第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

機(jī)關(guān)各部門(mén)，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度?，F(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)授信管理部門(mén)和專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，建立分類(lèi)管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷(xiāo)售賬管理、信用銷(xiāo)售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉(cāng)單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷(xiāo)，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過(guò)程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷(xiāo)管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷(xiāo)。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類(lèi)小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴(lài)程度。監(jiān)管部門(mén)和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問(wèn)題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開(kāi)展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問(wèn)題，傾聽(tīng)基層意見(jiàn)，傾聽(tīng)企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴(lài)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二〇〇八年八月二十九日

第二篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù).txt28生活是一位睿智的長(zhǎng)者，生活是一位博學(xué)的老師，它常常春風(fēng)化雨，潤(rùn)物無(wú)聲地為我們指點(diǎn)迷津，給我們?nèi)松膯⒌稀２灰呦ё约旱膼?ài)，敞開(kāi)自己的胸懷，多多給予，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你也已經(jīng)沐浴在了愛(ài)河里。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策

進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知 銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

機(jī)關(guān)各部門(mén)，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)授信管理部門(mén)和專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，建立分類(lèi)管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷(xiāo)售賬管理、信用銷(xiāo)售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉(cāng)單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷(xiāo)，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過(guò)程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷(xiāo)管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷(xiāo)。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類(lèi)小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴(lài)程度。監(jiān)管部門(mén)和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問(wèn)題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開(kāi)展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問(wèn)題，傾聽(tīng)基層意見(jiàn)，傾聽(tīng)企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴(lài)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二〇〇八年八月二十九日

附件信息：

版權(quán)所有 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 地址: 北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào) 郵政編碼：100140 ICP備05072642號(hào)

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服

【發(fā)布單位】中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào) 【發(fā)布日期】2008-08-29 【生效日期】2008-08-29 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考 【文件來(lái)源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

(銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào))

機(jī)關(guān)各部門(mén)，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度?，F(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)授信管理部門(mén)和專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，建立分類(lèi)管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷(xiāo)售賬管理、信用銷(xiāo)售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉(cāng)單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷(xiāo)，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過(guò)程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷(xiāo)管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷(xiāo)。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類(lèi)小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴(lài)程度。監(jiān)管部門(mén)和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問(wèn)題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開(kāi)展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問(wèn)題，傾聽(tīng)基層意見(jiàn)，傾聽(tīng)企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴(lài)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：2011中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來(lái)，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制（利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專(zhuān)業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制），按照四單原則（小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算），進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)，提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)管理建設(shè)。對(duì)于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的管理部門(mén)。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

六、鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專(zhuān)門(mén)從事小企業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)分支行或特色分支行。

七、對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核，具體包括：

（一）對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷(xiāo)等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調(diào)各地方政府、各部門(mén)進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策，完善社會(huì)信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào)）的小企業(yè)定義為準(zhǔn)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)修改后即按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施工作，并及時(shí)總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)，不斷發(fā)展完善，將實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題和建議及時(shí)反饋銀監(jiān)會(huì)。

二〇一一年五月二十五日

第五篇：關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)十條措施 改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)

2011年06月07日17:26中國(guó)新聞網(wǎng)我要評(píng)論(14)

字號(hào)：T|T

中新網(wǎng)6月7日電 據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，為進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)?！锻ㄖ饭彩畻l，主要內(nèi)容包括：

一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)。

二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

四是對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過(guò)差別化的監(jiān)管和激勵(lì)政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。(中新網(wǎng)金融頻道)

銀監(jiān)會(huì)支持商業(yè)銀行改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

2011年06月07日17:26銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)

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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)）

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來(lái)，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制（利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專(zhuān)業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制），按照四單原則（小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算），進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)，提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)管理建設(shè)。對(duì)于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的管理部門(mén)。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

六、鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專(zhuān)門(mén)從事小企業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)分支行或特色分支行。

七、對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核，具體包括：

（一）對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)

準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷(xiāo)等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調(diào)各地方政府、各部門(mén)進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策，完善社會(huì)信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào)）的小企業(yè)定義為準(zhǔn)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)修改后即按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施工作，并及時(shí)總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)，不斷發(fā)展完善，將實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題和建議及時(shí)反饋銀監(jiān)會(huì)。

二〇一一年五月二十五日