第一篇：烏蘭察布市就業(yè)局關于市政府辦公廳征求進一步加強和改進農牧業(yè)和小企業(yè)金融服務的意見的回復

烏蘭察布市就業(yè)局關于市政府辦公廳征求《進一步加強和改進農牧業(yè)和小企業(yè)金融

服務的意見》的回復

市金融辦：

按照政府辦公廳《關于進一步加強和改進農牧業(yè)和小企業(yè)金融服務的意見》（征求意見稿）的要求，現(xiàn)將我局扶持下崗失業(yè)人員創(chuàng)辦小企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款服務等有關政策依據回復如下:

一、根據烏蘭察布市委、政府關于切實做好當前經濟形勢下就業(yè)工作的決定，烏黨發(fā)[2009]12號文件:

第十七條放寬信貸扶持。勞動密集型小企業(yè)當年吸納符合小額擔保貸款申請條件人員，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可根據實際吸納人數，按每人不超過8萬元，最高不超過100萬元的總額度發(fā)放貸款，貸款期限不超過2年，對貸款到期按規(guī)定還本息的，可辦理第二次貸款。初次和第二次貸款均由財政給予50%的貼息。

第二十二條放大小額擔保貸款效應。進一步擴大小額擔保貸款基金規(guī)模，放大信貸促進創(chuàng)業(yè)的政策效應。3年內，全市小額擔保貸款基金規(guī)模達到5000萬元以上。大中專畢業(yè)生、城鄉(xiāng)登記失業(yè)人員和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民均可申請小額擔保貸款，貸款最高限額提高到5萬元；對創(chuàng)業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項

目質量高、帶動就業(yè)人數多的，貸款最高限額提高到8萬元；符合貸款條件人員合伙經營和組織起來創(chuàng)業(yè)的，貸款最高限額提高到人均10萬元、合計貸款額度不超過50萬元。對已辦理小額擔保貸款并按規(guī)定還付本息的?？赊k理第二次貸款。

二、根據烏蘭察布市人民政府關于推動全民創(chuàng)業(yè)促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的意見烏政發(fā)[2009]55號文件:

第七條擴大小額擔保貸款借款人和反擔保人范圍。小額擔保貸款借款人由下崗失業(yè)人員，擴大到城鄉(xiāng)有創(chuàng)業(yè)意愿和創(chuàng)業(yè)能力的所有初始創(chuàng)業(yè)者；初始創(chuàng)業(yè)者貸款的反擔保人由行政事業(yè)單位公職人員，擴大到有穩(wěn)定收入來源且收入水平高于當地社會平均工資水平的所有人員。對有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項目，但自身無法解決反擔保問題的，就業(yè)服務機構為其提供反擔保推介服務。

第八條加大小額貸款扶持力度。小額擔保貸款最高限額提高到5萬元；對創(chuàng)業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目質量高、帶動就業(yè)人數多的，以及合伙經營和組織起來創(chuàng)業(yè)的，貸款最高限額提高到人均10萬元。貸款由財政給予貼息，貼息期限不超過2年，可展期1年，展期不貼息。創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)人數比例達到1∶5以上并按《勞動合同法》履行用工手續(xù)的，經勞動保障主管部門認定，可以重復享受擔保貸款支持。同時，通過建立小額擔保貸款基金與中小企業(yè)信用擔?；鸬暮献鳈C制，提高小額擔保貸款基金的擔保能力。

第九條建立小額擔保貸款激勵機制。按當年發(fā)放小額擔保貸款總額的1%獎勵擔保機構；當年實際到期小額擔保貸款回收率達到96%以上的，按回收額的3%獎勵小額貸款擔保機構。當年回收率達到94%以上，按回收額的1%獎勵小額貸款擔保機構。以上獎勵資金從再就業(yè)資金中列支。獎勵金用于開展小額貸款工作經費。擔?；鹨?guī)模當年增長5%以上的地方，享受中央財政按當年新增擔?；鹂傤~的5%、自治區(qū)財政給予的5%，同時市財政給予不低于5%的資金支持，充實小額擔保貸款基金。

第十條完善小額貸款擔?；鹧a充機制。各級財政部門要在2008年底各旗縣小額貸款擔?；鸾痤~基數上，2009年再安排100萬元小額貸款擔保金，從2010年起，各旗縣每年增加小額貸款擔?；?0萬元，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰?。

三、根據內蒙古自治區(qū)勞動和社會保障廳、財政廳、政府金融辦、人行呼和浩特中心支行“關于進一步做好小額擔保貸款工作的通知”內勞社辦[2009]113號文件：

第三條把握放貸比例，嚴格執(zhí)行小額擔保貸款規(guī)定利率。各承貸銀行要貫徹落實《國務院關于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2008]5號）精神，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)引導性資金的效應，原則上按照擔?；鹋c貸款發(fā)放規(guī)模1:8的比例執(zhí)行；

貸款利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率的基礎上上浮3個百分點執(zhí)行。

第四條充實擔?；?，完善擔保工作機制。各級財政部門要按照擔?；鹋c貸款發(fā)放規(guī)模1:8的比例，設立小額貸款擔?；稹；鹩胸斦块T與勞動保障部門、擔保機構商定后，存入指定的承貸銀行，專戶管理，專項用于小額擔保貸款擔保，擔?；甬a生的利息收入并入擔?；稹趧颖Ｕ喜块T、擔保機構要共同與經辦銀行簽訂協(xié)議書，明確承貸銀行發(fā)放小額擔保貸款額度、執(zhí)行的貸款利率；各承貸銀行要結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的具體操作辦法，確保發(fā)放小額擔保貸款的資金和額度；人民銀行等機構要對各地信貸銀行貫徹落實情況加強督促檢查。各級財政部門要加強對貸款擔?；鸷拓斦N息監(jiān)督檢查，防范和控制風險，確保政策落到實處。

烏蘭察布市勞動就業(yè)服務局二〇一一年十一月十一日

第二篇：關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

銀監(jiān)會出臺十條措施 改進小企業(yè)金融服務

2011年06月07日17:26中國新聞網我要評論(14)

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中新網6月7日電 據銀監(jiān)會官網消息，為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率。近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號，以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ饭彩畻l，主要內容包括：

一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請。

二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎上，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結構，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務的可持續(xù)發(fā)展，推動產業(yè)升級和經濟結構轉型。(中新網金融頻道)

銀監(jiān)會支持商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務的通知

2011年06月07日17:26銀監(jiān)會網站我要評論(0)

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中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，現(xiàn)將有關要求通知如下：

一、指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新，根據小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構延伸服務網點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構規(guī)劃內籌建多家專營機構網點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行，經監(jiān)管部門認定，相關監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標

準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經貿中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結小企業(yè)金融服務工作的問題和經驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第三篇：2011中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，現(xiàn)將有關要求通知如下：

一、指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新，根據小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構延伸服務網點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構規(guī)劃內籌建多家專營機構網點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行，經監(jiān)管部門認定，相關監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經貿中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結小企業(yè)金融服務工作的問題和經驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：中國銀監(jiān)會關于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務

中國銀監(jiān)會關于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務.txt28生活是一位睿智的長者，生活是一位博學的老師，它常常春風化雨，潤物無聲地為我們指點迷津，給我們人生的啟迪。不要吝惜自己的愛，敞開自己的胸懷，多多給予，你會發(fā)現(xiàn)，你也已經沐浴在了愛河里。中國銀監(jiān)會關于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務的通知銀監(jiān)發(fā)【2008】62號

中國銀監(jiān)會關于認真落實“有保有壓”政策

進一步改進小企業(yè)金融服務的通知 銀監(jiān)發(fā)【2008】62號

機關各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管信托公司、財務公司、金融租賃公司：

根據黨中央、國務院領導同志對促進和改善小企業(yè)金融服務工作的重要批示精神，以及下半年經濟工作要求，針對當前和今后較長時期內小企業(yè)經營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機構要按照科學發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務實，履行責任，有所突破，進一步改進對小企業(yè)的金融服務，加大對小企業(yè)的信貸支持力度?，F(xiàn)將有關要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構調整力度，改善資產期限的配置結構，并堅持總量微調和結構優(yōu)化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨考核。要加強資產存量結構調整，貸款回收后，要加大力度投向重點領域和經濟薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結構。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。要把握好宏觀調控的重點、節(jié)奏和力度，根據國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機構支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經理營銷、信貸審批時準確把握。三是要單獨定價，合理浮動。要在防范風險的同時支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時履行好社會責任，對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動。不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。

二、要進一步增強小企業(yè)金融服務功能。各銀行業(yè)金融機構要結合自身實際，選擇合適的經營模式和組織架構把“六項機制”落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強服務意識，根據小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構和流程再造，推進小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機制建設。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內部控制制度。各地方性銀行機構要充分發(fā)揮服務小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當地小企業(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構在民營經濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當增設機構網點；按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，適當擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構的試點范圍，加快審批進度。同時，要進一步規(guī)范和疏導民間借貸活動。

三、要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內探索權利和現(xiàn)金流質押等新的擔保方式，包括存貨、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產權、應收賬款等質押貸款，推進股權質押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎上，逐步推進小企業(yè)信貸資產證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿易融資手段，特別是擴大信用證項下貿易融資，探索非信用證項下貿易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務；鼓勵倉單質押、貨權質押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，銀行憑借交易單據、保單以及賠款轉讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產品、資金結算、理財產品、電子銀行等產品與貿易融資產品有效結合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經濟金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構應堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。

五、要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機構要充分合理運用財政稅收政策調整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結算等服務工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調有關部門加快推進信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。

六、要切實轉變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領導帶頭深入小企業(yè)做調查研究，做到貼近業(yè)務，貼近客戶，貼近市場，要真抓實干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質客戶群體。單位和機構負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調研活動，切實調查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經濟發(fā)展勇?lián)鐣熑?，做出更大貢獻。

各銀行業(yè)金融機構要結合實際，提出具體工作措施，認真貫徹落實，并于9月20日之前將落實情況報送銀監(jiān)會。各地方法人機構將落實情況報銀監(jiān)會當地派出機構。

二〇〇八年八月二十九日

附件信息：

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第五篇：襄樊銀監(jiān)分局關于進一步改善小企業(yè)金融服務促進縣域經濟發(fā)展的意見

市人民政府辦公室轉發(fā)襄樊銀監(jiān)分局關于進一步改善小企業(yè)金融服務促

進縣域經濟發(fā)展指導意見的通知

各縣（市)、區(qū)人民政府，各開發(fā)區(qū)管委會，市政府有關部門：

襄樊銀監(jiān)分局《關于進一步改善小企業(yè)金融服務促進縣域經濟發(fā)展的指導意見》已經市人民政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

二○○九年七月十四日

關于進一步改善小企業(yè)金融服務促進縣域經濟發(fā)展的指導意見

（襄樊銀監(jiān)分局2009年7月）

根據《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2008〕126號）和《中共湖北省委、湖北省人民政府關于加大投資擴大內需保持經濟持續(xù)較快發(fā)展的若干意見》（鄂發(fā)〔2008〕17號）精神，為認真貫徹落實國家提振經濟的一系列政策措施，積極發(fā)揮銀行業(yè)服務經濟發(fā)展的作用，進一步改善對小企業(yè)的金融服務，促進縣域經濟更好更快發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

一、增強經營理念，充分認識支持小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略意義

各銀行業(yè)金融機構要站在落實科學發(fā)展觀的高度，高度重視小企業(yè)金融服務工作，切實消除思想認識上的誤區(qū)和疑慮，增強做好小企業(yè)金融服務的使命感、緊迫感、責任感。要充分認識拓展小企業(yè)金融服務業(yè)務，支持小企業(yè)發(fā)展對推動全市經濟結構升級、鞏固和擴大就業(yè)、提高城鄉(xiāng)居民收入水平、增加稅收、建設和諧社會等方面的重要意義；要充分認識支持小企業(yè)發(fā)展，是銀行調整優(yōu)化信貸結構，規(guī)避大額集中風險，實現(xiàn)協(xié)調可持續(xù)發(fā)展的內在要求。特別是在當前形勢下，轄內各銀行業(yè)金融機構要站在“保增長、促內需、調結構”的高度，全面貫徹落實好國家支持中小企業(yè)發(fā)展的系列政策，切實增強銀行履行社會責任的認識，加大對小企業(yè)金融產品創(chuàng)新和信貸支持力度，主動與小企業(yè)對接金融服務，努力實現(xiàn)銀行、企業(yè)、經濟和社會發(fā)展的多方“共贏共活”。

二、明確目標任務，力促全市小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展

針對全市小企業(yè)金融服務工作發(fā)展實際，結合國家有關支持小企業(yè)發(fā)展的一系列政策措施，特提出全市銀行業(yè)金融機構支持小企業(yè)發(fā)展的總體目標：積極圍繞“思想認識到位、組織保障到位、機制建設到位和技術培訓到位”的整體要求，努力改善經營管理、創(chuàng)新服務產品、優(yōu)化支持環(huán)境，確保實現(xiàn)小企業(yè)授信管理水平、小企業(yè)貸款增長和小企業(yè)貸款占比“三提高”。主要任務：以建立小企業(yè)專營服務機構為突破口，加強和完善“六項機制”建設；以加強小企業(yè)金融服務模式和金融產品創(chuàng)新為抓手，因地制宜、分類指導，推動小企業(yè)授信業(yè)務發(fā)展；以監(jiān)管引領為推動力，加強政策分析、監(jiān)管督導和窗口指導，充分發(fā)揮監(jiān)管政策和手段的杠桿效應；以促進環(huán)境建設為重要內容，落實扶持政策措施，推動授信環(huán)境的逐步改善。

三、創(chuàng)新經營模式，積極構建更多的小企業(yè)融資載體

（一）加快小企業(yè)金融服務專營機構建設。各銀行業(yè)金融機構要按照建立小企業(yè)授信“風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、違約信息通報、風險管理”六項機制的要求，積極研發(fā)和創(chuàng)立相對獨立的運營管理機制，發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢，提高小企業(yè)金融服務效率和服務水平。各銀行業(yè)金融機構尤其是國有商業(yè)銀行和法人機構要在二級分行本部，單獨設立小企業(yè)金融服務管理部門，并有選擇地在小企業(yè)密集區(qū)建立小企業(yè)金融服務專營支行，或將現(xiàn)有具備條件的支行改建為小企業(yè)金融服務專營支行，鼓勵具備條件的銀行金融機構籌建單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照的小企業(yè)專營機構。

（二）積極開展小企業(yè)金融方式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構要積極開發(fā)和引入多樣化、有特點、適應小企業(yè)需求的金融產品，并積極通過包括襄樊政務網中的“銀行資訊”平臺在內的多種渠道，及時將創(chuàng)新的小企業(yè)金融服務產品進行推介，使小企業(yè)能夠及時獲取融資信息。有條件的銀行業(yè)金融機構要推行電子商務合作服務模式，以網絡銀行為平臺，利用互聯(lián)網快捷便利優(yōu)勢，攜手有實力的網商，開展電子商務領域的合作，開發(fā)電子商務聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務，并將小企業(yè)信貸產品與網上銀行、電話銀行等進行資源整合，突破小企業(yè)金融服務上的地域性限制。

（三）加大對小企業(yè)和縣域經濟的資金投入。各銀行業(yè)金融機構要確保對小企業(yè)的信貸增量不低于

上年水平，增幅不低于全部貸款平均增幅。農發(fā)行要在重點支持農業(yè)產業(yè)化項目的基礎上，加大對農業(yè)小企業(yè)的信貸投入，確保對縣域信貸投入不斷加大。在繳存法定存款準備金、留足備付金后，農業(yè)銀行和農村信用聯(lián)社在縣域新增存款原則上要用于當地，村鎮(zhèn)銀行在縣域吸收的存款要全部用于當地，其他商業(yè)銀行在縣域新吸收的存款主要用于當地。同時，積極探索將郵儲銀行富余資金以市場化手段轉入縣域金融機構，加大郵儲資金回流縣域的力度。

四、改進信貸方式，切實提升支持小企業(yè)發(fā)展能力

（一）切實改進授信管理方式。各銀行業(yè)金融機構要在有效控制風險的前提下，根據不同區(qū)域的經濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同機構和不同授信產品的風險程度，實行差別授信的方法，適當下放信貸審批權限。要適當調整貸款使用方式，在風險可控的前提下，對確實符合條件的小企業(yè)可以發(fā)放信用貸款，在授信的額度和期限內一次審批，周轉使用；對經營運轉正常、市場前景良好，暫時出現(xiàn)流動資金緊張的小企業(yè)，通過授信審查，可適度延長貸款期限。

（二）積極優(yōu)化信貸結構。各銀行業(yè)金融機構要堅持“區(qū)別對待，有保有壓”的信貸政策，加大對產業(yè)升級的信貸支持力度，提供有效信貸支持。信貸資金要優(yōu)先支持市場帶動型、科技型、成長型企業(yè)以及有優(yōu)勢、有特色、有基礎、有前景的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要加強對汽車、高新技術重點成長型產業(yè)集群的調研，積極培育、扶植有市場前景、符合信貸政策的小企業(yè)；對技術成熟、具有良好市場前景的高新技術產品和專利產品的生產企業(yè)，只要還款有保障，都應積極發(fā)放貸款予以支持。

（三）完善貸款利率風險定價機制。各銀行業(yè)金融機構要根據小企業(yè)的實際情況，突破按信用等級確定利率浮動幅度的作法，科學測算違約率和損失率，在進行成本、風險、收益等精細化核算基礎上實行差別定價，通過風險定價來覆蓋小企業(yè)貸款的風險成本，從而實現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務的可持續(xù)開展。

（四）科學選擇信貸方式。各銀行業(yè)金融機構要堅持“市場銀行”導向，貼近市場和企業(yè)，圍繞地方特色開發(fā)適合商貿小企業(yè)、科技小企業(yè)、農村小企業(yè)等特色小企業(yè)需要的貸款方式，積極構建方便快捷的融資途徑，大力拓展信貸業(yè)務品種，適時推出適合小企業(yè)需求的金融新產品。對市場經營戶

可辦理商位使用權權利質押貸款；對生產季節(jié)性產品企業(yè)，可辦理倉單質押貸款。通過發(fā)放封閉貸款、貼息貸款、出口退稅帳戶托管貸款及保險保證貸款等，積極支持小企業(yè)的發(fā)展。

（五）創(chuàng)新融資擔保方式。各銀行業(yè)金融機構要積極探索可以用于融資擔保的財產范圍，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產和不動產，都可以用于融資擔保。積極探索運用權利和現(xiàn)金流質押等新的擔保方式，包括存貨、機器設備、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產權、應收賬款等質押貸款，推進股權質押貸款和專利權質押貸款。積極辦理由企業(yè)法人代表或大股東出面擔保、由其個人承擔無限責任的擔保貸款及小企業(yè)間的聯(lián)保貸款。

五、加強監(jiān)管督導，持續(xù)推進小企業(yè)金融業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

（一）加強監(jiān)管引導。銀行監(jiān)管部門要持續(xù)發(fā)揮好監(jiān)管的引領和督導作用，積極改進和完善監(jiān)管策略措施，深入推進銀行支持小企業(yè)發(fā)展工作。通過加強監(jiān)管會談、窗口指導、風險提示、簽訂工作目標責任書等多種方式，加強商業(yè)銀行貸款集中度考核，引導、支持和督促銀行業(yè)金融機構進一步完善“六項機制”，合理調整信貸結構，加大小企業(yè)金融服務工作力度。積極支持銀行在風險可控的原則下，對企業(yè)基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時因為受金融危機影響而出現(xiàn)經營或財務困難的企業(yè)，予以信貸支持。鼓勵銀企雙方友好協(xié)商，對符合重組條件的貸款，根據實際情況對貸款的品種、期限進行科學調整，實施貸款重組。支持商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》的要求，開展并購貸款業(yè)務，支持企業(yè)兼并重組，促進企業(yè)技術進步、產業(yè)結構調整和資源優(yōu)化配置。

（二）實施差別監(jiān)管。銀監(jiān)部門要將小企業(yè)金融服務工作作為銀行高管人員履職評價的重要內容，要充分發(fā)揮機構、業(yè)務市場準入、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段的導向作用。對工作力度大、風險防范好的銀行業(yè)金融機構，在業(yè)務創(chuàng)新、機構網點等方面優(yōu)先給予支持，少安排或不安排現(xiàn)場檢查。對不作為、不落實、不到位的銀行業(yè)金融機構，采取約見談話、通報批評、加大監(jiān)管頻率和力度等措施，強化監(jiān)管推動。

（三）強化考核通報。銀監(jiān)部門要建立小企業(yè)金融業(yè)務考核制度和定期巡察制度。按季做好小企業(yè)

授信分析工作，準確分析小企業(yè)授信工作中的新情況、新變化和發(fā)展趨勢，特別是對數據發(fā)生較大調整變動的應及時分析原因，提高統(tǒng)計分析質量和水平，為改進小企業(yè)金融服務工作提供決策參考。按季對各地、各銀行業(yè)金融機構的小企業(yè)貸款情況進行排名、通報，年終進行總結考評，并將考評結果作為市、縣政府獎勵的重要參考依據。同時，根據考核情況要定期安排進行巡察活動，總結宣傳銀行好的經驗做法，督促不斷加大工作力度，確保小企業(yè)金融業(yè)務協(xié)調發(fā)展，持續(xù)提升轄內銀行業(yè)支持小企業(yè)工作的能力和水平。

（四）科學實施監(jiān)管問責。銀監(jiān)部門要按照“實事求是、寬嚴適度”地原則，實施不良貸款考核和貸款責任追究。對在小企業(yè)貸款業(yè)務中嚴格遵守有關法規(guī)和相關程序，“三查”獨立，勤勉盡職，只是由于市場突變而造成貸款質量下降的，可以免除有關信貸人員的相關責任。同時，設定相對其他信貸業(yè)務更為合理的不良貸款容忍度和盡職免責辦法。

六、構建合作機制，努力營造良好小企業(yè)金融發(fā)展環(huán)境

（一）建立小企業(yè)金融服務溝通機制。各銀行業(yè)金融機構要主動加強與政府有關部門的溝通，形成銀政聯(lián)手、銀企聯(lián)動、銀銀聯(lián)合的工作格局。建立起銀行與政府相關部門之間的溝通機制，及時通報政府及有關部門的政策措施，交流各銀行業(yè)金融機構改善小企業(yè)金融服務工作成果，研究解決小企業(yè)金融服務工作中出現(xiàn)的新情況、新問題。

（二）建立小企業(yè)融資需求項目庫。各銀行業(yè)金融機構要主動收集小企業(yè)的合理信貸需求，通過咨詢、項目推介、定期溝通、銀企洽談等多種形式，使好的小企業(yè)和項目進入銀行的項目庫。同時，各銀行業(yè)金融機構要將產品和服務向政府主管部門和小企業(yè)推介，促進銀企雙方信息的有效對接。

（三）建立促進銀行加大小企業(yè)信貸投入的激勵機制。各銀行業(yè)金融機構要積極向各級政府匯報，爭取建立小企業(yè)貸款風險補償基金和小企業(yè)信貸投入的獎勵辦法，每年撥付一定比例的資金，在嚴格考核的基礎上用于對銀行小企業(yè)貸款業(yè)務的風險補償，對銀行的高管人員進行獎勵。

（四）采取切實措施降低小企業(yè)融資成本。各銀行業(yè)金融機構要積極向市政府及有關部門匯報，爭取制定全市規(guī)范統(tǒng)一、便于操作、價格合理的評估、抵押、擔保收費辦法，簡化辦事程序，嚴禁將

評估作為抵押登記的前提條件，合理確定抵押期限，減少小企業(yè)融資成本。

（五）積極構建銀企互信機制。建立長期的相互依存、相互信賴、相互促進的“銀企”關系，通過產品訂單查詢、納稅申報、水電費繳納等多種方式，增加企業(yè)信息來源，提高企業(yè)信息披露的透明度和可信度。

（六）建立多層次小企業(yè)融資擔保平臺。鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構加強與擔保公司的業(yè)務合作，積極推動銀行業(yè)金融機構與有條件的擔保公司開展再擔保業(yè)務合作，逐步形成完備的小企業(yè)融資擔保和再擔保體系。要切實落實《省人民政府辦公廳關于加快推進中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知》（鄂政辦發(fā)〔2008〕8號）文件中規(guī)定：省每年留成給縣（市）新增稅收的50%，必須足額用于補充各地信用擔保機構的資本金。

（七）進一步加強信用環(huán)境建設。各銀行業(yè)金融機構要積極配合地方政府推動信用體系建設，增強全民誠信意識，加快建立以人民銀行的信貸登記系統(tǒng)為基礎，增加工商、稅務、質監(jiān)、司法、海關、產權登記機關、公用事業(yè)單位等其他相關職能部門的公共信息，形成完善的信息共享平臺，不斷改善信用環(huán)境。積極爭取各級政府及有關部門維護銀行合法權益、打擊查處各種非法金融活動，確保金融秩序穩(wěn)定。

主題詞：金融服務通知