第一篇：小微金融背景（大全）

【背景】

“虛擬經(jīng)濟(jì)防止脫離實(shí)體空轉(zhuǎn)”

融資難是近年來(lái)一直困擾小微企業(yè)發(fā)展的痼疾。今年4月，博鰲論壇發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》顯示，去年全國(guó)90%的小型企業(yè)和95%的微型企業(yè)，沒(méi)有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。

近期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，小微企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，承受了更大的壓力。為緩解小微企業(yè)融資難題，防止虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而內(nèi)部“空轉(zhuǎn)”，國(guó)務(wù)院此前下發(fā)了《金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求整合金融資源，支持小微企業(yè)發(fā)展。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在廣西欽州召開(kāi)的小微企業(yè)座談會(huì)也提出，小微企業(yè)“鋪天蓋地”，是就業(yè)的最大吸納器，政府會(huì)繼續(xù)從政策上給予支持，創(chuàng)造良好環(huán)境。

【小企業(yè)聲音】

“融資難 日子越來(lái)越難”

王先生是一家小型制造業(yè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，他的工廠每年?duì)I業(yè)額約1000萬(wàn)元。他昨日表示，雖然國(guó)家一再重申要將貸款向中小企業(yè)傾斜，像他這種沒(méi)有足夠抵押資產(chǎn)，且盈利能力不高的企業(yè)，目前根本拿不到銀行貸款。他希望國(guó)家能對(duì)銀行小微企業(yè)貸款提供一些優(yōu)惠政策，同時(shí)建立健全監(jiān)管機(jī)制，防止貸款額度再度流回國(guó)家不鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)。

王先生稱，作為一家傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，去年開(kāi)始由于成本上升，利潤(rùn)空間縮小，再加上融資難，日子越來(lái)越難過(guò)。他周圍的老板朋友們，為了拿到貸款，有的拿自家的房產(chǎn)、汽車抵押，有的向親朋好友借貸，甚至有人靠信用卡透支額度來(lái)“拆東墻補(bǔ)西墻”。

他建議，為了增強(qiáng)銀行向小微企業(yè)貸款的積極性，國(guó)家應(yīng)該對(duì)這部分貸款提供一定的優(yōu)惠或補(bǔ)貼，“讓銀行減少績(jī)效考核壓力，才能對(duì)小微企業(yè)貸款條件更加寬松”，他說(shuō)，“不過(guò)也要防止銀行靠著這些優(yōu)惠條件，把貸款又投給房地產(chǎn)業(yè)和大企業(yè)”。（沈瑋青）

【專家聲音】

“小微企業(yè)融資缺口依然大”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直都存在，雖然這幾年一直很重視這個(gè)問(wèn)題，也一直在改變，但相對(duì)于社會(huì)上小微企業(yè)整體的融資需求來(lái)看，缺口依然非常大。

根據(jù)近年來(lái)出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定和考核標(biāo)準(zhǔn)，名義上，金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)的融資方面要有一定的傾斜，比如小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是實(shí)際上，銀行在面對(duì)大企業(yè)、政府融資平臺(tái)和小微企業(yè)時(shí)，肯定還是愿意貸款給風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)和政府融資平臺(tái)。

第二篇：發(fā)展小微金融（推薦）

發(fā)展小微金融

發(fā)展小微金融

摘要：“小微金融”自2008年正式提出以來(lái)，至今已經(jīng)走過(guò)六年的發(fā)展歷程，小微金融服務(wù)也從最初的模式探索階段轉(zhuǎn)入優(yōu)化提升階段。2013年以來(lái)，在小微企業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)放緩、經(jīng)營(yíng)壓力較大、風(fēng)險(xiǎn)提升的形勢(shì)下，小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，不斷探索可持續(xù)、專業(yè)化的發(fā)展道路。小微金融對(duì)于小企業(yè)和低收入階層具有巨大的現(xiàn)實(shí)意義。對(duì)于商業(yè)銀行也有了不起的作用。在推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上勢(shì)必會(huì)有極大的作用。于此，中國(guó)應(yīng)大力發(fā)展小微金融。關(guān)鍵詞：小微金融中國(guó)中低層收入階級(jí)商業(yè)銀行

一、小微金融的定義

微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。追求自身財(cái)務(wù)自立和持續(xù)性目標(biāo)。也就是說(shuō)，小微金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)是有商業(yè)可持續(xù)性的，只有這樣，它才會(huì)成為整個(gè)大金融體系中一個(gè)不可或缺、越來(lái)越有生命力的一個(gè)部分。

二、小微金融的特點(diǎn)

小微金融應(yīng)有的兩個(gè)特點(diǎn)：

一、是以小微型企業(yè)以及貧困或中低收入群體為特定目標(biāo)客戶

二、是由于客戶有特殊性，所以它會(huì)有適合這樣一些特定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

小微企業(yè)金融具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特征：

高風(fēng)險(xiǎn)性，抵押品的不足使得小微企業(yè)金融在多數(shù)時(shí)候都依賴于企業(yè)主的個(gè)人信用，此外，小微企業(yè)較強(qiáng)的不確定性也是小貸的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

高收益性，除傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)外，由于市場(chǎng)不開(kāi)放，需求遠(yuǎn)大于供給，小貸的政策溢價(jià)是超額收益的源泉。

發(fā)展小微金融

三、中國(guó)發(fā)展小微金融現(xiàn)狀

上世紀(jì)七十年代開(kāi)始，以孟加拉格萊珉銀行(Grameen Bank)為代表，小微金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始利用為一個(gè)聯(lián)保群體發(fā)放貸款的方式為低收入家庭提供免抵押擔(dān)保小額信貸。這種貸款金額微小、手續(xù)簡(jiǎn)便、還款率較高、高利率和可持續(xù)性強(qiáng)，取得了一定成功，掀起了一場(chǎng)“小微金融革命”。

國(guó)際上小微金融運(yùn)作的主體有三種：即信用組團(tuán)、非政府組織和商業(yè)銀行。由于我國(guó)屬于商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融體系，因此通過(guò)商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)貸款應(yīng)成為實(shí)現(xiàn)普惠金融的主要渠道。隨著我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)步伐的加快，利用銀行貸款方式促進(jìn)小微企業(yè)成長(zhǎng)勢(shì)在必行。近年來(lái)，我國(guó)各種銀行類金融機(jī)構(gòu)都加大了對(duì)小微企業(yè)的支持力度，許多銀行紛紛成立了專門的微貸中心，建立獨(dú)立、專業(yè)化的信貸體系，將小微企業(yè)貸款作為未來(lái)銀行盈利來(lái)源中最生機(jī)勃勃的一部分。同時(shí)，國(guó)內(nèi)還成立了大量的小貸公司。根據(jù)央行6月末統(tǒng)計(jì)，全國(guó)共有3366家小貸公司，從業(yè)人員35626人，實(shí)收資本2464.3億元，貸款余額2874.7億元。但就實(shí)際的情況來(lái)看，我國(guó)目前小微企業(yè)貸款的開(kāi)展并不理想，除了少數(shù)銀行成功走上規(guī)模效益道路之外，許多銀行在小微貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展上仍處于探索的初期階段，面臨體制、機(jī)制、資源、風(fēng)控、人才等一系列難題。從小貸公司的發(fā)展結(jié)構(gòu)來(lái)看，數(shù)量最多的不是廣東和浙江這些中小企業(yè)發(fā)達(dá)的省份，而是內(nèi)蒙古(342家)、遼寧(263家)、江蘇(259家)、安徽(217家)等發(fā)展相對(duì)落后的省份。這說(shuō)明，小微貸款的發(fā)展結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要并不十分匹配。

四、發(fā)展小微金融的意義

意義主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有利于培養(yǎng)新客戶群。隨著金融脫媒和銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，客戶資源短缺已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的重要制約因素，一些銀行為了開(kāi)拓或保留優(yōu)質(zhì)客戶資源，大幅讓利，形成了同業(yè)間的非理性競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)展小微金融，特別是具有一定潛力的農(nóng)村小微金融對(duì)于銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，開(kāi)辟新的利潤(rùn)區(qū)具有現(xiàn)實(shí)意義。隨著農(nóng)民收入水平的逐漸提高，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展將促進(jìn)大量以農(nóng)產(chǎn)品(行情股吧買賣點(diǎn))為主要原料的中小企業(yè)出現(xiàn)，產(chǎn)生更多的金融服務(wù)需求，為服務(wù)于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)來(lái)源。銀行應(yīng)根據(jù)自身的條件，通過(guò)自身的改革和爭(zhēng)取國(guó)家政策的支持，有選擇地布局農(nóng)村金融市場(chǎng)，在推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，提高農(nóng)民收入的同時(shí)，拓寬自身的盈利來(lái)源。

其二，有利于銀行履行社會(huì)責(zé)任。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的逐步提升，社會(huì)各界對(duì)銀行的社會(huì)責(zé)任日益重視，銀行在實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，還必須切實(shí)履行相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，提升品牌價(jià)值。小微企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)造多元化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、緩解就業(yè)壓力的重要力量。要使我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)根本性調(diào)整，需要小微企業(yè)有更快、更大的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)信貸需求旺盛，而銀行給小微企業(yè)的貸款只相當(dāng)于同期國(guó)企貸款額的2%左右。小微企業(yè)由于融資受限而難以發(fā)展壯大，由此導(dǎo)致全國(guó)每年損失就業(yè)機(jī)會(huì)大約在

發(fā)展小微金融

800萬(wàn)個(gè)左右。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，是商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任，密切銀政關(guān)系，樹(shù)立良好社會(huì)形象的要求。

其三，有利于銀行優(yōu)化結(jié)構(gòu)。銀行監(jiān)管，特別是資本監(jiān)督力度的空前提高，對(duì)銀行傳統(tǒng)粗放式發(fā)展模式提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，走資本節(jié)約、產(chǎn)出高效的可持續(xù)發(fā)展道路成為國(guó)內(nèi)銀行的必然選擇。在這樣的戰(zhàn)略方向下，資本占用相對(duì)較低的零售銀行業(yè)務(wù)特別是小微金融業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)就成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。首先，大型、特大型企業(yè)脫媒之勢(shì)不可阻擋。由于目前商業(yè)銀行激烈爭(zhēng)奪的公司大客戶大多數(shù)屬于上市公司，具有更多的直接融資渠道，對(duì)銀行貸款融資的需求下降，加之大客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，貸款處于買方定價(jià)的狀況，銀行貸款凈利差大幅收窄，盈利能力下降。其次，受融資規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況等因素影響，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)直接融資渠道較少，更多依賴銀行間接融資，且中國(guó)小微企業(yè)貸款市場(chǎng)潛力巨大，因此，商業(yè)銀行在小微企業(yè)貸款中具有更大的定價(jià)權(quán)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，銀行可以通過(guò)利率定價(jià)實(shí)現(xiàn)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，提升盈利能力。再次，商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)客戶多元化，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)交叉銷售，促進(jìn)私人銀行、財(cái)富管理、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升綜合收益水平。

五、發(fā)展小微金融的策略

首先，應(yīng)建立小微企業(yè)融資保障體系。建立與小微金融發(fā)展相適應(yīng)的信用擔(dān)保制度，是完善小微企業(yè)融資服務(wù)體系的關(guān)鍵：一是加快設(shè)立小微企業(yè)信用平臺(tái)。目前在金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱和獲取信息的高成本。所以，首先要做的就是加快整合金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)和個(gè)人信用信息以及企業(yè)往來(lái)信用記錄，其中關(guān)鍵的工作是建立健全以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整合司法、工商、稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)保等多部門信息的小微企業(yè)信用信息平臺(tái)，依法披露企業(yè)及個(gè)人信用記錄，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信用管理監(jiān)督社會(huì)化。二是完善信用擔(dān)保制度。一方面，完善資金補(bǔ)償機(jī)制。政府可以按財(cái)政收入增長(zhǎng)的一定比例提取用于補(bǔ)充小微企業(yè)的擔(dān)?；?，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行一定的財(cái)政補(bǔ)貼，建立銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，在小微貸款產(chǎn)生不良時(shí)，給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。另一方面，培育社會(huì)信用擔(dān)保市場(chǎng)。逐步放開(kāi)民間資金進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，發(fā)揮社會(huì)資金信息發(fā)現(xiàn)、多元投資的功能，培育健全的社會(huì)信用擔(dān)保市場(chǎng)。三是優(yōu)化小微企業(yè)扶持基金的運(yùn)用。改進(jìn)扶持基金管理模式，變支付機(jī)構(gòu)運(yùn)作為金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)。例如，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)只能將專項(xiàng)資金投向小微企業(yè)，收益和損失由政府和金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在投融資領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)和積極性。

其次，應(yīng)加大小微企業(yè)稅費(fèi)優(yōu)惠力度。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)小微企業(yè)的稅費(fèi)減免政策，應(yīng)采取差別化的長(zhǎng)期優(yōu)惠舉措進(jìn)行扶持。對(duì)于小微金融發(fā)展比較好的金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)稅和所得稅方面給予一定程度的優(yōu)惠。國(guó)務(wù)院2009年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中已經(jīng)明確提出了很多優(yōu)惠政策?！笆濉睍r(shí)期，建議將該優(yōu)惠政策長(zhǎng)期化、固定化，并根據(jù)情況變化動(dòng)態(tài)地進(jìn)行修訂。

再次，應(yīng)鼓勵(lì)小微企業(yè)探索創(chuàng)新。小微企業(yè)，尤其是高科技領(lǐng)域的小微企業(yè)，發(fā)展小微金融

是整個(gè)社會(huì)技術(shù)創(chuàng)新最活躍的細(xì)胞。微軟、蘋(píng)果、惠普以及國(guó)內(nèi)的海爾、聯(lián)想等世界知名企業(yè)在創(chuàng)立之初無(wú)一不是典型的小企業(yè)或微型企業(yè)?！笆濉睍r(shí)期，國(guó)家應(yīng)將鼓勵(lì)小微企業(yè)探索創(chuàng)新提升到促進(jìn)創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)的戰(zhàn)略高度。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是高技術(shù)小微企業(yè)的核心資產(chǎn)和主要競(jìng)爭(zhēng)力，也是小微企業(yè)生存和發(fā)展的重要基石，因知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不力已經(jīng)成為高技術(shù)小微企業(yè)倒閉的主要原因之一。國(guó)家應(yīng)以更大的力度打擊盜版，規(guī)范專利市場(chǎng)，嚴(yán)格保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，在全社會(huì)形成保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、鼓勵(lì)創(chuàng)新的良好氛圍。

最后，還應(yīng)鼓勵(lì)高新技術(shù)領(lǐng)域的小微企業(yè)“走出去”。參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，是高新技術(shù)小微企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路。國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)出口退稅等支持政策，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的作用，為有條件到境外開(kāi)展業(yè)務(wù)的小微企業(yè)提供必要的指導(dǎo)和保護(hù)。

由此，中國(guó)的發(fā)展小微金融之路雖有險(xiǎn)阻，卻是一條充滿驚奇又傳奇色彩的道路。它的建造成功，也將會(huì)標(biāo)志著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)大跨步。

第三篇：明年小微金融部主要工作措施

2015年小微金融部工作計(jì)劃及措施

南充分行成立一年時(shí)間以來(lái)，小微金融部工作在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足地區(qū)實(shí)際，健全工作機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在幫扶小微企業(yè)的發(fā)展上，充分發(fā)揮了政策性金融的骨干與支柱作用，現(xiàn)將我行小微金融業(yè)務(wù)工作情況匯報(bào)如下：

截止2014年12月31日，我行小微客戶結(jié)存戶數(shù)215戶（包含微貸中心119戶），余額8122.72萬(wàn)元（包含微貸中心1403.72萬(wàn)元），其中白領(lǐng)貸款56戶，金額1078萬(wàn)元，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款10戶，金額323萬(wàn)元，個(gè)體工商業(yè)貸款22戶，金額3456萬(wàn)元，小企業(yè)業(yè)主貸款8戶，金額1862萬(wàn)元，無(wú)不良貸款。

從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以看出，我行小微貸款主要集中于消費(fèi)類貸款66戶，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款30戶，業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢且不均衡，存在主要問(wèn)題為業(yè)務(wù)辦理效率不高、市場(chǎng)深入程度不夠客戶資源較少。為了實(shí)現(xiàn)2015年小微金融部發(fā)展小微客戶達(dá)到250戶，貸款結(jié)余1.5億元，業(yè)務(wù)范圍全面覆蓋農(nóng)牧、加工、批發(fā)零售、服務(wù)性等行業(yè)，并實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷的目標(biāo)。在確保小微金融業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的工作目標(biāo)前提下，結(jié)合南充分行現(xiàn)狀，2015年我行小微金融部將開(kāi)展以下工作計(jì)劃及措施：

一、加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高工作效率。

針對(duì)小微企業(yè)資金需 求“快、頻、急”的特點(diǎn)，我們要不斷提高辦貸效率，堅(jiān)持早調(diào)查、早審批、早見(jiàn)效，同時(shí)制定小微貸款業(yè)務(wù)流程表，規(guī)范業(yè)務(wù)操作時(shí)限，對(duì)未按規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成的客戶經(jīng)理實(shí)行問(wèn)責(zé)制，從而建立起小微客戶貸款的“快捷通道”。

二、找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，制定營(yíng)銷方案。

目前南充分行小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比全行其他業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后。接下來(lái)工作中，一是我們將針對(duì)南充市幾大商圈進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，通過(guò)向商圈管委會(huì)了解各個(gè)商戶金融需求情況，制定合理的營(yíng)銷方案。二是通過(guò)和房屋中介公司、房屋裝修公司合作，了解有貸款需求的客戶。三是聯(lián)系各行業(yè)商會(huì)參加建材商會(huì)聯(lián)盟產(chǎn)品推廣活動(dòng)、房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商交房活動(dòng)以及南充市各行業(yè)商會(huì)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷個(gè)人消費(fèi)貸款客戶。四是針對(duì)白領(lǐng)貸款客戶群體向政府機(jī)關(guān)、醫(yī)院、學(xué)校實(shí)行批量營(yíng)銷、批量受理、批量授信。五是整合外部資源，借助包括金融辦、工業(yè)園區(qū)招商部門、工商業(yè)管理部門等有效資源定期推廣和宣傳本行小微金融產(chǎn)品。

三、完善機(jī)制建設(shè)，調(diào)動(dòng)員工積極性。

逐步完善小微金融業(yè)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，采取公開(kāi)、公正、公平的方式，對(duì)小微金融業(yè)務(wù)實(shí)行激勵(lì)管理，將客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)的主要指標(biāo)，按營(yíng)銷貢獻(xiàn)大小兌現(xiàn)客戶經(jīng)理薪酬，客觀公正的評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理的工作業(yè)績(jī)，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理主動(dòng)拓展信貸業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性。

四、建立培訓(xùn)制度，提升人員素質(zhì)。

建立小微金融人員培訓(xùn)機(jī)制，建立小微金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度，分階段、有計(jì)劃地開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)對(duì)小微金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷技巧、操作流程、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

五、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，公司與小微聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

目前受金融市場(chǎng)大環(huán)境影響，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行，在穩(wěn)固發(fā)展公司業(yè)務(wù)的同時(shí)逐步加快小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。公司業(yè)務(wù)部與小微金融部積極配合圍繞公司授信客戶展開(kāi)小微金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷，一是對(duì)公司授信客戶的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商，開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷。二是對(duì)公司授信客戶進(jìn)行工資代發(fā)、銀行資金結(jié)算、員工個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷。

六、做好風(fēng)險(xiǎn)把控，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

小微客戶規(guī)模較小，自身實(shí)力較弱，隨之抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較弱，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中我們要通過(guò)各種渠道加強(qiáng)對(duì)客戶全面信息了解，確?？蛻糍J款真實(shí)用途，經(jīng)營(yíng)能力足以到期歸還我行貸款以及抵押物足值有效、變現(xiàn)能力強(qiáng)。后期做實(shí)貸后檢查，確保我行能提前對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

在2015年小微金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機(jī)遇能快則快，控制風(fēng)險(xiǎn)該慢則慢，立足實(shí)際，著眼未來(lái)，科學(xué)謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”為工作目標(biāo)，進(jìn)一步加大信貸投放力度，確保小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的工作目標(biāo)前提下，力爭(zhēng)完成2015年全年小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

第四篇：小微金融學(xué)習(xí)感想

保稅區(qū)支行：實(shí)習(xí)生學(xué)習(xí)感想

2012年07月，我有幸進(jìn)入民生銀行保稅區(qū)支行學(xué)習(xí)工作，在這段時(shí)間里，我學(xué)到了很多專業(yè)知識(shí)，并通過(guò)前輩們的指導(dǎo)、幫助，我在各方面都收獲頗多，尤其在小微金融方面，有了進(jìn)一步的了解。

民生銀行的小微金融憑借為客戶提供便捷的融資服務(wù)、靈活的資產(chǎn)服務(wù)、豐富的金融產(chǎn)品、專屬的貴賓服務(wù)、全面的金融規(guī)劃和多樣的增值服務(wù)，獲得了市場(chǎng)和客戶的普遍認(rèn)可。

民生銀行小微金融服務(wù)特色產(chǎn)品主要有：

商貸通：“商貸通”為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供貸款融資、專屬銀行卡、結(jié)算、存貸款一體式帳戶管理以及財(cái)富管理與規(guī)劃等一攬子金融服務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保方式多樣、額度循環(huán)使用、結(jié)算渠道便利、增值服務(wù)全面。

樂(lè)收銀：“樂(lè)收銀”固定電話支付終端產(chǎn)品是民生銀行以批發(fā)類商戶為主的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶定制的結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品，該產(chǎn)品集合了傳統(tǒng)pos電話支付終端產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，刷卡收款、轉(zhuǎn)賬付款、余額查詢、信用卡還款等功能一應(yīng)俱全，能有效提高商戶結(jié)算效率，降低商戶結(jié)算成本。該產(chǎn)品的收、付款結(jié)算賬戶均為與電話終端綁定的中國(guó)民生銀行借記卡下的人民幣活期結(jié)算賬戶。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

借記卡回款：回款至個(gè)人借記卡，資金使用更加靈活。

T+0入賬：刷卡收款可選擇T+0資金入賬方式，方便、快捷。

付款功能：轉(zhuǎn)賬付款足不出戶，有效提高商戶結(jié)算效率。

商戶卡優(yōu)惠：商戶回款綁定商戶卡，享受對(duì)外付款手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠。

商戶卡：“商戶卡”是民生銀行向廣大小微企業(yè)主、企業(yè)實(shí)際控制人及個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)者發(fā)行的專屬定制卡。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

結(jié)算大減免：免開(kāi)卡費(fèi)、免短信通知費(fèi)、免賬戶管理費(fèi)、免費(fèi)開(kāi)U寶、免費(fèi)辦理對(duì)公網(wǎng)銀、樂(lè)收銀付款全免費(fèi)。

流水“送”貸款：免抵押、免擔(dān)保、純信用！結(jié)算流水即為您的擔(dān)保方式，最高授信額度達(dá)150萬(wàn)元，體現(xiàn)尊貴信譽(yù)實(shí)力！

在實(shí)習(xí)期間，我從一個(gè)剛從大學(xué)畢業(yè)、只有簡(jiǎn)單課本專業(yè)知識(shí)的應(yīng)屆畢業(yè)生，逐漸對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和各種產(chǎn)品更加深入的了解，讓我的專業(yè)知識(shí)更加充實(shí)，還鍛煉了我的應(yīng)變和溝通能力，非常感謝民生銀行給我加入這個(gè)行業(yè)的機(jī)會(huì)，我會(huì)更加努力的學(xué)習(xí)，為民生銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

第五篇：小微企業(yè)金融服務(wù)

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開(kāi)展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間，我行累計(jì)向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬(wàn)元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬(wàn)元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開(kāi)發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。