第一篇：威脅互聯(lián)網金融的三大風險

威脅互聯(lián)網金融的三大風險

隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實踐中也出現(xiàn)了一些問題，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”，央行正牽頭相關部委研究制定促進互聯(lián)網金融行業(yè)健康發(fā)展的指導意見。

投融貸工作人員總結互聯(lián)網金融的風險主要體現(xiàn)在三個方面。

一是機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊。平臺從事金融業(yè)務，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網金融企業(yè)的業(yè)務活動經常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及法律底線。

二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是平臺會產生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。

三是風險控制不健全，可能引發(fā)經營風險。一些互聯(lián)網金融企業(yè)片面追求業(yè)務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網企業(yè)不注重內部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風險。

第二篇：互聯(lián)網金融理財有這三大風險

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互聯(lián)網金融理財有這三大風險

在互聯(lián)網金融飛速發(fā)展的今天，互聯(lián)網金融理財作為互聯(lián)網金融的分支也得到了充分的發(fā)展。在經歷接連出現(xiàn)的倒閉現(xiàn)象后，互聯(lián)網金融理財已進入了行業(yè)理性洗牌期。在這段時間里，倒閉的現(xiàn)象會不斷發(fā)生，一些經營不善或投機取巧的平臺不可避免的被市場淘汰?！巴顿Y有風險，入市需謹慎”這是所有投資者以及有投資理念的人都是耳熟能詳的一句話。其實這句話中的風險不單指互聯(lián)網金融行業(yè)，一些其他的投資形式往往也伴隨著風險，比如股票、債券、基金等一些理財產品，但是只要有風險才會有收益，在投資的過程中，收益和風險是相輔相成，富貴險中求?；ヂ?lián)網金融理財在近兩年時間發(fā)展的速度是非常快速的，同時互聯(lián)網金融平臺跑路倒閉的新聞也是一直斷斷續(xù)續(xù)的出現(xiàn)在投資者的生活中，讓很多的投資者對這個行業(yè)也是又愛又恨的，然而，在面對紛繁復雜的業(yè)內景象，投資人很容易被蒙蔽了眼睛。投資者想要有效的減少風險的話，就需要盡量的采取多的觀察方式，來做好風險控制。那么，互聯(lián)網金融理財有哪些風險？ 信用風險

互聯(lián)網金融理財平臺在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

004km.cn 資金來源難以審查

互聯(lián)網金融網絡借貸的資金來源于持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時互聯(lián)網金融網絡貸款平臺往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網絡平臺就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。資金風險

為了規(guī)避風險，目前大部分互聯(lián)網金融理財平臺都選擇和第三方支付平臺合作，它的主要模式是互聯(lián)網金融理財平臺在第三方支付平臺開一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，互聯(lián)網金融理財平臺再把錢打給貸款人。盡管這還達不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶的理想模式，但已經相當程度規(guī)避風險了。

隨著現(xiàn)在互聯(lián)網金融時代的到來，互聯(lián)網金融理財逐漸的被更多的人所認識和知曉，互聯(lián)網金融理財平臺打破了常規(guī)的民間理財的運作模式，大圣理財主要從事互聯(lián)網金融理財服務，業(yè)務范圍涵蓋互聯(lián)網金融服務、電子商務、投資理財等金融領域。這里介紹一個安全可靠的平臺——大圣理財。作為互聯(lián)網金融平臺，大圣理財利用互聯(lián)網便捷、透明的特點；以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財服務優(yōu)勢，為廣大投資人提供專業(yè)的理財選擇。大圣理財注冊資金二億元，100%本金保障計劃，一站式借款服務，專業(yè)第三方支付接口，風險低，高收益，門檻低，100元起投，注冊賬號即送5000元體驗金，年收益7%-13%。

第三篇：你不可不知的互聯(lián)網金融三大風險

你不可不知的互聯(lián)網金融三大風險

互聯(lián)網金融，倆個詞，組成了全新的領域體系，互聯(lián)網金融區(qū)別傳統(tǒng)金融有哪些區(qū)別和風險呢？互聯(lián)網金融的風險主要體現(xiàn)在三個方面。

一是機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P（個人對個人）借貸平臺從事金融業(yè)務，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范。互聯(lián)網金融企業(yè)的業(yè)務活動經常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。

二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。近兩年來先后發(fā)生了“淘金貸”“旺旺貸”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業(yè)的形象。

三是風險控制不健全，可能引發(fā)經營風險。一些互聯(lián)網金融企業(yè)片面追求業(yè)務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網企業(yè)不注重內部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風險。

2013年是互聯(lián)網金融得到迅猛發(fā)展的一年，2014年將是行業(yè)洗牌重要的一年。國家監(jiān)管細則出臺以后，必將有一大部分平臺會被斃掉，最后能存活下來的，也將會為這個行業(yè)樹立一個標桿。

第四篇：中國影子銀行風險威脅金融穩(wěn)定性

中國影子銀行風險威脅金融穩(wěn)定性

摘自：看中國騰訊財經[微博]2013-06-11 05:35 [導讀]報告指出，中國已經有數萬家非銀行借款機構，在被嚴格監(jiān)管的銀行業(yè)之外，向商業(yè)企業(yè)和政府機構提供大量貸款，導致了系統(tǒng)性風險。

北京時間6月11日凌晨消息，評級機構惠譽國際周一警告說，中國缺乏監(jiān)管的影子銀行業(yè)對該國金融穩(wěn)定性已經有越來越嚴重的威脅，并且可能蔓延到其他國家。

惠譽國際在報告中指出，中國已經有數萬家非銀行借款機構，它們在被嚴格監(jiān)管的銀行業(yè)之外，向商業(yè)企業(yè)和政府機構提供大量貸款，這種情況導致了系統(tǒng)性的風險?；葑u強調，這些資金到底流向何處，誰借出了款項，資產的信用質量如何等等都僅有極小的可見度，意味著傳統(tǒng)的出現(xiàn)問題的信號在此時不會正常發(fā)揮作用。

惠譽國際高級董事朱夏蓮在法蘭克福的一次會議中指出，“從很多層面來看，這就是一個‘狂野西部’的氛圍，這也是我們非常擔心的原因之一?！北O(jiān)管機構對非銀行板塊了解很少，“這是一個重大的風險，因為越來越多的信貸通過這些渠道流出，而他們不具有透明度，也不能被控制?！?/p>

中國政府一直致力于改善金融行業(yè)的透明度，但是惠譽國際認為，這個問題將很難被解決，會對貨幣政策的有效性帶來影響，使得任何破產機構的清算更加復雜，甚至最終對中國的主權信用評級產生下行的壓力。

朱夏蓮表示，作為行業(yè)監(jiān)管機構的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會曾經公布了對銀行壞賬的統(tǒng)計，但是其作用非常有限，“當36%的流通信貸是在中國銀行業(yè)的貸款投資組合之外時，1%的壞賬率幾乎沒有什么示警價值。”

朱夏蓮警告說，由于解決影子銀行業(yè)風險敞口的唯一有效方式就是把風險轉移到正規(guī)的銀行業(yè)當中，未來需要對出現(xiàn)問題的非銀行機構進行援助時，各銀行也會被拖累。中國已經出現(xiàn)了信托產品以及財富管理產品的違約，這應該是問題的早期跡象。朱夏蓮強調，“問題將會在金融板塊最薄弱的環(huán)節(jié)出現(xiàn)，也就是系統(tǒng)邊緣的非銀行金融機構，并慢慢向內部蔓延?！?/p>

朱夏蓮認為，雖然還有包括中國嚴格控制的資本賬戶，大規(guī)模的銀行儲備，大部分融資都提供給了國內機構，主要的借款人和銀行都是國有的等等因素可以減輕形勢的嚴峻程度，但是問題還是有蔓延的風險。

朱夏蓮指出，在2008年的金融危機中，中國銀行的外國權益持有者已經有大規(guī)模撤資情況，這也可能再次發(fā)生。數據顯示，外國銀行在中國銀行和企業(yè)存在約1萬億美元的信貸風險敞口，但是這個規(guī)模還是可控的，“更大的問題是，這對增長和信心意味著什么，由于中國對全球經濟增長大局是如此重要，最后的結果可能是非常負面的。”（孔軍）

第五篇：互聯(lián)網金融理財有哪些風險

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互聯(lián)網金融理財有哪些風險

隨著人們物質生活水平的提高，越來越多的人開始關注投資理財市場，同時也有越來越多的閑錢可以用來理財。像傳統(tǒng)金融行業(yè)，像股票、債券、期貨、貨幣基金等等，還有以互聯(lián)網金融為代表的個人或企業(yè)融資和理財平臺。那互聯(lián)網金融理財風險在哪里？

信用風險，互聯(lián)網金融平臺信用審核不嚴，借款人信用不達標，提供資料虛假等。借款人不及時還錢也是信用風險的一種，借款人需要延長還款期限，并且要支付比較高的罰息。不過目前互聯(lián)網金融貸款端的資金回收是按月等額本息還款，借款人違約及虛假借款人是信用風險的兩大主體，借款人的數量越多，對互聯(lián)網金融管理信用風險的要求就越高。

資金流動性風險，出借人在出借資金沒有到期的情況下，提前申請回收本金，但多數互聯(lián)網金融公司是不允許提前回收本金的，即使允許也會收取相關的費用的。

國家政策風險，互聯(lián)網金融是一個沒有相關政府部門監(jiān)管的行業(yè)，不像信托、銀行、股票、保險都有相關的監(jiān)管部門，互聯(lián)網金融行業(yè)目前靠的是行業(yè)自律，也在試著建立相關的行業(yè)協(xié)議、行業(yè)公約等。

互聯(lián)網金融平臺自身風險，平臺是否是正規(guī)經營的，是否有正規(guī)的營業(yè)執(zhí)照、經營業(yè)務范圍是否合法、是否吸儲、是否放貸，所轉讓的債權是否是真實有效的、是否有第三方支付平臺等。不接觸理財客戶的資金的，以保障投資者資金的安全性。

004km.cn 不可抗力風險，重大自然災害，戰(zhàn)爭爆發(fā)、借款人離世等不可抗力的因素造成的借款人還不了款，將由出借人承擔損失，不過這些因素很難發(fā)生，一般也不用考慮這些因素。

近段時間，互聯(lián)網金融領域的創(chuàng)新產品層出不窮，高收益、低門檻、操作簡易。然而，由于監(jiān)管空間的缺乏，網絡投資資金騙局、平臺倒閉以及網絡欺詐等事件頻繁發(fā)生。這里介紹一個安全可靠的平臺——大圣理財。作為互聯(lián)網金融平臺，大圣理財利用互聯(lián)網便捷、透明的特點；以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財服務優(yōu)勢，為廣大投資人提供專業(yè)的理財選擇。大圣理財注冊資金二億元，100%本金保障計劃，一站式借款服務，專業(yè)第三方支付接口，風險低，高收益，門檻低，100元起投，注冊賬號即送5000元理財體驗金，年收益7%-13%，成為投資者最優(yōu)理財的平臺。

理財的最終目的是為了生活得更好，所以具備一定經濟基礎后，則應改變這種舊觀念，掙錢后科學打理，然后用于子女教育、居家旅游、改善物質和文化生活等消費，盡情享受掙錢和消費帶來的人生樂趣，這才能稱得上是科學理財。