第一篇：小額貸款在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析,暢

小額貸款在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

一．小額貸款的歷史發(fā)展小額貸款是因孟加拉國著名經(jīng)濟學家穆罕默德·尤努斯教授的小額貸款試驗而誕生的，最初的目的是為了讓窮人獲得銀行貸款擺脫貧窮現(xiàn)狀。1994年中國引入小額貸款模式，1996年受到重視以政府扶貧為導向來發(fā)展。1998年僅聯(lián)合國在華援助小額貸款項目資金達300萬美元，2000年全國范圍推廣農村信用社小額農貸模式，2005年五省試點組建“只貸不存”的小額貸款公司，2008年由中國人民銀行和中國銀監(jiān)會出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司在發(fā)展農村金融和中小企業(yè)、規(guī)范民間借貸以及促進金融市場多元化發(fā)揮了重要的作用。2009年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，允許符合條件的小額貸款公司改制成立村鎮(zhèn)銀行，以銀行身份參與金融市場的競爭。2013年國務院辦公廳對外公布《關于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見》。對于小額貸款公司的發(fā)展、轉型都釋放出了積極的信號。

二.小額貸款的發(fā)展意義

第二篇：關于小額貸款公司在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

目錄

我國小額貸款公司的發(fā)展中存在的問題與建議

一、小額信貸的相關概念及現(xiàn)狀

(一)小額信貸的概念

(二)我國小額貸款公司的現(xiàn)狀 1.首先發(fā)展起來的小額信貸公司 2.具有規(guī)模的小額信貸組織

二、小額信貸在我國存在的部分問題及原因

（一）1、小額貸款公司資本金規(guī)模偏小

2、小額貸款公司經(jīng)營成本較高

3、員工偏少，專業(yè)人才缺乏

4、貸款決策程序不規(guī)范

5、尚未加入人行征信系統(tǒng)

（二）外部問題

1、政府對小額貸款公司的扶持政策不明確

2、法律和監(jiān)管不夠完善

三、對小額信貸公司問題的建議與對策

（一）、優(yōu)化小額信貸公司發(fā)展的外部環(huán)境

（二）、提高自身信譽，加強信用建設，培養(yǎng)有用人才

（三）、多樣化小額信貸公司的運作模式

（四）、優(yōu)化和創(chuàng)新管理體制

（五）、成立批發(fā)式金融機構，解決小額信貸公司資金來源

（六）、加強對小額信貸公司監(jiān)督管理

結論

參考文獻

我國小額貸款公司發(fā)展中存在的問題與建議

劉騫

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額信貸致力于為低收入人群和微型企業(yè)提供金融服務，為解決許多發(fā)展中國家甚至發(fā)達國家存在的貧困問題提供了一種全新的方法。從我國非政府形式的小額信貸機構與試點的小額貸款公司的發(fā)展情況來看，還存在不少問題，如對貧困者的覆蓋面和機構的可持續(xù)發(fā)展不能兼容，因此需要尋找適合我國國情的小額信貸的發(fā)展之路。本文以小額貸款公司為研究對象，首先從小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境出發(fā)，對小額貸款公司的發(fā)展過程進行了一個梳理，然后在此基礎上詳細分析了小額貸款公司發(fā)展過程中面臨的問題，最后對小額貸款公司的發(fā)展提出政策建議。

關鍵詞

小額信貸

發(fā)展現(xiàn)狀

只貸不存

金融機構

2011年以來，因為看好中國小額貸款公司的發(fā)展前景，外資投資的小額貸款公司相繼落戶大連、重慶、武漢、沈陽等地，與本土小額貸款公司一起做大市場。小額貸款行業(yè)整體不良貸款率不高，有的小額貸款公司壞賬率甚至不到2%，而小額貸款的貸款利率幾乎是銀行貸款利率的數(shù)倍，是低風險、高收益的新興金融機構。作為發(fā)展中新興經(jīng)濟大國，巨大的經(jīng)濟容量和地區(qū)間的發(fā)展落差為我國小額信貸發(fā)展提供了廣闊的空間。一方面，伴隨著經(jīng)濟活動的市場化、社會化、城市化的進程，數(shù)量眾多的中小企業(yè)已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍；另一方面，由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性和層次性，我國還存在大量的貧困人口。這為小額貸款發(fā)展提供了足夠的市場空間。

一、小額信貸公司的相關概念及現(xiàn)狀

（一）小額信貸的定義

從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。

小額貸款是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業(yè)融資難的問題。多年來，黨中央和國務院高度重視小額貸款工作，高度重視中小企業(yè)、微小企業(yè)、農村金融的發(fā)展，中央的政策性文件指明了中國金融體制改革的方向，為有關部委和地方政府制定小額信貸發(fā)展政策、部門規(guī)章和地方性法規(guī)確立了指導思想，對小額信貸行業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用。

（二）我國小額信貸公司的現(xiàn)狀

1、首先發(fā)展起來的小額信貸公司

2008年5月4后不久，浙江省第一家小額貸款公司海寧宏達小額貸款公司于2008年10月初開業(yè)，標志著操作規(guī)范、手續(xù)合法的民間小額貸款業(yè)務率先在有資本大市場之稱的浙江正式登臺。隨后，全國大部分省、自治區(qū)、直轄市相繼開始了小額貸款公司試點工作，可謂是如火如茶,在此過程中，各地政府主管部門也相繼出臺了針對本省的小額貸款公司具體管理和實施的辦法。

據(jù)2011年4月21日央行發(fā)布的2011年一季度小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告顯示,截至3月底,我國小額貸款公司達到3 027家,從業(yè)人員達32 097人,實收資本2 141億元,貸款余額2 407.66億元,一季度累計新增貸款427億元,按照這一速度,全年新增貸款可能超過1 600億元。去年全年,小貸公司的新增貸款為1 202億元。而在2010年年末，全國共有小額貸款公司2614家。3個月的時間，全國小額貸款公司數(shù)量增加了413家

2、具有規(guī)模的小額信貸組織

我國小額信貸組織主要分三類，即依靠國際組織援助的非政府形式的小額信貸機構或國內公益組織開辦的小額信貸項目；正規(guī)金融機構開辦的小額信貸業(yè)務；試點的商業(yè)性小額貸款公司。本文主要比較非政府形式的小額信貸機構和試點的小額貸款公司這兩種組織形式。在我國，小額貸款主要是服務于三農、中小企業(yè)。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，我國小額信貸已經(jīng)進入多元化發(fā)展階段，這極大推動了農村金融體系的完善。第一，非政府形式的小額信貸機構覆蓋面廣，但是不能可持續(xù)運營。其基本上都屬于福利主義的小額信貸，它們著重強調小額信貸為低收入的貧困人口服務，注重對這些人的收入和福利的改善，不少機構強調以貧困婦女為主要受益群體。在這方面，這些機構的小額信貸確實給貧困人口提供了信貸上的幫助，提高了他們的自立能力和生活水平。但此類小額信貸大都是項目型的，能夠可持續(xù)經(jīng)營的很少。第二，小額貸款公司具有明顯的信息成本優(yōu)勢、交易成本優(yōu)勢。它一方面增加了農村的融資渠道；同時，在農村金融市場中引入了競爭機制，對現(xiàn)有金融機構的農村信貸是一個有力的補充，而且能在競爭中促使其改善經(jīng)營管理，提高效率和服務水平。中國人民銀行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，我國小額貸款公司數(shù)量由2008年底的不到500家，發(fā)展到2009年的1334家，到2010年10月已達2300多家。統(tǒng)計顯示，在全國31個省區(qū)市中，機構數(shù)量排名前五位的省區(qū)分別是內蒙古、遼寧、江蘇、安徽、河北，分別為286家、204家、194家、176家和152家，普及到的農村貧困人口1231萬。在眾多小額信貸機構中，小額貸款公司是目前我國信貸市場的重要組成部分和補充力量，也是當前我國民間資本進入金融領域的一條重要途徑和通道。但近年來，隨著國內對小額貸款需求的增加，加之我國也不斷加大對小額貸款公司的扶持力度，不斷放寬其成立的政策，小額貸款公司發(fā)展迅速，其資本的逐利性也暴露出來。中國社會科學院小額信貸研究室主任陳同全認為，“隨著小額貸款款公司數(shù)量堵塞不斷增加，資本的逐利性可能會使其在今后的放貸中，偏偏離草根經(jīng)濟體，轉而向大中型成熟企業(yè)放貸

二、小額信貸公司在我國存在的部分問題及原因

致這些問題的原因，才能有針對性地提出促進小額貸款公司健康發(fā)展的對策建議。

（一）1、小額貸款公司資本金規(guī)模偏小

依照有關規(guī)定，小額貸款公司目前“只貸不存”，公司只能以股東繳納的資本金、捐贈資金作為貸款資金來源，不能吸收存款，這種規(guī)定固然是為了在最大程度上防范了小額貸款公司如經(jīng)營不善、周轉不靈而導致的金融風險和社會風險，也有利于避免小額貸款公司出現(xiàn)非法集資的情況。然而與能夠吸收存款的正規(guī)金融機構相比,小額貸款公司本身注冊資本金規(guī)模小、構成來源單一，再加上沒有后續(xù)資本金的注入，這就從資金供給方面限制了小額貸款公司貸款業(yè)務的長期可持續(xù)性。另外，從貸款客戶的資金需求方面來看，小額貸款公司靈活的貸款方式和簡便的貸款手續(xù)等優(yōu)點使其受到農戶和微型企業(yè)的歡迎，信貸資金的放貸速度快于資金回收速度。所以目前我國小額貸款公司普遍面臨資金緊張、融資渠道單

一、資金斷流的風險，部分甚至已到客戶需要但公司已無錢可放的地步。如山東省濱州市博興縣永豐小額貸款有限責任公司在開業(yè)后的不到一年之內就基本發(fā)放了全部貸款。濟寧市任城區(qū)融通小額貸款有限公司截止到2010年6月的貸款余額為34806.5資本金5000萬元的6.96倍。由此看來，我國農村貸款需求旺盛，但小額貸款公司普遍面臨后續(xù)資本金難以融入的問題。

2、小額貸款公司經(jīng)營成本較高

盡管小額貸款的市場需求很大，但由于小額貸款的額度小、風險大，占用人力多，導致其運營成本較高。即使是貸款利率定價遠遠高于銀行貸款利率,小額貸款公司的盈利空間也很小,在調研時有的員工反映其公司利潤率甚至不及行業(yè)平均利潤率。小額貸款公司的利潤來源主要是利息收入,但扣除資金成本、薪水成本、房租等營業(yè)費用后,其實際回報并不豐厚。而且小額貸款公司還面臨著高額的稅收問題。鑒于小額貸款公司的定位,其所采取的財務核算方法按普通企業(yè)核算,對其利息收入征收了營業(yè)稅之后還要加上所得稅，并不享受正規(guī)金融機構的稅收優(yōu)惠。而目前，農村信用社執(zhí)行的是優(yōu)惠稅收政策，暫免征收企業(yè)所得稅，營業(yè)稅按3%的稅率征收。由此看來，小額貸款公司承擔的稅負明顯高于農村信用社，其經(jīng)營成本比其他金融機構要高許多，其行業(yè)利潤率并不高。以濟寧市市中區(qū)新德蘭小額貸款有限公司為例,其2010年第一季度的利潤總額為152.29萬元,納稅總額為51.36萬元，其中營業(yè)稅13.29萬元,占總利潤額的8.73%,所得稅38.07萬元,占總利潤額的25%。小額貸款

公司平均利潤率不高,盈利空間不大。由于小額貸款公司的資本金多是產(chǎn)業(yè)資本向信貸資本的轉化，利潤率達不到預期的情況降低了股東投資入股的積極性。

3、員工偏少，專業(yè)人才缺乏

人才是金融領域中最活躍的因素，與企業(yè)的生存與發(fā)展息息相關。小額貸款公司按照《公司法》的要求普遍設立了董事會，由董事會聘任總經(jīng)理，并授權總經(jīng)理組建自己的經(jīng)求設置各職能部門并成立專門的審貸委員會，人員組成一般有5人。其中，總經(jīng)理一人，會計一人，信貸員3人。在所有人員中，總經(jīng)理和會計大多是兼職或金融機構退休人員，其他人員也大多沒有信貸業(yè)務方面的經(jīng)驗，對信貸業(yè)務不甚了解。從各個資料來看,具有銀行工作經(jīng)驗的占比16.2%，金融專業(yè)人員占比12.05%。這樣看來，小額貸款公司目前的人員構成中具備金融或經(jīng)濟專業(yè)知識的從業(yè)人員較少,缺乏精通金融業(yè)務和管理知識的人才。然而貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)會面臨各方面的風險，如信用風險、經(jīng)營風險、市場風險、流動性風險等，是一個技術性很強、需要專業(yè)知識及時識別并計量信貸風險、控制信貸風險的行業(yè)。但是，一方面多數(shù)小額貸款公司剛剛起步，自身并沒有積累相關的知識和管理經(jīng)驗，而且基于成本的考慮，也不可能單獨為其員工提供一系列系統(tǒng)的專業(yè)知識和技術培訓。另一方面，作為小額貸款公司指導監(jiān)督管理單位的政府金融辦也沒有專門開展針對小額貸款公司員工的專業(yè)知識和專業(yè)技術培訓。所以，小額貸款公司的大多數(shù)員工業(yè)務知識欠缺，識別和控制風險的能力較低，極易產(chǎn)生操作風險、信用風險等等。小額貸款公司金融管理水平難以提高，風險得不到有效控制，影響其業(yè)務的開展。

4、貸款決策程序不規(guī)范

優(yōu)點背后也往往蘊藏著一些風險。比如，正規(guī)金融機構要完成從貸款審查到貸款發(fā)放的流程要經(jīng)歷很長的時間來進行充分的調查，然而小額貸款公司放貸時間多為兩三天甚至一天，這難免造成貸前審查不充分、對客戶信用及財務狀況了解不全面、不充分問題的出現(xiàn)。使得小額貸款公司確定貸款規(guī)范，雖然建立了審貸分離制度，但多數(shù)在業(yè)務操作中并沒有嚴格執(zhí)行，半數(shù)以上的公司在授信額度方面缺乏明確的劃分。員工之間的互相監(jiān)督、制衡機制也流于形式。所以，這些都將加大信用風險、操作風險等一系列可能給小額貸款公司帶來損失的風險暴露的可能性。、尚未加入人行征信系統(tǒng)

在市場經(jīng)濟條件下，信貸風險是客觀存在的，貸款機構為了防范風險。在貸款管理中必須了

理中必須詳細了解借款人的信息，進行信貸分析。而且小額貸款公司的貸款方式大部分是保證貸款，無須實物抵押。這就要求小額貸款公司采取多種方式真實了解借款人的信用狀況和財務狀況。在所調研的小額貸款公司中有40家選擇到貸款主體實地考察，另外部分小額貸款公司還通過電話、座談等形式和貸款主體定期交流的形式掌握貸款主體經(jīng)營狀況。也有小額貸款公司通過熟人網(wǎng)絡、相關企業(yè)、貸款企業(yè)銀行賬戶和銷售狀況等多種渠道獲取貸款主體信息，并加強對相關行業(yè)政策的關注。雖然小額貸款公司可以通過這些方式來收集相關信息，但通過人行征信系統(tǒng)更能直接增加對借款人的了解，有利于全面了解及準確預測還款概率，能夠降低貸款調查成本，減少信用風險和道德風險。然而目前我國小額貸款公司并沒有統(tǒng)一加入征信系統(tǒng)，由此引起的信息不通暢一是可能導致小額貸款公司從業(yè)人員無法高效率的全面了解貸款對象及項目的有關情況,二是增加了貸款成本、加大了貸款風險,從而影響了小額貸款公司業(yè)務的正常開展。尚未加入征信網(wǎng)絡影響小額貸款公司業(yè)務開展是本次調研中小額貸款公司管理者重點強調的問題，也是迫切希望監(jiān)管部門給與協(xié)調的重要一點。

（二）外部問題

1、政府對小額貸款公司的扶持政策不明確

小額貸款公司的服務對象基本上是農戶和農村中的微型企業(yè),按照中國人民銀行頒布的《小額貸款公司指導手冊》規(guī)定，小額貸款公司投向“三農”貸款的比例不得低于70%。而農業(yè)作為弱質產(chǎn)業(yè),農民作為弱勢群體,受自然及市場影響較大,存在著較大的自然及市場風險。國家應該從為“三農”服務的角度出發(fā)，在工商、稅務等方面給予政策支持和幫助。然而,截止目前，政策扶持的相關政策規(guī)定并不明朗。這主要體現(xiàn)在：第一，目前尚未形成一套專門規(guī)范小額貸款公司的完整法律體系和規(guī)章制度，這使得小額貸款公司的定位模糊。第二：小額貸款公司難以享受在稅收、資金扶持、財政補貼、支農優(yōu)惠方面的政策優(yōu)惠和支持。比如作，為普通的企業(yè)，小額貸款公司仍需按照普通公司繳納所得稅和營業(yè)稅，而不能像農村信用社一樣享受國家優(yōu)惠政策予以減免。第三，杠桿率過低。依照目前的規(guī)定，小額貸款公司可向2家以下金融機構融入不超過其一半注冊資本的資金，但該規(guī)定下借入的資金仍然無法滿足農戶的貸款需求。在本次調研中93.62%的小額貸款公司都認為應該提高借入資金的比例。第四：缺乏金融救助，小額貸款公司在經(jīng)營出現(xiàn)問題時無法獲得金融救助。這一點不同于銀行機構，我國的銀行機構是連接金融系統(tǒng)與金融政策執(zhí)行的紐帶，是受到國家嚴格監(jiān)管與重點保護的行業(yè)。盡管小額貸款公司從事的也是一種金融服務,但其性質并非銀行機構，在經(jīng)營遇到困難時,會像一般中小企業(yè)公司一樣破產(chǎn)倒閉，而無法像銀行等正規(guī)金融機構一樣得到政府的

救助。所以，在制度設計上，國家應考慮到小額貸款公司服務于三農的特殊性，加大政策扶持力度使國家給予的支農優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠等扶持政策落到實處。

2、法律和監(jiān)管不夠完善

由于小額貸款公司是“只貸不存”的非金融機構，它不屬于《商業(yè)銀行法》的調整范疇，又由于其從事的是金融服務，《公司法》也不能完全覆蓋。然而截止到2009年5月，國家只出臺了《關于小額貸款公司試點的指點意見》以及《小額貸款公司轉制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》兩個指導性文件，小額貸款公司適用的法律法規(guī)很不健全。同樣，由于身份的模糊和法律的缺失，小額貸款公司

0.9倍。

三、對小額信貸公司的建議與對策

（一）優(yōu)化小額信貸公司發(fā)展的外部環(huán)境

首先，小額信貸是扶貧、發(fā)展和改善農村及城市低收入群體以及微型企業(yè)的金融服務和發(fā)展低端金融市場的重要手段，而可持續(xù)的小額信貸能夠實現(xiàn)可持續(xù)的扶貧目標，使更多的貧困人口和微型企業(yè)獲得急需的資金，實現(xiàn)投資機會，增加收入，從而改善目前我國廣泛存在的不同地區(qū)、不同階層之間的收入差距問題。因此，從根本上來說，針對我國非政府小額信貸發(fā)展存在的諸多問題，根本要解決的是小額信貸的性質及目標定位問題。其次，政府要把管理的重點從管理資金的使用方向、進行利率管制等方面轉向貧困地區(qū)市場化建設和信用環(huán)境培養(yǎng)上來。政府的作用不是直接分配金融資源，而是培育有償還能力的貸款者。與此同時應該加大貧困地區(qū)的基礎設施建設和市場化建設，促進貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

（二）提高自身信譽，加強信用建設，培養(yǎng)有用人才

政府應該建立專門的機構對小額信貸機構進行監(jiān)管和信用評級，應完善相關的法律，在法律上給予支持，從而規(guī)范其行業(yè)發(fā)展。小額信貸機構應不斷完善自身的業(yè)務系統(tǒng)，無論在硬件設施還是人員培訓方面使其適應市場和行業(yè)的需要。加快培養(yǎng)適應小額信貸發(fā)展的從業(yè)人員，使其提供的金融產(chǎn)品和服務適應當?shù)氐男枨?，選用具有技術優(yōu)良、行業(yè)經(jīng)驗豐富和風險意識較高的管理人員和信貸人員，因地制宜地運用小額貸款的各種運作模式和經(jīng)營方法。

（三）多樣化小額信貸公司的運作模式

目前，有必要對現(xiàn)存的小額信貸機構進行綜合治理。第一，是通過吸引私人資本或商業(yè)資本來改善非政府小額信貸的治理結構和經(jīng)營管理，增強這些小額信貸機構在資金使用、貸款發(fā)放及業(yè)務發(fā)展等方面的透明性，加強機構管理人員的專業(yè)化培訓，盡量減少政府干預，將之逐漸培育成為獨立的小額信貸機構。第二，針對小額信貸資金所有權不明確的問題，可以考慮建立專門支持小額信貸機構和項目的批發(fā)資金，通過成立一個全國范圍的小額信貸行業(yè)協(xié)會或直接通過央行下設的基金會，統(tǒng)一向獨立的小額信貸機構批發(fā)資金，同時可以制定較低的批發(fā)利率甚至在初期以貼息的方式運作資金，當這些小額信貸機構發(fā)展起來以后，再根據(jù)競爭的原則逐漸調整利率，同時也可以促進信貸機構之間形成有效的競爭環(huán)境。第三，是通過重組、聯(lián)合來建立獨立的、專業(yè)化的非政府小額信貸機構，考慮到項目過于分散不利于可持續(xù)發(fā)展，在偏遠地區(qū)可將資金集中使用，形成規(guī)模比較大的項目。

（四）優(yōu)化和創(chuàng)新管理體制

基于以上研究，對于外部管理體制存在的問題應采取的措施，除了政府應當優(yōu)化小額信貸發(fā)展的外部環(huán)境以外，還應放寬地域準入限制，推進小額信貸發(fā)展。我國信貸資源很不平衡，在國家適度從緊的貨幣政策下，這種不平衡在加劇。只有徹底放寬這種地域準入限制，允許有對小額信貸運營經(jīng)驗，有志于探索小額貸款運作之路的有一定規(guī)模的商業(yè)銀行在全國設立專業(yè)性的小額信貸公司，或者通過技術援助、資本聯(lián)合等方式參與到農村信用社中來，以實現(xiàn)優(yōu)化配置小額信貸資產(chǎn)。對于內部管理體制存在的問題：第一、引入競爭機制，推進傳統(tǒng)銀行金融服務和產(chǎn)品的下移，吸引各路資金，促進小額信貸按市場化、商業(yè)化方向良性發(fā)展。第二、建立“按照市場經(jīng)濟原則，政府購買服務”的小額信貸擔保機制，一方面允許擔保機構收取一定擔保費，根據(jù)實際成本情況上浮貸款利率；另一方面，由政府對發(fā)放小額信貸的農戶給予貸款貼息和擔保費補貼，再之出資建立專門的擔保公司，從事小額信貸工作，同時鼓勵其他擔保公司對農民開展小額信貸擔保業(yè)務，構建以“一保兩補”為主要內容的小額信貸貸款擔保補貼體系。第三、加強對小額信貸借款人的技能培訓，幫助他們找到好項目，學會技術，在此基礎上再給予貸款，在貸款運用中加強技術指導。第四、加強借款人的誠信建設，建立多名聯(lián)保制度，分散風險，同時培養(yǎng)適應行業(yè)發(fā)展的從業(yè)人員。

（五）成立批發(fā)式金融機構，解決小額信貸公司資金來源

可采取有國有商業(yè)銀行，如國家開發(fā)銀行和農行以較低的利率批發(fā)貸款給小額信貸機構，然后小額信貸機構將其資金帶給所需之人，這就解決了“只貸不存”缺乏資金來源的問題。另外一個可

行之法就是在小額信貸公司發(fā)展初期向商業(yè)銀行或者政策性銀行申請轉貸，按商業(yè)原則，無需貼息，這樣也實現(xiàn)了對小額信貸公司的市場監(jiān)管，選擇好的小額信貸公司貸款，也實現(xiàn)了優(yōu)勝劣汰。

（六）加強對小額信貸公司監(jiān)督管理

市金融辦與各區(qū)縣金融辦要加強工作聯(lián)系，要充分發(fā)揮監(jiān)督管理職能，定期或不定期開展現(xiàn)場監(jiān)督檢查，召開現(xiàn)場工作例會，檢查是否有抽逃資本金、非法集資、跨區(qū)經(jīng)營、帳外經(jīng)營、放高利貸、暴力催債等違法違規(guī)行為，并根據(jù)現(xiàn)場檢查分析，形成書面報告，指出不足，督促及時整改，切實引導和規(guī)范小貸公司遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融政策，在核準業(yè)務范圍內開展業(yè)務，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益雙贏的目標 結論

小額貸款公司是一種新生事物，為解決農民及中小企業(yè)融資難的問題進行了有益嘗試，是建設有中國特色的金融市場體系的必然要求。從本質上將極大地解放民間資本這個重要的生產(chǎn)力要素，對于推動經(jīng)濟發(fā)展和增強經(jīng)濟活力具有重大實踐意義。但是，和一般商業(yè)銀行一樣，小貸公司在解決中小企業(yè)融資問題的過程中同樣面臨著很多問題。這些問題當中有的是由宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化引起的，有的是由中小企業(yè)自身問題引起的。有的是由一些政策性問題引起的，還有的是由小額貸款公司本身的內部控制引起的。這些問題的存在，在制約小額貸款公司的發(fā)展的同時，也不利于中小企業(yè)融資問題的解決。為了切實發(fā)揮小額貸款公司的作用，相關部門及小額貸款公司本身都應制定對策促進小額貸款公司的發(fā)展。這些建議的實施將能大大促進小額貸款公司的健康和可持續(xù)發(fā)展，繁榮農村經(jīng)濟，解決中小企業(yè)融資難等問題。參考文獻

[1]高萍，探尋適合我國國情的的小額信貸發(fā)展之路，湖南農機.2010（7）1-3 [2]謝玉梅，國外小額信貸發(fā)展對我國的啟示，經(jīng)濟問題，2008（5）4-5 [3]董琪、蘭新，淺析我國小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，黑龍江對外經(jīng)貿，2009(11)4 [4] 鄭菊明,對我國小額信貸發(fā)展的思考,金融與經(jīng)濟,2010,(4)5-7

第三篇：小額貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

（復制轉載請注明出處，否則后果自負?。?/p>

小額貸款是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。

多年來，黨中央和國務院高度重視小額貸款工作，高度重視中小企業(yè)、微小企業(yè)、農村金融的發(fā)展，尤其是從2004年開始，連續(xù)7個“中央一號”文件都是圍繞“三農”問題，提出加快金融體制的改革和創(chuàng)新，改善農村金融服務，并鼓勵發(fā)展多種形式的小額信貸業(yè)務和小額信貸組織。中央的政策性文件指明了中國金融體制改革的方向，為有關部委和地方政府制定小額信貸發(fā)展政策、部門規(guī)章和地方性法規(guī)確立了指導思想，對小額信貸行業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用。

在我國發(fā)展小額貸款業(yè)務的機構有：小額貸款公司、NGO小額信貸組織、民間私人借貸、典當行/擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村信用合作社、城市商業(yè)銀行等，其中以小額貸款公司為主。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示：從2008年到2011年，小額貸款公司已經(jīng)成長為金融體系中不可忽視的一支生力軍。截至2011年12月末，全國共有小額貸款公司4282家，貸款余額3915億元，全年累計新增貸款1935億元。

2011年以來，因為看好中國小額貸款公司的發(fā)展前景，外資投資的小額貸款公司相繼落戶大連、重慶、武漢、沈陽等地，與本土小額貸款公司一起做大市場。小額貸款行業(yè)整體不良貸款率不高，有的小額貸款公司壞賬率甚至不到2%，而小額貸款的貸款利率幾乎是銀行貸款利率的數(shù)倍，是低風險、高收益的新興金融機構。

作為發(fā)展中新興經(jīng)濟大國，巨大的經(jīng)濟容量和地區(qū)間的發(fā)展落差為我國小額信貸發(fā)展提供了廣闊的空間。一方面，伴隨著經(jīng)濟活動的市場化、社會化、城市化的進程，數(shù)量眾多的中小企業(yè)已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍；另一方面，由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性和層次性，我國還存在大量的貧困人口。這為小額貸款發(fā)展提供了足夠的市場空間。

前瞻網(wǎng)：2013-2017年中國小額貸款行業(yè)競爭格局與發(fā)展前景分析報告，共十三章，首先介紹了小額貸款的定義、分類等，然后分析了國外小額貸款行業(yè)、中國小額貸款的經(jīng)濟社會環(huán)境及行業(yè)現(xiàn)狀，接著對小額貸款公司及銀行系金融機構的小額貸款業(yè)務進行了深入的解析。接下來報告對小額貸款做了目標市場分析、區(qū)域市場分析、重點企業(yè)分析、政策背景分析及投資前景分析，最后分析了小額貸款行業(yè)潛在的風險并提出了防范建議。

資料來源：前瞻網(wǎng)：2013-2017年中國小額貸款行業(yè)競爭格局與發(fā)展前景分析報告，百度報告名稱可看報告詳細內容。

第四篇：分析：我國鋼鐵市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景

2011年是“十二五”的開局之年，我國政府在國內物價上漲壓力較大、國際經(jīng)濟持續(xù)動蕩的背景下，在控物價、穩(wěn)增長和調結構中尋求平衡，實現(xiàn)了有效遏制物價過快上漲，保持了經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的預期目標。2011年我國鋼鐵工業(yè)總體運行態(tài)勢良好，國內鋼鐵市場因基礎設施投資和工業(yè)生產(chǎn)的平穩(wěn)增長，特別是國家對于保障性住房投資力度的加大，需求較為旺盛，帶動鋼鐵生產(chǎn)大幅增長。但在供大于求和鋼材金融屬性日益增強的情況下，國內鋼鐵市場波動頻繁。

2012年我國經(jīng)濟仍將面臨國際經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定、外需放緩的局面，同時國內經(jīng)濟在經(jīng)濟結構調整、轉變經(jīng)濟發(fā)展方式的方針指引下，增速也將適度放緩。轉變經(jīng)濟發(fā)展方式將降低單位國內生產(chǎn)總值鋼鐵消費強度，這對于鋼鐵工業(yè)來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。鋼鐵工業(yè)將在“十二五”規(guī)劃和市場對資源有效配置的共同作用下，逐步提升產(chǎn)品質量，調整結構，推動鋼鐵工業(yè)轉型升級，提高鋼鐵工業(yè)整體競爭力，逐步改變中國鋼鐵業(yè)多年來“大而不強”的局面，向鋼鐵強國邁出堅實的步伐。

一、國內鋼鐵市場2011年回顧

2011年，國際經(jīng)濟環(huán)境復雜多變，歐債危機進一步深化蔓延，全球金融市場動蕩形勢嚴峻。由于外圍經(jīng)濟的不確定和不穩(wěn)定性，再加上國內通脹壓力持續(xù)加大，在控通脹穩(wěn)物價的主基調下，貨幣緊縮政策持續(xù)，對鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)特別是中小企業(yè)形成嚴重影響，企業(yè)融資困難，企業(yè)經(jīng)營困難。國內鋼鐵生產(chǎn)高位釋放，鋼鐵下游需求增速放緩，國內鋼鐵市場在供大于求、金融屬性凸顯的整體形勢下，呈現(xiàn)頻繁波動特征。

1、國內鋼材市場價格波動頻率加快

2011年，在鋼鐵產(chǎn)能嚴重過剩、供給大于需求的情況下，我國鋼材市場波動頻繁，大致經(jīng)歷了以下6個階段：

第一階段通脹拉動上漲期(從年初至2月中旬)2011年伊始，國內鋼鐵市場在原燃料價格堅挺、通脹導致的物價上漲、廠商心態(tài)、庫存下降等利好支撐下，承繼2010年底的上漲態(tài)勢，呈現(xiàn)了“開門紅”的局面。春節(jié)后廠商拉漲意愿強烈，鋼材市場價格小幅上漲，2月中旬達到階段性高點。

第二階段節(jié)后探底期(從2月中旬至3月中旬)春節(jié)過后市場經(jīng)過短暫拉漲后，由于缺乏實體需求的支撐，國內鋼鐵市場在成交持續(xù)低迷、出貨艱難、資金緊缺的情況下，社會庫存快速走高，鋼材價格持續(xù)下行。3月中旬由于日本地震對其國內鋼鐵生產(chǎn)造成嚴重影響，引發(fā)國內對鋼材出口轉好的看好心態(tài)，再加上氣候轉暖，進入建筑施工旺季，國內鋼材需求逐漸啟動，社會庫存有所下降，國內鋼材市場價格持續(xù)震蕩上行。

第四階段震蕩調整期(從5月中旬至6月底)“五一節(jié)”后出現(xiàn)一波短暫拉漲行情后，受國際大宗商品市場價格大幅下跌、央行上調存款準備金率以及鋼鐵產(chǎn)量居高不下、下游行業(yè)增速放緩等因素影響，國內鋼鐵市場進入了震蕩調整階段，鋼材社會庫存下降速度趨緩。

第五階段階段性小幅反彈期(從7月初至8月初)受鋼坯以及期貨、電子盤觸底回升影響，市場各方看漲心態(tài)明顯，抄底資金進入和廠商集中拉漲帶動國內鋼鐵市場階段性反彈。

第六階段弱勢下行期(從8月上旬-10月底)8月上旬-9月中旬，國內鋼鐵市場受國際資本市場動蕩和國內淡季需求的影響，呈窄幅弱勢調整局面。隨著歐美等國債務危機的升級和經(jīng)濟形勢的動蕩，引發(fā)全球大宗商品大幅下挫，對國內外資本市場形成較大沖擊，鋼材期貨和電子盤順勢而落，市場恐慌情緒迅速蔓延，再加上由于長期實行貨幣緊縮政策導致貨幣流動性匱乏，而人民幣加速升值和歐債危機導致的外需不振，加之通脹預期引起的內需疲軟，供需矛盾凸顯等諸多市場利空因素集中發(fā)力，鋼鐵現(xiàn)貨市場大幅下跌。9月中下旬起，市場價格回調幅度進一步拉大，市場呈現(xiàn)大幅下跌局面。

10月份國內鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)檢修減產(chǎn)規(guī)模的擴大對國內的供需矛盾將有一定緩解，近期鐵道部融資規(guī)模的擴大，使市場對鐵路建設用鋼需求重拾信心，銀行信貸也有適度放松趨勢，對鋼鐵下游中小企業(yè)也無疑是重大利好;此外，根據(jù)財政部最新數(shù)據(jù)顯示，2011年前三季度，全國財政收入已經(jīng)達到全年收入的91.12%，而支出比例僅69.32%。年底政府加大預算支出以及鋼鐵下游行業(yè)完成計劃任務將對鋼價形成利好支撐，年底或將有一波反彈行情出現(xiàn)。

鋼鐵行業(yè)、鋼鐵貿易公司最佳的推廣渠道、包裝方法有哪些呢？怎么做鋼鐵行業(yè)的企劃和營銷工作？

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一、新聞宣傳

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二、通過權威機構的認可

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2、鋼鐵產(chǎn)能高位釋放粗鋼月度日產(chǎn)創(chuàng)下近200萬噸紀錄

自2001年以來，我國粗鋼產(chǎn)量連續(xù)7年呈現(xiàn)兩位數(shù)的高速增長態(tài)勢，2008年在全球金融危機的嚴重沖擊下，我國粗鋼產(chǎn)量增速出現(xiàn)大幅回落。隨后兩年受益于國家4萬億投資拉動國內鋼鐵需求，粗鋼產(chǎn)量恢復到較高增長幅度，2010年粗鋼產(chǎn)量增速9.3%。

據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2011年1-10月，我國累計生產(chǎn)粗鋼58078.7萬噸，同比增長11.1%;生產(chǎn)鋼材74017.5萬噸，同比增長13.7%。10月份我國粗鋼、鋼材日產(chǎn)水平分別為176.4萬噸和235.7萬噸，若2011年后兩個月按10月份生產(chǎn)水平來生產(chǎn)，則預計2011年我國粗鋼產(chǎn)量將在6.9億噸左右，同比增長約10%;鋼材產(chǎn)量將在8.8億噸左右，同比增長約11%.2011年我國粗鋼產(chǎn)量保持著高速增長態(tài)勢，1-10月平均日產(chǎn)粗鋼191.05萬噸，其中前7個月粗鋼日均產(chǎn)量均保持在190萬噸之上，特別是在6月份創(chuàng)下歷史高點，達199.8萬噸。

3、基礎設施、保障房建設拉動長材產(chǎn)量增速高于板帶材

2011年1-10月，我國共生產(chǎn)鋼材74017.5萬噸，同比增長13.7%。就產(chǎn)品結構來說，受大規(guī)模基礎設施建設，以及保障性住房建設需求拉動，長材需求旺盛，長材產(chǎn)量增速明顯高于板帶材。2011年1-10月，我國長材產(chǎn)量同比增長16.3%，比鋼材總產(chǎn)量增速高出2.6個百分點;而受制造業(yè)需求不旺，特別是汽車、造船、石油、化工、電力、輕工等行業(yè)對鋼材需求萎縮影響，今年以來，國內鋼鐵市場對于板材類產(chǎn)品的需求增速放緩較為明顯，1-10月板帶材產(chǎn)量同比增長10.2%，比鋼材總產(chǎn)量增速低3.5個百分點。(詳見表1)。具體到分品種鋼材來說，輕軌、特厚板、熱軋薄板、冷軋薄板和焊接鋼管的產(chǎn)量增幅較大，在20%以上;但從1-10月的產(chǎn)量可以看出，今年以來由于鐵路建設投資的大幅下滑(1-9月鐵路固定資產(chǎn)投資和基本建設投資同比均下降19.3%)，導致對鐵路建設直接用鋼--重軌需求的下降，重軌產(chǎn)量同比下降30.2%。

與2010年全年相比，2011年1-10月，長材產(chǎn)量占鋼材產(chǎn)量比重上升，板帶材、鐵道用材比重下降，管材比重與去年持平。2011年1-10月，長材、板帶材、鐵道用材三類鋼材產(chǎn)量占鋼材總產(chǎn)量的比重分別為45.50%、44.59%和0.51%;長材比重比2010年上升0.62個百分點，板帶材和鐵道用材分別下降了0.76和0.18個百分點(詳見圖4)。

4、出口形勢雖然嚴峻鋼鐵出口仍大幅增長

2011年，在全球經(jīng)濟形勢嚴峻，外需放緩和人民幣持續(xù)升值的情況下，我國鋼材出口仍然保持了較高的增長速度。據(jù)海關統(tǒng)計，2011年1-10月，我國累計出口鋼材4097萬噸，同比增長11.3%;累計進口鋼材1316萬噸，同比下降3.5%。進口鋼坯48萬噸，同比下降2.2%。鋼材、鋼坯累計凈出口折合粗鋼2910萬噸。

在鋼材品種出口結構方面有所變化，長材、管材比重提高，板材比重下降。1-9月，我國累計出口長材686.8萬噸，同比增長19.9%，占鋼材出口總量的18.5%，比重較去年同期上升1.6個百分點;出口板帶材2077.1萬噸，同比增長2.4%，占總量的55.9%，比重同比下降3.8個百分點;出口管材662.8萬噸，同比增長23.1%，占總量的17.8%，比重同比提高2.0個百分點。進口鋼材仍以板帶材為主，1-9月進口板帶材1013.5萬噸，同比下降4.4%，占鋼材全部進口量的84.8%。

2011年其他國家對我國鋼材產(chǎn)品貿易救濟調查依然較多。監(jiān)測顯示，2011年1-10月，共有11個國家對我國出口的9種鋼材產(chǎn)品和3種鋼鐵制品發(fā)起貿易救濟調查，調查類型涉及反傾銷和雙反(反傾銷、反補貼)合并調查兩種，其中美國和加拿大各有兩起“雙反”調查，其他均為反傾銷調查。

自2011年3月份以來，我國鋼材出口已連續(xù)6個月保持在400萬噸以上，預計四季度我國鋼材出口每月保持在300萬噸以上的水平，預計2011年全年鋼材出口在4800萬噸左右，鋼坯、鋼材進出口相抵、折合粗鋼實現(xiàn)凈出口將超過3200萬噸。

5、下游行業(yè)平穩(wěn)增長鋼鐵需求較為旺盛

2011年我國政府堅持“控通脹、穩(wěn)物價”作為首要任務，政策效果逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟運行總體較為平穩(wěn)。從工業(yè)增加值和城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資這兩大用鋼主體考察指標來看，鋼鐵下游行業(yè)保持平穩(wěn)增長，拉動鋼鐵需求增長。

據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2011年1-10月，全國規(guī)模以上工業(yè)增加值(按可比價格計)同比增長14.2%;固定資產(chǎn)投資(不含農戶)241365億元，同比增長24.9%。

2011年，由于我國4萬億投資拉動內需政策的收尾，我國基礎設施建設投資增速呈現(xiàn)較大幅度回落，監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，1-9月，我國基礎設施建設投資同比增長9.3%，預計2011年內基礎設施投資全年增速在10%左右，較2010年17.9%的增速有較大幅度的回落。特別是鐵路建設由于事故、資金緊張等因素影響，1-9月鐵路基本建設投資較去年同期下降了19.3%。

另一方面，制造業(yè)對于鋼鐵的需求也有放緩的趨勢，就汽車工業(yè)來說，由于購置稅鼓勵政策退出、油價上漲、部分城市汽車限購、日本地震等因素在一定程度上影響汽車工業(yè)，據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，1-10月，我國汽車產(chǎn)銷雙雙超過1500萬輛，1503.41萬輛和1516.06萬輛，同比增長2.66%和3.15%，同比增幅有較大回落。鋼鐵行業(yè)、鋼鐵貿易公司最佳的推廣渠道、包裝方法有哪些呢？怎么做鋼鐵行業(yè)的企劃和營銷工作？

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2011年我國保障性住房建設力度加大，1000萬套保障性安居工程的建設對于鋼材需求的釋放，特別是對于螺紋鋼、線材等建筑鋼材的需求起到強力支撐，直接拉動了建筑用鋼市場需求的回升?？傮w來講，2011年鋼鐵下游行業(yè)平穩(wěn)增長，國內鋼鐵市場整體表現(xiàn)出較為旺盛的鋼鐵需求。

二、2012年國內鋼鐵市場展望 近期工信部發(fā)布的《鋼鐵工業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》指出，“十二五”期間，我國經(jīng)濟增長將以內需拉動為主，經(jīng)濟發(fā)展仍將保持平穩(wěn)較快勢頭，但國內生產(chǎn)總值增長速度比“十一五”期間將有所降低，固定資產(chǎn)投資增速將減緩，消費及第三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的拉動作用將逐漸增強。我國經(jīng)濟發(fā)展對鋼鐵消費需求還將繼續(xù)增長，但增速減緩。2012年，將是我國政府的換屆之年，也是我國各項規(guī)劃集中啟動實施的一年，“調結構，轉變經(jīng)濟增長方式”仍將是經(jīng)濟發(fā)展的主基調，經(jīng)濟增長雖將有所放緩，但仍將保持較快增長速度，預計全年經(jīng)濟增速在8.6-9%之間。

2012年，對于鋼鐵下游行業(yè)來說，基礎設施建設投資和工業(yè)生產(chǎn)的增長速度也將較2011年有所放緩，對鋼鐵需求的增長也將是減緩的趨勢，我國粗鋼產(chǎn)量預計在7.3億噸左右，增速回落至6%左右。

2012年，全球經(jīng)濟形勢仍然嚴峻，復蘇趨緩，發(fā)達經(jīng)濟體結構調整乏力，受主權債務危機拖累，財政刺激空間壓縮，而私人部門需求遲遲不能接替公共需求，經(jīng)濟增長動力不足。2012年，雖然發(fā)達經(jīng)濟體仍將維持寬松的貨幣政策，但財政政策著眼于中長期整頓，即便不爆發(fā)深度危機，增長也將處于2%以下。新興經(jīng)濟體經(jīng)濟增長雖然好于發(fā)達國家，但由于國際市場動蕩，出口條件惡化，資本流動的沖擊正在加大，新興經(jīng)濟體難以避免波及。因此在全球需求放緩、人民幣升值和貿易保護主義仍然盛行的前景下，2012年我國鋼材出口量或許難以達到今年水平，預計全年鋼材出口量保持在4000萬噸左右。

綜上所述，2012年我國鋼鐵工業(yè)將面臨國內外需求增速放緩的局面。而鋼鐵工業(yè)在“十二五”規(guī)劃的指導下，在節(jié)能減排、淘汰落后和提升鋼材產(chǎn)品質量等方面將得到逐步推進，鋼鐵市場的結構性過剩將有所好轉。宏觀經(jīng)濟因素領先鋼材價格3個季度左右，2012年一、二季度，宏觀經(jīng)濟綜合指數(shù)處在下行通道中。預計2012年國內鋼鐵市場走勢將呈現(xiàn)先抑后揚的走勢。

第五篇：我國服裝行業(yè)現(xiàn)狀及前景分析

我國服裝行業(yè)現(xiàn)狀及前景分析

阿里巴巴鋼材2012-11-27專題：鋼材打印

27日，杉杉集團有限公司2012第一期中期票據(jù)募集說明書對國內服裝行業(yè)進行了分析。

（1）服裝行業(yè)現(xiàn)狀

服裝行業(yè)是我國傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)之一，在國民經(jīng)濟中處于重要地位，近幾年，我國的紡織服裝業(yè)有著較大的發(fā)展，也在較大程度上推動了國民經(jīng)濟的發(fā)展。中國巨大的市場內需已經(jīng)成為國內服裝行業(yè)平穩(wěn)增長的主要動力來源。人們生活水平的不斷提高，服裝消費觀念正不斷成熟，對服裝質量、特性、品牌文化內涵的認識在不斷提高，特別是居民的消費更加注重個性化、舒適化、品牌化和時尚化。服裝消費逐漸趨向于中高檔化發(fā)展，我國服裝采用中高檔面料的比重在逐年增長。服裝行業(yè)向高附加值、高科技含量、高舒適度的方向發(fā)展，有利于服裝行業(yè)產(chǎn)品結構的升級，增強品牌服裝企業(yè)的市場競爭力。服裝消費已經(jīng)從單一的遮體避寒的溫飽型消費需求轉向時尚、文化、品牌、形象的消費潮流。中國服裝消費市場正沿著：需求消費→時髦消費→時尚消費→個性消費，這樣一個由低到高的品牌消費需求軌跡進行著變革。

服裝行業(yè)具有周期性，受2008年全球金融危機影響，服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展有所放緩，該板塊出口與貿易收入大幅減少，隨著全球經(jīng)濟的逐步回暖，紡織服裝業(yè)景氣度也逐步回升。2010年，中國服裝行業(yè)出口和國內零售出現(xiàn)明顯的恢復性增長，服裝鞋帽、針紡織品零售額為5,874億元，同比增長24.8%。據(jù)海關總署公布的數(shù)據(jù)，2010年紡織服裝出口額累計達2,065.30億美元，同比增長23.59%；2011年紡織服裝出口額累計達2,479億美元，同比增長20.03%。2012年1季度，我國紡織品服裝累計貿易額554.2億美元，同比增長3.1%，其中出口500.2億美元，增長2.9%，進口54億美元，增長5%，累計順差446.2億美元，增長2.6%。國家“十二五”規(guī)劃將增加居民收入作為“十二五”發(fā)展多項指標中的重中之重，中國居民生活水平的提高和內需將得到增長，居民對紡織服裝的需求將日益增加。隨著中國城鎮(zhèn)化率的上升和城鎮(zhèn)居民收入持續(xù)穩(wěn)步增長，居民消費水平不斷提高，生活質量進一步改善，帶動了衣著消費的深刻變化。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2008～2010年，中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平獲得整體提升，年均復合增長10.04%；2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入21,810元，比上年增長14.1%，扣除價格因素，實際增長8.4%。2011年中國城鎮(zhèn)居民人均衣著支出1,674.7元，比2010年提高15.95%，按可比價格計算增長13.45%；農村居民人均衣著支出比2010年提高29.5%，按可比價格計算提高17.52%。中國紡織工業(yè)聯(lián)合會預計，2011年至2020年，中國城鎮(zhèn)居民人均衣著支出增長率為12.5%左右；農村居民人均衣著支出增長率為15%左右。

2007-2011年消費品及衣著消費增長情況

資料來源：中國服裝協(xié)會

2011年從服裝制造業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況來看，在價格上漲和國內外需求減弱等多重因素影響下，制造業(yè)整體運行情況雖好于預期，但仍面臨著生產(chǎn)繼續(xù)趨冷、出口增長乏力、訂單萎縮、庫存持續(xù)走高、虧損企業(yè)增虧加重等問題。同時，匯率問題、貨幣政策、中小企業(yè)融資、用工問題等，都是中國服裝行業(yè)面臨的現(xiàn)實問題。

從長遠看，中國巨大的市場內需已經(jīng)成為國內服裝行業(yè)平穩(wěn)增長的主要動力來源，且隨著城鎮(zhèn)居民收入水平和生活質量的提高，大眾對中高檔紡織服裝產(chǎn)品的需求增長將顯著加快，品牌服裝將更越來越得到消費者的青睞。

服裝產(chǎn)業(yè)景氣指數(shù)走勢

資料來源：中國服裝協(xié)會

（2）服裝行業(yè)政策

①出口退稅政策

2005年-2007年，為了緩解國際貿易爭端壓力，以及促進紡織行業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整，中國政府多次下調紡織品出口退稅，2007年7月，服裝、鞋帽、箱包等紡織品出口退稅率由13%下調至11%，粘膠纖維出口退稅率由11%下調至5%。

2008年下半年，為緩沖國際貿易環(huán)境急劇惡化對國內紡織產(chǎn)業(yè)的沖擊，國家稅務總局和財政部分別于8月、11月和2009年2月和4月四次提高出口退稅比例。從2009年4月1日起，紡織品、服裝的出口退稅率提高到16%，較2007年底提高5個百分點。在中國紡織行業(yè)景氣周期持續(xù)下滑的情況下，出口退稅比例的提高能夠在一定程度上緩解紡織企業(yè)面臨的困難。

②國內其他相關政策

2009年10月10日，工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展和改革委員會等七部委聯(lián)合出臺了《關于加快推進服裝家紡自主品牌建設的指導意見》，對我國紡織服裝企業(yè)在品牌建設、研發(fā)創(chuàng)新、金融支持以及加強知識產(chǎn)保護和行業(yè)協(xié)會的作用等方面提出了一系列的指導意見。2010年7月2日，工業(yè)和信息化部發(fā)布《關于推進紡織產(chǎn)業(yè)轉移的指導意見》，要求東部地區(qū)通過兼并重組或新增投資等方式將紡紗、繅絲、織造、制品等部分制造環(huán)節(jié)轉移到具有一定產(chǎn)業(yè)基礎的中西部和東北地區(qū),而將自身定位于發(fā)展紡織服裝高端制造業(yè)。2011年1月14日，國家標準化管理委員會發(fā)布公告，新版《國家紡織產(chǎn)品基本安全技術規(guī)范》GB18401-2010將于2011年8月1日起正式實施。作為紡織行業(yè)唯一的一部國家強制性標準法規(guī)，該標準的全部技術內容為強制性，適用于我國境內市場的所有紡織產(chǎn)品，其目的在于控制紡織品中主要的有毒有害物質以及保障人民的基本安全健康，引導紡織品生產(chǎn)銷售企業(yè)逐步以產(chǎn)品質量為主，提升我國企業(yè)市場競爭力，以便從容應對國際貿易保護。紡織工業(yè)“十二五”規(guī)劃中國紡織工業(yè)協(xié)會副會長孫瑞哲在第十四屆海峽兩岸紡織服裝博覽會暨2011休閑服裝博覽會表示：紡織行業(yè)“十二五”規(guī)劃將中國紡織工業(yè)定義為“國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)”“重要的民生產(chǎn)業(yè)”以及“國際競爭優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)”；“十二五”期間，紡織工業(yè)還將成為“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要組成部分”以及“時尚產(chǎn)業(yè)的重要推動力量”。2012年5月，中國紡織工業(yè)聯(lián)合會通過《建設紡織強國綱要（2011-2020年）》，提出要整合國內外資源、進一步調整結構，向紡織強國邁進，到2020年，實現(xiàn)規(guī)模以上紡織企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值比2010年增加2倍以上，出口紡織品服裝價值量年均增長7%左右。

③國際相關政策

歐盟發(fā)布的《化學品注冊、評估、許可和限制法規(guī)》（REACH）新規(guī)定，凡被列入高度關注物質（SVHC）超標的，須在2011年6月1日前向歐盟化學品管理署通報，未進行通報的涉及產(chǎn)品將無法進入歐盟市場。該規(guī)定在原有的13種與紡織品有關的高度關注物質清單中又新增8種，這將對我國紡織服裝業(yè)出口形成新的技術性貿易措施，新規(guī)的申報和測試將增加中國紡織服裝出口的成本，對中小企業(yè)出口造成很大阻力。我國相關企業(yè)應給予高度關注和積極應對。新加坡是我國在東南亞地區(qū)最大的經(jīng)貿合作伙伴，貿易量呈現(xiàn)逐年遞增的上升趨勢，其于2011年4月1日起實施的《消費者保護（消費品安全要求）法草案2011》，將管制消費品范圍從原有的45種增加到了15,000種。其中，嬰兒產(chǎn)品、紡織品服裝和服裝飾物等都屬于受安全管制的消費品。法案要求，商品供應商必須確保其產(chǎn)品符合國際標準化組織的ISO質量管理體系、國際標準組織的ASTM標準、歐洲標準化委員會的安全標準。若消費品被認定為不安全，或者不符合國際安全標準，新加坡標準、生產(chǎn)力和創(chuàng)新委員會（SPRING）可對產(chǎn)品進行撤柜或禁止銷售的處理，零售商和供應商也將受到罰款或最多兩年刑期的處罰。

（3）服裝行業(yè)競爭態(tài)勢

目前全球紡織服裝產(chǎn)業(yè)正在由發(fā)達國家向發(fā)展中國家轉移，發(fā)達國家紡織服裝工業(yè)規(guī)模趨于萎縮，但由于掌握著品牌和銷售渠道，其競爭能力和盈利能力并沒有受到太大影響。從目前國內服裝市場來看，外國品牌在高端市場具有較大的壟斷性，其競爭力主要體現(xiàn)在品牌管理、服裝設計、生產(chǎn)工藝等方面；而國內服裝企業(yè)主要定位于中低檔產(chǎn)品生產(chǎn)和服裝加工，出口競爭力主要來源于國內銷售網(wǎng)絡、人工成本、產(chǎn)品質量以及生產(chǎn)規(guī)模等方面。

改革開放以來，隨著國內物質生活水平不斷提高，服裝行業(yè)在發(fā)展中逐漸從規(guī)模、產(chǎn)量轉變?yōu)槠放啤⑵焚|以及產(chǎn)品個性化方面的競爭，涌現(xiàn)出一批具有高知名度、在業(yè)內具有較強的市場占有率的服裝品牌，如杉杉、波司登、紅豆、羅蒙、報喜鳥等。

（4）服裝行業(yè)前景

在經(jīng)歷10年高速發(fā)展后，我國服裝行業(yè)進入了調整期，特別是出口增速有所緩慢，服裝行業(yè)利潤分配格局也將進一步改善。國際市場需求下降迅速淘汰了一批資金、技術、管理能力差、抗風險能力低的中小企業(yè)；國內市場上半年的低迷狀態(tài)使內銷型企業(yè)在生產(chǎn)計劃和營銷目標上都更為理性。從長遠看，大批中小企業(yè)被淘汰，為我國服裝產(chǎn)業(yè)奠定大企業(yè)為產(chǎn)業(yè)核心的新產(chǎn)業(yè)格局奠定了基礎，服裝產(chǎn)業(yè)將從規(guī)模擴張走上價值擴張道路。

在國際市場，中國低檔紡織服裝品憑借質優(yōu)價廉的競爭優(yōu)勢，出口量不斷增長，年均增長速度超過了20%，并形成了以中國香港、日本、歐盟和美國等代表的幾大出口區(qū)域。但在進出口方面，紡織服裝工業(yè)面臨國際貿易摩擦、人民幣升值的壓力等問題，同時在國際市場上，中國紡織服裝產(chǎn)品主要是以來樣來料加工、OEM等形式進入國際市場的，出口產(chǎn)品的檔次低，使中國紡織服裝產(chǎn)品難以獲得高附加值。中國紡織服裝業(yè)要想進一步加快在國際市場的發(fā)展步伐，必須要走多元化的發(fā)展道路，加大科研投入，加快產(chǎn)業(yè)升級，加大產(chǎn)品結構的調整，并在品牌、質量、特色等方面重力出擊。

2009年4月《紡織工業(yè)調整與振興規(guī)劃》的出臺無疑是紡織服裝行業(yè)建設服裝強國的重要推進，也成為探索未來服裝強國的第一份可行性規(guī)劃。行業(yè)規(guī)劃更注重發(fā)展導向性和目標性，地區(qū)規(guī)劃將把區(qū)域優(yōu)勢性、差異性基礎上兼顧與其他地區(qū)的協(xié)調作為重點，企業(yè)規(guī)劃更加注重中長期發(fā)展定位和發(fā)展戰(zhàn)略。由于紡織服裝業(yè)對勞動力依賴性很大，使得中國的低工資成本占有明顯優(yōu)勢，再加上中國巨大的市場份額和成熟的技術配套，未來全球紡織服裝業(yè)將會大部分集中在中國發(fā)展，隨著海外先進技術的不斷引入，服裝紡織業(yè)正加快實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，并形成區(qū)域性針織基地?？傮w上來講服裝紡織業(yè)的發(fā)展前景良好。