第一篇：創(chuàng)業(yè)調(diào)研報(bào)告表第三部分--產(chǎn)品(或服務(wù))[小編推薦]

我們二手店出售的主要二手產(chǎn)品種類(lèi)有電子產(chǎn)品、家電、生活用品、幼兒玩具、家具、文具等等。首先，在產(chǎn)品價(jià)格方面，我們使用成本導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向等定價(jià)方法結(jié)合來(lái)進(jìn)行主要的定價(jià)。針對(duì)需求與供給的客觀條件；還有我們是以網(wǎng)站為平臺(tái)，限于同城交易的運(yùn)營(yíng)模式；還有我們是新設(shè)的店和產(chǎn)品是從別人手中買(mǎi)過(guò)來(lái)的。因此，我們會(huì)以較低的價(jià)格出售，要在買(mǎi)的基礎(chǔ)上增加20%，這樣我們才能從中獲利。當(dāng)然，我們會(huì)適時(shí)地針對(duì)顧客差異與形勢(shì)變化來(lái)調(diào)整基礎(chǔ)價(jià)格。因?yàn)槲覀兂鍪鄣漠a(chǎn)品多數(shù)都是七八成新的，所以產(chǎn)品普遍不存在質(zhì)量、技術(shù)上的問(wèn)題。我們的二手店是以網(wǎng)站為平臺(tái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的。因此，需要進(jìn)行網(wǎng)站設(shè)計(jì)風(fēng)格、網(wǎng)站功能規(guī)劃、網(wǎng)站推廣、安全等技術(shù)的不斷更新，以便突出我們二手店的特色，吸引更多的消費(fèi)者瀏覽，同時(shí)可以為消費(fèi)者提供一個(gè)更安全、更便捷、更溫馨的購(gòu)物平臺(tái)。在網(wǎng)站的設(shè)計(jì)風(fēng)格上，整體風(fēng)格需要突出本地區(qū)二手市場(chǎng)的形象特色，布局上參照國(guó)際上常見(jiàn)的BZC同站方式，以方便訪問(wèn)者的瀏覽習(xí)慣。在網(wǎng)站的功能規(guī)劃上，我們將劃分供應(yīng)信息、求購(gòu)信息、行業(yè)咨詢、推薦信息、商務(wù)信息、經(jīng)濟(jì)觀察、后期服務(wù)咨詢與回饋等區(qū)域。并同時(shí)進(jìn)行后臺(tái)管理系統(tǒng)的規(guī)劃，提供信息的管理、信息的發(fā)布和信息的審核等的常用功能。在網(wǎng)站的推廣上，我們將進(jìn)行搜索引擎的推廣，聯(lián)合新浪、搜狐兩大搜索引擎，進(jìn)行網(wǎng)站推廣型的網(wǎng)站登錄，同百度競(jìng)價(jià)排行搜索引擎商合作。然后及時(shí)有效的在商務(wù)信息平臺(tái)發(fā)布我們店的最新消息。同時(shí)廣泛尋求同行網(wǎng)站聯(lián)盟，進(jìn)行行業(yè)的鏈接。最后利用郵件、商業(yè)軟件、網(wǎng)絡(luò)媒體等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳。適時(shí)舉辦一些有獎(jiǎng)參與活動(dòng)，推出網(wǎng)站、宣傳產(chǎn)品和樹(shù)立店鋪形象。在安全技術(shù)方面，我們將為網(wǎng)站提供專(zhuān)門(mén)的高速空間，保證在世界各地均能在最短的時(shí)間內(nèi)訪問(wèn)網(wǎng)站，并且做好數(shù)據(jù)的備份工作，確保網(wǎng)站數(shù)據(jù)的穩(wěn)定與安全。因此，產(chǎn)品的網(wǎng)站宣傳技術(shù)控制比較困難，需要不斷地跟進(jìn)、更新。我們需要不斷提升自身的網(wǎng)站銷(xiāo)售技術(shù)知識(shí)、產(chǎn)品推廣宣傳知識(shí)等。由于我們是回收轉(zhuǎn)售二手產(chǎn)品的，雖然我們的產(chǎn)品都是七八成新，但是消費(fèi)者普遍認(rèn)為這些是舊商品，它們的最初價(jià)值降低了，所以不存在新老產(chǎn)品更替的趨勢(shì)。我們只能在市場(chǎng)、服務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，占據(jù)穩(wěn)定、長(zhǎng)久的市場(chǎng)地位，以盡量避免一些不必要的新產(chǎn)品更替二手產(chǎn)品的氣象。同時(shí)將物物交換市場(chǎng)的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。二手產(chǎn)品的可替代品是款式新穎的新商品。因此我們應(yīng)該把握供給客觀條件和需求客觀條件的機(jī)會(huì)，利用消費(fèi)的多層性、可持續(xù)發(fā)展觀念流行、產(chǎn)品更新?lián)Q代速度快、信息技術(shù)不斷發(fā)展等優(yōu)勢(shì)，把二手產(chǎn)品事業(yè)做大做強(qiáng)！

第二篇：第三部分 理賠服務(wù)方案

構(gòu)建統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái) 系統(tǒng)化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

----創(chuàng)新旅游業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的建議

深圳市旅游協(xié)會(huì) 二○一三年一月

目 錄

一、深圳市旅游行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀………………………………3

二、旅游行業(yè)系統(tǒng)主要風(fēng)險(xiǎn)分析………………………………3

（一）主要風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式…………………………………3

（二）案例風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)…………………………………………4

三、風(fēng)險(xiǎn)解決方案----構(gòu)建統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)……………………5

（一）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服平臺(tái)務(wù)的背景 ………………5

（二）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服平臺(tái)務(wù)的意義 ………………7

（三）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的形式 ………………8

四、統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)品特色…………………………………8

五、統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的服務(wù)特色.……………………………….10

（一）統(tǒng)一服務(wù)團(tuán)隊(duì) …………………………………… 10

（二）統(tǒng)一服務(wù)職責(zé) ……………………………………10

（三）統(tǒng)一服務(wù)原則 …………………………………….11

（四）統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) ……………………………………12

六、實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)各險(xiǎn)種的要求 ………………………12

七、旅游行業(yè)中主要風(fēng)險(xiǎn)事故的超額保障…………………… 13

一、深圳市旅游行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

2012年，深圳作為全國(guó)重要的旅游目的地、客源地、出入境旅游集散地的地位進(jìn)一步鞏固，各項(xiàng)主要旅游經(jīng)濟(jì)指標(biāo)繼續(xù)位居全國(guó)大中城市前列：全年接待游客總?cè)藬?shù)7071.32萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)4.68%；全市旅游業(yè)總收入544.24億元，同比增長(zhǎng)5.1%。

同時(shí)，隨著武廣、京廣高速鐵路的開(kāi)通和珠三角地區(qū)交通系統(tǒng)的完善，深圳作為中線旅游目的地的形象進(jìn)一步得到了強(qiáng)化。黃金周期間，前往我市旅游的游客比例大幅上升，隨著旅游行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)中各種風(fēng)險(xiǎn)的存在與保障手段不足的矛盾日益突出。對(duì)此，行業(yè)亟需一種系統(tǒng)全面的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保障。

二、旅游系統(tǒng)主要風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式及主要險(xiǎn)種

1、旅游系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及到的保險(xiǎn)險(xiǎn)種：旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、客運(yùn)大巴保險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)及其他旅游輔助服務(wù)提供者購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)（如火車(chē)、輪船、景點(diǎn)、酒店等）。

2、旅行社風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于：（1）旅行社自身原因（2）旅游輔助者的原因（3）自然原因（4）社會(huì)原因。

3、從事故現(xiàn)場(chǎng)處理經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，旅行社、車(chē)隊(duì)目前承擔(dān)最大風(fēng)險(xiǎn)是客運(yùn)大巴風(fēng)險(xiǎn)！目前深圳市場(chǎng)從事旅游客運(yùn)大巴1.4萬(wàn)多臺(tái)，但具備國(guó)家行政部門(mén)許可，可以從事旅游客運(yùn)資格的大巴不到3000臺(tái)，沒(méi)有營(yíng)運(yùn)資格大巴上萬(wàn)臺(tái)，大部分大巴事實(shí)上從事非法營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，是國(guó)家法規(guī)不允許的。

4、目前深圳市場(chǎng)從事旅游客運(yùn)大巴車(chē)輛中80%是掛靠車(chē)輛，是單干戶，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相當(dāng)差，絕大部分連風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都不具備。購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)臵旅行社、車(chē)隊(duì)、游客人身安全及財(cái)產(chǎn)損失于不顧。在保險(xiǎn)公司投保時(shí)，僅考慮自身的經(jīng)營(yíng)成本，投保非營(yíng)運(yùn)保險(xiǎn)，保單約定接送單位員工上、下班，甚至乘客座位險(xiǎn)的保額僅為1萬(wàn)至20萬(wàn)。

5、目前各保險(xiǎn)公司對(duì)這類(lèi)車(chē)輛承保時(shí)，要求提供單位接送員工上、下班租賃合同，按非營(yíng)運(yùn)收取保費(fèi)，按非營(yíng)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)界定保險(xiǎn)事故的責(zé)任和賠償標(biāo)準(zhǔn)。如在營(yíng)運(yùn)活動(dòng)中發(fā)生保險(xiǎn)事故造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（二）風(fēng)險(xiǎn)事故案例的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 1、2012深圳市旅游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概況 深圳市今年1至7月份全市累計(jì)發(fā)生道路交通事故2046起，死亡546人，受傷2452人，直接經(jīng)濟(jì)損失不可忽視?？瓦\(yùn)車(chē)輛是重大事故的主體，占70%以上，尤以大型客車(chē)事故居多；重大交通事故的主要原因是駕駛?cè)巳狈Π踩庾R(shí)、違法駕駛、疏忽大意，由于駕駛?cè)顺?、超載、疲勞駕駛、違法超車(chē)、占道行駛等駕駛?cè)诉`法因素導(dǎo)致的事故占80%以上。

2、保險(xiǎn)公司對(duì)旅游保險(xiǎn)事故賠付有上升趨勢(shì)（2007年至今）車(chē)輛發(fā)生交通事故未結(jié)賠案有12宗，涉及死亡8人，重傷20多人，不同程度受傷100多人，造成經(jīng)濟(jì)損失幾千萬(wàn)元，損4 失金額巨大，且近幾年旅游交通事故頻發(fā)，加上責(zé)任賠付標(biāo)準(zhǔn)的提高，旅游行業(yè)的各個(gè)險(xiǎn)種領(lǐng)域的保險(xiǎn)賠付有明顯的上升趨勢(shì)，特別是特大事故接連發(fā)生。

3、旅游行業(yè)交通工具----旅游大巴的投保保險(xiǎn)限額不足 目前旅行社租用的客運(yùn)大巴車(chē)輛的保險(xiǎn)單普遍存在保險(xiǎn)限額(第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn))不足現(xiàn)象，大部分從事旅游客運(yùn)大巴車(chē)輛車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)僅投保1萬(wàn)至20萬(wàn)，第三者責(zé)任限額50萬(wàn)到100萬(wàn)不等。而根據(jù)現(xiàn)在國(guó)家道路交通事故死亡傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)，在深圳城市居民傷者一般在5-7級(jí)間都要賠償40萬(wàn)至60萬(wàn)之間，死亡賠償金額更高達(dá)80萬(wàn)以上，加上其他處理事故費(fèi)用，以上的車(chē)上人員和第三者責(zé)任險(xiǎn)投保金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以支付發(fā)生的賠償款項(xiàng)。如2011年6月4日下午惠河高速公路惠州段的11死特大交通事故，賠償金額超過(guò)1000萬(wàn)元！

三、風(fēng)險(xiǎn)解決方案---構(gòu)建統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)

（一）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的背景

1、特大人傷案件在理賠墊付環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴(yán)重脫節(jié)：發(fā)生交通事故、特別是有人員傷亡的案件時(shí)，大部分保險(xiǎn)公司一般不會(huì)第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)處理善后工作，尤其是在責(zé)任不明確、多家保險(xiǎn)公司承保、手續(xù)不完備的情況下，不提供墊付醫(yī)院搶救費(fèi)用以及處理現(xiàn)場(chǎng)急需費(fèi)用。導(dǎo)致發(fā)生重大事故時(shí)單干戶大巴車(chē)主在無(wú)法墊付相關(guān)費(fèi)用的情況下，采取逃逸或推卸責(zé)任的消極做法，一走了之，要錢(qián)沒(méi)有、要命一條。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到旅行社、車(chē)隊(duì)身上。比5 如2007年深圳旅行社組團(tuán)發(fā)生的內(nèi)蒙古海拉爾交通事故游客死亡、昆明交通事故香港女孩死亡案，2008年發(fā)生的四川交通事故死亡案，2009年廣東惠州4人死亡30多人受傷的群死群傷案，2010年廣西桂林2人死亡40多人受傷的群死群傷案。在上述案件中最大的一起交通事故案游客起訴要求賠償?shù)目傤~高達(dá)900多萬(wàn)元人民幣，法院判決總額也高達(dá)800多萬(wàn)。幾個(gè)涉案金額巨大的案件，由于當(dāng)年購(gòu)買(mǎi)的旅行社責(zé)任險(xiǎn)額度較小，或者承保的保險(xiǎn)公司不積極配合導(dǎo)致旅行社先行支付巨額賠償后還要通過(guò)訴訟的途徑向車(chē)隊(duì)或保險(xiǎn)公司追償，整個(gè)訴訟過(guò)程走完后要好幾年的時(shí)間，現(xiàn)在還有幾單3、4年前的案子，旅行社賠償給客人后至今還沒(méi)有完成追償。

2、心懷僥幸，博弈保險(xiǎn)公司低保高賠：目前正規(guī)旅游客運(yùn)大巴車(chē)輛按營(yíng)運(yùn)性質(zhì)購(gòu)買(mǎi)保額基本能滿足市場(chǎng)要求，三者100萬(wàn)，乘客座位險(xiǎn)每位50萬(wàn)，一年保險(xiǎn)費(fèi)約3萬(wàn)至3.5萬(wàn)元，而大部分車(chē)主心懷僥幸，博弈保險(xiǎn)公司低保高賠，按非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)，保額普遍三者20萬(wàn)至100萬(wàn)，乘客座位險(xiǎn)每位1萬(wàn)至20萬(wàn)，保單約定限在深圳市內(nèi)接送員工上、下班，一年保險(xiǎn)約7000元至10000元內(nèi)，經(jīng)營(yíng)成本大幅降低，保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)搶市場(chǎng)上的保險(xiǎn)資源，小事故一般作賠償處理，但出現(xiàn)重大事故時(shí)保險(xiǎn)公司按保單、保險(xiǎn)條款，不予預(yù)付賠款，大事故采取先推卸責(zé)任，有能力的車(chē)主處理善后工作結(jié)束后再來(lái)保險(xiǎn)公司索賠，要求手續(xù)繁瑣，即使通過(guò)訴訟法院判決的結(jié)果由于有明確的6 約定，一般是承認(rèn)保單的法律效力保險(xiǎn)公司基本上僅承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付風(fēng)險(xiǎn)。真正是付出去的是西瓜，賠回來(lái)的是芝麻，造成車(chē)主傾家蕩產(chǎn)。

3、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱：目前發(fā)生交通事故中有能力墊付資金的車(chē)主非常少。據(jù)統(tǒng)計(jì)300萬(wàn)以上賠款的案件有5宗，造成旅行社、組織員工旅游的單位及受害者得不到賠償，目前正在通過(guò)法律途徑解決。最終風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到旅行社、車(chē)隊(duì)。

4、旅游合同法律風(fēng)險(xiǎn)：2010年11月1日起，最高人民法院頒布的《關(guān)于審理旅游糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確規(guī)定，旅行社組織游客在旅途中受到人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失，即使因旅游服務(wù)輔助者即大巴車(chē)的原因造成的損失，法院一般會(huì)根據(jù)客人選擇的承擔(dān)主體判定由旅行社即組團(tuán)社承擔(dān)賠償責(zé)任，旅行社再向旅游服務(wù)輔助者追償。

5、資金墊付風(fēng)險(xiǎn)極大：根據(jù)統(tǒng)計(jì)幾年來(lái)旅行社發(fā)生交通事故案例中，發(fā)生事故后由旅行社先行墊付救治等費(fèi)用，墊付金額少則幾十萬(wàn)元，多則幾百萬(wàn)，也發(fā)生過(guò)組織員工旅游發(fā)生事故由單位墊付款項(xiàng)動(dòng)輒幾十萬(wàn)，甚至造成有些車(chē)主身陷牢獄、傾家蕩產(chǎn)。

（二）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的意義

統(tǒng)一服務(wù)是指旅游系統(tǒng)各企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及的旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、客運(yùn)大巴車(chē)輛保險(xiǎn)均統(tǒng)一在服務(wù)平臺(tái)內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保，出險(xiǎn)后統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，一個(gè)電話就可以享受所有7 投保保險(xiǎn)一站式服務(wù)，從而達(dá)到保費(fèi)優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、多方共贏的目的。

協(xié)會(huì)在充分調(diào)研、評(píng)估旅游系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上，與深圳人保、深圳中華保險(xiǎn)初步制定了旅游業(yè)統(tǒng)一服務(wù)試行方案，經(jīng)過(guò)半年多的推廣和完善，已逐步被各大旅行社接受，并得到游客的肯定和認(rèn)同。

（三）構(gòu)建行業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的形式

統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建由旅游協(xié)會(huì)主導(dǎo)下開(kāi)展相關(guān)工作，由旅游業(yè)調(diào)研中普遍反饋服務(wù)滿意度最高的兩家保險(xiǎn)公司：深圳人保、深圳中華保險(xiǎn)共同構(gòu)建統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)。深圳人保品牌、網(wǎng)點(diǎn)、實(shí)力優(yōu)勢(shì)明顯，深圳中華保險(xiǎn)省心、放心服務(wù)口碑良好，兩家公司熟悉旅游市場(chǎng)，重視旅游保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，也愿意為旅游業(yè)的蓬勃發(fā)展保駕護(hù)航。最終實(shí)現(xiàn)投保人省心、放心。

四、統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)品特色

1、旅行社責(zé)任險(xiǎn)

2011年為規(guī)范旅行社責(zé)任險(xiǎn)的管理，國(guó)家旅游局會(huì)同中國(guó)保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布第35號(hào)令，自2011年2月1日起實(shí)施《旅行社責(zé)任險(xiǎn)管理辦法》。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍：（1）被保險(xiǎn)人疏忽或過(guò)失；（2）意外事故；（3）國(guó)家旅游局會(huì)同中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。

新條款最大亮點(diǎn)：

完善保險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生交通事故人員傷殘按責(zé)任限額賠付。

2、旅游意外險(xiǎn)：

（1）價(jià)格優(yōu)惠、投保便捷。

（2）上門(mén)服務(wù)：保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)理賠服務(wù)人員接到報(bào)案后，將主動(dòng)與客戶或傷者聯(lián)系并進(jìn)行指引，簡(jiǎn)化手續(xù)，提供上門(mén)服務(wù)，把賠款賠付到客戶指定的銀行帳號(hào)。

（3）SOS國(guó)際救援：統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)保險(xiǎn)公司與SOS國(guó)際救援組織簽訂合作協(xié)議，為出境游客在境外遇險(xiǎn)時(shí)提供海外救援服務(wù)。

（4）充分授權(quán)：1000元以下小額案件責(zé)任認(rèn)定以旅行社證明為主要理賠依據(jù)。

3、旅游客運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)：

綜合考慮市場(chǎng)實(shí)際情況，為滿足市場(chǎng)需求，統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)保險(xiǎn)公司對(duì)節(jié)假日、春運(yùn)期間非營(yíng)運(yùn)大巴性質(zhì)車(chē)輛、租賃公司大巴車(chē)輛臨時(shí)承接旅行社游客出行時(shí)，凡按平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)投保的車(chē)輛，發(fā)生保險(xiǎn)事故，將予以正常賠付，充分平衡旅行社、車(chē)輛單位、保險(xiǎn)公司三者利益關(guān)系。最終實(shí)現(xiàn)互利、互讓?zhuān)w現(xiàn)保險(xiǎn)公司的社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障補(bǔ)償功能，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，提高旅行社風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)旅游市場(chǎng)和諧健康發(fā)展。

五、統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)的服務(wù)特色

（一）統(tǒng)一服務(wù)團(tuán)隊(duì)

針對(duì)深圳市旅游行業(yè)的特點(diǎn)，統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)成立旅游行業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，以此平臺(tái)大力發(fā)展旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，打造旅游保險(xiǎn)特色，中華保險(xiǎn)深圳分公司憑借專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)口碑自2007年1月開(kāi)始成立專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)與旅游系統(tǒng)全方位開(kāi)展良好合作，目前已與海外國(guó)旅、寶中旅、康輝、華僑城、國(guó)旅新景界、口岸、僑城、康華通、新寶通、友盟等160多家旅游系統(tǒng)知名企業(yè)全面合作，成為深圳保險(xiǎn)業(yè)與旅游系統(tǒng)業(yè)務(wù)合作最全面、最深入，服務(wù)最專(zhuān)業(yè)、最貼心的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

（二）統(tǒng)一服務(wù)職責(zé)

1.旅游業(yè)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人：李汝深、楊得山

24小時(shí)全國(guó)統(tǒng)一服務(wù)熱線：4006281918、95518（人保）、95585（中華）

24小時(shí)VIP投保服務(wù)專(zhuān)員：陳小姐 ***（車(chē)輛保險(xiǎn)）、***（旅游意外險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)）

24小時(shí)VIP查勘定損服務(wù)專(zhuān)員：陳先生 *** 24小時(shí)VIP服務(wù)投訴專(zhuān)線：李先生 *** 2.成立統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)保險(xiǎn)事故調(diào)解委員會(huì)

1組織構(gòu)成：委員會(huì)由深圳市文體旅游局、深圳市旅游協(xié)○會(huì)、行業(yè)律師、旅行社、客運(yùn)單位、保險(xiǎn)公司等各方專(zhuān)家組成。

2職能：對(duì)旅游過(guò)程中發(fā)生的旅游責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、○10 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生的事故以及由此產(chǎn)生的后續(xù)事宜做總體協(xié)調(diào)處理。充分體現(xiàn)投保人當(dāng)家作主權(quán)益，真正實(shí)現(xiàn)雙贏的良好局面。

（三）統(tǒng)一服務(wù)原則

1、成立專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，職能責(zé)任明晰

由深圳人保、深圳中華成立由承保、理賠等各職能部門(mén)組成的旅游行業(yè)保險(xiǎn)（VIP）專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

2、服務(wù)無(wú)縫銜接，全程貼心跟進(jìn)

設(shè)立7×24小時(shí)查勘、定損、承保服務(wù)專(zhuān)員及團(tuán)隊(duì)，做到全天候全程跟進(jìn)服務(wù)。真正做到想客戶所想，急客戶所急。

3、親赴第一現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)墊付資金

凡在平臺(tái)投保的旅游意外險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游大巴出現(xiàn)事故，接到報(bào)案后由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)趕赴事故第一現(xiàn)場(chǎng)，參加、協(xié)助、指引事故處理，及時(shí)墊付搶救費(fèi)用及后續(xù)治療費(fèi)用，親自到醫(yī)院探望安撫傷者，化解矛盾，做好傷者及家屬善后工作，對(duì)旅游系統(tǒng)業(yè)務(wù)理賠實(shí)行特事特辦原則，真正做到雪中送炭，解決旅游行業(yè)的保險(xiǎn)問(wèn)題。

4、理賠全程跟進(jìn)，賠付情理相融

針對(duì)旅游系統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，成立24小時(shí)專(zhuān)門(mén)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，承保各險(xiǎn)種出險(xiǎn)后，均做到專(zhuān)人服務(wù)跟蹤到案件賠付結(jié)束，做到全程跟進(jìn)。尤其對(duì)涉及人傷案件，積極主動(dòng)與傷者及家屬做好善后及調(diào)解工作，做到旅行社及游客雙方滿意。對(duì)于特殊案件，及時(shí)11 與旅行社總經(jīng)理進(jìn)行溝通，充分聽(tīng)取和采納案件理賠意見(jiàn)，情理結(jié)合，采取人性化賠付。

5、信守理賠時(shí)效，提升服務(wù)質(zhì)量

對(duì)旅游系統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、核賠、支付賠款各環(huán)節(jié)服務(wù)時(shí)效規(guī)定嚴(yán)格規(guī)定，對(duì)理賠人員服務(wù)質(zhì)量每月進(jìn)行績(jī)效考核，并向旅行社公開(kāi)承諾各環(huán)節(jié)時(shí)效，接受監(jiān)督。同時(shí)通過(guò)優(yōu)化理賠流程，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，加強(qiáng)培訓(xùn)、技能比武等多種方式不斷提升理賠服務(wù)質(zhì)量。

（四）統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 1.理賠時(shí)效承諾

2萬(wàn)元以下案件資料齊全2個(gè)工作日內(nèi)賠付； 2-10萬(wàn)的案件理賠資料齊全5個(gè)工作日內(nèi)賠付；10萬(wàn)以上的案件理賠資料齊全10個(gè)工作日內(nèi)賠付

2.大案預(yù)賠機(jī)制

對(duì)于重大保險(xiǎn)事故，尤其是涉及人員傷亡事故，在事故責(zé)任明確的情況下，根據(jù)傷情提供合理必需的醫(yī)療搶救預(yù)賠賠款；對(duì)于已發(fā)生的醫(yī)療救治費(fèi)用，按90%比例進(jìn)行預(yù)賠；對(duì)已核損確認(rèn)的標(biāo)的、三者車(chē)損、物損在責(zé)任限額內(nèi)予以全額預(yù)賠。

六、實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)各險(xiǎn)種的要求

1、旅行社責(zé)任險(xiǎn)：要求主險(xiǎn)每人賠償限額80萬(wàn)以上，其它附加險(xiǎn)由各旅行社根據(jù)需要選擇投保。

2、旅游意外險(xiǎn)：要求每人至少投保一份保額20萬(wàn)以上旅游12 意外險(xiǎn)。

3、客車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)：要求車(chē)輛統(tǒng)一足額投保第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)，乘客座位險(xiǎn)每人保險(xiǎn)金額不低于50萬(wàn)，其它險(xiǎn)種如車(chē)損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)自主選擇投保。

七、旅游行業(yè)中主要風(fēng)險(xiǎn)事故的超額保障

在旅游行業(yè)中，最直接也最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事故莫過(guò)于旅游活動(dòng)中的客運(yùn)工具----旅游大巴，所以對(duì)旅游大巴風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)嫁將大大化解旅游行業(yè)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)推出獨(dú)有的旅游大巴超額保險(xiǎn)保障方案：

1、第三者責(zé)任保險(xiǎn)超額保障方案：

指對(duì)于發(fā)生交通事故時(shí)，第三者責(zé)任賠付超過(guò)保險(xiǎn)限額（例如100萬(wàn)）的情況下，平臺(tái)將為車(chē)輛單位的任一已在平臺(tái)投保的車(chē)輛增加500萬(wàn)限額的風(fēng)險(xiǎn)保障，每一車(chē)輛只需支付ＲＭＢ２００元的保險(xiǎn)費(fèi)，而每臺(tái)車(chē)輛按照正常增加500萬(wàn)限額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)將增加20000元。

2、車(chē)上人員超額保障方案：

指發(fā)生本車(chē)車(chē)上人員重大事故時(shí)，每一車(chē)上人員的賠付超過(guò)保險(xiǎn)限額（例如５０萬(wàn)元）的情況下，平臺(tái)將為每一車(chē)輛單位的任一已在平臺(tái)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛增加５００萬(wàn)限額的風(fēng)險(xiǎn)保障，每一車(chē)輛只需支付RMB100元的保險(xiǎn)費(fèi)，而每一車(chē)上座位要正常增加500萬(wàn)限額則需每座支付不低于1000元的保險(xiǎn)費(fèi)，每臺(tái)車(chē)支付不低于45000的保險(xiǎn)費(fèi)。構(gòu)建以旅行社為核心的保險(xiǎn)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)，規(guī)避發(fā)生保險(xiǎn)事故后多家保險(xiǎn)公司扯皮推諉、理賠服務(wù)缺位的風(fēng)險(xiǎn)，是旅游業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)大勢(shì)所趨！也是充分分析評(píng)估旅游業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，真正轉(zhuǎn)嫁旅游業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障旅行社、大巴車(chē)隊(duì)、旅游者合法權(quán)益，系統(tǒng)化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，解決旅游行政主管部門(mén)后顧之憂的有效機(jī)制。

第三篇：C13015 了解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)

C13015 了解金融產(chǎn)品或金融服務(wù) 測(cè)試一

一、單項(xiàng)選擇題

1.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（A）。

A.金融衍生產(chǎn)品

B.基金

C.債券

D.股票

2.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（B）。

A.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出

C.透明度高

D.損失限于購(gòu)買(mǎi)支出

3.金融產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估的一般流程是（）。

A.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

二、多項(xiàng)選擇題

4.建立健全金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理機(jī)制，要做到（ABCD）。

A.明確了解產(chǎn)品信息、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)

B.建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制

C.實(shí)施集體決策制度

D.確定評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

5.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（AC）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.基金

D.股票掛鉤票據(jù)

6.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司銷(xiāo)售復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)了解以下信息（）。

A.客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù)

B.客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失

C.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況

D.產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度

（一）產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況；

（二）產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度，如發(fā)行人、對(duì)手方或有關(guān)參照方的信用狀況以及發(fā)行人、產(chǎn)品提供方的經(jīng)驗(yàn)和聲譽(yù)等；

（三）客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù)；

（四）客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失；

（五）可能存在的其他重大風(fēng)險(xiǎn)因素。

7.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（ABCD），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.內(nèi)部控制情況

B.投資管理能力

C.經(jīng)營(yíng)管理能力

D.誠(chéng)信狀況

三、判斷題

8.按照《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的要求，證券公司確認(rèn)金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險(xiǎn)管控措施、風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰的，即使不能對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出合理判斷的，也可代銷(xiāo)。（）

正確

錯(cuò)誤

9.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

正確

錯(cuò)誤

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（錯(cuò)誤）

正確

測(cè)試二

一、單項(xiàng)選擇題

1.評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要點(diǎn)和難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)因素的（）。

A.主觀評(píng)估

B.量化評(píng)估

C.定性評(píng)估

D.初步評(píng)估

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（C）。

A.容易估值

B.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

C.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出

D.透明度高

二、多項(xiàng)選擇題

4.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（BC）。

A.債券

B.股票掛鉤票據(jù)

C.信貸掛鉤票據(jù)

D.股票

5.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)的因素(ABCD)

A.投資方向

B.投資比例

C.過(guò)往業(yè)績(jī)

D.投資范圍

6.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（ABCD），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.經(jīng)營(yíng)管理能力

B.誠(chéng)信狀況

C.內(nèi)部控制情況

D.投資管理能力

7.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ABC）。

A.流動(dòng)性較低

B.不易估值

C.不易理解

D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

三、判斷題

8.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中一般金融產(chǎn)品是指那些易于理解，容易估值，透明度較低的產(chǎn)品。（錯(cuò)誤）

正確

9.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的要求，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。（正確）

錯(cuò)誤

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（錯(cuò)誤）

正確

測(cè)試三

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向（B）提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，方便受托方履行投資者適當(dāng)性職責(zé)。

A.客戶

B.受托方

C.監(jiān)督者

D.證券公司本身

2.評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要點(diǎn)和難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)因素的（）。

A.主觀評(píng)估

B.定性評(píng)估

C.量化評(píng)估

D.初步評(píng)估

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（B）。

A.容易估值

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出

C.透明度高

D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

二、多項(xiàng)選擇題

4.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ABC）。

A.不易估值

B.不易理解

C.流動(dòng)性較低

D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

5.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，了解以下信息（）。

A.是否依法發(fā)行或提供

B.發(fā)行人的基本信息

C.投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等

D.期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等

（一）發(fā)行人的基本信息；

（二）是否依法發(fā)行或提供；

（三）期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等；

（四）投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等；

（五）基礎(chǔ)資產(chǎn)的狀況；

（六）擔(dān)保品或其他信用保障及其價(jià)值情況；

（七）風(fēng)險(xiǎn)收益特征，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益率、收益波動(dòng)性等；

（八）投資者購(gòu)買(mǎi)、持有或出售產(chǎn)品或服務(wù)的成本、費(fèi)用和可能的損失；

（九）可能存在的其他風(fēng)險(xiǎn)因素。

6.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（AB）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.基金

C.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.股票掛鉤票據(jù)

7.按照《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的（ABCD）管理費(fèi)用等信息。

A.基本性質(zhì)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C.發(fā)行依據(jù)

D.投資安排

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

正確

錯(cuò)誤

9.證券公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行初次評(píng)估后，要堅(jiān)持按照該評(píng)估等級(jí)進(jìn)行服務(wù)。（錯(cuò)誤）

正確

10.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中常見(jiàn)的復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品包括：合成金融工具、住房抵押貸款支持證券和債務(wù)抵押證券等。（正確）

錯(cuò)誤 測(cè)試四

一、單項(xiàng)選擇題

1.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（B）。

A.容易估值

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出

C.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

D.透明度高

2.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（B）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.信托計(jì)劃

C.住房抵押貸款

D.股票掛鉤票據(jù)

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（A）。

A.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出

B.透明度高

C.損失限于購(gòu)買(mǎi)支出

D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

二、多項(xiàng)選擇題

4.建立健全金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理機(jī)制，要做到（ABCD）。

A.明確了解產(chǎn)品信息、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)

B.確定評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

C.建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制

D.實(shí)施集體決策制度

5.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)的因素（）

A.投資方向

B.投資范圍

C.過(guò)往業(yè)績(jī)

D.投資比例

（一）基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；

（二）基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例；

（三）基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度；

（四）基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生

6.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，或者以客戶買(mǎi)入金融產(chǎn)品為目的提供（ABCD）等金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，制定投資者適當(dāng)性制度，向客戶銷(xiāo)售適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或提供適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.投資顧問(wèn)

C.融資融券

D.柜臺(tái)交易 7.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（ABCD），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.投資管理能力

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.誠(chéng)信狀況

D.內(nèi)部控制情況

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)審慎選擇受托方，確認(rèn)受托方具備代銷(xiāo)相關(guān)產(chǎn)品的資格。（正 確）

錯(cuò)誤

9.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求委托方提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，以便對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。（正確）

錯(cuò)誤

10.證券公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行初次評(píng)估后，要堅(jiān)持按照該評(píng)估等級(jí)進(jìn)行服務(wù)。（錯(cuò)誤）

正確

測(cè)試五

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向（B）提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，方便受托方履行投資者適當(dāng)性職責(zé)。

A.監(jiān)督者

B.受托方

C.證券公司本身

D.客戶

2.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司可以制作金融產(chǎn)品或金融服務(wù)（C），根據(jù)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的評(píng)估因素與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的相關(guān)性，確定各項(xiàng)評(píng)估因素的分值和權(quán)重，建立評(píng)估分值與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

A.評(píng)估因素表

B.結(jié)構(gòu)權(quán)重表

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表

D.評(píng)估分值表

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（B）。

A.基金

B.金融衍生產(chǎn)品

C.債券

D.股票

二、多項(xiàng)選擇題

4.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司銷(xiāo)售復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)了解以下信息（）。

A.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況

B.產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度

C.客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù)

D.客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失

（一）產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況；

（二）產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度，如發(fā)行人、對(duì)手方或有關(guān)參照方的信用狀況以及發(fā)行人、產(chǎn)品提供方的經(jīng)驗(yàn)和聲譽(yù)等；

（三）客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù)；

（四）客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失；

（五）可能存在的其他重大風(fēng)險(xiǎn)因素。

5.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，了解以下信息（）。

A.發(fā)行人的基本信息

B.是否依法發(fā)行或提供

C.期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等

D.投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等

（一）發(fā)行人的基本信息；

（二）是否依法發(fā)行或提供；

（三）期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等；

（四）投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等；

（五）基礎(chǔ)資產(chǎn)的狀況；

（六）擔(dān)保品或其他信用保障及其價(jià)值情況；

（七）風(fēng)險(xiǎn)收益特征，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益率、收益波動(dòng)性等；

（八）投資者購(gòu)買(mǎi)、持有或出售產(chǎn)品或服務(wù)的成本、費(fèi)用和可能的損失；

（九）可能存在的其他風(fēng)險(xiǎn)因素。

6.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ACD）。

A.流動(dòng)性較低

B.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

C.不易理解

D.不易估值

7.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（BD）。

A.債券

B.信貸掛鉤票據(jù)

C.股票

D.股票掛鉤票據(jù)

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求委托方提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，以便對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。（錯(cuò)誤）

正確

9.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中一般金融產(chǎn)品是指那些易于理解，容易估值，透明度較低的產(chǎn)品。（錯(cuò)誤）

正確

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)審慎選擇受托方，確認(rèn)受托方具備代銷(xiāo)相關(guān)產(chǎn)品的資格。（正確）

錯(cuò)誤

第四篇：C13015金融產(chǎn)品或金融服務(wù)_80分

C13015課后測(cè)驗(yàn) 得分：80 已考：1次 最多：5次 已經(jīng)通過(guò)課后測(cè)驗(yàn)

一、單項(xiàng)選擇題

1.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 B.容易估值 C.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單 D.透明度高

2.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向（）提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，方便受托方履行投資者適當(dāng)性職責(zé)。

A.監(jiān)督者 B.證券公司本身 C.受托方 D.客戶

3.評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要點(diǎn)和難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)因素的（）。

A.量化評(píng)估 B.定性評(píng)估 C.初步評(píng)估 D.主觀評(píng)估

二、多項(xiàng)選擇題

4.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（）。

A.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.股票掛鉤票據(jù) C.銀行理財(cái)產(chǎn)品 D.基金

5.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.不易估值 B.流動(dòng)性較低 C.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單 D.不易理解

6.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，了解以下信息（）。

A.發(fā)行人的基本信息 B.是否依法發(fā)行或提供

C.期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等 D.投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等

7.按照《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的（）管理費(fèi)用等信息。

A.投資安排 B.發(fā)行依據(jù) C.風(fēng)險(xiǎn)收益特征

D.基本性質(zhì)

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

正確 錯(cuò)誤

9.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中常見(jiàn)的復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品包括：合成金融工具、住房抵押貸款支持證券和債務(wù)抵押證券等。（）

正確 錯(cuò)誤

10.證券公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行初次評(píng)估后，要堅(jiān)持按照該評(píng)估等級(jí)進(jìn)行服務(wù)。（）

正確 錯(cuò)誤

C13015 了解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)

測(cè)試一

一、單項(xiàng)選擇題

1.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（）。

A.金融衍生產(chǎn)品 B.基金 C.債券 D.股票

2.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 C.透明度高 D.損失限于購(gòu)買(mǎi)支出

3.金融產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估的一般流程是（）。

A.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D.進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

二、多項(xiàng)選擇題

4.建立健全金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理機(jī)制，要做到（）。

A.明確了解產(chǎn)品信息、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn) B.建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制 C.實(shí)施集體決策制度

D.確定評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

5.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品 B.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.基金 D.股票掛鉤票據(jù)

6.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司銷(xiāo)售復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)了解以下信息（）。

A.客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù) B.客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失 C.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況 D.產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度

7.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.內(nèi)部控制情況 B.投資管理能力 C.經(jīng)營(yíng)管理能力 D.誠(chéng)信狀況

三、判斷題

8.按照《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的要求，證券公司確認(rèn)金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險(xiǎn)管控措施、風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰的，即使不能對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出合理判斷的，也可代銷(xiāo)。（）正確

錯(cuò)誤

9.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

正確 錯(cuò)誤

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

測(cè)試二

一、單項(xiàng)選擇題

1.評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要點(diǎn)和難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)因素的（）。

A.主觀評(píng)估 B.量化評(píng)估 C.定性評(píng)估 D.初步評(píng)估 正確 錯(cuò)誤

2.金融產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估的一般流程是（）。

A.進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D.設(shè)定評(píng)估指標(biāo)-進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)-確定評(píng)估指標(biāo)分值和權(quán)重-加權(quán)指標(biāo)得分-得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.容易估值 B.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

C.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 D.透明度高

二、多項(xiàng)選擇題

4.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（）。

A.債券 B.股票掛鉤票據(jù) C.信貸掛鉤票據(jù) D.股票

5.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)的因素

A.投資方向 B.投資比例

C.過(guò)往業(yè)績(jī) D.投資范圍

6.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.經(jīng)營(yíng)管理能力 B.誠(chéng)信狀況 C.內(nèi)部控制情況 D.投資管理能力

7.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性較低 B.不易估值 C.不易理解 D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

三、判斷題

8.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中一般金融產(chǎn)品是指那些易于理解，容易估值，透明度較低的產(chǎn)品。（）

正確 錯(cuò)誤

9.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的要求，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。（）

正確 錯(cuò)誤

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

測(cè)試三

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向（）提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，方便受托方履行投資者適當(dāng)性職責(zé)。

A.客戶 B.受托方 C.監(jiān)督者 D.證券公司本身 正確 錯(cuò)誤

2.評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要點(diǎn)和難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)因素的（）。

A.主觀評(píng)估 B.定性評(píng)估 C.量化評(píng)估 D.初步評(píng)估

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.容易估值

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 C.透明度高 D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

二、多項(xiàng)選擇題

4.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.不易估值 B.不易理解 C.流動(dòng)性較低 D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

5.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，了解以下信息（）。

A.是否依法發(fā)行或提供 B.發(fā)行人的基本信息

C.投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等 D.期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等

6.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品 B.基金 C.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.股票掛鉤票據(jù)

7.按照《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的（）管理費(fèi)用等信息。

A.基本性質(zhì) B.風(fēng)險(xiǎn)收益特征 C.發(fā)行依據(jù) D.投資安排

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）正確

錯(cuò)誤

9.證券公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行初次評(píng)估后，要堅(jiān)持按照該評(píng)估等級(jí)進(jìn)行服務(wù)。（）

正確 錯(cuò)誤

10.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中常見(jiàn)的復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品包括：合成金融工具、住房抵押貸款支持證券和債務(wù)抵押證券等。（）

測(cè)試四

一、單項(xiàng)選擇題

1.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列不屬于一般金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.容易估值

B.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 C.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單 D.透明度高 正確 錯(cuò)誤

2.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于一般金融產(chǎn)品的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券 B.信托計(jì)劃 C.住房抵押貸款 D.股票掛鉤票據(jù)

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出 B.透明度高

C.損失限于購(gòu)買(mǎi)支出 D.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

二、多項(xiàng)選擇題

4.建立健全金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理機(jī)制，要做到（）。

A.明確了解產(chǎn)品信息、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)

B.確定評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn) C.建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制 D.實(shí)施集體決策制度

5.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)的因素

A.投資方向 B.投資范圍 C.過(guò)往業(yè)績(jī)

D.投資比例

6.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，或者以客戶買(mǎi)入金融產(chǎn)品為目的提供（）等金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，制定投資者適當(dāng)性制度，向客戶銷(xiāo)售適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或提供適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

A.資產(chǎn)管理 B.投資顧問(wèn) C.融資融券 D.柜臺(tái)交易

7.按照《證券投資基金銷(xiāo)售適應(yīng)性指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的（），并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷(xiāo)該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。

A.投資管理能力 B.經(jīng)營(yíng)管理能力 C.誠(chéng)信狀況 D.內(nèi)部控制情況

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)審慎選擇受托方，確認(rèn)受托方具備代銷(xiāo)相關(guān)產(chǎn)品的資格。（）

正確 錯(cuò)誤

9.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求委托方提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，以便對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。（）

正確 錯(cuò)誤

10.證券公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行初次評(píng)估后，要堅(jiān)持按照該評(píng)估等級(jí)進(jìn)行服務(wù)。（）

測(cè)試五

一、單項(xiàng)選擇題

1.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向（）提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，方便受托方履行投資者適當(dāng)性職責(zé)。

A.監(jiān)督者 B.受托方 C.證券公司本身 D.客戶 正確 錯(cuò)誤

2.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司可以制作金融產(chǎn)品或金融服務(wù)（），根據(jù)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的評(píng)估因素與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的相關(guān)性，確定各項(xiàng)評(píng)估因素的分值和權(quán)重，建立評(píng)估分值與產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

A.評(píng)估因素表 B.結(jié)構(gòu)權(quán)重表 C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表 D.評(píng)估分值表

3.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（）。

A.基金 B.金融衍生產(chǎn)品 C.債券 D.股票

二、多項(xiàng)選擇題

4.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司銷(xiāo)售復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)了解以下信息（）。

A.產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、定價(jià)方式和杠桿情況 B.產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度

C.客戶是否會(huì)被要求追加后續(xù)投資或承擔(dān)后續(xù)債務(wù) D.客戶可能產(chǎn)生的本金損失和最大損失

5.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，了解以下信息（）。

A.發(fā)行人的基本信息 B.是否依法發(fā)行或提供

C.期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等 D.投資安排，如可投資的范圍和對(duì)象、投資比例等

6.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性較低 B.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單 C.不易理解 D.不易估值

7.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，下列屬于復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品的是（）。

A.債券 B.信貸掛鉤票據(jù) C.股票 D.股票掛鉤票據(jù)

三、判斷題

8.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司代銷(xiāo)本公司以外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求委托方提供本指引第十四條和第十五條規(guī)定的信息，以便對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。（）

正確 錯(cuò)誤

9.金融產(chǎn)品可分為一般金融產(chǎn)品和復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，其中一般金融產(chǎn)品是指那些易于理解，容易估值，透明度較低的產(chǎn)品。（）

正確 錯(cuò)誤

10.按照《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》的要求，證券公司委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)審慎選擇受托方，確認(rèn)受托方具備代銷(xiāo)相關(guān)產(chǎn)品的資格。（）

正確 錯(cuò)誤

第五篇：產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告

精選范文:產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告(共2篇)為了全面了解我市民辦幼兒園目前的辦園狀況，我們于2006年組成專(zhuān)題調(diào)研組，分別對(duì)全市128所成型民辦幼兒園進(jìn)行了調(diào)查研究。調(diào)查研究采取聽(tīng)取介紹、實(shí)地察看、查看資料、檢查賬目、個(gè)別走訪、問(wèn)卷調(diào)查等方法，重點(diǎn)從依法辦園、辦園條件、園務(wù)管理、保教工作等四個(gè)方面加以調(diào)研，每所幼兒園調(diào)研結(jié)束時(shí)均把有關(guān)情況與被調(diào)研幼兒園的負(fù)責(zé)人作了交換，并對(duì)其中的19所辦園較差的幼兒園提出了整改意見(jiàn)。

一、主要成績(jī)

1、辦園理念不斷更新。農(nóng)村幼兒園改制后，廣大辦園業(yè)主的辦園理念在教育實(shí)踐中逐步提升。他們不僅把辦園作為一種家業(yè)，更作為一種事業(yè)。他們普遍認(rèn)識(shí)到幼兒教育是基礎(chǔ)教育的重要組成部分，因而把全面貫徹幼兒教育方針，全面提高保教質(zhì)量作為辦園的指導(dǎo)思想，認(rèn)真貫徹《民辦教育促進(jìn)法》、《幼兒園管理?xiàng)l件》、《幼兒園工作規(guī)程》、《幼兒園教育指導(dǎo)綱要（試行）》，自覺(jué)接受當(dāng)?shù)卣徒逃姓块T(mén)的統(tǒng)籌規(guī)劃和監(jiān)督管理，接受教育主管部門(mén)的教育管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

2、辦園條件不斷改善。改制前我市幼兒園的辦園條件普遍較差，改制后廣大業(yè)主積極籌措資金建造園舍，添置教育現(xiàn)代化設(shè)施設(shè)備、購(gòu)置大型玩具和圖書(shū)資料等，辦園條件得到較快改善。目前各鎮(zhèn)中心幼兒園的教學(xué)、生活用房及衛(wèi)生、安全、消防、供水、排水、供電等設(shè)施設(shè)備基本配置到位。各幼兒園的廚房設(shè)施能?chē)?yán)格按照市衛(wèi)生監(jiān)督所的要求改造、添置。與此同時(shí)，不少幼兒園重視了幼兒園環(huán)境的凈化、綠化、美化工作，努力使幼兒園的生均占地面積、生均建設(shè)面積、生均綠化面積逐步達(dá)標(biāo)，園內(nèi)環(huán)境逐步優(yōu)化。

3、辦園行為不斷規(guī)范?？傮w上說(shuō)，廣大辦園業(yè)主的法制意識(shí)逐步增強(qiáng)。一是依法保障教職工人員工資、社會(huì)保險(xiǎn)和福利，按政策規(guī)定發(fā)放教職工的工資。二是制定了一系列規(guī)章制度，規(guī)范辦園行為。三是按類(lèi)別、按政策收費(fèi)，財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度逐步建立，代辦費(fèi)和伙食費(fèi)能按時(shí)結(jié)清并公示，辦園所需經(jīng)費(fèi)和發(fā)展資金基本有保證。四是在多數(shù)幼兒園實(shí)際擬訂了辦園的目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施。五是加強(qiáng)了幼兒園的安全管理、建立了安全長(zhǎng)效機(jī)制，尤其是幼兒接送等制度，基本消除了“幼兒接送車(chē)”現(xiàn)象。六是大多數(shù)幼兒園能按年齡限班額編班。

4、辦園質(zhì)量不斷提高。各幼兒園都把提高保教質(zhì)量放在重要的位置。一是提高保教隊(duì)伍的思想素質(zhì)，主動(dòng)派送教師和保育員外出學(xué)習(xí)培訓(xùn)交流。二是制訂園務(wù)、教研、衛(wèi)生保健與保育、一日活動(dòng)安排等計(jì)劃，并按計(jì)劃實(shí)施、檢查、總結(jié)，保證教學(xué)有序進(jìn)行。三是加強(qiáng)了家園聯(lián)系活動(dòng)，重視幼兒個(gè)性發(fā)展和良好行為養(yǎng)成教育。四是科學(xué)安排一日活動(dòng)，以游戲?yàn)橛變旱幕净顒?dòng)內(nèi)容，激發(fā)興趣，開(kāi)發(fā)智力。五是重視健康教育，建立了幼兒健康檢查制度和健康檔案。

二、主要問(wèn)題

1、法規(guī)意識(shí)比較淡薄。一些幼兒園沒(méi)有辦園許可證照樣在辦園；有個(gè)別幼兒園仍違規(guī)使用幼兒接送車(chē)；有個(gè)別幼兒園違規(guī)收費(fèi)；一些規(guī)模小、設(shè)施差的村小幼兒園為搶生源惡性、壓價(jià)收費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)、缺乏規(guī)范管理；一些幼兒園不按年齡、超規(guī)定人數(shù)編班，不按編制規(guī)定配備保教人員；多數(shù)幼兒園沒(méi)有為教職工辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分幼兒園教職工缺少健康證件。

2、辦園理念存有偏差。一些法人投資幼兒園的目的就是贏利賺錢(qián)，在這樣的辦園理念支配下，幼兒園缺乏先進(jìn)的辦園宗旨，缺乏明確的辦園目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃，缺乏科學(xué)的管理措施，由此造成幼兒園改革和發(fā)展的速度不快，水平不高，阻礙了幼兒園的健康發(fā)展。

3、師資隊(duì)伍不夠穩(wěn)定。農(nóng)村幼兒園普遍工資低、福利差，導(dǎo)致隊(duì)伍不穩(wěn)定。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，不少幼兒園靠壓縮編制、增加班額、降低工資等方式維持生存，致使一些不合格人員進(jìn)入幼教隊(duì)伍。因此農(nóng)村幼兒教師學(xué)歷低，文化底蘊(yùn)較薄、專(zhuān)業(yè)合格率較差，整體素質(zhì)明顯下滑。

4、辦園經(jīng)費(fèi)不能到位。除匯龍鎮(zhèn)部分幼兒園經(jīng)費(fèi)投入較多外，許多幼兒園沒(méi)有按照有關(guān)規(guī)定提取發(fā)展基金用于改善辦園條件，不少村幼兒園設(shè)備簡(jiǎn)陋，有的放在民宅和倉(cāng)庫(kù)中辦園，缺少電教設(shè)備和大型玩具，尤其是用于教育研究、師資培訓(xùn)、教育活動(dòng)的經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足。

5、管理水平參差不齊。目前我市128所成型幼兒園中，主辦者來(lái)自方方面面，除一部分畢業(yè)幼教專(zhuān)業(yè)外，一半以上的幼兒園辦園者沒(méi)有受過(guò)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，也沒(méi)有保教及管理經(jīng)驗(yàn)。這些辦園者的管理水平較低，往往違背教育教學(xué)規(guī)律辦事。

6、幼兒教育“小學(xué)化”現(xiàn)象仍然存在。一些幼兒園，尤其是村小幼兒園，為了爭(zhēng)取生源或向家長(zhǎng)展示其所謂的教學(xué)質(zhì)量，熱衷于幼兒識(shí)字、拼音、寫(xiě)字、算術(shù)教學(xué)，這種錯(cuò)誤做法嚴(yán)重違背幼兒教育和幼兒成長(zhǎng)的規(guī)律，危害了幼兒身心健康發(fā)展。

7、布局設(shè)置不太合理。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村幼兒園規(guī)模小，條件差，生源少，布局分散，如有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)一個(gè)鎮(zhèn)范圍內(nèi)就有21所幼兒園，大部分村級(jí)幼兒園只有四、五十個(gè)幼兒，由于規(guī)模小，管理措施跟不上，辦園質(zhì)量差。

三、建議意見(jiàn)幼兒教育是基礎(chǔ)教育的重要組成部分。發(fā)展幼兒教育，對(duì)于兒童的后繼學(xué)習(xí)和終身發(fā)展，高質(zhì)量高水平普及九年義務(wù)教育，提高國(guó)民整體素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)率先”，具有重要意義。為此，建議如下：

1、規(guī)范辦園行為，提高法人素質(zhì)。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民辦幼兒園的監(jiān)督與指導(dǎo)，規(guī)范辦園行為，對(duì)持有辦園許可證但條件較差的幼兒園要限期整改；對(duì)尚未辦理辦園許可證的符合辦學(xué)條件的要督促其迅速辦理民辦幼兒園辦園許可證；對(duì)非法舉辦的幼兒園要堅(jiān)決取締。要進(jìn)一步加強(qiáng)幼兒園園長(zhǎng)的培訓(xùn)力度，尤其是要更新法人的辦園理念，使其取得任職資格證書(shū)，要進(jìn)行資格考核制度，對(duì)其經(jīng)營(yíng)理念、辦園水平進(jìn)行經(jīng)常性考核，提高管理水平。

2、穩(wěn)定教師隊(duì)伍，提高教師水平。要依據(jù)《教師資格條例》的有關(guān)規(guī)定，實(shí)行幼兒教師資格準(zhǔn)入制度和注冊(cè)管理制度。民辦幼兒園教師的聘任和錄用盡量在教育部門(mén)注冊(cè)的合格教師中選拔，逐步辭退不合格人員。要依法保障幼兒教師在進(jìn)修培訓(xùn)、評(píng)選先進(jìn)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)、職務(wù)評(píng)聘、工資、社會(huì)保險(xiǎn)等方面的合法權(quán)益。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)幼兒教師的培訓(xùn)，一是經(jīng)過(guò)園本培訓(xùn)，使全體教師與時(shí)俱進(jìn)，確立正確的教育思想、教育理念，不斷改進(jìn)教育方法；二是繼續(xù)建立持證上崗制度，構(gòu)筑教師入口關(guān)；三是幼兒教師培訓(xùn)交流，展示才能創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。同時(shí)要鼓勵(lì)、甚至強(qiáng)制要求各鎮(zhèn)中心幼兒園和市區(qū)幼兒園吸收錄用正規(guī)師范畢業(yè)的幼兒教師，為幼教隊(duì)伍增添新鮮血液。

3、加強(qiáng)園務(wù)管理，提高保教質(zhì)量。要進(jìn)一步貫徹原國(guó)家教委《幼兒園工作規(guī)程》和教育部《幼兒園指導(dǎo)綱要（試行）》，重視幼兒園教育和科研工作，加強(qiáng)幼兒園教育教學(xué)的常規(guī)管理，促進(jìn)德智體美等全面發(fā)展。要建立幼兒園安全長(zhǎng)效管理機(jī)制，明確職責(zé)，落實(shí)到位；隨時(shí)消除各種事故隱患，防患于未然，加強(qiáng)綜合治理，整治幼兒園周邊環(huán)境，要采取多種方式對(duì)教師、家長(zhǎng)和幼兒進(jìn)行安全常識(shí)教育，切實(shí)做好幼兒園安全工作。要尊重兒童的人格尊嚴(yán)和基本權(quán)利，為兒童提供安全、健康、豐富的生活和活動(dòng)環(huán)境，滿足兒童多方面的要求；尊重兒童身心發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律，關(guān)注個(gè)體差異，使兒童身心健康成長(zhǎng)。要加快建立社區(qū)和家長(zhǎng)參與幼兒園管理和監(jiān)督機(jī)制，建立科學(xué)的評(píng)價(jià)體系；加強(qiáng)幼兒園與家庭、社區(qū)的合作，充分利用幼兒園和社區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)，不斷提高保教質(zhì)量。

4、增加經(jīng)費(fèi)投入，提升辦園條件。要進(jìn)一步明晰幼兒園資產(chǎn)，依法提取發(fā)展基金，要確保每年毛收入總額的20%用于改善辦園條件。要進(jìn)一步加強(qiáng)園舍硬件建設(shè)，尤其是專(zhuān)用活動(dòng)室的建設(shè)。要大力添置教育現(xiàn)代化電教設(shè)施、電教玩具、大型玩具、圖書(shū)資料、音像資料等硬件設(shè)備。要進(jìn)一步開(kāi)辟草坪、沙地、小土坡、飼養(yǎng)場(chǎng)、種植園地、嬉水池等活動(dòng)場(chǎng)地，增加幼兒活動(dòng)空間。要進(jìn)一步凈化、綠化、美化園內(nèi)環(huán)境，加強(qiáng)校園文化建設(shè)，營(yíng)造充滿童趣的健康樂(lè)園。

5、完善管理體制，強(qiáng)化督查指導(dǎo)。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民辦幼兒園的組織領(lǐng)導(dǎo)，完善幼教管理體制，認(rèn)真履行行政職責(zé)。市教育局和教育督導(dǎo)室、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、聯(lián)校要定期對(duì)幼兒教育事業(yè)發(fā)展、經(jīng)費(fèi)籌措與投入、幼兒園的保教質(zhì)量和管理水平、依法辦園等情況進(jìn)行督查指導(dǎo)，并將檢查結(jié)果向社會(huì)公示，接受社會(huì)和家長(zhǎng)的監(jiān)督，著力提高辦園質(zhì)量。要合理調(diào)整幼兒園布局設(shè)置，鼓勵(lì)聯(lián)合辦園，規(guī)模辦園，遏制非法幼兒園和惡性競(jìng)爭(zhēng)。要積極推進(jìn)幼兒園的特色教育，引導(dǎo)幼兒園認(rèn)真開(kāi)展特色幼兒園的創(chuàng)建活動(dòng)，走特色發(fā)展、內(nèi)涵發(fā)展之路。在教育思想、辦園目標(biāo)，園務(wù)管理，保教質(zhì)量，師資培訓(xùn)等方面形成獨(dú)樹(shù)一幟的辦園特色。要督促民辦幼兒園做好創(chuàng)建升類(lèi)工作，有計(jì)劃地推動(dòng)省現(xiàn)代化、示范性幼兒園建設(shè)，發(fā)揮其示范、輻射作用，全力推進(jìn)幼兒教育協(xié)調(diào)、健康、持續(xù)發(fā)展。

[產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告(共2篇)]篇一：新產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

新產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

（一）調(diào)研背景

當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，無(wú)線路由器市場(chǎng)更是硝煙四起，為了把握無(wú)線路由器的市場(chǎng)情況，也為了企業(yè)能夠更好的作出經(jīng)營(yíng)策略，推出新產(chǎn)品，必須對(duì)無(wú)線路由器市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，形成對(duì)企業(yè)具有參考價(jià)值意義的數(shù)據(jù)。

（二）調(diào)研方法和時(shí)間

本調(diào)查采用了典型調(diào)查的方法，抽出了對(duì)深圳無(wú)線路由器市場(chǎng)具有影響力

的2大地區(qū)：寶安賽格電子城和深圳華強(qiáng)北電子城。在調(diào)查過(guò)程中，綜合實(shí)用了觀察法，詢問(wèn)法，以獲取更多有用的資料，時(shí)間：3月28號(hào)、29號(hào)。

（三）調(diào)研目的：尋找新產(chǎn)品的市場(chǎng)切入點(diǎn)，為新產(chǎn)品的研發(fā)做準(zhǔn)備。

（四）調(diào)查情況

（1）深圳無(wú)線路由器品牌總體狀況：品牌眾多，主要有：tp-link,d-link,磊

思科等。端品牌主要以水星，迅捷，騰達(dá)為主，中端以磊科tp，網(wǎng)

件,d-link為主，企業(yè)級(jí)路由器飛魚(yú)星，思科較多。市場(chǎng)占有率tp 33%,d-link12%，（2）路由器競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)：

路由器消費(fèi)需求特點(diǎn)：深圳地區(qū)近幾年時(shí)間，家用2臺(tái)電腦增多，一

些中小企業(yè)由于步線麻煩，擴(kuò)大了對(duì)無(wú)線路由器市場(chǎng)的要求。路由器

也從之前上千到現(xiàn)在幾百甚至是幾十元的價(jià)格，普通消費(fèi)者對(duì)路由器

的質(zhì)量要求越來(lái)越高，對(duì)價(jià)格要求也越來(lái)越低，高檔消費(fèi)者則對(duì)路由

器的穩(wěn)定性和功能要求較高。

路由器銷(xiāo)售渠道的特點(diǎn)：一般一個(gè)品牌在一個(gè)電腦城有一個(gè)代理商，然

后代理商在分銷(xiāo)給電腦城的零售商，賣(mài)路由器的一般集中到電腦城，而且專(zhuān)賣(mài)店較少，都是和一些數(shù)碼等產(chǎn)品參雜在買(mǎi)，也有些在一些品

牌電腦專(zhuān)賣(mài)店里有鋪貨，在賣(mài)電腦的時(shí)候方便把路由器推銷(xiāo)出去。網(wǎng)

店最近幾年也開(kāi)始紅火，問(wèn)了一些年輕消費(fèi)者，他們鐘情于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，在網(wǎng)上方便對(duì)各式各樣的路由器進(jìn)行對(duì)比。

路由器銷(xiāo)售理念的特點(diǎn)：各大品牌路由器銷(xiāo)售理念都不一樣，以其知名

度和性價(jià)比吸引顧客：如tp，d-link。以專(zhuān)業(yè)性吸引顧客：如飛魚(yú)

星專(zhuān)注上網(wǎng)行為控制，磊科以防蹭網(wǎng)為主打

路由器品牌廣告策略的特點(diǎn)：廣告從之前傳統(tǒng)的報(bào)紙雜志、戶外廣告、網(wǎng)廣告轉(zhuǎn)移。在電腦城很少看到路由器的廣告宣傳，上，像太平洋電腦網(wǎng)、中關(guān)村在線、泡泡網(wǎng)等各大

宣傳。（見(jiàn)附錄）

分析

力度不大，產(chǎn)品線主要以家庭低端用戶為主，主要

迅捷，騰達(dá)等，以150m速率為主。tp-出貨量

在740、741、840、340，水星型號(hào)則以150、300以節(jié)約成本的小盒包裝為主。

適中，有一部分忠實(shí)的客戶群體。產(chǎn)品類(lèi)型覆蓋全

d-link（635、655、685三款帶usb接口，其

載功能），網(wǎng)件（3500、3700支持usb接口和離

[產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告(共2篇)] 貨量較少，但具有針對(duì)性用戶：如：貝爾金：針對(duì)

有4款路由器上市在賣(mài)，外觀相同，分為樂(lè)

玩版，都帶usb接口，酷玩版支持離線下載功

飛魚(yú)星，目前在最低成交價(jià)的基礎(chǔ)上減免30元。

廣播電視等向互聯(lián)但在一些行業(yè)網(wǎng)站廠商都相繼在上面（3）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手《 鋪貨量大，廣告品牌有：tp，水星，最多，主要型號(hào)集中居多，外觀包裝《 鋪貨量大，價(jià)位面，主要有品牌有：中685支持離線下線下載功能）

《 知名度不高，鋪年輕群體，外觀新穎?；?、疾速、暢想、酷能。針對(duì)企業(yè)用戶：

《 技術(shù)成熟，知名度高，針對(duì)高端用戶：如思科，linksys,。

市場(chǎng)上帶usb接口的路由器主要有：d-link635（2008年上市，現(xiàn)價(jià)

455）655(2008年上市，現(xiàn)價(jià)688元)685（2009年5月上市，現(xiàn)價(jià)

1880元），網(wǎng)件wnr3500l(2010年8月上市，現(xiàn)價(jià)1190)wndr3700 現(xiàn)價(jià)1399元）、飛魚(yú)星ve982w（2010年9月

貝爾金f7d4301zh（2010年11月上市，現(xiàn)價(jià)1400

析：寶安經(jīng)銷(xiāo)商：鑫元?jiǎng)?chuàng)網(wǎng)絡(luò)把磊科，斐訊，jcg當(dāng)做

斐訊，高端jcg。據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商介紹，寶安地區(qū)大

敏感，希望購(gòu)買(mǎi)性價(jià)比高的路由器。還提出了815 個(gè)針對(duì)性的賣(mài)點(diǎn)。還提出一些用戶要求一鍵安裝，一定要求。華強(qiáng)北賽格、新華強(qiáng)、賽博等電子城一

接口的路由器鋪貨也都較少，主要原因是價(jià)格較

般都是企業(yè)級(jí)的用戶在購(gòu)買(mǎi)。鋪貨相對(duì)來(lái)說(shuō)多點(diǎn)

655，飛魚(yú)星ve982w。銷(xiāo)售量飛魚(yú)星ve982w相

多數(shù)用戶期望購(gòu)買(mǎi)性價(jià)比較高的產(chǎn)品，一些用戶來(lái)電腦

直接看某品牌，然后砍價(jià)。一些用戶對(duì)路由器的設(shè)置

么對(duì)路由器進(jìn)行升級(jí)，對(duì)后臺(tái)升級(jí)有一定要求。深

前期進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)發(fā)成本較大。

（2009年12月上市，上市，現(xiàn)價(jià)998元）元）（4）jcg經(jīng)銷(xiāo)商分主推產(chǎn)品，低端磊科，多數(shù)人對(duì)價(jià)格比較相對(duì)其他產(chǎn)品無(wú)一并且對(duì)后臺(tái)升級(jí)有些經(jīng)銷(xiāo)商處帶usb高，此功能產(chǎn)品也一的是d-link635、對(duì)較大。

（5）用戶：寶安大城購(gòu)買(mǎi)電腦也都是還不熟悉，不知道怎圳消費(fèi)者類(lèi)型： 品知名度不高，（六）本企業(yè)路由器發(fā)展現(xiàn)狀：目前在市場(chǎng)上銷(xiāo)售的路由器主要以815，816，916為主，深圳華強(qiáng)北市場(chǎng)價(jià)格體系較為混亂，815最低的有200，高的

有360。一些零售商整體素質(zhì)還有待提高，對(duì)jcg產(chǎn)品知識(shí)認(rèn)識(shí)不夠。

需要對(duì)零售商進(jìn)行產(chǎn)品知識(shí)的普及，以及產(chǎn)品彩頁(yè)，吊旗，橫幅等小廣

告的宣傳，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

的市場(chǎng)策略

場(chǎng)策略：新產(chǎn)品上市之前加強(qiáng)廣告宣傳，對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商，別是對(duì)零售商加強(qiáng)產(chǎn)品知識(shí)宣傳和教育，抓緊市場(chǎng)

格，做好定位。

策略：開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)普及消費(fèi)者對(duì)路由器產(chǎn)品知識(shí)認(rèn)

度。加強(qiáng)售后服務(wù)工作，提高品牌在消費(fèi)者心中的

免費(fèi)上門(mén)安裝服務(wù)。

廣告如下：

報(bào)告

(中國(guó))旗下產(chǎn)品的調(diào)查研究報(bào)告

（七）新產(chǎn)品應(yīng)采取針對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市采取顧問(wèn)式服務(wù)，特零售價(jià)，穩(wěn)定產(chǎn)品價(jià)針對(duì)消費(fèi)者的市場(chǎng)識(shí)，提高消費(fèi)者認(rèn)知質(zhì)量形象。提供市區(qū)附錄：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手線上篇二：寶潔產(chǎn)品調(diào)研質(zhì)量為主，人文為輔 ——關(guān)于寶潔公司營(yíng)銷(xiāo)班 目錄

在該題的設(shè)臵過(guò)程中，對(duì)于答案我設(shè)臵了一個(gè)是否之外[產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告(共2篇)]的“不清楚”，這是因?yàn)槲覀儾荒芘懦谏钪羞€有人對(duì)于“寶潔”這個(gè)詞并不熟悉，若想知道其品牌知名度，看這部分人所占比重更一目了然。從表格中可以看出，對(duì)于寶潔公司了解甚少的占4%，這表明了在生活中僅有極少數(shù)人不知道寶潔，而大部分人都是能夠清楚的辨認(rèn)這個(gè)品牌的。

5您使用次數(shù)最多的洗護(hù)品牌是： [多選題]

選項(xiàng)

小計(jì)

比例

a 飄柔 b 潘婷 c 海飛絲 d 沙宣 e 清揚(yáng) f 拉芳 g 舒蕾 h 好迪 i 潤(rùn)妍 j 其他

13 15 3 10 2 1 1 0 7 48% 26% 30% 6% 20% 4% 2% 2% 0% 14% 在該結(jié)果中，我們不難發(fā)現(xiàn)，寶潔旗下的飄柔以其幾近50%的比重遠(yuǎn)勝潘婷和海飛絲。在這樣的結(jié)果下，我們不得不為寶潔的多品牌戰(zhàn)略拍手叫好，它讓你的選擇更廣泛的同時(shí)也沒(méi)有丟掉自己的市場(chǎng)。7您使用次數(shù)最多的牙膏品牌是： [單選題] 下頁(yè)