第一篇：山東廣饒農(nóng)村合作銀行開業(yè)宣傳報(bào)道

山東廣饒農(nóng)村合作銀行開業(yè)宣傳報(bào)道

金秋時(shí)節(jié)人歡歌，合作金融換新顏。

金色的九月，收獲的季節(jié)。人們永遠(yuǎn)記住了這一歷史時(shí)刻——9月19日，承載著全省五萬農(nóng)信員工、四十七萬廣饒人民希冀的山東廣饒農(nóng)村合作銀行，今天終于掀起她的紅蓋頭。

山東第一家農(nóng)村合作銀行——山東廣饒農(nóng)村合作銀行正式掛牌開業(yè)。她是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立的山東省首家、全國第五家農(nóng)村合作銀行。這是深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)以來，山東首家農(nóng)村合作銀行正式亮相。

回顧過去，我們滿懷豪情；展望未來，我們信心百倍。

古老的黃河從這里入海，這里孕育出共和國最年輕的土地，在這年輕的土地上孕育出了黃河三角洲上一顆璀璨耀眼的明珠，這就是春秋時(shí)期著名的軍事家、思想家孫武的故里，歷史文化名城——廣饒。廣饒縣地處魯北平原，黃河三角洲和東營市的南部，總面積1138平方公里，耕地74.3萬畝。全縣轄6鎮(zhèn)4鄉(xiāng)3個(gè)辦事處，553個(gè)行政村，47.6萬人口，其中農(nóng)業(yè)人口37.8萬人。改革開放以來，廣饒縣經(jīng)濟(jì)和社會各項(xiàng)事業(yè)得到了持續(xù)、健康、快速發(fā)展，2003年被列入全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展30強(qiáng)。

扎根于這片熱土、服務(wù)于這方人民的廣饒縣農(nóng)村信用社，伴隨著共和國成長的腳步，經(jīng)歷了半個(gè)世紀(jì)的風(fēng)風(fēng)雨雨，以支農(nóng)富農(nóng)為己任，與全縣農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)唇齒相依，血脈相連，經(jīng)過幾代人的不懈努力，廣饒縣農(nóng)村信用社從無到有，由小變大，由弱變強(qiáng)，已經(jīng)由名不見經(jīng)傳的鄉(xiāng)村合作組織，現(xiàn)已發(fā)展成為一家實(shí)力雄厚、功能齊全、科技先進(jìn)、產(chǎn)品領(lǐng)先、機(jī)制完善、充滿生機(jī)活力的農(nóng)村合作銀行，成為支持全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的參天大樹，與全國農(nóng)村信用社一道贏得了“農(nóng)村金融的主力軍”和“聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶”之美譽(yù)。

一、光輝的歷程

廣饒縣農(nóng)村信用社建立于20世紀(jì)50年代初，經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過程，在不同時(shí)期為全縣經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

建國初期到1957年，是農(nóng)村信用社普遍建立和發(fā)展時(shí)期，由中國人民銀行統(tǒng)一管理。1951年5月，全國第一屆農(nóng)村金融工作會議結(jié)束后，我縣農(nóng)村合作事業(yè)隨即起步并得到了健康的發(fā)展。到1957年底，達(dá)到了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。

1958年到1978年，這一時(shí)期，受“大躍進(jìn)”和“文革”大環(huán)境的影響，農(nóng)村信用社管理體制幾經(jīng)波折，交由人民公社管理。

1979年到1996年，是農(nóng)村信用社恢復(fù)發(fā)展和初步改革時(shí)期。1979年，國家確定農(nóng)村信用社“既是集體金融組織，又是國家銀行的基層機(jī)構(gòu)”，接受中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。1994年，遵照國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》精神，4月5日開始與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公，同年5月24日，成立了廣饒縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，仍受中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。至1993年末，儲蓄存款余額達(dá)到19.73億元，貸款余額達(dá)到17.7億元，從1982年開始，實(shí)現(xiàn)社社有盈余。

1996年以后，縣農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展進(jìn)入了新的階段。1996年信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，人民銀行和銀監(jiān)局先后承擔(dān)起對農(nóng)村信用社的行業(yè)管理及監(jiān)管職能，縣聯(lián)社承擔(dān)起了對農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)與管理職責(zé)，并接受省市農(nóng)村金融體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的領(lǐng)導(dǎo)和管理。

2003年8月，國務(wù)院確定山東省為8個(gè)改革試點(diǎn)?。ㄊ校┲?，隨著國務(wù)院《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》的出臺，全國農(nóng)村信用社首批成立30家農(nóng)村合作銀行改革試點(diǎn)工作陸續(xù)展開，廣饒縣農(nóng)村信用社作為全省首批成立8家農(nóng)村合作銀行試點(diǎn)單位之一，走在了全省農(nóng)村信用社改革的前列。2004年6月18日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳正式批復(fù)廣饒縣農(nóng)村信用社籌建山東廣饒農(nóng)村合作銀行。2004年8月21日，全省首家山東廣饒農(nóng)村合作銀行創(chuàng)立大會勝利召開，掀開了廣饒縣農(nóng)村合作金融發(fā)展史上的光輝的一頁。

2004年9月19日，廣饒農(nóng)信人從來沒有像今天這樣生機(jī)勃勃、活力倍增。人們永遠(yuǎn)記住了這一天，全省首家、全國第五家農(nóng)村合作銀行在廣饒正式成立，它標(biāo)志著深化農(nóng)村信用社改革以來全省首家農(nóng)村合作銀行在這里誕生，幾代農(nóng)信人的夢想在這一天成為現(xiàn)實(shí)。

二、農(nóng)村金融的主力軍

廣饒縣農(nóng)村信用社堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營方向，高擎為“三農(nóng)”服務(wù)的旗幟，不斷加大支農(nóng)信貸投入，大力提高服務(wù)水平，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村全面建設(shè)小康社會發(fā)揮了重要作用，成為名副其實(shí)的農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。

搭建共贏的信用平臺。自2000年開始，縣農(nóng)信社率先與縣人行開展以爭創(chuàng)“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)”為內(nèi)容的創(chuàng)建“金融信用縣”活動，繼而在全縣引發(fā)了開展“文明信用工程”活動。近年來，積極配合縣委宣傳部、縣文明辦，深入宣傳發(fā)動，開展“文明信用戶、信用村、信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的評定工作。統(tǒng)一制作了農(nóng)村文明信用工程宣傳展板，舉辦了“文明信用進(jìn)萬家”知識競賽、“誠信廣饒”大型綜藝晚會、“實(shí)施文明信用工程懇談會”等；還利用宣傳欄、明白紙和張貼面等形式，加大宣傳教育力度，大力營造爭做文明信用戶，爭創(chuàng)文明信用村的濃厚輿論氛圍，使“文明信用工程”在全縣農(nóng)村日益深入人心，使農(nóng)村文明信用工程扎實(shí)推進(jìn)。

“農(nóng)民有什么樣的金融需求，我們就提供什么樣的金融服務(wù)”。以“文明信用工程”為切入點(diǎn)，開通貸款“綠色通道”。相繼推出了貸款證、聯(lián)戶聯(lián)保貸款、小額農(nóng)戶信用貸款和“一聯(lián)三送”等一系列特色服務(wù)，對評出的“文明信用村、戶”優(yōu)先發(fā)放小額信用貸款，堅(jiān)持“服務(wù)到位，資金到位，優(yōu)惠政策到位”，做到金融支持，實(shí)現(xiàn)共同富裕。同時(shí)積極實(shí)施“金色農(nóng)業(yè)工程”、“溫暖工程”，采取靈活的信貸扶持政策，引導(dǎo)、扶持下崗職工自謀就業(yè)門路，拓寬再就業(yè)渠道。發(fā)放“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款證”55564個(gè)；建立聯(lián)戶聯(lián)保小組5326個(gè)；全社已設(shè)立了70個(gè)“信貸專柜”，“貸款綠色通道”在所有營業(yè)室內(nèi)開通。一系列行之有效措施的實(shí)施，有效地調(diào)動起了農(nóng)戶、工商戶、民營企業(yè)、社會各界參與的熱情。目前，全縣評定文明信用村278個(gè)、信用戶21685戶、信用企業(yè)44個(gè)、文明信用工商戶267個(gè)，文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)6個(gè)。

加大對全縣農(nóng)業(yè)的信貸收入，累計(jì)投放基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)貸款3.4億元，用于全縣農(nóng)業(yè)春耕夏播、澆水施肥以及購買先進(jìn)農(nóng)機(jī)設(shè)備、興修農(nóng)田，占農(nóng)業(yè)貸款總投放額的19%；累計(jì)貸款10.9億元用于支持蔬菜、畜牧、水產(chǎn)、花卉、桑蠶、冬棗等產(chǎn)業(yè)的“訂單農(nóng)業(yè)”發(fā)展，支持農(nóng)戶6.3萬戶簽訂生產(chǎn)訂單8.2萬份，支持戶數(shù)占發(fā)展訂單農(nóng)戶數(shù)的76%；根據(jù)各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不同情況，各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不同情況，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社積極支持地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，有力地促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程；確定華譽(yù)集團(tuán)、凱銀集團(tuán)、馳中集團(tuán)和圣源公司等23家企業(yè)作為重點(diǎn)支持對象，積極支持“農(nóng)”字號龍頭企業(yè)建設(shè)，支持走“公司＋農(nóng)戶”的路子；相繼開辦了助學(xué)、婚嫁、購宅建房和購置高檔消費(fèi)品貸款新業(yè)務(wù)，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域。自2003年初至目前，全社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款19.8億元，大力支持了全縣個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。按照“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，對有技術(shù)、懂管理及科技含量高的項(xiàng)目優(yōu)先扶持，現(xiàn)已初步形成了橡膠、制糖、鞋業(yè)、商品批發(fā)等八大個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)群體。自去年初到目前，全社累計(jì)發(fā)放民私營經(jīng)濟(jì)貸款28.6億元支持優(yōu)勢企業(yè)的發(fā)展。累計(jì)發(fā)放貸款39.6億元，重點(diǎn)支持了大王鎮(zhèn)永泰、金嶺、華星等五大集團(tuán)、稻莊鎮(zhèn)的西水、大海和華驁集團(tuán)。

打造堅(jiān)強(qiáng)的戰(zhàn)斗堡壘。縣農(nóng)信社把培養(yǎng)一支素質(zhì)高、作風(fēng)硬、業(yè)務(wù)精的信合隊(duì)伍，作為信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。完善了《廣饒縣農(nóng)村信用聯(lián)社黨建工作作制度》，使黨風(fēng)廉政建設(shè)、“青年文明號”、“文明單位”、“三級聯(lián)創(chuàng)”等創(chuàng)建活動在全社形成了上下配合、齊抓共管的格局。開展當(dāng)一名公仆、樹一身正氣、創(chuàng)一流業(yè)績、樹一面旗幟的“四個(gè)一”活動和“愛崗、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)、興社”活動。在黨員中廣泛開展了“五個(gè)一”演員教育活動。一起重溫一遍入黨申請、舉行一次入黨宣誓、進(jìn)行一次革命傳統(tǒng)教育、開展一次廉潔自律教育、繳納一次特殊黨費(fèi)，有聲有色的系列教育活動，帶動了全社員工積極參與“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動的開展。2003年2月份在青島大學(xué)的協(xié)助下成立了廣饒縣農(nóng)村信用社終身教育學(xué)校，制定了學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)了干部職工的教育培訓(xùn)工作，并每季度舉行一次青工業(yè)務(wù)技能比賽，幫助青年崗位成才，全社形成了“比、學(xué)、趕、幫、超”的濃厚氛圍，使全員的工作作風(fēng)大大提高，形成了心往一處想、勁往一處想、勁往一處使的團(tuán)隊(duì)精神。一系列活動的開展，為建立一支政治過硬、作風(fēng)清正、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)優(yōu)良的優(yōu)秀員工隊(duì)伍提供了思想保證，更為精神文明建設(shè)的深入開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?？h聯(lián)社黨委下轄14個(gè)獨(dú)立黨支部，黨員142名，占職工總數(shù)的44%。在近幾年的年度民主測評中，社班子成員群眾滿意率均在98%以上，連續(xù)三年被市人行農(nóng)金體改辦評為思想政治工作“先進(jìn)單位”。2人次被人行濟(jì)南分行授予省級“青年崗位能手”、28人次被市

人行農(nóng)金體改辦授予市級“青年崗位能手”、30人次被授予“巾幗建功先進(jìn)個(gè)人”、22人次被當(dāng)?shù)攸h委授予“模范共產(chǎn)黨員”榮譽(yù)稱號。2004年，縣農(nóng)村信用社的領(lǐng)頭人馬立軍同志被授予市級“勞動模范”、全市“十大杰出青年”。

營造良好的經(jīng)營機(jī)制。2001年，以馬立軍同志為領(lǐng)頭雁的廣饒農(nóng)信社決策者們以改革者的氣魄，在全縣信用社推行了人事用工制度改革，遵循“能者上、平者讓、庸者下”的原則，制定、實(shí)施了《廣饒縣農(nóng)村信用社中層管理人員競聘上崗和員工優(yōu)化組合實(shí)施方案》，對所有信用社主任和聯(lián)社各部經(jīng)理實(shí)行競爭上崗，一般員工優(yōu)化組合，毫不留情地的將“鐵飯碗、鐵交椅、人情網(wǎng)”全部打破，出臺了“工效掛鉤”分配制度和員工崗位確定不同的收入分配水平，使收入分配與貢獻(xiàn)掛鉤、與工作業(yè)績掛鉤，拉開了各個(gè)單位及本單位員工之間的收入分配差距，在全社上下營造了一種激勵上進(jìn)、競爭向上的動力機(jī)制。

改革，把農(nóng)信社的每一個(gè)員工都調(diào)動起來，讓每一根神經(jīng)都興奮起來。

對單位實(shí)行《雙千分考核辦法》，對管理人員實(shí)行《主任末位淘汰辦法》，對員工實(shí)行《人事末位淘汰辦法》，利益方面實(shí)行《市場經(jīng)理制》并工效掛鉤。同時(shí)通過對員工每年4個(gè)季度的業(yè)績進(jìn)行考評和民主評議，成績好的確定為后備干部，末位的淘汰到下級次的崗位工作，極大調(diào)動了全體員工的爭先創(chuàng)優(yōu)、干事創(chuàng)業(yè)的工作積極性，一年四季堅(jiān)持7點(diǎn)上班，并實(shí)行班前操、班前會制度，中午值班，營業(yè)部晚上延時(shí)服務(wù)已成全社員工的自覺行動，全社形成了以“勤、智”為內(nèi)容的核心競爭優(yōu)勢，創(chuàng)出了“節(jié)奏快、效率高、風(fēng)氣正”獨(dú)特的廣饒農(nóng)信品牌，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

塑造文明的企業(yè)品牌。全社把營造優(yōu)秀的企業(yè)文化作為推動企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，大力塑造企業(yè)形象和員工隊(duì)伍形象。緊緊扣住建設(shè)職業(yè)文明這一主題，不斷改善服務(wù)水平。開展了“樹立公眾形象年”活動，評選廣饒農(nóng)信“十佳服務(wù)明星”、“十佳服務(wù)明星單位”活動，以豐富多彩的創(chuàng)建活動樹形象。在全體員工中開展了“三個(gè)教育、三個(gè)樹立、三個(gè)克服”?！叭齻€(gè)教育”就是要加強(qiáng)愛崗敬業(yè)的素質(zhì)教育；為人民服務(wù)的宗旨教育；艱苦奮斗的作風(fēng)教育?！叭齻€(gè)樹立”就是樹立服務(wù)興社的思想；樹立小農(nóng)業(yè)大發(fā)展的思想；樹立廉潔勤政的思想?！叭齻€(gè)克服”就是克服驕傲自滿的思想；克服畏難發(fā)愁的思想；克服不思進(jìn)取的思想。以達(dá)到凝聚人心、鼓舞士氣，激勵員工團(tuán)結(jié)奮斗、努力拼搏，不斷提高企業(yè)的整體素質(zhì)和市場競爭力的目的。結(jié)合全縣開展的解放思想、跨越發(fā)展大討論活動，在全社開展了“學(xué)習(xí)先進(jìn)找差距，解放思想促發(fā)展”活動，開展了“四比、四看”活動：一是比學(xué)習(xí)，看整體素質(zhì)；二是比干事，看工作實(shí)績；三是比創(chuàng)新，看工作亮點(diǎn)；四是比服務(wù)，看滿意程度。積極組織開展內(nèi)容豐富、健康向上的群眾性文體活動，制定了建設(shè)學(xué)習(xí)型、服務(wù)型、創(chuàng)新型現(xiàn)代化金融企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，增強(qiáng)了全社干部職工的責(zé)任感和使命感，在全社上下形成了人心順、人氣旺、思路寬、辦法多，調(diào)動了全社員工想干事、能干事、干成事的積極性，加快了全縣農(nóng)村信用社發(fā)展步伐。全縣已有4個(gè)信用社被評為市“規(guī)范化服務(wù)站所”，有8個(gè)信用社被評為縣、市級以上“青年文明號”，1個(gè)信用社被評為省級“青年文明號”，有2個(gè)信用社被縣委授予“先進(jìn)基層黨組織”，3個(gè)信用社被評為“基層滿意的鄉(xiāng)鎮(zhèn)站所”，縣聯(lián)社被評為“群眾滿意的縣直部門”。

三、驕人的業(yè)績

改革使農(nóng)村信用社煥發(fā)了勃勃生機(jī)，特別是自2000年來的短短4年多時(shí)間，廣饒縣農(nóng)村信用社以令同行、同業(yè)、社會所一致公認(rèn)的一流業(yè)績，在魯豫兩省農(nóng)信系統(tǒng)成為一道亮麗的風(fēng)景線。

2003年8月末，全社各項(xiàng)存款余額達(dá)到35.3億元，較年初增長9.5億元，增長率36.8%，各項(xiàng)存款總量是自建到2000年初49年的4.6倍，市場占有率達(dá)到43%，存款總量、增量居全縣各金融機(jī)構(gòu)和全市農(nóng)信系統(tǒng)之首。

各項(xiàng)貸款余額達(dá)到28.98億元，較年初增長了7.4億元，增長率34.42%，各項(xiàng)貸款總額是自建社到2000年初49年的4.8倍，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

全社不良貸款占比1.89%，較2000年初的14.07%持續(xù)下降了12.18個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量居魯豫兩省縣區(qū)聯(lián)社之首，令全國金融業(yè)刮目相看。

2003年實(shí)現(xiàn)利潤2008萬元；應(yīng)付利息備付率達(dá)到3.01%；資本充中率達(dá)到12.81%；總資產(chǎn)達(dá)到48.6億元。綜合實(shí)力列全省農(nóng)信系統(tǒng)前茅，2002年被評為一級一等社；今年月末，全社實(shí)現(xiàn)利潤4923萬元，總資產(chǎn)達(dá)到61億元，所轄信用社全部盈余。

春華秋實(shí)。自2000年持續(xù)4年被評為全市農(nóng)信系統(tǒng)“先進(jìn)單位”；2001年授予縣級“文明單位”、2002年被授予市級“文明單位”、2003年被授予省市“文明單位”榮譽(yù)稱號；2004年被市委授予“基層滿意的縣區(qū)涉農(nóng)部門”；連續(xù)3年被縣委、縣政府授予“重大貢獻(xiàn)企業(yè)”榮譽(yù)稱號。

這，不能不說是一個(gè)奇跡。

新上任的山東農(nóng)村合作銀行董事長馬立軍同志面對取得的成績這樣說道：我們在經(jīng)營方面取得的令人滿意的成績，這主要得益于各級領(lǐng)導(dǎo)和社會各界的大力支持，得益于我們有一個(gè)團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)的班子帶出了一支能拼善干的員工隊(duì)伍，得益于對市場經(jīng)理制的靈活運(yùn)用，得益于開展文明信用工程創(chuàng)造的良好社會環(huán)境，得益于我們不懈努力在社會上引起的轟動效應(yīng)，得益于全員對農(nóng)信事業(yè)的執(zhí)著追求。

四、美好的未來

業(yè)績突出，引起省、市、縣各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注，2004年被確定為全省首批成立農(nóng)村合作銀行的試點(diǎn)單位。期間省銀監(jiān)局王進(jìn)城局長，省聯(lián)社黨委書記、理事長宋文瑄同志先后到廣饒縣農(nóng)村信用社調(diào)研，充分肯定了成績，對改革和發(fā)展提出了很高的要求和期望，廣饒農(nóng)信社一手抓改革，一手抓發(fā)展。在農(nóng)村金融體制改革中先行一步、贏得先機(jī)的廣饒農(nóng)信社已順利完成廣饒農(nóng)村合作銀行的組建工作。新成立的山東廣饒農(nóng)村合作銀行擁有員工435人，下設(shè)7部、11家支行、58處分理處。

鯤鵬振翅九萬里，扶搖直上沖九天。站在新的歷史起點(diǎn)，形象全新的廣饒農(nóng)村合作銀行將以鄧小平理論“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以深化改革為動力，不斷創(chuàng)新工作思路，秉承“發(fā)展、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)、守信”的經(jīng)營理念，以“節(jié)奏快、效率高、風(fēng)氣正”獨(dú)特品牌，把廣饒農(nóng)村合作銀行建設(shè)成為資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益、管理和服務(wù)水平一流的金融機(jī)構(gòu)，在支農(nóng)富農(nóng)中再展鴻圖，在支持和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中再立豐碑！

（一）市場定位

廣饒農(nóng)村合作銀行是由自然人、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，自主開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村及縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力的金融支持。

（二）發(fā)展戰(zhàn)略

扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、面向農(nóng)民、輻射城鄉(xiāng)，以自身效益和社會效益最大化為經(jīng)營目標(biāo)，把廣饒農(nóng)村合作銀行建成一個(gè)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益、管理和服務(wù)水平一流的現(xiàn)代化金融企業(yè)。

（三）經(jīng)營理念

發(fā)展、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)、守信

（四）發(fā)展規(guī)劃

山東廣饒農(nóng)村合作銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，依法自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束；遵守國家法律和行政法規(guī)，執(zhí)行國家的金融方針政策，并依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃如下：

1.存款規(guī)模：全行各項(xiàng)存款余額至2004年末達(dá)到35億元、到2005年末達(dá)到43億元、到2006年末達(dá)到53億元、到2007年末達(dá)到66億元，分別較上年增加10億元、8億元、10億元、13億元。

2.貸款規(guī)模：到2004年末各項(xiàng)貸款達(dá)到28億元，其中農(nóng)業(yè)貸款不低于21億元；2005年末各項(xiàng)貸款達(dá)到34億元，其中農(nóng)業(yè)貸款不低于25.5億元；2006年末各項(xiàng)貸款達(dá)到42億元，其中農(nóng)業(yè)貸款不低于31.5億元；2007年末各項(xiàng)貸款余額達(dá)到53億元，其中農(nóng)業(yè)貸款不低于40億元。

3.資產(chǎn)質(zhì)量：不良資產(chǎn)逐年下降，2004年末占比控制在2%以內(nèi)；2005年末占比控制在1.8%以內(nèi)；2006年末占比控制在1.5%以內(nèi)；2007年末占比控制在1%以內(nèi)。

4.資本充足率：到2004年末達(dá)到10%、2005年末達(dá)到9.50%、2006年末達(dá)到8.15%、2007年末達(dá)到8.17%。核心資本充足率不低于4%。

5.經(jīng)營效益：到2004年末實(shí)現(xiàn)總收入19000萬元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤4000萬元；2005年末實(shí)現(xiàn)總收入21200萬元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤6000萬元；2006年末實(shí)現(xiàn)總收入24500萬元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤8000萬元；2007年末實(shí)現(xiàn)總收入27800萬元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤10000萬元。

雄關(guān)漫道真如鐵，如今邁步從頭越。我們堅(jiān)信，在省聯(lián)社和各級黨政的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在國家銀行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行的監(jiān)管指導(dǎo)下，在社會各界的關(guān)心支持下，經(jīng)過全縣農(nóng)合行員工的共同努力，廣饒農(nóng)村合作銀行的發(fā)展前景將會更加美好和廣闊！在新的征程中一定會煥發(fā)出更加絢麗的光彩，照亮廣饒，照亮齊魯，書寫帶回輝煌的篇章。

第二篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料六

農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料六

11、**農(nóng)村合作銀行授信管理暫行辦法

第一章

總則

第一條

為提高**農(nóng)村合作銀行（以下簡稱“本行”）市場競爭能力，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》及有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱授信，指**農(nóng)村合作銀行對本行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并與本行有信用業(yè)務(wù)關(guān)系，或申請建立信用關(guān)系的單一法人客戶確定最高綜合授信額度，具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保等。

第三條

本行實(shí)施授信遵循主體統(tǒng)一、區(qū)別對待、動態(tài)調(diào)整、權(quán)限管理的原則，規(guī)定對客戶的最高余額限度。第二章

授信額度核定

第四條

除本行章程另有規(guī)定外，對單一法人客戶最高綜合授信額度核定如下： ㈠對AA級與AAA級客戶，核定最高綜合授信額度后，其資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%。測算公式為：

資產(chǎn)負(fù)債率＝

（負(fù)債總額－本行現(xiàn)有信用余額）＋最高綜合授信額度

≤70%（資產(chǎn)總額－本行現(xiàn)有信用余額）＋最高綜合授信額度

㈡對A級客戶，核定的最高綜合授信額度不得超過客戶提供的抵押物變現(xiàn)值的70%、或質(zhì)押物現(xiàn)值的90%、或他人100%保證擔(dān)保，對信用總量超過規(guī)定的客戶，要逐步壓縮達(dá)到規(guī)定要求。

㈢對B級與C級客戶，原則上只收不放。

第五條

核定客戶最高綜合授信額度后，本行可根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和市場變化，對客戶超過最高綜合授信額度的信用需求實(shí)行特別授信。

第六條

對由多個(gè)法人組成的企業(yè)集團(tuán)或集團(tuán)性關(guān)聯(lián)企業(yè)，本行在分別確定集團(tuán)內(nèi)各法人企業(yè)的最高綜合授信額度的基礎(chǔ)上，確定對該集團(tuán)客戶的總體最高授信額度。

第七條

本行對單個(gè)客戶以貸款、貼現(xiàn)、擔(dān)保、承兌等不同方式授信的額度之和，不得超過對該客戶的最高授信額度。第八條

最高綜合授信額度一年一定。第三章

授信的管理

第九條

本行授信的對象，必須符合下列條件： ㈠符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好； ㈡社會形象良好；

㈢建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度；

㈣經(jīng)本行信用等級評定為AA級和AAA級的客戶。第十條

授信操作程序包括：

㈠授信申請?？蛻粝蜷_戶行提出書面授信申請，并提供相關(guān)資料，包括公司及其下屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)章程、房產(chǎn)、地產(chǎn)權(quán)屬證書、固定資產(chǎn)、實(shí)收資本、向外投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、其他應(yīng)付賬款等清單及開戶、貸款銀行分布情況。

㈡授信管理與調(diào)查。開戶行受理后，對客戶提交的資料和實(shí)際經(jīng)營情況及擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查評估，擬定最高授信方案，上報(bào)審批。

㈢授信審查與審批?？傂行刨J審批委員會審查后，向行長或經(jīng)授權(quán)的副行長提交意見，由行長或授信副行長審批，超過其審批權(quán)限的報(bào)董事會或股東代表大會審議決定。

㈣辦理擔(dān)保手續(xù)。各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門就批準(zhǔn)的最高授信額度辦理最高額保證或最高額抵押擔(dān)保手續(xù)。對統(tǒng)一授信有效期內(nèi)發(fā)生的超過最高額擔(dān)保的單筆業(yè)務(wù)，有權(quán)要求客戶提供相應(yīng)的擔(dān)保。

㈤最高授信額度確定后，由總行下發(fā)最高授信額度通知書（見附件）。在分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門審批權(quán)限范圍內(nèi)的，由分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門審批。超過分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門其單筆業(yè)務(wù)發(fā)放權(quán)限的需報(bào)總行審批。

㈥分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)完善貸款擔(dān)保手續(xù)，做好跟蹤檢查，嚴(yán)密關(guān)注企業(yè)動態(tài)，確保信貸資金安全。

第十一條

授信有效期滿后，分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)及時(shí)對客戶統(tǒng)一授信情況進(jìn)行總體評價(jià)，并提出改進(jìn)和加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理的意見及下一最高授信額度和授信管理方式，上報(bào)信貸審批委員會。

第十二條

本行授信審批權(quán)限集中在總行，分支機(jī)構(gòu)不得對單一法人客戶或集團(tuán)客戶授信。

第十三條

授信額度是商業(yè)銀行對企業(yè)規(guī)定的內(nèi)部控制信用的最高額度，不是計(jì)劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，一般只在銀行內(nèi)部掌握使用，但因改善優(yōu)秀企業(yè)服務(wù)等原因確需告知授信企業(yè)的可以采取口頭或書面形式通知。

第十四條

對關(guān)聯(lián)股東的授信，應(yīng)告知董事會和監(jiān)事會，并作出相應(yīng)的信息披露制度。

第四章

授信變更與終止

第十五條

如發(fā)生下列情況，授信人要及時(shí)調(diào)整直至取消授信額度： ㈠受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風(fēng)險(xiǎn)； ㈡受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營困難和風(fēng)險(xiǎn)； ㈢市場發(fā)生重大變化；

㈣貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整；

㈤客戶發(fā)生重大經(jīng)營問題，出現(xiàn)貸款逾期、欠息、或有資產(chǎn)墊付等違約事項(xiàng)發(fā)生，并在本行要求限期履約仍未踐約；

㈥客戶產(chǎn)權(quán)關(guān)系和經(jīng)營體制發(fā)生重大變化，并有可能導(dǎo)致客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)； ㈦客戶挪用或轉(zhuǎn)移銀行信用；

㈧客戶從他行獲得追加信用額度后，本行原則上應(yīng)相應(yīng)減少信用額度； ㈨其他應(yīng)改變授信額度的情況。

㈩授信人認(rèn)為需要終止授信的其他情形。第十六條

授信的變更程序

㈠授信期間，受信人在業(yè)務(wù)發(fā)展需要擴(kuò)大授信限額的，由受信人向開戶行申請，開戶行審核后提出授信變更建議上報(bào)審批。

㈡發(fā)生本辦法第十五條變更事項(xiàng)的，授信人應(yīng)及時(shí)予以變更（或撤銷）。第十七條

如有下列情況之一，授信將自動終止： ㈠授信期限屆滿； ㈡授信被撤銷； ㈢受信人發(fā)生分立、合并、被撤銷或槐涓? ㈣實(shí)行新的授信制度或辦法；

㈤授信人認(rèn)為需要終止授信的其他情形。第五章

罰則

第十八條

對發(fā)生以下情形之一的，應(yīng)追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的行政與經(jīng)濟(jì)責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)追究有關(guān)人員刑事責(zé)任。㈠非信貸部門審查核定客戶授信額度； ㈡越權(quán)審批客戶授信額度；

㈢未經(jīng)批準(zhǔn)向客戶提供銀行信用；

㈣參與或默許客戶編制假財(cái)務(wù)報(bào)表，以幫助客戶獲得授信額度； ㈤對客戶發(fā)生的重大變化不及時(shí)報(bào)告，以致造成銀行信貸資金損失。第六章

附則

第十九條

本辦法由**農(nóng)村合作銀行董事會負(fù)責(zé)解釋。

附件：

**農(nóng)村合作銀行最高授信額度通知書

公司：

根據(jù)貴公司的經(jīng)營狀況、管理水平和發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)我行審查決定對貴公司確定如下授信額度：

一、流動資金貸款

人民幣流動資金貸款總額可以達(dá)到

萬元。貸款方式根據(jù)資金用途和風(fēng)險(xiǎn)度確定。

二、票據(jù)承兌

在我行辦理承兌的銀行承兌匯票總額可以達(dá)到

萬元。

三、票據(jù)貼現(xiàn)

在我行辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票總額可以達(dá)到

萬元。在上述授信額度內(nèi)，貴公司可申請辦理業(yè)務(wù)。

本通知僅限于貴公司使用，不作為貸款承諾，對其他企業(yè)也不具有融資或擔(dān)保的效力。

**農(nóng)村合作銀行

二ＯＯ 年

月

日

第三篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料九

農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料九

9、**農(nóng)村合作銀行審計(jì)管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對**農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）審計(jì)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)審計(jì)工作規(guī)范化、制度化，促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國審計(jì)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法規(guī)及本行章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本行內(nèi)設(shè)審計(jì)部，在本行負(fù)責(zé)人和上級審計(jì)部門的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)對全行審計(jì)工作的組織與實(shí)施。

第三條

審計(jì)部門依據(jù)本辦法和有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，檢查、審計(jì)、監(jiān)督、評價(jià)和審計(jì)處理本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)收支、會計(jì)核算或其他特定項(xiàng)目的行為；對業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督，以促進(jìn)本行提高經(jīng)營管理水平和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。第二章

審計(jì)工作職責(zé)和權(quán)限

第四條

審計(jì)部門履行以下工作職責(zé)：

㈠負(fù)責(zé)制訂本行審計(jì)工作計(jì)劃和審計(jì)工作規(guī)范，負(fù)責(zé)編制審計(jì)工作總結(jié)報(bào)告； ㈡負(fù)責(zé)對本行內(nèi)部控制制度的健全性、有效性以及風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范的科學(xué)性、有效性進(jìn)行審計(jì)評估；

㈢負(fù)責(zé)審計(jì)各業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)對有關(guān)金融法律、法規(guī)和上級規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行情況；

㈣負(fù)責(zé)對各業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人或重要崗位人員進(jìn)行在任或離任審計(jì)；

㈤負(fù)責(zé)對各職能部門工作人員依法履行崗位職責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

㈥負(fù)責(zé)對審計(jì)監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題及其責(zé)任人提出處理意見和建議； ㈦負(fù)責(zé)審計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；

㈧負(fù)責(zé)審計(jì)人員的崗位學(xué)習(xí)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)審計(jì)理論研究等； ㈨負(fù)責(zé)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系工作；

㈩單位領(lǐng)導(dǎo)和上級部門交辦的其他審計(jì)事項(xiàng)。

第五條

根據(jù)工作需要，有權(quán)要求各業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)定期或不定期報(bào)送有關(guān)文件、賬表、憑證及計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理資料。

第六條

審計(jì)部門實(shí)施審計(jì)時(shí)，有權(quán)審查與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的資料，包括各種會計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表、預(yù)算、決算、經(jīng)營計(jì)劃及各類業(yè)務(wù)文件、資料、會計(jì)記錄等，根據(jù)需要可以復(fù)制有關(guān)證明材料；對被審計(jì)部門的賬表及保管的現(xiàn)金、有價(jià)證券、貴重物品、契約合同等，必要時(shí)經(jīng)批準(zhǔn)可以先封后查。

第七條

審計(jì)部門對審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)向被審計(jì)部門和有關(guān)人員進(jìn)行質(zhì)詢并索取有關(guān)證明材料，有關(guān)部門和人員應(yīng)如實(shí)反映情況或提供資料，不得瞞報(bào)、誤報(bào)、漏報(bào)。

第八條

審計(jì)部門有權(quán)制止被審計(jì)部門正在進(jìn)行的有關(guān)損害國家利益、集體利益和本行利益，以及違反有關(guān)法律法規(guī)和本行規(guī)章制度的行為；制止無效時(shí)，有權(quán)要求中止有關(guān)當(dāng)事人的職權(quán)。

第九條

審計(jì)部門有權(quán)對違反國家有關(guān)法律、法規(guī)及本行規(guī)章制度的行為，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出糾正和處理意見；對造成重大責(zé)任事故和經(jīng)濟(jì)損失的有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，必須提出處理意見和建議。第十條

在實(shí)施審計(jì)過程中有權(quán)對被審計(jì)部門正在發(fā)生的轉(zhuǎn)移、隱匿和毀棄會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表等違法行為予以及時(shí)制止，并提出處理意見。

第十一條

審計(jì)部門在實(shí)施審計(jì)時(shí)，因被審計(jì)部門不如實(shí)提供各種資料或故意阻撓、拖延，致使無法實(shí)施審計(jì)時(shí)，可提出被審計(jì)部門拒絕審計(jì)的報(bào)告，同時(shí)根據(jù)本規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人提出處理意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十二條

審計(jì)部門應(yīng)及時(shí)向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)審計(jì)工作情況，報(bào)告審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門。

第十三條

審計(jì)部門在職權(quán)范圍內(nèi)可以獨(dú)立行使審計(jì)處理、處罰權(quán)。第三章

審計(jì)方式和程序

第十四條

審計(jì)方式分為現(xiàn)場審計(jì)和非現(xiàn)場審計(jì)。

現(xiàn)場審計(jì)是指審計(jì)部門根據(jù)審計(jì)計(jì)劃、任務(wù)和目標(biāo)，組成審計(jì)組，進(jìn)駐被審計(jì)部門，按照經(jīng)批準(zhǔn)的審計(jì)方案和審計(jì)程序?qū)ζ鋵?shí)施現(xiàn)場審計(jì)的一種審計(jì)方式。

非現(xiàn)場審計(jì)是指被審計(jì)部門按照審計(jì)部門的要求，將有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的書面資料送達(dá)審計(jì)部門。審計(jì)部門按照審計(jì)程序?qū)μ峁┑馁Y料進(jìn)行整理分析、調(diào)查核實(shí)、提出報(bào)告、反饋信息的一種審計(jì)方式。

第十五條

審計(jì)部門實(shí)施非現(xiàn)場審計(jì)包括以下過程： ㈠確立審計(jì)事項(xiàng)； ㈡指定報(bào)送資料； ㈢分析、質(zhì)詢、評價(jià)；

㈣對發(fā)現(xiàn)的問題提出處理建議。

第十六條

審計(jì)部門實(shí)施現(xiàn)場審計(jì)包括以下階段：

㈠前期準(zhǔn)備階段。立項(xiàng)、成立審計(jì)組、制定審計(jì)方案、收集資料和發(fā)出審計(jì)通知。㈡現(xiàn)場實(shí)施階段。進(jìn)行會談、調(diào)閱資料、審核報(bào)表、內(nèi)部控制測試、實(shí)施審計(jì)、編寫工作底稿。

㈢確認(rèn)事實(shí)階段。通過與被審計(jì)單位管理層會談，進(jìn)一步確認(rèn)審計(jì)事實(shí)，認(rèn)定審計(jì)結(jié)果。

㈣報(bào)告完成階段。分析評價(jià)、提交審計(jì)報(bào)告。

㈤處理階段。審計(jì)報(bào)告經(jīng)審定后，由審計(jì)部門根據(jù)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的事實(shí)，提出整改建議或處理決定，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后送被審計(jì)部門執(zhí)行。第十七條

審計(jì)實(shí)施時(shí)應(yīng)遵循以下規(guī)定： ㈠出示審計(jì)通知書和能證明身份的相關(guān)證件；

㈡檢查現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券、重要空白憑證時(shí)，必須報(bào)審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)人同意； ㈢審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)案件，應(yīng)及時(shí)向上級審計(jì)部門和本級分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

第十八條

審計(jì)結(jié)束后應(yīng)及時(shí)起草審計(jì)報(bào)告書、意見書、審計(jì)整改通知書、審計(jì)處理或處罰通知書。審計(jì)中涉及的重要事項(xiàng)，可以向被審計(jì)單位的有關(guān)人員核驗(yàn)。第十九條

審計(jì)的結(jié)論和處罰決定，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后，被審計(jì)單位必須按載明的要求執(zhí)行。

第二十條

被審計(jì)單位對審計(jì)結(jié)論和處罰有異議的，可提出意見或另附說明材料，在接到審計(jì)結(jié)論和處理決定后十個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)事會提出申請復(fù)議。監(jiān)事會應(yīng)在接到復(fù)議申請的三十個(gè)工作日內(nèi)復(fù)審和處理。在復(fù)議期間，原審計(jì)結(jié)論和處罰決定照常執(zhí)行。

第二十一條

審計(jì)部門對被審計(jì)部門執(zhí)行審計(jì)結(jié)論和處理決定的情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)。

第二十二條

審計(jì)部門可根據(jù)工作需要，實(shí)施常規(guī)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。特定事項(xiàng)經(jīng)批準(zhǔn)，可以委托社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。

第二十三條

審計(jì)工作計(jì)劃、工作總結(jié)、審計(jì)報(bào)告書、意見書、審計(jì)整改通知書、審計(jì)處理或處罰通知書應(yīng)報(bào)上級審計(jì)監(jiān)督部門。

第二十四條

審計(jì)部門要建立健全審計(jì)檔案管理制度。第四章

審計(jì)人員管理

第二十五條

審計(jì)人員從業(yè)要求：

㈠審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備與其從事的審計(jì)崗位相適應(yīng)的政策水平、專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力； ㈡審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有良好的道德水平，敢于堅(jiān)持原則，揭露矛盾，做到清正廉潔，實(shí)事求是，依法辦事，處理有據(jù)；

㈢遵章守紀(jì)，保守秘密，維護(hù)審計(jì)各方合法權(quán)益。第二十六條

審計(jì)部門負(fù)責(zé)人由董事會聘任。

第二十七條

審計(jì)工作人員與被審計(jì)事項(xiàng)、人員有利害關(guān)系，可能影響公正開展工作時(shí)，審計(jì)工作人員應(yīng)自行回避，被審計(jì)部門或人員也有權(quán)申請審計(jì)工作人員回避。

第二十八條

審計(jì)人員履行職責(zé)應(yīng)當(dāng)制度化、規(guī)范化；審計(jì)人員培訓(xùn)應(yīng)納入本行培訓(xùn)計(jì)劃。第五章

罰則

第二十九條

對在審計(jì)過程中有下列行為之一的部門和個(gè)人，應(yīng)予以批評并責(zé)令其糾正，情節(jié)嚴(yán)重的，對部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分： ㈠不按規(guī)定向?qū)徲?jì)部門提供有關(guān)材料的； ㈡篡改報(bào)表、資料，提供虛假材料的； ㈢謊報(bào)或隱瞞重要事實(shí)情況的； ㈣拒絕、阻撓審計(jì)；

㈤對審計(jì)部門工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)、陷害的。

第三十條

在審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)被審計(jì)部門違反金融法律、法規(guī)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失或工作責(zé)任事故的部門主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，追究其行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條

審計(jì)工作人員濫用職權(quán)，徇私舞弊，玩忽職守，泄露秘密的，予以處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章

附則

第三十二條

本辦法由**農(nóng)村合作銀行董事會負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十二

農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十二

**農(nóng)村合作銀行貸款管理責(zé)任制實(shí)施細(xì)則

第一章

總則

第一條

為了保障**農(nóng)村合作銀行（以下簡稱（本行）信貸資產(chǎn)的安全性、流動性和效益性，防范和消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸人員放款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制訂本實(shí)施細(xì)則。

第二條

貸款管理責(zé)任制，是指本行發(fā)放的全部貸款及其應(yīng)收利息（包括本制度實(shí)施前發(fā)放的全部貸款和利息及銀行承兌匯票、貼現(xiàn)），通過明確貸款管理責(zé)任人，由責(zé)任人負(fù)責(zé)貸款的管理和收回，貸款造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，根據(jù)責(zé)任人管理責(zé)任大小，追究責(zé)任人按一定比例或全額賠償及相關(guān)責(zé)任的制度。

第三條

貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失，一是指非正常程序造成的貸款；二是指正常程序中形成的不良貸款和難于收回的貸款。第二章

責(zé)任人

第四條

貸款管理責(zé)任人是指： 1．分理處信貸員、負(fù)責(zé)人；

2．支行（營業(yè)部）信貸員、負(fù)責(zé)人； 3．總行業(yè)務(wù)職能部門信貸員、負(fù)責(zé)人； 4．本行高級管理層； 5．本行相關(guān)權(quán)力機(jī)構(gòu)；

6．違法、違紀(jì)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)的非信貸人員。

第五條

調(diào)查、審查、審批貸款，所有人員都必須在貸款申請書上明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名和蓋章。

沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱兩可不清楚的，均視為“同意”。

第六條

原農(nóng)村信用社的貸款、本行籌建期間發(fā)放的貸款其責(zé)任人在本行成立后仍負(fù)有相應(yīng)的責(zé)任。新發(fā)放貸款，第一個(gè)同意貸款的人，確定為貸款管理責(zé)任人，其他有關(guān)貸款管理人員共同為第二責(zé)任人。

貸款管理第一責(zé)任人對貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任。貸款管理第二責(zé)任人對貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。第三章

管理責(zé)任

第七條

貸款管理責(zé)任人有管理好轄屬所有貸款的職責(zé)。

第八條

貸款發(fā)放必須符合國家方針政策、法律法規(guī)和信貸規(guī)章制度，支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。堅(jiān)持信貸資金周轉(zhuǎn)、有償使用，按期收回貸款本金并按規(guī)定收取利息。

第九條

原欠不良貸款、原欠正常貸款和新發(fā)放貸款，在本行成立后按照貸款五級分類進(jìn)行重新界定。對原欠不良貸款、原欠正常貸款和新發(fā)放的貸款，分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)指定專人，對貸款管理責(zé)任人分別建立管理責(zé)任臺賬，按實(shí)登記，并據(jù)以考核。

貸款五級分類之前，按原有管理辦法落實(shí)管理責(zé)任，并據(jù)以考核。

第十條

發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)簽訂責(zé)任書，明確貸款管理人的責(zé)任，根據(jù)貸款管理責(zé)任的不同，不同的貸款管理責(zé)任人對風(fēng)險(xiǎn)的損失的貸款按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)不同的責(zé)任： 1．根據(jù)信貸員等級管理規(guī)定，在規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)信貸員直接經(jīng)辦的全部貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù)100%責(zé)任。

2．實(shí)行審貸分離進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理的貸款，調(diào)查崗、審查崗、決策崗人員分別負(fù)45%、35%、20%責(zé)任。

調(diào)查崗、審查崗人員不同意，決策崗人員不得發(fā)放貸款。

3．超過審批權(quán)限，下級行審核同意并上報(bào)上級行審批的貸款，下級行調(diào)查崗、審批崗、決策崗人員分別負(fù)40%、30%、20%責(zé)任，上級行審批人員負(fù)10%責(zé)任。4．因人員不足未設(shè)置三崗的支行（或分理處）所發(fā)放的貸款，信貸員調(diào)查同意報(bào)支行行長（營業(yè)部負(fù)責(zé)人）審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù)70%責(zé)任，支行行長（營業(yè)部負(fù)責(zé)人）為第二責(zé)任人負(fù)30%責(zé)任。

5．信貸員不同意，本行分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)人、高級管理層成員不得發(fā)放或指令發(fā)放貸款。

第十一條

集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個(gè)調(diào)查、審查、決策人員共同對相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)。

多人調(diào)查、審查、決策人員共同對相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)中，負(fù)責(zé)人的責(zé)任為其他單個(gè)人的兩倍。

第十二條

會計(jì)人員也有管理貸款的責(zé)任。下列情形之一者，貸款造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的，會計(jì)人員應(yīng)當(dāng)負(fù)一定比例的責(zé)任（會計(jì)人員指分管記載相應(yīng)貸款本息賬戶的內(nèi)勤人員）：

1．會計(jì)人員收到信貸人員發(fā)出的貸款到（逾）期通知書，貸款到期日當(dāng)天及以后，借款人賬上有款，會計(jì)人員未扣收貸款，并不向信貸人員反映或向分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)的，因此造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的損失，按借款人賬上資金數(shù)（最高不超過貸款額），會計(jì)人員負(fù)100%責(zé)任；會計(jì)人員未收到信貸人員發(fā)出的貸款到（逾）期通知書或信貸員、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)人同意不扣收的（以書面同意為準(zhǔn)），會計(jì)人員不負(fù)直接責(zé)任。

2．貸款結(jié)息日當(dāng)天及以后，借款人賬上有款，會計(jì)人員未扣收貸款利息，因此造成貸款利息不能收回的，按借款賬上資金數(shù)（最高不超過應(yīng)收利息實(shí)際額），會計(jì)人員負(fù)100%責(zé)任。分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)人、信貸員同意不扣的（以書面同意為準(zhǔn)），會計(jì)人員不負(fù)直接責(zé)任。

3．發(fā)放超權(quán)限貸款不制止，會計(jì)人員應(yīng)負(fù)該筆貸款額10%的賠償金，分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)人另有書面通知辦理的，會計(jì)人員不負(fù)責(zé)任。

4．會計(jì)人員負(fù)責(zé)部分，記賬人員（綜合柜員制柜員）負(fù)70%責(zé)任，復(fù)核（事后監(jiān)督）人員負(fù)30%責(zé)任（以記賬憑證有關(guān)經(jīng)辦人員簽章為依據(jù)，未簽章的由主辦會計(jì)負(fù)責(zé)）。

5．臨柜會計(jì)人員有審查貸款憑證要素的責(zé)任，貸款憑證要素不齊，造成風(fēng)險(xiǎn)損失，臨柜會計(jì)人員負(fù)30%責(zé)任，信貸員負(fù)50%責(zé)任，主任負(fù)20%責(zé)任。6．會計(jì)人員負(fù)責(zé)部分，同額抵減貸款管理責(zé)任人的責(zé)任。

第十三條

貸款造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，貸款管理責(zé)任人對造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任。

第十四條

貸款管理責(zé)任人對造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任的實(shí)現(xiàn)形式有：

1．非全額賠償； 2．全額賠償； 3．其他行政處理。以上實(shí)現(xiàn)形式可以并處。

第十五條

責(zé)任人應(yīng)負(fù)的責(zé)任包括造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款本金及利息。

第十六條

本行行長、分管副行長及職能部門對信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)全責(zé)，對按正常程序發(fā)放的貸款若造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的負(fù)管理責(zé)任，與其薪酬收入掛鉤，對指令下級發(fā)放的貸款負(fù)賠償責(zé)任。第四章

全額賠償

第十七條

下列貸款造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，由貸款管理責(zé)任人全額賠償： 1．信貸人員發(fā)放的違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)貸款； 2．非信貸人員發(fā)放的全部貸款；

3．實(shí)行包放包收的全部小額農(nóng)業(yè)貸款。

第十八條

下列情形之一者，屬嚴(yán)重違規(guī)貸款： 1．超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款；

2．未經(jīng)本行批準(zhǔn)發(fā)放的跨地區(qū)貸款或經(jīng)調(diào)查本系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)已有貸款而未經(jīng)本行批準(zhǔn)新發(fā)放的交叉貸款；

3．未經(jīng)本行批準(zhǔn)，擅自向有利害關(guān)系人發(fā)放的人情貸款； 4．未經(jīng)本行批準(zhǔn)，向關(guān)聯(lián)的董事、監(jiān)事發(fā)放的貸款； 5．未經(jīng)本行批準(zhǔn)，向關(guān)聯(lián)的法人股東發(fā)放的大額貸款； 6．超越本行授信范圍發(fā)放的貸款； 7．以貸還貸，以貸還息的貸款； 8．違反規(guī)定展期的貸款； 9．借名、冒名貸款；

10．未按規(guī)定依法辦理抵押、質(zhì)押手續(xù)發(fā)放的抵押、質(zhì)押貸款； 11．繞規(guī)模貸款；

12．“定存定貸”的貸款；

13．貸款管理責(zé)任人在管理期內(nèi)的失時(shí)效貸款和失職原因放棄追索機(jī)遇而損失的貸款；

14．其他嚴(yán)重違規(guī)發(fā)放的貸款。

第十九條

新發(fā)放的全部貸款，如逾期三個(gè)月以上本金在2萬元（含）以內(nèi)，實(shí)行本息全額賠償，待責(zé)任人收回不良貸款后再退還賠償。

第二十條

全額賠償中，對違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)的貸款，從發(fā)現(xiàn)之日起，向有關(guān)貸款管理責(zé)任人收??；對其他貸款，從貸款逾期三個(gè)月起，向有關(guān)貸款管理責(zé)任人收取。

第五章

非全額賠償

第二十一條

除本制度第十七條、十八條、十九條規(guī)定之外，新發(fā)放的全部貸款，如逾期三個(gè)月以上，本金在2萬元以上實(shí)行本息非全額賠償，其中本金在2萬元以上至5萬元（含）以內(nèi)部分按30%進(jìn)行賠償；本金在5萬元以上至20萬元（含）以內(nèi)部分按5%進(jìn)行賠償；20萬元以上部分以行政處罰為主，待責(zé)任人收回不良貸款后可退還賠償。以上扣罰標(biāo)準(zhǔn)（包括第十九條）按累進(jìn)制計(jì)算。第二十二條

新發(fā)放貸款第一年貸款到期收回率必須達(dá)到100%，責(zé)任不良貸款余額占比今后根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整，由本行信貸管理部門決定。

第二十三條

對應(yīng)收而未收回的貸款利息并入第十九、二十一條貸款管理第一責(zé)任人的責(zé)任不良貸款余額中。

第二十四條

本行對貸款進(jìn)行五級分類后，對次級、可疑、損失貸款，要明確落實(shí)貸款管理責(zé)任人。對“三違”貸款落實(shí)貸款責(zé)任要堅(jiān)持“責(zé)隨人走”的原則，對一般貸款落實(shí)貸款責(zé)任制采取信貸員離任審計(jì)落實(shí)責(zé)任人。對已造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款，要視不同責(zé)任和完成落實(shí)清收目標(biāo)任務(wù)的好壞等情況，實(shí)行非全額賠償。

第二十五條 貸款五級分類采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法，把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

㈠正常貸款。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。主要表現(xiàn)為以下特征：

1．借款人各方面情況正常，能夠正常還本付息，銀行對借款人最終償還有充分把握。

2．借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償還。

㈡關(guān)注貸款。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，在此前提下，主要表現(xiàn)為以下特征（潛在缺陷）。1．貸款本息逾期（含展期后）不超過90天（含）；

2．借款人的償債能力、盈利能力等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

3．借款人或有負(fù)債過大或與上期相比有較大幅度上升；

4．借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素； 5．借款人未按約定用途使用貸款； 6．借款人還款意愿差；

7．借款人或保證人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對銀行債權(quán)可能產(chǎn)生不利影響；

8．借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

9．借款人的管理層特別是法定代表人的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化； 10．貸款抵押物、質(zhì)押物價(jià)值下降，或銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制； 11．貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問；

12．宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對借款的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

13．銀行對貸款未能實(shí)施有效的監(jiān)督或檔案丟失。

㈢次級貸款。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。在此前提下，主要表現(xiàn)為以下特征（潛在缺陷）：

1．貸款本息逾期（含展期后）91—180天（含）； 2．借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)債，支付出現(xiàn)困難； 3．借款人經(jīng)營虧損，并且難以獲得補(bǔ)充來源； 4．借款人不能償還對其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；

5．借款人不得不通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金； 6．借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款； 7．借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，妨礙債務(wù)的清償；

8．銀行信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對還款造成實(shí)質(zhì)性影響； 9．預(yù)計(jì)貸款損失率在30%以下。

㈣可疑貸款。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。在此前提下，主要表現(xiàn)為以下特征（潛在缺陷）： 1．貸款本息逾期（含展期后）180天以上； 2．借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)； 3．借款人的貸款項(xiàng)目處于停緩建階段； 4．借款人已資不抵債；

5．借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)案件；

6．借款人的法定代表人失蹤或觸犯刑律，對借款人的正常狀況造成重大影響； 7．貸款經(jīng)過重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善； 8．銀行已訴諸法律追收貸款；

9．預(yù)計(jì)貸款損失率在30%—90%之間。

㈤損失貸款。在采取所有可能的措施或者說一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。具備下列特征之一：

1．借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無法還清的貸款；

2．借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動停止，且企業(yè)已名存實(shí)亡，復(fù)工無望，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無法還清的貸款；

3．生產(chǎn)單位的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并涉臨倒閉，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無法還清的貸款；

4．借款人依法宣告破產(chǎn)，對其資產(chǎn)進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的貸款；

5．借款人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，依法對其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的貸款；

6．借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款；

7．借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)確認(rèn)無法收回的貸款；

8．由于借款和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，本行訴諸法律，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均已無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無法收回的貸款；

9．其他確實(shí)無法收回被認(rèn)定為損失的貸款； 10．預(yù)計(jì)貸款損失率在90%以上。第二十六條

責(zé)任貸款管理的形態(tài)界定

五級分類后，貸款為次級、可疑、損失的貸款界定為原欠不良貸款（含抵貸資產(chǎn)），貸款為正常、關(guān)注的界定為原欠正常貸款。以五級分類為界，新增的貸款為新發(fā)放貸款。

第二十七條

原欠貸款，通過界定明確有關(guān)管理責(zé)任人，在原欠不良貸款控制限額的基礎(chǔ)上，年末下降或上升額農(nóng)戶、個(gè)私按1.5%獎罰，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、工商企業(yè)按0.5%獎罰，旬均下降或上升額農(nóng)戶、個(gè)私按3%，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、工商企業(yè)按1%獎罰（按責(zé)任額考核到信貸員，收回標(biāo)準(zhǔn)為：不增加該戶貸款，不損失本金、利息，損失按比例扣減，不包括貸款呆賬核銷）。

原欠不良貸款、原欠正常貸款責(zé)任人、原經(jīng)辦人為貸款責(zé)任人，現(xiàn)經(jīng)管人員為貸款管理責(zé)任人，原欠不良貸款收回獎勵原則上給現(xiàn)經(jīng)管人員，原欠正常貸款發(fā)生不良，原責(zé)任人員負(fù)40%責(zé)任，現(xiàn)管理責(zé)任人負(fù)60%責(zé)任，屬違規(guī)貸款的原經(jīng)辦人員負(fù)100%責(zé)任。

第二十八條

對以上全額和非全額賠償，原欠不良控制按各社上報(bào)的旬報(bào)和月報(bào)為依據(jù)，經(jīng)本行信貸管理部門審查核實(shí)后實(shí)施獎賠。第六章

扣款和罰則

第二十九條

賠償款項(xiàng)按月申報(bào)，新發(fā)放貸款按第十九條、第二十一條執(zhí)行。原欠不良控制，年底一次性結(jié)清，也可以從核發(fā)工資時(shí)扣收，不作退賠。原貸款管理責(zé)任制中已扣款也不作退賠，但要保證最低生活費(fèi)（最低生活費(fèi)暫定為300元）。第三十條

因不可抗力和政策性因素，造成貸款損失，經(jīng)本行審計(jì)核準(zhǔn)后，可以酌情賠償或者不賠償。

第三十一條

貸款管理責(zé)任人弄虛作假，不真實(shí)反映貸款形態(tài)，一經(jīng)查實(shí)，加倍處罰。情節(jié)嚴(yán)重的要同時(shí)給予相應(yīng)的行政處罰。

第三十二條

當(dāng)貸款管理責(zé)任人無經(jīng)濟(jì)能力或者無法繼續(xù)履行責(zé)任的，或者賠償損失不足以抵消其過錯的，由本行根據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序，視其情節(jié)輕重給予下列處理：

1．停止責(zé)任人的貸款審批權(quán)； 2．停職下崗清收；

3．取消信貸員資格、信貸員等級； 4．行政記過或者記大過處分； 5．降低行政職務(wù)； 6．撤銷行政職務(wù)； 7．開除留用； 8．開除；

9．移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。以上處理可以并處。

第三十三條

符合下列情形之一者，貸款管理責(zé)任人必須立即停職下崗清收。1．新發(fā)放的貸款中，責(zé)任人不良貸款余額占比超過規(guī)定比例5個(gè)百分點(diǎn)以上的； 2．第二次發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)貸款的； 3．發(fā)現(xiàn)違法、違紀(jì)貸款的；

4．因管理失職，造成貸款損失額達(dá)到50萬元以上的。第七章

獎勵

第三十四條

獎賠考核到人，獎賠兌現(xiàn)由總行設(shè)專戶管理，統(tǒng)一核算。

第三十五條

對已核銷的貸款呆賬，仍應(yīng)積極組織清收，并可按收回額適當(dāng)計(jì)提勞務(wù)費(fèi)，具體比例可掌握在： 1．內(nèi)部職工收回一萬元（含一萬元）以下的，按收回額的8%計(jì)提，一萬元以上的，按收回額的6%計(jì)提。

2．外部或股東收回的，一萬元（含一萬元）以下的，按收回額的10%計(jì)提，一萬元以上的，按收回額的8%計(jì)提。

在以上比例范圍內(nèi)具體提取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)所在地國家稅務(wù)局批準(zhǔn)。提取的勞務(wù)費(fèi)，先在其他應(yīng)付款科目中列賬，經(jīng)總行核準(zhǔn)后，再作分配。

第三十六條

不良貸款（包括抵債資產(chǎn)）占比5%以內(nèi)且貸款規(guī)模達(dá)到8000萬元以上的支行，按每個(gè)百分點(diǎn)2000元標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎勵。第八章

特別條款

第三十七條

信貸人員由本行統(tǒng)一管理，信貸員的聘用和解聘，由分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門提出，報(bào)本行審查確認(rèn)。

第三十八條

對所有貸款管理責(zé)任人按原欠正常貸款、原欠不良貸款和新發(fā)放貸款分別建立《農(nóng)村合作銀行原欠正常原欠不良貸款管理責(zé)任臺賬》、《農(nóng)村合作銀行新發(fā)放貸款管理責(zé)任臺賬》后，分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)職能部門要按季上報(bào)考核表，本行信貸職能部門確定專人，按季統(tǒng)計(jì)，并按單位逐人建立貸款管理責(zé)任檔案，實(shí)行檔案管理。

對貸款管理責(zé)任人，按考核實(shí)行的獎勵、賠償，由分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門計(jì)算考核，報(bào)本行信貸管理部門，由信貸管理部門會同審計(jì)部門統(tǒng)一審計(jì)后確認(rèn)。

第三十九條

對經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分決定不服的，可以在接到處理決定之日起30日內(nèi)申請復(fù)議，對復(fù)議不服的，可以向本行監(jiān)事會提出申訴。本行在收到書面申請復(fù)議之日起一個(gè)月內(nèi)予以答復(fù)。申訴復(fù)議期間，不停止原處罰的執(zhí)行。第四十條

信貸員離崗審計(jì)制度

信貸員因工作調(diào)動、輪崗、換崗、離崗休養(yǎng)、退休等原因而離開信貸崗位，對原貸款管理仍承擔(dān)一定責(zé)任。信貸員離崗前要進(jìn)行離崗審計(jì)，有關(guān)責(zé)任人和接任信貸員要會同本行信貸管理部門對離崗信貸員所管理的貸款進(jìn)行清理，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較大，則應(yīng)由離崗信貸員向本行交納適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)押金后，方可離崗。風(fēng)險(xiǎn)押金交納多少由清理結(jié)果來確定，在二年內(nèi)未發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失，則風(fēng)險(xiǎn)押金仍退還本人。如有風(fēng)險(xiǎn)，扣除賠償后，余款退還本人。第九章

附則

第四十一條

本辦法由**農(nóng)村合作銀行董事會負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條

本細(xì)則實(shí)施后，原制定的各種規(guī)定與本制度有抵觸的，一律按本細(xì)則執(zhí)行。本細(xì)則與經(jīng)營責(zé)任制考核內(nèi)容相同的不重復(fù)獎罰。

第五篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十三

農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十三

**農(nóng)村合作銀行經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃

**農(nóng)村合作銀行成立后將按照“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”的方針，勵精圖治，開拓創(chuàng)新，力爭辦成功能齊全、業(yè)績優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)精品銀行。具體經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 ㈠目標(biāo)市場

**農(nóng)村合作銀行將堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，積極推進(jìn)農(nóng)貸增量擴(kuò)面工作。堅(jiān)持“小額、流動、分散”的信貸原則，優(yōu)先為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。㈡發(fā)展戰(zhàn)略

**農(nóng)村合作銀行將緊緊圍繞“以人為本，科技興行”的戰(zhàn)略方針，改進(jìn)管理機(jī)制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，完善考核機(jī)制，健全用人機(jī)制，合理配置人力資源，激發(fā)干部員工的聰明才智，調(diào)動其積極性和創(chuàng)造性，提高工作效率。將依托科技手段加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，強(qiáng)化和重組業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)管理效能，提高安全控制能力，提升整體競爭水平。㈢農(nóng)業(yè)貸款比例

2005年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到**億元，占比達(dá)**%；2006年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到**億元，占比達(dá)**%；2007年末農(nóng)業(yè)貸款余額為**億元，占比達(dá)**%。㈣存貸款業(yè)務(wù)市場

1．存款業(yè)務(wù)。在存款業(yè)務(wù)拓展上，一是通過全面推行客戶經(jīng)理制，培養(yǎng)一支具有較強(qiáng)獨(dú)立工作能力、公共協(xié)調(diào)能力和市場分析能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。對客戶經(jīng)理按業(yè)績、營銷和管理的客戶戶數(shù)、質(zhì)量實(shí)行等級管理，以級定薪，以績定酬，形成以客戶經(jīng)理為主線的全方位服務(wù)格局。二是建立客戶評價(jià)體系，通過客戶群體的細(xì)分，積極鞏固和拓展存款客戶。三是實(shí)行全員營銷，加大對信息的收集力度，有針對性地爭取重點(diǎn)客戶，拓展新興客戶、挖掘潛在客戶。四是健全組織網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及組資潛力及時(shí)制定資金組織目標(biāo)、融資重點(diǎn)、營銷策略，積極挖掘各種公關(guān)潛力。

2．信貸業(yè)務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)開發(fā)上，一是按照服務(wù)“三農(nóng)”、“小額、流動、分散”的市場定位，積極開拓業(yè)務(wù)，搜索、確定有貸款需求和符合貸款條件的客戶群體。二是因地制宜，在保障資金安全的前提下，加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的競爭，以零售業(yè)務(wù)市場為突破口，在信貸資金的投入、投向上，實(shí)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合營銷，確?！稗r(nóng)、個(gè)、私”的資金需求，即貸款向農(nóng)戶、個(gè)體戶、私營企業(yè)傾斜。三是對批發(fā)業(yè)務(wù)實(shí)行分類管理，實(shí)行對等營銷。四是深化創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動，加大聯(lián)保貸款推廣力度，簡化貸款手續(xù)，提高辦貸效率。五是實(shí)行利率浮動制度，加大對信貸資產(chǎn)的商業(yè)化經(jīng)營力度。3．存貸規(guī)模

2005年，存款上升**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內(nèi)。

2006年，存款上升**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內(nèi)。

2007年，存款上升**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達(dá)到**億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內(nèi)。㈤金融創(chuàng)新

一是加強(qiáng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。積極開發(fā)網(wǎng)上銀行、個(gè)人電子匯款、個(gè)人外匯買賣等電子網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品；重點(diǎn)開發(fā)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后的各類延伸個(gè)人銀行新產(chǎn)品；積極研究和開發(fā)儲蓄理財(cái)新產(chǎn)品；積極發(fā)展新的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和貸記卡。二是加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。對現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。積極開發(fā)系統(tǒng)協(xié)議存款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款及與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。三是加強(qiáng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)產(chǎn)品，逐個(gè)推出以個(gè)人住房貸款為主體，住房裝修、汽車消費(fèi)、耐用品消費(fèi)等多種消費(fèi)信貸品種組合的系列產(chǎn)品。四是以更好地服務(wù)三農(nóng)為前提，加強(qiáng)對外合作，積極建立與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立技術(shù)合作、代理業(yè)務(wù)等合作關(guān)系，與非銀行金融同業(yè)開展廣泛的業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，共同創(chuàng)造發(fā)展機(jī)會。㈥資產(chǎn)組合

充分利用現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人員、信息等優(yōu)勢，逐步將金融業(yè)務(wù)滲透到投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問、產(chǎn)權(quán)交易等領(lǐng)域，建立以投資理財(cái)為重點(diǎn)，以咨詢服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)體系，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入比重。充分發(fā)揮農(nóng)村合作銀行的整體優(yōu)勢，積極爭取開辦外匯業(yè)務(wù)，加強(qiáng)國債業(yè)務(wù)經(jīng)營，加大銀行承兌匯票貼現(xiàn)力度，使資產(chǎn)業(yè)務(wù)向多元化、低風(fēng)險(xiǎn)化方向發(fā)展。

二、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 ㈠盈利能力 至2005年末，資產(chǎn)利潤率達(dá)到**%，資本利潤率達(dá)到**%，利息收回率達(dá)到**%，綜合費(fèi)用率達(dá)到**%；至2006年末，資產(chǎn)利潤率達(dá)到**%，資本利潤率達(dá)到**%，利息收回率達(dá)到**%，綜合費(fèi)用率達(dá)到**%；至2007年末，資產(chǎn)利潤率達(dá)到**%，資本利潤率達(dá)到**%，利息收回率達(dá)到**%，綜合費(fèi)用率達(dá)到**%。㈡收入結(jié)構(gòu)

至2005年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到**萬元，其中營業(yè)收入**萬元，投資收益**萬元，營業(yè)外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2006年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到**萬元，其中營業(yè)收入**萬元，投資收益**萬元，營業(yè)外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2007年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到**萬元，其中營業(yè)收入**000萬元，投資收益*000萬元，營業(yè)外收入*000萬元，分別占總收入的**%、**%、**%。㈢利潤目標(biāo)

至2005年末，稅前利潤達(dá)到**00萬元；至2006年末，稅前利潤達(dá)到**00萬元；至2007年末，稅前利潤達(dá)到**00萬元。㈣利潤分配方案

按凈利潤的10%比例分別提取法定盈余公積金、公益金和任意盈余公積，其余部分作為股金紅利向所有股東進(jìn)行分配。㈤分紅計(jì)劃

2005年每股資本回報(bào)率為10%，2006年每股資本回報(bào)率為12%，2007年每股資本回報(bào)率為15%。本行將依照同股同利的原則，按各股東所持股份數(shù)分配股利。股利分配采取現(xiàn)金股利和股票股利兩種紅利形式。對是否派發(fā)股利及派發(fā)數(shù)額、時(shí)間，需由本行董事會根據(jù)盈利狀況提出方案，經(jīng)股東代表大會審議通過執(zhí)行。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 ㈠內(nèi)控建設(shè)

按照內(nèi)控先行的原則，建立健全內(nèi)控制度，完善內(nèi)控體系，依法合規(guī)審慎經(jīng)營。通過加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，明示每項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，細(xì)化工作流程，狠抓制度落實(shí)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行。㈡風(fēng)險(xiǎn)控制策略

1、建立規(guī)范的決策審批機(jī)制。本行成立后，將進(jìn)一步完善總行與支行二級貸審委審批制度。除小額農(nóng)戶貸款實(shí)行信貸員包放包收外，其余貸款均實(shí)行分級集體審批。總行定時(shí)召開貸審會,對新增貸款通過對調(diào)查崗進(jìn)行貸前調(diào)查的質(zhì)詢，對支行上報(bào)審批的貸款進(jìn)行集體決策，并落實(shí)貸款發(fā)放責(zé)任。

2、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。及時(shí)監(jiān)測貸款客戶的動態(tài)變化，不僅關(guān)注貸戶的財(cái)務(wù)因素變化，更關(guān)注貸戶管理者人品、誠信度、貸款動機(jī)、盈利能力和發(fā)展前景等情況，及時(shí)識別貸款風(fēng)險(xiǎn)，從貸戶的還款意愿、思想品德、綜合債務(wù)、現(xiàn)金流量、社會關(guān)系、資金使用、貸款總額、社會信譽(yù)以及保證情況共22類信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3、建立問責(zé)監(jiān)督機(jī)制。為加強(qiáng)貸款管理，防止貸款因人為因素造成不必要的損失，實(shí)行新增不良貸款問責(zé)制，凡產(chǎn)生新增不良貸款的責(zé)任人必須接受總行問責(zé)小組對其進(jìn)行的當(dāng)面問責(zé)。通過問責(zé)，分析造成不良貸款的主要原因，及時(shí)制定清收貸款的措施。通過問責(zé)，對確屬信貸員主觀原因形成的不良貸款，將限期由責(zé)任人清收，并視清收情況決定是否再對責(zé)任人作進(jìn)一步處理。問責(zé)后，將問責(zé)情況形成書面匯總后向全市通報(bào)，使全體信貸員引以為戒，從中吸取教訓(xùn)。

4、實(shí)行貸款管理責(zé)任制。為明確貸款管理責(zé)任，進(jìn)一步提高貸款管理手段，切實(shí)有效地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，制訂并完善《**農(nóng)村合作銀行貸款管理責(zé)任制》，將貸款管理責(zé)任落實(shí)到人，建立臺帳，明確責(zé)任，并按期進(jìn)行考核。對新增不良貸款率超過1%的，實(shí)行非全額賠償，對存在違規(guī)放貸的，除對責(zé)任人實(shí)行全額賠償外，還將作出相應(yīng)的行政處分。㈢實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類

根據(jù)銀監(jiān)會及行業(yè)管理部門關(guān)于實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類的有關(guān)分類原則、分類標(biāo)準(zhǔn)、分類方法，從2005年起全面實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類。在對全市貸款進(jìn)行初分的基礎(chǔ)上，計(jì)劃于2005年一季度末，對全部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行按類細(xì)分，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類檔案，同時(shí)要求全體信貸人員對信貸資產(chǎn)實(shí)行動態(tài)管理，及時(shí)開展資產(chǎn)質(zhì)量的分析、討論工作，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)反映。㈣各類風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及控制目標(biāo)

1、資金管理風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

⑴信貸資金實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。按照安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則，**農(nóng)村合作銀行貸款余額與存款余額比例控制在**%左右；對同一借款人貸款余額與資本余額比例控制在**%以內(nèi)；實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐年提高農(nóng)戶貸款占比，信貸資金的投放堅(jiān)持小額分散的原則；實(shí)行貸款方式的轉(zhuǎn)變，自2005年開始，對各支行新增貸款的有效資產(chǎn)抵押率要求達(dá)到**%，并確定城區(qū)各支行作為提高抵押率的重點(diǎn)單位；建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對各類信貸風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行提示，減少貸款損失。

⑵投資業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中由總行營業(yè)部辦理，債券投資通過全國銀行間債券市場進(jìn)行交易，總額控制在同期各項(xiàng)存款總量的**%以內(nèi)。

⑶建立支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，由總行資金管理部門及時(shí)掌握轄內(nèi)資金余缺情況，并負(fù)責(zé)對資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)劑，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開展。

2、實(shí)施財(cái)務(wù)和會計(jì)監(jiān)督制度。

完善以資金、成本、利潤等指標(biāo)為主要內(nèi)容的財(cái)務(wù)分析考核制度，保持資本金穩(wěn)定，完善股本金管理制度，確保農(nóng)村合作銀行長期穩(wěn)定發(fā)展。

按照風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及自身業(yè)務(wù)發(fā)展，**農(nóng)村合作銀行三年信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)如下（按五級分類）：

至2005年底，不良貸款率控制在**%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)；2006年底，不良貸款率控制在*%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)；2007年底，不良貸款率控制在*%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)。㈤資本充足率三年規(guī)劃

按商業(yè)銀行資本充足率測算標(biāo)準(zhǔn)，2005年底資本充足率在*%以上，核心資本充足率*%以上；2006年底資本充足率在**%以上，核心資本充足率*%以上；2007年底資本充足率在 %以上，核心資本充足率%以上。資本充足率在三年內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)都達(dá)到商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，即資本充足率不低于*%，核心資本充足率不低于*%。

㈥專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。2005年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2006年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2007年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備****萬元，核銷不良貸款*000萬元。

四、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制 ㈠完善法人治理結(jié)構(gòu)

經(jīng)過今后三年的不斷完善，在已建立的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，通過健全決策、執(zhí)行和監(jiān)督三大系統(tǒng)，確保權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)既相互分離、相互制衡，又充分發(fā)揮各自職能，把激發(fā)經(jīng)營活力、加快發(fā)展與落實(shí)內(nèi)控機(jī)制、防化風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來。㈡提升經(jīng)營管理水平

制訂切實(shí)可行的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃，有計(jì)劃有目標(biāo)地培養(yǎng)一大批思想素質(zhì)好、文化學(xué)歷高、進(jìn)取性強(qiáng)的年輕后備骨干。加強(qiáng)干部員工的崗位交流、崗位實(shí)習(xí)，提高干部員工學(xué)習(xí)的自覺性，增強(qiáng)干部員工的責(zé)任意識和敬業(yè)精神。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理制度的落實(shí)，努力提高干部員工的政策水平和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過三年的努力，全面提升干部員工的經(jīng)營管理水平，促進(jìn)**農(nóng)村合作銀行的安全、高效、穩(wěn)健發(fā)展。㈢提高干部員工的素質(zhì)

切實(shí)抓好干部員工教育培訓(xùn)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)教育與崗位培訓(xùn)相結(jié)合，脫產(chǎn)學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)自學(xué)相結(jié)合的原則，把員工的崗位培訓(xùn)當(dāng)作重點(diǎn)來抓，抓住崗前培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)和新知識、新技能培訓(xùn)三個(gè)環(huán)節(jié)，全面提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。鼓勵員工參加各種學(xué)歷考試，提高文化知識水平和理論素養(yǎng)。通過三年的努力，全面提高干部員工的思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)水平和管理能力。㈣完善信息披露機(jī)制 本行將遵守法律法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計(jì)制度和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、規(guī)范地披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理、法人治理、重大事項(xiàng)等方面信息，并加強(qiáng)信息披露的管理，將信息披露形成報(bào)告，報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核，接受股東查閱，有效維護(hù)存款人和相關(guān)利益人的合法權(quán)益。