市場(chǎng)份額的經(jīng)營(yíng)要求。對(duì)此，全行上下應(yīng)該注意的是，在適當(dāng)加大貸款投放的同時(shí)，一定要特別注意貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保不良資產(chǎn)不反彈仍是重中之重，簡(jiǎn)單地通過大幅增加貸款規(guī)模來追求短期效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)是萬萬不可的。因此建議，總行應(yīng)適時(shí)發(fā)出信號(hào)，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)在約束和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。至于利潤(rùn)計(jì)劃的壓力問題，在今年計(jì)劃調(diào)整時(shí)，總行將會(huì)實(shí)事求是地根據(jù)分行實(shí)際情況對(duì)利潤(rùn)計(jì)劃做相應(yīng)調(diào)整。

2.信貸類資產(chǎn)減值損失的計(jì)算和分?jǐn)偛淮_定性較大，導(dǎo)致分行對(duì)效益和掛鉤費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)期，且總行對(duì)準(zhǔn)備金支出的考核存在弱化趨勢(shì)。分行反映，目前總行對(duì)信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)算規(guī)則不透明，結(jié)果波動(dòng)性大，成為影響分行績(jī)效和費(fèi)用掛鉤的最主要因素，很多分行在全年結(jié)束后仍然難以對(duì)績(jī)效實(shí)現(xiàn)情況及可掛鉤的績(jī)效費(fèi)用有個(gè)基本判斷，使分行考核和激勵(lì)工作相當(dāng)被動(dòng)。例如，去年某分行一季度分?jǐn)傎J款減值準(zhǔn)備負(fù)一億元左右，二季度突然變?yōu)檎乃膬|元左右，而且無法得知總行計(jì)算和分?jǐn)傄罁?jù)，造成分行工作被動(dòng)。另外，由于總行考慮了政策性因素或其他原因并未將全行資產(chǎn)減值準(zhǔn)備全額對(duì)下分?jǐn)偅?005年有30%的減值損失無分行承擔(dān)，事實(shí)上造成對(duì)貸款減值準(zhǔn)備考核約束的弱化，長(zhǎng)此下去將對(duì)控制貸款質(zhì)量有不利影響。特別是，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金多少，在很大程度上還影響對(duì)分行EVA考核和績(jī)效工資發(fā)放，因此建議，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將信貸類資產(chǎn)減值損失計(jì)量的規(guī)則透明化，每季度末及時(shí)公布考核結(jié)果，好讓分行心中有數(shù)；并

且，建議除考慮個(gè)別政策性因素外，總行應(yīng)該將絕大部分減值準(zhǔn)備分解到分行。

3.在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)基本到位、激勵(lì)力度逐年增強(qiáng)的同時(shí)，總行在產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化以及綜合營(yíng)銷等方面的指導(dǎo)和推進(jìn)尚顯薄弱。近年總行將中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，對(duì)分行提出了較高的發(fā)展目標(biāo)，同時(shí)配以強(qiáng)有力的財(cái)務(wù)資源激勵(lì)政策。調(diào)研表明，目前分行也都充分認(rèn)識(shí)到了中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，都感覺到了盡快調(diào)整收入結(jié)構(gòu)的緊迫性和必要性，但同時(shí)反映，目前中間業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，雖然總行給予了相應(yīng)的財(cái)務(wù)資源激勵(lì)，但由于缺少有競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品和收入來源渠道，仍感覺沒有十分明確的新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)，尤其對(duì)今后中間業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)表示擔(dān)憂。不少分行都認(rèn)為，產(chǎn)品和服務(wù)才是中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的根本，因此建議，總行在下達(dá)業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)和加大激勵(lì)力度的同時(shí)，更應(yīng)該加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品，并且優(yōu)化流程，給予分行更具體的指導(dǎo)和政策措施，提高綜合營(yíng)銷和服務(wù)能力。

4.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)仍有發(fā)展?jié)摿Γ枰傂羞M(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)，也存在一些現(xiàn)實(shí)困難需盡快解決。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，出于政策理解不透徹等原因，部分分行的個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展較為遲緩，但從另一方面也說明，如果政策傳導(dǎo)和管理到位，未來的發(fā)展空間還是較大的。例如，有的分行轄下的一些二級(jí)行由于所處地區(qū)過去房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展緩慢、信用狀況欠佳，多年來個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)幾乎停滯，盡管后來市場(chǎng)環(huán)境已經(jīng)好轉(zhuǎn)，但基層行的經(jīng)營(yíng)思路在近年也未調(diào)整，個(gè)人住房貸款未再作起步?？梢钥闯觯恍┗鶎有信f的經(jīng)營(yíng)思路或者過去限制性政策的慣性還沒有完全消除，也在一定程度上反映了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展具有潛力。同時(shí)分行反映，在個(gè)貸市場(chǎng)上，同業(yè)的違規(guī)無序競(jìng)爭(zhēng)成為阻礙我行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素之一。例如，北京地區(qū)一些同業(yè)違反121號(hào)文件，對(duì)還未封頂?shù)臉潜P發(fā)放個(gè)貸，甚至提前與我行提供開發(fā)貸款的開發(fā)商合作違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款。分行建議，一方面總行應(yīng)優(yōu)化流

程、提高服務(wù)效率和質(zhì)量，另一方面總行層面應(yīng)向上級(jí)監(jiān)管部門積極反映，從源頭上提高市場(chǎng)的規(guī)范性。

5.中心城市行計(jì)劃單列后，總、分行對(duì)計(jì)劃單列行的管理中存在一些銜接不暢，須盡快明確計(jì)劃單列行的管理模式。目前總行對(duì)計(jì)劃單列的中心城市行直接下達(dá)業(yè)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃，其余業(yè)務(wù)、營(yíng)銷、授權(quán)、人員、機(jī)構(gòu)等日常工作和考核仍歸一級(jí)分行管理。分行認(rèn)為，目前的管理模式使得省分行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)指揮管理力度弱化，財(cái)務(wù)資源由總行配置，使得分行對(duì)下考核和管理的激勵(lì)和約束不足。另外，分行普遍表達(dá)了對(duì)總行下一步將如何調(diào)整和改革計(jì)劃單列行管理模式預(yù)期的不確定性。建議總行資債部盡快研究確定計(jì)劃單列中心城市行的管理模式，計(jì)財(cái)部也會(huì)在近期研究落實(shí)在此過渡期間有關(guān)計(jì)劃單列行的考核政策。

6.部分分行對(duì)經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)的理解和運(yùn)用仍存在一定偏差，綜合算帳的概念還需繼續(xù)深入貫徹。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分分行認(rèn)為總行對(duì)一些產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)設(shè)置較高，導(dǎo)致該項(xiàng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)，從而約束了業(yè)務(wù)發(fā)展，建議總行下調(diào)相應(yīng)的系數(shù)，包括外匯貸款和銀行承兌匯票的經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)等。例如，有分行提出按目前的銀行承兌匯票的經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)測(cè)算，該項(xiàng)業(yè)務(wù)是虧損的，因此影響了以簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)為主的“一汽銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”的順利運(yùn)行。從分行提出的問題看，他們對(duì)經(jīng)濟(jì)資本概念和管理用途的理解還不夠透徹。經(jīng)濟(jì)資本作為抵御非預(yù)期損失的資本，應(yīng)該與產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配，從而真實(shí)反映一項(xiàng)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的資本成本。我行引入經(jīng)濟(jì)資本管理，目的之一就是要更為精準(zhǔn)地計(jì)算和衡量產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的真實(shí)效益貢獻(xiàn)，而絕非將其作為事后人為調(diào)節(jié)利潤(rùn)的工具。如果將本來賠錢的產(chǎn)品人為算一個(gè)賺錢的帳，不僅是自欺欺人，更是扭曲導(dǎo)向，損害的是全行價(jià)值創(chuàng)造。正確的判斷思路是，如果分行經(jīng)營(yíng)某項(xiàng)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)確實(shí)虧損，則應(yīng)該考慮其他相關(guān)收益、客戶的綜合收益和長(zhǎng)遠(yuǎn)收益來進(jìn)行分析

判斷并合理決策，而不應(yīng)寄希望于總行管理參數(shù)的調(diào)整改變虧損事實(shí)。計(jì)財(cái)部將會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本管理的宣傳和指導(dǎo)，幫助分行正確理解和合理運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本以進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理水平。另外，如果某項(xiàng)業(yè)務(wù)或某個(gè)客戶能給全行帶來正的綜合效益，而其中有的分行賺錢，有的分行虧錢，則集團(tuán)客戶部門應(yīng)做好利益分解測(cè)算，可以通過利益補(bǔ)償機(jī)制做好分行之間的利益調(diào)整，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)整體發(fā)展。

7.其他

本次調(diào)研中還有分行反映，股改后總行對(duì)分行領(lǐng)導(dǎo)班子的激勵(lì)政策不夠明朗，對(duì)員工薪酬分配缺乏統(tǒng)一的指導(dǎo)，建議總行人力資源部盡快研究有關(guān)問題。此外，分行反映公司業(yè)務(wù)最主要的競(jìng)爭(zhēng)力要素是價(jià)格，總行按經(jīng)濟(jì)增加值對(duì)分行進(jìn)行考核后，分行會(huì)綜合考慮當(dāng)期效益、客戶關(guān)系維護(hù)對(duì)長(zhǎng)期效益的影響等各方面因素合理定價(jià)，建議總行將定價(jià)權(quán)限更多地下放給分行，以提高分行對(duì)客戶的服務(wù)效率和質(zhì)量。

當(dāng)然，本次調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)了個(gè)別分行仍然存在著違背總行政策導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理行為，例如有的分行仍然將存款計(jì)劃完成情況作為機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人考核的最主要?jiǎng)傂灾笜?biāo)之一。調(diào)研時(shí)，我們及時(shí)地指出了這一問題，要求分行及時(shí)糾正。今后，我們將會(huì)繼續(xù)加大價(jià)值創(chuàng)造理念的宣導(dǎo)并加強(qiáng)對(duì)分行考核與資源配置政策的具體指導(dǎo)，對(duì)分行偏離總行政策導(dǎo)向的做法予以及時(shí)糾正。

第二篇：建設(shè)銀行馬鞍山市分行2007中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

建設(shè)銀行馬鞍山市分行2007中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析

2007年，馬鞍山市分行在黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全行上下思想統(tǒng)一，群策群力，認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的政策精神，積極組織營(yíng)銷、提高內(nèi)部管理水平、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，以傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)（如結(jié)算、代收付、銀行卡等）為基礎(chǔ)，以理財(cái)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，積極發(fā)展其他類型的中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了馬鞍山市分行中間業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展。

一、我行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1、總體情況

2007年，由于證券市場(chǎng)的火爆行情以及居民可支配收入的增加，促使居民對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的需求增長(zhǎng)，帶動(dòng)了銀行各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。在此背景下，我行中間業(yè)務(wù)收入保持了快速增長(zhǎng)的格局。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)毛收入4006萬元，剔除中間業(yè)務(wù)支出76萬元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入3930萬元。較去年同期增加1992萬元，同比增長(zhǎng)102.79%（見圖一），計(jì)劃完成率136.49%。中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的12.88%，較去年同期的8.39%上升了4.49個(gè)百分點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，業(yè)務(wù)收入逐月遞增，穩(wěn)中有升。

圖一：2007年中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)情況圖

（單位：萬元）

表一：2007年1-12月份中間業(yè)務(wù)凈收入計(jì)劃執(zhí)行情況表

（單位：萬元，%）

一月份 二月份 三月份 四月份 五月份 六月份

余額 84 196 608 898 1063 1501

比上月增加-1863 112 412 290 165 438

計(jì)劃執(zhí)行 2.92% 6.81% 21.11% 31.18% 36.91% 52.43%

七月份 八月份 九月份 十月份 十一月份 十二月份

余額 1640 1833 2843 3038 3218 3930

比上月增加 139 193 1010 195 180 712

計(jì)劃執(zhí)行 56.94% 63.65% 98.72% 105.49% 111.74% 136.46%

2、各支行計(jì)劃完成情況

2007年，各支行全年中間業(yè)務(wù)計(jì)劃完成情況比較理想。大部分支行、網(wǎng)點(diǎn)均按進(jìn)度完成了全年計(jì)劃。健康路儲(chǔ)蓄所、雨?yáng)|村儲(chǔ)蓄所、沙塘分理處完成了全年計(jì)劃的240%以上。全行僅湖東路支行、金家莊支行未完成全年中間業(yè)務(wù)計(jì)劃，分別只完成全年中間業(yè)務(wù)計(jì)劃的68.71%、74.53%。（見表四）。

表四：2007年中間業(yè)務(wù)凈收入各行計(jì)劃完成情況表

（單位：萬元）

行名 收入 計(jì)劃 計(jì)劃完成率

馬鞍山分行 3930.31 2,879.60136.49

湖東路支行 257.75 375.1068.71

冶金支行 792.35 784.26101.03

金家莊支行 182.20 244.4774.53

花山支行 162.99 135.72120.09

佳山支行 110.74 71.24155.45

團(tuán)結(jié)支行 438.23 387.74113.77

當(dāng)涂支行 167.57 103.51161.89

開發(fā)區(qū)支行 262.83 144.53181.85

湖北東路分理處 56.88 31.70179.45

沙塘分理處 57.55 23.48245.06

中崗分理處 67.53 28.31238.56

南山礦分理處33.89 21.67156.40

珍珠園分理處 91.42 44.26206.55

紅旗南路分理處 67.05 36.62183.10

紅旗中路分理處 56.48 31.44179.66

解放路分理處 103.61 50.21206.34

湖南西路分理處 41.09 32.94124.74

金家莊分理處 63.70 42.33150.50

馬向路分理處 60.63 39.20154.68

菊?qǐng)@路儲(chǔ)蓄所 76.99 36.49211.00

健康路儲(chǔ)蓄所 93.76 35.15266.52

安源儲(chǔ)蓄所 81.29 35.55228.66

雨?yáng)|村儲(chǔ)蓄所 76.06 30.97245.61

鴛鴦小區(qū)儲(chǔ)蓄所 59.91 31.77188.58

桃源儲(chǔ)蓄所 63.90 34.73183.98

西園路分理處 53.25 28.30188.16

向山分理處 29.31 17.91 163.64

調(diào)整 321.35 03、同業(yè)情況

2007年，中間業(yè)務(wù)毛收入其他三大行情況：工行5021.71萬元、農(nóng)行2072.50萬元、中行2309.44萬元。我行中間業(yè)務(wù)收入4005.55萬元，繼續(xù)保持當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第二的水平。從新增上看，我行雖然位列第二，但無論是絕對(duì)值還是占比，均與工行有較大差距，分別是絕對(duì)值少于工行1016.16萬元、占比少于工行8.02個(gè)百分點(diǎn)。從占比增勢(shì)上看，07年年末工行42.26%，較上年上升了3.68個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行18.58%，較上年增加了2.4個(gè)百分點(diǎn)；中行 17.22%，較上年下降了9.42個(gè)百分點(diǎn)；我行29.87%，較上年增加了3.34個(gè)百分點(diǎn)（見表二與圖二）。

圖二：2007年年末中間業(yè)務(wù)收入四行占比圖（毛收入）

表二：中間業(yè)務(wù)四行占比情況表（毛收入）

（單位：萬元，%）

工商銀行 農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 四行合計(jì)

2006年12月末 2564.00 992.002023.00 2019.00 7598.00

2006年12月末占比 33.77% 13.06% 26.64% 26.53% 100%

2007年12月末 5021.71 2072.50 2309.44 4005.55 13409.20

2007年12月末占比 37.45% 15.46% 17.22% 29.87% 100%

與去年末比較新增額 2457.71 1080.50 286.44 1991.55 5816.20

與去年末比較新增占比 42.26% 18.58% 4.92% 34.24% 100%

4、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析

至2007年年末止，九大類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品收入中，代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、其它中間業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)和銀行卡等五大類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)3243萬元，占全部中間業(yè)務(wù)收入的80.95%。是構(gòu)成我行中間業(yè)務(wù)收入的主體，與去年同期相比，以上五大類中間業(yè)務(wù)均保持了較快增長(zhǎng)。（詳細(xì)情況見以下圖、表）其中代理業(yè)務(wù)同比增幅達(dá)到86.58%，其他中間業(yè)務(wù)收入同比增幅高達(dá)9500%，擔(dān)保業(yè)務(wù)同比增幅達(dá)到149.66%。若剔除特殊因素（一是2006年代理發(fā)行馬鋼短期融資債券手續(xù)費(fèi)收入460萬元，二是2007年我行銷售了20億元馬鋼信托收益憑證，獲得的中間業(yè)務(wù)收入：擔(dān)保類收入180萬元、代客理財(cái)投資業(yè)務(wù)收入392萬元、利得盈業(yè)務(wù)收入100萬元），則代理業(yè)務(wù)同比增幅達(dá)到372.67%。其它中間業(yè)務(wù)收入（僅含電子銀行業(yè)務(wù)）同比增幅為360%，擔(dān)保業(yè)務(wù)同比增幅為27.21%。中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成圖

2007年中間業(yè)務(wù)毛收入構(gòu)成表（單位：萬元，%）

結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 委托貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù) 房改金融業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 剔除代理發(fā)行馬鋼短期融資債券手續(xù)費(fèi)后的代理業(yè)務(wù)收入 咨詢顧問類業(yè)務(wù) 結(jié)售匯業(yè)務(wù) 其他中間業(yè)務(wù)

2007年12月 528 408 18 367 301 1418 1418 77 409 480

2006年12月 432 265 25 147 64 760 300 59 262 5

2007年12月占比 13.18% 10.18% 0.45%

9.16%7.51% 35.40% 35.40% 1.92% 10.21% 11.98%

2006年12月占比 21.40% 13.13% 1.24% 7.28% 3.17% 37.64% 14.86% 2.92 % 12.98% 0.25% 2007年中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品收入比較表（單位：萬元）

2007年末 2006年末 同比增額 同比增幅

單位人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入 123 118 5 4.23%

個(gè)人人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入 158 158 0 0

單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入 31 28 3 10.71%

信用證業(yè)務(wù)收入 215 129 86 66.67%

銀行卡業(yè)務(wù)收入 408 265 143 53.96%

委托貸款業(yè)務(wù)收入 18 25-7-28%

委托性住房金融業(yè)務(wù)收入 301 64 237 370.31%

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 298 88 210 238.64%

代收代付業(yè)務(wù)收入 50 49 1 2.04%

代理資金清算業(yè)務(wù)收入 16 1 15 1500%

代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入 1054 622 432 69.45%

剔除馬鋼短期融資債券發(fā)行手續(xù)費(fèi)收入后代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入 1054 162 892550.62%

擔(dān)保、承諾類業(yè)務(wù)收入 367 147 220 149.66%

結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入 409 262 147 56.11%

財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)收入 51 25 26 104%

審價(jià)咨詢業(yè)務(wù)收入 26 34 2 5.88%

電子銀行業(yè)務(wù) 23 2 21 1050%

代客理財(cái)投資業(yè)務(wù) 457 1 456 45600%

其他中間收入 1 1 0 0

合計(jì) 4006 2019 1987 98.42%

從明細(xì)產(chǎn)品來看，2007年累計(jì)收入前四名是：代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入和代客理財(cái)投資業(yè)務(wù)收入、結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入以及銀行卡業(yè)務(wù)，分別實(shí)現(xiàn)收入1054萬元、457萬元、409萬元和408萬元，占比分別為26.31%、11.41%、10.21%和10.18%，四項(xiàng)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的58.11%。與去年同期相比，從增額上看，排名前三位的是代客理財(cái)投資業(yè)務(wù)、代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入和委托性住房金融業(yè)務(wù)收入，分別新增456萬元、432萬元和237萬元。從增幅上看，則是代客理財(cái)投資業(yè)務(wù)收入增幅45600%，位居第一；代理資金清算業(yè)務(wù)收入以1500%的增幅位居第二；電子銀行業(yè)務(wù)收入增幅1050%，位居第三。若剔除特殊因素：一是剔除2006年代理發(fā)行馬鋼短期融資債券，獲得的代理證券業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入460萬元，去年同期代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入實(shí)際為162萬元；二是委托性住房金融業(yè)務(wù)有118萬元為去年未收在今年補(bǔ)收，今年實(shí)際收入為183萬元；三是剔除2007年銷售20億元馬鋼信托收益憑證，獲得的代客理財(cái)投資業(yè)務(wù)收入392萬元、保函業(yè)務(wù)收入180萬元和利得盈收入100萬元，實(shí)際代客理財(cái)業(yè)務(wù)收入為3萬元、保函業(yè)務(wù)收入187萬元。剔除特殊因素后，全年累計(jì)收入前四名是：代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入和結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，分別實(shí)現(xiàn)收入1054萬元、409萬元、408萬元和298萬元，占比分別為26.31%、10.21%、10.18%和7.43%，四項(xiàng)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的54.14%。與去年同期相比，從增額上看，排名前三位的是代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入，分別新增892萬元、210萬元和147萬元。從增幅上看，則是代理資金清算業(yè)務(wù)收入以1500%的增幅位居第一；電子銀行業(yè)務(wù)收入增幅1050 %，位居第二；代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)收入增幅550.62%位居第三。重點(diǎn)產(chǎn)品情況：

1、對(duì)公結(jié)算：截止2007年年末，實(shí)現(xiàn)對(duì)公結(jié)算收入123萬元，同比增幅4.24%，每萬元對(duì)公存款的收入貢獻(xiàn)為3.56元，較去年同期下降了0.87元。

2、對(duì)私結(jié)算：2007年累計(jì)實(shí)現(xiàn)對(duì)私結(jié)算收入158萬元，同比無增減，每萬元對(duì)私存款的收入貢獻(xiàn)為3.25元，較去年同期下降了0.28元，主要影響因素：由于渠道的分流，個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)收入12.18萬元，同比減少16.55萬元；一級(jí)分行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)收入20.57萬元，同比增長(zhǎng)2.9萬元；跨一級(jí)行通存通兌業(yè)務(wù)收入36.99萬元，同比增長(zhǎng)22.74萬元；小額帳戶管理費(fèi)收入78.74萬元，同比減少6.3萬元。

3、國(guó)際結(jié)算：在當(dāng)?shù)厮男兄袃H位居第三。截止2007年年末，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量55719萬美元，較去年同期增加8917萬美元。實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算收入248萬元。在全市四大行中占比為13.47%，居第3位。主要影響因素：一是中國(guó)第十七冶金建設(shè)公司在我行開具預(yù)付款保函達(dá)2000余萬美元，為我行帶來結(jié)算量2000余萬美元。二是馬鋼國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易總公司在我行開立進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)大幅增加，2007年達(dá)30000余萬美元，進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)收入215萬元，同比增長(zhǎng)86萬元。

4、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：穩(wěn)定發(fā)展，截止2007年年末，實(shí)現(xiàn)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)量40766萬美元，遠(yuǎn)期結(jié)售匯累計(jì)簽約1204萬美元，同比增加27.59%。實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯業(yè)務(wù)收入409萬元，同比增幅56.11%。

5、代理證券業(yè)務(wù)：創(chuàng)歷史最佳業(yè)績(jī)，截止2007年年末實(shí)現(xiàn)帳面收入1054萬元，剔除2006年代理證券業(yè)務(wù)收入中馬鋼短期融資債券發(fā)行手續(xù)費(fèi)收入460萬元，較去年同比增加892%。主要因素是07年資本市場(chǎng)快速發(fā)展，基金發(fā)行、證券交易的活躍，對(duì)代理

證券業(yè)務(wù)形成了極大的推動(dòng)。至2007年年末止，我行新上線代銷基金 160支，全部代銷基金233只，代理發(fā)行金額為6.5億元，實(shí)現(xiàn)收入1014萬元。而去年同期代理基金業(yè)務(wù)收入實(shí)際僅為94萬元。

6、銀行卡業(yè)務(wù)：隨著我國(guó)人均收入水平的不斷提高和消費(fèi)觀念的逐漸轉(zhuǎn)變，促使銀行卡業(yè)務(wù)不斷發(fā)展。截止2007年年末我行銀行卡總發(fā)卡量36.27萬張，實(shí)現(xiàn)借記卡業(yè)務(wù)收入216萬元，同比增幅51.05%。實(shí)現(xiàn)存現(xiàn)交易額232737.95萬元，取現(xiàn)交易額225291.89萬元，消費(fèi)交易額30408.99萬元，轉(zhuǎn)帳交易額171416.95萬元。實(shí)現(xiàn)收單業(yè)務(wù)收入191萬元，同比增幅63.24%。

7、代理保險(xiǎn)：由于居民可支配收入的提高以及理財(cái)觀念的改變，促使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。截止2007年年末共實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入298萬元，其中代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入238萬元，比去年同期增長(zhǎng)150萬元，同比增幅170.45%。

8、房改金融業(yè)務(wù)：截止2007年年末，我行累計(jì)實(shí)現(xiàn)房改金融業(yè)務(wù)收入301萬元，房改金融業(yè)務(wù)收入同比增加370.31%，在全市四大行中占比73.33%，位列第一。這其中雖有118萬元為去年未收在今年補(bǔ)收，但剔除此項(xiàng)因素，我行在四大行中占比46.21%，仍然位列第一。主要影響因素有：住房資金累計(jì)歸集金額58734萬元，同比減少1476萬元；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入84萬元，而去年同期無收入。住房委托貸款金額69168萬元，同比增加18266萬元；實(shí)現(xiàn)收入217萬元，同比增幅239.06%。

9、電子銀行業(yè)務(wù)：是我行中間業(yè)務(wù)新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。截止2007年年末，累計(jì)發(fā)展電子銀行客戶84749戶，電子銀行交易額達(dá)到163億元，完成計(jì)劃的203.77%，實(shí)現(xiàn)電子銀行收入23萬元，同比增加21萬元。

二、我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問題及原因

2007年，我行中間業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展,中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比例也在逐步提高，這主要得益于資本市場(chǎng)的活躍以及居民理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，促成了基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熱銷，進(jìn)而促進(jìn)了我行代理業(yè)務(wù)收入的激增；而上半年銷售的20億元馬鋼信托收益憑證，也給我行帶來了豐厚的中間業(yè)務(wù)收入。2007年，我行當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額依然穩(wěn)定在全市四大行第二的位置，但優(yōu)勢(shì)不明顯。中間業(yè)務(wù)收入絕對(duì)值雖超中行1696.11萬元，但中間業(yè)務(wù)新增占比與工行仍有8.02個(gè)百分點(diǎn)的差距。雖然總體情況較好，但我們也應(yīng)看到自身的不足。從不足中查找原因，以求得更高、更快的發(fā)展。

從中間業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)量來看，中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)層次不高。目前，我行共開辦中間業(yè)務(wù)200余種，收入主要集中于代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和結(jié)售匯業(yè)務(wù)中。而此三項(xiàng)業(yè)務(wù)均為勞務(wù)型業(yè)務(wù),都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,投入了大量的人力、物力,但利潤(rùn)率很低。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少，如：電子銀行業(yè)務(wù)，雖然增幅較大，但絕對(duì)值僅23萬元。

從中間業(yè)務(wù)收入占比新增來看，中間業(yè)務(wù)收入增量構(gòu)成不均衡，2007年中間業(yè)務(wù)收入占比較上年增加的僅代理業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、房改金融業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)（含電子銀行和代客投資理財(cái)），其余五大項(xiàng)中間業(yè)務(wù)均有不同程度的下降。理財(cái)產(chǎn)品是拉動(dòng)我行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ渌虚g業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的拉動(dòng)力量明顯不足。

從中間業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境來看，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)面臨不小阻力。各行為了拉存款、爭(zhēng)客戶，占領(lǐng)更多的市場(chǎng)份額，往往不得不采取降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的手法，導(dǎo)致應(yīng)有的收益減少。而客戶在享受著一些中間業(yè)務(wù)帶來便捷的同時(shí)，也都覺得免費(fèi)是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?。偏低的服?wù)收費(fèi)，使部分業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)滯后于業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。

從中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上來看，各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)之間不能相融，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和協(xié)調(diào)，無法形成聯(lián)合動(dòng)力。在深度挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力、對(duì)已有產(chǎn)品進(jìn)行新的組合推廣，及時(shí)掌握客戶的市場(chǎng)需求，搶占市場(chǎng)先機(jī)上有所欠缺。達(dá)不到“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的要

求。

三、拓展我行中間業(yè)務(wù)的建議

2008年，國(guó)家將執(zhí)行適度從緊貨幣政策，存款準(zhǔn)備金率還有上調(diào)空間、存貸款利率仍有不對(duì)稱上調(diào)的可能。這意味著信貸類資產(chǎn)業(yè)務(wù)將成為重點(diǎn)調(diào)控對(duì)象，這勢(shì)必影響我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利息收入的增長(zhǎng)。因此，中間業(yè)務(wù)作為我行轉(zhuǎn)型的方向性業(yè)務(wù)，其收入在2008年如不能保持一個(gè)較快的增長(zhǎng)，將很難彌補(bǔ)利差壓力，進(jìn)而影響我行的利潤(rùn)。必須盡快把開拓中間業(yè)務(wù)提升到事關(guān)我行振興與否的高度上來認(rèn)識(shí)，采取有效措施拓展中間業(yè)務(wù)。

1、結(jié)合我行自身的條件和資源，細(xì)分客戶，切實(shí)做到“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”。推行全方位、多層次、現(xiàn)代化、綜合性的營(yíng)銷方式?？蛻艚?jīng)理對(duì)我行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行深度研究，挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力、對(duì)已有產(chǎn)品進(jìn)行新的組合推廣。及時(shí)掌握客戶信息，根據(jù)不同客戶分別推出不同的中間業(yè)務(wù)品種，使得各中間業(yè)務(wù)不僅能適應(yīng)客戶群體收入的實(shí)際情況，也能盡量滿足客戶對(duì)中間業(yè)務(wù)品種的不同需求。努力做到人無我有、人有我新、人新我優(yōu)，因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。

基本構(gòu)想：客戶資源豐富的機(jī)構(gòu)，可開展全方位的高起點(diǎn)、高收益的中間業(yè)務(wù)，如代客理財(cái)投資、短期融資券、電子銀行、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、信用證、擔(dān)保、財(cái)務(wù)顧問等?？蛻糍Y源一般的機(jī)構(gòu)，可大力開展結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理國(guó)債、基金業(yè)務(wù)等。

2、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方略、注重效益原則，進(jìn)一步規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，合理解決成本收益問題。隨著我行開辦的中間業(yè)務(wù)越來越多，由此占用的場(chǎng)地、人力、技術(shù)資源也日益增加，經(jīng)營(yíng)成本也日漸上升，如果再一味地實(shí)行低收費(fèi)，那我行未來的利潤(rùn)空間會(huì)被大大擠壓?；緲?gòu)想：首先對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行合理定價(jià)，再次客戶經(jīng)理對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、營(yíng)銷，正確引導(dǎo)客戶對(duì)銀行合法收取手續(xù)費(fèi)的認(rèn)識(shí)。達(dá)到吸引客戶、讓客戶認(rèn)同中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)的目的，逐步改變不符合價(jià)值規(guī)律的低收費(fèi)情況。

3、突出發(fā)展重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)品種

目前，我行開展的中間業(yè)務(wù)品種已有200多種，對(duì)這么多品種，沒必要也不可能投入均等的資源，應(yīng)在堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷夯實(shí)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、房改金融業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，有選擇地發(fā)展一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種：代理業(yè)務(wù)的重點(diǎn)應(yīng)放在進(jìn)一步完善現(xiàn)在的各種代理業(yè)務(wù)上，擴(kuò)大代理范圍；大力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)，加快電子化建設(shè)，形成以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為中心的電子金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，降低結(jié)算成本；積極發(fā)展具有增長(zhǎng)潛力的代客投資理財(cái)、短期融資券、結(jié)售匯、國(guó)際結(jié)算、審價(jià)咨詢類等高附加值、融智型的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，才能保持中間業(yè)務(wù)的快速持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

2008-03-03 16:36:45

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第三篇：綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)日益完善-建設(shè)銀行

綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)日益完善

中國(guó)建設(shè)銀行成立之初，小平同志曾專門批示：“建行是為國(guó)家把大門的。”如今，建設(shè)銀行成立近60年來，在金融體制改革和發(fā)展中，始終走在中國(guó)金融現(xiàn)代化進(jìn)程的前列。

自股改上市以來，建設(shè)銀行一直積極響應(yīng)國(guó)家引導(dǎo)，穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，整合金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持作用。2012年初，以此為基礎(chǔ)進(jìn)一步明確了“綜合性、多功能、集約化”的戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，是在發(fā)展好銀行主業(yè)的同時(shí)，加快發(fā)展保險(xiǎn)、信托、投行、基金、租賃、證券等非銀行業(yè)務(wù)，構(gòu)建市場(chǎng)互為依托、業(yè)務(wù)互為補(bǔ)充、效益來源多樣、風(fēng)險(xiǎn)分散可控的經(jīng)營(yíng)構(gòu)架，同時(shí)實(shí)現(xiàn)以客戶需求為導(dǎo)向的功能選擇，為客戶提供全方位、多樣化的金融服務(wù)，最終目標(biāo)是成為功能齊全、領(lǐng)先同業(yè)的綜合金融服務(wù)提供商。這將有助于提升集團(tuán)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

這一戰(zhàn)略也對(duì)建設(shè)銀行提出了“高標(biāo)準(zhǔn)”，即調(diào)整服務(wù)方式，瞄準(zhǔn)客戶日益豐富、日趨多元的金融需求，拓展新興戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，以投資銀行、私人銀行、電子銀行、消費(fèi)金融等方式，實(shí)現(xiàn)以客戶需求為導(dǎo)向的功能選擇，引領(lǐng)客戶需求升級(jí)。

這一戰(zhàn)略更對(duì)建設(shè)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)提出“嚴(yán)要求”，即要有系統(tǒng)完備、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控的機(jī)制和制度體系，適應(yīng)市場(chǎng)需求的運(yùn)營(yíng)體系和組織架構(gòu)體系，確保全行集約高效、穩(wěn) 健協(xié)調(diào)發(fā)展。

這一戰(zhàn)略是建設(shè)銀行深入分析研判國(guó)際和國(guó)內(nèi)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的正確選擇，也是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，建設(shè)“國(guó)內(nèi)最佳、國(guó)際一流”現(xiàn)代化商業(yè)銀行的具體實(shí)踐。

經(jīng)過不懈的努力，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)日益完善。截至2013年三季度末，建設(shè)銀行已擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、中德銀行5家境內(nèi)子公司，建銀國(guó)際1家境外非銀行類子公司，以及27家村鎮(zhèn)銀行，經(jīng)營(yíng)范圍橫跨境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)覆蓋基金、租賃、信托、保險(xiǎn)、投行以及專業(yè)化銀行等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。牌照種類在銀行同業(yè)中有一定先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在四大行中獨(dú)家擁有信托牌照，率先控股壽險(xiǎn)公司，首批設(shè)立基金、租賃公司，綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)已初步搭建，綜合化金融功能已基本健全。

子公司業(yè)績(jī)優(yōu)異。子公司資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)增長(zhǎng)顯著高于集團(tuán)平均增速和行業(yè)平均增速，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。截至2013年三季度末，境內(nèi)子公司和建銀國(guó)際資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)約1300億元，受托管理資產(chǎn)規(guī)模超過4100億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約18億元，同比增長(zhǎng)55%，ROE 逐年穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量總體良好。子公司在所屬行業(yè)確立一定市場(chǎng)地位。子公司作為建設(shè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)的重要載體，在所屬行業(yè)積極拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)客戶，并在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶植中小企業(yè)、支持縣域經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)保障房建設(shè)等方面取得顯著成果。建信人壽保費(fèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，收購(gòu)僅兩年，保費(fèi)收入行業(yè)排名由41位提升 至18位，今年前9個(gè)月規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)78%，銀行系排名上升到第二位。建銀國(guó)際已發(fā)展為香港中資投行的佼佼者，截至三季度末，IPO項(xiàng)目數(shù)量在中資銀行系投行中排名第二，并購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量及金額繼續(xù)領(lǐng)跑中資銀行系投行，完成中海油、中廣核等大型央企債券承銷項(xiàng)目，為中資企業(yè)海外融資提供便捷金融服務(wù)。

綜合金融服務(wù)能力持續(xù)提升。以滿足客戶多元化金融服務(wù)需求為著眼點(diǎn)，母子公司良性互動(dòng)，集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同初見成效。通過加強(qiáng)戰(zhàn)略協(xié)同體制機(jī)制建設(shè)，從政策、渠道、客戶、產(chǎn)品等方面整體安排，集團(tuán)成員在市場(chǎng)拓展、交叉營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、資源配置、客戶共享方面的跨境跨業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)日益深化。通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)利用非銀行金融牌照優(yōu)勢(shì)和特定領(lǐng)域?qū)I(yè)化、差別化服務(wù)能力，建設(shè)銀行為客戶提供一致性、高品質(zhì)和高效率的境內(nèi)外金融產(chǎn)品與服務(wù)，全面滿足客戶全方位、多元化、差別化金融服務(wù)需求，有效提升了集團(tuán)綜合金融服務(wù)能力。

集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高。建設(shè)銀行在穩(wěn)健推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，高度關(guān)注綜合化經(jīng)營(yíng)可能帶來的集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)傳染和疊加，進(jìn)一步健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)集團(tuán)并表風(fēng)險(xiǎn)管理，主動(dòng)管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立完善防火墻制度，嚴(yán)格限制子公司之間在資本、業(yè)務(wù)、人員和信息上的不當(dāng)聯(lián)系及流動(dòng)，防范利益沖突，控制風(fēng)險(xiǎn)傳遞和外溢。目前，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，并表機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，得到監(jiān)管部門的認(rèn)可。自2012年初進(jìn)一步明確“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位以來，建設(shè)銀行集團(tuán)一體化經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)格局已初步形成，非銀行金融牌照種類領(lǐng)先于其他大型商業(yè)銀行，集團(tuán)和子公司間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制也基本形成，服務(wù)集團(tuán)、做大做強(qiáng)，境內(nèi)子公司利潤(rùn)同比大幅增長(zhǎng)。2013年，建設(shè)銀行的出色業(yè)績(jī)和良好表現(xiàn)受到了市場(chǎng)與業(yè)界的充分認(rèn)可，在英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)排名”中位列第5，較上年上升2位；在美國(guó)《福布斯》雜志發(fā)布的“2013全球上市公司2000強(qiáng)排名”中，位列第2，較上年上升13位。

未來的建設(shè)銀行，將在實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展的征途上書寫更亮麗的篇章。

第四篇：全面超額完成綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

【全面超額完成綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃】2005年末，中國(guó)建設(shè)銀行馬鞍山分行一般性存款余額達(dá)6951億元，比年初新增1440億元，增長(zhǎng)2613%，完成省分行計(jì)劃的25041%，其中企業(yè)存款余額3284億元，當(dāng)年新增754億元，增長(zhǎng)2978%，完成省分行計(jì)劃的37495%；儲(chǔ)蓄存款余額3667億元，當(dāng)年新增686億元，增長(zhǎng)2304%，完成省分行計(jì)劃的1835%。各項(xiàng)貸款余額達(dá)4047億元，比年初新增548億元，增長(zhǎng)1566%。全年累計(jì)投放貸款超百億元，達(dá)10143億元。在累計(jì)投放的貸款中，AAA級(jí)客戶占8021%，金額為8136億元，AA級(jí)客戶占477%，金額為484億元，A級(jí)客戶占1376%，金額為1396億元。五級(jí)分類不良貸款余額為1935萬元，不良貸款率為048%，均控制在省分行下達(dá)的計(jì)劃內(nèi)。全年完成中間業(yè)務(wù)收入1107萬元，較上年多完成339萬元，完成經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的1098%。截至12月末，全行累計(jì)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)122億元，增長(zhǎng)1885%，人均凈利潤(rùn)1641萬元。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值4996萬元，完成經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的14176%。

【個(gè)人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歷史性突破】2005年,建設(shè)銀行組織開展“金雞報(bào)新春，建行送新喜”旺季營(yíng)銷活動(dòng)以及“拓績(jī)優(yōu)客戶，爭(zhēng)源頭存款”代發(fā)工資攻堅(jiān)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)等，突出品牌服務(wù)，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上銀行、貸記卡等亮點(diǎn)工程發(fā)展。在全部網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)了VIP理財(cái)窗口，并在部分網(wǎng)點(diǎn)建立了貴賓理財(cái)室和開放式柜臺(tái)，使網(wǎng)點(diǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)水平得到有效提高，實(shí)現(xiàn)了個(gè)銀業(yè)務(wù)全面發(fā)展。至12月末，發(fā)展總、分行級(jí)個(gè)人VIP客戶659人，完成省分行計(jì)劃106%。新增代發(fā)工資以及一次性批量代發(fā)金額達(dá)4000多萬元。累計(jì)發(fā)行貸記卡1249張，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額達(dá)到940萬元，完成省分行下達(dá)全年計(jì)劃的209%。全行網(wǎng)點(diǎn)單儲(chǔ)達(dá)126億元，比年初增加2367萬元。新增億元網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，億元以上網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到21個(gè)，占該行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的7241%。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款新增市場(chǎng)占比達(dá)到 3673%，位居全市國(guó)有商業(yè)銀行第一位。年末住房金融存款592億元，新增3985萬元，市場(chǎng)占比為5074%。全年累計(jì)發(fā)放自營(yíng)性住房貸款111億元，年末余額309億元，新增5459萬元。在上級(jí)行組織的住房金融業(yè)務(wù)“百日競(jìng)賽”和“三比活動(dòng)”兩項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)中，獲5個(gè)集體獎(jiǎng)，2個(gè)個(gè)人獎(jiǎng)，居各地級(jí)市行前列。

【拓展“中小企業(yè)金融促進(jìn)工程”】2005年, 建行以馬鞍山市40戶重點(diǎn)骨干企業(yè)和110戶“精、專、特、新”企業(yè)為主要目標(biāo)，對(duì)條件成熟的14戶企業(yè)，組織材料上報(bào)省分行，申請(qǐng)列入“中小企業(yè)金融促進(jìn)工程”實(shí)施項(xiàng)目。至年底，該行共有各類信貸客戶81戶，授信額度621億元。符合上述標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)客戶64戶，中小企業(yè)戶數(shù)占比為79％。為加快金融與地方經(jīng)濟(jì)更快更好地融合，經(jīng)過努力，促成馬鞍山市政府與建設(shè)銀行安徽省分行簽訂了《銀政合作協(xié)議》。

【優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式】2005年, 建行設(shè)立以開放式柜臺(tái)、大堂經(jīng)理、VIP理財(cái)窗口為主要特征的差別化服務(wù)組織體系。為廣大客戶，特別是中高端客戶提供良好的服務(wù)環(huán)境，3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)建立了貴賓理財(cái)室，20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)推行實(shí)施了大堂經(jīng)理工作制，并在億元以上網(wǎng)點(diǎn)配備了保安員，使網(wǎng)點(diǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)水平得到有效提高。

【推進(jìn)人事機(jī)制改革】2005年, 建行在堅(jiān)持公開、公正、公平的原則下，經(jīng)過筆試和競(jìng)聘演講程序，聘任了20名首批專職大堂經(jīng)理并到崗就職。進(jìn)行了會(huì)計(jì)、個(gè)人業(yè)務(wù)重要崗位人員跨機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)輪崗調(diào)整。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)全日制本科學(xué)歷員工的關(guān)注與培養(yǎng)，按照2004年底出臺(tái)的全日制本科生員工的動(dòng)態(tài)考核方案，對(duì)他們進(jìn)行首次動(dòng)態(tài)考核。委托市人才交流中心公開招聘28名短期勞務(wù)人員，落實(shí)省分行人力資源配置向重點(diǎn)行、重點(diǎn)業(yè)務(wù)傾斜的戰(zhàn)略部署。

【全面提高員工素質(zhì)】2005年, 建行為了更好地服務(wù)客戶，組織對(duì)全行前臺(tái)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、崗位練兵，極大地提高了員工的業(yè)務(wù)技能。在安徽省建設(shè)銀行第十屆柜面業(yè)務(wù)知識(shí)及技能競(jìng)賽中，馬鞍山分行取得了團(tuán)體總分第一的優(yōu)異成績(jī)，實(shí)現(xiàn)此項(xiàng)賽事三連冠。客戶經(jīng)理馬紅以全國(guó)建設(shè)銀行14名優(yōu)秀員工之

一、安徽省建設(shè)銀行惟一代表身份出席總行11月8日在北京釣魚臺(tái)國(guó)賓館舉行的中國(guó)建設(shè)銀行在香港成功上市答謝

招待會(huì)。會(huì)計(jì)主管胡蓉經(jīng)考核成為安徽省分行十佳會(huì)計(jì)主管；唐理虎、楊慶生獲省“五一”勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)?、市?jí)勞動(dòng)模范光榮稱號(hào)。（謝向麗李輝）

第五篇：《戰(zhàn)略目標(biāo)分解與經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定》學(xué)習(xí)心得

《戰(zhàn)略目標(biāo)分解與經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定》學(xué)習(xí)心得

知識(shí)點(diǎn)來自《戰(zhàn)略目標(biāo)分解與經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定》—?jiǎng)⒓t兵

一、學(xué)到的主要知識(shí)點(diǎn)

1、目標(biāo)是個(gè)人或組織根據(jù)自身需求提出的在未來一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)過努力達(dá)到的程度或狀態(tài)，目標(biāo)不是一個(gè)數(shù)據(jù)，是一個(gè)體系，有其內(nèi)在的邏輯和結(jié)構(gòu)。

2、目標(biāo)的SMART原則：具體明確的，可衡量的，具有挑戰(zhàn)性的，切實(shí)可行動(dòng)的，有時(shí)間期限的

3、目標(biāo)管理的三大核心：以終為始，自我管理，成果第一

4、目標(biāo)管理的三大困局：假設(shè)困局，理解誤區(qū)，操作的偏差

5、戰(zhàn)略目標(biāo)分解：指的是將戰(zhàn)略路徑及目標(biāo)按照一定的規(guī)則層層分解至組織中的每個(gè)崗位及個(gè)體的過程，戰(zhàn)略目標(biāo)分解的要求是橫向到邊，縱向到底。

6、計(jì)劃就是為完成一個(gè)特定的目標(biāo)而采取的一系列步驟及其所需資源組合

7、目標(biāo)不談合理性,目標(biāo)本身是不合理的，是基于未來預(yù)測(cè)的，企業(yè)的目標(biāo)取決于行業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)比，戰(zhàn)略企圖心

8、計(jì)劃管理的四大偏差：目標(biāo)多，路徑少；要求多，資源少；開頭多，過程少；部門多公司少。

9、高效計(jì)劃管理的基本原理：PDCA，P計(jì)劃要系統(tǒng)性，周密性，D執(zhí)行要堅(jiān)決性協(xié)調(diào)性，C檢查跟催式，文字化，D改善要常態(tài)化共享式。

10、計(jì)劃制定的基本原則是

1）戰(zhàn)略導(dǎo)向，計(jì)劃制定以戰(zhàn)略為輸入和前提；

2）市場(chǎng)起點(diǎn)，以市場(chǎng)和客戶作為基本出發(fā)點(diǎn)，銷、產(chǎn)、研、供； 3）溝通一致，計(jì)劃制定兩上兩下，充分溝通，形成整體； 4）大局優(yōu)先，資源分配和統(tǒng)籌考慮大局。

11、四大陋習(xí)妖魔化績(jī)效評(píng)估，刻舟求劍：把績(jī)效評(píng)估當(dāng)成目的，忘記初心而不得始終，釜底抽薪：就績(jī)效評(píng)估談績(jī)效評(píng)估，使績(jī)效評(píng)估失去戰(zhàn)略支撐，偷工減料：將績(jī)效評(píng)估等同于績(jī)效管理，缺乏其他環(huán)節(jié)支撐，厚此薄彼：過分強(qiáng)調(diào)管理功能，忽視發(fā)展功能。

二、公司可借鑒點(diǎn)

1、勝利的關(guān)鍵因素是速度，需要關(guān)注的是局勢(shì)分析，環(huán)境要素，關(guān)鍵因素。

2、方向比努力重要，路途比資源重要。

3、戰(zhàn)略精煉六分法：目的，遠(yuǎn)景，目標(biāo)，策略，步驟及舉措，指標(biāo)監(jiān)控體系。

4、提高資產(chǎn)利用率的方法：固定資產(chǎn)，貨幣時(shí)間周期，人才利用率。

5、提高客戶價(jià)值：提高單個(gè)客戶的貢獻(xiàn)值，提高客戶忠誠(chéng)度。

6、高效計(jì)劃管理需要的是：目標(biāo)要明確具體，路徑要充分適配，資源要統(tǒng)籌有效，管理要及時(shí)到位。

7、高效計(jì)劃管理的272體系：兩大前提：清晰戰(zhàn)略規(guī)劃，明確的組織結(jié)構(gòu)，七個(gè)步驟：定目標(biāo)，找路徑，做計(jì)劃，促實(shí)施，抓管控，做評(píng)估，勤激勵(lì)，兩大保障：預(yù)算和能力提升。

三、個(gè)人行動(dòng)計(jì)劃

1、目標(biāo)的高度決定人生的厚度，有眼界才有境界，無論工作或者生活中首先要設(shè)立目標(biāo)。

2、任何目標(biāo)都要最終落到一個(gè)點(diǎn)上，要有具體的衡量。

3、對(duì)下屬安排工作時(shí)，大部分是主觀的分配，而未了解對(duì)方是否清楚，是否明白，以后工作中積極改進(jìn)該方面，安排工作后，雙方溝通是否明白，過程中及時(shí)跟蹤。

4、人生的價(jià)值有一半是組織賦予的，看似每個(gè)人是在給公司打工，實(shí)則，每個(gè)人是給自己打工，為實(shí)現(xiàn)自己的理想責(zé)任，所以要感恩公司提供的平臺(tái)。

5、不要用戰(zhàn)術(shù)的勤奮戰(zhàn)勝戰(zhàn)略的懶惰

6、計(jì)劃是提高效能的最有效手段，工作中，要以不變應(yīng)萬變，以確定性來對(duì)抗不確定性，要時(shí)刻謹(jǐn)記沒有計(jì)劃就沒有管理，計(jì)劃是管理的起點(diǎn)。

四、可分享人

各部門管理人員