第一篇：農(nóng)村信用社小微企業(yè)金融服務(wù)情況報告

xx縣聯(lián)社2012年一季度 小微企業(yè)金融服務(wù)情況報告

為進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社對小微企業(yè)金融服務(wù)能力和工作有效性，支持我縣域內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我縣農(nóng)村信用社2012年第一季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況匯報如下：

一、基本情況

大、中、小、微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)與2003年原國家經(jīng)貿(mào)委等五部委制定的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》及2011年工信部制定的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》截止2012年一季度末，我社小企業(yè)授信戶數(shù)***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業(yè)表內(nèi)外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現(xiàn)余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據(jù)承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業(yè)不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)及作法

（一）主要特點(diǎn)

1、貸款業(yè)務(wù)開展情況

結(jié)合我縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，我聯(lián)社細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴(yán)格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時全轄****余人的客戶經(jīng)理隊伍積極

—１—深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實(shí)際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我社累計發(fā)放小微企業(yè)貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內(nèi)外授信*****萬元，小微企業(yè)貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)開展情況

根據(jù)我社目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展情況，暫時對外未開辦貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)。隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我社會適時開辦以上業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

（二）主要作法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，在大力推廣土地使用權(quán)擔(dān)保、商用門點(diǎn)房抵押等傳統(tǒng)擔(dān)保方式的同時，逐步探索宣傳公務(wù)員擔(dān)保、動產(chǎn)擔(dān)保、小微企業(yè)聯(lián)保、政府擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等新型擔(dān)保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實(shí)需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風(fēng)險和成本”及“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，適當(dāng)放寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，同時通過各類擔(dān)保形式相結(jié)合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)全流程的風(fēng)險控制和管理，提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)主動風(fēng)險管理。嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關(guān)政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域。

（三）不良資產(chǎn)情況

截止一季度末，我社小微企業(yè)無不良貸款。主要由于我社在小微企業(yè)貸款投放之初，就制定了嚴(yán)格的風(fēng)險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著“盡職

—２—免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)查，前移貸款風(fēng)險防范關(guān)口，有效防范信貸風(fēng)險的發(fā)生。

三、小企業(yè)其它業(yè)務(wù)開展情況

截止目前我社為縣域小微企業(yè)提供包括結(jié)算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進(jìn)一步拓展了結(jié)算渠道。隨著省聯(lián)社后續(xù)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展和完善，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也將在7月1日后全面運(yùn)行，屆時將進(jìn)一步提升我社對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

四、小企業(yè)金融服務(wù)工作中存在的主要問題

小微企業(yè)做為我縣域內(nèi)企業(yè)主要構(gòu)成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業(yè)經(jīng)營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業(yè)存在管理不規(guī)范、財務(wù)不透明、信息不對稱、經(jīng)營風(fēng)險較大、擔(dān)保能力不足等因素，致使對小微企業(yè)的評級授信、貸款發(fā)放有一定的難度。二是部分小微企業(yè)投放貸款后，由于大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場影響，企業(yè)經(jīng)營波動性大，發(fā)展不穩(wěn)定，造成企業(yè)償債能力不足，易造成信貸風(fēng)險。

五、改進(jìn)措施及建議

（1）科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴(yán)把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點(diǎn)支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

—３—（3）切實(shí)提高風(fēng)險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險管理作用，強(qiáng)化風(fēng)險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學(xué)性、獨(dú)立性素質(zhì)。

（4）結(jié)合小微企業(yè)的實(shí)際需求,全面推進(jìn)“三個辦法、一個指引”的實(shí)施。

二0一二年四月九日—４—

第二篇：小微企業(yè)金融服務(wù)

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第三篇：農(nóng)村信用社小微企業(yè)金融宣傳服務(wù)月資料

11聯(lián)社小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動總結(jié)

2014年6月12日

為宣傳并推廣小微企業(yè)金融服務(wù)政策和金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，以更好地發(fā)揮金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用，根據(jù)銀監(jiān)會及省聯(lián)社、11市辦的統(tǒng)一部署，6月份，11聯(lián)社在轄內(nèi)集中開展了以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，扶持小微企業(yè)”為主題的第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動，活動開展有聲有色，有效推動我社業(yè)務(wù)發(fā)展。1-6月份，我社新增小微企業(yè)貸款5筆，金額11480萬元，較上年同期增長95%。

一、精心組織、形成合力。為確?；顒釉鷮?shí)有效推進(jìn)，我社成立了以理事長為組長，信貸管理與資產(chǎn)保全部具體負(fù)責(zé)，其他部門協(xié)助，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成整體合力。

二、加強(qiáng)宣傳，營造氛圍。一是各網(wǎng)點(diǎn)利用LED顯示屏滾動播放“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)月”、“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，扶持小微企業(yè)”等宣傳標(biāo)語及相關(guān)政策，開展對外集中宣傳；二是制作了適用小微企業(yè)和企業(yè)主的產(chǎn)品手冊和折頁500余份，以方便上門宣傳與推薦；三是在11電視臺新聞網(wǎng)等各類媒體開展產(chǎn)品服務(wù)宣傳，積極營造11農(nóng)聯(lián)社“支農(nóng)支小”的良好輿論氛圍。

三、實(shí)地走訪，增進(jìn)了解。為第一時間了解企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營和金融服務(wù)需求情況，我社以開展客戶走訪活動為契機(jī)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)帶隊深入船廠和冰廠等漁業(yè)相關(guān)企業(yè)，積極開展上門走訪，有效對接服務(wù)，對小微企業(yè)對資金需求、其他金融服務(wù)要求進(jìn)行了解，同時積極向小微企業(yè)主介紹我社服務(wù)小微企業(yè)的政策，并送上小微企業(yè)產(chǎn)品折頁等宣傳資料?；顒娱_展以來全社累計走訪小微企業(yè)30余戶。

四、開展專題活動，媒體報道。我社6月13日在112分社開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳活動，安排工作人員，通過派發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁和小禮品等形式，向客戶宣傳我社服務(wù)小微企業(yè)的政策和產(chǎn)品，并耐心向現(xiàn)場咨詢的客戶講解和推薦我社的“船貸寶”貸款、“三農(nóng)貸款專營中心”等專門服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，充分得到了大家的一致認(rèn)可和好評?；顒訁⑴c人數(shù)近百人，發(fā)放資料130份，該活動得到廣大企業(yè)、企業(yè)主的好評，并在11縣電視臺進(jìn)行專題報道，使農(nóng)信社支農(nóng)支小的信貸政策深入民心。

五、加大支持小微企業(yè)的力度。今年為落實(shí)兩個不低于的政策，我社加快金融創(chuàng)新力度，提高信貸服務(wù)質(zhì)量，全年新增企業(yè)貸款11980萬元，其中小微企業(yè)貸款11480萬元，占比達(dá)到96%，小微企業(yè)貸款增速96%,高于一般貸款增速67個百分點(diǎn)。特別是支持海產(chǎn)品收購企業(yè)，支持企業(yè)做強(qiáng)做大，受到了各個企業(yè)的熱烈稱贊，連稱信用社是支農(nóng)“主力軍”，信貸“及時雨”，并表示要將所有流動資金存入信用社。

第四篇：小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研報告

小微企業(yè)工作制約瓶頸調(diào)研報告

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。在中國，小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。在相繼襲來的國際金融危機(jī)、歐債危機(jī)等經(jīng)濟(jì)寒流中，小微企業(yè)的生存環(huán)境令大多數(shù)企業(yè)主感到悲觀。小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費(fèi)偏重等問題十分突出，生產(chǎn)要素市場需求不足，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級給中小企業(yè)帶來新挑戰(zhàn)。長期處于國際產(chǎn)業(yè)鏈低端、技術(shù)裝備水平低的中小企業(yè)，再依靠廉價勞動力、廉價資源、廉價環(huán)境成本取得競爭優(yōu)勢的時代已經(jīng)過去。從某種程度上看，小微企業(yè)的困局就是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的困局，小微企業(yè)的生存環(huán)境能否改善與中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式緊密相關(guān)。

一、銀行機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)健康發(fā)展的推進(jìn)措施及成效。

措施一：根據(jù)相關(guān)政策制定相應(yīng)措施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

充分發(fā)揮我行在小微信貸方面的杠桿和引導(dǎo)作用，根據(jù)政策加大扶持力度，在風(fēng)險可控的前提下對小微企業(yè)質(zhì)押、農(nóng)村用地抵押貸款以及等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)予以利率上適當(dāng)傾斜。

措施二：加大對小微企業(yè)的金融支持。我行專門設(shè)立中小微企業(yè)服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，實(shí)行專項(xiàng)規(guī)劃、專屬產(chǎn)品、專門制度、專享系統(tǒng)和專業(yè)化分工，進(jìn)一步改善對小微企業(yè)的貸款方式，確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”的目標(biāo)，向總行多爭取小微企業(yè)專項(xiàng)貸款額度。

措施三：推進(jìn)專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)中心試點(diǎn)建設(shè)。下半年我行將利用我行專業(yè)小企業(yè)平臺的優(yōu)勢，搭建專業(yè)性與小微企業(yè)對接平臺，拓寬小微企業(yè)基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)范圍，助推小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，我行講針對中小微企業(yè)融資難的問題上進(jìn)行探索創(chuàng)新。

二、信貸支持小微企業(yè)金融服務(wù)的難點(diǎn)和制約因素。

（一）貸款門檻未實(shí)質(zhì)性降低，政策受惠面有待提高。80%的受調(diào)查小微企業(yè)表示，銀行機(jī)構(gòu)貸款門檻高而無法獲取貸款，小微企業(yè)獲得貸款難度比大型、中型企業(yè)高。銀行機(jī)構(gòu)雖表示將降低小微企業(yè)貸款審批條件，但由于風(fēng)險等多重考慮，實(shí)際上并未放寬。

（二）缺少有效抵押物仍是影響小微企業(yè)信貸資質(zhì)的關(guān)鍵因素。我行調(diào)查了轄區(qū)所屬的小微企業(yè)，大多數(shù)小微企業(yè)設(shè)備陳舊，甚至靠租賃廠房或設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，難以提供符合銀行條件的抵押資產(chǎn)。小微企業(yè)的信用等級基本上都是3B或3B以下，難以達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的要求。部分小微企業(yè)以家族式經(jīng)營管理模式為主，企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)權(quán)界定不明晰，財務(wù)信息不透明，銀行對企業(yè)的信用、產(chǎn)權(quán)的歸屬以及生產(chǎn)經(jīng)營狀況掌握難度大。

（三）小微企業(yè)融資成本仍偏高。據(jù)調(diào)查，銀行對小微企業(yè)的貸款利率基本上浮30%以上，而同期大、中型企業(yè)一般上浮不超過30%，部分執(zhí)行基準(zhǔn)利率。另外，小微企業(yè)還需向擔(dān)保公司和部分中介公司支付擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)評估費(fèi)等費(fèi)用，一些擔(dān)保公司還要求企業(yè)留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業(yè)的可用資金，變相提高了企業(yè)的融資成本。

（四）貸款責(zé)任追究引發(fā)銀行“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象。小微企業(yè)貸款風(fēng)險較大，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”、“懼貸”的心理，造成小微企業(yè)貸款投放不足。此外，從管理成本角度考慮，大額貸款與小額貸款所需要的信貸資料、辦貸手續(xù)基本相同，如果發(fā)放的貸款額小面廣，信貸人員投入的時間和精力就越多，因此在同等條件下，信貸人員更愿意管理金額大、戶數(shù)少的貸款，而對拓展小微企業(yè)客戶積極性不高。

（五）信貸均衡投放節(jié)奏與小微企業(yè)季節(jié)性資金需求錯配。目前，銀行機(jī)構(gòu)按月控制信貸規(guī)模的情況下，金融機(jī)構(gòu)放款速度跟不上小微企業(yè)需求變化，影響企業(yè)及時用款。有部分小微型企業(yè)表示金融機(jī)構(gòu)信貸均衡投放與其資金需求不同步，導(dǎo)致其不能獲取貸款。

（六）財政稅收政策執(zhí)行效果不明顯。針對小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策有限，地方政府也沒有將小微企業(yè)作為專門主體制定差異性稅收政策。

三、可操作性建議。

（一）繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。通過進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)客戶的走訪面，走訪掌握小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的第一手資料，對其中符合信貸條件的小微企業(yè)及時給予支持，確保實(shí)現(xiàn)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目標(biāo)，有效緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”。

（二）進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)意識，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業(yè)貸款中心及其專營機(jī)構(gòu)，合理配臵貸款權(quán)限，充分調(diào)動信貸人員的主動性、積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

（三）大力開拓小微企業(yè)信貸市場。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營管理水平、產(chǎn)品市場前景、財務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類排隊，建立扶持小微企業(yè)客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業(yè)信貸市場。

（四）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。

（五）引導(dǎo)小微企業(yè)創(chuàng)造信貸支持條件。一方面引導(dǎo)小微企業(yè)加強(qiáng)財務(wù)管理，定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關(guān)系，爭取銀行信貸支持。另一方面，引導(dǎo)小微企業(yè)拓寬融資渠道，實(shí)行多向融資。小微企業(yè)在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業(yè)的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。

二〇一四年四月一十六日

第五篇：關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)情況的報告

******銀行

關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)情況的報告

******：

按照《******銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)情況稽核調(diào)查的通知》文件要求和工作安排，結(jié)合自身實(shí)際情況我行積極開展了關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)情況的專項(xiàng)自查工作，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、基本情況

（一）高度重視，認(rèn)真部署，確保自查工作順利開展 按照通知要求，我行高度重視，認(rèn)真組織，召開專題會議認(rèn)真研究部署自查工作。一是成立了以行長為組長，副行長為副組長的小微企業(yè)金融服務(wù)情況的專項(xiàng)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是制定了《關(guān)于******銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況自查工作實(shí)施方案》，明確了工作目標(biāo)和計劃，形成良好的工作機(jī)制，圓滿完成了小微企業(yè)金融服務(wù)的自查工作。

（二）改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，全面支持小微企業(yè)金融發(fā)展

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，我行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，積極推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。長期以來，我行堅決執(zhí)行支持小微企業(yè)金融服務(wù)政策，強(qiáng)化利率風(fēng)險定價機(jī)制，對小微企業(yè)進(jìn)行利率優(yōu)惠；高效審批小微企業(yè)的金融服務(wù)方案，加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵考核，加強(qiáng)對小微企業(yè)金融服務(wù)人員的培訓(xùn)等；對小微企業(yè)金融服務(wù)單列信貸計劃、單 獨(dú)配備人力資源等。在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”的金融服務(wù)目標(biāo)。

二、自查情況

1、找準(zhǔn)市場定位，努力實(shí)現(xiàn)“兩增”金融服務(wù)目標(biāo) 我行自成立以來，堅持立足縣域經(jīng)濟(jì)的市場定位，以服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶為主體，不斷深化改革，積極拓展業(yè)務(wù)，加大營銷力度，提高服務(wù)水平，為農(nóng)牧民增收和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用，為助推全旗經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。

截至2018年9月末，我行當(dāng)年累計發(fā)放各項(xiàng)貸款******筆，金額******萬元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到了******萬元，其中累計發(fā)放小微企業(yè)貸款******筆，金額******萬元，小微企業(yè)貸款余額為******萬元，較年初增加了******萬元，完成全年計劃任務(wù)的******%，小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款余額的******%，雖然未能完成年初暨定任務(wù)目標(biāo)，但也對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)及個體工商戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的作用。

截至2018年9月末，我行各項(xiàng)貸款同比減少******萬元，減幅為******%，小微企業(yè)貸款余額同比增加******萬元，增幅為******%，小微企業(yè)貸款增幅與各項(xiàng)貸款增幅差額為******%；小微企業(yè)余額戶數(shù)為******戶，較去年同期減少******戶；未能全面完成小微企業(yè)“兩增兩控”的金融服務(wù)目標(biāo)。

2、單列信貸計劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

圍繞小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目 標(biāo)，我行每年初都要單列小微企業(yè)信貸計劃，并將小微企業(yè)貸款納入我行績效考核范疇，執(zhí)行過程中不擠占、不挪用，并在工作過程中，注意根據(jù)工作實(shí)際情況，隨時調(diào)整其他信貸計劃向小微企業(yè)傾斜。

3、切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率，合理控制貸款成本

我行一直以支持“三農(nóng)小微”為發(fā)展主線，不斷優(yōu)惠貸款利率，降低民營、小微企業(yè)貸款成本；我行企業(yè)貸款執(zhí)行利率由最初的******‰降至******‰，個體工商戶貸款執(zhí)行利率由******‰降至******‰，同時，我行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請了扶貧再貸款，對經(jīng)營狀況良好且支持扶貧事業(yè)的個體工商戶及小微企業(yè)施行利率再優(yōu)惠政策，貸款執(zhí)行利率可優(yōu)惠至******‰，切實(shí)降低民營、小微企業(yè)貸款利率。

4、無還本續(xù)貸政策落實(shí)情況

我行制定了符合民營企業(yè)、小微企業(yè)授信特點(diǎn)的無還本續(xù)貸實(shí)施細(xì)則，但由于我行小微企業(yè)貸款客戶在貸款到期后均在歸還貸款后再次申請，因此，尚無還本續(xù)貸情況。

5、小微企業(yè)不良貸款容忍度政策落實(shí)情況

截至2018年9月末，我行小微企業(yè)不良率為******%，各項(xiàng)貸款的不良率為******%，小微企業(yè)不良貸款率高于各項(xiàng)貸款的不良貸款率******個百分點(diǎn)，符合小微企業(yè)不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率2個百分點(diǎn)的要求。

6、小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)政策落實(shí)情況

根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，我行專門出臺了《******銀行小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)管理實(shí)施細(xì)則》，明確授信部門和授信工作人員在按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)相應(yīng)的管理制度 勤勉盡職地履行職責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險時，將免除相關(guān)人員和相關(guān)部門責(zé)任。

7、小微企業(yè)金融從業(yè)人員動態(tài)行為管理情況

我行每年對崗位職責(zé)、績效考核機(jī)制進(jìn)行合理的調(diào)整設(shè)置，動態(tài)調(diào)整金融從業(yè)人員崗位，不斷完善考核機(jī)制，使崗位分工合理最大化，考核機(jī)制公平最大化；同時制定了員工行為異常排查制度并按季度對員工進(jìn)行異常行為排查，經(jīng)排查，我行員工不存在授信過程中向企業(yè)索取或接受企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的問題，也沒有與黑惡勢力、小貸中介機(jī)構(gòu)等勾結(jié)惡意為民營企業(yè)、小微企業(yè)制造還款麻煩，干擾無還本續(xù)貸，迫使企業(yè)被動接受“過橋貸款”等行為。

8、規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本 堅決杜絕“以貸轉(zhuǎn)存”、嚴(yán)格執(zhí)行“兩禁兩限”是我行經(jīng)營底線，我行貸款除利息以外，無任何工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，不收取任何貸款承諾費(fèi)、顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等相關(guān)不合理費(fèi)用，對一些支持貧困戶就業(yè)的小微企業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，最大力度的降低小微企業(yè)融資成本。同時我行多數(shù)存款產(chǎn)品按照人民銀行存款利率規(guī)定，在基準(zhǔn)利率上一浮到頂，上浮150%，不開設(shè)保險、基金、貴金屬、理財?shù)雀唢L(fēng)險產(chǎn)品，讓客戶真正的放心存款；銀行卡（折）免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，柜面、網(wǎng)銀匯款、短信通知等免費(fèi)；讓客戶真正享受到減費(fèi)讓利帶來的實(shí)惠。

三、存在的問題

雖然我行一直在努力做好小微企業(yè)金融服務(wù)，但在實(shí)際工作還存在一些難點(diǎn)和問題，主要是以下幾個方面：

1、實(shí)現(xiàn)“兩增”金融服務(wù)目標(biāo)困難

為確保“兩增”小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在風(fēng)險總體可控的前提下，我行通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。但是由于我行上一小微企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)都比較高，進(jìn)而導(dǎo)致今年未能完成小微企業(yè)信貸計劃，實(shí)現(xiàn)“兩增”金融服務(wù)目標(biāo)難度較大。

2、小微企業(yè)擔(dān)保難

對于各不相同的小微企業(yè)來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。因此，我行開始支持小微企業(yè)時就牢固樹立了以客戶為中心的經(jīng)營理念，針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定做特色服務(wù)和金融產(chǎn)品。

但小微企業(yè)本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場的驚濤駭浪中生存，其經(jīng)營業(yè)績與大型企業(yè)相比，帶有更大的不確定性。同時，小微企業(yè)能夠作為抵押物提供擔(dān)保的通常為廠房、機(jī)器設(shè)備等，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，變現(xiàn)能力差，貸款收回的可能性會變的很小，而保證人方面大多存在有擔(dān)保實(shí)力不愿擔(dān)保、愿意擔(dān)保的又達(dá)不到擔(dān)保要求的情況，致使大部分小微企業(yè)貸款卡在了擔(dān)保這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

3、小微企業(yè)發(fā)展的不確定性，給銀行造成一定的風(fēng)險壓力

進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價機(jī)制，對信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶提高貸款額度、降低貸款利率，同時對客戶只收取利 息費(fèi)用，不收取其他任何的工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等一切費(fèi)用，大大節(jié)約中小微企業(yè)的融資成本。但在近年來，符合銀行金融扶持的小微企業(yè)不斷增加，其量的增加并沒有帶來質(zhì)的有效提高，小微企業(yè)既小且微，實(shí)力小，經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展難以估量，銀行面臨的風(fēng)險面較大。尤其在近幾年來，小微企業(yè)不良貸款不斷涌現(xiàn)，形成不良后，補(bǔ)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備對銀行凈利潤沖減幅度較大，銀企共贏目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

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