第一篇：信用社合規(guī)檢查試題及答案

農(nóng)村信用聯(lián)社

合規(guī)操作102項(xiàng)測(cè)試題

得分：

填空題（每題2分，合計(jì)100分）單位：姓名：職務(wù)：

1、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理查庫(kù)頻次：每周 一次，按月不少于 四次；兩次查庫(kù)間隔時(shí)間不少于7天。

2、主任檢查柜員尾箱及現(xiàn)金庫(kù)時(shí)要求：查庫(kù)記錄 完整，查庫(kù)內(nèi)容真實(shí)，是否堅(jiān)持“ 開(kāi)箱、開(kāi)包、移位、卡

把、核對(duì)卷別、清點(diǎn)零幣”的查庫(kù)要求等。

3、查庫(kù)內(nèi)容完整是指必須檢查 庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑

證、抵押質(zhì)押有價(jià)物品、代保管有價(jià)物品、有價(jià)單證等做到賬實(shí)相符。

4、金庫(kù)內(nèi)嚴(yán)禁存放與 現(xiàn)金、有價(jià)單證、柜員現(xiàn)金箱以

及經(jīng)有權(quán)人審批的特殊物品 等無(wú)關(guān)的物品。

5、營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金尾箱須經(jīng)雙人復(fù)點(diǎn)后入 庫(kù) 保管。柜員

營(yíng)業(yè)用大額現(xiàn)金必須 入臨柜保險(xiǎn)柜 保管。

6、管庫(kù)員必須堅(jiān)持雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出。

7、金庫(kù)或保險(xiǎn)柜鑰匙必須分管、分持、平行

交接 并在要害崗位鑰匙交接登記簿上詳細(xì)記載。

8、非管庫(kù)人員不得進(jìn)入金庫(kù)內(nèi)，必要時(shí)進(jìn)入必須填寫(xiě)《 非管庫(kù)人員出入庫(kù)登記薄》，管庫(kù)員離職按規(guī)定辦理 交接手

續(xù)。

9、監(jiān)控錄像必須 有效監(jiān)控 金庫(kù)內(nèi)的物品。

10、庫(kù)存限額不得連續(xù) 3天 以上超過(guò)聯(lián)社核定的限額。

11、殘幣確認(rèn)必須加蓋“ 全額”“半額 ”章。

12、辦理假幣收繳業(yè)務(wù)必須加蓋“假幣”字樣，出具

《 假幣收繳憑證 》，同時(shí)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行上繳流程操

作。

13、網(wǎng)點(diǎn)柜員尾箱內(nèi)現(xiàn)金、憑證必須與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)打印

出的電子尾箱余額 一致 ；核對(duì)后核對(duì)人在“ 柜員尾箱余

額一覽表 ”上勾兌并簽字證明。

14、柜員休假時(shí)必須進(jìn)行尾箱交接，交接時(shí)尾箱必須清

零；同時(shí)登記《 會(huì)出人員工作交接登記薄》《 業(yè)務(wù)印

章登記暨使用交接登記薄》《要害崗位鑰匙保管交接登

記薄》，并由 主任或營(yíng)業(yè)經(jīng)理進(jìn)行監(jiān)交。

15、柜員離位時(shí)臨柜保險(xiǎn)柜必須 上鎖亂碼。

16、信用社對(duì)當(dāng)日單筆或者單戶(hù)累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金支取必須由 主任 履行審批等監(jiān)督職責(zé)。

17、授權(quán)時(shí)應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核，規(guī)范操作；授權(quán)密碼必

須保密、定期更換。

18、柜員工作變動(dòng)或臨時(shí)離崗必須按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

19、重要空白憑證管理必須遵守“不得預(yù)先 在重要空白憑

證和業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章”規(guī)定 ”；

20、辦理掛失業(yè)務(wù)，必須認(rèn)真核實(shí)賬戶(hù) 余額 ；嚴(yán)格審核客

戶(hù) 身份證件，留存核查結(jié)果。

21、掛失憑證、客戶(hù)資料填寫(xiě)必須 完整 ；

22、掛失業(yè)務(wù)分為憑證掛失、密碼掛失、雙掛；密碼 掛失必須客戶(hù)本人辦理不得代辦。

23、柜員離柜時(shí)必須退出操作界面 并將保管的現(xiàn)金、重空、印章等重要物品入庫(kù)（柜）加鎖保管。

24、大額交易業(yè)務(wù)必須按要求報(bào)送 大額交易報(bào)告。

25、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款必須實(shí)行“ 實(shí)名制 ”，認(rèn)真審核客戶(hù)有

效證件。

26、重要空白憑證管理必須遵守“不得預(yù)先 在重要空白憑

證和業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章”規(guī)定 ”。

27、作廢憑證必須剪角并加蓋 “作廢”章。

28、印章管理必須按規(guī)定 使用、保管、交接 ；印章啟用

前應(yīng)在《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章暨使用交接登記簿》上

預(yù)留 藍(lán)色印模，注明啟用日期，方可使用。

29、對(duì)賬管理必須 記賬崗、對(duì)賬崗分離。

30、對(duì)賬工作必須真實(shí)： 企業(yè) 印章與 開(kāi)戶(hù)單位必須一致。

31、對(duì)賬率必須達(dá)到100%；

32、銀企對(duì)賬必須執(zhí)行“雙線(xiàn)雙向”對(duì)帳；雙百萬(wàn)賬戶(hù)必須雙人上門(mén)核對(duì)余額、發(fā)生額。

33、質(zhì)押物必須按規(guī)定辦理 止付，質(zhì)押物保管視同 現(xiàn)金

和重要空白憑證進(jìn)行保管。

34、會(huì)計(jì)登記薄必須建立 健全、記載及時(shí)、完整；

35、監(jiān)控必須覆蓋有效區(qū)域；監(jiān)控資料保存時(shí)間不得少于30

天；

36、營(yíng)業(yè)臨柜人員自衛(wèi)武器 必須 人手 一支，必須放在 隨

手可取之處 ；

37、安全檢查每月至少四次；安全保衛(wèi)學(xué)習(xí)每月至少 四次；

38、貸款客戶(hù)必須在信用社開(kāi)立存款賬戶(hù) ；

39、信貸業(yè)務(wù)必須調(diào)查崗、審查崗、審批崗分離；

40．抵質(zhì)押率：存單質(zhì)押率控制在90%，房產(chǎn)抵押率控制在40-50 %，普通住宅控制在 50 %，商業(yè)用房控制在50 %，機(jī)

器設(shè)備控制在30-40 %。

41、突擊檢查時(shí)必須要求檢查人員出示 檢查證、工作證、身份證、介紹信；同時(shí)電話(huà)核實(shí)檢察人員身份，省聯(lián)社突擊

檢查核實(shí)電話(huà)；市聯(lián)社突擊檢查核實(shí)電

話(huà)；

42、四項(xiàng)制度包括：親屬回避制度、強(qiáng)制休假制度、干

部交流制度、崗位輪換制度。

43、辦理特殊業(yè)務(wù)要嚴(yán)格審核 客戶(hù)身份證件；

44、柜員離崗時(shí)，需將 個(gè)人名章（包括嵌套的個(gè)人名章）自行保管。柜員個(gè)人名章只限本人使用，不得交接；

45、業(yè)務(wù)印章暫不使用的，上交營(yíng)業(yè)經(jīng)理入庫(kù)保管；繼續(xù)使用的，與接交柜員辦理交接手續(xù)。兩種情況均需辦理 印章交接，并在《 業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿 》中記載。

46、柜員應(yīng)盡量避免手工補(bǔ)制憑證的現(xiàn)象發(fā)生，如因系統(tǒng)故

障、打印機(jī)故障等異常情況，導(dǎo)致機(jī)打憑證破損、打印要素

不全或未打印的“系統(tǒng)不支持重打的 非重要空白單證 ”，可手工填制機(jī)打內(nèi)容，但必須注明“ 手工補(bǔ)制，嚴(yán)禁重復(fù) ”

字樣，并由 營(yíng)業(yè)經(jīng)理 簽字確認(rèn)。

47、因柜員記賬錯(cuò)誤需要抹賬的，柜員依據(jù)填寫(xiě)完整且負(fù)責(zé)

人簽字確認(rèn)的《 山西省農(nóng)村信用社錯(cuò)賬抹賬審批單 》進(jìn)行抹賬處理，且錯(cuò)誤《記賬憑證》上必須注明抹賬原因、抹賬憑證序號(hào)及正確的《記賬憑證》序號(hào)，正確的 《記賬憑

證》上必須注明原錯(cuò)誤憑證的序號(hào)。原支付結(jié)算憑證作正確《記賬憑證》的附件。

48、密碼掛失后可當(dāng)日辦理改密，但要嚴(yán)格相關(guān)手續(xù)，辦理

后要求客戶(hù)在掛失申請(qǐng)書(shū)上簽注“ 密碼已修改，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛信用社不負(fù)責(zé)任 ”。

49、客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)留存的身份證件必須加蓋“ 此復(fù)印件與

原件核對(duì)一致 ”章，并進(jìn)行 聯(lián)網(wǎng)核查，打印 聯(lián)網(wǎng)核查記錄；

50、內(nèi)部人員必須遵守不得代客戶(hù) 辦理業(yè)務(wù)；不得自辦

本人業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工代 客戶(hù) 保管存折（單）印章等。

第二篇：信用社合規(guī)員試題

****合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試試卷

（第四期）

單位： 姓名： 得分

一、單選題（每題1分，計(jì)60分）

1、錯(cuò)帳沖正中如劃錯(cuò)紅線(xiàn)，可在紅線(xiàn)兩端用紅色墨水劃“×”銷(xiāo)去，并由記帳員在（A）端蓋章證明。

A、左 B、下 C、上 D、右

2、通知存款部分支取，留存部分低于起存金額的予以銷(xiāo)戶(hù)，按銷(xiāo)戶(hù)日掛牌公告的（C）計(jì)息，或轉(zhuǎn)為其它存款。

A、不計(jì)息 B、通知存款利率 C、活期利率 D、零存整取利率

3、整存整取的存款在轉(zhuǎn)存期內(nèi)可以部分提前支?。˙）次。A、2次 B、1次 C、不可提前支取 D、沒(méi)有次數(shù)限制

4、于2002年4月1日出具的個(gè)人存款證明整存存單，凍結(jié)期限為4個(gè)月。客戶(hù)于（A）可支取款項(xiàng)。

A、2002-8-2 B、2002-7-1 C、2002-8-1 D、2002-7-2

5、本外幣單位通知存款需一次性存入款項(xiàng)，一次或分多次支取。單位通知存款的最低起存金額，最低支取金額為。（D）

A、500000、500000 B、100000、50000 C、50000、50000 D、500000、100000

6、儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款利息支付有錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)向（B）申請(qǐng)復(fù)核。

A、經(jīng)辦儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主管部門(mén) B、經(jīng)辦儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) C、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D、人民法院

7、臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（A）。A、二年 B、一年 C、半年 D、三年

8、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款（A）元起存。A、5000 B、1000 C、100 D、10000

9、下列掛失業(yè)務(wù)中不能在代理機(jī)構(gòu)辦理，只能在開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)辦理的是（C）。A、電話(huà)掛失 B、口頭掛失 C、書(shū)面掛失 D、信函掛失

10、根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)臵必須具備熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于（A）人。

A、4 B、3 C、2 D、1

11、下列業(yè)務(wù)中不得跨機(jī)構(gòu)辦理的是（B）。

A、口頭掛失業(yè)務(wù) B、單位活期存款銷(xiāo)戶(hù) C、定活兩便儲(chǔ)蓄取款 D、存本取息存款銷(xiāo)戶(hù)

12、可以扣劃儲(chǔ)戶(hù)存款的單位是（D）。

A、12日 B、6日 C、3日 D、4日

22、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，支票喪失后，失票人應(yīng)向支票支付地基層人民法院提出公示催告的申請(qǐng)。該支票支付地是指（C）。

A、失票人所在地 B、收款人所在地 C、出票人開(kāi)戶(hù)銀行所在地 D、出票人所在地

23、票據(jù)一般沒(méi)有（D）

A、發(fā)行者 B、期限 C、面值 D、票面利率

24、在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間內(nèi)，對(duì)直接參與者清算賬戶(hù)資金仍不足清算的普通支付業(yè)務(wù)（A）。

A、退回發(fā)起行 B、允許隔夜透支 C、人民銀行分支行按規(guī)定提供高額罰息貸款 D、立即清算

25、對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，應(yīng)在（C）發(fā)出查詢(xún)。A、當(dāng)日至遲下一日上午 B、當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日下午 C、當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午 D、下一日日終前

26、下列對(duì)槍彈庫(kù)及計(jì)算機(jī)室等場(chǎng)所配備技、物防設(shè)施正確的是（B）A、防盜門(mén)、連接110的緊急報(bào)警裝臵、震動(dòng)報(bào)警裝臵 B、防盜門(mén)、連接110的緊急報(bào)警裝臵、入侵探測(cè)報(bào)警裝臵 C、墻體六面澆注、連接110的緊急報(bào)警裝臵、震動(dòng)報(bào)警裝臵 D、聯(lián)動(dòng)互鎖門(mén)、可視對(duì)講、入侵探測(cè)報(bào)警裝臵

27、監(jiān)控室（監(jiān)控中心值班室）等不必配備的設(shè)施是（D）

A、有線(xiàn)通訊 B、無(wú)線(xiàn)通訊 C、數(shù)字監(jiān)控錄像 D、震動(dòng)報(bào)警器

28、金庫(kù)區(qū)域安裝與110報(bào)警服務(wù)臺(tái)相連的緊急報(bào)警裝臵，啟動(dòng)緊急報(bào)警裝臵時(shí)應(yīng)能（D）A、同時(shí)啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)聲、光報(bào)警裝臵 B、啟動(dòng)報(bào)警喇叭

C、啟動(dòng)光報(bào)警 D、不觸發(fā)現(xiàn)場(chǎng)聲、光報(bào)警，以防嚇跑罪犯

29、業(yè)務(wù)庫(kù)清點(diǎn)室安裝的視頻安防監(jiān)控，應(yīng)達(dá)到的效果是（D）

A、對(duì)復(fù)點(diǎn)過(guò)程監(jiān)控 B、對(duì)打捆過(guò)程監(jiān)控 C、對(duì)裝箱過(guò)程監(jiān)控 D、以上各項(xiàng)都是 30、按照《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》要求，雖未達(dá)到一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，也必須配備的設(shè)施是（C）

A、出入口安裝入侵報(bào)警設(shè)施能與照明、視頻安防監(jiān)控、聲音復(fù)核設(shè)備聯(lián)動(dòng) B、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)安裝出入口控制裝臵 C、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)出入口安裝聯(lián)動(dòng)互鎖門(mén) D、以上都是

31、自助設(shè)備、自助銀行必須安裝的設(shè)施有（D）

A、震動(dòng)報(bào)警裝臵 B、報(bào)警聯(lián)動(dòng)裝臵 C、監(jiān)控裝臵 D、以上都是

32、銀行承兌匯票出票人的存款賬戶(hù)、承兌協(xié)議簽訂、承兌在同一核算主體內(nèi)的不同機(jī)構(gòu)，保證金賬戶(hù)開(kāi)立在核算主體外，銀行承兌匯票到期日日終不足扣款時(shí)，不足部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入（B）作銀行承兌匯票墊款。

A、出票人存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu) B、承兌協(xié)議簽訂機(jī)構(gòu)

D、目標(biāo)是為了抑制通貨緊縮

44、期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買(mǎi)賣(mài)雙方之間的分布的(D)。A、確定性 B、不確定性 C、對(duì)稱(chēng)性 D、非對(duì)稱(chēng)性

45、我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行的IPO監(jiān)管制度是(D)。

A、額度管理 B、指標(biāo)管理 C、通道制 D、保薦制

46、《企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告條例》規(guī)定，企業(yè)編制、對(duì)外提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，由縣級(jí)以上人民政府財(cái)政部門(mén)予以通報(bào)，對(duì)企業(yè)可以處以（B）的罰款。

A、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 B、5000元以上10萬(wàn)元以下 C、5000元以上5萬(wàn)元以下 D、1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

47、存款證明書(shū)由（A）審批簽發(fā)。

A、單位領(lǐng)導(dǎo) B、會(huì)計(jì)主管 C、經(jīng)辦柜員 D、復(fù)核柜員

48、檢查人員檢查庫(kù)房的，必須出具的證件為（D）。A、查庫(kù)介紹信 B、工作證 C、身份證 D、以上都是

49、印章的使用和保管實(shí)行（B）。A、“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)分管”

B、“專(zhuān)人使用、專(zhuān)人保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、章證分管” C、“專(zhuān)人使用、經(jīng)辦保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、章證分管” D、未啟用的印章由營(yíng)業(yè)部門(mén)的主任或會(huì)計(jì)主管專(zhuān)人負(fù)責(zé)保管

50、戈德史密斯在金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展中提出的金融相關(guān)比率指標(biāo)等于(B)。A、金融資產(chǎn)總額與實(shí)物資產(chǎn)總額之比 B、金融資產(chǎn)總額與對(duì)外凈資產(chǎn)之比 C、金融資產(chǎn)總額與國(guó)民財(cái)富之比 D、金融資產(chǎn)總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比

51、金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別在于(D)。A、金融約束是市場(chǎng)化的管制，金融抑制是人為的管制 B、金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制 C、金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的

D、金融約束的目的是通過(guò)創(chuàng)造租金以提供適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制

52、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)查庫(kù)人員必須在被查單位（A）管庫(kù)員陪同下按規(guī)定登記后入庫(kù)檢查。A、兩名 B、至少一名 C、一名 D、三名

53、柜員密碼更換的最長(zhǎng)期限為（B）。A、半年 B、十天 C、半個(gè)月 D、一年

54、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為（B）天，貸記卡的首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的（）。

A、30，10% B、60，10% C、30，15% D、60，15%

55、可疑支付交易報(bào)告中的“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生 次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 天以上。（B）

A、5、5、B、3、3 C、3、5 D、5、10

A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、投資風(fēng)險(xiǎn) E、利率風(fēng)險(xiǎn)

11、貨幣供給包括的主要內(nèi)容有(CD)。

A、貨幣供給原理 B、貨幣供給機(jī)制 C、貨幣供給行為 D、貨幣供應(yīng)量 E、貨幣流量與商品流量是否相適應(yīng)

12、國(guó)際資本流動(dòng)對(duì)資本流出國(guó)的積極影響有(ABE)。

A、有利于帶動(dòng)商品出口 B、有利于提高國(guó)際地位 C、有利于拉動(dòng)國(guó)內(nèi)需求 D、有利于改善國(guó)際收支 E、有利于提高資本收益

13、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)分析常用的方法有（ABC）。

A、結(jié)構(gòu)分析法 B、因素分析法 C、比較分析法 D、調(diào)查分析法

14、必須依照《會(huì)計(jì)法》辦理會(huì)計(jì)事務(wù)的有（ABC）。A、公司 B、社會(huì)團(tuán)體 C、國(guó)家機(jī)關(guān) D、個(gè)人

15、會(huì)計(jì)檔案可采用紙、磁、光盤(pán)、縮微膠片等介質(zhì)保存，（ABC）應(yīng)保存紙質(zhì)檔案。A、合同 B、票據(jù) C、原始憑證 D、報(bào)表

16、會(huì)計(jì)人員應(yīng)按照統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度的要求對(duì)原始憑證進(jìn)行審核，對(duì)記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證應(yīng)該（ABD）。

A、要求更正 B、予以退回 C、有權(quán)不予受理 D、要求補(bǔ)充

17、下列情況不屬于會(huì)計(jì)政策變更的是（BC）。

A、按法律或國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度等行政法規(guī)、規(guī)章的要求變更的 B、對(duì)初次發(fā)生的或不重要的交易或事項(xiàng)采用新的會(huì)計(jì)政策

C、本期發(fā)生的交易或事項(xiàng)與以前相比具有本質(zhì)差別而采用新的會(huì)計(jì)政策

D、會(huì)計(jì)政策的變更能夠提供有關(guān)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等更可靠、更相關(guān)的會(huì)計(jì)信息

18、下列關(guān)于股金的說(shuō)法正確的有（BCD）

A、股金證是股東所有權(quán)憑證和參與利益分配的依據(jù)，可用于入股行的貸款質(zhì)押。

B、資本公積轉(zhuǎn)增股本金時(shí)，無(wú)須繳納所得稅，以未分配利潤(rùn)或盈余公積轉(zhuǎn)增股本金時(shí)，股東應(yīng)繳納所得稅。

C、股東應(yīng)在入股銀行、開(kāi)立與股金賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的人民幣結(jié)算賬戶(hù)，且在未退股金前不得將該活期存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。

D、柜面受理股金證書(shū)面掛失業(yè)務(wù)時(shí)，如確認(rèn)為股東本人辦理掛失的，則掛失當(dāng)天即可為股東補(bǔ)發(fā)新股金證。

19、內(nèi)部賬是用于內(nèi)部賬務(wù)核算的賬戶(hù)。經(jīng)批準(zhǔn)的以下（ABD）賬戶(hù)也可采用內(nèi)部賬形式管理。

A、股金散戶(hù)匯總戶(hù) B、存貸款散戶(hù)匯總戶(hù) C、存貸款賬戶(hù) D、財(cái)政類(lèi)繳款過(guò)渡存款賬戶(hù) 20、關(guān)于個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ACD）。A、中國(guó)公民的臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿均可作為存款實(shí)名制證件

B、不使用本人身份證件上的姓名，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)

C、外國(guó)公民的護(hù)照、港、澳、臺(tái)居民的大陸通行證以及居住證均可作為實(shí)名證件使用

第三篇：信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)全面檢查自查報(bào)告

新興社自查自糾報(bào)告

前段時(shí)間，市辦事處、銀監(jiān)分局分別對(duì)我縣的經(jīng)營(yíng)管理工作、職工營(yíng)銷(xiāo)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款以及貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行、存款帳戶(hù)、內(nèi)控四項(xiàng)制度貫徹落實(shí)等情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)了許多問(wèn)題。近期，省聯(lián)社稽核大隊(duì)將對(duì)我縣聯(lián)社實(shí)施合規(guī)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)稽核，綜合評(píng)價(jià)我縣聯(lián)社的合規(guī)程度，檢查涉及面廣，針對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)約400個(gè)具體項(xiàng)目。

為了迎接省聯(lián)社檢查組的到來(lái)，我社及時(shí)組織全體人員召開(kāi)自查糾改工作動(dòng)員會(huì)，對(duì)我社的財(cái)務(wù)、信貸、環(huán)境衛(wèi)生、安全保衛(wèi)等涉及信用社經(jīng)營(yíng)管理的全部?jī)?nèi)容進(jìn)行了自查自糾。為確保自查工作取得成效，我們成立兩個(gè)合規(guī)自查自糾小組，落實(shí)責(zé)任，分工明確，一是信貸人員成立信貸管理類(lèi)自查小組，由張明負(fù)責(zé)；第二個(gè)是內(nèi)勤人員成立財(cái)務(wù)現(xiàn)金類(lèi)自查小組，由楊雯負(fù)責(zé)，社主任負(fù)責(zé)本次糾改工作的全面監(jiān)督檢查?，F(xiàn)就檢查及糾改情況匯報(bào)如下：

一、財(cái)務(wù)方面

財(cái)務(wù)現(xiàn)金檢查小組對(duì)我社的對(duì)公賬戶(hù)管理、大額取款預(yù)約登記、抹帳登記、憑證印章、可疑交易、柜員卡授權(quán)、核銷(xiāo)、置換登記等方面進(jìn)行了全面、細(xì)致的檢查，主要對(duì)從2010年1月至現(xiàn)在財(cái)務(wù)類(lèi)所有內(nèi)容進(jìn)行了檢查糾改。

1、對(duì)于對(duì)公賬戶(hù)管理方面。我社現(xiàn)有對(duì)公存款賬戶(hù)13個(gè)，對(duì)全部對(duì)公賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、對(duì)帳單發(fā)出、收回、預(yù)留印鑒等進(jìn)行了檢查。檢查發(fā)現(xiàn)其中有2個(gè)賬戶(hù)與實(shí)際法人不符，因?yàn)榭蛻?hù)已更換了法人，檢查時(shí)，我社的預(yù)留賬戶(hù)信息仍為原法人，針對(duì)此問(wèn)題，內(nèi)勤人員及時(shí)與相關(guān)單位取得聯(lián)系，完善了客戶(hù)信息，變更了法人資料，確保對(duì)公存款賬戶(hù)符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及其他相關(guān)規(guī)定。

2、檢查小組通過(guò)查閱2010年1月1日至現(xiàn)在的所有憑證，主要針對(duì)大額現(xiàn)金取款預(yù)約、抹帳登記、憑證印章加蓋、作廢憑證等進(jìn)行了全面自查。規(guī)范了大額現(xiàn)金取款預(yù)約制度，補(bǔ)充完善了登記簿，裝訂了取款人身份證及核查信息并進(jìn)行了歸檔管理；對(duì)每一筆抹帳進(jìn)行了嚴(yán)格審察，補(bǔ)充填寫(xiě)了抹帳登記簿相關(guān)要素；對(duì)已作廢憑證檢查是否剪角、貼號(hào)、加蓋“作廢”印章等，規(guī)范化作廢憑證管理；查看每份憑證印章是否齊全，不齊的進(jìn)行補(bǔ)齊；查看有無(wú)票面登記，補(bǔ)充完善。

3、針對(duì)相關(guān)規(guī)定需設(shè)立的51個(gè)登記簿，逐個(gè)進(jìn)行核對(duì)、檢查，沒(méi)有的及時(shí)進(jìn)行了設(shè)立，登記不全的按照相關(guān)規(guī)定補(bǔ)充登記。

4、對(duì)于以前柜員卡授權(quán)管理混亂的情況，設(shè)立了柜員卡交接登記簿，并嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定授權(quán)，補(bǔ)齊了授權(quán)委托書(shū)。

5、對(duì)于可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料進(jìn)行全面檢查，補(bǔ)充完善，事后監(jiān)督的缺失印章的補(bǔ)充加蓋了印章；建立了核銷(xiāo)、置換登記簿。

6、嚴(yán)格庫(kù)存現(xiàn)金限額管理，無(wú)特殊情況，嚴(yán)禁超庫(kù)存限額，5000元以上現(xiàn)金必須入保險(xiǎn)柜管理，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度辦理。

二、信貸方面

信貸檢查小組對(duì)于存量貸款全部信貸資料逐戶(hù)檢查，主要從資料規(guī)范、貸后檢查報(bào)告、五級(jí)分類(lèi)、新規(guī)執(zhí)行、農(nóng)戶(hù)資信檔案等方面進(jìn)

行了全面自查糾改。

1、對(duì)貸款檔案資料進(jìn)行逐戶(hù)檢查，主要檢查合同文本填寫(xiě)是否規(guī)范，對(duì)于沒(méi)有填寫(xiě)資金回籠賬號(hào)、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行，沒(méi)有約定支付方式等要素要素填寫(xiě)不全的進(jìn)行補(bǔ)充完善。

2、重點(diǎn)對(duì)萬(wàn)元以上貸款按季補(bǔ)齊了貸后檢查報(bào)告，對(duì)我社僅有的一個(gè)公司客戶(hù)按月補(bǔ)充貸后檢查報(bào)告。

3、按季度打印了30萬(wàn)元以下自然人矩陣分類(lèi)認(rèn)定表，裝訂成冊(cè)，30萬(wàn)元以上逐筆打印五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表，并報(bào)聯(lián)社審批后裝訂入檔。并做好會(huì)議記錄，30萬(wàn)元以上逐筆說(shuō)明。

4、重點(diǎn)檢查了10萬(wàn)元以上貸款的支付資料，對(duì)于采取自主支付的補(bǔ)充完善資金使用情況相關(guān)資料，受托支付的完善了有關(guān)資金使用的合同、協(xié)議等，并打印了支付通知書(shū)，一并裝訂入檔管理。

5、檢查貸款資料申請(qǐng)、征信查詢(xún)、調(diào)查報(bào)告、審批、發(fā)放等時(shí)間的前后順序是否合理，時(shí)間順序不對(duì)的及時(shí)進(jìn)行更正，并確保以后發(fā)放貸款必須嚴(yán)格操作程序，并指定專(zhuān)管員審查。

6、聯(lián)社檢查組檢查出我社信用戶(hù)利率執(zhí)行不準(zhǔn)確的問(wèn)題，我社及時(shí)組織信貸人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，并從檢查日起，一律執(zhí)行9.0‰。

7、對(duì)我社的農(nóng)戶(hù)資信檔案進(jìn)行了整理，以前缺失及填寫(xiě)不規(guī)范的內(nèi)容進(jìn)行了全面補(bǔ)充規(guī)范，做好會(huì)議記錄，整理歸檔，統(tǒng)一管理。

8、對(duì)新放貸款嚴(yán)格按照新的貸款管理規(guī)定操作，規(guī)范信貸資料，特別是對(duì)借款人、擔(dān)保人結(jié)婚證、征信報(bào)告、影像資料等收集歸檔，嚴(yán)格按照貸款新規(guī)的支付管理操作，確保貸款資金使用的真實(shí)、合規(guī)。

三、其他方面

我社及時(shí)聯(lián)系了綠化行業(yè)人員，為院內(nèi)花園種植了綠化苗木；更換了原來(lái)陳舊、破爛的辦公桌椅，美化了辦公環(huán)境；安裝了太陽(yáng)能，整修了自來(lái)水管道等，全面提高了我社企業(yè)文化建設(shè)。

組織全社人員對(duì)監(jiān)控設(shè)備的操作作用進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)熟練，并對(duì)全社涉及安全保衛(wèi)方面的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的及時(shí)糾改，消除隱患，確保安全無(wú)事故。

通過(guò)本次全面的自查自糾工作，促進(jìn)了我們更加合規(guī)穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)定基礎(chǔ)。

第四篇：信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得

學(xué)習(xí)心得

我今年剛剛參加工作，作為農(nóng)村信用合作社的一名普通員工，我一直嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度合規(guī)操作，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項(xiàng)金融方針政策。但是仍感到自己在知識(shí)、能力上有很大差距，針對(duì)自己平時(shí)的工作情況，我進(jìn)行了認(rèn)真的自查，以便自己能認(rèn)識(shí)到自己的不足，以提高自己的能力和素養(yǎng)，更好地開(kāi)展以后的工作。

首先，在思想上嚴(yán)格要求自己，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，不參加任何非法行為。認(rèn)真執(zhí)行好農(nóng)村信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持各種安全防范措施，按時(shí)上下班，工作態(tài)度端正，以飽滿(mǎn)的工作熱情投入每一天的工作。

其次，是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，互相監(jiān)督，共同進(jìn)步。

再次，各項(xiàng)規(guī)章制度完善執(zhí)行到位。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行操作；大額支取現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記審批；在辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)時(shí)按有關(guān)規(guī)定，要求出示身份證，并驗(yàn)證其真?zhèn)?，并且留下?fù)印件認(rèn)真審查，嚴(yán)格按制度辦理；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷(xiāo)；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫(kù)保管；

但是，通過(guò)這次認(rèn)真的自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題：

1、缺乏創(chuàng)新，按部就班，很多工作只是會(huì)做卻不明白為什么這樣做，缺乏思考。2有時(shí)侯粗心，臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒(méi)有退至初始狀態(tài)。

3、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)較為粗心，較忙時(shí)常忘記讓客戶(hù)簽名，致使憑證要素存在不齊全或不規(guī)范等情況。但通過(guò)這次自查，我已改正這些問(wèn)題。

在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn)，嚴(yán)格約束自己，恪盡職守，兢兢業(yè)業(yè)，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度做好每天的工作，嚴(yán)格規(guī)范自己的業(yè)務(wù)操作，追求每一分的進(jìn)步。

**信用社* *

2011年9月28日

第五篇：信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得

信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得

信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得一：信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得

我今年剛剛參加工作，作為農(nóng)村信用合作社的一名普通員工，我一直嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度合規(guī)操作，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項(xiàng)金融方針政策。但是仍感到自己在知識(shí)、能力上有很大差距，針對(duì)自己平時(shí)的工作情況，我進(jìn)行了認(rèn)真的自查，以便自己能認(rèn)識(shí)到自己的不足，以提高自己的能力和素養(yǎng)，更好地開(kāi)展以后的工作。

首先，在思想上嚴(yán)格要求自己，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，不參加任何非法行為。認(rèn)真執(zhí)行好農(nóng)村信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持各種安全防范措施，按時(shí)上下班，工作態(tài)度端正，以飽滿(mǎn)的工作熱情投入每一天的工作。

其次，是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，互相監(jiān)督，共同進(jìn)步。

再次，各項(xiàng)規(guī)章制度完善執(zhí)行到位。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行操作；大額支取現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記審批；在辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)時(shí)按有關(guān)規(guī)定，要求出示身份證，并驗(yàn)證其真?zhèn)危⑶伊粝聫?fù)印件認(rèn)真審查，嚴(yán)格按制度辦理；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷(xiāo)；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫(kù)保管；

但是，通過(guò)這次認(rèn)真的自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題：

1、缺乏創(chuàng)新，按部就班，很多工作只是會(huì)做卻不明白為什么這樣做，缺乏思考。2有時(shí)侯粗心，臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒(méi)有退至初始狀態(tài)。

3、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)較為粗心，較忙時(shí)常忘記讓客戶(hù)簽名，致使憑證要素存在不齊全或不規(guī)范等情況。但通過(guò)這次自查，我已改正這些問(wèn)題。

在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn)，嚴(yán)格約束自己，恪盡職守，兢兢業(yè)業(yè)，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度做好每天的工作，嚴(yán)格規(guī)范自己的業(yè)務(wù)操作，追求每一分的進(jìn)步。

>信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得二：農(nóng)村信用社合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得體會(huì)>>（1097字）

最近，我縣聯(lián)社按照區(qū)聯(lián)社《2008年xx農(nóng)村信用社合規(guī)建設(shè)工作意見(jiàn)》xxx號(hào)文件精神。為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)合規(guī)管理要求努力營(yíng)造“合規(guī)人人有責(zé)”的文化氛圍，提高合規(guī)管理理念。和制度執(zhí)行力。確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，開(kāi)展此次依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育活動(dòng)。

這此活動(dòng)學(xué)習(xí)了《xx農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《廣西農(nóng)村信用社員工違法違規(guī)行為處理辦法》等等。通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更深一層的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)幾個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一，愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)禮奉獻(xiàn)。

愛(ài)崗敬業(yè)，是各行各業(yè)中最普遍的奉獻(xiàn)精神，我們信用社要發(fā)展要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位員工的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為信用社的一名員工，為信用社的前途和發(fā)展，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的員工。自參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，在工作中不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己努力工作。

二，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識(shí)。

“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)。是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)制度辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán)益能力。

三，增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件發(fā)生意識(shí)。

信用社號(hào)稱(chēng)三鐵“鐵制度，鐵算盤(pán)，鐵賬本”，正因?yàn)橛辛诉@三鐵信用社在百姓心中，才是值得信賴(lài)的。有規(guī)不遵有章不循，是各個(gè)行業(yè)之大忌。車(chē)行千里始有道。就一線(xiàn)柜員而言從內(nèi)部講要做到從我做起正確辦理每一筆業(yè)務(wù)認(rèn)真審核每張票據(jù)，做好相互制約相互監(jiān)督。不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持致始致終地按規(guī)章制度其事。我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。

近年來(lái)，金融系流發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重的損害了信用社的社會(huì)信譽(yù)，應(yīng)采取相應(yīng)措施。正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，堅(jiān)持經(jīng)常的案例警示教育。自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。使各崗位人員真正做到明確職責(zé)，細(xì)制度，嚴(yán)操作。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)這次依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育活動(dòng)，我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)。增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求。逐步確立“全員合規(guī)，全程合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)管理理念。不斷提升我縣信用社案件防控工作水平，確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

>信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得三：信用社員工合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)>>（456字）

初識(shí)“合規(guī)”，無(wú)外乎符合規(guī)定、規(guī)矩，自認(rèn)為是天經(jīng)地義的事。自然界萬(wàn)物生長(zhǎng)，無(wú)不遵守著“生物鏈”的規(guī)矩，純粹是一種本能，是一種平常的東西。更何況高級(jí)動(dòng)物——人呢？

“人之初，性本善?！比欢?，事物是發(fā)展的，但也有其兩面性的特點(diǎn)。要么往好處發(fā)展，要么往壞處發(fā)展。合規(guī)，則前途廣闊，違規(guī)，則敗壞并受懲。合規(guī)的道理，人人都懂。但人是個(gè)復(fù)雜的動(dòng)物，常常受外界各種因素的利誘，心思不定，合規(guī)與違規(guī)往往決定于人心靈深處的一個(gè)閃念。

不合規(guī)的后果慘不忍睹，三鹿集團(tuán)的破產(chǎn)、華爾街的凄慘便是明證，監(jiān)獄里的罪犯便是反面教材。回顧信用社系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)的眾多典型案例，不禁深受震動(dòng)，感慨不已。但為什么會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)這樣“明知故犯”的行為呢？究其原因，便是從心靈上沒(méi)有完全認(rèn)識(shí)合規(guī)的重要性，思想覺(jué)悟不高，自控能力不強(qiáng)，僥幸心理在作祟。

那么，我們?cè)撛鯓幼龅胶弦?guī)呢？我認(rèn)為，我們每一個(gè)信用社員工應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高思想政治素養(yǎng)，養(yǎng)成自覺(jué)合規(guī)行為習(xí)慣，以合規(guī)為榮，以違規(guī)為恥，讓合規(guī)思想真正融入心靈，融進(jìn)靈魂，滌清心智，只有心靈合規(guī)了，行為才不會(huì)違規(guī)。

>信用社合規(guī)學(xué)習(xí)心得四：信用社合規(guī)管理年活動(dòng)心得體會(huì)>>（1210字）

2011年以來(lái)，我們泓芝驛信用社社認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)部門(mén)、上級(jí)聯(lián)社的案件專(zhuān)項(xiàng)治理、“五大”系列活動(dòng)、合規(guī)管理年等三大專(zhuān)項(xiàng)工作的文件與會(huì)議精神，召開(kāi)了再動(dòng)員會(huì)議，并對(duì)照三個(gè)《實(shí)施方案》，認(rèn)真組織，嚴(yán)格要求，現(xiàn)已圓滿(mǎn)完成了學(xué)習(xí)階段任務(wù)。在學(xué)習(xí)階段，每位員工都能積極參加，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，并認(rèn)真記好學(xué)習(xí)筆記。通過(guò)學(xué)習(xí)，全員在思想上普遍形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識(shí)，在實(shí)際工作自覺(jué)從我做起，按章辦事，相互監(jiān)督，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。我主要談?wù)勛约涸趯W(xué)習(xí)過(guò)程中的幾點(diǎn)感受：

一、學(xué)習(xí)氛圍比較濃厚

信用社組織外勤與內(nèi)勤人員，分兩批進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，且每天都有專(zhuān)人負(fù)責(zé)帶領(lǐng)大家學(xué)習(xí)，全員也都能自覺(jué)地參加每天的集中學(xué)習(xí)，不請(qǐng)假、不遲到，認(rèn)真聽(tīng)講、細(xì)記重點(diǎn)。正是基于信用社領(lǐng)導(dǎo)重視、員工充分認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性，大家學(xué)習(xí)觀念才由被動(dòng)變主動(dòng)、由走走過(guò)場(chǎng)變深入認(rèn)真，學(xué)習(xí)態(tài)度非常端正。通過(guò)一起學(xué)習(xí)，一起討論，學(xué)習(xí)筆記相互比較、你追我趕，共同營(yíng)造了良好的學(xué)習(xí)氛圍。

二、合規(guī)意識(shí)得到提高

通過(guò)學(xué)習(xí)，全員再一次認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)不但會(huì)給信用社造成巨大的資金損失，而且還會(huì)嚴(yán)重影響到信用社的社會(huì)形象，必將束縛信用社的持續(xù)發(fā)展；充分認(rèn)識(shí)到只有扎實(shí)開(kāi)展好“三大專(zhuān)項(xiàng)”活動(dòng)，全員才能進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，工作中才能自覺(jué)地把“合法守規(guī)”作為一個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)手業(yè)務(wù)時(shí)心中應(yīng)時(shí)刻高舉“這面合規(guī)旗”，真正以一個(gè)主人翁的姿態(tài)，嚴(yán)格照章操作，敢于接受群眾監(jiān)督，為信用社盡到責(zé)，為客戶(hù)服好務(wù)。

三、抓好學(xué)習(xí)長(zhǎng)效機(jī)制

“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念，是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則，當(dāng)然也是需要一定時(shí)間來(lái)塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為通過(guò)一個(gè)階段的學(xué)習(xí)教育就能達(dá)到的，所以今后全員的學(xué)習(xí)一定要進(jìn)一步加強(qiáng)，且要長(zhǎng)抓不懈，大力開(kāi)展崗位操作、業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、社會(huì)公德等全方位地教育培訓(xùn)。要切實(shí)從提高學(xué)習(xí)興趣點(diǎn)出發(fā)，改變一味單調(diào)的學(xué)習(xí)活動(dòng)，積極通過(guò)采取多種形式，如組織“你問(wèn)我答”、“你出題我考試”等活動(dòng)，也可通過(guò)“拉家?！钡姆绞綄W(xué)習(xí)內(nèi)容穿插其中，既活躍學(xué)習(xí)氣氛，又增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。

四、合規(guī)管理從我做起

高級(jí)管理層要引導(dǎo)員工樹(shù)立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”、“一人違規(guī)，全社遭殃”的理念，教育員工汲取教訓(xùn)，珍惜現(xiàn)在的工作崗位。但是，合規(guī)決不僅僅是高級(jí)管理層、合規(guī)部門(mén)以及合規(guī)工作人員的事，是要每位員工都要積極參與、認(rèn)真履行職責(zé)才能達(dá)到的。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成機(jī)構(gòu)內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。全員通過(guò)學(xué)習(xí)討論，發(fā)現(xiàn)工作中存在什么問(wèn)題、存在什么漏洞，并積極獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，共同去彌補(bǔ)漏洞，共同去健全制度和規(guī)程，共同去監(jiān)督不良行為，共同去遏制違規(guī)行為。全員通過(guò)學(xué)習(xí)討論，真正把現(xiàn)有的制度整合梳理成清晰和簡(jiǎn)明扼要的流程，易學(xué)、易懂、易操作、易檢查，形成“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)，一個(gè)流程一項(xiàng)制度，一個(gè)崗位一套規(guī)定”。