第一篇：信用卡被盜刷銀行真會承擔(dān)

信用卡被盜刷銀行真會承擔(dān)

銀行只賠償未設(shè)密碼用戶

最近幾天，不少人都在討論信用卡被盜刷的事情，有自稱銀行內(nèi)部人士的網(wǎng)友在專業(yè)理財論壇上發(fā)帖爆料，稱信用卡不設(shè)密碼其實更安全。

銀行方面確實有為保障信用卡刷卡安全，多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失，持卡人在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時，也就是說，銀行對持卡人在掛失前48小時內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。

而卡的說明書寫到：如果設(shè)置密碼，那么凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任，而如果是簽名的，銀行會要求商家承擔(dān)一定的責(zé)任。

有網(wǎng)友爆料說廣發(fā)銀行的信用卡用簽名更安全，是否真是這樣？廣發(fā)銀行杭州分行的一位理財師說他自己的銀行信用卡中一張設(shè)了密碼，一張沒有設(shè)。那你是不是覺得不設(shè)密碼更安全呢？這位理財師同樣給出了否定的答案。“各家銀行雖然規(guī)定不一樣，理論上講確實是不設(shè)密碼對客戶而言更有利，但在實際生活中，一般還是建議客戶設(shè)密碼的。”他分析說，除了大環(huán)境以外，有密碼和沒密碼被盜刷的幾率也明顯不同，前者肯定要小很多。

“這就好比說討論坐汽車危險還是坐飛機(jī)危險，雖然后者的危險性更大，可是從概率上講后者發(fā)生的幾率要小很多?！敝行陪y行杭州分行的一位理財師明確表示，在國內(nèi)肯定還是設(shè)密碼好。“以前有陣子我也是沒設(shè)密碼，可每次出去消費(fèi)都要被問密碼，后來我覺得還是要適應(yīng)傳統(tǒng)習(xí)慣，就設(shè)了密碼?！焙芏嗳嗽谡?wù)撨@件事情時都喜歡說國外是怎么怎么樣，但是國內(nèi)外消費(fèi)環(huán)境也存在巨大差異，信用卡被盜刷后國內(nèi)外索賠的成本也存在巨大差異，因此從這個角度說，對于國內(nèi)的信用卡客戶來說肯定還是設(shè)置密碼更好。

農(nóng)業(yè)銀行省分行營業(yè)部財富中心的理財師告訴記者，從他掌握的情況看，90%以上的信用卡客戶都是使用密碼的，而多數(shù)理財師也是建議客戶設(shè)置密碼的?！按_實有部分銀行工作人員沒設(shè)密碼，但肯定是少數(shù)?！彼f，其實無論是否設(shè)置密碼，養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣才是防止被盜刷的最好辦法。憑密碼交易的持卡人需注意用卡時，盡量用手掩蓋密碼器，防止密碼泄露。而使用無密碼信用卡的持卡人，也應(yīng)該進(jìn)行多重防護(hù)，如短信提醒、交易金額限制等，并選擇一些有失卡保障和異常交易監(jiān)控的銀行信用卡。

第二篇：信用卡被盜刷應(yīng)怎樣處理

信用卡被盜刷應(yīng)怎樣處理

常刷信用卡的朋友知道，信用卡被盜刷并不是什么稀奇的事情。那么，發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷后怎樣處理呢?

1、掛失。無論是通過哪種方式發(fā)現(xiàn)自己信用卡被盜刷，首先要做的第一步是立即撥打銀行客服電話，進(jìn)行掛失。

2、到ATM機(jī)上查款。掛失以后，可不必先補(bǔ)卡，而是到離自己最近的ATM機(jī)上了解，自己的信用卡余額，同時，這還是后期證明卡片在你身上和你所處位置最有利的證據(jù)，因為銀行可以調(diào)取你的查詢記錄及錄像，能證明你在那一刻不在案發(fā)地，并且卡片也在身上。

3、要求銀行給予重要文件。找到一處有傳真機(jī)的地點(diǎn)，用傳真機(jī)電話再次撥打客服電話，要求客服幫你傳真兩張重要文件?！百~務(wù)查詢申明書”和“非本人交易附加說明”。

4、報案。通常到普通警局報案他們不會受理，還會互相推諉?？ㄖ骺芍苯拥娇ㄆ暾埖某鞘邪l(fā)卡中心所屬的JC局進(jìn)行報案，如果你不清楚所屬片區(qū)可以致電客服要求他給你提供所屬地。報案的目的是幫你在銀行的拒付申請過程中增加證據(jù)，增大拒付申請成功的可能性。

5、要求警局立案，并給予回執(zhí)單。攜警局給的回執(zhí)單到發(fā)卡中心要求調(diào)查。

第三篇：信用卡被盜刷的民事起訴狀

民事起訴狀

原告：***，女，漢族，年 月 日出生，住，身份證號碼：。

被告：廣發(fā)銀行股份有限公司 分行，住所地：。法定代表人：

訴訟請求：

1、判令被告立即向原告賠償原告信用卡被他人盜刷的損失35880元；

2、判令由被告承擔(dān)本案的全部訴訟費(fèi)用。

事實與理由：

一、基本事實

2014年9月11日，原告在被告處申辦了一張信用卡并一直使用完好，直到2016年3月22日下午3時許，原告接到冒充廣發(fā)銀行客服人員的電話，稱可使用信用卡積分兌換話費(fèi)。由于原告當(dāng)時正在上班較忙，沒多考慮即將手機(jī)短信驗證碼告知對方。隨后在短短幾分鐘內(nèi)，原告的信用卡被他人盜刷了三筆消費(fèi)，涉及金額分別為954元、1995元、2940元，共5880元。收到消費(fèi)短信提示后，原告馬上凍結(jié)其信用卡，然后到當(dāng)?shù)氐膹V發(fā)銀行辦理掛失手續(xù)以及打印銀行交易流水賬并報警處理。

然而萬萬沒想到的是，原告在事發(fā)后第二天（即2016年3

月23日）早上用手機(jī)查詢交易明細(xì)的時候發(fā)現(xiàn)其信用卡已被辦理了一筆30000元的財智金，但是原告在3月22日打印銀行流水賬時，并沒有被告知已經(jīng)辦理該項財智金。后來在網(wǎng)上銀行打印銀行流水賬才發(fā)現(xiàn)有10000多元是在3月23日通過原告信用卡開通的電子賬戶轉(zhuǎn)走的。此外，從銀行流水賬發(fā)現(xiàn)，所盜刷交易分別通過海南新生信息技術(shù)有限公司、迅付信息科技有限公司以及一位名為徐文章的陌生人消費(fèi)或者轉(zhuǎn)出的。整個過程中，原告共損失人民幣35880元。

二、原告認(rèn)為，在這個過程中，被告存在明顯過錯，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)原告損失的賠償責(zé)任。理由如下：

（一）被告在保障原告的卡片交易安全方面存在過錯。原被告雙方是儲蓄合同的權(quán)利義務(wù)人,銀行對儲戶信息有安全保障義務(wù)，即銀行首先要對所發(fā)的信用卡本身的安全性予以保障，防止儲戶信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被輕易盜用。從原告被盜刷信用卡可以看出，被告明顯違反了安全保障義務(wù)，作為違約方，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償原告全部的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）被告在履行及時告知原告消費(fèi)信息方面存在過錯。在原告發(fā)現(xiàn)自己被盜刷信用卡后立即向銀行辦理掛失手續(xù)，并打印流水賬清單，但是銀行方僅僅向原告提供了3月22日下午發(fā)生的三筆交易的流水賬明細(xì)，并沒有告知原告已被辦理30000元財智金的交易信息。3月23日上午，由原告在網(wǎng)上銀行打印流水賬是才發(fā)現(xiàn)自己在掛失前已被辦理財智金的事實，并在掛失后仍被轉(zhuǎn)走10000多元。因此，被告沒有及時告知原告消費(fèi)信息，導(dǎo)

致原告受到損失，應(yīng)當(dāng)賠償原告的全部損失。

（三）被告為原告辦理掛失手續(xù)時，并沒有為原告信用卡所捆綁開通的網(wǎng)上銀行電子賬戶一同掛失，導(dǎo)致原告在掛失信用卡后的第二天再次被他人通過電子賬戶轉(zhuǎn)走10000多元。在這個過程中，被告明顯存在業(yè)務(wù)上的過錯，導(dǎo)致原告受到二次損失，被告應(yīng)當(dāng)為原告的全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

綜上所述，被告在原告被盜刷信用卡的過程中存在明顯過錯，應(yīng)當(dāng)為原告的全部經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。為維護(hù)原告的合法債權(quán)，根據(jù)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，原告特向貴院提起訴訟，請求貴院依法判準(zhǔn)所請。

此致 ***人民法院

具狀人：

二O一六年 月 日

第四篇：儲蓄卡被盜刷案例分析

“儲蓄卡被盜刷，判銀行賠償”

給金融機(jī)構(gòu)敲響警鐘

2012年5月9日，湖北省高級人民法院發(fā)布“湖北法院民事（民生案件）審判工作藍(lán)皮書”,將胡某與A銀行儲蓄存款合同糾紛等十宗案件作為“2011十大典型民生案例”進(jìn)行發(fā)布，其中“儲蓄卡被盜刷，銀行承擔(dān)賠償責(zé)任”的終審判決，給金融機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。湖北省高級人民法院將該案件作為人民法院“指導(dǎo)案例”下發(fā)，所產(chǎn)生的社會效應(yīng)，必將受到社會各界的廣泛關(guān)注，也將對金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險提出新的挑戰(zhàn)。為此，筆者以此案例對金融機(jī)構(gòu)如何防范銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行剖析,并提出一些建議，供一線工作人員參考。【案例簡述】 2009年7月，胡某在A銀行下屬的某儲蓄所開戶，獲取了儲蓄卡，胡某與A銀行形成了儲蓄存款合同關(guān)系。至2010年6月23日13時38分23秒，胡某儲蓄卡內(nèi)存款余額為46206.25元。從2010年6月25日20時31分36秒至21時零6秒止，胡某儲蓄卡內(nèi)的存款被他人分11次在武漢市二橋郵政儲蓄所（交易局號為420101512）的某ATM柜員機(jī)上盜取、盜轉(zhuǎn)46000元，被扣收手續(xù)費(fèi)162元，共計46162元。胡某于2010年6月27日向仙桃市公安局經(jīng)偵大隊報案，公安機(jī)關(guān)立案偵查后，至今未能抓獲犯罪嫌疑人，存款分文未追回。因與A銀行協(xié)商未果，胡某遂提起訴訟，請求判令A(yù)銀行賠償存款本金46162元及利息損失，并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。法院審理認(rèn)為，從胡某提供的儲蓄卡、儲蓄卡存款支取明細(xì)表及法院依職權(quán)從公安局經(jīng)偵大隊調(diào)取的報案記錄、監(jiān)控攝像資料復(fù)制光盤等，已形成一條完整的證據(jù)鏈，足以認(rèn)定胡某的存款被他人盜取的事實。A銀行認(rèn)為胡某可能存在出借、遺失儲蓄卡的行為，在該銀行的存款亦可能是其自己或委托他人支取，但卻未能舉證證明，對此，該銀行依法應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，故判決A銀行支付胡某存款本金及按中國人民銀行規(guī)定的同期活期存款利率支付利息。（案例來自：湖北省仙桃市人民法院?2011?仙民二初字第279號民事判決書，湖北省漢江中級人民法院?2011?漢民二終字第58號民事判決書）【焦點(diǎn)實錄】 湖北省漢江中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為,案例中爭議的焦點(diǎn)問題主要是: 1.胡某的存款被支取的原因

A銀行認(rèn)為：胡某的存款可能因出借、遺失儲蓄卡被支取，亦可能是自己委托他人支取。

胡某認(rèn)為：儲蓄卡一直隨身攜帶，其存款系被他人支取。

法院審理認(rèn)為：最高人民法院《關(guān)于民事證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。本案中，2010年6月25日晚胡某的存款在武漢被他人支取時，胡某為證明其主張的儲蓄卡內(nèi)存款被盜取的事實，已向原審法院提供了其在A銀行辦理的儲蓄卡、儲蓄卡存款支取明細(xì)表、仙桃市公安局經(jīng)偵大隊對胡某的詢問筆錄等證據(jù)，上述證據(jù)連同原審法院從仙桃市公安局經(jīng)偵大隊調(diào)取的A銀行向仙桃市公安局經(jīng)偵大隊提交的監(jiān)控攝像資料復(fù)制光盤，已形成一條完整的證據(jù)鏈，足以認(rèn)定胡某的存款被他人盜取的事實。且結(jié)合在同一時期內(nèi)A銀行有數(shù)名客戶儲蓄卡上的存款被盜取的事實，可進(jìn)一步證明胡某的存款被他人盜取的事實。A銀行上訴認(rèn)為胡某可能出借、遺失儲蓄卡的行為，在A銀行的存款亦可能是自己委托他人支取，但卻未能舉證證明，對此，A銀行依法應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

2.胡某是否存在過錯及A銀行是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

A銀行認(rèn)為：被支取的儲蓄卡有可能是胡某的原卡，且胡某自己泄露密碼。胡某保管儲蓄卡和密碼不善，存在過錯，A銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

胡某認(rèn)為：本人不存在過錯，A銀行應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

法院審理認(rèn)為：本案中，胡某向原審法院提供了原始卡，且A銀行在向仙桃市銀監(jiān)辦和公安機(jī)關(guān)提交的“關(guān)于客戶被盜取的情況匯報”材料中亦認(rèn)可胡某的儲蓄卡被復(fù)制，在認(rèn)同胡某的存款被他人盜取的情形下，可推定取款人支取胡某儲蓄卡內(nèi)的存款使用的是偽造的儲蓄卡。A銀行主張胡某的存款被支取，系胡某本人對銀行密碼保管不善所致，因未提供證據(jù)證實，故該主張依法不能成立，胡某并不存在過錯?！渡虡I(yè)銀行法》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人侵犯。商業(yè)銀行負(fù)有保障存款人存款安全的義務(wù)。本案中，胡某存款被盜取系因Ａ銀行未建立安全的監(jiān)控體系，防范措施不當(dāng)，存在安全隱患所致。Ａ銀行未盡到保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

【法理鏈接】 1.案件受理。最高人民法院《關(guān)于銀行儲蓄卡密碼被泄露導(dǎo)致存款被他人騙取引起的儲蓄存款合同糾紛應(yīng)否作為民事案件受理問題的批復(fù)》（法釋[2005]7號,以下簡稱《批復(fù)》）規(guī)定“因銀行儲蓄卡密碼被泄露，他人偽造銀行儲蓄卡騙取存款人銀行存款，存款人依其與銀行訂立的儲蓄合同提起民事訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理”。雖然儲蓄卡密碼被泄露,他人偽造儲蓄卡而盜取儲戶存款,其中已涉及刑事犯罪,但存款人依據(jù)存款合同主張的,可以向人民法院提起民事訴訟。其理由：第一，當(dāng)事人是基于民事關(guān)系提起的訴訟，起訴本身符合民事訴訟法有關(guān)民事案件受理的有關(guān)規(guī)定。儲蓄存款合同是存款人與銀行簽訂的民事合同，并不因為刑事犯罪的存在，而導(dǎo)致儲蓄存款合同的消滅。第二，當(dāng)事人請求銀行支付存款與儲戶存款被盜取是兩個獨(dú)立的法律事實。儲戶存款被盜取的事實可以作為刑事案件處理，存款人請求銀行支付存款是以存款合同存在為基礎(chǔ)的民事訴訟，應(yīng)當(dāng)作為民事案件處理。儲戶存款被盜取只能是銀行對抗存款人支付請求的事由，而不是否認(rèn)存款人與銀行之間存款合同關(guān)系的事由。第三，有利于保護(hù)當(dāng)事人的民事權(quán)益。最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》也是根據(jù)經(jīng)濟(jì)犯罪與經(jīng)濟(jì)行為是否屬于同一法律事實來判斷是刑事案件或者是民事案件，而不是只要涉及刑事犯罪就不再作為民事案件處理，其目的就在于充分保護(hù)當(dāng)事人的合法民事權(quán)益。

2.合同認(rèn)定。在合同體系中，盡管儲蓄合同未被規(guī)定在合同法當(dāng)中，但作為合同這一抽象概念的表達(dá)，必須遵循合同法的一般規(guī)定，即合同的訂立、生效等一般規(guī)定仍適用于儲蓄合同。儲蓄合同作為合同的特殊表現(xiàn)形式，受《合同法》第四十四條第一款“依法成立的合同，自成立時生效”和第六十條第一款“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)”的約束。實務(wù)中，儲蓄機(jī)構(gòu)開具的存單、存折（卡）或其他儲蓄憑證均為儲蓄合同的表現(xiàn)形式，證明存款人與儲蓄機(jī)構(gòu)之間存在著儲蓄合同關(guān)系。儲蓄合同的成立是儲蓄合同得以運(yùn)作的基本前提，儲蓄合同成立后，當(dāng)事人能據(jù)此享有自已的權(quán)利，要求對方承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)它是判斷儲蓄合同有效與否，是否妥當(dāng)履行，當(dāng)事人是要承擔(dān)違約責(zé)任的前提。

3.違約責(zé)任?！渡虡I(yè)銀行法》第六條“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”和第三十三條“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息”及《合同法》第一百零七條“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任”的規(guī)定，均是對金融機(jī)構(gòu)在儲蓄合同履行過程中，必須遵循的法律責(zé)任和義務(wù)的約束。

【案外異議】 雖然本案隨著二審終審判決文書的生效,胡某的權(quán)益被依法保護(hù),A銀行的賠償責(zé)任被依法認(rèn)定,并限期履行。但筆者仍對該案的審理、事實認(rèn)定、終審判決持不同意見。本案基于儲蓄存款合同糾紛提起民事訴訟,但當(dāng)事人的訴求能否得到人民法院的支持,作為相關(guān)聯(lián)的重要問題,《批復(fù)》及相關(guān)法律并未規(guī)定。筆者認(rèn)為，不能認(rèn)為人民法院可以受理的案件，即推定存款人支付存款的請求就應(yīng)當(dāng)?shù)玫饺嗣穹ㄔ旱闹С帧囊压_的法律文書中,我們可以明確看出，該案的審判結(jié)果,與主審法官的認(rèn)知錯誤有關(guān):一是將胡某單方面向公安機(jī)關(guān)的報案陳述及取款經(jīng)過作為存款被盜取事實認(rèn)定。根據(jù)民事訴訟的一般規(guī)則，存款人請求支付存款應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)。金融機(jī)構(gòu)拒不支付存款的應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的理由并提供證據(jù)。而其中，存款被他人盜取這一事實將是非常關(guān)鍵的一項法院應(yīng)審查的內(nèi)容。在“盜取人”未抓獲前不可能排除胡某制造了“賊喊捉賊”的假象，存在瑕疵。該“證據(jù)”被作為案件審判的主要證據(jù)使用，法官有“主觀臆斷”之嫌。二是混淆了儲蓄機(jī)構(gòu)管理儲蓄貨幣與儲戶管理儲蓄卡和密碼的功能概念。儲蓄合同的形成，從實質(zhì)上說，就是儲戶將貨幣資金的使用權(quán)以特定方式，委托給儲蓄機(jī)構(gòu)保管，儲蓄機(jī)構(gòu)出具紙質(zhì)債權(quán)憑證：存單（折）或電子債權(quán)憑證：儲蓄卡，由儲戶收妥使用。開辦儲蓄卡業(yè)務(wù)的儲戶必須在辦理開戶業(yè)務(wù)的同時，設(shè)置“電子簽名”—密碼（注：儲戶所預(yù)留密碼，金融機(jī)構(gòu)的電腦系統(tǒng)僅有記憶功能，卻無查詢功能）。在儲蓄合同成立后，金融機(jī)構(gòu)所管理的是理論上的貨幣，所擔(dān)負(fù)的責(zé)任是確保儲戶賬務(wù)往來清晰、存取款（匯劃）業(yè)務(wù)方便快捷、正確無誤。儲戶存款隨著儲戶憑密碼使用儲蓄卡辦理柜臺取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬、ATM機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬、POS機(jī)刷卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)而發(fā)生變化。而這一切業(yè)務(wù)的辦理在某一限定額度內(nèi)，僅需使用者持卡、憑密，無需核對使用者的有效身份證?？?、密配對，缺一不可。但是，案例中，主審法官忽略了儲戶對儲蓄卡、密碼的管理責(zé)任，而人為夸大金融機(jī)構(gòu)開發(fā)應(yīng)用的儲蓄卡的防復(fù)制功能，儲蓄卡被使用時金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控義務(wù)，是否存在偏袒之嫌呢？三是責(zé)任推定有失偏頗。本案中，關(guān)鍵的問題是存款被他人盜取應(yīng)歸責(zé)于A銀行一方還是胡某一方。通常他人利用儲蓄卡盜取存款應(yīng)當(dāng)具備兩個條件：儲蓄卡和儲蓄卡的密碼。儲蓄卡的密碼泄露可能是一方的過錯，也可能是雙方的過錯，也可能是雙方均無過錯。如在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易時，被他人竊取密碼，到底是誰的過錯就應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)事實來判斷。又如，犯罪分子在他行ATM機(jī)（或POS機(jī)）上偷裝攝像頭以竊取儲蓄卡密碼和讀卡器復(fù)制儲蓄卡信息，此時儲蓄卡開戶銀行是否有過錯，也是有待商榷的事實。同時，關(guān)于銀行卡的偽造，通常情況下，銀行是無法防范的。而本案主審法官以《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，以缺乏相互印證的證據(jù)材料和A銀行無法提供證明材料為由，即推定A銀行承擔(dān)賠償責(zé)任有失公允。

【防范措施】 面對本案例以“指導(dǎo)案例”下發(fā)，可能產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)，筆者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾方面著手，防范卡業(yè)務(wù)所帶來的潛在風(fēng)險。

首先,完善儲蓄卡（銀行卡）業(yè)務(wù)合同文本內(nèi)容。儲戶在辦理銀行卡業(yè)務(wù)開戶時均需填制一式三聯(lián)式的“**銀行卡申請表”，在第三聯(lián)：客戶留存聯(lián)的反面均印制有“**銀行卡章程”，建議在章程的“銀行卡使用”條款中包含“銀行卡僅供持卡人本人在金融機(jī)構(gòu)柜臺和專用設(shè)備上使用，不得出租和轉(zhuǎn)借，防止銀行卡信息被非金融機(jī)構(gòu)專業(yè)設(shè)備讀取和復(fù)制。凡因出租、轉(zhuǎn)借和復(fù)制造成的資金損失由持卡人承擔(dān)”和“銀行卡憑密碼使用，持卡人對密碼要嚴(yán)格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼,導(dǎo)致銀行卡被他人盜取而造成的資金損失，由持卡人負(fù)責(zé)”來規(guī)避金融機(jī)構(gòu)因持卡人使用不慎導(dǎo)致儲蓄卡信息被惡意讀取、復(fù)制和密碼泄露導(dǎo)致存款人存款損失后的訴訟賠償責(zé)任。

其次，履行使用銀行卡風(fēng)險告知義務(wù)和傳授風(fēng)險防范技能。一是金融機(jī)構(gòu)要免費(fèi)開通儲戶存款賬戶資金變動手機(jī)短信提示服務(wù)，讓儲戶隨時掌握存款賬戶信息，在第一時間報案或止付賬戶資金，最大限度減少資金損失。二是向儲戶傳授在使用銀行卡過程中如何防范和識別如犯罪分子在ATM機(jī)上偷裝攝像頭竊取儲蓄卡密碼、在POS機(jī)刷卡時信息被復(fù)制等風(fēng)險防范技能。三是向儲蓄卡用戶告知銀行24小時服務(wù)電話,并建議熟記存款卡號,以便及時辦理口頭掛失手續(xù)。在辦理開戶手續(xù)時詳細(xì)解讀“**銀行卡章程”內(nèi)容，履行告知義務(wù)，增強(qiáng)持卡人的風(fēng)險防范意識。

第五篇：卡未離身被盜刷百萬 信用卡風(fēng)險防范指南

卡未離身被盜刷百萬 信用卡風(fēng)險防范指南

2011-09-21 09:37:12 來源: 廣州日報(廣州)有144人參與 手機(jī)看新聞 轉(zhuǎn)發(fā)到微博(13)

國慶即將到來，又到了刷卡消費(fèi)的旺季。但是，近年來頻頻爆出的銀行卡被盜刷的案件，讓市民對銀行卡安全產(chǎn)生了擔(dān)憂；銀行卡被盜刷責(zé)任如何界定目前也是模糊不清。持卡人究竟該如何防范被盜刷的風(fēng)險？請看記者為您支招。

卡未離身，竟被盜刷百萬；沒申請過信用卡，卻被銀行告知錢款逾期未還……國慶即將到來，又到了刷卡消費(fèi)的旺季。但是，近年來頻頻爆出的銀行卡被盜刷的案件，讓市民對銀行卡安全產(chǎn)生了擔(dān)憂；銀行卡被盜刷責(zé)任如何界定目前也是模糊不清。持卡人究竟該如何防范被盜刷的風(fēng)險？請看本報記者為您支招。

銀行卡風(fēng)險一

偽冒申請

信用卡盜刷

案例

從未在某銀行申辦過信用卡，廣州的方女士卻接到該銀行催款人員的電話，稱其名下信用卡有7000多元欠款逾期未還。方女士到人民銀行廣州市分行營業(yè)部查詢自己的征信記錄，發(fā)現(xiàn)由于該卡存在逾期未還，已造成不良信用記錄。

顯然，有人在冒自己的名申辦信用卡。方女士記起在2008年7月份自己遺失身份證和工作證。不過，公安部門表示如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及審查部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，丟失證件者不用承擔(dān)任何責(zé)任。而銀監(jiān)會發(fā)布的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”就特別指出，銀行必須對信用卡申領(lǐng)人進(jìn)行親訪親核。經(jīng)過一番交涉，銀行向人民銀行申請取消了方女士的不良信用記錄，未給方女士造成損失。

不過，惠州市博羅縣的梁先生就沒有這么幸運(yùn)了，從未申辦過信用卡，卻被銀行告上法庭，說拖欠信用卡透支款未還，而且自己還因為背上了不良信用記錄而導(dǎo)致房貸申請受阻。

分析

據(jù)銀行內(nèi)部人士介紹，目前銀行卡風(fēng)險案件主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種。方女士和梁先生的遭遇，便屬于偽冒申請，是犯罪分子利用當(dāng)事人遺失的身份證明，冒名向銀行申請信用卡，如果銀行方面審核不嚴(yán)，就容易放行。雖然這種情形銀行負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)損失，但是偽冒申請銀行卡往往會造成不良信用記錄，當(dāng)事人往往都蒙在鼓里，最后會形成附帶損失。

防范措施

A.申請辦卡時必須通過正規(guī)渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請，更不要到非正規(guī)渠道請人代辦；B.辦卡時要在身份證等材料復(fù)印件上寫明用途及使用時間，筆跡需蓋住復(fù)印件；C.妥善保管身份證、房產(chǎn)證、收入證明等資料；D.定期到人民銀行當(dāng)?shù)胤中胁樵冃庞糜涗?。銀行卡風(fēng)險二

信息泄露

遭遇“克隆卡”

案例

廣州市民林先生的銀行卡從未離身，但卻莫名其妙地在今年3月被盜刷了70萬元；今年8月，廣州的童先生發(fā)現(xiàn)自己近百萬元存款不翼而飛。而根據(jù)消費(fèi)記錄顯示，他的這張卡竟然在澳門一家黃金首飾店中被一次性消費(fèi)了約83萬元。分析

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，克隆卡和網(wǎng)上盜刷是目前銀行卡盜刷案件中比較常見的犯罪種類，都能造成持卡人卡未離身而資金不翼而飛的后果。兩種形式都與銀行卡信息泄露有關(guān)。不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通過ATM或商戶POS機(jī)將卡內(nèi)的資金變現(xiàn)，或者直接在網(wǎng)上進(jìn)行盜刷消費(fèi)。

一般來說，如果持卡人能提供證據(jù)證明是因為銀行對ATM、門禁等管理不善，導(dǎo)致卡片在上述地方被側(cè)錄導(dǎo)致卡被克隆和盜刷，自己不存在過錯，則損失由銀行承擔(dān)；如果銀行有過失，持卡人也存在明顯的過失，如個人信息或卡片

管理不善，則可能兩者各承擔(dān)部分損失。對于網(wǎng)上盜刷案件，如因持卡人本人信息保管不善導(dǎo)致盜刷案件發(fā)生，則損失需持卡人承擔(dān)。

防范措施

A.開通短信提醒業(yè)務(wù)，關(guān)注資金動向； B.增加密碼保護(hù)，并保管好密碼；C.刷卡消費(fèi)時卡不離視線：商戶POS機(jī)操作員有可能備份用戶的信用卡資料，須格外謹(jǐn)慎。在刷卡過程中，持卡人應(yīng)全程參與刷卡過程，不要將信用卡交給服務(wù)員去代刷；D.不要將卡片交給他人使用； E.不要用信用卡套現(xiàn)；F.保管好網(wǎng)銀用戶名、密碼等信息及其他敏感的個人信息。

銀行卡風(fēng)險三

賬戶接管盜刷

銀行人士介紹稱，在克隆卡和網(wǎng)上盜刷的案件基礎(chǔ)上，近期銀行還發(fā)現(xiàn)了個別極端的賬戶接管盜刷案件。賬戶接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名義向銀行方面申請更改聯(lián)系地址和電話號碼，進(jìn)行賬戶接管，然后進(jìn)行盜刷。由于聯(lián)系電話被更改，持卡人接收不到銀行的提醒短信，被盜刷了也難以及時發(fā)現(xiàn)。

防范措施

銀行人士提醒稱，持卡人不要隨意把個人資料和卡片相關(guān)信息提供給陌生人。為了防止以往信息泄露帶來的隱患，銀行人士建議持卡人應(yīng)定期更換密碼。

應(yīng)對措施

發(fā)現(xiàn)被盜刷應(yīng)及時

收集不在現(xiàn)場證據(jù)

一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷，持卡人該如何處理呢？除了及時聯(lián)系銀行客戶服務(wù)中心，對卡片進(jìn)行控管，并辦理凍結(jié)、掛失或者換卡業(yè)務(wù)外，收集有關(guān)持卡人不在刷卡現(xiàn)場的證據(jù)也很重要，例如可以立即持真卡到就近銀行反映或向110報案。對銀行卡盜刷案件，目前各地法院針對各方的過錯情況，分別作出銀行和商家全賠、銀行商家和持卡人各負(fù)部分損失以及持卡人承擔(dān)全部損失的判決。

具體而言，如果持卡人能提供充分證據(jù)證明本身無過錯，盜刷是由于信息被盜卡片被克隆，銀行本身又無法識別克隆卡，或者商家對差異簽名未作鑒別，法院一般會判銀行和商家全賠；如果持卡人用卡不慎導(dǎo)致信息泄露，而銀行、商家也存在明顯過失，一般會根據(jù)過錯程度判決三方分擔(dān)損失；如果持卡人無法提供證據(jù)證明交易是被克隆卡盜刷并且銀行和商戶存在明顯過錯，而持卡人自身卻過錯明顯的，則可能會判持卡人承擔(dān)損失。

此外，不少銀行已針對信用卡被盜刷等風(fēng)險推出“失卡保障”服務(wù)。所謂失卡保障是持卡人遺失信用卡后，若在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對持卡人在掛失生效前一定

時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。值得注意的是，部分銀行只對不設(shè)密碼的信用卡提供掛失保障服務(wù)。