第一篇：建行產(chǎn)品成長之路

成長之路

“成長之路”業(yè)務(wù)

“成長之路”業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小企業(yè)，在進行客戶信用等級評定并經(jīng)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點

（一）評級、授信、支用可“三位一體”操作，簡便快捷；

（二）授信可涵蓋貸款、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)外信貸產(chǎn)品。申請條件

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；

（二）有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；

（三）持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；

（四）信譽良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好；

（五）有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；

（六）在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，生產(chǎn)經(jīng)營資金全部或大部分通過建設(shè)銀行辦理結(jié)算；

（七）能滿足建設(shè)銀行規(guī)定的擔(dān)保條件，擔(dān)保方式以抵（質(zhì)）押擔(dān)保為主，也可以由建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保機構(gòu)在核定擔(dān)保額度之內(nèi)承擔(dān)全額連帶責(zé)任保證，或采取經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)定的信用等級客戶提供的第三方連帶責(zé)任保證；

（八）中國人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)算不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（九）企業(yè)主或?qū)嶋H控制人在中國人民銀行征信系統(tǒng)中近兩年內(nèi)逾期30天的次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期60天以上的信用記錄;

（十）建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他條件。

貸款額度

依據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況、實際需求和建設(shè)銀行的現(xiàn)行政策規(guī)定。

貸款期限

依據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況、實際需求和建設(shè)銀行的現(xiàn)行政策規(guī)定。

申請材料

（一）營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或經(jīng)營協(xié)議、驗資報告、連續(xù)一年的繳稅憑證；

（二）法定代表人身份證明；

（三）上兩年度年報和最近一期財務(wù)報表；

（四）企業(yè)董事會（股東會）同意借款決議書(原件)；

（五）蓋有企業(yè)公章的企業(yè)董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本(原件)；

（六）抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證（原件和復(fù)印件）；

（七）采取第三方保證擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供保證人有關(guān)資料；

（八）建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他材料。

第二篇：產(chǎn)品經(jīng)理成長之路

一、期望無限好，現(xiàn)實很殘酷

我13年電子商務(wù)專業(yè)本科畢業(yè)，當(dāng)時就業(yè)老師們說電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)多么多么的牛，高薪機會一大把。帶著對高薪工作的美好憧憬走向社會，才發(fā)現(xiàn)，我們學(xué)到的知識僅僅是一些皮毛，估計那時候教學(xué)的老師也是剛剛接觸電子商務(wù)，把書包知識照搬給學(xué)生，死記硬背來的一些模糊的知識，根本無法到實際項目中產(chǎn)生價值。導(dǎo)致把期望薪資從7K，一步一步減少到3K，才進入到一個初創(chuàng)型互聯(lián)網(wǎng)公司做網(wǎng)站推廣助理:線上發(fā)帖，線下發(fā)傳單，風(fēng)里雨里，2個月才拉到1個客戶，差點連試用期都沒過。這份工作堅持了半年，成功減肥10斤。14年初找到另外一份微信運營的工作，整天線上、線下到處吹水，希望讓所以人都知道我的微信公眾號，呵呵。不過工資也僅僅是加了1K，到4K?？傆X得未來發(fā)展沒前途，和原來計劃想法的出入太大，信心傷害大。

二、了解產(chǎn)品經(jīng)理職位

一次同學(xué)集會的機會，知道產(chǎn)品經(jīng)理行業(yè)發(fā)展好，都是高薪，接下來就去百度搜索產(chǎn)品經(jīng)理，看看產(chǎn)品經(jīng)理到底是什么職位，有什么要求，是否適合，還有就是人才網(wǎng)站看看產(chǎn)品經(jīng)理都有些啥要求，做什么工作。了解后，感覺自己還是挺喜歡產(chǎn)品方面的發(fā)展，就自己去買了一些產(chǎn)品經(jīng)理方面的書，下了AXURE XMIND等軟件，自己學(xué)習(xí)。但是都是理論的學(xué)習(xí)知識，不懂的也沒人教，磕磕碰碰地學(xué)習(xí)，也嘗試著去找一些產(chǎn)品助理、產(chǎn)品專員，但是企業(yè)方都需要項目經(jīng)驗，可憐的我，學(xué)習(xí)了幾個月，還是無法去做產(chǎn)品方面職位，心都碎了。但是我還是一直堅持不懈的學(xué)習(xí)產(chǎn)品的知識，同時聽一些有經(jīng)驗的前輩說，要加一些產(chǎn)品經(jīng)理QQ群、多上一些產(chǎn)品經(jīng)理行業(yè)網(wǎng)站、社區(qū)。于是在各大產(chǎn)品經(jīng)理網(wǎng)站、論壇、社區(qū)，QQ群都留下了我的身影，同時也學(xué)習(xí)了不少知識。

三、進入產(chǎn)品經(jīng)理職位

偶然一次機會，了解到產(chǎn)品經(jīng)理世界（004km.cn）有全現(xiàn)場的產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)。以前也通過百度搜索過一些產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)，但是都是遠(yuǎn)程在線培訓(xùn)，對于我這完全沒基礎(chǔ)人，一定要現(xiàn)場培訓(xùn)，遠(yuǎn)程培訓(xùn)不適合我。所以我就到產(chǎn)品經(jīng)理世界去現(xiàn)場了解，同時試聽了1周課程。我記得那次是網(wǎng)易產(chǎn)品經(jīng)理上課，內(nèi)容是競品分析，講的非常的好，對我觸動很大，課后還加上課產(chǎn)品經(jīng)理的微信，偷師了很多知識。從產(chǎn)品經(jīng)理世界的咨詢老師那里獲悉會簽署就業(yè)協(xié)議，保障最低8K的產(chǎn)品經(jīng)理薪資和崗位，關(guān)鍵是前面9個月都不需要付款，有最低8K工作后，再慢慢付款。這樣就減少了我的經(jīng)濟壓力了而且還有就業(yè)保障。在后面通知我新培訓(xùn)班后我立刻就報名參加了。目前我差不多已經(jīng)有2年產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)驗了，月薪也到達(dá)了16K，也被產(chǎn)品經(jīng)理世界叫去給那些想入行的小鮮肉們分享經(jīng)驗，甚至還給他們上課。

四、產(chǎn)品經(jīng)理感想。

我的產(chǎn)品經(jīng)理之路也是磕磕碰碰的，希望能給一些想做產(chǎn)品經(jīng)理的人一些參考意見。可以自己慢慢從助理往上做，經(jīng)過大概2-3年到初級產(chǎn)品經(jīng)理。有條件，也可以參加一些合適的培訓(xùn)平臺，只要能保障大家學(xué)到知識、有機會和人脈入職到產(chǎn)品經(jīng)理就行。畢竟經(jīng)過這些年的發(fā)展，產(chǎn)品經(jīng)理也會很快飽和，這樣入行就越來越不容易啦。我覺得產(chǎn)品經(jīng)理世界還是不錯，至少我要感謝這個平臺給我的幫助。

第三篇：建行銀行產(chǎn)品

結(jié)算業(yè)務(wù)

相對于個人業(yè)務(wù)，對公結(jié)算業(yè)務(wù)因要核對印鑒等原因，在銀行與單位間往返，成了不少單位財務(wù)人員工作的一項重要內(nèi)容，耗費精力不少。如何使對公結(jié)算業(yè)務(wù)辦理更便捷、高效，盡可能滿足企業(yè)對安全、方便、快速的金融服務(wù)需求？建設(shè)銀行借助強大的科技實力，創(chuàng)新推出對公結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品——“禹道”單位人民幣結(jié)算卡，實現(xiàn)對公結(jié)算業(yè)務(wù)模式的重大突破。

“禹道”單位結(jié)算卡適用對象包括所有公司、機構(gòu)和中小企業(yè)客戶，尤其適用于具有較多節(jié)假日結(jié)算需求的中小企業(yè)、個體工商戶及具有較多集團資金管控、渠道收款、付款業(yè)務(wù)需求的大中型客戶。該卡不設(shè)辦卡門檻，為持卡單位客戶開放建行全國所有對公、對私營業(yè)網(wǎng)點與所有ATM自助終端，突破了對公業(yè)務(wù)受銀行營業(yè)時間限制的難題，率先實現(xiàn)“就近辦理對公業(yè)務(wù)、7×24小時貼心服務(wù)”。

以前單位辦理一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，客戶不但需要填寫支票，銀行還需核驗印鑒，若要取現(xiàn)，需要對公結(jié)算服務(wù)人員核驗印鑒后，才能到窗口排隊取現(xiàn)金，而現(xiàn)在只需持卡，輸入密碼，一分鐘內(nèi)就可完成。

保理

保理（Factoring）是國際貿(mào)易中慣用的一種綜合性金融產(chǎn)品，其核心是應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓和受讓。針對國內(nèi)的市場環(huán)境和貿(mào)易特征，中國建設(shè)銀行為您精心設(shè)計了更加符合中國國情的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，除基于應(yīng)收帳款的預(yù)付款融資外，還通過商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理、信用風(fēng)險擔(dān)保等，向您提供涵蓋信用銷售事前、事中、事后全過程的信用管理綜合服務(wù)。

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是中國建設(shè)銀行為以賒銷方式銷售貨物、應(yīng)收帳款占用資金量較大的企業(yè)設(shè)計的一項綜合性金融服務(wù)，是一種以賣方和買方的貨物銷售合同為基礎(chǔ)，通過受讓（購買）企業(yè)（賣方）應(yīng)收賬款為其提供資金（保理預(yù)付款）或其他相關(guān)服務(wù)（銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用銷售控制和信用風(fēng)險擔(dān)保）的金融業(yè)務(wù)。迄今，中國建設(shè)銀行已為許多著名跨國企業(yè)及國內(nèi)客戶解決應(yīng)收賬款問題，提供了行之有效的金融服務(wù)方案。

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)對買賣雙方企業(yè)均有較大益處：

1、對賣方企業(yè)的益處：通過獲取保理預(yù)付款迅速回籠資金投入生產(chǎn)經(jīng)營，避免資金大量被占用在應(yīng)收賬款上，同時擴大銷售額；在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中通過建設(shè)銀行提供的信用風(fēng)險擔(dān)保獲得收款保證；通過轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，改善財務(wù)報表的有關(guān)指標(biāo)和結(jié)構(gòu)；通過建設(shè)銀行提供的信用風(fēng)險銷售控制服務(wù)，主動掌握買方的資信情況，實現(xiàn)銷售信用控制；通過建設(shè)銀行進行賬務(wù)管理和賬戶信息分析，降低其財務(wù)成本；

2、對買方企業(yè)的益處：獲得賒銷（O/A）的優(yōu)惠付款條件，擴大營業(yè)額；以自身信譽和良好財務(wù)表現(xiàn)獲得賣方賒購額度，無須擔(dān)保或抵押；不需增加業(yè)務(wù)手續(xù)，免去傳統(tǒng)結(jié)算方式所需支付的各項費用。

具體辦理程序：

賣方企業(yè)在中國建設(shè)銀行辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要有以下步驟：

1、核定額度、簽訂保理合同。賣方企業(yè)向建設(shè)銀行提交所需資料；建設(shè)銀行對賣方企業(yè)資格審查，并對買方企業(yè)進行調(diào)查、確定可接受的買方范圍，核定保理預(yù)付款最高額度及信用風(fēng)險擔(dān)保額度（無追索權(quán)保理）；企業(yè)（賣方）與建設(shè)銀行簽訂保理合同。

2、敘作單筆保理?？蛻簦ㄙu方）發(fā)貨，向建設(shè)銀行提交所需單據(jù)文件并申請轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款；建設(shè)銀行確認(rèn)受讓應(yīng)收帳款并通知寄單，核定保理預(yù)付款可支用額；客戶（賣方）在保理預(yù)付款可支用額內(nèi)隨用隨支；建設(shè)銀行通知買方到期付款，在收到買方付款后將余款劃付客戶（賣方）。

成長之路短期流動資金貸款

我行小企業(yè)“成長之路“業(yè)務(wù)通過標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、簡化的操作程序、多樣的融資產(chǎn)品，滿足企業(yè)不同的金融需求，同時根據(jù)企業(yè)信用等級提供授信額度，給予企業(yè)全程持續(xù)支持。

辦理程序：

1、受理。您可以通過中國建設(shè)銀行各網(wǎng)點客戶經(jīng)理或電話、電子郵件和信件預(yù)約等多種方式向我行提出“成長之路“業(yè)務(wù)申請，我行在受理您的申請后進行盡職調(diào)查，您應(yīng)配合我行人員提供相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業(yè)法定代表人身份證明、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報表和最近一期報表、由有權(quán)機構(gòu)（人）出具的同意申請信貸業(yè)務(wù)決議書、擔(dān)保單位相關(guān)資料、抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。

2、評級授信。我行將根據(jù)您提交和收集的相關(guān)信息對企業(yè)進行信用等級評定，并以此確定授信額度。

3、額度支用。在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產(chǎn)品和服務(wù)，我行將根據(jù)您申請的具體產(chǎn)品，在授信額度內(nèi)提供融資安排。

4、貸款發(fā)放。額度內(nèi)貸款支用和相應(yīng)擔(dān)保條件審批通過后，我行將到場與您簽訂相關(guān)合同。待擔(dān)保條件落實并辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)后，合同即生效，我行即可向您發(fā)放貸款。

5、還款。根據(jù)貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償?shù)榷喾N還款方式。

第四篇：建行大零售發(fā)展之路

《銀行家雜志》：建行“大零售”發(fā)展之路

自上個世紀(jì)七八十年代以來，在利率市場化背景下，銀行同業(yè)競爭日趨激烈；同時，資本市場日新月異的發(fā)展也直接導(dǎo)致了“金融脫媒”。這兩個因素產(chǎn)生的疊加效應(yīng)顯著影響了商業(yè)銀行賴以生存的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和收益，因此業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢在必行，這主要表現(xiàn)在服務(wù)對象小型化、產(chǎn)品種類多樣化、收益來源去利息化等方面。在此背景下，中國建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)緊跟世界先進商業(yè)銀行發(fā)展趨勢，跳出“一貸獨大”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇，開始華麗轉(zhuǎn)向資本消耗少、經(jīng)濟波動影響小、收入來源穩(wěn)定的零售業(yè)務(wù)，并在“大零售”概念的指引下，取得了驕人戰(zhàn)績。為深入了解建行零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式，本刊專訪了中國建設(shè)銀行個人存款與投資部總經(jīng)理康義。

《銀行家》：建行作為四大國有商業(yè)銀行之一，最早是以大公司業(yè)務(wù)為主，這些年在國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生深刻變動的情況下，零售業(yè)務(wù)開始嶄露頭角，首先請您介紹一下建行零售業(yè)務(wù)部門的組織架構(gòu)。

康義：這些年來，建行一直將零售業(yè)務(wù)視作一項很重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。郭樹清董事長于2006年就提出要將建行建設(shè)成國際一流的零售銀行。在此戰(zhàn)略目標(biāo)下，建行率先提出了“大零售”概念，并對組織架構(gòu)進行了創(chuàng)新，成立了由分管副行長擔(dān)任主任、零售業(yè)務(wù)總監(jiān)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人作為副主任的個人業(yè)務(wù)委員會，在其下面包括六個業(yè)務(wù)部門，分別是：個人存款與投資部、財富管理與私人銀行部、住房金融與個人信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部、信用卡中心和產(chǎn)品與質(zhì)量管理部。2009年，個人金融部改名為個人存款與投資部，其業(yè)務(wù)不僅包括吸收個人存款，還有個人投資?，F(xiàn)在回頭來看，特別是在2011年理財市場大爆發(fā)的背景下看，建行具有很強的前瞻性和預(yù)見性。我們的住房金融與個人信貸部專門做個人零售貸款，包括個人消費類貸款和個人房貸(住房按揭貸款、二手房貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款)。小企業(yè)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸，這樣建行做零售貸款主要有三個部門：住房金融與個人信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部和信用卡中心。作為中后臺的產(chǎn)品與質(zhì)量管理部主要是做業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品的創(chuàng)新，還有整個服務(wù)質(zhì)量的管控。

《銀行家》：目前建行零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)在金融同業(yè)中處于領(lǐng)先位置，請您介紹一下貴行零售業(yè)務(wù)的基本情況，以及未來的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。

康義：自1986年開辦儲蓄業(yè)務(wù)以來，建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)已走過25年的歷史。建行始終堅持“以客戶為中心”、不斷提高服務(wù)質(zhì)量，多項工作開創(chuàng)同業(yè)先河，主要業(yè)績指標(biāo)快速增長，正朝著“建設(shè)國際一流零售銀行”的目標(biāo)奮斗。目前，建行零售銀行條線中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類較為齊全，市場競爭力強，能夠較好地涵蓋滿足客戶各類金融需要。主要的產(chǎn)品有：銀行卡支付、結(jié)算，如龍卡通、理財卡和各類信用卡等；基金、保險等投資理財產(chǎn)品代銷；自主設(shè)計銷售的投資理財產(chǎn)品，如“乾元”、“利得盈”和“建行金”等。此外，還有網(wǎng)銀、手機銀行等電子銀行支付結(jié)算產(chǎn)品。

截至2011年6月末，建行個人存款余額達(dá)4.42萬億元，五年時間翻了一番。個人住房貸款1.32萬億元、不良率0.23%，規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量均同業(yè)領(lǐng)先。累計發(fā)行銀行卡3.60億張，上半年消費交易額突破1萬億元。高端客戶快速增長，金融資產(chǎn)300萬元以上客戶上半年增長17%。小企業(yè)貸款余額8259億元，上半年增長13%，比公司貸款增速高5.8個百分點，服務(wù)客戶近7萬戶。

2010年以來，結(jié)合國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十二五規(guī)劃”，建行開始制訂自身業(yè)務(wù)發(fā)展的“五年規(guī)劃”。建行零售業(yè)務(wù)將緊扣規(guī)劃主題，“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，改革創(chuàng)新、加快轉(zhuǎn)型，著力打造零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。具體而言，一是要以客戶為中心提升服務(wù)水平，增強建行差別化服務(wù)和綜合金融解決能力；二是要加強產(chǎn)品創(chuàng)新和組合營銷，大力發(fā)展小企業(yè)貸款、消費金融等重點業(yè)務(wù)；三是要優(yōu)化布局，加強專業(yè)化機構(gòu)和電子渠道建設(shè)，促進各類渠道協(xié)調(diào)發(fā)展。總體而言，要從客戶、產(chǎn)品和渠道等多維度多策并舉，推動建行零售銀行業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展。

《銀行家》：資產(chǎn)業(yè)務(wù)在零售銀行業(yè)務(wù)中一直是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，尤其“龍卡汽車卡”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，請問貴行在目前宏觀經(jīng)濟緊縮下如何開展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)？如何進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整以實現(xiàn)業(yè)務(wù)效益的最大化？

康義：“龍卡汽車卡”是建設(shè)銀行為私家車主量身定制的、國內(nèi)首張Life Style(生活概念)卡，為客戶提供多項專屬禮遇服務(wù)。目前，已有近300萬客戶成為汽車卡的忠實擁有者，被VISA國際組織授予“最佳生活概念獎”。

在當(dāng)前形勢下，建行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將重點關(guān)注以下幾個方面：首先是積極響應(yīng)國家有關(guān)支持中小企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)要求，加大信貸資源投入；資源要向重點行傾斜，保持貸款定價的合理水平。第二是重點支持居民購買自住房的貸款需求，加快二手房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。第三是以“優(yōu)質(zhì)客戶+有效個人資產(chǎn)抵押”為主，加快推進個人助業(yè)貸款的發(fā)展。第四是穩(wěn)健發(fā)展個人消費類貸款，滿足客戶真實消費融資需求?！躲y行家》：消費信貸業(yè)務(wù)是未來零售業(yè)務(wù)發(fā)展的重要板塊，各家銀行也在這一領(lǐng)域進行了不少嘗試，請問貴行有什么先進做法和戰(zhàn)略部署？

康義：“十二五規(guī)劃”提出，未來五年要提升服務(wù)業(yè)GDP占比，不斷擴大內(nèi)需，保持居民收入較快增長，持續(xù)提升消費率。因此，消費信貸業(yè)務(wù)將迎來黃金發(fā)展時期，建設(shè)銀行也在大力推動這項業(yè)務(wù)發(fā)展。

第一是創(chuàng)新信用卡消費信貸功能，發(fā)展的重點是分期業(yè)務(wù)，比如購車、家裝、商場、郵購和賬單的分期。2011年上半年，全國每1000輛家用車中就有近30輛由建行購車分期業(yè)務(wù)提供支持。下一步還要加快在互聯(lián)網(wǎng)、手機支付等新技術(shù)平臺的應(yīng)用，打造信用卡汽車金融和個人消費信貸平臺。第二是穩(wěn)步發(fā)展個人消費類貸款，要加大信貸資源投入，圍繞優(yōu)質(zhì)客戶、重點產(chǎn)品和質(zhì)量高、效益好區(qū)域發(fā)展業(yè)務(wù)。個人助業(yè)貸款要依托專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群和行業(yè)協(xié)會，探索、完善聯(lián)保聯(lián)貸等擔(dān)保模式。要發(fā)展個人支農(nóng)貸款積極支持“三農(nóng)”事業(yè)，選擇農(nóng)業(yè)大省和特色區(qū)域，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益“雙豐收”。

《銀行家》：我們注意到貴行最近陸續(xù)推出了一系列理財產(chǎn)品，例如“利得盈”、“匯得盈”、“大豐收”、“乾元—日鑫月溢”等。請您談?wù)勝F行零售業(yè)務(wù)的理財產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗。

康義：零售銀行業(yè)務(wù)金融需求種類繁多，變化非?？欤录夹g(shù)和經(jīng)濟趨勢變化很容易延伸出新的產(chǎn)品和服務(wù)需求，產(chǎn)品創(chuàng)新的機遇廣闊，難度也很大。

首先要深入研究客戶需求，比如上述理財產(chǎn)品就是建行在不同時期針對不同熱點需求推出的產(chǎn)品，2006年銀行理財開始起步，建行發(fā)行“利得盈”滿足客戶固定期限理財需求；“大豐收”有效滿足了2009年以來客戶高流動性理財需求；2010年以來，建行推出“乾元”系列產(chǎn)品滿足客戶不同收益和期限的綜合理財需求。

其次要緊密把握政策導(dǎo)向，比如金融IC卡、消費信貸等產(chǎn)品就要深入研究、大力投入，積極響應(yīng)國家相關(guān)政策，搶抓市場先機，承擔(dān)國企社會責(zé)任。

最后是要充分借助“外腦”，銀行的客戶和渠道優(yōu)勢是證券、保險等行業(yè)無法比擬的，可以積極引入基金、保險、信托等行外產(chǎn)品，通過代銷滿足客戶需求。

《銀行家》：貴行在對私客戶關(guān)系管理方面，如何制定戰(zhàn)略措施以培養(yǎng)客戶的忠誠度，如何貫徹差異化策略來提高客戶滿意度？

康義：客戶關(guān)系管理，對于零售銀行業(yè)務(wù)有著重要意義。首先是銀行經(jīng)營特性決定的，零售銀行提供的產(chǎn)品種類多、風(fēng)險程度不同，產(chǎn)品選擇對客戶意義重大。與客戶保持密切、穩(wěn)定、相互信任的關(guān)系，將有效推動精細(xì)化營銷和客戶維護。其次是零售業(yè)務(wù)特性決定的，建設(shè)銀行個人客戶超過2億人，必須改變過往粗放、被動的關(guān)系管理模式，依托先進理念和技術(shù)，實施科學(xué)、精細(xì)管理。最后是市場競爭決定的，當(dāng)前各家銀行對客戶的競爭日趨白熱化，“同質(zhì)化”和“價格戰(zhàn)”現(xiàn)象普遍，要提升客戶關(guān)系管理水平，打造零售業(yè)務(wù)可持續(xù)競爭力。通過客戶關(guān)系管理培養(yǎng)客戶忠誠度，在戰(zhàn)略上應(yīng)關(guān)注以下三方面：

一是要牢固樹立“以客戶為中心”的理念。要將客戶滿意、客戶放心作為各項工作的出發(fā)點和落腳點，客戶服務(wù)、產(chǎn)品推出、渠道布放等都要圍繞客戶開展工作。這一理念的樹立不僅要在制度和流程上貫徹、體現(xiàn)，更要在企業(yè)文化和員工教育上形成共識。二是要與客戶建立長期、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系?？蛻舻恼J(rèn)可、滿意直至忠誠，必須以一系列產(chǎn)品和服務(wù)的有效提供為“載體”。建立長期、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系，一方面，要重視老客戶的維護，將好的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和優(yōu)惠的價格優(yōu)先提供給現(xiàn)有客戶，提高其對銀行的價值貢獻；另一方面，要重視產(chǎn)品交叉組合銷售，為客戶提供綜合解決方案，滿足其結(jié)算、理財?shù)葌€人金融需求。三是要建立強大的科技平臺，零售銀行與批發(fā)銀行的一個顯著區(qū)別，就是面對海量的個人客戶。要高度重視各類管理、營銷系統(tǒng)的建設(shè)，培育客戶數(shù)據(jù)搜集、挖掘和分析能力，提高精細(xì)化和差別化營銷水平，以此提升客戶滿意度和忠誠度。

“貫徹差異化策略提高客戶滿意度”中的“差異化”，應(yīng)有兩個概念：

與同業(yè)相比有獨特、領(lǐng)先的客戶服務(wù)能力。所謂與同業(yè)相比有獨特、領(lǐng)先的客戶服務(wù)能力，就是要擺脫當(dāng)前銀行服務(wù)“同質(zhì)化”的問題，形成特有的競爭力。就零售銀行業(yè)務(wù)而言，可以從品牌、產(chǎn)品組合和員工能力等幾個方面入手。品牌是銀行給客戶的“第一印象”，打造有自身特點的品牌十分重要。比如“要買房，找建行”就是建行住房金融業(yè)務(wù)一個很好的品牌，向廣大老百姓簡單、準(zhǔn)確地傳遞了建行住房金融服務(wù)的特質(zhì)。產(chǎn)品組合就是要根據(jù)客戶需求，將現(xiàn)有的產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供綜合金融解決方案。把需求從“一個個產(chǎn)品的需求”發(fā)展為“不同類型客戶的需求”，并著力滿足。員工能力是銀行服務(wù)能力和競爭力的根本基礎(chǔ)，是差異化競爭力的來源。有“獨特”的員工，才會有“獨特”的服務(wù)。要加大人員培訓(xùn)力度，當(dāng)前重點是要增加具有理財規(guī)劃資質(zhì)的客戶經(jīng)理和專家等。

為不同客戶群體提供差別化服務(wù)。所謂為不同客戶群體提供差別化的服務(wù)，就是要根據(jù)客戶不同的金融需求，有針對性的提供產(chǎn)品和服務(wù)。比如以結(jié)算支付為主要需求的客戶，要重點向他們推廣電子渠道，提高業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶節(jié)省時間和交易費用；有投資理財需求的客戶，要運用理財中心、私人銀行等專業(yè)渠道，提供滿足其收益風(fēng)險需求的產(chǎn)品，以及投資理財規(guī)劃服務(wù)。要在產(chǎn)品和渠道等各方面形成一個全覆蓋、有差別和有階梯的體系，不同需求的客戶都能從中找到適合自己的服務(wù)。《銀行家》：新時期發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)營銷渠道提出了很高的要求，貴行如何處理不同渠道之間的協(xié)同發(fā)展關(guān)系，有何先進經(jīng)驗？

康義：近年來，建行的物理網(wǎng)點、自助設(shè)備和電子銀行三大渠道呈現(xiàn)良好發(fā)展勢頭，物理網(wǎng)點傳統(tǒng)渠道實現(xiàn)了由“交易核算型”向“服務(wù)銷售型”的轉(zhuǎn)變，服務(wù)效率顯著提升。自助和電子渠道的交易分流效果顯著，2011年上半年全行75.3%的賬務(wù)性交易是通過上述新興渠道完成的，大部分產(chǎn)品均實現(xiàn)了電子渠道的同步布放。

處理不同渠道的協(xié)同發(fā)展，關(guān)鍵是把握信息化、居民理財觀念日趨成熟等新趨勢：

信息化是推動電子渠道快速發(fā)展的強大動力。上世紀(jì)90年代以來，互聯(lián)網(wǎng)、計算機和各類移動設(shè)備的發(fā)展“一日千里”，其對銀行經(jīng)營特別是零售業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響日趨明顯。通過網(wǎng)絡(luò)、手機等媒介提供結(jié)算、支付等個人金融服務(wù)的成本大大降低、效率則幾何式提高。商業(yè)銀行要順應(yīng)并引領(lǐng)這一趨勢，加大電子渠道建設(shè)力度，運用電子渠道為客戶提供結(jié)算、支付和產(chǎn)品銷售等高效、低價服務(wù)，實現(xiàn)銀行與客戶的“共贏”。

居民理財觀念成熟是實現(xiàn)傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型的必然要求。隨著居民收入的快速增長、其投資理財觀念日趨成熟，金融需求已不僅局限于傳統(tǒng)產(chǎn)品。因此，傳統(tǒng)的零售網(wǎng)點要改變過往“存、貸、匯”為主的業(yè)務(wù)模式，豐富品種、提高附加值，滿足廣大客戶的金融需求，同時也有效控制不斷上升的經(jīng)營成本。2007年以來，建行零售網(wǎng)點先后實現(xiàn)了兩次轉(zhuǎn)型?！耙淮D(zhuǎn)型”實現(xiàn)了網(wǎng)點服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，網(wǎng)點服務(wù)效率大為提升?！岸D(zhuǎn)型”通過建設(shè)理財中心和培養(yǎng)客戶經(jīng)理，為客戶提供全面理財服務(wù)，有效滿足了居民日益增長的理財需求?！躲y行家》：貴行如何處理零售產(chǎn)品的貢獻度與資源配置之間的關(guān)系，請介紹寶貴經(jīng)驗。

康義：銀行業(yè)經(jīng)營與經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢密切相關(guān)，資源配置方式要符合社會經(jīng)濟資源的流動方向。隨著服務(wù)業(yè)在GDP中占比的提升，居民收入的穩(wěn)定增長以及消費業(yè)的快速發(fā)展，我國社會經(jīng)濟資源將不斷向零售銀行領(lǐng)域集聚。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加大零售銀行的資源配置力度。此外，提升零售業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營的利潤和價值貢獻，是樹立零售業(yè)務(wù)支柱地位的前提。只有業(yè)務(wù)貢獻提升了，社會各界、銀行經(jīng)營者才會更加重視、發(fā)展零售業(yè)務(wù)。近年來，建行在零售產(chǎn)品資源配置工作上也做了一些探索：

一是加大信貸資源在零售業(yè)務(wù)的傾斜力度。2011年上半年，建行零售貸款(含小企業(yè))新增2671億元，占全行客戶貸款新增總額的56.7%，比余額占比高18.1個百分點。小企業(yè)、消費金融等業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重低、資本占用少、收益水平穩(wěn)定，符合當(dāng)前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和銀行監(jiān)管趨勢，對商業(yè)銀行未來經(jīng)營的貢獻將愈發(fā)顯著，應(yīng)加大資源配置力度。

二是不斷優(yōu)化銷售激勵模式。2007年以來，建行加大了重點產(chǎn)品銷售的激勵力度，一方面“按勞分配”，為廣大辛苦工作、業(yè)務(wù)貢獻大的一線員工適當(dāng)提高了收入；另一方面，有效推動了銀行卡、代銷基金等收入貢獻大的零售產(chǎn)品銷售，全行收入貢獻穩(wěn)步提升。2010年以來，建行根據(jù)新形勢對這一資源配置方式進行優(yōu)化，加大客戶和賬戶發(fā)展等基礎(chǔ)工作的激勵力度，促進業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

三是重視未來貢獻潛力大的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。資源投入不僅應(yīng)著眼于當(dāng)前貢獻水平，還要樹立戰(zhàn)略眼光，保持對未來貢獻潛力大的產(chǎn)品的資源投入。例如信用卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行客戶，建行近年來的資源投入力度都在不斷加大。《銀行家》：我們知道貴行已推出“中小企業(yè)助保金貸款”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而銀監(jiān)會不久前發(fā)布了推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)的有關(guān)文件，允許滿足條件的銀行將單戶500萬元以下的小企業(yè)貸款視為零售貸款。請問該文件對于貴行發(fā)展小企業(yè)零售業(yè)務(wù)有何啟示？

康義：2011年5月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，提出將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，這一創(chuàng)新舉措還原了小企業(yè)零售業(yè)務(wù)的特征。建設(shè)銀行十分重視小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極落實監(jiān)管部門的各項要求。2011年年初，將小企業(yè)業(yè)務(wù)納入零售業(yè)務(wù)條線管理，從戰(zhàn)略上進一步明確管理模式和經(jīng)營定位，確立了其零售化和社區(qū)化的發(fā)展策略，具體的舉措有：

首先，積極服務(wù)微小企業(yè)客戶。逐步建立、完善適應(yīng)零售業(yè)務(wù)特征的管理機制，建立以城市為中心的經(jīng)營體系，將營銷終端落腳到網(wǎng)點。重點發(fā)展500萬元以下的小額貸款和期限一年以內(nèi)的短期貸款。小企業(yè)經(jīng)營要實現(xiàn)“六個轉(zhuǎn)變”：從各區(qū)域同步發(fā)展向重點地區(qū)優(yōu)先發(fā)展轉(zhuǎn)變，從單一經(jīng)營信貸向綜合經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變，從單戶分散營銷向圍繞“社區(qū)”批量營銷轉(zhuǎn)變，從主要服務(wù)中小型客戶向小型、微小型客戶轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)渠道向電子渠道轉(zhuǎn)變，從注重增量和有貸戶向“增量與存量并重、有貸戶與無貸戶并舉”轉(zhuǎn)變。

其次，優(yōu)化資源配置。加大增量資源配置，對公貸款新增規(guī)模的40%用于小企業(yè)業(yè)務(wù)；優(yōu)化存量資源管理，主動釋放存量貸款資源，從中長期貸款存量中拿出一部分規(guī)模用于支持小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展；新增資源的70%～80%投向重點行，確保小企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。

第三，推廣“社區(qū)金融”理念。運用產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場等社區(qū)營銷服務(wù)平臺，制定“社區(qū)金融服務(wù)方案”。深入推進與工信部、工商聯(lián)等部門合作，聯(lián)合第三方進行批量服務(wù)。創(chuàng)新、推進小額貸款產(chǎn)品，積極研發(fā)信用貸款、債權(quán)類集合型理財?shù)刃∑髽I(yè)產(chǎn)品，大力推進信貸電子化，提高服務(wù)效率，為小企業(yè)提供全方位綜合化金融服務(wù)?！躲y行家》：建行在和美國銀行戰(zhàn)略合作時，其管理理念對于建行零售業(yè)務(wù)發(fā)展有無貢獻？

康義：美國銀行的一些管理理念確實被我們吸收進來了，和美國銀行的戰(zhàn)略合作對建行零售業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻巨大?，F(xiàn)在整個建行零售網(wǎng)點全部是統(tǒng)一的標(biāo)識，內(nèi)部的結(jié)構(gòu)、公共區(qū)域都一樣，我們叫藍(lán)色銀行。同時客戶在我們?nèi)魏尉W(wǎng)點的服務(wù)體驗都大致相同。服務(wù)體驗、業(yè)務(wù)流程全部要求標(biāo)準(zhǔn)化，不能說從北京跑到三亞感覺不一樣。建行率先在營業(yè)網(wǎng)點做功能的分區(qū)，首先進去是自助設(shè)備區(qū)；另外一個就是客戶等候區(qū)；除保留高柜辦理區(qū)，還有低柜面對面式的辦理區(qū)；電子銀行的體驗區(qū)使得客戶去體驗、去操作，還有客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理指導(dǎo)；最后就是理財區(qū)。這樣一個零售網(wǎng)點功能性區(qū)域就很清晰。當(dāng)然網(wǎng)點里面還有一個很重要的角色——大堂經(jīng)理，其在大堂里面來回穿梭，引導(dǎo)客戶，分流客戶等，建行目前13000多個網(wǎng)點里面，都已經(jīng)按照此模式運轉(zhuǎn)。人員培訓(xùn)也是跟美國銀行合作作為戰(zhàn)略合作一個重要內(nèi)容。通過制訂系統(tǒng)性的培訓(xùn)計劃將零售銀行的理念落實到每一名員工。為此我們加大培訓(xùn)力度，必須要員工改變讓過去的單業(yè)務(wù)的思維模式，在要求每個員工每年至少要有幾天的脫產(chǎn)培訓(xùn)的時間。建行大堂經(jīng)理，高柜柜員、低柜柜員，還有業(yè)務(wù)顧問、理財師、客戶經(jīng)理、網(wǎng)點經(jīng)理的設(shè)置，都是有不同的崗位要求和崗位作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這些全部需要組織新的培訓(xùn)。

第五篇：建行貸款產(chǎn)品

建行小企業(yè)速貸通貸款業(yè)務(wù)

您的企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和項目投資急需資金，而又沒有銀行授信額度，您可向我行申請辦理“速貸通“貸款業(yè)務(wù)，快速解決您的資金需求。

我行小企業(yè)“速貸通“貸款業(yè)務(wù)的特點在于：不設(shè)置準(zhǔn)入門檻、不強調(diào)評級和客戶授信、在企業(yè)提供足額有效擔(dān)保及與企業(yè)業(yè)主或主要股東信用相關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)分單處理。手續(xù)簡化、流程快捷，為企業(yè)提供快速融資，幫助您搶占商機。辦理程序：

1、申請。您可以通過柜臺或面談、電話、電子郵件和信件預(yù)約等多種方式向建設(shè)銀行提出“速貸通“貸款申請，并提供有關(guān)文件，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業(yè)法定代表人身份證明、個體工商戶的身份證明、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報表和最近一期報表、由有權(quán)機構(gòu)（人）出具的同意申請信貸業(yè)務(wù)決議書或個體工商戶家庭借款決議書、連續(xù)一年的繳稅憑證、擔(dān)保單位相關(guān)資料、抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等。

2、審查和審批。您可以企業(yè)、個人或第三方擁有的不動產(chǎn)及國債、建設(shè)銀行認(rèn)可的合法銀行存款憑單、建設(shè)銀行認(rèn)可的其他商業(yè)銀行開具的銀行承兌匯票或其他擔(dān)保條件向我行提出“速貸通”貸款業(yè)務(wù)申請，我行在對您的申請進行盡職調(diào)查并在抵押物評估及核實相關(guān)擔(dān)保條件后進行審批。審批同意后，我行將與您簽訂《借款合同》和配套擔(dān)保合同。如審批未通過，申請材料將退還。

3、落實抵（質(zhì)）押等擔(dān)保。需要辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的，我行將與您共同向抵（質(zhì)）押物登記的受理部門辦理登記手續(xù)，需要投保的，您應(yīng)按我行要求辦理投保。登記未獲生效的，我行將與您共同向抵（質(zhì)）押物登記的受理部門辦理撤銷受理登記手續(xù)，同時將各項申請資料及抵（質(zhì)）押物憑證即刻退還。

4、提款。辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行即可向您發(fā)放貸款。

5、還款。根據(jù)貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償?shù)榷喾N還款方式。

建行小企業(yè)成長之路信貸產(chǎn)品

如果您的企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和項目投資需要得到銀行全程持續(xù)的信貸支持，您可以向我行申請辦理“成長之路“業(yè)務(wù)，解決您全面的金融需求。

我行小企業(yè)“成長之路“業(yè)務(wù)通過標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、簡化的操作程序、多樣的融資產(chǎn)品，滿足企業(yè)不同的金融需求，同時根據(jù)企業(yè)信用等級提供授信額度，給予企業(yè)全程持續(xù)支持。辦理程序：

1、受理。您可以通過中國建設(shè)銀行各網(wǎng)點客戶經(jīng)理或電話、電子郵件和信件預(yù)約等多種方式向我行提出“成長之路“業(yè)務(wù)申請，我行在受理您的申請后進行盡職調(diào)查，您應(yīng)配合我行人員提供相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業(yè)法定代表人身份證明、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報表和最近一期報表、由有權(quán)機構(gòu)（人）出具的同意申請信貸業(yè)務(wù)決議書、擔(dān)保單位相關(guān)資料、抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。

2、評級授信。我行將根據(jù)您提交和收集的相關(guān)信息對企業(yè)進行信用等級評定，并以此確定授信額度。

3、額度支用。在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產(chǎn)品和服務(wù)，我行將根據(jù)您申請的具體產(chǎn)品，在授信額度內(nèi)提供融資安排。

4、貸款發(fā)放。額度內(nèi)貸款支用和相應(yīng)擔(dān)保條件審批通過后，我行將到場與您簽訂相關(guān)合同。待擔(dān)保條件落實并辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)后，合同即生效，我行即可向您發(fā)放貸款。

5、還款。根據(jù)貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償?shù)榷喾N還款方式。

建行對公流動資金貸款

如果您的企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中因耗用或銷售而儲存各類存貨、季節(jié)性物資儲備等維持生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要而發(fā)生資金緊缺情況時，可向建設(shè)銀行申請流動資金貸款。

流動資金貸款是指我行向您發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的本外幣貸款。流動資金貸款的特點是期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求。

流動資金貸款按貸款期限分：短期貸款、中期貸款等。短期貸款是指期限1年（含）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。流動資金貸款的幣種分為人民幣和外幣兩種；期限一般不超過1年，最長為3年。具體辦理程序：

1.申請。您向我行提出流動資金貸款申請，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；建設(shè)銀行要求提供的其他資料。2.簽定合同。如我行進行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則您需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。

3.落實擔(dān)保。您與我行簽定借款合同后，需進一步落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

4.貸款獲取。您辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行即可向您發(fā)放貸款，您可按照合同規(guī)定用途支用貸款。

5.還款。按合同約定方式償還貸款。

流動資金貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。

建行對公固定資產(chǎn)貸款

如果您的企業(yè)在新建廠房、購買生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)改造等進行固定資產(chǎn)投入時，遇到資金短缺的情況，可向建設(shè)銀行申請固定資產(chǎn)貸款。

固定資產(chǎn)貸款是我行為您的企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。

固定資產(chǎn)貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款?；窘ㄔO(shè)貸款是指用于基本建設(shè)項目的中長期貸款，技術(shù)改造貸款是指用于技術(shù)改造項目的中長期貸款。

固定資產(chǎn)貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足您對固定資產(chǎn)項目的固定資產(chǎn)投資和流動資金投資需求。

固定資產(chǎn)貸款幣種有人民幣和外幣兩種；期限一般不超過8年，實際貸款期限根據(jù)項目評估結(jié)果確定。具體辦理程序：

１、申請。您向我行提出借款申請是，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；客戶在申請出具《貸款意向書》前，還應(yīng)提供項目有關(guān)的背景材料?？蛻粼谏暾埑鼍摺顿J款承諾書》和申請借款前，應(yīng)提供：項目可行性研究報告；項目概算資料（原件或影印件）；項目前期準(zhǔn)備工作完成情況報告；自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）；建設(shè)銀行要求提供的其他資料。２、簽定合同。如我行進行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，您需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。

３、落實擔(dān)保。您與我行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

４、貸款獲取。您辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我行可向您發(fā)放貸款，您可按合同規(guī)定用途支用貸款。

５、還款。按合同約定方式償還貸款。

固定資產(chǎn)貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。

建行房地產(chǎn)開發(fā)貸款

如果您在房地產(chǎn)項目開發(fā)過程中建設(shè)資金不足需要申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款，即可到我行申請辦理。

您可持房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的項目可行性研究報告及批準(zhǔn)文件、項目投資計劃、初步設(shè)計以及批準(zhǔn)文件、《土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程開工證》等文件來我行申請辦理。

我行在提供貸款的同時，還可以提供與房地產(chǎn)開發(fā)類貸款相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如房地產(chǎn)價格評估、工程造價咨詢、房地產(chǎn)咨詢、代理房屋保險建行、代理房地產(chǎn)抵押登記、代理房地產(chǎn)物業(yè)收費等。

我行可對房地產(chǎn)開發(fā)貸款提供中長期貸款，具體針對所申請貸款的項目而定。我行開辦該項業(yè)務(wù)的機構(gòu)為全國范圍內(nèi)授權(quán)的各級分支機構(gòu)信貸經(jīng)營部門。

建行個人消費額度貸款

個人消費額度貸款是中國建設(shè)銀行對個人客戶發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款。貸款可用于住房裝修、購買耐用消費品、旅游、教育等。

產(chǎn)品特點：

個人消費額度貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點?？蛻暨€可在額度有效期和可用額度內(nèi)隨時申請支用額度，以滿足自身用款需求?；疽?guī)定：

1.貸款對象：年滿十八周歲并具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲；

2.貸款額度：根據(jù)借款人資信狀況和所提供的擔(dān)保情況來確定具體貸款額度。其中，以房產(chǎn)做抵押的，貸款額度不超過抵押物評估價值的70％；以信用或保證做擔(dān)保的，貸款額度根據(jù)借款人或保證人的信用等級確定；

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為10年（含）；信用額度有效期最長為2年（含）。借款人同時申請抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期；

4.貸款利率：按照中國建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、第三方保證或信用的方式；

6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定； 7.需要提供的申請材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單；（4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件；（6）保證人的資信證明材料；

（7）社會認(rèn)可的評估部門出具的抵押物的評估報告；（8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。辦理流程：

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式劃入客戶在建設(shè)銀行開立的結(jié)算賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，經(jīng)銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國建設(shè)銀行股份有限公司當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)規(guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行。）

建行個人汽車貸款

個人汽車貸款是指中國建設(shè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。基本規(guī)定：

1.貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人； 2.貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%； 3.貸款期限：所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年； 4.貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括純車輛抵押、車輛抵押+擔(dān)保機構(gòu)、車輛抵押+自然人擔(dān)保和車輛抵押+履約保證保險；

6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定； 7.需要提供的申請材料：（1）《個人貸款申請書》；

（2）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；（3）戶籍證明或長期居住證明；

（4）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；（5）由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；（6）購車首期付款證明；

（7）以所購車輛抵押以外的方式進行擔(dān)保的，需提供擔(dān)保的有關(guān)材料；

（8）如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議、租賃協(xié)議等。辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。（1）正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；（2）提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國建設(shè)銀行股份有限公司當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)規(guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行。）

建行個人住房貸款

個人住房貸款是中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱"個人住房按揭貸款。

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份。

（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件。（4）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。

（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80％；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)利率政策執(zhí)行。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：

（1）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；

（2）貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料；

（3）合法有效的購買（建造、大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；

（4）借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（5）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復(fù)印件）；

（6）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款咨詢：通過網(wǎng)點、電話或網(wǎng)站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況；

（2）貸款申請：提交建行規(guī)定的申請個人住房貸款的材料；

（3）簽訂合同：客戶的申請獲得批準(zhǔn)后，與建行簽訂住房貸款合同；（4）貸款發(fā)放：建行在條件具備時按合同約定發(fā)放貸款；（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

（6）貸后服務(wù)：客戶享受建行提供的新產(chǎn)品和增值服務(wù)。

建行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

保理

保理是指建設(shè)銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。產(chǎn)品特點：

l 以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人； l 企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合；

l 企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時轉(zhuǎn)讓建設(shè)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡便。為您提供的便利：

1． 可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；

2． 將應(yīng)收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業(yè)服務(wù)并節(jié)約管理成本； 3． 辦理無追索權(quán)保理還能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善財務(wù)報表；

4． 買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件；簡化付款手續(xù)，減少結(jié)算費用；在無追索權(quán)保理中自身商業(yè)信用免費得到銀行信用支持。業(yè)務(wù)辦理流程：

1． 賣方與建設(shè)銀行簽訂保理合同；

2． 賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款； 3． 賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給建設(shè)銀行； 4． 建設(shè)銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項通知買方； 5． 建設(shè)銀行向賣方發(fā)放融資款；

6． 應(yīng)收賬款到期日前建設(shè)銀行通知買方付款； 7． 買方直接將款項匯入建設(shè)銀行指定賬戶； 8． 建設(shè)銀行扣除融資款項，余款劃入賣方賬戶。

建行銀行承兌匯票

果您的企業(yè)在購買貨物時有短期資金需求，可向我行提出辦理銀行承兌匯票的申請，在獲準(zhǔn)后，由我行承兌，在匯票到期日無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的支付工具。

在辦理銀行承兌匯票時我行作為付款人，是一種銀行信用為基礎(chǔ)的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷貨方所接受。對于您而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從我行獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向我行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。我行承兌匯票特點：

1、異地、本地均能使用；

2、銀行是主債務(wù)人；

3、出票人必須在承兌（付款）銀行開立存款賬戶；

4、付款期限最長達(dá)6個月；

5、在匯票有效期內(nèi)可以貼現(xiàn)；

6、在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。

我行辦理銀行承兌匯票的優(yōu)勢是：機構(gòu)遍及全國各地，擁有經(jīng)驗豐富的票據(jù)業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍，可以方便快捷地為您辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

服務(wù)價格

申請人辦理銀行承兌匯票，應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費。服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)

經(jīng)我行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票的各級機構(gòu)?？蛻袅鞒?/p>

1、出票：由付款客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。

2、提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

3、領(lǐng)取匯票：銀行承兌后，申請客戶領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票。

4、匯票流通使用

（1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結(jié)算，交付匯票給收款人；

（2）收款人可根據(jù)交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給其債權(quán)人。

（3）收款人或持票人可根據(jù)需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質(zhì)押或貼現(xiàn)，以獲得資金。

5、提示付款 在提示付款期內(nèi)，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人或持票人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。