第一篇：城中村改造半市場化模式下的開發(fā)商風(fēng)險防控

城中村改造半市場化模式下的開發(fā)商風(fēng)險防控

呂士威

引言：

2010年5月24日，青島市委副書記、市長夏耕在農(nóng)村住房建設(shè)與危房改造工作現(xiàn)場會上強調(diào)，全市各級各部門要把城中村改造和加快農(nóng)村住房建設(shè)擺在更加突出的位置，確保三年完成城中村改造任務(wù)，進一步改善農(nóng)村人居環(huán)境和城鄉(xiāng)面貌。

該會議的召開，意味著青島市新一輪城中村改造熱潮的到來，同時必將釋放出大量建設(shè)用地，有人將其形容為開發(fā)商的盛宴。而凡為開發(fā)商者，誰人不希望在如此盛宴中分得一杯羹！但有利益就有風(fēng)險，開發(fā)商在這樣的盛宴中該如何操控？

一、城中村是城市化進程的必然產(chǎn)物，是城市“兩改”（舊村改造、舊城改造）對象之一。

國家目前沒有對城中村改造進行立法，因此，“城中村”一詞并無準確的法律定義。筆者綜合各地關(guān)于城中村改造的規(guī)范性文件以及改造實踐，并為方便本文論述之目的，將“城中村”定義為：位于城市建成區(qū)或規(guī)劃控制區(qū)范圍內(nèi)的，失去或基本失去耕地，但仍保有其建設(shè)用地和建筑物、居住環(huán)境未作改善且仍然實行村民自治和農(nóng)村集體所有制的村莊。“城中村”改造就是通過對這些都市里的村莊進行城市化改造，從而實現(xiàn)“農(nóng)民轉(zhuǎn)居民、村莊變社區(qū)、集體土地變國有土地、集體經(jīng)濟轉(zhuǎn)混合經(jīng)濟”的四個轉(zhuǎn)變。

從各地“城中村”改造的實踐來看，城中村改造主要有以下幾種模式：

1、政府改造模式：也稱政府全能模式，是指地方政府作為城中村改造活動的主體和責(zé)任人，包攬與城中村改造有關(guān)的所有工作的一種改造模式。政府在制定本地區(qū)城中村改造的方案與政策后，承擔(dān)城中村村民的安置責(zé)任、由財政投資解決村民住宅的拆遷補償問題，并最終通過對整合出的土地資源采取招拍掛方式出讓獲得土地增值受益。杭州城中村改造大多采用此種模式。

2、村民自改模式：是指由政府出臺改造優(yōu)惠政策指導(dǎo)城中村改造活動，由城中村村民通過民主協(xié)商、集體討論的形式?jīng)Q定有關(guān)本村改造的所有方案，并通過自籌資金、自行補償、自我安置的原則完成自我改造任務(wù)。村民自改一般由村集體經(jīng)濟實體（即村集體企業(yè)）實施，并通過轉(zhuǎn)讓、出租或經(jīng)營建成的房產(chǎn)獲利償還自籌的資金及作為村民未來生活保障。深圳市田貝村改造即采用此種模式。

3、市場化運作模式：即開發(fā)商主導(dǎo)的改造模式，地方政府公布本地區(qū)的城中村改造方案和要求，將開發(fā)用地和安置補償用地捆綁成項目，并以未來可得的土地出讓金收益（各地大多采取“拆1免2至3”即拆遷1平方米免2至3平方米土地出讓金）的優(yōu)惠條件吸引開發(fā)商參與投資建設(shè)，開發(fā)商通過招投標方式獲得城中村改造的主體資格后，通過自籌資金完成城中村村民住宅的拆遷補償、村民拆遷、安置或回遷及開發(fā)用地建設(shè)等的改造模式。珠海即采用此種改造模式。

4、半市場化運作模式：即由政府出臺政策、開發(fā)商墊付資金、村委會協(xié)助，三方共同完成城中村改造模式。這種改造模式是在前述村民自我改造模式的基礎(chǔ)上演變而來，兼有市場化運作模式的特點（將拆遷安置作

為條件捆綁在商品房用地出讓中引進開發(fā)主體），但不同的是，開發(fā)商雖然需要支付拆遷及安置補償?shù)馁Y金，但并不負責(zé)拆遷和安置工作，也不負責(zé)拆遷安置用房的建設(shè)，該種工作全部由村集體經(jīng)濟實體負責(zé)，開發(fā)商通過受讓商品房用地，并在其上開發(fā)建設(shè)銷售商品房受益。

上述四種模式中，半市場化的改造模式，不僅解決了改造資金，堅持了村民、村集體組織在改造中的主體地位，反映了大多數(shù)村民的利益訴求，而且使政府改善人居環(huán)境和生活條件的目的、開發(fā)商盈利的目的均得到了最大滿足，被譽為“和諧共贏”模式，是目前各地進行城中村改造的首選。青島大多城中村改造項目即采用半市場化改造模式。

二、青島市城中村改造程序和開發(fā)商參與模式：

根據(jù)《青島市政府關(guān)于規(guī)范城中村(居)改造工作的意見（青辦發(fā)[2006]12號）》和《青島市人民政府辦公廳關(guān)于城中村（居）改造項目招拍掛工作有關(guān)問題的通知（青政辦發(fā)[2006]90號）》的規(guī)定，青島市城中村（居）改造的基本流程如下：

以上區(qū)市政府就具體項目提出的改造方案包括拆遷安置補償方案、規(guī)劃設(shè)計方案、勞動保障方案、改造實施方案、土地配置方案等。其中安置補償方案必須征得被拆遷戶絕大多數(shù)同意。

以上國土資源部門擬定的《供地方案》除包括土地位置、面積、用途、權(quán)屬狀況、規(guī)劃條件、供地方式等內(nèi)容外，一般還包括供地條件、出讓附加條件。其中，出讓附加條件的內(nèi)容主要包括：建設(shè)和房屋主管部門提出的普通商品住房、經(jīng)濟適用住房的建設(shè)標準和銷售要求，以及正式供地手續(xù)需待項目用地范圍內(nèi)農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收、拆遷補償安置及原房地產(chǎn)權(quán)屬證件注銷工作完成后再予辦理等限制條件（因項目招拍掛時農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收等手續(xù)往往還沒有辦完）。

青島市在該基本程序下實現(xiàn)半市場化改造，一般采用以下方式：區(qū)市政府根據(jù)批準的項目改造方案，將拆遷安置作為條件與土地使用權(quán)出讓捆綁成項目整體進行招拍掛。招拍掛前，開發(fā)商與政府下屬關(guān)聯(lián)企業(yè)或政府指定的企業(yè)（該等企業(yè)為獨立法人主體，但一般會與政府有著一定的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以下簡稱“合作企業(yè)”）簽訂聯(lián)合競買協(xié)議，組成聯(lián)合體競買城中村改造項目，但兩者通過聯(lián)合競買協(xié)議進行明確分工：合作企業(yè)負責(zé)拆遷安置工作，以及拆遷安置用房和村經(jīng)濟發(fā)展用房的建設(shè)，開發(fā)商按照掛牌文件要求支付項目價款、負責(zé)商品房開發(fā)建設(shè)。聯(lián)合體競得項目后，為滿足拆遷安置需要，開發(fā)商應(yīng)按照掛牌文件要求支付項目價款，合作企業(yè)著手實施拆遷、進行安置房建設(shè)。拆遷安置完成，且征地、農(nóng)轉(zhuǎn)用審批已完成的情況下，國土資源部門就商品房用地與開發(fā)商簽訂《土地使用權(quán)出讓合同》，進入一般建設(shè)程序。

可見，青島市實現(xiàn)半市場化改造模式的實質(zhì)是由合作企業(yè)完成項目土地的一級開發(fā)和安置房、經(jīng)濟發(fā)展用房的建設(shè)，開發(fā)商承接二級開發(fā)。

三、半市場化改造模式下開發(fā)商操作要點提示：

1、開發(fā)商墊付資金的風(fēng)險及防范：

實務(wù)操作中，半市場化改造模式下開發(fā)商介入的節(jié)點往往并非在招拍掛前與合作企業(yè)簽訂聯(lián)合競買協(xié)議時，而是在區(qū)市政府編制改造方案階段——在該階段區(qū)市政府或村委為了盡快推動拆遷安置工作，使項目盡早

符合招拍掛的條件，會要求開發(fā)商支付大筆資金“啟動項目改造程序”或“用于安置補償”。開發(fā)商若拒絕支付，則該改造項目必然與其無緣，開發(fā)商若予以支付，則面臨著在項目招拍掛中失利之情況下該款項難以收回的風(fēng)險。

按照傳統(tǒng)的做法，區(qū)市政府要求開發(fā)商先期墊付資金的，一般會安排街道辦事處或其他下屬部門與開發(fā)商簽訂《土地使用權(quán)出讓合同》（或其他名目的合同），由開發(fā)商支付一定數(shù)額的保證金擔(dān)保其在該項目土地滿足一定規(guī)劃條件的情況下參加項目競買，若不參與競買，則沒收該保證金，若政府在一定時間內(nèi)未組織該項目招拍掛或規(guī)劃條件與本合同約定不符，則無息退還該保證金。

村委要求開發(fā)商先期墊付資金的，一般會與開發(fā)商簽訂《合作開發(fā)協(xié)議》（或其他名目的合同），內(nèi)容多為：雙方合作完成該城中村改造項目，其中安置用房建設(shè)資金由雙方按約定比例分擔(dān)，開發(fā)商應(yīng)承擔(dān)的資金到位后，村委實施拆遷安置，將凈地交開發(fā)商開發(fā)建設(shè)，將來雙方按照約定比例分配城中村改造項目的開發(fā)利潤。

開發(fā)商向區(qū)市政府或其下屬部門或村委按照諸如前述方式支付款項，其實質(zhì)均為墊付拆遷安置費用。但前述方式均存在合同無效的可能（需根據(jù)合同主體、內(nèi)容等進行分析評判），且開發(fā)商投入的資金亦面臨難以收回的風(fēng)險。

鑒于此，建議開發(fā)商采取適當(dāng)、簡易、安全的方式墊付款項（比如借款方式），簽訂合同時由土地使用權(quán)出讓方（區(qū)市政府）作為一方當(dāng)事人在合同中承諾將來項目招拍掛時，把償還開發(fā)商借款及利息作為競買條件之一，以確保開發(fā)商投入的資金能夠安全回收。

2、聯(lián)合競買協(xié)議應(yīng)注意的問題：

開發(fā)商與合作企業(yè)就聯(lián)合競買城中村改造項目簽訂聯(lián)合競買協(xié)議時，應(yīng)當(dāng)重點注意以下問題：

① 組成聯(lián)合體競買的情況下，聯(lián)合體成員應(yīng)當(dāng)連帶對項目掛牌主體承擔(dān)責(zé)任，若無特別約定，開發(fā)商有為合作企業(yè)的違約行為買單的風(fēng)險。因此，應(yīng)當(dāng)在聯(lián)合競買協(xié)議中明確約定在競買過程中及競得后各自的分工和職責(zé)范圍，并約定任何一方未按掛牌文件要求履行職責(zé)的，該方應(yīng)當(dāng)獨立承擔(dān)責(zé)任，因其違約導(dǎo)致另一方承擔(dān)連帶責(zé)任的，該方應(yīng)當(dāng)償付另一方承擔(dān)的責(zé)任，并賠償給另一方造成的全部損失。當(dāng)然，此等約定未必能夠?qū)箳炫迫耍芊駥剐杞Y(jié)合掛牌文件具體分析），但至少能起到在聯(lián)合體之間劃分責(zé)任的作用。

② 城中村改造項目因項目龐大、業(yè)態(tài)多樣，因此在規(guī)劃時不可能將安置房和經(jīng)濟發(fā)展用房的用地與商品房用地截然分開，往往存在商品房用地范圍內(nèi)規(guī)劃有經(jīng)濟發(fā)展用房、安置房或經(jīng)濟發(fā)展用房用地范圍內(nèi)也規(guī)劃有商品房的情形。對該種情形的解決辦法一般為：由開發(fā)商為村集體代建商品房用地范圍內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展用房、由合作企業(yè)為開發(fā)商代建安置房或經(jīng)濟發(fā)展用房用地范圍內(nèi)的商品房。前一個代建關(guān)系需要開發(fā)商競得項目后與村集體（一般由村集體經(jīng)濟實體作為當(dāng)事人）簽訂代建協(xié)議；而后一個代建關(guān)系，則需要開發(fā)商與合作企業(yè)在聯(lián)合競買協(xié)議中就相關(guān)問題進行明確約定，若簽訂聯(lián)合競買協(xié)議時已經(jīng)拿到掛牌文件，則應(yīng)共同分析代建范圍和內(nèi)容，盡可能細化約定代建工期、質(zhì)量、價款、交付及結(jié)算等內(nèi)容，以免日后就代建工程發(fā)生爭議。

3、經(jīng)濟發(fā)展用房的建設(shè)：

村經(jīng)濟發(fā)展用房指為保障村集體組織成員將來基本生活而專門出讓給村集體用于建設(shè)能夠通過經(jīng)營獲取收益的房屋，其土地使用權(quán)出讓金80%將返還村里。

通常，經(jīng)濟發(fā)展用房由村集體通過協(xié)議出讓方式受讓土地使用權(quán)、自行完成開發(fā)建設(shè)，但對于規(guī)劃在商品房用地范圍內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展用房，掛牌文件一般會要求開發(fā)商墊付出讓金，并代建經(jīng)濟發(fā)展用房（要求與商品房一并設(shè)計、建設(shè)、交付）。因此，開發(fā)商就經(jīng)濟發(fā)展用房的代建事宜與村集體簽訂代建協(xié)議，應(yīng)當(dāng)注意以下問題：

① 限制村集體對設(shè)計工作或成果（包括設(shè)計方案、施工圖紙等）提出異議的權(quán)利。因掛牌文件一般要求含經(jīng)濟發(fā)展用房的商品房用地范圍內(nèi)的設(shè)計應(yīng)當(dāng)經(jīng)村集體確認，實務(wù)中，村集體往往會濫用該項權(quán)利設(shè)置障礙，以迫使開發(fā)商同意其額外的利益要求。因此，若不對其該項權(quán)利進行適當(dāng)限制，勢必將導(dǎo)致項目建設(shè)遲延，并可能給開發(fā)商帶來重大損失（如土地閑置責(zé)任、項目滯后導(dǎo)致的管理成本增加、市場風(fēng)險等）。因此，盡可能在代建協(xié)議中明確村集體提出設(shè)計要求的時點、對開發(fā)商完成的設(shè)計成果進行確認或提出意見、建議的時點、村集體對設(shè)計內(nèi)容不予確認時的解決辦法等，避免村集體以對設(shè)計成果不滿意為由阻礙項目建設(shè)。

② 就代建事宜，掛牌文件一般會要求在經(jīng)濟發(fā)展用房經(jīng)綜合驗收合格交付給村集體后一定時間內(nèi)結(jié)算。對開發(fā)商而言，交房在先、結(jié)算在后，無疑將使其面臨可能無法收回代建費用的風(fēng)險。因此，應(yīng)當(dāng)全面、細致研究掛牌文件內(nèi)容和掛牌項目情況、掛牌條件等，盡可能從中挖掘出能夠在競得項目后與村集體簽訂代建協(xié)議時為己方設(shè)置有利條件的因素，并在代建協(xié)議中擬定適當(dāng)條款，以確保將來順利收回代建費用。

4、招拍掛時點對項目掛牌效力的影響：

從本文第二部分可知，按照青島市的實際操作，某些項目農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收等手續(xù)還沒辦完，區(qū)市政府就已啟動項目招拍掛程序。開發(fā)商競得項目后，區(qū)市政府與其簽訂《項目成交確認書》，但需要等到拆遷安置完成、有權(quán)政府批準了農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和集體土地征收且辦理了項目核準或備案、建設(shè)用地規(guī)劃許可、拆遷許可、消防、環(huán)評等前期手續(xù)，國土資源部門才與其簽訂《國有土地使用權(quán)出讓合同》。

然而，根據(jù)《土地管理法》第四十三條、《土地管理法實施條例》第二十三條和《房地產(chǎn)管理法》第八條等的規(guī)定，集體所有的土地必須經(jīng)依法征用轉(zhuǎn)為國有土地后，方可有償出讓用于項目建設(shè)。若城中村改造項目在農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收等手續(xù)沒有辦完的情況下掛牌出讓，則會因違反該等法律法規(guī)強制性規(guī)定而使掛牌活動無效。當(dāng)然，若起訴時有權(quán)政府已經(jīng)批準項目的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和集體土地征收，則掛牌活動的違法性將被補正，可以認定掛牌有效。但即使如此，為避免在《項目成效確認書》簽訂后，有權(quán)政府批準項目的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和集體土地征收前發(fā)生爭議掛牌活動被認定無效的風(fēng)險，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)盡可能要求政府在農(nóng)用地轉(zhuǎn)用和集體土地征收完成后再行掛牌。

實務(wù)操作中，開發(fā)商在項目招拍掛前與政府或村委簽訂協(xié)議、支付款項等行為還有可能被認定為在招拍掛前“就實質(zhì)性內(nèi)容進行磋商”，從而導(dǎo)致掛牌無效，這一點需要通過對協(xié)議內(nèi)容的嚴格把控來避免；開發(fā)商為了將某個項目毫無懸念的收入囊中，有時會采取諸如以租代征的方式跑馬圈地，這需要事先擬定周密的操作辦法避免該等行為的違法、違規(guī)性……總之，城中村改造項目涉及多方主體，法律關(guān)系錯綜復(fù)雜，且各主體之間就改造方案及改造的具體問題需要反復(fù)溝通和不斷修正，整個過程存在許多問題和風(fēng)險，本文

暫述其中一二以供參考，若遇具體問題還需結(jié)合項目情況進行具體分析、出具法律意見或操作方案。

（作者系德衡律師集團合伙人、項目運營部主任）

第二篇：新法下集團勞務(wù)派遣風(fēng)險防控范文

新法下集團勞務(wù)派遣風(fēng)險防控

技術(shù)安全部 敖其爾

1.調(diào)研背景

2012年12月28日，第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國勞動合同法〉的決定》，此次修訂是專門對勞務(wù)派遣制度的完善。此次《勞動合同法》的修改，將給勞務(wù)派遣制度帶來深刻的變化，主要體現(xiàn)在五個方面：一是明確了勞務(wù)派遣作為補充用工形式的定位，二是加大了對勞務(wù)派遣單位的監(jiān)管力度，三是限定了勞務(wù)派遣的實施范圍，四是加強了被派遣勞動者同工同酬等權(quán)益的保障，五是加重了勞務(wù)派遣違法行為的法律責(zé)任。

隨著新《勞動合同法》將于2013年7月1日生效，國家漸漸將包裹勞務(wù)派遣用工的“口袋”束緊，對企業(yè)降低人力成本及規(guī)避勞動法課以的簽訂無固定期限的法律責(zé)任等做法采取不容忍的態(tài)度。

勞務(wù)派遣用工的規(guī)范化和集團的用工現(xiàn)狀使得國有企業(yè)的勞務(wù)派遣用工法律風(fēng)險大大增加。如勞務(wù)派遣的崗位范圍受到嚴格限制，進一步明確同工同酬、勞務(wù)派遣用工成本增加，提高了勞務(wù)派遣單位的準入門檻。由此，守法經(jīng)營是企業(yè)的義務(wù)，集團無論從人力資源部還是法律事務(wù)部門都應(yīng)重視勞務(wù)派遣用工管理，合理規(guī)避法律風(fēng)險。

2.調(diào)研概況

目前集團擁有大量的勞務(wù)派遣用工，主要是庫倫軌枕廠和體培中心的勞務(wù)派遣工。目前，庫倫軌枕長勞務(wù)派遣用工為188人，采用兩班倒的工作制度，工作期間集中在夏季4月-10月；體培中心勞務(wù)派遣工人數(shù)為27人，工作期間為全年；勞務(wù)派遣用工形式不但解決了集團勞動力不足的問題，還有利于滿足集團的臨時性用工需求，將一些非核心的、臨時性的用工采取勞務(wù)派遣的方法，不失為一種節(jié)約財政成本的有益嘗試，也為用工當(dāng)?shù)亟鉀Q了一部分人員的就業(yè)問題。

3.好的經(jīng)驗

隨著集團業(yè)務(wù)的擴展，在勞務(wù)派遣方面取得了長足的進步，也積累了許多先進的管理理念和經(jīng)驗。

3.1比較完善的勞務(wù)派遣工日常管理制度

在日常的勞務(wù)派遣工管理的過程中，有些勞務(wù)工想來就來，想走就走，給合同管理帶來麻煩和風(fēng)險。為此，人事部門專門制定了《勞務(wù)派遣工管理制度》，嚴格試工期管理。集團與勞務(wù)派遣單位在合同中約定試工期，在試工期內(nèi)由用工單位對被派遣員工進行考核，根據(jù)該考核結(jié)果，用工單位可以得出該被派遣員工是否勝任工作、是否嚴重違反管理制度，進而決定是否繼續(xù)使用該被派遣員工。由此，有些勞務(wù)工不打招呼就離開工作場所，可

以以嚴重違反用工紀律為理由退回勞務(wù)派遣單位。

3.2健全的勞動保護機制

為保障勞務(wù)工合法的勞動保護權(quán)利，集團在勞保用品發(fā)放方面沒有節(jié)約經(jīng)費，如向庫倫軌枕廠按時定量發(fā)放暑期勞動保護用品，如茶葉、白糖、風(fēng)油精、護膚霜等，為勞務(wù)派遣工食堂安裝門簾和紗窗，配備食品防蠅罩等措施，充分保障勞動者權(quán)利。同時，集團為體現(xiàn)人文關(guān)懷，還為勞務(wù)工特別設(shè)置了夫妻房間。許多勞務(wù)糾紛就是因為勞保用品發(fā)放不到位引起傷害事故所引起的，注重勞動保護會起到“事半功倍”的效果。

3.3完備的薪酬考核機制

根據(jù)崗位設(shè)置薪酬，遵循“分類管理、科學(xué)設(shè)崗、明確職責(zé)、嚴格考核、落實報酬”，建立起基于崗位價值管理的考核、薪酬、安全管理制度。如，庫倫軌枕廠就根據(jù)工種的技術(shù)含量、勞動繁雜程度分別為攪拌工、張拉工、鉗工、修理工制訂了梯級的薪酬分配制度，并采用計件工資激勵制度。

4存在問題

在集團轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，更多的項目即將上馬，如架線桿和抑塵劑生產(chǎn)項目，勞務(wù)派遣用工必然大量存在，我們需要正視眼前面臨的問題。

4.1新法下勞務(wù)派遣單位資質(zhì)的缺乏

新《勞動合同法》公布后，經(jīng)營勞務(wù)派遣業(yè)務(wù)的勞務(wù)派遣單位的注冊資本不得低于二百萬元，實行行政許可制，對于規(guī)模小的勞務(wù)派遣單位很可能直接淘汰出局，所以集團在選擇勞務(wù)派遣單位的時候一定要看該單位注冊資本是否足夠，如果注冊資本都不夠，則行政許可肯定通不過，所以建議不要選擇。

4.2加班費問題難以解決

勞動法律規(guī)定的工時制度，一共分為三種：第一種是標準工時制度，第二種是綜合計算工時制度，第三種是不定時工作制度。第二種和第三種工時制度，是在有特殊行業(yè)、特殊工種、特定崗位上適用的工時制度，適用此工時制度需要經(jīng)過勞動保障部門的審批，否則，用工單位與勞務(wù)工之間的約定的工時制度是無效的。

在庫倫方面，無論適用哪一種工時制度都繞不開加班費的問題，為了完成路局的生產(chǎn)任務(wù)，庫倫從早上5點到凌晨3點采用兩班倒的方式生產(chǎn)，必然產(chǎn)生超勞問題。在目前無法改進生產(chǎn)工藝的前提下，支付加班費的困境無法避免。

4.3集團勞務(wù)派遣不符合“三性”審查

新法明確規(guī)定，“勞動合同用工是我國的企業(yè)基本用工形式。勞務(wù)派遣是補充形式，只能在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施”。

新《勞動合同法》將勞務(wù)派遣的臨時性限定在存續(xù)時間不超過六個月的崗位，這樣界定，那么體培中心的派遣工就不符合此類特征，庫倫的勞務(wù)工也有超期的危險；

“輔助性”指的是非主營業(yè)務(wù)崗位，這樣界定，那么體培中

心的勞務(wù)工如果從事前臺接待、擦洗等服務(wù)，則合法，如果從事如財務(wù)、人事、救生等密切涉及經(jīng)營的范疇，則不合法。而庫倫幾乎所有的勞務(wù)工都在從事企業(yè)工商注冊范圍內(nèi)的勞務(wù)活動；

“替代性”工作崗位指的是勞動工休假、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)等原因無法工作的一定期限內(nèi)，可以由其他勞動者替代工作的崗位。這點體培中心和庫倫又不符合。

“三性”中只要符合其中一條即可，而我們的企業(yè)都有走在新法的邊緣，隨時可能觸碰紅線。

5.思考與建議

勞務(wù)派遣是勞動彈性化的產(chǎn)物，屬非典型雇傭關(guān)系，所形成的關(guān)系是“三角雇傭關(guān)系”。

5.1注意勞務(wù)派遣單位資質(zhì)的審查

新法實施后，勞務(wù)派遣單位是否具有行政許可才是關(guān)鍵，用工單位一定要了解勞務(wù)派遣單位是否具備專門從事勞務(wù)派遣的專業(yè)人員、是否具備完善的管理制度等。只有防患于未然，才能避免未來勞務(wù)派遣公司無法面對巨額索賠時，勞務(wù)工會將槍口對準可能會負連帶責(zé)任的鐵盛集團。

隨著集團更多項目的上馬，如果條件允許，可以講勞務(wù)派遣工的管理納入到統(tǒng)一的平臺進行管理，體培中心、庫倫、架線桿廠和抑塵劑廠的勞務(wù)派遣工在集團進行統(tǒng)一管理。

5.2嚴肅考勤制度

在法律訴訟實務(wù)中，勞務(wù)工主張加班費的，應(yīng)當(dāng)就加班事實的存在承擔(dān)舉證責(zé)任；勞務(wù)工有證據(jù)證明用工單位掌握加班證據(jù)事實存在的證據(jù)，由用人單位承擔(dān)不利后果。舉證責(zé)任在用工單位一方，這時考勤制度就尤為重要，防止勞務(wù)工的漫天要價。

另外說明一點，計件工資并不能規(guī)避加班費問題，計件工資只是薪酬計算方面的依據(jù)，只要超過規(guī)定的勞動時間就應(yīng)支付加班費。

第三篇：角直鎮(zhèn)黨政辦公室廉政風(fēng)險防控模式

角直鎮(zhèn)黨政辦公室廉政風(fēng)險防控模式

一、目標和意義 通過深入細致開展“甪直鎮(zhèn)廉政風(fēng)險防控標準化建設(shè)”預(yù)測甪直鎮(zhèn)各項工作開展過程中存在的廉政風(fēng)險點有效識別黨員干部工作中各個環(huán)節(jié)、各個崗位可能構(gòu)成的風(fēng)險及程度使各個崗位的工作人員對自己工作的權(quán)力界限有了更清醒全面的認識使權(quán)力行使依據(jù)和權(quán)力行使流程得到了更有效的尊重和制約真正做到權(quán)為民所用。在此基礎(chǔ)上科學(xué)地配置和整合有限的監(jiān)督資源突出監(jiān)督重點形成規(guī)范化的處置措施把對權(quán)力的監(jiān)督制約貫穿于行政和業(yè)務(wù)運行的各個方面牢牢控制住主要廉政風(fēng)險并進一步創(chuàng)新和完善制度建立一套權(quán)力制約機制提升制度執(zhí)行力促進黨風(fēng)、政風(fēng)、干部作風(fēng)的全面優(yōu)化最終達到人人自覺抵御風(fēng)險的目標。為加快我鎮(zhèn)“兩個率先”步伐全面構(gòu)建和諧社會提供堅強有力的政治保證。

二、總體思路 建立防控體系。制定甪直鎮(zhèn)黨委、人大、政府廉政風(fēng)險防控模式、車坊辦事處廉政風(fēng)險防控模式甪直鎮(zhèn)機關(guān)部門廉政風(fēng)險防控模式甪直鎮(zhèn)行政村社區(qū)、主要站所、鎮(zhèn)屬企業(yè)廉政風(fēng)險防控模式二級三層次防控體系。

三、落實防控措施 針對存在的風(fēng)險點對于領(lǐng)導(dǎo)干部廉政風(fēng)險的防范主要是要加強領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督主要從以下幾個方面進行落實

一、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制

二、“三重一大”制度執(zhí)行重大事項決策制度

三、領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政有關(guān)規(guī)定

四、《甪直鎮(zhèn)規(guī)章制度》。落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制 一對領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的監(jiān)督 鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部必須按照中共中央、國務(wù)院《關(guān)于實行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的規(guī)定》【中發(fā)199816號】和《甪直鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制度》的規(guī)定落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制。1建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制 實行“黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)黨政齊抓共管紀委組織協(xié)調(diào)部門各負其責(zé)依靠群眾的支持和參與”的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制。成立由黨委一把手任組長黨委副書記和鎮(zhèn)長任副組長各單位部門一把手為成員的黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室由紀檢干事?lián)无k公室主任負責(zé)組織、協(xié)調(diào)等日常工作。2明確責(zé)任 1黨委對黨風(fēng)廉政建設(shè)負全面責(zé)任。把黨風(fēng)廉政建設(shè)作為黨建工作的重要內(nèi)容納入領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部任期目標管理與經(jīng)濟社會發(fā)展和各項業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合同部署同落實同檢查同考核。黨風(fēng)廉政建設(shè)工作考核應(yīng)占綜合工作目標考核總分值的15以上鎮(zhèn)村兩級領(lǐng)導(dǎo)班子逐級簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書每年召開一次全鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作會議部署工作、分解任務(wù)、明確責(zé)任鎮(zhèn)二級干部應(yīng)當(dāng)全部參加會議每半年聽取一次黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位及相關(guān)部門落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制工作匯報研究分析黨風(fēng)廉政建設(shè)形勢班子成員結(jié)合考核匯報本人履行”一崗雙責(zé)”情況。甪 直 鎮(zhèn) 廉 政 風(fēng) 險 防 控 模 式-4-2黨委主要負責(zé)人對黨風(fēng)廉政建設(shè)負總責(zé)。在召開會議、檢查工作、調(diào)查研究時要同時檢查指導(dǎo)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作對出現(xiàn)的黨風(fēng)廉政建設(shè)方面的傾向性問題及時研究解決對下級領(lǐng)導(dǎo)班子成員在廉潔自律中存在的苗頭性問題及時進行提醒督促改正支持紀檢監(jiān)察部門查辦案件親自批辦群眾反映涉及下級班子主要領(lǐng)導(dǎo)或其他重要問題的信訪舉報件直接指導(dǎo)重大案件的查辦參加黨風(fēng)廉政建設(shè)工作會議并講話帶頭執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律各項規(guī)定自覺接受組織和群眾監(jiān)督。3領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員根據(jù)工作分工對分管單位、部門的黨風(fēng)廉政工作負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。在部署、檢查業(yè)務(wù)工作時同時督促落實黨風(fēng)廉政建設(shè)工作對涉及分管部門、人員在業(yè)務(wù)管理、工作作風(fēng)等方面的問題和信訪舉報經(jīng)與鎮(zhèn)紀委書記商議后可進行初步了解并及時將了解的情況告知紀委書記積極配合和支持紀檢監(jiān)察部門開展工作嚴格遵守領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律各項規(guī)定自覺接受組織和群眾的監(jiān)督。4各單位部門黨委、黨總支、黨支部部門書記負責(zé)人對本單位部門黨風(fēng)廉政建設(shè)工作負有直接責(zé)任把黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求融入本部門單位的制度建設(shè)和日常管理中。貫徹“誰主管、誰負責(zé)”的原則及時傳達學(xué)習(xí)貫徹黨風(fēng)廉政建設(shè)有關(guān)文件精神落實黨風(fēng)廉政建設(shè)部門單位責(zé)任分工督促檢查本單位部門干部職工執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)規(guī)定和廉潔從政情況及時糾正和解決問題。5紀檢監(jiān)察部門對落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制負有組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督監(jiān)察職責(zé)。協(xié)助黨委組織協(xié)調(diào)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作結(jié)合本鎮(zhèn)實際研究提出黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的意見和建議每半年向黨委和黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組匯報黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實情況組織協(xié)調(diào)案件查辦工作對領(lǐng)導(dǎo)班子成員每年批辦信訪件、開展廉政談話等黨風(fēng)廉政建設(shè)工作情況進行登記建立領(lǐng)導(dǎo)干部廉政檔案。二對落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的檢查考核 鎮(zhèn)黨委及紀檢監(jiān)察、組織等部門按照“分級負責(zé)、逐級考核”的原則加強對落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的考核和監(jiān)督。鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子由區(qū)紀委、組織部統(tǒng)一考核。1紀檢監(jiān)察部門會同組織辦等部門按照《蘇州市貫徹落實lt關(guān)于實行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的規(guī)定gt的考核和追究辦法試行》和《甪直鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制度》結(jié)合領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部考核、工作目標考核一并對下一級領(lǐng)導(dǎo)班子及其成員落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和履行“一崗雙責(zé)”情況進行考核測評考核測評工作由負責(zé)考核的部門牽頭?？己私Y(jié)果分為“好”、“較好”、“一般”、“差”4個等次?？己私Y(jié)果在全鎮(zhèn)進行通報并存入廉政檔案?？己私Y(jié)果作為領(lǐng)導(dǎo)干部業(yè)績評定、獎懲和任用的重要依據(jù)作為單位部門爭先創(chuàng)優(yōu)的重要條件。對黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實不到位被評為“差”等次的領(lǐng)導(dǎo)干部予以免職一年內(nèi)不得提撥使用對評為“差”等次的領(lǐng)導(dǎo)班子實行“一票否決”取消當(dāng)年評選先進資格主要負責(zé)人在公務(wù)員考核中不得評為“稱職”及以上等次。2組織辦、紀檢監(jiān)察等部門要綜合運用檢查、信訪、述職述廉、民主生活會、廉政談話等方式對下級領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的情況進行監(jiān)督檢查。紀檢監(jiān)察部門負責(zé)對違反廉政建設(shè)責(zé)任制的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部按照《蘇州市貫徹落實lt關(guān)于實行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的規(guī)定gt的考核和追究辦法試行》規(guī)定和《甪直鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制度》規(guī)定分清集體責(zé)任和個人責(zé)任、主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任分別實行責(zé)任追究。甪 直 鎮(zhèn) 廉 政 風(fēng) 險 防 控 模 式-5-重大事項決策制度 一落實集體領(lǐng)導(dǎo)和個人分工負責(zé)制的監(jiān)督 1鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子實行集體領(lǐng)導(dǎo)和個人分工負責(zé)相結(jié)合的制度 班子成員的分工由主要領(lǐng)導(dǎo)提出初步意見在征求各班子成員意見后經(jīng)黨委會討論決定分工情況以文件或其它形式在全鎮(zhèn)公布并向上級黨委報告。領(lǐng)導(dǎo)班子成員要按照分權(quán)、制衡的原則進行分工。2區(qū)組織、紀檢監(jiān)察等部門對鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子落實集體領(lǐng)導(dǎo)和個人分工負責(zé)制的情況進行監(jiān)督檢查 鎮(zhèn)紀委、組織辦對村社區(qū)和相關(guān)部門進行監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)下級領(lǐng)導(dǎo)班子不按規(guī)定分工或未按分工履行職責(zé)的要及時向鎮(zhèn)黨委報告鎮(zhèn)黨委要責(zé)令下級村社區(qū)或相關(guān)部門進行整改逾期未整改的對其主要領(lǐng)導(dǎo)實行誡勉談話。二落實黨委會、黨政聯(lián)席會議議事規(guī)則和對鎮(zhèn)長辦公會制度的監(jiān)督 鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子要嚴格執(zhí)行黨章的規(guī)定堅持“集體領(lǐng)導(dǎo)民主集中個別醞釀、會議決定”。對重大問題決策、重要干部任免、重大項目投資決策、大額資金使用等“三重一大”問題必須由黨委會、黨政聯(lián)席會或鎮(zhèn)長辦公會集體作出決定不能個人說了算。1黨委會、黨政聯(lián)席會和研究重要事項的鎮(zhèn)長辦公會應(yīng)有三分之二以上成員到會 2議事的范圍和內(nèi)容 黨委會會議議事的范圍和內(nèi)容 1討論制訂貫徹落實黨中央、國務(wù)院和上級黨委、政府的方針政策、指示精神的措施。2討論制訂執(zhí)行黨代會決議的措施。3討論決定本鎮(zhèn)經(jīng)濟建設(shè)、社會發(fā)展、黨的自身建設(shè)、精神文明建設(shè)民主法制建設(shè)等方面經(jīng)常工作中的重要問題。4討論決定黨員的發(fā)展、教育和管理等方面的事項制定加強基層組織建設(shè)的新措施、新辦法。5根據(jù)干部管理權(quán)限討論決定有關(guān)干部的推薦、提名、調(diào)整和任免以及對干部的教育、培養(yǎng)、監(jiān)督等事項。6根據(jù)干部管理權(quán)限和有關(guān)規(guī)定討論確定干部職工考核等次討論決定干部職工的推優(yōu)、評優(yōu)、獎勵和處罰。7討論決定鎮(zhèn)人民政府須提交黨委會決定的有關(guān)事項。8討論決定以鎮(zhèn)黨委名義向上級黨組織的請示、報告向所屬黨組織發(fā)布的通知、通報以及以鎮(zhèn)黨委名義發(fā)出的其他重要文件等事項。9須由黨委會討論決定的其它事項。黨政聯(lián)席會議議事的范圍和內(nèi)容 1傳達上級組織有關(guān)重要文件、會議及指示精神。2通報本鎮(zhèn)黨委政府某些重要決議和決定研究落實具體措施。3交流上階段全鎮(zhèn)建設(shè)情況討論、布置下階段工作任務(wù)。黨政聯(lián)席會議由鎮(zhèn)黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)班子成員及人大正、副主席、鎮(zhèn)長助理參加會議由書記主持書記外出由鎮(zhèn)長主持。黨政聯(lián)席會議可根據(jù)工作需要召開。黨政聯(lián)席會議不得研究決定必須由黨委研究決定的事項不得以黨政聯(lián)席會議代替黨委會。鎮(zhèn)長辦公會議事的范圍和內(nèi)容 1傳達貫徹上級黨委、政府和本鎮(zhèn)黨委的重要指示、決定提出實施意見。甪 直 鎮(zhèn) 廉 政 風(fēng) 險 防 控 模 式-6-2研究辦理鎮(zhèn)人民代表大會主席團交辦的由代表向本級人民代表大會提出的有關(guān)政府工作的建議、批評和意見。3討論決定鎮(zhèn)人民政府職權(quán)范圍內(nèi)的有關(guān)重要問題。4討論決定經(jīng)費支出和工程建設(shè)項目實施方案。較大經(jīng)費支出和較大工程建設(shè)項目需報黨委會討論決定。5討論決定所屬各部門、村居委會的重要請示事項。6其他應(yīng)由鎮(zhèn)人民政府辦公會議審定的事項。3黨委會、黨政聯(lián)席會和鎮(zhèn)長辦公會必須按照以下程序決策 1議題確定和預(yù)告。黨委會、黨政聯(lián)席會和鎮(zhèn)長辦公會召開前由班子成員根據(jù)分管工作需要向黨委或行政主要負責(zé)人提出議定事項黨委或行政主要負責(zé)人確定會議議題半數(shù)以上班子成員提請研究的事項黨委或行政主要負責(zé)人必須列入會議議題。議題確定后應(yīng)在會議召開前向其他成員通報會議議題。無特殊情況任何人都不得在會上提出臨時動議。2咨詢論證和征求意見。涉及專業(yè)性或政策性較強的重大事項在研究決策前應(yīng)按規(guī)定組織論證涉及黨員干部切身利益的重大事項在研究決策前要廣泛征求黨員干部的意見。3醞釀討論。黨委會、黨政聯(lián)席會和鎮(zhèn)長辦公會集體討論決定重大事項時實行主要負責(zé)人末位發(fā)言制即主要負責(zé)人應(yīng)待其他班子成員廣泛討論并充分發(fā)表意見后再發(fā)表個人意見。4形成決議。主要負責(zé)人在班子成員充分發(fā)表意見的基礎(chǔ)上集思廣益歸納總結(jié)按照少數(shù)服從多數(shù)的原則形成決定、決議。黨委會在研究涉及重大決策、重要干部任免、重大項目安排和大額度資金的使用等重大事項班子難以形成統(tǒng)一意見時一般應(yīng)暫緩作出決議。經(jīng)過進一步溝通醞釀后仍然達不成一致意見的必須實行無記名票決。票決時必須有三分之二以上的班子成員參加由黨政辦主任或職能部門發(fā)放票決表當(dāng)眾回收票決表并計票黨委主要負責(zé)人當(dāng)眾公布票決結(jié)果投票贊成率達到應(yīng)參會班子成員50以上的方可形成決定或決議。主要負責(zé)人不得擔(dān)任計票人和監(jiān)票人紀檢監(jiān)察部門負責(zé)人對票決情況進行監(jiān)督。會議記錄人應(yīng)如實做好會議記錄并于會議后5個工作日內(nèi)形成會議紀要核發(fā)。5決策結(jié)果公開。班子在作出重大決策后的7個工作日內(nèi)應(yīng)將決策結(jié)果以及負責(zé)落實決策的部門和責(zé)任人進行公示黨和國家規(guī)定不得公開的除外。4黨政辦主任或其他指定人員做好會議記錄 5班子成員個人不得擅自改變集體做出的決定 參加和列席會議的人員要嚴守保密紀律不得泄露會議內(nèi)容。6紀檢監(jiān)察、組織辦、黨政辦等部門負責(zé)對下級單位部門落實黨委總支、支部會議事規(guī)則的情況進行監(jiān)督 有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)下級單位部門違反黨組織議事規(guī)則做出不當(dāng)決策的要及時向鎮(zhèn)黨委報告并提出整改意見逾期未整改的經(jīng)鎮(zhèn)黨委同意對被檢查單位部門班子主要領(lǐng)導(dǎo)實行誡勉談話限期整改。黨委議事民主決策制度 一黨委會會議一般每月召開一次如遇重要情況可隨時召開黨委會會議由書記召集主持書記不能參加會議時可委托副書記召集并主持。二黨委會會議的議題由書記確定或由書記委托副書記確定會議召開的時間、議題一般應(yīng)在會議召開兩天前通知到各委員會議有關(guān)材料一般應(yīng)同時送達凡未列入會議議題的不研究討論不搞臨時性動議。甪 直 鎮(zhèn) 廉 政 風(fēng) 險 防 控 模 式-7-三黨委會議事范圍 1貫徹執(zhí)行中央和上級黨委、政府的指示和黨代會的決議解決實施中的重大問題保證上級黨委、政府指示的貫徹實施。2對全鎮(zhèn)的改革和經(jīng)濟建設(shè)、社會事業(yè)的發(fā)展、黨的建設(shè)、社會治安綜合治理、社會主義精神文明建設(shè)等方面的重要問題作出決策。3研究分析班子成員的思想作風(fēng)建設(shè)情況和全鎮(zhèn)黨的建設(shè)、思想政治工作狀況決定黨的組織、宣傳、紀律檢查、統(tǒng)一戰(zhàn)線以及群團工作中的重要問題。4討論決定干部任免、獎懲、調(diào)動。5需要會議決定的其它事宜。四黨委會會議必須有半數(shù)以上委員到會方能舉行討論干部問題時應(yīng)在三分之二以上委員到會方能舉行。委員因故不能參加會議應(yīng)在會前請假其意見可用書面形式表達。根據(jù)工作需要黨委會會議主持人可確定有關(guān)人員列席黨委會議。五黨委會議進行表決時贊成票超過應(yīng)到會委員人數(shù)的半數(shù)為通過未到會委員的書面意見不能計入票數(shù)。會議決定每個事項的應(yīng)逐項表決推薦、提升干部和決定干部的任免、獎懲事項應(yīng)逐個表決表決可根據(jù)討論事項的不同內(nèi)容分別采取口頭、舉手、無記名投票或記名投票方式。六黨委會議應(yīng)有專人記錄并將記錄存檔作為依據(jù)。經(jīng)黨委會議討論通過的以黨委名義上報或者下發(fā)的文件由書記或書記委托副書記簽發(fā)。七對重大突發(fā)事件和緊急情況來不及召開黨委會的書記或副書記、黨委委員可臨機處置事后應(yīng)及時向黨委會報告 領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政有關(guān)規(guī)定 一對落實領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律規(guī)定的監(jiān)督 鎮(zhèn)村兩級領(lǐng)導(dǎo)干部要按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》等制度和辦法的要求規(guī)范自身行為切實遵守廉潔自律各項規(guī)定。1對違規(guī)收送現(xiàn)金、有價證券、支付憑證和金銀珠寶、房屋、汽車、高檔家用電器等貴重禮品的監(jiān)督 1重點在節(jié)假日、干部任用、經(jīng)費審批撥付、基本建設(shè)和大宗物品采購招投標、各項行政審批等時期和環(huán)節(jié)進行監(jiān)督。2對群眾舉報領(lǐng)導(dǎo)干部不遵守廉潔從政規(guī)定的按照干部管理權(quán)限由紀檢監(jiān)察部門按規(guī)定處理。各單位部門在工作中發(fā)現(xiàn)的一般性問題由紀檢監(jiān)察部門對相關(guān)人員進行誡勉談話形成書面材料存入廉政檔案違紀違法的沒收其非法所得按規(guī)定進行處理。2對利用婚喪嫁娶等事宜收錢斂財?shù)谋O(jiān)督 1重點在領(lǐng)導(dǎo)干部及親屬生日、婚喪嫁娶、喬遷新居、職務(wù)升遷、因病住院、子女升學(xué)等時間和環(huán)節(jié)上進行監(jiān)督。2事前報告、事后說明。領(lǐng)導(dǎo)干部如操辦上述事項事前一般應(yīng)向主要負責(zé)人或紀委書記報告主要負責(zé)人如操辦上述事項應(yīng)向紀委書記通報。報告通報內(nèi)容包括事項、擬辦方式、擬邀請人員及廉潔承諾并在民主生活會上和述職述廉中就辦理情況予以說明。3領(lǐng)導(dǎo)干部本人的報告應(yīng)存入廉政檔案同級組織、紀檢監(jiān)察部門發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)報告單位主要領(lǐng)導(dǎo)和.

第四篇：普惠金融視角下農(nóng)村“小額保險+小額信貸”模式風(fēng)險防控研究

普惠金融視角下農(nóng)村“小額保險＋小額信貸”模式風(fēng)險防控研究

摘要：小額信貸是21世紀的一種新的 農(nóng)村金融市場,農(nóng)民支付一定數(shù)額的貸款和規(guī)定性金融服務(wù),它必須與一個國家扶貧政策的背景相符合,它的存在和發(fā)展完善農(nóng)村金融市場。為了社會穩(wěn)定做出了重要貢獻。目前,主要通過農(nóng)村信用社的經(jīng)營模式在中國的小額信貸,以幫助農(nóng)村信用社的生存和發(fā)展,農(nóng)村信用社解決資金短缺問題。在農(nóng)村小額保險風(fēng)險模型下的金融視角的分析和提出的策略包括小額信貸,并提出了防范普惠金融視角下農(nóng)村小額保險小額貸款模式風(fēng)險的策略。關(guān)鍵詞：小額信貸；小額保險；普惠金融

研究思路：本文從小額信貸與小額保險的發(fā)展現(xiàn)狀入手，闡述了小額信貸與普惠金融的關(guān)系，分析了普惠金融下的農(nóng)村小額信貸供需關(guān)系及其失衡原因，再次對農(nóng)村小額信貸可持 續(xù)發(fā)展性及其影響因素進行了歸納，最后結(jié)合我國實際情況提出創(chuàng)建措施及建 議供有關(guān)部門參考。１選題背景

由于富人和大的企業(yè)擁有更多的金融服務(wù)機會，構(gòu)建普惠金融體系的重大使 命就是通過小額信貸或微型金融這樣新的渠道方式來為那些傳統(tǒng)金融服務(wù)顧及 不到的貧困弱勢人群提供相應(yīng)的金融服務(wù)。我國小額信貸的引進是與我國扶貧攻 堅的歷史任務(wù)密不可分，信貸扶貧一直以來是我國政府采取的一種重要扶貧形 式。自１９８６年我國開展開發(fā)式扶貧以來，一直致力于通過發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟來實現(xiàn) 幫助區(qū)域貧困人口脫貧。但由于監(jiān)督不到位，無法使扶貧資金發(fā)揮應(yīng)有效用，弱 化扶貧效果。同時，國外的小額信貸業(yè)務(wù)尤其是孟加拉格萊珉銀行的相關(guān)成功經(jīng) 驗說明，以小額信貸的形式不僅可把資本直接輸送到貧困人群，而且可以變“輸 血為造血”，有助于借款群體實現(xiàn)脫貧致富。這些實效引起了我國相關(guān)部門和專 家的關(guān)注，并開始嘗試開展小額信貸工作，推動小額信貸在扶貧攻堅戰(zhàn)中成為一 種直接而有效的工具。自我國改革開放后，我國經(jīng)濟已經(jīng)經(jīng)過數(shù)十年的持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟面貌也 發(fā)生了翻天覆地的變革，很多農(nóng)村早已脫貧，其中不少農(nóng)村地區(qū)特別是東部沿海 地區(qū)的農(nóng)村正向小康邁進。但不可忽視的是，盡管我國的城鎮(zhèn)化水平自２０世紀 ９０年代以來發(fā)展迅速，農(nóng)村人口仍然占據(jù)著主導(dǎo)地位，我國農(nóng)村貧困人口的絕 對數(shù)仍然是一個大數(shù)目。目前，我國的扶貧方式主要分為“救助式扶貧”和“開發(fā)式扶貧”，前者主 要是分款到戶、補貼到人，后者主要是通過特定的項目，充分利用當(dāng)?shù)刭Y源來進 行自我發(fā)展。通常我們把“救助式扶貧”比喻為“輸血”，而把“開發(fā)式扶貧” 比喻為“造血”。如何向農(nóng)村人口提供金融服務(wù)，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展必須要解決的 問題，一直以來也是各國政府所面臨的難題與挑戰(zhàn)。發(fā)展農(nóng)村小額信貸為解決這 一問題提供了全新的思路。小額信貸是以農(nóng)村為區(qū)域建立的一種目標完全不同于 傳統(tǒng)銀行宗旨的金融制度，它是在特定的制度和條件下，直接向目標群體提供生產(chǎn)經(jīng)營性貸款以及綜合技術(shù)服務(wù)的一種特殊信貸方式。

2、“小額保險+小額信貸”模式基本特征

這些年來我國小額信貸的發(fā)展，經(jīng)歷了從學(xué)習(xí)、借鑒、吸收等個三個過程。從時間上看，我國小額信貸發(fā)展大致包含四個階段。第一階段為１９８１年到１９９３ 年，主要是項目小額信貸試驗階段。第二階段為１９９３年到１９９６年，是項目小額 信貸與非政府組織操作并行的試驗階段。第三個階段為１９９６年到２０００年，主要 是因為政府已經(jīng)意識到小額信貸對扶貧的重要意義，于是開始實施運用小額信貸 方式來進行扶貧，并在全國多數(shù)地區(qū)大力推廣運用，成為一項重要措施。第四個 階段是２０００年以后，主要通過農(nóng)村信用合作社及民間的各類小額信貸組織，以 機構(gòu)運作模式開展小額信貸。經(jīng)歷了上述四階段的發(fā)展，我國出現(xiàn)了非政府組織 專業(yè)小額信貸、政府組織的小額信貸和正規(guī)金融機構(gòu)運作的小額信貸多元化發(fā)展 新格局。小額信貸的理念也發(fā)生了深刻的變化，過去總是認為小額信貸就是

3、研究目的及意義

3.1研究目的：當(dāng)前我國還沒有對普惠金融做出規(guī)范的相關(guān)金融法律法規(guī)，農(nóng)村金融機構(gòu)匱乏，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不足，城鄉(xiāng)金融資源的配置及其不平衡，造成農(nóng)村弱勢群體金 融需求無法得到積極響應(yīng)與滿足，在這種環(huán)境下，只有通過優(yōu)勢互補和業(yè)務(wù)競爭 等措施，打破農(nóng)村信用社在目前農(nóng)村小額信貸方面的一家獨大的局面，實現(xiàn)規(guī)范 化發(fā)展小額信貸，以達到真正滿足基礎(chǔ)個體的多元化金融服務(wù)，為建設(shè)符合“三 農(nóng)”特點的全面、廣泛、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系真正起到“補充”和“激勵”作 用，達到構(gòu)筑普惠金融的目標。3.2研究的意義：隨著小額信貸業(yè)務(wù)不斷拓展,信貸資金逐漸增多,規(guī)模逐步擴大,民間團體和國際非政府組織多形式滲入,小額信貸出現(xiàn)了業(yè)務(wù)管理混亂,信貸監(jiān)管不利,信貸程序不規(guī)范,風(fēng)險防控手段落后等現(xiàn)象,進而導(dǎo)致小額信貸風(fēng)險隨之加大。為防范和分散信貸風(fēng)險,確保小額信貸能夠可持續(xù)發(fā)展。4普惠金融相關(guān)理論

普惠金融：是指一個能全方位行之有效的為社會所有人，尤其是為那些貧困以 及低收入人口提供金融服務(wù)的體系，其內(nèi)涵包括如下三個層面：首先，普惠金融 是一種理念。只有每個人都有機會獲得金融服務(wù)，才能讓他們有機會參與到經(jīng)濟 發(fā)展中來，并實現(xiàn)共同富裕，構(gòu)建和諧社會、和諧世界。二是為了讓所有人都獲 得金融服務(wù)的機會，就必須進行金融體系創(chuàng)新，其包括制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和機 構(gòu)創(chuàng)新。三是由于大型企業(yè)和富裕的人己經(jīng)獲得了金融服務(wù)機會，因此構(gòu)筑普惠 金融體系的首要目的就是要把被傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)忽視的貧困人口納入服務(wù)范 圍中來，這也需要小額信貸和微型金融提供相應(yīng)服務(wù)于那些貧困人群和小微企 業(yè)。普惠金融不僅包含了小額信貸和微型金融扶貧的功能，而且還超越了一般金 融機構(gòu)的服務(wù)范圍，強調(diào)建立一個完整體系，不再忽略邊緣化那些有一定扶貧性 質(zhì)的金融機構(gòu)。而且，普惠金融體系提出金融機構(gòu)需將弱勢群體、產(chǎn)業(yè)、地區(qū)納 入服務(wù)對象中，并使其獲得公平的服務(wù)權(quán)益，因此普惠金融體系原則上是一種和 諧金融的表現(xiàn)，其理念是為了滿足所有人都能平等地享受金融服務(wù)，本質(zhì)上即獲 得公平的信貸機會和融資渠道使用權(quán)。但普惠金融體系并不是就等同于扶貧貸 款，扶貧貸款雖提供具有貼補性質(zhì)的貸款利率，由于實施效果不理想等原因，導(dǎo) 致貸款的還款率低；而普惠金融更強調(diào)運營上的可持續(xù)，也就是在給貧困群體提 供金融服務(wù)的同時還需要維持自身財務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展，提供的金融產(chǎn)品除了常 規(guī)存貸款業(yè)務(wù)外，還包括保險和理財?shù)?。從二者的差異可以得出，普惠金融體系 旨在針對弱勢對象日益增多的各種金融信貸需求，提供其平等享受金融服務(wù)權(quán)益 的機會，這也是目前傳統(tǒng)金融體系所不能及的。

普惠金融與小額信貸的關(guān)系： 普惠金融與小額信貸的產(chǎn)生是出于一個相同目的，即為弱勢群體提供相關(guān)信 貸服務(wù)和其他金融服務(wù)，從而使得他們抓住獲取收入的機會以便積累資產(chǎn)財富并 減少在危機和困難下的風(fēng)險，提高社會地位及收入水平。其中小額信貸主張客戶 的針對性，即針對貧困者，強調(diào)扶貧甚至于某些情況下帶有慈善的性質(zhì)，目的在于解決弱勢群體和貧困者的資金方面需求，比較少考慮機構(gòu)自身的可持續(xù)性發(fā)展，又或太過于依仗機構(gòu)外部注入資金，當(dāng)供給斷鏈時便很難繼續(xù)堅持信貸業(yè)務(wù)。伴隨小額信貸漸漸向微型金融發(fā)展，當(dāng)金融機構(gòu)不僅僅提供小額信貸金融服務(wù)時，便演變成了普惠金融。普惠金融注重貸款的還款率，注重金融機構(gòu)的可持續(xù) 性發(fā)展，注重金融服務(wù)的覆蓋面，注重發(fā)揮金融功能和完善金融體系。

普惠金融與小額保險實物關(guān)系：小額保險是依據(jù)公認的保險原理運營的，由各那些被正規(guī)金融忽略或排斥在外的農(nóng)村地區(qū)和貧困 種不同的市場主體為低收入人群應(yīng)對風(fēng)險而提供的群體。小額保險包括公認的保險原理、服務(wù)低收入一步拓展和延伸，這一理念認同的是只有將包括窮 人群和多種主體提供三大要素，具有保費低廉、條款人為對象的金融服務(wù)有機融于微觀、中觀和宏觀三 通俗易懂、手續(xù)簡單等特點。鑒于小額保險在解決低收入群體保量幫助貧困群體降低貧困程度甚至脫貧，因而向貧 障方面的積極作用，世界銀行、國際勞工組織、國際困及低收入人群提供全方位金融服務(wù)的普惠金融體保險監(jiān)督官協(xié)會、國際小額保險中心等組織和一些系的建立就成為理想目標。普惠金融體系這一偉大 保險機構(gòu)都在積極推動小額保險的發(fā)展。構(gòu)想的提出，使得為低收入群體提供金融服務(wù)進入 保險公司出于成本與收益的考慮，在傳統(tǒng)保險了一個新的階段，即從分散的微型金融機構(gòu)和金融 市場上的目標客戶主要是城市人群中的中高收入階產(chǎn)品向建立全面的具有包容性的金融體系轉(zhuǎn)變，把 層，低收入人群的保險需求往往被忽略或排斥在保小型化和邊緣化的微型金融機構(gòu)和產(chǎn)品納入到正規(guī) 險體系之外。5風(fēng)險的防范措施 5.1建立風(fēng)險補償機制。

由于農(nóng)業(yè)的投入效益低下，農(nóng)村信用社只得以高成本、低收入的方式向農(nóng)戶投放貸款，而鑒于農(nóng)村信用社擔(dān)負著農(nóng)村金融主力軍的作用，國家應(yīng)從不同角度在政策上給予傾斜支撐，讓農(nóng)村信用社在較為寬松的環(huán)境中得以發(fā)展。如減免信用社支農(nóng)貸款利息收入營業(yè)稅等。對信用社投放的農(nóng)戶小額信用貸款利息實行減免稅，既可以減少信用社支出，壯大信用社的支農(nóng)實力，同時又可以減輕農(nóng)業(yè)負擔(dān)。再比如建立農(nóng)戶貸款保險機制。農(nóng)民在貸款生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的自然災(zāi)害風(fēng)險和市場風(fēng)險是無法防范的，農(nóng)民目前的弱勢問題不能完全推向市場和完全由農(nóng)村信用社承擔(dān)，應(yīng)建立農(nóng)戶貸款的風(fēng)險基金保障制度和農(nóng)戶貸款擔(dān)保機制。5.2健全信用社內(nèi)控機制，強化貸前調(diào)查工作。

貸前調(diào)查是農(nóng)村信用社貸款管理的一向重要制度，是加強和提高農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款前必須嚴把調(diào)查關(guān)。信用社的信貸人員應(yīng)對農(nóng)戶的家庭人口、承包面積，勞力、家庭年收入、支出、資信狀況等進行認真調(diào)查，掌握第一手資料。對農(nóng)戶評級結(jié)果達成一致后，由評信小組成員簽名確認，明確責(zé)任，并聯(lián)責(zé)清收，對農(nóng)戶評信結(jié)果應(yīng)在村公務(wù)欄進行公示，接受群眾監(jiān)督。在發(fā)放貸款證過程中，應(yīng)由信貸員送證到農(nóng)戶手中，嚴禁將農(nóng)戶貸款證交由村干部或農(nóng)戶代表代送，以防止丟失、涂改、亂收費等現(xiàn)象 5.3加強農(nóng)村信用社員工的素質(zhì)建設(shè)，把不良貸款風(fēng)險降到最低

不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因多種多樣，但農(nóng)村信用社一些員工自身素質(zhì)差是造成不良貸款產(chǎn)生的首要原因。因此，農(nóng)村信用社的第一要務(wù)就是要培養(yǎng)一支素質(zhì)過硬、積極向上的信合隊伍，克服信貸投放過程中的道德風(fēng)險，加強對不良貸款的清收力度。嚴格規(guī)范貸款操作，對貸款“三查”制度落實不到位、貸款手續(xù)不完備、信貸人員與貸款戶惡意串通騙取貸款、違章貸款、人情貸款等行為，加大處罰力度，對在貸款運營過程中違法違規(guī)現(xiàn)象要嚴加查處，追究有關(guān)人員的責(zé)任，對造成貸款損失、形成不良資產(chǎn)的，要實行嚴格的“問責(zé)制”，追究貸款第一責(zé)任人的責(zé)任，最終使農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)狀況從根本上得到改觀。

第五篇：銀行遠程授權(quán)模式優(yōu)勢、風(fēng)險與防控建議

銀行遠程授權(quán)模式優(yōu)勢、風(fēng)險與防控建議

摘要：遠程授權(quán)模式是現(xiàn)代銀行建設(shè)流程銀行的重要體現(xiàn)，也是實現(xiàn)集約運營，助力網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必由之路。在國內(nèi)各銀行紛紛實施或計劃實施遠程授權(quán)模式的當(dāng)下，本文結(jié)合相關(guān)實踐，分析了遠程授權(quán)模式的優(yōu)勢、風(fēng)險點，并據(jù)以提出了規(guī)避風(fēng)險、發(fā)揮遠程授權(quán)模式優(yōu)勢的建議。

關(guān)鍵詞：遠程授權(quán) 優(yōu)勢 風(fēng)險 防控建議

銀行遠程授權(quán)是指通過現(xiàn)代信息化技術(shù)，在不改變銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易完整性的前提下，將網(wǎng)點柜員需要授權(quán)的交易畫面，業(yè)務(wù)憑證影像、身份證件影像、客戶頭像或視/音頻實時傳輸至后臺集中授權(quán)中心授權(quán)人員的終端，由后臺授權(quán)人員在自己方終端上審核并完成授權(quán)的一種柜臺運行模式。銀行實施遠程集中授權(quán)，建設(shè)集中、高效、安全的業(yè)務(wù)授權(quán)中心，是改變以網(wǎng)點為基礎(chǔ)的分散式授權(quán)布局，統(tǒng)籌配置運營資源，實現(xiàn)授權(quán)集約運營、風(fēng)險集中控制、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型的必然選擇；是銀行建設(shè)流程銀行式的運營模式的重要體現(xiàn)。據(jù)不完全了解，目前我國各層級的銀行，無論是國有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行，甚至是信用社等，主流均已實施或計劃推動遠程授權(quán)。

一、遠程授權(quán)模式的優(yōu)勢

（一）有效保障網(wǎng)點授權(quán)的獨立性

相較于傳統(tǒng)的網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)模式下上級業(yè)務(wù)管理部門僅負責(zé)制度制訂、業(yè)務(wù)指導(dǎo)，對網(wǎng)點授權(quán)的人員管理、業(yè)務(wù)管理缺乏其他有效抓手進而導(dǎo)致授權(quán)可能流于形式、授權(quán)人員與柜員串通等問題而言，遠程授權(quán)模式有效保障了授權(quán)人員的獨立性。該該模式下，授權(quán)中心人員與網(wǎng)點柜員分數(shù)不同的管理機構(gòu)，彼此權(quán)責(zé)完全獨立、差錯區(qū)別統(tǒng)計，行政上保障了授權(quán)履職的獨立性、權(quán)威性、超脫性，并結(jié)合授權(quán)任務(wù)的隨機分配規(guī)則、多人復(fù)核規(guī)則等系統(tǒng)規(guī)則，大幅降低了授權(quán)人員與網(wǎng)點柜員串通概率，以及受網(wǎng)點管理人員行政命令而違規(guī)操作的可能性，保障了銀行獨立授權(quán)制度的執(zhí)行。

（二）有效規(guī)范授權(quán)標準的一致性

較傳統(tǒng)模式下的層層轉(zhuǎn)訓(xùn)、自我總結(jié)的現(xiàn)場授權(quán)標準規(guī)范模式而言，遠程集中授權(quán)模式下，后臺授權(quán)中心一方面，通過事前統(tǒng)一的培訓(xùn)教材、集中現(xiàn)場培訓(xùn)、案例學(xué)習(xí)與研討、特殊業(yè)務(wù)規(guī)范化等手段，保障了授權(quán)人員對授權(quán)制度、操作標準理解的完全一致性；另一方面，通過在崗咨詢、事后差錯點評與分享等手段，實現(xiàn)了對授權(quán)執(zhí)行差錯的實時共享及規(guī)范，利于授權(quán)人員實時糾正對制度的錯誤理解及誤操作，有力保證了授權(quán)標準執(zhí)行的一致性。

（三）有效挖掘授權(quán)風(fēng)險案例的價值

遠程授權(quán)模式下，不僅實現(xiàn)了授權(quán)操作的集中，而且實現(xiàn)了授權(quán)風(fēng)險案例資訊的集中，集中授權(quán)中心通過對風(fēng)險案例的動態(tài)追蹤、實時分析、全面總結(jié)并全行發(fā)布風(fēng)險預(yù)警與提示，一方面，利于更好的挖掘風(fēng)險案例的潛在價值，更好的開展日常授權(quán)工作，提升全行風(fēng)險防范能力；另一方面，授權(quán)案例數(shù)據(jù)的集中分析，利于反思現(xiàn)有風(fēng)控流程、風(fēng)控手段的漏洞，進而有助于從源頭上整改、堵截潛在風(fēng)險。

（四）有效釋放全流程的授權(quán)人力

遠程授權(quán)模型下，一方面，通過標準化、規(guī)范化的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)模式，結(jié)合系統(tǒng)的自動控制校驗功能，以及授權(quán)人員的重復(fù)操作實踐，可授權(quán)提高后臺處理中心的授權(quán)人均產(chǎn)能。據(jù)了解，目前有銀行后臺授權(quán)人員的峰值授權(quán)產(chǎn)能高達日均近800筆，是現(xiàn)場授權(quán)人均產(chǎn)能的5-8倍；另一方面，遠程授權(quán)釋放了網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)人員的授權(quán)工作量，節(jié)約了現(xiàn)場授權(quán)人員在多個服務(wù)區(qū)來回奔波人力浪費、授權(quán)切換等待浪費。遠程與現(xiàn)場間的一增一減，有效釋放了全流程的授權(quán)人力。

（五）有力保障了授權(quán)風(fēng)險的控制

遠程授權(quán)模式下，遠程授權(quán)人員的獨立職責(zé)、獨立操作，保障了統(tǒng)一標準的執(zhí)行。而授權(quán)風(fēng)險案例的實時挖掘，則提高了風(fēng)險預(yù)警與防范能力；另一方面，遠程授權(quán)模式下，也釋放了網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)人員的人力，使之能夠投入相對充裕的時間運用到現(xiàn)場管理、內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)運行監(jiān)控等方面，進而強化了現(xiàn)場的風(fēng)險管控水平，保障并提升了全流程的整體風(fēng)險控制水平與能力。

二、遠程授權(quán)模式的風(fēng)險

（一）業(yè)務(wù)真實性風(fēng)險增大

遠程授權(quán)模式下，遠程授權(quán)人員僅憑網(wǎng)點柜員掃描的客戶申請影像資料、證件影像資料等，并結(jié)合相關(guān)制度判斷業(yè)務(wù)該項業(yè)務(wù)是否合規(guī)，并據(jù)以操作。較現(xiàn)場授權(quán)模式下，現(xiàn)場授權(quán)人員可通過與客戶的現(xiàn)場見證、實時溝通、證照再次核實、意愿再次核定等輔助判斷業(yè)務(wù)真實性而言，遠程授權(quán)人員因客觀條件的限制，對業(yè)務(wù)真實性的識別能力下降。對業(yè)務(wù)真實性的防范，更多的依靠網(wǎng)點柜員的自身盡職履責(zé)。

（二）現(xiàn)場輔助審核風(fēng)險增大

現(xiàn)場輔助審核是規(guī)避業(yè)務(wù)真實性風(fēng)險的一項應(yīng)對舉措，但是在實踐過程中，針對需要現(xiàn)場人員輔助審核并加蓋個人印鑒或網(wǎng)點印章的授權(quán)業(yè)務(wù)，一方面，存在網(wǎng)點輔助人員對遠程授權(quán)人員依賴度過高，部分人員只簽章不審核或?qū)⒑炚陆挥伤舜鸀閷徍耍蛘邔徍肆饔谛问降痊F(xiàn)象。另一方面，也因現(xiàn)場輔助人員相對較少授權(quán)業(yè)務(wù)，存在對制度的錯誤理解、制度更新不及時等現(xiàn)象，直接參照既往模式審核，導(dǎo)致現(xiàn)場審核的風(fēng)險點被遺漏。

（三）服務(wù)體驗風(fēng)險增加

遠程授權(quán)模式下，在業(yè)務(wù)層面，因網(wǎng)點不定期有非標準特殊業(yè)務(wù)發(fā)生，而類似要么存在制度的漏洞，要么客戶確實難以即時補充，而這類傳統(tǒng)現(xiàn)場模式下網(wǎng)點自行把握的業(yè)務(wù)，在遠程模式下新增了系列內(nèi)部審批、資料候補等流程，影響了緊急業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗；而在柜員操作層面，則因集中操作授權(quán)后授權(quán)人員與柜員間對同一業(yè)務(wù)掌握信息的不對稱導(dǎo)致的授權(quán)誤操作，以及為提高整體授權(quán)質(zhì)量、效率而新增的對柜員質(zhì)效要求、差錯認定，對遠程授權(quán)人員的產(chǎn)能、效率、差錯等考核，一定程度上強化了遠程與現(xiàn)場間的差異立場，增加了雙方的立場認知風(fēng)險及協(xié)同難度。

三、遠程授權(quán)模式下的風(fēng)險防控建議

鑒于銀行遠程授權(quán)模式較傳統(tǒng)現(xiàn)場授權(quán)模式既有優(yōu)勢，且存風(fēng)險。強化遠程授權(quán)模式下的風(fēng)險防控，以進一步創(chuàng)造遠程授權(quán)模式價值，筆者認為可從以下方面采取舉措。