第一篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行助力中小企業(yè)發(fā)展

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 中小企業(yè)資金的“血庫(kù)”

資金就是企業(yè)的血液。而長(zhǎng)期以來(lái)，資金的缺乏、融資的困難一直是許多中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中難以跨越的障礙。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為滿足廣大小企業(yè)客戶的融資需求，量身打造的“好借好還”小企業(yè)貸款，已經(jīng)為眾多小企業(yè)解除了資金煩惱，掃除成長(zhǎng)障礙，增添新的動(dòng)力。

與其他銀行紛紛逐“大”不同，郵儲(chǔ)銀行一直力挺中小企業(yè)，致力于成為中小企業(yè)的資金“血庫(kù)”。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并與自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型相結(jié)合，形成了小企業(yè)、商業(yè)銀行和經(jīng)濟(jì)民生多贏，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收的良好局面。郵儲(chǔ)銀行為中小企業(yè)量身打造的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以小額貸款為抓手，直接面向缺乏關(guān)注的草根客戶，從滿足最小企業(yè)的融資需求做起，由小到大，從無(wú)抵押的小額貸款發(fā)展到以房產(chǎn)抵押的個(gè)人商務(wù)貸款，再逐步發(fā)展到小企業(yè)貸款，產(chǎn)品授信額度從10萬(wàn)元逐步擴(kuò)大到1000萬(wàn)元，為廣大中小企業(yè)提供了有力的資金支持，切實(shí)解決了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。大銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不僅是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也是實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。尤其對(duì)于工行這樣的大型銀行來(lái)說(shuō)，機(jī)構(gòu)分布廣，人員數(shù)量多，拓展小企業(yè)信貸市場(chǎng)對(duì)我們基層行的生存和發(fā)展具有十分重要的意義。從郵儲(chǔ)銀行的實(shí)踐看，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，降低了風(fēng)險(xiǎn)的集中度，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。同時(shí)，由于我國(guó)小企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的關(guān)鍵時(shí)期，融資需求大，未來(lái)一段時(shí)間小企業(yè)信貸市場(chǎng)前景十分廣闊。

“一次申請(qǐng)、四年有效、額度循環(huán)、隨借隨還”，這是郵儲(chǔ)銀行“好借好還”小企業(yè)貸款的核心內(nèi)容，自其推出以來(lái)，受到了眾多中小企業(yè)的青睞。小企業(yè)貸款：針對(duì)中小企業(yè)“短、頻、急、快”的資金需求特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行適時(shí)推出了小企業(yè)貸款，以有效滿足各類中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金需求或固定資產(chǎn)投資需求，相比其他貸款品種，小企業(yè)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、無(wú)需中介擔(dān)保，貸款一次申請(qǐng)，便可循環(huán)使用四年，單筆金額最高可達(dá)1000萬(wàn)元人民幣，更好地滿足廣大客戶資金需求，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小企業(yè)貸款產(chǎn)品有哪些特點(diǎn)？

答：額度循環(huán)，支用方便。郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)一次核定額度并簽訂合同。在合同有效期內(nèi)，額度可循環(huán)使用。當(dāng)企業(yè)有資金需求時(shí)，可隨時(shí)支用，郵儲(chǔ)銀行將以最快的速度將企業(yè)所需的款項(xiàng)送達(dá)。

服務(wù)專業(yè)、流程透明。郵儲(chǔ)銀行以專業(yè)、貼心、高效的服務(wù)，簡(jiǎn)約、透明、規(guī)范的流程，在第一時(shí)間解客戶的燃眉之急。除了貸款利息外，郵儲(chǔ)銀行不收取任何其他費(fèi)用。

擔(dān)保靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便。抵押物的選擇上，可以將企業(yè)、個(gè)人及其他第三方名下的住宅、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)作為抵押，未來(lái)抵質(zhì)押物范圍將擴(kuò)充至企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款等；郵儲(chǔ)銀行將協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)，操作簡(jiǎn)便。

第二篇：電子商務(wù)助力中小企業(yè)發(fā)展

電子商務(wù)助力中小企業(yè)發(fā)展

隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，電子商務(wù)迅猛發(fā)展。在電商沖擊下，傳統(tǒng)門店在慢慢萎縮，一些傳統(tǒng)企業(yè)甚至關(guān)閉退出。而另一方面，傳統(tǒng)企業(yè)的電商之路走得并不順利，面臨左右手互搏的問(wèn)題。

對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)來(lái)講，電商在國(guó)內(nèi)的高速發(fā)展對(duì)其造成了巨大的沖擊。隨著網(wǎng)購(gòu)的興起，傳統(tǒng)行業(yè)的成本上升就是一個(gè)繞不過(guò)的坎。與電商企業(yè)相比，傳統(tǒng)行業(yè)需要建設(shè)大量的人力、物力來(lái)維持企業(yè)的正常運(yùn)作。所以，在于電商行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中傳統(tǒng)行業(yè)在價(jià)格方面就已經(jīng)失了優(yōu)勢(shì)。

另外一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)的短板就是銷售范圍的限制，一個(gè)電商企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將自家的產(chǎn)品賣到全國(guó)甚至全世界。但是一個(gè)傳統(tǒng)企業(yè)卻有這明顯的地域限制，如果想要擴(kuò)張則需要繼續(xù)投入大量的資金，這也無(wú)形中增加了許多成本。

專家認(rèn)為，在這樣的環(huán)境下，移動(dòng)電子商務(wù)充分的利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展是一個(gè)很好的抓手之一，雖然不能夠解決上面提到的所有的問(wèn)題，但是可以在一定程度上提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力還有創(chuàng)新能力。移動(dòng)信息化助力中小企業(yè)發(fā)展，移動(dòng)電子商務(wù)不論是用戶規(guī)模還是整個(gè)市場(chǎng)的容量規(guī)模都在不斷的增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2013中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)交易市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到1300億，移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用前景非常廣闊。

對(duì)中小企業(yè)來(lái)講，企業(yè)有沒有建手機(jī)網(wǎng)站，有沒有自己的APP，有沒有第三方的誠(chéng)信認(rèn)證，無(wú)線推廣等都是實(shí)施移動(dòng)電子商務(wù)的重要方面。一站式電子商務(wù)解決方案，在一定程度上解決企業(yè)這樣的問(wèn)題。

新興的電子商務(wù)代運(yùn)營(yíng)公司，利用自身優(yōu)勢(shì)，為傳統(tǒng)企業(yè)提供一站式全套電子商務(wù)服務(wù)，幫助企業(yè)快速進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域。在目前江蘇地區(qū)，江蘇淘大電商，興長(zhǎng)信達(dá)，都是發(fā)展迅速的代運(yùn)營(yíng)公司。廣闊的市場(chǎng)推動(dòng)這類型企業(yè)的發(fā)展，而這類企業(yè)的發(fā)展又反過(guò)來(lái)促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型，形成了良好的市場(chǎng)氛圍。

對(duì)于線上線下結(jié)合，這對(duì)于國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)企業(yè)與電商企業(yè)來(lái)講都有莫大的好處，相信不久線上線下結(jié)合就會(huì)成為中國(guó)電商行業(yè)的一大亮點(diǎn)，也是趨勢(shì)。

第三篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

1.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行概況

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日成立，承繼原國(guó)家郵政局、中國(guó)郵政集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從 事原經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。截至2008年7月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 全國(guó)36 家一級(jí)分行、312 家二級(jí)分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲(chǔ)蓄

銀行正加快轉(zhuǎn)型和發(fā)展，朝著競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行方向發(fā)展。郵政金融業(yè)務(wù) 是綜合利用郵政網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零 售金融業(yè)務(wù)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行確定近幾年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：向競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行發(fā)展。目前，市場(chǎng)定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提 供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。郵政儲(chǔ)蓄銀行確定未來(lái)的總體目標(biāo)是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營(yíng)之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)

為基礎(chǔ)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力將郵政儲(chǔ)蓄銀行建成國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行。

2.信息化建設(shè)情況

1993 年底開始實(shí)施全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行已建成了全國(guó)覆蓋面最廣的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至 2007年底，郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)3.6萬(wàn)個(gè)，匯兌營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬(wàn)個(gè)，國(guó)際匯款營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)2 萬(wàn)個(gè)，ATM機(jī)超過(guò)1萬(wàn)臺(tái)。其中，58%的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和66%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布 在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲(chǔ)蓄存款余額為19820 億元，是中國(guó)第5 大存款機(jī)構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2 億 張，為中國(guó)第3 大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

近年來(lái)郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種主要有普通匯款、電報(bào)匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創(chuàng)建.cn 103

國(guó)、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時(shí)、巴西、韓國(guó)、泰國(guó)、新加坡、馬來(lái)西 亞、西班牙、法國(guó)、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國(guó)寶銀行、巴基斯坦等23 個(gè)國(guó)家、地區(qū)或機(jī)構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全

國(guó)31 個(gè)?。ㄊ小^(qū)）的236 個(gè)通匯局都開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險(xiǎn)、代理國(guó) 債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收電話費(fèi)）等。全國(guó)31 各?。ㄊ小^(qū)）均簽訂了保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議。目前開辦的其他中間業(yè)務(wù)還有如下幾類。代理 業(yè)務(wù)：彩票、長(zhǎng)城卡；代收業(yè)務(wù)：移動(dòng)電話費(fèi)、固定電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、發(fā)行費(fèi)、學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、交通罰款、菜金、牛奶費(fèi)、農(nóng)電費(fèi)、旅游費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、Internet 通訊費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、衛(wèi)生費(fèi)；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗

職工解困金、失業(yè)救濟(jì)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金；其他業(yè)務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C 卡，消費(fèi)卡、電話卡；與中國(guó)聯(lián)通合辦營(yíng)業(yè)點(diǎn)；代付電話亭酬金；代售：尋呼機(jī)、Internet 上網(wǎng)

卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

面對(duì)全國(guó)龐大的運(yùn)營(yíng)體系，亟需解決的就是財(cái)務(wù)核算、數(shù)據(jù)處理與管理難題，良好的財(cái)務(wù)管控是郵政儲(chǔ)蓄銀行穩(wěn)健、快速經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立了體系先進(jìn)、數(shù)據(jù)集中、監(jiān)管完善的管理信息系統(tǒng)。郵政儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)范圍已由初期的人民幣儲(chǔ)蓄和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)展成本外幣負(fù)債類業(yè) 務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)和以債券投資、協(xié)議存款、小額貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，并 已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有業(yè)務(wù)。郵政金融部門目前正在努力推動(dòng)業(yè) 務(wù)的多元化發(fā)展，力爭(zhēng)在加入WTO 之后的零售金融市場(chǎng)上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。

第四篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

——中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)制五年發(fā)展紀(jì)實(shí)

她是一家經(jīng)過(guò)五年轉(zhuǎn)型發(fā)展的大型零售商業(yè)銀行——2007年3月20日，根據(jù)國(guó)務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）在改革傳統(tǒng)郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。轉(zhuǎn)制以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已然走過(guò)五年。

她的前身是國(guó)人熟悉且有近百年歷史的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)——1918年，《郵政儲(chǔ)金條例》頒布；1919年，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的前身郵政儲(chǔ)金局成立，開辦郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，至今已有近百年的歷史。

轉(zhuǎn)制五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行朝著建設(shè)一流的大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行的目標(biāo)邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了改革順利推進(jìn)，業(yè)務(wù)快速發(fā)展，管理持續(xù)提高，效益大幅提升，服務(wù)能力不斷增強(qiáng)的良好工作局面，初步走出了一條適合自身特色的發(fā)展道路。

中國(guó)郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示：“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自2007年轉(zhuǎn)制之初，就確立了服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的大型零售商業(yè)銀行定位。今后，郵儲(chǔ)銀行將一如既往，認(rèn)真落實(shí)中央精神，踐行金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)環(huán)境、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和增加社會(huì)就業(yè)作出更大貢獻(xiàn)?！?/p>

傳承百年郵儲(chǔ)歷史 致力普惠金融服務(wù)

1918年，舊中國(guó)中央政府頒布了《郵政儲(chǔ)金條例》。1919年，《郵政儲(chǔ)金條例實(shí)施細(xì)則》公布，同年7月1日，郵政儲(chǔ)金局成立，在北京、天津、太原、開封、濟(jì)南、漢口、南京、上海、安慶、南昌、杭州等11個(gè)城市率先開辦郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)。1930年，郵政儲(chǔ)金匯業(yè)總局在上海成立。新中國(guó)成立初期，人民郵政接管了原郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，在中國(guó)人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下進(jìn)行工作。1986年，不少“老郵儲(chǔ)”都清楚地記得，這一年郵政儲(chǔ)蓄重新打開大門，欣喜與艱辛，歷歷在目。2007年，根據(jù)國(guó)務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。2012年1月21日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示：“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行沿襲百年郵政金融服務(wù)歷史，走過(guò)五年轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程，堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場(chǎng)定位，全力打造38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的一流大型零售商業(yè)銀行，致力于讓金融服務(wù)‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’?！?/p>

據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行擁有38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，且70%以上分布在農(nóng)村地區(qū)，有著實(shí)踐普惠金融的天然優(yōu)勢(shì)。在國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加強(qiáng)宏觀調(diào)控的背景下，郵儲(chǔ)銀行積極彌補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，在山區(qū)、村鎮(zhèn)、少數(shù)民族聚居區(qū)等地采取設(shè)置固定金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站和布放POS機(jī)等方式，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁﹥?yōu)質(zhì)、便捷、高效、均等的金融服務(wù)；圍繞“送金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”系列活動(dòng)，積極向全社會(huì)普及金融知識(shí)，通過(guò)在社區(qū)及農(nóng)村地區(qū)開辦金融知識(shí)講座、發(fā)放金融書籍資料、舉辦知識(shí)問(wèn)答等形式，普及真假貨幣識(shí)別、理財(cái)投資、銀行服務(wù)等金融基礎(chǔ)知識(shí)；不斷完善農(nóng)村儲(chǔ)蓄、匯兌、銀行卡、代理保險(xiǎn)、代理國(guó)債等金融服務(wù)，積極細(xì)化“新農(nóng)?！钡冉?jīng)辦業(yè)務(wù)，因地制宜開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新；在做好愛心捐贈(zèng)等慈善事業(yè)的同時(shí)，積極探索可持續(xù)的金融扶貧模式，探尋金融扶貧與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的結(jié)合點(diǎn)，不斷推動(dòng)貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大民生服務(wù)力度等。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)方面作出了積極貢獻(xiàn)。郵儲(chǔ)銀行開發(fā)了小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款三種產(chǎn)品，設(shè)計(jì)了額度循環(huán)支用的貸款使用模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)節(jié)省利息開支，降低融資成本，有效滿足了其對(duì)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)。2010年，郵儲(chǔ)銀行與德國(guó)技術(shù)合作公司（GTZ）合作的“小額信貸和零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目”榮獲“GTZ國(guó)際合作項(xiàng)目最高成就獎(jiǎng)”。從2008年起，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)開展“一行一品”工程，從農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)特點(diǎn)出發(fā)，因地制宜地進(jìn)行了多種形式的區(qū)域性產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)開辦了林權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、冷庫(kù)抵押貸款、煙農(nóng)小額貸款、“糧農(nóng)寶”小額貸款等，有效完善了金融服務(wù)產(chǎn)品體系，服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。

為進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)能力，2011年，郵儲(chǔ)銀行在業(yè)務(wù)拓展方面，由以前的“點(diǎn)”式轉(zhuǎn)變?yōu)椤版湣笔介_發(fā)，啟動(dòng)了“一行一式”工程，加強(qiáng)商業(yè)模式開發(fā)，圍繞核心產(chǎn)業(yè)鏈條開發(fā)服務(wù)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。例如，目前郵儲(chǔ)銀行已推出經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款，先后與三一重工、廈門重工、中國(guó)重汽、中聯(lián)重科、河南宇通等核心企業(yè)分別簽署合作協(xié)議或建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并圍繞核心企業(yè)，開展了小企業(yè)保理等業(yè)務(wù)。截至今年8月底，郵儲(chǔ)銀行支持“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)貸款累計(jì)投放超過(guò)1000萬(wàn)筆、金額超過(guò)1萬(wàn)億元，惠及農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)600多萬(wàn)戶。

貼近百姓實(shí)際需求 打造郵儲(chǔ)銀行品牌

一個(gè)品牌就是一個(gè)承諾。品牌是刻在顧客腦海中的聯(lián)想。在這個(gè)品牌的年代，品牌的聯(lián)想越強(qiáng)烈，品牌的力量就越強(qiáng)大。轉(zhuǎn)制五年來(lái)，品牌理念貫穿于郵儲(chǔ)銀行全行上下，品牌行動(dòng)接二連三，大型零售商業(yè)銀行的承諾擲地有聲。隨著專業(yè)服務(wù)能力的大力提升，隨著貼近百姓實(shí)際需求的服務(wù)和產(chǎn)品不斷推出，郵儲(chǔ)銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌形象清晰可見。經(jīng)過(guò)不懈的努力，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，除開辦傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、國(guó)內(nèi)匯兌、國(guó)際匯款、銀行卡業(yè)務(wù)、代收代付等基礎(chǔ)金融服務(wù)外，還相繼開辦了小額貸款、商務(wù)貸款、住房貸款、信用卡、理財(cái)、網(wǎng)購(gòu)支付、結(jié)售匯、多幣種外幣存款等服務(wù)個(gè)人客戶的新業(yè)務(wù)以及公司存款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資、資產(chǎn)托管、小企業(yè)貸款、公司流動(dòng)貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、貿(mào)易結(jié)算等服務(wù)公司客戶的業(yè)務(wù)，成為我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域的一支重要力量；服務(wù)對(duì)象不斷拓寬，從個(gè)人客戶向公司客戶延伸，隨著公司外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，郵儲(chǔ)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了本外幣一體化，致力為社會(huì)公眾提供全面的商業(yè)銀行服務(wù)；服務(wù)渠道不斷豐富，從提供網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)和ATM服務(wù)，拓展到提供95580電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電視銀行等服務(wù)，讓客戶無(wú)論何時(shí)何地都能盡享貼心便捷的金融服務(wù)。

五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行推出的“好借好還”小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款，“創(chuàng)富”、“天富”、“財(cái)富”、“郵銀財(cái)富御享”、“金蘋果”五大人民幣理財(cái)產(chǎn)品，“佳信家美”個(gè)人消費(fèi)貸款，電視銀行、手機(jī)銀行等電子服務(wù)渠道，綠卡通卡、福農(nóng)卡、信用卡等卡業(yè)務(wù)，“儲(chǔ)匯聚財(cái)”外幣理財(cái)和外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，創(chuàng)富大賽等服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的活動(dòng)，均獲得了社會(huì)的廣泛贊譽(yù)。

以創(chuàng)富大賽為例，郵儲(chǔ)銀行自2010年在廣東試點(diǎn)，連續(xù)三年舉辦創(chuàng)富大賽活動(dòng)，既為創(chuàng)業(yè)人員提供融資支持，又為企業(yè)提供市場(chǎng)信息和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。大賽面向小微企業(yè)主征集創(chuàng)富方案，通過(guò)報(bào)名、初選、初賽、決賽等環(huán)節(jié)，最終選拔出各項(xiàng)優(yōu)勝選手。參賽選手均有機(jī)會(huì)獲得融資支持，優(yōu)勝者還將獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。此外，各賽區(qū)還分別開展了創(chuàng)富論壇、幸福創(chuàng)富下鄉(xiāng)行、“創(chuàng)富寶典”免費(fèi)發(fā)放、創(chuàng)富考察、創(chuàng)富巡展等配套活動(dòng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2010年廣東“百姓創(chuàng)富大賽”中，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行對(duì)于報(bào)名參賽的選手總共發(fā)放了800戶、共6000萬(wàn)元的貸款。2011年，郵儲(chǔ)銀行推廣創(chuàng)富大賽活動(dòng)，吸引了近10萬(wàn)人咨詢報(bào)名，郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽微博粉絲則突破13萬(wàn)人。在2011年創(chuàng)富大賽期間，郵儲(chǔ)銀行共為約146萬(wàn)家中小微企業(yè)提供貸款1652億元。今年的郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)富大賽活動(dòng)已啟幕，在15家分行開展，優(yōu)勝者將有機(jī)會(huì)獲得最高2000萬(wàn)元人民幣的融資支持，而符合放貸條件的落選者也有融資機(jī)會(huì)。目前，活動(dòng)正在有序推進(jìn)之中。

所有的這些，無(wú)不在豐富郵儲(chǔ)銀行的品牌內(nèi)涵，無(wú)不在為郵儲(chǔ)銀行的品牌注入持續(xù)的感召力。所有的這些，也必將令郵儲(chǔ)銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌廣為傳播，更加深入人心。

強(qiáng)化管理提升能力 練好內(nèi)功做強(qiáng)做優(yōu)

從單一儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)到全功能商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，從以收入為中心到以利潤(rùn)為中心，從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心……五年來(lái)，經(jīng)過(guò)國(guó)際金融危機(jī)錘煉，經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)調(diào)控，郵儲(chǔ)銀行在接受各種考驗(yàn)中讓自身強(qiáng)大起來(lái)，學(xué)習(xí)、風(fēng)控、創(chuàng)新、科技、合作五大能力得到了顯著提升。

學(xué)習(xí)能力。五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行集中培訓(xùn)員工超過(guò)300萬(wàn)人次，這樣的學(xué)習(xí)力度還不包括各級(jí)機(jī)構(gòu)的自學(xué)。從建行之初的上什么產(chǎn)品培訓(xùn)什么內(nèi)容，到現(xiàn)在全行自覺對(duì)接國(guó)際先進(jìn)的銀行企業(yè)管理理念，將培訓(xùn)系統(tǒng)化、科學(xué)化、常態(tài)化，彰顯郵儲(chǔ)銀行在學(xué)習(xí)認(rèn)知上的提高。僅2010年和2011年，郵儲(chǔ)銀行就舉辦各類集中培訓(xùn)班6萬(wàn)多期，培訓(xùn)人員近200萬(wàn)人次。而持續(xù)推進(jìn)資格認(rèn)證和持證上崗體系建設(shè)是郵儲(chǔ)銀行推動(dòng)創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)的另一重要舉措。截至2011年底，共計(jì)18.4萬(wàn)人次通過(guò)銀行從業(yè)資格考試，5.3萬(wàn)人獲得保險(xiǎn)從業(yè)資格，3.06萬(wàn)名信貸人員通過(guò)行內(nèi)崗位資格培訓(xùn)獲得證書。一系列培訓(xùn)和活動(dòng)的開展有效增強(qiáng)了員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)的意識(shí)，使全行上下形成了一個(gè)相互學(xué)習(xí)、相互借鑒的良好局面。風(fēng)控能力。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，郵儲(chǔ)銀行在成立之初就反復(fù)強(qiáng)調(diào)。從真刀真槍的運(yùn)營(yíng)中，郵儲(chǔ)人漸漸發(fā)現(xiàn)，在“三道防線”聯(lián)合防控體系、人防技防物防的三位一體案件防范機(jī)制及科技防控等風(fēng)險(xiǎn)管控面前，自身是其中必不可少的一環(huán)?！昂弦?guī)管理年”活動(dòng)、“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng)、“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)等相繼開展將這些機(jī)制所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)管控之力傳導(dǎo)至各條線和各層面，讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在各級(jí)郵儲(chǔ)人心中開始生根，大家從之前的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念模糊到現(xiàn)在人人言必談風(fēng)險(xiǎn)，從之前的一門心思發(fā)展業(yè)務(wù)到現(xiàn)在堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)先行。風(fēng)險(xiǎn)管控正逐漸從大家口中深入到腦中，最終落實(shí)到每位員工的自覺行動(dòng)中。

科技能力?？萍际潜Ｕ?，更是助推器。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郵儲(chǔ)銀行目前有超過(guò)160種業(yè)務(wù)、4.6萬(wàn)億元資產(chǎn)、5.5億客戶和38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。龐大的數(shù)據(jù)需要一個(gè)強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐。起步于1994年的郵政金融信息化建設(shè)，自2007年以來(lái)不斷加速，先后實(shí)施了電子匯兌、郵政儲(chǔ)蓄、兩網(wǎng)互通、客戶管理、公司業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)、儲(chǔ)蓄邏輯大集中系統(tǒng)等重大工程。目前已建成1個(gè)全國(guó)信息中心、31個(gè)省級(jí)信息中心和一個(gè)同城災(zāi)備中心，在線運(yùn)行的系統(tǒng)涵蓋業(yè)務(wù)處理、營(yíng)銷渠道、決策支撐、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施五大類。18年的辛勤建設(shè)讓郵政金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)日趨完善、業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展、應(yīng)用系統(tǒng)不斷豐富、經(jīng)營(yíng)管理信息系統(tǒng)初步建立、運(yùn)行維護(hù)質(zhì)量不斷提高、IT治理架構(gòu)逐步健全。

創(chuàng)新能力。將企業(yè)定位、社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展無(wú)縫對(duì)接，是郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)制五年來(lái)不懈的追求。目前，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲(chǔ)銀行的各個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)自身的特點(diǎn)和國(guó)外先進(jìn)的信貸技術(shù)，郵儲(chǔ)銀行開創(chuàng)性地開發(fā)出了小額信貸技術(shù)。而以此為基礎(chǔ)開發(fā)的微貸技術(shù)為支持小微企業(yè)發(fā)展更是提供了有力的保障。針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴、缺少抵押物、財(cái)務(wù)信息不健全等難點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)“五法”、“5P”等技術(shù)，來(lái)準(zhǔn)確獲取其財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過(guò)聯(lián)保、擔(dān)保等形式或拓寬抵押物范圍等手段使企業(yè)更容易獲得貸款，以利其發(fā)展。除此之外，我們欣喜地看到，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型的各個(gè)領(lǐng)域：公司業(yè)務(wù)從發(fā)展思路、產(chǎn)品、服務(wù)等多方面進(jìn)行創(chuàng)新，公司存款、現(xiàn)金管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品相繼推出，目前公司存款超5000億元，現(xiàn)金管理客戶累計(jì)交易金額破1萬(wàn)億元；風(fēng)險(xiǎn)管控，建立健全集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；創(chuàng)富大賽，為小微企業(yè)提供展示、交流、學(xué)習(xí)和融資支持平臺(tái)；電視銀行，抓住“三網(wǎng)融合”機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了電視網(wǎng)絡(luò)與銀行網(wǎng)絡(luò)的有機(jī)結(jié)合等等。

合作能力。作為當(dāng)今企業(yè)生態(tài)的核心要素，合作力的強(qiáng)弱已經(jīng)成為影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升的重要一環(huán)。郵儲(chǔ)銀行的成立，打破了只存不貸的業(yè)務(wù)模式，銀行業(yè)務(wù)相繼而來(lái)，為業(yè)務(wù)間的聯(lián)動(dòng)提供了可能，交叉營(yíng)銷、上下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、橫向組合的團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷等，務(wù)實(shí)的合作推動(dòng)了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)間彼此借力助推的是整體業(yè)績(jī)的上揚(yáng)?；A(chǔ)建設(shè)中的合力不斷夯實(shí)著郵儲(chǔ)銀行自身的實(shí)力，對(duì)外開展的多樣合作，則讓郵儲(chǔ)銀行有了如虎添翼的感覺。據(jù)了解，為更好承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任，郵儲(chǔ)銀行與社保部門合作，在25個(gè)?。▍^(qū)、市）的497個(gè)市、縣參與到“新農(nóng)?！苯鹑诜?wù)工作中，服務(wù)了約1/3的國(guó)家“新農(nóng)?！痹圏c(diǎn)縣； 與當(dāng)?shù)厝诵泻献?，設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)近6萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)210萬(wàn)筆，交易金額4.85億元；與政府、媒體合作，連續(xù)三年開展創(chuàng)富大賽活動(dòng)，助力小微企業(yè)解決融資難題，為小微企業(yè)主創(chuàng)富傳經(jīng)送寶?？梢哉f(shuō)，合作效果已經(jīng)顯現(xiàn)，合作能力正在提升。轉(zhuǎn)制五年碩果累累 闊步未來(lái)力求新高

五年光陰，轉(zhuǎn)瞬即逝；五年磨礪，成就奇跡。轉(zhuǎn)制五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化和自身特點(diǎn)，審時(shí)度勢(shì)，始終堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，及時(shí)制定應(yīng)對(duì)策略，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，自覺按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，提高決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，引領(lǐng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)牢固樹立起“以客戶為中心”的服務(wù)理念。目前，郵儲(chǔ)銀行擁有本外幣賬戶數(shù)逾10億戶、綠卡賬戶數(shù)近5億戶；擁有超過(guò)160種豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)；擁有ATM總量已經(jīng)超過(guò)3.7萬(wàn)臺(tái)，個(gè)人網(wǎng)銀客戶超過(guò)3700萬(wàn)戶，電話銀行累計(jì)注冊(cè)客戶超過(guò)4500萬(wàn)戶，而電視銀行、手機(jī)銀行相繼推廣上線，加上早已遍布全國(guó)的38000家物理網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯(cuò)的多元化郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)已全面建成，為廣大客戶提供本外幣一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)牢固樹立起“合規(guī)”、“安全”的管理運(yùn)營(yíng)理念。各級(jí)機(jī)構(gòu)在有效提升規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)為指引，注重揭示基礎(chǔ)管理和新業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)、新問(wèn)題，在嚴(yán)控網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，切實(shí)提高審計(jì)工作的深度和廣度，范圍覆蓋了個(gè)人信貸、公司信貸、財(cái)務(wù)、工程建設(shè)等銀行所有領(lǐng)域。目前，銀行信貸資產(chǎn)總體保持良好，優(yōu)于銀行同業(yè)水平。而郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)步提高，2011年的跨行交易成功率更是達(dá)到99.76%，在15家全國(guó)性商業(yè)銀行中排名第一。五年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)牢固樹立起穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變步伐，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和銀行新業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，直接帶動(dòng)效益顯著增長(zhǎng)，贏利能力大幅提升。截至今年8月底，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總規(guī)模超過(guò)4.6萬(wàn)億元，居全國(guó)銀行業(yè)第六位，是銀行成立時(shí)的兩倍多，資產(chǎn)質(zhì)量良好，多層級(jí)利潤(rùn)中心格局已經(jīng)初步形成，可持續(xù)贏利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

過(guò)去的五年，郵儲(chǔ)銀行自覺承擔(dān)和履行社會(huì)責(zé)任，積極支持國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以及自身穩(wěn)健、快速發(fā)展取得的成績(jī)獲得了政府領(lǐng)導(dǎo)及社會(huì)各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山冒雨來(lái)到郵儲(chǔ)銀行河北省石家莊市裕華東路支行視察指導(dǎo)工作。王岐山來(lái)到營(yíng)業(yè)大廳柜臺(tái)前，向工作人員詳細(xì)詢問(wèn)該行的存貸款規(guī)模及結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、服務(wù)能力、員工考核等情況，并和信貸人員親切交談，詢問(wèn)他們的學(xué)習(xí)、生活和工作情況。在小企業(yè)貸款和小額貸款營(yíng)業(yè)區(qū)，他與正在辦理業(yè)務(wù)的客戶親切交談，了解小企業(yè)的貸款需求以及企業(yè)客戶在郵儲(chǔ)銀行辦理業(yè)務(wù)的感受。王岐山要求，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)、贏得客戶，繼續(xù)通過(guò)開辦小額貸款和小企業(yè)貸款服務(wù)項(xiàng)目等方式，不斷加大服務(wù)小企業(yè)力度。

過(guò)去的五年，郵儲(chǔ)銀行以自身過(guò)硬的業(yè)績(jī)榮膺多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。例如：2011年，郵儲(chǔ)銀行在中國(guó)國(guó)際金融展上，同時(shí)斬獲“最佳服務(wù)獎(jiǎng)”和“優(yōu)秀中小企業(yè)金融服務(wù)獎(jiǎng)”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)；在《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》主辦的“2011中國(guó)自主創(chuàng)新年會(huì)”上，被評(píng)為“2011中國(guó)最具成長(zhǎng)力創(chuàng)新型企業(yè)”；在《金融時(shí)報(bào)》主辦的“金龍獎(jiǎng)”中榮獲“最具成長(zhǎng)潛力銀行”；在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》組織的“2011年亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名”評(píng)選活動(dòng)中，榮獲“2011年?中資銀行品牌建設(shè)獎(jiǎng)”等。2012年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)為郵儲(chǔ)銀行頒發(fā)了“社會(huì)責(zé)任最佳民生金獎(jiǎng)”，授予黑龍江漠河縣支行、西藏日喀則薩嘎縣營(yíng)業(yè)所“最佳社會(huì)責(zé)任特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)”，將吉林延吉市公園路支行、四川都江堰支行評(píng)為全國(guó)銀行業(yè)“百佳示范網(wǎng)點(diǎn)”。

一切的肯定和榮譽(yù)都將化為郵儲(chǔ)銀行繼續(xù)進(jìn)步的動(dòng)力。如今，郵儲(chǔ)銀行正在按照中國(guó)郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華提出的“深化改革，創(chuàng)新發(fā)展，轉(zhuǎn)變方式，整合資源，科學(xué)管控，構(gòu)建和諧”的24字方針?lè)€(wěn)中求進(jìn)；正在打造普惠金融品牌的實(shí)踐中不斷探索和完善具有自身特色的發(fā)展道路；正在為建設(shè)資本充足、管理先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行而努力前行。

第五篇：建行多項(xiàng)舉措助力中小企業(yè)發(fā)展

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建行多項(xiàng)舉措助力中小企業(yè)發(fā)展

文/朱丹

自年初以來(lái)，我國(guó)貨幣政策由寬松轉(zhuǎn)向偏緊，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模受到嚴(yán)格控制，市場(chǎng)資金供給日趨緊張。同時(shí)，嚴(yán)格的存貸比考核使商業(yè)銀行面臨的存款壓力不斷增加。為此，商業(yè)銀行更愿意將信貸資源用于能夠帶來(lái)企業(yè)存款的大中型企業(yè)。而央行今年兩次加息也推動(dòng)企業(yè)融資成本不斷上升，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在13%以上，遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。中小企業(yè)融資難的問(wèn)題再次凸顯??

中小企業(yè)一直是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會(huì)穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。作為國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，建行近年來(lái)積極貫徹落實(shí)國(guó)家支持小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，進(jìn)行系統(tǒng)性的機(jī)制創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，有效開拓了小企業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、政府、銀行三方共贏。到2010年底，建行小企業(yè)本外幣貸款余額7333.6億元，新增連續(xù)兩年居四大銀行之首，被評(píng)為“全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”、“小企業(yè)最佳伙伴銀行”。

自2005年起，建設(shè)銀行在認(rèn)真落實(shí)黨中央提出科學(xué)發(fā)展觀政治任務(wù)的過(guò)程中，將開展小企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，努力改善服務(wù)，切實(shí)解決小企業(yè)融資難題，積極探索小企業(yè)服務(wù)的新思路、新舉措和新辦法，形成了一整套服務(wù)小企業(yè)的發(fā)展機(jī)制、運(yùn)行模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系和技術(shù)手段。

一、政策上有力保障

對(duì)以中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施貸款見長(zhǎng)的建行來(lái)說(shuō)，大企業(yè)大項(xiàng)目是主要業(yè)務(wù)依托，各分支機(jī)構(gòu)習(xí)慣于資金大進(jìn)大出，熱衷于做“大買賣”，對(duì)小企業(yè)不太重視。2005年上市以后，建行黨委、董事會(huì)對(duì)全行業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，制訂了全新的戰(zhàn)略綱要，提出業(yè)務(wù)發(fā)展的“五個(gè)轉(zhuǎn)變”，小企業(yè)則被確定為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一大支點(diǎn)。隨后，建行研究制定了小企業(yè)業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃，明確提出小企業(yè)金融服務(wù)要走專業(yè)化、精細(xì)化的新路子，著力解決服務(wù)小企業(yè)的有關(guān)政策“瓶頸”，在小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、制度體系、特色產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等方面進(jìn)行了持續(xù)的探索和創(chuàng)新。

在資源配置上，優(yōu)先保證小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。在全行信貸規(guī)模有限的情況下，2007年開始為小企業(yè)分配了專項(xiàng)貸款規(guī)模，明確客戶拓展不受行業(yè)限制，三年

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來(lái)專項(xiàng)計(jì)劃安排成倍增長(zhǎng)。目前，已有700多家小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋全國(guó)各主要城市和百?gòu)?qiáng)縣，小企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)近9000家，小企業(yè)專職信貸人員超過(guò)4300人。

攜手拓寬小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域。2010年1月，建行和全國(guó)工商聯(lián)簽署了《共同支持中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展框架合作協(xié)議》，各地工商聯(lián)和建行分支機(jī)構(gòu)建立聯(lián)席工作制度，搭建信息共享和交流平臺(tái)，共同研究探索針對(duì)性的支持中小企業(yè)發(fā)展的服務(wù)模式、產(chǎn)品和方案。建行還與工業(yè)和信息化部、科技部開展合作，為改善小企業(yè)融資環(huán)境創(chuàng)造更多有利條件。367個(gè)地市二級(jí)分行還對(duì)小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了細(xì)分，明確將1664個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、690個(gè)專業(yè)市場(chǎng)、1259個(gè)小企業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)作為服務(wù)重點(diǎn)，覆蓋客戶近百萬(wàn)家。

二、機(jī)制上不斷變革

小企業(yè)在金融服務(wù)需求上有自身的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)特征與大中型企業(yè)也有明顯區(qū)別，用傳統(tǒng)服務(wù)大客戶的方式去服務(wù)小企業(yè)，注定是不能成功的。

2007年4月，建行借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在蘇州率先推出小企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，同年11月，與戰(zhàn)略投資者合作，在鎮(zhèn)江對(duì)“信貸工廠”模式進(jìn)行完善，并由東部長(zhǎng)三角6家分行逐步向全行推廣。通過(guò)持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部工作流程，科學(xué)安排各崗位分段操作，實(shí)時(shí)進(jìn)行效率監(jiān)控，大大提高了小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理速度和營(yíng)銷成功率。目前，“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心已建成222家，貸款投放占總量的77%。工廠內(nèi)專職人員平均9.2人，受理客戶申請(qǐng)后進(jìn)行評(píng)價(jià)平均用時(shí)3天，完成審批2.5天。

建設(shè)專業(yè)化服務(wù)平臺(tái)，探索開展小企業(yè)批量化營(yíng)銷。建行與各地工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)合作，搭建產(chǎn)業(yè)集群、擔(dān)保增信、供應(yīng)鏈融資等專門服務(wù)平臺(tái)360多個(gè)。利用這些專業(yè)平臺(tái)發(fā)揮的積聚吸附效應(yīng)，成功營(yíng)銷了大量高成長(zhǎng)性的優(yōu)質(zhì)客戶。2010年各類專業(yè)平臺(tái)平均客戶達(dá)1.6萬(wàn)個(gè)，貸款余額878億元。例如，在蘇州推出的“綢都贏”服務(wù)平臺(tái)，由中國(guó)綢都網(wǎng)負(fù)責(zé)篩選推薦誠(chéng)信客戶，不到半年有95家紡織工貿(mào)企業(yè)獲貸6.5億元；在廣東與石材行業(yè)商會(huì)合作，僅70天就發(fā)展石材小企業(yè)91戶，發(fā)放貸款近5億元。

實(shí)行差別化管理，有效控制小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。制定了專門的小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)辦法，按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。在業(yè)務(wù)操作中強(qiáng)調(diào)“八看”“四為”，即：看法人品行、看自有資金、看銷售回籠、看納稅增長(zhǎng)、看用電變化、看存貨水平、看現(xiàn)金流量、看抵押擔(dān)保；堅(jiān)持“人品為本、現(xiàn)金為王、抵押為主、內(nèi)控

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為先”。

2010年末，建行小企業(yè)貸款不良率1.90%，低于同業(yè)平均水平1.35個(gè)百分點(diǎn)。其中2008年以來(lái)新發(fā)放小企業(yè)貸款，不良率僅為0.59%。

三、服務(wù)上不斷創(chuàng)新

建行堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，積極改進(jìn)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不僅有效緩解了長(zhǎng)期困擾小企業(yè)的融資難問(wèn)題，而且根據(jù)客戶需要提供包括資金結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等一攬子綜合金融服務(wù)，客戶滿意度持續(xù)提升。

搭建了以擔(dān)保公司等為一系列信用增級(jí)平臺(tái)。即由建行向中小企業(yè)發(fā)放貸款，融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，再由中小企業(yè)向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式已日趨成熟。針對(duì)中小企業(yè)商貿(mào)市場(chǎng)專業(yè)性強(qiáng)、商戶規(guī)模小、起步晚但相互之間依存度高、短期資金需求大的特點(diǎn)，建行通過(guò)創(chuàng)新個(gè)人助業(yè)貸款產(chǎn)品，及時(shí)設(shè)計(jì)了由市場(chǎng)專業(yè)擔(dān)保公司

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多的小企業(yè)在與建行的合作中得到了實(shí)惠，贏得了快速發(fā)展。

四、技術(shù)上不斷突破

面對(duì)分布廣泛、數(shù)量龐大的小企業(yè)客戶群體，建行充分應(yīng)用現(xiàn)代信息科技，研發(fā)專門的管理技術(shù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使小企業(yè)金融業(yè)務(wù)規(guī)?；⒓s化，為客戶帶來(lái)最大便利，為銀行帶來(lái)良好效益。

開發(fā)先進(jìn)的信息系統(tǒng)平臺(tái)，為業(yè)務(wù)的大規(guī)模開展提供支撐。根據(jù)小企業(yè)特點(diǎn)在營(yíng)銷支持和內(nèi)部管理上，研發(fā)了小企業(yè)客戶篩選工具、客戶貢獻(xiàn)度測(cè)算工具等技術(shù)，使小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)、授信審批、貸款支用、貸后管理等工作實(shí)現(xiàn)全流程電子化操作，幫助客戶經(jīng)理和管理人員提高工作效率，正確研判市場(chǎng)，合理選擇營(yíng)銷重點(diǎn)，及早發(fā)現(xiàn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

抓住電子商務(wù)發(fā)展機(jī)遇，開拓全新的網(wǎng)絡(luò)銀行金融服務(wù)。2007年6月建行與阿里巴巴合作，率先推出完全不同于一般電子銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。它打破了銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制的傳統(tǒng)模式，企業(yè)可以借助在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的交易記錄提高資信，若干借款人還可以組成聯(lián)合體共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。貸款申請(qǐng)、審查、發(fā)放和還款等均在網(wǎng)上全程在線操作，非常方便、快捷。該服務(wù)迅速受到廣大電子商務(wù)企業(yè)的高度關(guān)注，許多按照傳統(tǒng)規(guī)則不可能獲得銀行貸款的微小企業(yè)也因此獲得了融資機(jī)會(huì)。

目前，建行正在不斷優(yōu)化和完善網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)模式，使電子商務(wù)與小企業(yè)金融進(jìn)一步融合，并加大金融創(chuàng)新力度，以更好地為小企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

2011年6月17日，在2011年《亞洲銀行家》“中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃”評(píng)選中，建設(shè)銀行獲得國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行唯一“中國(guó)最佳中小企業(yè)銀行服務(wù)”獎(jiǎng)。在《亞洲銀行家》的頒獎(jiǎng)詞中提到，“不論以客戶數(shù)目還是貸款規(guī)模計(jì)量，建設(shè)銀行都當(dāng)之無(wú)愧地成為中小企業(yè)銀行服務(wù)市場(chǎng)的佼佼者”。充分體現(xiàn)了業(yè)界、特別是國(guó)際銀行界對(duì)建設(shè)銀行致力于小企業(yè)服務(wù)，緩解小企業(yè)融資難所做工作的認(rèn)可。

（作者單位 建設(shè)銀行南京鼓樓支行）