第一篇：2013六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析

2013六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析

2013年以來(lái)，市場(chǎng)上屢有互聯(lián)網(wǎng)、電商等軟件信息服務(wù)業(yè)廠商進(jìn)入金融行業(yè)的傳聞，目前已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段。余額寶上市兩周就吸金66.01億元;新浪獲得第三方支付牌照，開(kāi)始發(fā)行“微博錢包”;京東商城也對(duì)外宣布成立金融集團(tuán)。種種跡象表明，一個(gè)未來(lái)金融的新格局正隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大逐漸成形。

為了對(duì)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開(kāi)始，通過(guò)持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在今年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展期，目前的分類也僅僅是一個(gè)階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無(wú)法包容諸如比特幣等新興互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)物。軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室一方面將持續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的最新動(dòng)態(tài)及發(fā)展趨勢(shì)，另一方面也將聯(lián)合相關(guān)金融投資機(jī)構(gòu)，為軟件和信息服務(wù)業(yè)企業(yè)提供更加豐富的投融資服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

模式1 ：第三方支付

第三方支付(Third-Party Payment)狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。

根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場(chǎng)景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網(wǎng)貸

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營(yíng)模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺(tái)有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過(guò)視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過(guò)所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

模式3： 大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過(guò)分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面有的放矢。基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計(jì)算為基礎(chǔ)。目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。

模式4： 眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購(gòu)預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺(tái)的運(yùn)作模式大同小異——需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺(tái)，經(jīng)過(guò)相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁(yè)面，用來(lái)向公眾介紹項(xiàng)目情況。

此前不斷有人預(yù)測(cè)眾籌模式將成為企業(yè)融資的另一種渠道，對(duì)于國(guó)內(nèi)目前IPO閘門緊閉，企業(yè)上市融資之路愈走愈難的現(xiàn)狀會(huì)提供另一種解決方案，即通過(guò)眾籌的模式進(jìn)行籌資。但從目前國(guó)內(nèi)實(shí)際眾籌平臺(tái)來(lái)看，因?yàn)楣蓶|人數(shù)限制及公開(kāi)募資的規(guī)定，盡管目前已經(jīng)有

“天使匯”、“創(chuàng)投圈”、“大家投”等股權(quán)眾籌平臺(tái)，但是國(guó)內(nèi)更多的是以“點(diǎn)名時(shí)間”、“眾籌網(wǎng)”為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品的預(yù)售及市場(chǎng)宣傳平臺(tái)，還有以“淘夢(mèng)網(wǎng)”、“追夢(mèng)網(wǎng)”等為代表的人文、影視、音樂(lè)和出版等創(chuàng)造性項(xiàng)目的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)平臺(tái)，以及一些微公益募資平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)知識(shí)型社群試水者——羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個(gè)200元/人的兩年有效期會(huì)員賬號(hào)，在6小時(shí)內(nèi)一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復(fù)制性。

模式5： 信息化金融機(jī)構(gòu)

所謂信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過(guò)采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)之一，而信息化金融機(jī)構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融整個(gè)行業(yè)來(lái)看，銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，其除了基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)之外，還形成了“門戶” “網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務(wù)模式。

模式6 ：互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)。它的核心就是“搜索比價(jià)”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺(tái)

上，用戶通過(guò)對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財(cái)投資服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、比價(jià)、購(gòu)買服務(wù)的保險(xiǎn)門戶網(wǎng)站等。這種模式不存在太多政策風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠淦脚_(tái)既不負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的實(shí)際銷售，也不承擔(dān)任何不良的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)資金也完全不通過(guò)中間平臺(tái)。目前在互聯(lián)網(wǎng)金融門戶領(lǐng)域針對(duì)信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、P2P等細(xì)分行業(yè)分布有融360、91金融超市、好貸網(wǎng)、軟交所科技金融超市、銀率網(wǎng)、格上理財(cái)、大童網(wǎng)、網(wǎng)貸之家等。

第二篇：金融論文-互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行模式分析

金融論文：互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行模式分析

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)理念、技術(shù)向金融領(lǐng)域的高度滲透，以余額寶、微信理財(cái)通、拍拍貸、眾安在線、阿里小貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。特別是近期由是否應(yīng)該取締余額寶所引發(fā)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和監(jiān)管的爭(zhēng)論，一度成為社會(huì)熱點(diǎn)話題，而非僅僅局限于金融圈內(nèi)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，一般指以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為代表的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融行業(yè)深度融合所形成的金融新業(yè)態(tài)新模式，具有融資、支付和交易中介等金融功能。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)移動(dòng)支付、供應(yīng)鏈金融和大數(shù)據(jù)服務(wù)營(yíng)造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，降低市場(chǎng)信息不對(duì)稱，幫助資金供需雙方直接交易，提高資源配置效率，大幅減少交易成本，從而創(chuàng)新性地破解融資難題，并推動(dòng)金融行業(yè)加快變革。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要衍生和發(fā)展出以下三大模式：

一、互聯(lián)網(wǎng)支付模式（包括移動(dòng)支付）?；ヂ?lián)網(wǎng)支付模式是指客戶為購(gòu)買特定商品或服務(wù)，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。期刊之家—論文快速發(fā)表的綠色通道，歡迎扣扣在線咨詢2863623720互聯(lián)網(wǎng)支付模式的快速發(fā)展為社會(huì)公眾提供了更加便捷、低成本的支付服務(wù)，從根本上改變了支付清算模式，甚至改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和生活方式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付模式主要有商戶直聯(lián)網(wǎng)銀、網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付。其中，虛擬賬戶支付模式分為直付型虛擬賬戶支付和第三方支付兩種模式。第三方支付又從單一互聯(lián)網(wǎng)支付向網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付的混合支付模式發(fā)展，逐漸發(fā)展成為綜合支付服務(wù)提供商。

二、眾籌模式。眾籌（Crowd Funding）模式即大眾籌資，是指用團(tuán)購(gòu)+預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。相比傳統(tǒng)融資方式，眾籌更為開(kāi)放，能否獲得資金不再是由項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過(guò)眾籌方式獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金，為更多小本經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)作的人提供了機(jī)遇。眾籌模式自2009年在國(guó)外出現(xiàn)以來(lái)，已經(jīng)發(fā)展了近四年。2012年4月，美國(guó)通過(guò)JOBS法案（Jumpstart Our Business Startups Act），允許小企業(yè)通過(guò)眾籌融資獲得股權(quán)資本。眾籌模式也已經(jīng)在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)，如2011年7月上線的點(diǎn)名時(shí)間，已成為中國(guó)最大的眾籌網(wǎng)站?？紤]到法律風(fēng)險(xiǎn)，目前國(guó)內(nèi)幾家眾籌平臺(tái)都不涉及股權(quán)融資。

三、金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷售。是指基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品借助互聯(lián)網(wǎng)渠道和電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)快速和規(guī)?；N售的模式，以余額寶、微信理財(cái)通、眾安在線以及方正證券在天貓商城開(kāi)設(shè)的泉友會(huì)官方旗艦店等為代表。如天弘基金與阿里旗下第三方支付平臺(tái)支付寶合作推出的余額寶從去年上線到現(xiàn)在已經(jīng)吸引了8100萬(wàn)用戶并吸納了近5000億元資金，導(dǎo)致銀行人民幣存款大幅減少，正在威脅銀行業(yè)的傳統(tǒng)壟斷地位。更多論文參考資料,請(qǐng)登錄期刊之家網(wǎng)查詢,或扣扣在線咨詢.天弘基金憑借余額寶這一產(chǎn)品所管理的基金規(guī)模已經(jīng)超越華夏基金成為行業(yè)第一。眾安在線也不是單純地“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)”，而是從互聯(lián)網(wǎng)參與方的需求出發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者、參與者和用戶提供一系列整體解決方案，并在此基礎(chǔ)上研發(fā)出虛擬貨幣失盜險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障責(zé)任險(xiǎn)以及基于語(yǔ)音技術(shù)的保險(xiǎn)保障服務(wù)等虛擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，化解和管理虛擬金融業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行邏輯

互聯(lián)網(wǎng)金融近些年的快速發(fā)展并非偶然，其背后是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、社交網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用、信用環(huán)境和法制環(huán)境的不斷發(fā)展和完善為支撐的。

一、信用為前提?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過(guò)構(gòu)建虛擬信用平臺(tái)，加速金融中介消亡，為更廣泛的金融需求創(chuàng)造信用。比如，對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于缺乏信用評(píng)估和抵押物，往往難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資支持，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)掘，可以充分展現(xiàn)小企業(yè)的“虛擬”業(yè)務(wù)軌跡，從中找出評(píng)估其信用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及模式，由此為小微企業(yè)信用融資創(chuàng)造條件。

二、信息為核心?；ヂ?lián)網(wǎng)最重要的功能之一就是提供信息支撐。在信息接入方面，由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，信息接入變得更加容易，客戶接觸和服務(wù)的渠道由實(shí)體向虛擬轉(zhuǎn)移；在信息處理方面，包括搜索引擎和即時(shí)通信的后臺(tái)大數(shù)據(jù)處理能力的提升，使市場(chǎng)的信息不對(duì)稱大大降低。同時(shí)，依托海量數(shù)據(jù)的深度挖掘，大大降低了客戶網(wǎng)絡(luò)行為分析、消費(fèi)行為分析、消費(fèi)心理分析的成本，降低了客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，提高了金融資源的配置效率。

三、技術(shù)為基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持。比如，海量數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)實(shí)現(xiàn)了客戶的精準(zhǔn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制；云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中處理和安全存儲(chǔ)；動(dòng)態(tài)交互技術(shù)保障資金融通的即時(shí)完成；搜索引擎技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)大量信息的有效過(guò)濾和查找；安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。

四、法制為保障。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)個(gè)人信息保護(hù)、信用體系、電子簽名、證書(shū)等體系建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的支付技術(shù)、客戶識(shí)別技術(shù)、身份驗(yàn)證技術(shù)等技術(shù)環(huán)節(jié)涉及公民權(quán)益甚至國(guó)家安全，這些都需要健全的法制體系作為保障。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)跨種類金融機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)金融活動(dòng)、跨時(shí)空交易的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管也提出了更高要求。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和功能產(chǎn)生極大的替代效應(yīng)。一是第三方支付從入口處改變用戶支付習(xí)慣，沖擊銀行傳統(tǒng)匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)。如支付寶、易寶支付、拉卡拉等可為客戶提供收付款、轉(zhuǎn)賬匯款、票務(wù)代購(gòu)、電費(fèi)和保險(xiǎn)代繳等結(jié)算和支付服務(wù)。參考文獻(xiàn)

[1]馮軍政，陳英英.P2P信貸平臺(tái)：新型金融模式對(duì)商業(yè)銀行的啟示[J].新金融，2013

（5）.

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)闹饕Ｊ?/a>

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)闹饕Ｊ?/p>

作者：匯富寶

2014年，人們理財(cái)?shù)倪x擇會(huì)越來(lái)越多，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為投資人帶來(lái)的較高收益讓不少市民很是心動(dòng)，但是面對(duì)花樣繁多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，大家也產(chǎn)生了選擇困難。本文中整理了一些主要的線上金融理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)，供投資人參考。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)

收益率：這是人們進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)最看重的一項(xiàng)指標(biāo)。評(píng)估基金型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益多是按慣用的7日年化收益率衡量，其波動(dòng)性較強(qiáng)。

流動(dòng)性：匯富寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的資金流動(dòng)性較大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品要強(qiáng)。部分產(chǎn)品不僅可以隨時(shí)贖回，其流動(dòng)性與活期存款相差無(wú)幾。

手續(xù)費(fèi)：目前余額寶等理財(cái)產(chǎn)品對(duì)用戶實(shí)行的是零手續(xù)費(fèi)服務(wù)，而匯富寶等通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)現(xiàn)的理財(cái)方式則大多收取投資人利息收益的10%作為服務(wù)費(fèi)。主要的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式

貨幣基金：

余額寶等互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新型貨幣基金不僅購(gòu)買方式便捷，在各自平臺(tái)上注冊(cè)賬號(hào)后和自己的銀行卡綁定就可以購(gòu)買;而且安全性都比較高。但是，收益狀況一般。

P2P網(wǎng)貸：

P2P(peer-to-peer)網(wǎng)貸是指借貸雙方通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)互相借貸，投資人從中獲得利息收益。通過(guò)P2P網(wǎng)貸投資理財(cái)方便快捷、手續(xù)簡(jiǎn)單、收益較高，投資人可以根據(jù)自己的情況選擇不同的平臺(tái)。

P2C理財(cái)：

P2C是對(duì)P2P的延伸，指中小型企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上借貸平臺(tái)向投資人借款，投資人獲取利息收益的一種模式，匯富寶便是以這種模式為發(fā)展方向。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融P2P創(chuàng)造了六大價(jià)值!

互聯(lián)網(wǎng)金融P2P創(chuàng)造了六大價(jià)值!

中國(guó)傳統(tǒng)銀行的行業(yè)壟斷及利率壟斷，剝削了老百姓大眾的存款及投資利息，剝奪了中小微企業(yè)融資方面的合法權(quán)益，拋棄了民間借貸的金融消費(fèi)者的大眾需求，不利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展。

鑒此，國(guó)家放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其微信支付及支付寶、P2P這幾條鲇魚(yú)，打破了金融壟斷，倒逼利率市場(chǎng)化，保護(hù)了普羅大眾的金融權(quán)益。

當(dāng)前中國(guó)金融、類金融必然也必須走進(jìn)了降息通道，這是利率市場(chǎng)化過(guò)程的表現(xiàn)，也是資產(chǎn)端、資金端、平臺(tái)端三大主體共贏共享的大背景，充分體現(xiàn)了金融資本融合產(chǎn)業(yè)資本的創(chuàng)新發(fā)展。低息低風(fēng)險(xiǎn)，低息才能獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，投融資成功率就高，就有利于經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；高息高風(fēng)險(xiǎn)，高息很難獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，投融資成功率就低，就不利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

P2P必須不斷選準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目及企業(yè)，獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，要提高注冊(cè)投資人的流量變現(xiàn)率，增加投資額，降低平臺(tái)管理費(fèi)用及運(yùn)營(yíng)成本。這些都要求資金成本得到降低，P2P創(chuàng)造價(jià)值的著眼點(diǎn)及歸宿點(diǎn)就在這里，而且一直正在努力奮斗之中。

第一，P2P降低信息不對(duì)稱成本，創(chuàng)造了信息中介增值服務(wù)價(jià)值。

幾十年來(lái)，老百姓大眾在傳統(tǒng)銀行存款及理財(cái)投資，既難又慢，貸款及融資更難更慢，還貴。P2P在線借貸投融資，門檻低，公開(kāi)、透明、公平、公正，使有錢想投資理財(cái)?shù)娜撕蜋C(jī)構(gòu)，有了更好更多的項(xiàng)目及投資選擇；使缺錢想借錢融資的人及企業(yè)，有了更好更多的融資渠道及資金選擇，真正做到投融資既快又易，還便宜。如貸款融資僅同傳統(tǒng)銀行借錢及民間借錢的利率相比，就便宜多了，為個(gè)人、企業(yè)及社會(huì)創(chuàng)造了優(yōu)質(zhì)而又增值的服務(wù)價(jià)值。

第二，P2P降低了信用風(fēng)險(xiǎn)成本，創(chuàng)造了信用中介增值服務(wù)價(jià)值。

按照國(guó)際慣例，P2P只準(zhǔn)做信息中介，不準(zhǔn)做如剛性本息墊付的信用中介，這是對(duì)P2P保護(hù)的天大好事。但是，理論及現(xiàn)實(shí)證明，不僅在當(dāng)今中國(guó)的金融、信用、人文生態(tài)環(huán)境下是實(shí)際上的行不通，而且也不意味、不等于P2P就不能做信用中介的增值服務(wù)。否則，就沒(méi)有投資人愿意投資了，這是對(duì)投資人及其投資的極端不負(fù)責(zé)任。

如至今存在千年的民間借貸，實(shí)際上主要是高利貸，也就是傳統(tǒng)銀行嫌棄它每筆金額量小、成本高、利潤(rùn)少、風(fēng)險(xiǎn)大，而不做的金融服務(wù)盲區(qū)。P2P一方面將民間高利貸利率大幅度降下來(lái)了，降低了投融資風(fēng)險(xiǎn)；另一方面創(chuàng)造了為出借人與借錢人的金融消費(fèi)增值服務(wù)價(jià)值。

尤為需要強(qiáng)調(diào)是，P2P實(shí)際上創(chuàng)造了信用中介的增值服務(wù)價(jià)值。對(duì)于中小微企業(yè)的投融資也是這樣服務(wù)的，于國(guó)、于民、于企、于己皆有百利而無(wú)一害。

第三，P2P降低金融、類金融服務(wù)盲區(qū)成本，創(chuàng)造了社會(huì)增值服務(wù)價(jià)值。

如P2P金融超市，傳統(tǒng)銀行及小貸公司、擔(dān)保、典當(dāng)、保險(xiǎn)、信托等等的產(chǎn)品，都可以作為“本標(biāo)”在P2P平臺(tái)撮合投融資。由此可見(jiàn)，P2P完全可以實(shí)現(xiàn)在線民間借貸，與金融、類金融普惠服務(wù)的全覆蓋而無(wú)盲區(qū)，創(chuàng)造增值服務(wù)價(jià)值。

第四，P2P滿足中小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)造了產(chǎn)業(yè)及就業(yè)增值服務(wù)價(jià)值。

眾所周知，中小微企業(yè)分別貢獻(xiàn)了中國(guó)就業(yè)及國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的80%及70%以上，但是，在傳統(tǒng)銀行很難、很少融到資，與其卓越貢獻(xiàn)嚴(yán)重不成正比。傳統(tǒng)銀行出于自身利益、風(fēng)險(xiǎn)偏好及制度環(huán)境考慮，盡量少放貸款甚至根本不放貸款，這滯緩了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。P2P應(yīng)運(yùn)而生、乘機(jī)而上，突出重點(diǎn)擇優(yōu)為其在線撮合借貸融資，創(chuàng)造了推動(dòng)優(yōu)質(zhì)中小微實(shí)體企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的補(bǔ)缺創(chuàng)新價(jià)值。

第五，P2P救急部分企業(yè)及個(gè)人“過(guò)橋”資金需求，創(chuàng)造了特定市場(chǎng)需求的增值服務(wù)價(jià)值。

傳統(tǒng)銀行由于機(jī)制體制等原因，對(duì)類似于小額零星貸款及緊急需求貸款，往往服務(wù)跟不上，P2P乘勢(shì)（市）而上、隨機(jī)而動(dòng)，尤其對(duì)于企業(yè)并購(gòu)、貿(mào)易資金周轉(zhuǎn)、工程不可預(yù)見(jiàn)及個(gè)人消費(fèi)手頭缺錢等急需短期用錢，可以當(dāng)天甚至即時(shí)放款，做了傳統(tǒng)銀行想都不愿想、從來(lái)不可能做的事情，創(chuàng)造了拾遺補(bǔ)闕的救急借貸增值服務(wù)價(jià)值。

第六，P2P救急二三線城市房地產(chǎn)資金緊缺需求，推遲并避免了一些項(xiàng)目的“爛尾”，這也是一種增值服務(wù)。

誰(shuí)都知道，房地產(chǎn)如果因缺錢一停工“爛尾”了，那就不僅一錢不值，還污染了地塊環(huán)境，更可怕的是拖欠員工工資、材料款、工程款等，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈性企業(yè)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)二三線城市房地產(chǎn)，是地方政府、銀行、開(kāi)發(fā)商的資金收入支柱，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大支柱。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種不同模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種不同模式

互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是占據(jù)2014年熱門關(guān)注的首位，當(dāng)前國(guó)內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以簡(jiǎn)單歸納為三種，第一種是傳統(tǒng)的金融借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為大家提供服務(wù)，比如大家最熟悉的網(wǎng)銀模式。第二種就是阿里金融模式，擁有電商平臺(tái)。第三種模式，就是大家經(jīng)常談到的P2P的模式，這種模式更多的提供了中介服務(wù),這種中介把資金出借方需求方結(jié)合在一起。經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展過(guò)程中中國(guó)社會(huì)，必然出現(xiàn)各種投融資方面的需求，而p2p模式正是基于滿足這種需求而誕生。而p2p模式正在受到各方面的關(guān)注，據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在中國(guó)的p2p平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，而這個(gè)數(shù)字還在不斷的增長(zhǎng)中。

像很多p2p平臺(tái)一樣，合時(shí)代公司的核心成員來(lái)自于銀行、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理及電子商務(wù)等行業(yè)精英，以先進(jìn)的管理理念和科學(xué)的運(yùn)作模式，構(gòu)筑普惠式的金融服務(wù)體系，提供簡(jiǎn)便快捷的自助融資方式、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾的投資渠道和專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)咨詢服務(wù)，以滿足社會(huì)日漸廣泛、深入的融資理財(cái)需求，讓普通國(guó)民參與到財(cái)富再分配過(guò)程，享受國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)共同富裕的“中國(guó)夢(mèng)”。

而合時(shí)代區(qū)別于其他p2p平臺(tái)的除了擁有完整的組織架構(gòu)，完善的風(fēng)控模式，專業(yè)的擔(dān)保公司之外，值得一提的是合時(shí)代的資金托管平臺(tái)是匯付天下，而在目前來(lái)看，能真正做到第三方托管的平臺(tái)是非常少的。

P2p模式的持續(xù)走熱，說(shuō)明這種創(chuàng)新模式受到廣泛關(guān)注及認(rèn)可，與傳統(tǒng)金融理財(cái)模式相比，p2p模式更為方便、便捷，而且門檻低，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代網(wǎng)民的理財(cái)需求更加具有競(jìng)爭(zhēng)力，金融界人士認(rèn)為，p2p熱潮在2014年將會(huì)持續(xù)加溫。