第一篇：淺論加強(qiáng)銀行制度建設(shè)

淺論加強(qiáng)銀行制度建設(shè)

近年來(lái)，金融部門經(jīng)濟(jì)案件時(shí)有發(fā)生，數(shù)量之多、金額之大、損失之巨觸目驚心。然而，經(jīng)過(guò)剖析和反思，我們就不難發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)事實(shí)：每個(gè)經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生無(wú)不與制度有關(guān)！或由于制度缺乏、或由于制度不完善、或由于制度執(zhí)行不嚴(yán)等原因，給那些犯罪分子鉆了空子，給國(guó)家和集體造成了巨大的損失。所以，切實(shí)加強(qiáng)銀行制度建設(shè)，強(qiáng)化制約監(jiān)督機(jī)制，已到了刻不容緩的地步。本文擬就此問(wèn)題，淺敘已見(jiàn)。

（一）眾所周知，治國(guó)要有國(guó)法，持家要有家規(guī)，“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”。銀行是國(guó)家的綜合職能部門，是社會(huì)資金活動(dòng)的紐帶，銀行的各項(xiàng)基本制度既是其辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，又是國(guó)家金融方針、政策、法規(guī)的具體體現(xiàn)，離開(kāi)了制度的約束，銀行的各項(xiàng)工作就無(wú)法開(kāi)展，各項(xiàng)職能也無(wú)以發(fā)揮。而且，在當(dāng)前普遍開(kāi)展教育、清理、整頓的形勢(shì)下，切實(shí)加強(qiáng)銀行制度建設(shè)更具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、加強(qiáng)制度建設(shè)從嚴(yán)治行的重要措施

從嚴(yán)治行是強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理，有效發(fā)揮銀行職能作用、確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常發(fā)展的重要手段。從嚴(yán)治行的“嚴(yán)”字，應(yīng)當(dāng)包含三層涵義：一是嚴(yán)密的制度；二是嚴(yán)格的制度執(zhí)行；三是嚴(yán)明的制度執(zhí)行紀(jì)律。從嚴(yán)治行必須通過(guò)一系列措施的有效實(shí)施方能實(shí)現(xiàn)，而制度建設(shè)則是其中最重要的措施。從嚴(yán)治行的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，必須通過(guò)一系列嚴(yán)密的制度來(lái)體現(xiàn)，從嚴(yán)治行的具體實(shí)施，又要通過(guò)制度的嚴(yán)格執(zhí)行來(lái)完成。精規(guī)嚴(yán)矩方能成方圓。只有在嚴(yán)格制度的制約下，銀行才能優(yōu)質(zhì)高效地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，才以更好地促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展，離開(kāi)了制度建設(shè)，從嚴(yán)治行就只能是一句空話。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)是制約經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)

采取有力措施，查處和防范經(jīng)濟(jì)案件，堅(jiān)決把經(jīng)濟(jì)案件發(fā)案率降下來(lái)，是金融部門開(kāi)展教育、清理、整頓活動(dòng)的重點(diǎn)。而加強(qiáng)制度建設(shè)則是堵塞漏洞、防范經(jīng)濟(jì)案件的有力武器。制度是在長(zhǎng)期實(shí)踐過(guò)程中形成的，是金融系統(tǒng)干部有效防止經(jīng)濟(jì)案件、防止差錯(cuò)發(fā)生的成功經(jīng)驗(yàn)之結(jié)晶。而忽視和放松制度建設(shè)，通過(guò)在金融系統(tǒng)內(nèi)部建立一整套多層次、全方位的制度體系，并認(rèn)真付諸實(shí)施，從而堵住漏洞，使犯罪分子無(wú)空可鉆，才能實(shí)現(xiàn)減少乃至消除經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生之目的。并且，這也是鞏固教育、清理、整頓成果的重要保證。

三、加強(qiáng)制度建設(shè)是實(shí)行規(guī)范化管理的重要手段

規(guī)范化的管理，要求所有的辦事程序、決策以及執(zhí)行行為均按一定的規(guī)范進(jìn)行，規(guī)范必須通過(guò)制度得以體現(xiàn)，所以，規(guī)范確定的過(guò)程實(shí)質(zhì)上也是制度建立健全的過(guò)程，規(guī)范化管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的過(guò)程也就是經(jīng)營(yíng)管理者按規(guī)定所標(biāo)明的準(zhǔn)則約束其經(jīng)營(yíng)管理行為的過(guò)程。因此，切實(shí)加強(qiáng)制度建設(shè)是實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理的重要手段。

四、加強(qiáng)制度建設(shè)是推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序發(fā)展的根本保證

制度是銀行做好各項(xiàng)工作的保證。隨著經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的發(fā)展，社會(huì)對(duì)銀行所提供服務(wù)的要求也越來(lái)越高，這就需要從實(shí)際出發(fā)，對(duì)原有的制度進(jìn)行必要的充實(shí)和完善。同時(shí)隨著銀行業(yè)務(wù)范圍的進(jìn)一步拓展，一些新業(yè)務(wù)也應(yīng)運(yùn)而生，為確保其正常有序發(fā)展，也迫切需要建立相應(yīng)制度加以制約。只有在嚴(yán)格制度的制約下，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能沿著正確的方向發(fā)展。

（二）隨著教育、清理、整頓金融隊(duì)伍活動(dòng)的全面發(fā)展，制度建設(shè)已較普遍地引起了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo) 1

思想上的重視，并日益被提上議事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，發(fā)揮制度對(duì)各項(xiàng)金融行為的制約作用，還必須全面認(rèn)識(shí)制度建設(shè)存在的問(wèn)題，深刻剖析其產(chǎn)生的原因，采取有的放矢的對(duì)策。從近年來(lái)農(nóng)村金融部門的實(shí)踐情況看，在制度建設(shè)方面存在的主要問(wèn)題是:

一、制度滯后于業(yè)務(wù)。

按理，金融部門任何業(yè)務(wù)的開(kāi)展均應(yīng)置于一定的監(jiān)控、制約之下，但在前幾年的改革進(jìn)程中，由于我們自覺(jué)不自覺(jué)地將較大精力放在業(yè)務(wù)的開(kāi)拓上，而忽視了制度的建設(shè)，以致出現(xiàn)制度滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況。突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是缺。隨著改革的深化，金融系統(tǒng)新業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，而有關(guān)的制度并未相應(yīng)建立，導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中長(zhǎng)期缺乏嚴(yán)格的監(jiān)控、制約，不僅影響了正常的金融秩序，而且也阻礙了業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。在前幾年金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，由于缺乏制度制約，一些其層銀行盲目濫放貸款出現(xiàn)存貸款倒掛現(xiàn)象，出現(xiàn)較多的不良貸款，出現(xiàn)嚴(yán)重的超負(fù)荷營(yíng)運(yùn)現(xiàn)象。

二是亂。這主要表現(xiàn)在制度體系和各基層單位制度的建立、落實(shí)上，由于制度的規(guī)定，各級(jí)都有欠統(tǒng)一，不規(guī)范，缺乏全局整體的部署，各專業(yè)條線及基層銀行自行制定了一些制度，使制度體系呈現(xiàn)出條線制度多且分散、綜合性制度少而不全的現(xiàn)狀，各基層銀行制度的建立和執(zhí)行狀況更是參差不齊，落差很大。

三是不完善。改革使某些金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容發(fā)生很大變化，但由于在業(yè)務(wù)內(nèi)容變更的情況下，某些相應(yīng)的制約制度未作適當(dāng)?shù)某鋵?shí)、調(diào)整，以致造成了某些制度的不完善，給一些人鉆了空子。如基層銀行以致某些農(nóng)信員利用職務(wù)之便，在收貸過(guò)程中以多種手法挪用錢物，將核銷多年的不良貸款收回后不入帳自己挪用。

二、制度執(zhí)行不嚴(yán)。

有制度而不執(zhí)行，制度的作用仍然不能得到發(fā)揮。制度本身是起不了作用的，只有當(dāng)人們認(rèn)真按制度規(guī)定的內(nèi)容和范圍去做，使制度真正落到實(shí)處時(shí)，它才能發(fā)揮其約束和規(guī)范人們行為的作用。再嚴(yán)密、健全的制度，執(zhí)行不嚴(yán)，仍然形同虛設(shè)。所以，制度的嚴(yán)格執(zhí)行在制度建設(shè)中至關(guān)重要。而目前銀行內(nèi)部在制度建設(shè)方面存在的最嚴(yán)重、最關(guān)鍵、最普遍的問(wèn)題，恰恰是不按制度辦事、有章不循的問(wèn)題。常常是制度定在紙上，貼在墻上、掛在嘴上，就是不落實(shí)在行動(dòng)上。從銀行工作中出現(xiàn)的違章操作行為看，其形式多種多樣，有的是違反廉政制度的要求，索賄受賄，有的是不堅(jiān)持貸款“三查”制度和集體會(huì)辦制度，發(fā)放人情貸款，超越權(quán)限貸款；有的是不遵守重要空白憑證、業(yè)務(wù)公章的保管制度，重要空白憑證保管不嚴(yán)、業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章亂放、一些犯罪分子乘機(jī)作案、盜用銀行資金；還有一些人不嚴(yán)格按操作規(guī)程、制度辦事，復(fù)核監(jiān)督不嚴(yán)，等出了問(wèn)題悔之莫及。

違章行為種種，枚不勝舉，究其原因，就具體操作人員而言，有的是由于對(duì)執(zhí)行制度的重要性和不執(zhí)行制度的危害性認(rèn)識(shí)不足，思想麻痹，怕麻煩，不執(zhí)行；有的是由于單位人員配備不足，難以執(zhí)行；有部分人則由于業(yè)務(wù)忙或曲解了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的涵義，片面地為方便客戶而忽視了制度的執(zhí)行；還有一部分人則是從本位利益出發(fā)，搞上有政策下有對(duì)策，對(duì)有關(guān)制度不想執(zhí)行便采取“變通”辦法，繞制度而行；還有少部分人則是由于不懂制度而盲目執(zhí)行。從領(lǐng)導(dǎo)角度說(shuō)，有的是內(nèi)勤主管沒(méi)有配合好，無(wú)專人負(fù)責(zé)抓制度執(zhí)行，抓內(nèi)部管理，有的是自己不能以身作則，甚至有特權(quán)思想，只是空發(fā)號(hào)令，抓而不實(shí)；有的是忙于事務(wù)，雖辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了內(nèi)部管理。這都是在執(zhí)行制度上的嚴(yán)重缺口，給犯罪分子留下了作案的機(jī)會(huì)。

三、約束機(jī)制疲軟

造成執(zhí)行力度不嚴(yán)的原因，除以上所述，還有一個(gè)重要的原因，就是對(duì)制度執(zhí)行行為的督促、約束不力，約束機(jī)制疲軟。突出表現(xiàn)在以下三方面：

1、檢查不力。檢查是了解制度執(zhí)行情況并對(duì)其進(jìn)行事后監(jiān)督所采取的主要手段。嚴(yán)格的檢查是使制度落到實(shí)處的保證。目前，存在的問(wèn)題不是沒(méi)有檢查，而是檢查不力，違章問(wèn)題揭露不透。其原因，一是檢查方式呆。常規(guī)性的預(yù)告檢查多，被檢查單位往住事先準(zhǔn)備，隱匿或銷毀違章痕跡，難以查明，揭露問(wèn)題；二是檢查手段軟，受檢查時(shí)間的限制，各類檢查一般都采用抽樣檢查的方法，且較偏重內(nèi)部檢查，忽視外部核查，一些檢查往往是圖形式，走過(guò)場(chǎng)，深層問(wèn)題難揭露；三是檢查者素質(zhì)不高。有的檢查思想素質(zhì)不高，為檢不清廉，甚至包庇被查者。有的檢查者業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，難以發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

2、違章不究。只有對(duì)查出的違章行為進(jìn)行及時(shí)處理并嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任，方能有效制止其漫延。違章為經(jīng)濟(jì)犯罪提供條件，但并非所有的違章行為都必然引起經(jīng)濟(jì)犯罪。于是，在實(shí)際工作中，由于一方面缺乏違章處罰的具體辦法，對(duì)有些違章行為尤其是一些尚未構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪的違章行為的責(zé)任難以追究。另一方面，領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)抓好違章處罰的重要性認(rèn)識(shí)不足，片面遷就諒解，從而使那些違了章而未造成明顯經(jīng)濟(jì)損失的有關(guān)人員，常常得不到違章責(zé)任追究。這不僅難以引起有關(guān)人員對(duì)自己違章行為的警覺(jué)，而且直接弱化了制度的嚴(yán)肅性，以致一些原本性質(zhì)不得嚴(yán)重的違章行為發(fā)展到重大的經(jīng)濟(jì)犯罪。

3、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)。有些制度曾三令五申申明不得違抗，違者從嚴(yán)處罰，但違抗者仍大有人在。有些人從本部門、本地區(qū)、本單位利益出發(fā)，公然對(duì)一些制度“變通”使用，由于個(gè)人未撈“好處”，于是從嚴(yán)變成了從輕，出現(xiàn)了不“變通”者其單位和個(gè)人反而吃虧的反?，F(xiàn)象。其結(jié)果必然是群相仿之，“變通”手法被作為一種“經(jīng)驗(yàn)”在暗中流傳、推廣。由于執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，既難以使違章人員真正吸取教訓(xùn)，也難以達(dá)到警戒其他人員之目的。

（三）銀行制度建設(shè)方面存在的問(wèn)題，確實(shí)已不容我們?cè)俚粢暂p心，然而上述問(wèn)題之形成又非一朝一夕之事，有些問(wèn)題的存在還有著其深刻的社會(huì)原因，光靠銀行單方面的力量實(shí)難解決。尤其是有章不循、違章不究、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等問(wèn)題，需引起全社會(huì)的高度重視，綜合采用行政的、經(jīng)濟(jì)的、法律的手段，方可予以徹底解決。就銀行自身而言，切實(shí)加強(qiáng)制度建設(shè)應(yīng)環(huán)環(huán)相扣，綜合采取以下措施。

一、整章建制，健全制度

1、梳理治亂，建立系統(tǒng)化的制度體系?；鶎訄?zhí)行的制度絕大部分來(lái)自上級(jí)機(jī)關(guān)，近年來(lái)有些基層行為堵漏洞、補(bǔ)不足，也積極制訂了一些制度，但并不十分規(guī)范。所以，制度的梳理治亂和監(jiān)理健全應(yīng)從上層開(kāi)始。根據(jù)系統(tǒng)的整體原則，按一定順序?qū)⑷兴袓徫坏墓ぷ鬟M(jìn)行逐一過(guò)堂，對(duì)原有制度中不適應(yīng)的刪去，缺少的增加，不完善的補(bǔ)充，以此建立健全各崗位責(zé)任制和操作規(guī)范制度（包括各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的崗位制度和議事程序），使全行所有崗位工作人員的行為均置于嚴(yán)格的制度約束之下。

2、防患于未然，相配套地建立執(zhí)行制度的制約制度，缺乏制度執(zhí)行的制約制度是造成制度未能落到實(shí)處的原因之一，所以，制度的健全要特別重視建立制度的制約制度。要在其它各項(xiàng)制度建立的同時(shí)，配套制定具體的制度執(zhí)行制度，包括違章處罰制度和違章不究、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)的處罰制度等，以增強(qiáng)制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，使人們養(yǎng)成按制度、章程辦事的習(xí)慣。

二、加強(qiáng)教育，提高認(rèn)識(shí)

制度需要人的自覺(jué)遵循方能落到實(shí)處。加強(qiáng)制度的宣傳教育是自覺(jué)執(zhí)行制度的前提。目前，制度執(zhí)行不嚴(yán)方面既存在知法犯法的問(wèn)題，也存在不知法而犯法問(wèn)題。各級(jí)行應(yīng)從防堵著手，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)制度宣傳教育工作的引導(dǎo)。

1、堅(jiān)持達(dá)標(biāo)上崗。對(duì)重要崗位的工作人員，一定要在其熟知該崗位應(yīng)遵循的制度和操作規(guī)程，并具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能后方可上崗；對(duì)新入行職工，從進(jìn)行第一天其就要加強(qiáng)制度法規(guī)教育，使其深知銀行執(zhí)行制度之重要，通過(guò)潛移默化的教育，使一些基本制度在頭腦中打下深深的烙印。

2、加強(qiáng)制度執(zhí)行的教育，提高執(zhí)行制度的自覺(jué)性。閘明為什么要執(zhí)行制度，不執(zhí)行制

度可能會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題，有什么危害等，使具體操作執(zhí)行人員既知其然又知其所以然，充分重視制度的執(zhí)行，提高制度執(zhí)行的自覺(jué)性。

三、層層落實(shí)，責(zé)任到人

制度的落實(shí)是制度建設(shè)的關(guān)鍵，也是充分發(fā)揮制度約束作用的關(guān)鍵。而制度要真正落到實(shí)處，還必須健全其落實(shí)體系和保證體系。

1、自上而下層層落實(shí)。將各項(xiàng)制度執(zhí)行的責(zé)任層層分解，落實(shí)到每個(gè)崗位，每個(gè)職工，形成嚴(yán)格的制度落實(shí)體系，使每個(gè)工作人員都明確自己的職責(zé)，從而促使制度的落實(shí)。

2、自下而上層層保證。個(gè)人嚴(yán)格按制度辦事是整個(gè)單位按章辦事的保證，基層銀行按章辦事又是整個(gè)上級(jí)行按章辦事的保證，通過(guò)每個(gè)工作人員都明確自下而上層層簽訂違章違紀(jì)、經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任保證書的形式，健全保證體系，可使各崗位人員切實(shí)負(fù)起責(zé)任，自覺(jué)遵章守法，堵塞漏洞，防范經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。

3、量化考核指標(biāo)，硬化考核手段。為督促制度的嚴(yán)格執(zhí)行，可將各項(xiàng)制度目標(biāo)進(jìn)行量化打分，實(shí)行定期考核，并把各項(xiàng)制度執(zhí)行情況的考核結(jié)果與對(duì)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員工作實(shí)績(jī)的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲掛鉤。促其切實(shí)重視制度的執(zhí)行。

四、把好“三關(guān)”，強(qiáng)化制約。

1、把好自查關(guān)。加強(qiáng)各單位的自我檢查是消除事故隱患的一種重要手段。各基層行應(yīng)在選配好內(nèi)勤主管的基礎(chǔ)上，通過(guò)全面實(shí)行事后監(jiān)督制度、崗位輪換制度、定期考核制度等，防微杜漸，將事故消滅在萌芽之中，以此加強(qiáng)自身的防范。

2、把好檢查關(guān)。一要改變常規(guī)的預(yù)告檢查方式，勤用突擊檢查，二要實(shí)現(xiàn)單項(xiàng)檢查與全面檢查的結(jié)合，內(nèi)查與外核的結(jié)合，以深刻揭露存在的問(wèn)題；三要把好檢查組自身的質(zhì)量關(guān)。選配政治品質(zhì)好業(yè)務(wù)素質(zhì)高的同志擔(dān)任檢查人員。

3、把好違章追究關(guān)。無(wú)論自查中還是檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不管是否造成損失，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)都應(yīng)根據(jù)違章處罰規(guī)定，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。違章不究和執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)所造成的后果大家已有目共睹，而其主要責(zé)任人是領(lǐng)導(dǎo)。為督促領(lǐng)導(dǎo)嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)違章行為進(jìn)行處罰，除應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違章處理的檢查外，還應(yīng)充分發(fā)揮群眾的監(jiān)督作用。對(duì)發(fā)現(xiàn)的領(lǐng)導(dǎo)者不按規(guī)定實(shí)行違章處罰的行為，職工可提請(qǐng)上一級(jí)部門對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者按違章追究不力或執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)的處罰制度的規(guī)定，實(shí)行一定懲處，以把好違章追究關(guān)，硬化制度執(zhí)行的剛性制約。

五、加強(qiáng)調(diào)查，總結(jié)完善。

在金融部門與各種經(jīng)濟(jì)犯罪分子作斗爭(zhēng)的實(shí)踐中，各級(jí)行積累了不少有關(guān)加強(qiáng)制度建設(shè)方面的經(jīng)驗(yàn)和做法，為堵漏洞，除隱患發(fā)揮了積極的作用。所以，上級(jí)行應(yīng)經(jīng)常深入基層，加強(qiáng)調(diào)查研究，了解各地制度執(zhí)行情況，總結(jié)和推廣基層行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，并及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容的發(fā)展變化情況，充實(shí)和完善有關(guān)制度。

第二篇：XX銀行制度建設(shè)

銀行制度建設(shè)

服務(wù)行為

（一）員工基本行為準(zhǔn)則

1.員工工作時(shí)應(yīng)保持良好姿態(tài)，站坐姿態(tài)端正，精神飽滿，表情和氣，站不雙手插腰，坐不翹二郎腿。

2.員工上班時(shí)不看與工作無(wú)關(guān)的各類書報(bào)，不做與工作無(wú)關(guān)的事，營(yíng)業(yè)室內(nèi)禁止吸煙。

3.員工在崗位工作時(shí)必須精力集中，堅(jiān)守崗位，不得擅自離崗、串崗，不得聚談閑聊、喧嘩和笑鬧，因事離崗時(shí)必須在柜口擺放暫停營(yíng)業(yè)牌子，以提示客戶。

4.員工辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，一律使用對(duì)講機(jī)（如對(duì)講機(jī)發(fā)生故障，應(yīng)及時(shí)修復(fù)），不得中斷業(yè)務(wù)接打電話和收發(fā)短信，手機(jī)一律設(shè)臵為振動(dòng)狀態(tài)；嚴(yán)禁使用非工作用電子設(shè)備。

5.員工工作時(shí)要講究文明禮貌，嚴(yán)防泄密，確保安全，同時(shí)尊重客戶意愿，維護(hù)客戶利益，嚴(yán)守客戶秘密。

（二）員工服務(wù)行為規(guī)范 1.營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備工作

做到人員到位、心態(tài)到位、用具到位、款項(xiàng)憑證到位。（1）柜員至少提前15分鐘到崗，著裝整齊，準(zhǔn)備一切應(yīng)有物品和材料，做好上班前準(zhǔn)備工作。

（2）自查儀容儀表，調(diào)整心態(tài)，以飽滿的精神狀態(tài)迎接客戶。（3）對(duì)點(diǎn)鈔機(jī)、終端、打印機(jī)、對(duì)講機(jī)等電子設(shè)備進(jìn)行日常檢測(cè)，辦公用具按操作需要定位擺放，保證正常運(yùn)行。

（4）做好尾箱交接和現(xiàn)金領(lǐng)用等業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，檢查柜臺(tái)內(nèi)的各種憑證是否充足。

（5）檢查柜臺(tái)內(nèi)環(huán)境衛(wèi)生，確保私人物品（包括水杯、靠墊、手機(jī)等）不在客戶視線范圍內(nèi)，保證良好的營(yíng)業(yè)環(huán)境。

2.營(yíng)業(yè)中工作

接待客戶中要做到表情到位、語(yǔ)言到位、舉止到位、工作到位。

（1）表情到位

①在客戶臨近時(shí)與客戶目光交流。

②堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到笑容可掬，親切自然，發(fā)自內(nèi)心。③與客戶交談時(shí)，神情集中，目光專注，不斜視或東張西望。

（2）語(yǔ)言到位

①堅(jiān)持“三聲服務(wù)”，即來(lái)有迎聲、問(wèn)有答聲、走有送聲。

②與客戶溝通，語(yǔ)言要簡(jiǎn)潔、親切、誠(chéng)摯、熱情，語(yǔ)氣溫和，語(yǔ)調(diào)、語(yǔ)速適中。詢問(wèn)客戶或重復(fù)客戶的問(wèn)題時(shí)，音量以客戶能聽(tīng)清為準(zhǔn)，內(nèi)容要圍繞我行的相關(guān)業(yè)務(wù)或服務(wù)，不得涉及客戶個(gè)人隱私，不得強(qiáng)行索取客戶個(gè)人信息。

③辦理業(yè)務(wù)時(shí)遇客戶咨詢，簡(jiǎn)單問(wèn)題應(yīng)立即回答，回答問(wèn)題簡(jiǎn)明扼要，通俗易懂，不使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，用語(yǔ)準(zhǔn)確，符合規(guī)范；遇到疑難問(wèn)題或復(fù)雜問(wèn)題，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定予以解答或指引到相關(guān)人員處解答；不能有問(wèn)無(wú)答，臵之不理。

（3）舉止到位

①站立迎。當(dāng)客戶到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)起立迎接客戶，站立姿態(tài)面帶微笑，雙目注視客戶。站立迎接時(shí)，應(yīng)面向客戶，兩腿并攏，身體略前傾，平視客戶，手臂自然下垂或兩手交握放于身前。切忌漫不經(jīng)心，左顧右盼，或做與接待客戶無(wú)關(guān)的事情，怠慢客戶。對(duì)久等的客戶要表示歉意。

②雙手接。柜員必須用雙手接過(guò)客戶提交的資料、憑證或現(xiàn)金等物款，動(dòng)作要輕，做到不扔、不摔，現(xiàn)金、卡、折、單據(jù)等應(yīng)面向客戶，禮貌示意。

③快速辦。辦理業(yè)務(wù)要準(zhǔn)、快、好。準(zhǔn)：熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練業(yè)務(wù)技能，辦理業(yè)務(wù)準(zhǔn)確?？欤簣?jiān)持臨柜操作規(guī)程和“先外后內(nèi)”原則，辦理業(yè)務(wù)要快捷，減少客戶等候時(shí)間。好：服務(wù)態(tài)度要熱情，對(duì)待客戶要誠(chéng)懇，解答問(wèn)題要耐心，咨詢回答要準(zhǔn)確。

④提醒遞。辦完業(yè)務(wù)后，柜員要雙手將辦好的資料、憑證、現(xiàn)金等物款交給客戶，并提醒客戶清點(diǎn)核對(duì)，保管好現(xiàn)金和單證，詢問(wèn)是否還需要辦理其他業(yè)務(wù)。

（4）工作到位

①接待客戶態(tài)度要熱情，服務(wù)主動(dòng)周到，解釋準(zhǔn)確細(xì)致。②辦理業(yè)務(wù)中要專心致志，絕不能在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中接聽(tīng)私人電話或處理內(nèi)部事務(wù)。③保證足點(diǎn)營(yíng)業(yè)。只要在下班時(shí)間前進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳的客戶要求辦理業(yè)務(wù)，都不得無(wú)理拒辦，如遇特殊業(yè)務(wù)，要自覺(jué)延長(zhǎng)下班時(shí)間。

④營(yíng)業(yè)期間，機(jī)器設(shè)備、通訊線路發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)在明顯位臵公示暫停服務(wù)，并向客戶做好解釋工作，努力使客戶感受到滿意的服務(wù)。

3.營(yíng)業(yè)結(jié)束

將桌面?zhèn)髌?、憑證歸位，整理辦公用具，桌面除電腦終端、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)等固定機(jī)具外，其余物品一律放入指定柜、箱或工作臺(tái)內(nèi)，關(guān)閉所有設(shè)備后方可離開(kāi)。

（三）大堂經(jīng)理服務(wù)行為規(guī)范

1.在與客戶交流過(guò)程中，應(yīng)親切友好，面帶微笑，交談時(shí)目光專注。

2.要主動(dòng)識(shí)別并引導(dǎo)、分流客戶到相關(guān)區(qū)域辦理業(yè)務(wù)，以減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間。

3.應(yīng)主動(dòng)為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，引導(dǎo)客戶了解和使用銀行自助機(jī)具、電話銀行和網(wǎng)上銀行。

4.維護(hù)大堂秩序，妥善處理客戶投訴等事宜。5.主動(dòng)維護(hù)大堂環(huán)境衛(wèi)生。

（四）安保人員服務(wù)行為規(guī)范

1.負(fù)責(zé)所在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全巡查和守衛(wèi)，維持好營(yíng)業(yè)大廳秩序，保持高度警惕，防范各種突發(fā)事件的發(fā)生。

2.維持營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周邊車輛的停放秩序，疏導(dǎo)閑散人員和無(wú)關(guān)車輛，保證運(yùn)鈔車通行暢通。3.可掌握基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)，引導(dǎo)客戶辦理各種業(yè)務(wù)。

服務(wù)語(yǔ)言

（一）用語(yǔ)原則

1.工作中使用普通話；在向客戶介紹業(yè)務(wù)時(shí)，盡量避免使用專業(yè)詞語(yǔ)，令客戶不易理解。

2.自覺(jué)使用“請(qǐng)、您好、謝謝、對(duì)不起、再見(jiàn)”十字文明用語(yǔ)。

3.在與客戶交談中，言談應(yīng)得體，要準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔、清楚、表達(dá)明白，說(shuō)話要按輕重緩急，講求順序，語(yǔ)調(diào)平穩(wěn)輕柔，速度適中。

（二）基本禮貌用語(yǔ)

1.迎客用語(yǔ)。例如“您好”、“您好，請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)”、“您好，歡迎光臨”等，使用迎客用語(yǔ)時(shí)要靈活冠以尊稱。

2.抱歉用語(yǔ)。例如“對(duì)不起”、“對(duì)不起，設(shè)備線路出現(xiàn)故障，請(qǐng)稍等”、“今天比較忙，耽誤了您的時(shí)間”、“對(duì)不起，讓您久等了”等。對(duì)客戶抱以歉意，讓客戶感受到我們的誠(chéng)意，取得諒解。

3.感謝用語(yǔ)。例如“謝謝您對(duì)我們的工作提出寶貴意見(jiàn)”、“感謝您對(duì)我們工作的支持”等，向客戶致謝，態(tài)度要虛心、誠(chéng)懇。

4.送客用語(yǔ)。例如“請(qǐng)走好，再見(jiàn)”、“歡迎您再來(lái)，再見(jiàn)”、“請(qǐng)多提寶貴意見(jiàn)，再見(jiàn)”等。

（三）電話禮儀

1.接聽(tīng)客戶電話時(shí)，應(yīng)主動(dòng)自我介紹：“您好，成都農(nóng)商銀行?！甭曇羟逦偠?、吐字清脆。給客戶打電話時(shí)，應(yīng)主動(dòng)表明身份：“您好，我是成都農(nóng)商銀行××支行(網(wǎng)點(diǎn))”。

2.接、打電話時(shí)要保持喜悅的心情，端正自己的坐姿。3.在電話鈴聲響三聲之內(nèi)迅速接聽(tīng)。如果電話鈴響了五聲才拿起話筒，應(yīng)先向?qū)Ψ降狼浮?/p>

4.結(jié)束電話交談時(shí)，客氣地道別，說(shuō)一聲“再見(jiàn)”，待對(duì)方掛機(jī)后再掛電話，不可只管自己講完就掛斷電話。

5.面對(duì)客戶時(shí)，不要接電話，如果情況緊急一定要接聽(tīng)電話，需征得客戶同意；對(duì)未接聽(tīng)的電話事后及時(shí)回復(fù)客戶。

（四）用語(yǔ)五忌

1.忌談話過(guò)長(zhǎng)，喋喋不休，引起其他客戶不滿。

2.忌泄露客戶信息，遇客戶賬戶資金不足或存取大額資金時(shí)，不可大聲叫喊。

3.忌泄露我行內(nèi)部處理和審批程序，應(yīng)保守銀行商業(yè)秘密。

4.忌背后議論客戶，特別是不可議論客戶的短處、長(zhǎng)相、穿著和口音等，不可譏笑客戶不慎之處。

5.忌和客戶開(kāi)過(guò)分的玩笑，應(yīng)注意分寸，保持莊重。不可談?wù)撍耸欠?，不可談?wù)摯炙缀偷图?jí)趣味的話題，不要涉及對(duì)方不愿談及的內(nèi)容和隱私。

（五）禁止用語(yǔ) 1.不知道！

2.不是告訴你了嗎？真羅嗦！3.急什么，沒(méi)看到我在忙嗎？

4.所有數(shù)據(jù)都是計(jì)算機(jī)自動(dòng)生成的，怎么會(huì)錯(cuò)呢？ 5.電腦壞了，今天不辦業(yè)務(wù)。6.這么簡(jiǎn)單都不懂，真笨。7.快下班了，明天再來(lái)吧。8.我的態(tài)度就這樣，怎么啦？ 9.你去告吧，告到哪兒都不怕！10.我忙著呢，你找**去解決吧！服務(wù)管理

（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工必須按營(yíng)業(yè)時(shí)間牌公告的時(shí)間營(yíng)業(yè)，做到滿點(diǎn)服務(wù)，不準(zhǔn)拒辦業(yè)務(wù)。

（二）在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工要堅(jiān)守崗位，保持良好的工作環(huán)境和工作秩序。

1.不準(zhǔn)擅自離崗、串崗、聊天、大聲喧嘩、上網(wǎng)娛樂(lè)、辦私事，或從事與工作無(wú)關(guān)的其他事務(wù)。

2.不準(zhǔn)吸煙、吃零食、打瞌睡，嚴(yán)禁酒后上崗。3.不準(zhǔn)占用辦公電話聊天。臨柜員工不得當(dāng)客戶面撥打、接聽(tīng)手機(jī)、發(fā)短信。

（三）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口規(guī)范化服務(wù)管理的責(zé)任人，對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)環(huán)境、員工形象、行為、規(guī)范化服務(wù)等負(fù)責(zé)。

（四）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立日查、周查、月查制度，每月至少組織一次服務(wù)自查及與此相關(guān)的教育、培訓(xùn)等，有詳細(xì)地記錄和報(bào)告。

（五）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)各層面服務(wù)檢查要有具體的整改措施及整改結(jié)果。

（六）妥善處理客戶投訴，對(duì)客戶意見(jiàn)、建議、疑問(wèn)及時(shí)予以答復(fù)。

（七）臨柜服務(wù)遇到客戶有意見(jiàn)時(shí)，不論是主觀或客觀原因引發(fā)的糾紛，都必須耐心地向客戶做出解釋，安撫好客戶，嚴(yán)禁與客戶正面沖突。

（八）若遇客戶不滿意，當(dāng)事人經(jīng)解釋難以處理的，應(yīng)立即報(bào)告營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或一級(jí)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或支行相關(guān)人員受理并協(xié)調(diào)處理。

1.若責(zé)任在我行方，當(dāng)事人和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及支行相關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向客戶致歉，爭(zhēng)取客戶諒解；

2.若我行和客戶雙方都有責(zé)任，應(yīng)高姿態(tài)向客戶就我行責(zé)任表示歉意，同時(shí)用緩和的語(yǔ)氣向客戶提出過(guò)錯(cuò)之處，盡力避免無(wú)謂沖突；

3.若客戶對(duì)處理不滿意，或出現(xiàn)個(gè)別完全是由于客戶過(guò)錯(cuò)并向我行無(wú)理取鬧現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)盡量避免激化矛盾并立即報(bào)告支行相關(guān)負(fù)責(zé)人，由支行派員處理，必要時(shí)逐級(jí)向有關(guān)部門報(bào)告。

（九）若遇營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生擠兌、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障、搶劫客戶財(cái)產(chǎn)、自然災(zāi)害、客戶突發(fā)疾病等突發(fā)事件，應(yīng)立即啟動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處理預(yù)案，并報(bào)告一級(jí)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人和總行相關(guān)部門，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、支行負(fù)責(zé)人或總行相關(guān)人員妥善處理。

（十）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搬遷、裝修改造、節(jié)假日休息、網(wǎng)絡(luò)升級(jí)等要提前公示。

第三篇：銀行反腐倡廉制度建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)匯報(bào)材料

近年來(lái)，人民銀行縣支行緊密結(jié)合反腐倡廉工作實(shí)際，把加強(qiáng)反腐倡廉制度建設(shè)作為新形勢(shì)下深入開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的一項(xiàng)全局性、基礎(chǔ)性工作來(lái)抓，按照總、分行“制度建設(shè)年”和構(gòu)建“懲治和預(yù)防腐敗制度配套體系”的要求，不斷加大制度建設(shè)力度，進(jìn)一步健全完善了反腐倡廉各項(xiàng)制度，形成了比較完備的反腐倡廉制度體系，為反腐倡廉工作再上新水平奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、反腐倡廉制度建設(shè)初見(jiàn)成效

（一）認(rèn)真貫徹落實(shí)反腐倡廉制度規(guī)定一是認(rèn)真執(zhí)行《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》等一系列基礎(chǔ)性法規(guī)制度。按照教育是基礎(chǔ)，制度是保證，監(jiān)督是關(guān)鍵，落實(shí)是目的的要求，通過(guò)組織開(kāi)展“每日自學(xué)”、“每月一課”、“一崗一課”等學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)，有效地推動(dòng)了支行反腐敗工作的開(kāi)展。二是創(chuàng)新落實(shí)“四級(jí)聯(lián)動(dòng)”的監(jiān)督檢查制度。較好地堅(jiān)持和落實(shí)了崗位每日自查、部門每周督查、職能部門每月檢查、行領(lǐng)導(dǎo)不定期巡查的監(jiān)督檢查機(jī)制，重點(diǎn)對(duì)部門和個(gè)人執(zhí)行反腐倡廉規(guī)章制度、各級(jí)制定的方針政策、崗位風(fēng)險(xiǎn)防控和“三重一大”情況進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，取得了較好效果，有力地促進(jìn)了班子隊(duì)伍建設(shè)和反腐倡廉的深入。三是全面貫徹落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制。按照《中國(guó)人民銀行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制量化管理辦法》，每年對(duì)各崗位、各部門落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制情況進(jìn)行量化考核，促進(jìn)了黨員干部廉潔自律意識(shí)的增強(qiáng)，促進(jìn)“一崗雙責(zé)”責(zé)任意識(shí)的增強(qiáng)，黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的得到進(jìn)一步落實(shí)。

（二）不斷健全完善相關(guān)制度和機(jī)制一是健全完善了反腐倡廉“大宣教”工作機(jī)制。充分發(fā)揮和調(diào)動(dòng)紀(jì)檢監(jiān)察、宣傳群工、組織人事、辦公法制等部門在教育引導(dǎo)活動(dòng)中的整體效能，適時(shí)對(duì)廣大員工進(jìn)行理想信念、職業(yè)道德、法律法規(guī)、現(xiàn)實(shí)思想、廉潔自律等方面的教育引導(dǎo)活動(dòng)，增強(qiáng)宣傳教育活動(dòng)的針對(duì)性和實(shí)效性，進(jìn)一步強(qiáng)化干部職工反腐倡廉自律意識(shí)，夯實(shí)干部職工反腐倡廉思想基礎(chǔ)。二是健全完善了反腐倡廉“大監(jiān)督”工作機(jī)制。協(xié)調(diào)紀(jì)檢監(jiān)察、工會(huì)、內(nèi)審、人事等部門崗位，通過(guò)聯(lián)席會(huì)議、行務(wù)公開(kāi)、情況通報(bào)等形式，對(duì)要害部門、權(quán)力崗位和涉及基建維修、財(cái)務(wù)開(kāi)支、人事任免等群眾關(guān)心的“三重一大”事項(xiàng)進(jìn)行全方位的有效監(jiān)督，制定并實(shí)行了《集中采購(gòu)監(jiān)督辦法》、《大額費(fèi)用開(kāi)支審批制度》。每季度由紀(jì)檢監(jiān)察審計(jì)室收集各職能部門開(kāi)展監(jiān)督檢查情況，形成監(jiān)督活動(dòng)規(guī)范、監(jiān)督資源共享、監(jiān)督效果明顯的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制。三是健全完善了反腐倡廉考核獎(jiǎng)懲機(jī)制。按照上級(jí)行《黨風(fēng)廉政建設(shè)考核細(xì)則》要求，支行普遍建立了從分管領(lǐng)導(dǎo)到職能部門，從部室負(fù)責(zé)任人到業(yè)務(wù)崗位的反腐倡廉責(zé)任考評(píng)機(jī)制，按照“一崗雙責(zé)”要求，對(duì)各級(jí)履行反腐倡廉工作責(zé)任及落實(shí)情況進(jìn)行嚴(yán)格考評(píng)，及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，確保反腐倡廉各項(xiàng)工作落實(shí)到位。四是健全完善了反腐倡廉網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)制。為增強(qiáng)反腐倡廉教育效果，支行先后創(chuàng)新了《吳橋縣支行反腐倡廉活動(dòng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)》和《吳橋縣支行紀(jì)檢監(jiān)察工作管理系統(tǒng)》，組織開(kāi)展了豐富多彩的教育活動(dòng)，2項(xiàng)創(chuàng)新工作被滄州中支以現(xiàn)場(chǎng)會(huì)形式在全區(qū)予以推廣，并受到總、分行紀(jì)委領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。

（三）進(jìn)一步加強(qiáng)制度落實(shí)情況監(jiān)督。一是創(chuàng)新了黨內(nèi)監(jiān)督形式。通過(guò)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、地方政府網(wǎng)站等媒介對(duì)黨組織活動(dòng)進(jìn)行了黨務(wù)公開(kāi)，自覺(jué)接受群眾的監(jiān)督。二是加強(qiáng)了行務(wù)公開(kāi)力度。充分運(yùn)用民主監(jiān)督、群眾監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督等方式，加大對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部、領(lǐng)導(dǎo)班子分配和使用權(quán)力的監(jiān)督力度。通過(guò)組織開(kāi)展行務(wù)公開(kāi)、民主生活會(huì)、重大事項(xiàng)報(bào)告制度、干部收入報(bào)告制度、聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員等活動(dòng)，進(jìn)一步加大監(jiān)督力度，豐富監(jiān)督內(nèi)容，創(chuàng)新監(jiān)督形式，提高監(jiān)督效果。三是規(guī)范了決策監(jiān)督內(nèi)容。完善了《重大事項(xiàng)決策機(jī)制》、《行長(zhǎng)辦公會(huì)議事規(guī)則》。通過(guò)開(kāi)展專項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察等手段對(duì)支行“三重一大”執(zhí)行情況進(jìn)行了執(zhí)法監(jiān)察，保證領(lǐng)導(dǎo)班子決策活動(dòng)的正確實(shí)施和貫徹落實(shí)。

二、目前反腐倡廉制度建設(shè)存在的缺陷一是“制度反腐”的主體機(jī)構(gòu)缺乏相對(duì)的獨(dú)立性。由于制度反腐的主體機(jī)構(gòu)為各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，在領(lǐng)導(dǎo)體制上缺乏相對(duì)的獨(dú)立性，所以存在有制度難以落實(shí)的想象。二是“權(quán)力監(jiān)督”的制約機(jī)制缺乏統(tǒng)一的規(guī)范性。表現(xiàn)在制度落實(shí)難，缺少與之配套的落實(shí)制度的制度規(guī)范，如信息反饋制度、監(jiān)督檢查制度、考核評(píng)估制度、責(zé)任追究制度、懲戒制度等等。比如領(lǐng)導(dǎo)干部收入申報(bào)制度，由于沒(méi)有相應(yīng)的配套制度，領(lǐng)導(dǎo)干部申報(bào)的個(gè)人和家庭收入是否屬實(shí)無(wú)法考查，收入是否合法無(wú)法審定，因此制度本身對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部幾乎沒(méi)有約束力，也很難起到防范的作用。三是重實(shí)體性制度建設(shè)而輕程序性制度建設(shè)。在已制定頒布的一些制度中，有的缺乏規(guī)范、健全的操作程序，使實(shí)體性制度難以落實(shí)。

第四篇：銀行支行效能建設(shè)九項(xiàng)制度范文

銀行支行效能建設(shè)九項(xiàng)制度

一、崗位責(zé)任制

第一條

根據(jù)機(jī)構(gòu)改革和人民銀行“三定”方案要求，在定編定員的基礎(chǔ)上，對(duì)中心支行各科室和每個(gè)崗位的工作內(nèi)容和質(zhì)量，完成工作的程序、標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限，以及應(yīng)當(dāng)有的權(quán)力和應(yīng)負(fù)的責(zé)任等進(jìn)行明確的規(guī)定。

第二條

實(shí)行崗位責(zé)任制要堅(jiān)持因事設(shè)崗、職責(zé)相稱，權(quán)責(zé)一致、責(zé)任分明，任務(wù)清楚、要求明確，責(zé)任到人、便于考核的原則。

第三條

各科室必須根據(jù)崗位設(shè)置，建立健全，并通過(guò)一定的方式予以公示。

第四條

工作人員要熱愛(ài)本職工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，不斷提高業(yè)務(wù)水平，做到忠于職守、業(yè)務(wù)精通。

第五條

崗位責(zé)任制履行情況要作為考核內(nèi)容，年終每個(gè)崗位責(zé)任人要將履行崗位職責(zé)情況納入個(gè)人總結(jié)，并在一定范圍內(nèi)述職，接受評(píng)議。

第六條

對(duì)不履行崗位職責(zé)或?qū)徫回?zé)任制執(zhí)行不力的，按照有關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任。

（五）實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。中心支行職工均為首問(wèn)責(zé)任人，都有全面落實(shí)和傳達(dá)首問(wèn)的義務(wù)，保證盡職盡責(zé)解答服務(wù)對(duì)象的問(wèn)題。對(duì)非本人或本科室職能范圍內(nèi)事務(wù)，不搪塞、推諉或敷衍了事，保證及時(shí)聯(lián)系相關(guān)人員或引導(dǎo)其到相關(guān)科室辦理。

（六）實(shí)行行政許可項(xiàng)目“一站式”服務(wù)。

（七）實(shí)行“一次性”告知制度。將行政許可的事項(xiàng)、依據(jù)、條件、數(shù)量、程序、期限及需要提交全部材料的目錄等事項(xiàng)，在辦公場(chǎng)所公示。對(duì)申請(qǐng)材料不全的，要當(dāng)場(chǎng)一次性告知服務(wù)對(duì)象應(yīng)補(bǔ)齊的全部材料，行政許可項(xiàng)目應(yīng)出具申請(qǐng)材料補(bǔ)正通知書。

（八）實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。在符合法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定、手續(xù)齊全的前提下，工作人員必須在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)辦結(jié)。限時(shí)辦結(jié)應(yīng)保證工作的質(zhì)量，不能因時(shí)限上的要求而降低工作質(zhì)量。

（九）遵守廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)接受監(jiān)督。

第六條

對(duì)未按規(guī)定執(zhí)行造成不良后果的，將依據(jù)《“有錯(cuò)與無(wú)為問(wèn)責(zé)”管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，同時(shí)追究其單位或部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第七條

本制度服務(wù)承諾時(shí)間是指星期一至星期五，遇有國(guó)家法定的節(jié)假日順延。

第八條 本制度適用于中心支行系統(tǒng)具有行政許可或?qū)ν夥?wù)職能的部門及其工作人員。

四、對(duì)外服務(wù)限時(shí)辦結(jié)制

第一條 為改善服務(wù)質(zhì)量，提高行政效能，為服務(wù)對(duì)象提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中心支行系統(tǒng)實(shí)際，制定本制度。

第二條 本制度所稱限時(shí)辦結(jié)制是指具有行政許可和對(duì)外服務(wù)項(xiàng)目的職能部門及其工作人員，在實(shí)施行政許可或?qū)ν夥?wù)的過(guò)程中，對(duì)服務(wù)對(duì)象要求辦理符合各項(xiàng)規(guī)定的事項(xiàng)，應(yīng)在限定或承諾的時(shí)間內(nèi)辦結(jié)。

第三條 中心支行系統(tǒng)相關(guān)職能部門及其工作人員在履行行政許可和服務(wù)職能時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真執(zhí)行效率、便民和依法行政的原則，做到方便快捷、熱誠(chéng)服務(wù)、依法辦事。

第四條 限時(shí)辦結(jié)制的適用業(yè)務(wù)范圍為中心支行系統(tǒng)所有行政許可和對(duì)外服務(wù)項(xiàng)目。

第五條 機(jī)關(guān)相關(guān)科室應(yīng)要通過(guò)不同方式向社會(huì)公示服務(wù)項(xiàng)目、操作手續(xù)、法定時(shí)限、承諾時(shí)限等，并根據(jù)所辦事項(xiàng)相應(yīng)明確承辦監(jiān)督人，負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促有關(guān)工作人員按時(shí)辦結(jié)相關(guān)事務(wù)。

第六條 在符合法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定、手續(xù)齊全的前提下，工作人員必須在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)辦結(jié)。

（一）對(duì)即辦事項(xiàng)，在管理服務(wù)對(duì)象手續(xù)完備、材料齊全、符合規(guī)定的情況下，要即時(shí)予以辦理，不得以任何借口拖延和刁難。對(duì)服務(wù)對(duì)象咨詢的法規(guī)、政策等事項(xiàng)，能夠立即解答的應(yīng)當(dāng)即時(shí)解答，暫時(shí)無(wú)法解答的，應(yīng)說(shuō)明理由；屬于職責(zé)范圍以外的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)耐心解釋，并盡所能給予指導(dǎo)和幫助。

（二）對(duì)限時(shí)辦理的事項(xiàng)，經(jīng)辦人應(yīng)在政策規(guī)定或承諾時(shí)限內(nèi)及時(shí)對(duì)管理服務(wù)對(duì)象申報(bào)的材料和有關(guān)手續(xù)進(jìn)行審核，作出準(zhǔn)予辦理或不予辦理的決定，并予以明確的說(shuō)明和答復(fù)。

（三）對(duì)于確有特殊情況要求盡快辦理的，應(yīng)按規(guī)定和程序在保證服務(wù)質(zhì)量的情況下，盡力在其請(qǐng)求的時(shí)限內(nèi)辦理。

（四）對(duì)服務(wù)對(duì)象訴求事項(xiàng)，無(wú)正當(dāng)理由不準(zhǔn)延時(shí)辦理。如因條件不具備未能辦結(jié)的，經(jīng)辦人必須一次性告知服務(wù)對(duì)象需要補(bǔ)正的材料和所需注意的事項(xiàng)，經(jīng)辦人要按照職權(quán)規(guī)定報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批，并告知當(dāng)事人延時(shí)辦理的理由。

（五）限時(shí)辦結(jié)應(yīng)保證工作的質(zhì)量，不能因時(shí)限上的要求而降低工作質(zhì)量。

第七條

有關(guān)職能部門行政許可項(xiàng)目辦結(jié)時(shí)限發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)告知監(jiān)察室，并通過(guò)有效渠道公布。

第八條 對(duì)未按時(shí)辦結(jié)造成不良后果的，將依據(jù)《“有錯(cuò)與無(wú)為問(wèn)責(zé)”管理辦法》的規(guī)定，追究當(dāng)事人責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，同時(shí)追究其單位或部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。五、一次性告知制

窗口部門一次性告知制是指中心支行機(jī)關(guān)對(duì)外的窗口職能科室在接受群眾來(lái)信來(lái)訪時(shí)，就群眾咨詢辦理的事項(xiàng)所需材料和手續(xù)等應(yīng)一次性告知情況的制度。具體要求：

第一條 各部門對(duì)群眾來(lái)信來(lái)訪必須熱情接待，妥善處理，不得出現(xiàn)冷漠生硬、推諉扯皮現(xiàn)象。

第二條

當(dāng)服務(wù)對(duì)象咨詢或辦理的事項(xiàng)屬于本人業(yè)務(wù)范圍時(shí)，必須按政策法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定，一次性清楚地告知咨詢事項(xiàng)的辦理程序、有關(guān)手續(xù)、必要的資料、具體如何辦理等，使服務(wù)對(duì)象明白所有情況。在行政許可受理期間，經(jīng)辦人發(fā)現(xiàn)有足以引起申請(qǐng)人行政許可事項(xiàng)辦理效果的情形時(shí)，必須隨時(shí)根據(jù)情況告知申請(qǐng)人。第三條

當(dāng)服務(wù)對(duì)象咨詢或辦理的事項(xiàng)不屬于本人業(yè)務(wù)范圍的，則嚴(yán)格根據(jù)《首問(wèn)責(zé)任制》的有關(guān)規(guī)定辦理。

第四條

能一次性告知清楚而未告知清楚，給服務(wù)對(duì)象造成不便的，視情節(jié)給予批評(píng)教育；受到服務(wù)對(duì)象投訴、舉報(bào)，影響人民銀行形象的，按照相關(guān)內(nèi)部管理制度的規(guī)定，對(duì)當(dāng)事人給予嚴(yán)肅處理。

六、ab崗工作制

ab崗工作制是指崗位責(zé)任人因出差、開(kāi)會(huì)、培訓(xùn)、請(qǐng)假等原因離崗期間，有明確的備崗責(zé)任人代替其履行職責(zé)的制度。具體要求：

第一條

各科室根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定a崗、b崗責(zé)任人，明確相應(yīng)職責(zé)，并有計(jì)劃、有步驟地對(duì)備崗責(zé)任人進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。

第五篇：信用社(銀行)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)的工作意見(jiàn)

信用社（銀行）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)的工作意見(jiàn)

為進(jìn)一步加強(qiáng)我省信用社（銀行）（包括農(nóng)村合作銀行，下同）內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng) 化防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)，根據(jù)全省信用社（銀行）實(shí)際情況，提出以下工作意見(jiàn)：

一、統(tǒng)一思想，切實(shí)提高對(duì)加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)

加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)是保障資金安全、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。我省信用社（銀行）由于多種原因，內(nèi)控建設(shè)基礎(chǔ)薄弱，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)控制 度執(zhí)行乏力，聯(lián)社職能部門責(zé)任不清，違章處罰和制裁措施不力，部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部管 理混亂，有章不循、違章不糾的現(xiàn)象比較普遍，經(jīng)濟(jì)案件時(shí)有發(fā)生。為此，在深化 信用社（銀行）改革過(guò)程中，各級(jí)信用社要充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)內(nèi)部控制是信用社（銀行）加強(qiáng) 內(nèi)部管理、提高經(jīng)營(yíng)管理水平、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然要求，要把加 強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作抓緊抓好，把工作重點(diǎn)放在健全和完善內(nèi) 控制度、強(qiáng)化內(nèi)部約束機(jī)制、切實(shí)提高內(nèi)部管理水平上，形成部門內(nèi)部自我約束、部門之間相互制約，上級(jí)部門對(duì)下級(jí)部門有效控制的機(jī)制，保證國(guó)家的各項(xiàng)金融方 針政策、法律法規(guī)的順利實(shí)施，提高風(fēng)險(xiǎn)防范控制能力和綜合盈利能力。

二、信用社（銀行）內(nèi)部控制目標(biāo)和基本原則(一)內(nèi)部控制目標(biāo)：進(jìn)一步建立健全內(nèi)控制度，使每一個(gè)部門和崗位、每一項(xiàng)工作 和程序、每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和步驟都有章可循，真正樹(shù)立起鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”信譽(yù)，將各種風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度，確保金融法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，全 面實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(二)內(nèi)部控制的基本原則：信用社（銀行）要建立適應(yīng)“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā) 展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”要求的內(nèi)控制度，重點(diǎn)把握好以下原則：

1.全面性原則。建立內(nèi)控制度必須覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有 的部門和崗位。

2.安全性原則。建立內(nèi)控制度要以防范金融風(fēng)險(xiǎn)、安全經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)。

3.及時(shí)性原則。新設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)種類，必須先建章立制，采取有 效的控制措施。

4.有效性原則。建立內(nèi)控制度必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門的要求，必須真正落到 實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行為準(zhǔn)則。

三、信用社（銀行）內(nèi)部控制的主要內(nèi)容

(一)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)控制。要通過(guò)建立內(nèi)部控制制度，對(duì)信用社（銀行）依法進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)

指導(dǎo)，組織開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),為基層信用社（銀行）提供指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，使聯(lián)社各 職能部門分工明確、相互制約、相互監(jiān)督。(二)加強(qiáng)崗位控制。要建立崗位控制制度，使每一個(gè)員工有明確的崗位職責(zé)。對(duì)業(yè) 務(wù)崗位建立系統(tǒng)的操作規(guī)程，明確違規(guī)違章處罰標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)管理崗位建立相互制約的 崗位責(zé)任制，加強(qiáng)權(quán)利制衡。要針對(duì)不同崗位特點(diǎn)，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)對(duì) 要害部門、特別是要害崗位及人員的控制，明確崗位職責(zé)，防范案件發(fā)生。

（三）加強(qiáng)授權(quán)控制。加強(qiáng)對(duì)基層信用社（銀行）的授權(quán)控制，主要對(duì)貸款授權(quán)授信、費(fèi)用開(kāi)支等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行控制，重點(diǎn)要控制基層信用社（銀行）單筆單戶貸款最高限 額、貸款投向等。重要事項(xiàng)都要授權(quán)，授權(quán)應(yīng)有記錄備案。

（四）加強(qiáng)程序控制。各聯(lián)社要建立健全財(cái)會(huì)、信貸、科技、安全保衛(wèi)、人事教 育、紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)稽核、檔案管理等管理程序。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部程序控制，實(shí)現(xiàn)事 前、事中、事后全過(guò)程控制。

（五）加強(qiáng)目標(biāo)控制。各縣級(jí)聯(lián)社要根據(jù)《信用社（銀行）等級(jí)社管理辦法》，制定3年發(fā)展規(guī)劃，通過(guò)實(shí)施目標(biāo)控制，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的執(zhí)行情況以及組織管理活動(dòng) 中的每一環(huán)節(jié)都要進(jìn)行監(jiān)督、控制，不定期進(jìn)行檢查，與計(jì)劃目標(biāo)進(jìn)行比較，分析 差異及產(chǎn)生的原因，及時(shí)調(diào)整、修改計(jì)劃，采取有效的補(bǔ)救措施。

（六）加強(qiáng)行為控制。要認(rèn)真組織宣傳和學(xué)習(xí)教育，讓每個(gè)員工明確自己的職責(zé)，規(guī)范自身的行為，確保內(nèi)控制度的落實(shí)。

（七）加強(qiáng)稽核控制。嚴(yán)格實(shí)行審計(jì)稽核管理，落實(shí)稽核工作問(wèn)責(zé)制，強(qiáng)化稽核防 線,將稽核監(jiān)督與各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)成果等聯(lián)系起來(lái) 一并進(jìn)行稽核評(píng)價(jià)，增強(qiáng)內(nèi)部控制能力。

四、明確加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)部控制的管理責(zé)任

明確內(nèi)控制度建設(shè)的責(zé)任。各聯(lián)社理事長(zhǎng)對(duì)轄內(nèi)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)和 執(zhí)行負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須要下大力氣抓好內(nèi)控制度建設(shè)。聯(lián)社班子成員在分管的部 門內(nèi)控制度建設(shè)上負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須督促分管部門建立健全和落實(shí)內(nèi)部管理 的各項(xiàng)規(guī)章制度。聯(lián)社各部門和各信用社負(fù)有加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)的培訓(xùn)、輔 導(dǎo)、檢查和管理責(zé)任，切實(shí)做到有章可循、有章必行、違章必糾、違章必處，敢抓 敢管?？h級(jí)聯(lián)社和信用社監(jiān)事長(zhǎng)要承擔(dān)內(nèi)部控制制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督職責(zé)，審計(jì)稽核部門要承擔(dān)轄內(nèi)組織實(shí)施內(nèi)部控制體系工作職責(zé)，督促各部門和轄內(nèi)各單 位采取有力措施，建立內(nèi)部控制工作的考核和違規(guī)處罰辦法，確保內(nèi)部控制制度在 基層得到有效執(zhí)行。

信用社（銀行）主任對(duì)本單位各項(xiàng)內(nèi)控制度建立健全和貫徹落實(shí)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分 管主任（內(nèi)勤主任）、主辦會(huì)計(jì)負(fù)有管理職責(zé)。各信用社要明確柜面人員和事后監(jiān) 督人員的工作職責(zé)和責(zé)任，加強(qiáng)柜面事后監(jiān)督工作，要經(jīng)常開(kāi)展監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)

題要迅速嚴(yán)肅處理，切實(shí)改變執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、失之于寬、失之于軟的狀況，杜絕釀成重

大問(wèn)題發(fā)生。

加強(qiáng)內(nèi)控管理和落實(shí)內(nèi)控制度關(guān)鍵在人。各地要增強(qiáng)員工的責(zé)任意識(shí)和制度 觀念，每月要安排一定的業(yè)務(wù)和制度學(xué)習(xí)時(shí)間，不斷提高員工的政策、法律、規(guī)章 制度和崗位職責(zé)及具體業(yè)務(wù)操作要領(lǐng)的責(zé)任意識(shí)，達(dá)到在工作中嚴(yán)格按制度辦事，在業(yè)務(wù)過(guò)程中嚴(yán)格按操作規(guī)程辦理，確保信用社（銀行）各項(xiàng)內(nèi)部控制制度得到嚴(yán)格執(zhí) 行。

五、進(jìn)一步健全和完善內(nèi)部控制制度工作

各縣級(jí)聯(lián)社和信用社（銀行）要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)工作，縣級(jí)聯(lián)社要按照風(fēng)險(xiǎn)控制 和法人治理結(jié)構(gòu)要求，認(rèn)真履行決策、經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督職責(zé)。要按業(yè)務(wù)發(fā)展需要和崗位 職責(zé)要求，督促聯(lián)社各部門制定完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)工作流程，要按內(nèi)控 需要和崗位職責(zé)要求，督促聯(lián)社職能部門和信用社（銀行）制定完善全體員工工作行為 規(guī)范，要做到業(yè)務(wù)拓展制度辦法先行。

各縣級(jí)聯(lián)社和信用社（銀行）要對(duì)信用社（銀行）各項(xiàng)內(nèi)控制度建設(shè)情況進(jìn)行全面自 查，按《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，建立健全和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，查清存在 問(wèn)題，找出工作中的薄弱環(huán)節(jié)，采取得力措施，盡快完成建立健全各種內(nèi)部管理的 規(guī)章制度，切實(shí)把加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)作為信用社（銀行）改革發(fā)展的基礎(chǔ)性大事來(lái)抓。每年省聯(lián)社將組織對(duì)全省信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)情況的檢查。

六、加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處各類案件 信用社（銀行）要通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)辦事制度、辦事程序，接受社會(huì)監(jiān)督，要通過(guò)社 會(huì)監(jiān)督和社員代表大會(huì)的民主管理，對(duì)每一個(gè)高級(jí)管理人員和員工，特別是領(lǐng)導(dǎo)干 部，實(shí)行全面有效的監(jiān)督。各縣級(jí)聯(lián)社對(duì)內(nèi)部控制制度要定期進(jìn)行檢查，并隨業(yè)務(wù) 的發(fā)展、國(guó)家政策的變化和法律的改變，及時(shí)對(duì)信用社（銀行）內(nèi)控制度進(jìn)行相應(yīng)的修 訂和完善，使內(nèi)控制度建設(shè)適應(yīng)信用社（銀行）形勢(shì)發(fā)展的需要?；瞬块T要擔(dān)負(fù)起轄 內(nèi)內(nèi)部控制體系組織、實(shí)施監(jiān)督職責(zé)?？h級(jí)聯(lián)社要以稽核監(jiān)督為核心，完善內(nèi)部監(jiān) 督機(jī)制，充實(shí)稽核隊(duì)伍，調(diào)整配備稽核力量，實(shí)行稽核員管片責(zé)任制，建立和健全 相對(duì)獨(dú)立的稽核部門，形成現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核、全面稽核與專項(xiàng)稽核、內(nèi)部稽 核與外部稽核相結(jié)合的內(nèi)部控制稽核機(jī)制。

各聯(lián)社要加大案件查處力度，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，綜合治理，禁止瞞案不報(bào)、壓案 不辦、拖案不結(jié)，建立行之有效的“查處、教育、立制、督辦”的案件查處機(jī)制。要實(shí)行辦案責(zé)任制，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)要直接組織辦案。發(fā)生案件要及時(shí)報(bào)告，須向司法機(jī) 關(guān)移交的要快速移交。要從查處的每件案件中查找內(nèi)部控制上的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，健全和完善相應(yīng)的規(guī)章制度，提高內(nèi)部控制的針對(duì)性和有效性，防范各類案件的發(fā) 生。