第一篇：個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃書

“悠然人生”綜合保險(xiǎn)

計(jì)劃書

Individual Insurance Proposal

謹(jǐn)呈：楊先生

保險(xiǎn)顧問：李志勇聯(lián)系電話：***

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中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司簡介

★ 公司名稱：中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司 ★ 成立時(shí)間：1991年5月13日 ★ 總部城市：上海

★ 公司性質(zhì)：全國性股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司

★ 公司宗旨：一流的服務(wù)質(zhì)量、一流的工作效率、一流的公司信譽(yù) ★ 經(jīng)營原則：效益性、安全性、流動(dòng)性 ★ 企業(yè)精神：誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、奮進(jìn) ★ 公司榮譽(yù)：

? 2003年，被世界著名資信評(píng)估機(jī)構(gòu)--標(biāo)準(zhǔn)普爾公司評(píng)為世界大型保險(xiǎn)公司200強(qiáng)之一，列45位；

? 2003年被“商業(yè)創(chuàng)新方向”國際組織授予“國際質(zhì)量金星獎(jiǎng)”，“國際質(zhì)量白金獎(jiǎng)”及“國際質(zhì)量鉆石獎(jiǎng)”；

? 2004年被中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)評(píng)為壽險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)、品牌、質(zhì)量第一名等； ? 2005年3月31日太平洋保險(xiǎn)榮獲“中國用戶滿意鼎”，太平洋保險(xiǎn)是國內(nèi)第一

個(gè)獲此殊榮的金融保險(xiǎn)企業(yè)；

? 2007年12月25日，太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)整體成功實(shí)現(xiàn)A股（601601）掛牌上市；

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保險(xiǎn)計(jì)劃提要

人生是偶然，逝去是必然，意外是突然，傷殘是茫然，只有保險(xiǎn)是當(dāng)然！

！?。壕茸o(hù)車一響，老母豬白養(yǎng)！

辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前！

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產(chǎn)品特色：

悠然人生

們?yōu)槟母毁F做乘法。悠然人生

×價(jià)值幾何式增加您的個(gè)人價(jià)值，全方位呵護(hù)您的生活空間，我﹢關(guān)懷人生的悠然并非僅需個(gè)體的力量，補(bǔ)貼就是加號(hào)，我們的關(guān)懷就是您人生的加法。悠然人生

－麻煩悠然享受人生當(dāng)然懷抱輕松，自動(dòng)續(xù)保就是減去麻煩，我們追求就是您沒有麻煩。悠然人生

÷重復(fù)悠然是簡約的，人生中過多的重復(fù)將失去本有的精彩。（若有社保，在除去社保等其他保險(xiǎn)計(jì)劃補(bǔ)償之后），對(duì)符合基本醫(yī)保的意外門（急）診費(fèi)用或意外住院治療費(fèi)用100%賠付。

保障利益明細(xì)表

1、意外傷害醫(yī)療金：每年有高達(dá)6000元門診或住院醫(yī)療金，按100％比例報(bào)銷，且無任何免賠額；

2、意外住院補(bǔ)貼金：因意外住院每天補(bǔ)助30元，每年共計(jì)180天，合計(jì)：5400元； 3．意外身價(jià)金：最高60000元；

4．意外殘疾金：按殘疾等級(jí)給付 6000元——60000元；

醫(yī)院大門朝南開,有病無錢別進(jìn)來,傾家蕩產(chǎn)進(jìn)一次,人生從此從頭來.保險(xiǎn)大門時(shí)時(shí)開,心存仁愛就進(jìn)來,有錢有利有健康,悠然人生保家財(cái)。

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第二篇：個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃書

個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃書

Individual Insurance Proposal

學(xué) 院： 財(cái) 經(jīng) 學(xué) 院 學(xué) 號(hào)： 1050508014004 姓 名： 陳 篤 進(jìn) 班 級(jí)： 金融08班

個(gè)人職業(yè)規(guī)劃

姓名：陳篤進(jìn) 性別：男

學(xué)校：延安大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院 專業(yè)：金融學(xué) 班級(jí)：2008級(jí)

前言：人生中我一直堅(jiān)信“機(jī)遇總是降臨于有準(zhǔn)備的人”，而“有準(zhǔn)備”就是要有規(guī)劃。所以擬訂一份職業(yè)生涯規(guī)劃將對(duì)我的人生有莫大的幫助，畢竟把人生掌握在自己的手中要遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過隨意而安。因此我為自己擬訂了一份職業(yè)生涯規(guī)劃，為自己的未來進(jìn)行好好的規(guī)劃。

一、自我分析

我是一名大三本科生，性格開朗，思想超前，有前瞻性，善于交際，學(xué)習(xí)心態(tài)強(qiáng)，膽量足，心態(tài)好，有主見，積極進(jìn)??；有較強(qiáng)的獨(dú)立思考能力，喜歡追求新事物及生活方式，有一定的活動(dòng)策劃和管理經(jīng)驗(yàn)；業(yè)余時(shí)間喜歡聽聽音樂、打籃球和旅行。

1、自我優(yōu)勢：

做人誠懇踏實(shí)，做事認(rèn)真負(fù)責(zé)，有獨(dú)創(chuàng)性，有條理，有計(jì)劃，有責(zé)任心；認(rèn)準(zhǔn)的事就會(huì)全身心投入克服一切困難去盡力做到最好。

2、自我劣勢：

實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，做事不夠果斷，氣魄不足，有時(shí)說話太過溫和；想象力不夠豐富，過分在意事情結(jié)果。

3、能力分析：

具有很強(qiáng)的組織能力，協(xié)調(diào)各方面工作的能力，有較強(qiáng)的推理能力，有著良好的交際能力和自我調(diào)節(jié)能力，善于活動(dòng)策劃和管理，但缺乏創(chuàng)新能力。

4、資歷分析

（1）曾擔(dān)任過學(xué)習(xí)委員、團(tuán)支部書記、院學(xué)生會(huì)主席，組織和參加過各種文體活動(dòng)。在活動(dòng)中表現(xiàn)優(yōu)秀，曾榮多次獲獎(jiǎng)。

（2）積極參加社會(huì)實(shí)踐，做過兼職，但工作經(jīng)驗(yàn)還不是很多。

二、職業(yè)規(guī)劃分析

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤其是金融業(yè)的發(fā)展是影響國民經(jīng)濟(jì)最為重要的因素之一?，F(xiàn)在，我國許多地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展相當(dāng)迅速，這些對(duì)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)都產(chǎn)生了巨大的影響。所以金融人才的需求量也會(huì)逐漸增長。

三、金融行業(yè)的發(fā)展趨勢

金融行業(yè)是現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的核心，是國家經(jīng)濟(jì)的命脈。金融行業(yè)也是計(jì)算機(jī)應(yīng)用的龍頭，是最早應(yīng)用信息系統(tǒng)的行業(yè)之一。無論技術(shù)還是應(yīng)用水平都是比較領(lǐng)先的。中國的金融業(yè)必將走向信息化、規(guī)?；H化，也必將成為世界經(jīng)濟(jì)的重心。

四、未來人生職業(yè)規(guī)劃

從事職業(yè)介紹：期貨行業(yè)營銷員、投資顧問或銀行職員； 工作單位介紹：證券公司、期貨公司、銀行機(jī)構(gòu)； 工作地點(diǎn)介紹：陜西西安、西部地區(qū)比如西藏新疆或四川； 工作年限：個(gè)人計(jì)劃工作35年，后面的時(shí)間如果我還活著就做一些公益性事業(yè)；

薪金介紹：27歲前做一些基層的工作，薪金要求不高每月2000元左右就可以，主要為以后的工作積累；28歲到32歲努力做一些具有領(lǐng)導(dǎo)性的工作，另外自己做一些其他業(yè)務(wù)，年薪20萬左右（期貨行業(yè)）；33歲可以的話，開始自己創(chuàng)業(yè)。

五、結(jié)束語

計(jì)劃固然好，但更重要的在于其具體實(shí)踐并取得成效。任何目標(biāo)，只說不做到頭來都是一場空。

個(gè)人家庭保險(xiǎn)計(jì)劃

一、保險(xiǎn)計(jì)劃提要

由于本人以后從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高，所以我對(duì)自己和家人做以下投保計(jì)劃：

（一）給爺爺奶奶投保計(jì)劃 福佑天年E款保險(xiǎn)

1、產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）投保年齡最高可達(dá)80歲，照顧了以往一直得不到有效保障的高齡人群。

（2）為老年人容易發(fā)生的骨折/關(guān)節(jié)脫位意外提供高達(dá)2萬元的保障，是老年人保險(xiǎn)的最佳選擇。

（3）提供9項(xiàng)全國緊急醫(yī)療救援服務(wù)。（4）投保流程簡單，全國均可理賠。

2、適用人群：80周歲以下的老年人。

3、投保限制：每位被保險(xiǎn)人限投2份。

4、保險(xiǎn)期限：一年。

5、市場參考價(jià)：180元 立即購買

6、保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人傷害賠付情況

（1）因意外傷害事故身故或殘疾或燒燙傷，將給付“意外傷害身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)金”4萬元；

（2）如果被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐交通工具期間，因意外傷害身故或殘疾，我們將雙倍給付“意外傷害身故/殘疾保險(xiǎn)金”2萬元；（3）因意外傷害事故造成骨折或關(guān)節(jié)脫位，將按條款給付“意外骨折、關(guān)節(jié)脫位保險(xiǎn)金”3000元；

（4）因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分按照80％的比例賠付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”；

（5）因意外傷害事故住院治療，將按條款給付每天20元的“意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金”。

（二）為爸爸媽媽投保計(jì)劃 萬能壽險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)類別（按保險(xiǎn)責(zé)任）：萬能壽險(xiǎn)

2、適用人群：出生滿30天以上65周歲以下人士均可作為被保險(xiǎn)人。

3、保險(xiǎn)期限：5年

4、產(chǎn)品特色

(1)零初始費(fèi),快速增值。零初始費(fèi)，本金100%進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，讓您的資金全部啟動(dòng)，快速增值。

(2)雙倍保障，滿期獎(jiǎng)勵(lì)。贈(zèng)送2倍人身意外保障，且持續(xù)到滿期獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值1%的額外獎(jiǎng)金。

(3)專家投資，收益保底。借助專家投資團(tuán)隊(duì)，讓您的資金更安全、收益更穩(wěn)健，設(shè)有保證利率為每年1.75%。(4)利率可調(diào)，緊隨升息。每月公布結(jié)算利率，緊隨升息變化，分享中國經(jīng)濟(jì)增長的收益，減少利息波動(dòng)的損失。

(5)個(gè)人帳戶，日日復(fù)利。獨(dú)立的個(gè)人投資帳戶，按日計(jì)息，復(fù)利累計(jì)，查詢簡便，可隨時(shí)掌握您帳戶的財(cái)富信息。

5、保險(xiǎn)責(zé)任

（1）意外身故、全殘：賠付2倍個(gè)人賬戶價(jià)值（2）其它身故、全殘：賠付1.05倍個(gè)人賬戶價(jià)值

（三）為以后的老婆和我自己的投保計(jì)劃 美滿一生年金保險(xiǎn)（分紅型）

1、年繳保費(fèi)：10000元 繳費(fèi)次數(shù)：12年 總繳保費(fèi)：120000

2、身故賠付：168300 保障期限：75歲

3、保障功能：

（1）生 存 金：養(yǎng)老領(lǐng)取 返還領(lǐng)取 滿期領(lǐng)取 紅利領(lǐng)?。?）附加功能：保單借款

4、計(jì)劃優(yōu)勢：

領(lǐng)取次數(shù)多 投資見效快 綜合收益好 資產(chǎn)得保全 人身保障高

適合人群廣 投保手續(xù)簡 繳費(fèi)期限短 收益期間久 變現(xiàn)方式活

5、利益分析

（1）關(guān)愛金：自合同生效日起至被保險(xiǎn)人74周歲止，每年領(lǐng)關(guān)愛年金 1530元。注：關(guān)愛金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)×1%

（2）滿期金：被保險(xiǎn)人生存至75周歲時(shí)一次性領(lǐng)取153000元祝壽金，合同終止。

注：滿期金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)

（3）保障金：兩年內(nèi)因疾病身故，按所交保費(fèi)給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。因意外傷害或兩年后因疾病身故最高給付保險(xiǎn)金168300元，合同終止。

注：身故金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)×110%

（4）分紅金：投保人每年享有分紅，紅利領(lǐng)取可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或以復(fù)利方式累積生息。

6、“美滿一生年金保險(xiǎn)”計(jì)劃總回報(bào)測算

關(guān)愛金 + 滿期金+ 分紅金

（四）給我未來的寶貝女兒的投保計(jì)劃 成長陽光綜合保障

1、保險(xiǎn)簡介

成長陽光綜合保障的投保年齡為出生滿30天至16周歲，保險(xiǎn)期間至28周歲。

2、保險(xiǎn)特色

+“成長陽光”最吸引人的是可以領(lǐng)取3倍的生存保險(xiǎn)金。分別為：18—21周歲領(lǐng)取每年為有效保額20%的大學(xué)教育金；22周歲時(shí)可以領(lǐng)取有效保額60%的深造金；25周歲時(shí)可領(lǐng)取有效保額80%的立業(yè)金；到28周歲時(shí)，可以領(lǐng)取有效保額80%+終了紅利的婚嫁金。此外，該產(chǎn)品為公司首款“保費(fèi)定保額”的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即保費(fèi)為 365元的整數(shù)倍，每日一點(diǎn)積累即可補(bǔ)充孩子未來開銷。

3、保障方案

0歲孩子，交費(fèi)至17周歲，年交3650元，基本保額25840元。

成長基金，領(lǐng)取金額為77520元+分紅。

4、給付項(xiàng)目 給付年齡 給付金額

大學(xué)教育金 18-21周歲 每年5168元+分紅

深造金 22周歲 15504元+分紅

創(chuàng)業(yè)金 25周歲 20672元+分紅

婚嫁金 28周歲 20672元+分紅

合計(jì) 77520元+分紅

5、生命保障

（1）若被保險(xiǎn)人在18周歲前身故，將獲得 已交保險(xiǎn)費(fèi)+累計(jì)紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利的身故保險(xiǎn)金；

（2）若被保險(xiǎn)人在18周歲至保險(xiǎn)期滿時(shí)身故，將獲得3倍有效保額+終了紅利；

（3）若在保險(xiǎn)交費(fèi)期間，若投保人(被保險(xiǎn)人父母之一)不幸身故或全殘，將豁免以后應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。

二、保險(xiǎn)計(jì)劃投入

30歲之前計(jì)劃每年投入家庭年收入的3%，30歲之后，看具體收入情況至少保持在家庭年收入5%左右。

第三篇：個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃書

個(gè)人家庭保險(xiǎn)計(jì)劃

一、保險(xiǎn)計(jì)劃提要

由于本人以后從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高，所以我對(duì)自己和家人做以下投保計(jì)劃：

（一）給爺爺奶奶投保計(jì)劃 福佑天年E款保險(xiǎn)

1、產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）投保年齡最高可達(dá)80歲，照顧了以往一直得不到有效保障的高齡人群。

（2）為老年人容易發(fā)生的骨折/關(guān)節(jié)脫位意外提供高達(dá)2萬元的保障，是老年人保險(xiǎn)的最佳選擇。

（3）提供9項(xiàng)全國緊急醫(yī)療救援服務(wù)。（4）投保流程簡單，全國均可理賠。

2、適用人群：80周歲以下的老年人。

3、投保限制：每位被保險(xiǎn)人限投2份。

4、保險(xiǎn)期限：一年。

5、市場參考價(jià)：180元 立即購買

6、保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人傷害賠付情況

（1）因意外傷害事故身故或殘疾或燒燙傷，將給付“意外傷害身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)金”4萬元；

（2）如果被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐交通工具期間，因意外傷害身故或殘疾，我們將雙倍給付“意外傷害身故/殘疾保險(xiǎn)金”2萬元；（3）因意外傷害事故造成骨折或關(guān)節(jié)脫位，將按條款給付“意外骨折、關(guān)節(jié)脫位保險(xiǎn)金”3000元；

（4）因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分按照80％的比例賠付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”；

（5）因意外傷害事故住院治療，將按條款給付每天20元的“意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金”。

（二）為爸爸媽媽投保計(jì)劃 萬能壽險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)類別（按保險(xiǎn)責(zé)任）：萬能壽險(xiǎn)

2、適用人群：出生滿30天以上65周歲以下人士均可作為被保險(xiǎn)人。

3、保險(xiǎn)期限：5年

4、產(chǎn)品特色

(1)零初始費(fèi),快速增值。零初始費(fèi)，本金100%進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，讓您的資金全部啟動(dòng)，快速增值。

(2)雙倍保障，滿期獎(jiǎng)勵(lì)。贈(zèng)送2倍人身意外保障，且持續(xù)到滿期獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值1%的額外獎(jiǎng)金。

(3)專家投資，收益保底。借助專家投資團(tuán)隊(duì)，讓您的資金更安全、收益更穩(wěn)健，設(shè)有保證利率為每年1.75%。(4)利率可調(diào)，緊隨升息。每月公布結(jié)算利率，緊隨升息變化，分享中國經(jīng)濟(jì)增長的收益，減少利息波動(dòng)的損失。

(5)個(gè)人帳戶，日日復(fù)利。獨(dú)立的個(gè)人投資帳戶，按日計(jì)息，復(fù)利累計(jì)，查詢簡便，可隨時(shí)掌握您帳戶的財(cái)富信息。

5、保險(xiǎn)責(zé)任

（1）意外身故、全殘：賠付2倍個(gè)人賬戶價(jià)值（2）其它身故、全殘：賠付1.05倍個(gè)人賬戶價(jià)值

（三）為以后的老婆和我自己的投保計(jì)劃 美滿一生年金保險(xiǎn)（分紅型）

1、年繳保費(fèi)：10000元 繳費(fèi)次數(shù)：12年 總繳保費(fèi)：120000

2、身故賠付：168300 保障期限：75歲

3、保障功能：

（1）生 存 金：養(yǎng)老領(lǐng)取 返還領(lǐng)取 滿期領(lǐng)取 紅利領(lǐng)取（2）附加功能：保單借款

4、計(jì)劃優(yōu)勢：

領(lǐng)取次數(shù)多 投資見效快 綜合收益好 資產(chǎn)得保全 人身保障高

適合人群廣 投保手續(xù)簡 繳費(fèi)期限短 收益期間久 變現(xiàn)方式活

5、利益分析

（1）關(guān)愛金：自合同生效日起至被保險(xiǎn)人74周歲止，每年領(lǐng)關(guān)愛年金 1530元。注：關(guān)愛金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)×1%

（2）滿期金：被保險(xiǎn)人生存至75周歲時(shí)一次性領(lǐng)取153000元祝壽金，合同終止。

注：滿期金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)年數(shù)

（3）保障金：兩年內(nèi)因疾病身故，按所交保費(fèi)給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。因意外傷害或兩年后因疾病身故最高給付保險(xiǎn)金168300元，合同終止。

注：身故金=保險(xiǎn)金額×交費(fèi)×110%

（4）分紅金：投保人每年享有分紅，紅利領(lǐng)取可選擇現(xiàn)金領(lǐng)取或以復(fù)利方式累積生息。

6、“美滿一生年金保險(xiǎn)”計(jì)劃總回報(bào)測算

關(guān)愛金 + 滿期金+ 分紅金

（四）給我未來的寶貝女兒的投保計(jì)劃 成長陽光綜合保障

1、保險(xiǎn)簡介

成長陽光綜合保障的投保年齡為出生滿30天至16周歲，保險(xiǎn)期間至28周歲。

2、保險(xiǎn)特色

+“成長陽光”最吸引人的是可以領(lǐng)取3倍的生存保險(xiǎn)金。分別為：18—21周歲領(lǐng)取每年為有效保額20%的大學(xué)教育金；22周歲時(shí)可以領(lǐng)取有效保額60%的深造金；25周歲時(shí)可領(lǐng)取有效保額80%的立業(yè)金；到28周歲時(shí)，可以領(lǐng)取有效保額80%+終了紅利的婚嫁金。此外，該產(chǎn)品為公司首款“保費(fèi)定保額”的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即保費(fèi)為 365元的整數(shù)倍，每日一點(diǎn)積累即可補(bǔ)充孩子未來開銷。

3、保障方案

0歲孩子，交費(fèi)至17周歲，年交3650元，基本保額25840元。

成長基金，領(lǐng)取金額為77520元+分紅。

4、給付項(xiàng)目 給付年齡 給付金額

大學(xué)教育金 18-21周歲 每年5168元+分紅

深造金 22周歲 15504元+分紅

創(chuàng)業(yè)金 25周歲 20672元+分紅

婚嫁金 28周歲 20672元+分紅

合計(jì) 77520元+分紅

5、生命保障

（1）若被保險(xiǎn)人在18周歲前身故，將獲得 已交保險(xiǎn)費(fèi)+累計(jì)紅利保額現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利的身故保險(xiǎn)金；

（2）若被保險(xiǎn)人在18周歲至保險(xiǎn)期滿時(shí)身故，將獲得3倍有效保額+終了紅利；

（3）若在保險(xiǎn)交費(fèi)期間，若投保人(被保險(xiǎn)人父母之一)不幸身故或全殘，將豁免以后應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。

二、保險(xiǎn)計(jì)劃投入

30歲之前計(jì)劃每年投入家庭年收入的3%，30歲之后，看具體收入情況至少保持在家庭年收入5%左右。

第四篇：個(gè)人保險(xiǎn)

個(gè)人健康保險(xiǎn)的核保要素分析

一、健康保險(xiǎn)分類及特點(diǎn)

健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生，而導(dǎo)致醫(yī)療上的財(cái)務(wù)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金，因此健康保險(xiǎn)又稱為醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于醫(yī)療財(cái)物損失的給付，一般分為二種：實(shí)報(bào)實(shí)銷和定額給付。

健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)一樣，都屬于短期性保險(xiǎn)，兩者在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方面有一些共同點(diǎn)，但是也存在以下的一些區(qū)別：(1)保險(xiǎn)責(zé)任不同。

意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)事故的外來性，而健康保險(xiǎn)則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險(xiǎn)事故；兩者的區(qū)別，在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯因意外傷害住院治療的，健康保險(xiǎn)將給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，而意外傷害保險(xiǎn)則待醫(yī)療終結(jié)，確定為殘疾時(shí)，才給付傷殘保險(xiǎn)金；由疾病造成的傷殘和死亡，是健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，而意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡。

(2)給付的性質(zhì)不同。

意外傷害保險(xiǎn)大都是定額給付，具有給付性，即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金大都具有補(bǔ)償性，其形式有三種：

定額給付---類似于人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；

實(shí)際補(bǔ)償---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付，雖然有最高額的限制；

預(yù)付服務(wù)---由保險(xiǎn)人直接支付醫(yī)療費(fèi)用。

由于保險(xiǎn)金給付的補(bǔ)償性，健康保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣，存在著重復(fù)保險(xiǎn)和代位追償?shù)膯栴}。如果被保險(xiǎn)人投保了多家保險(xiǎn)公司的健康保險(xiǎn)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險(xiǎn)金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況，這是不允許的。而如果保險(xiǎn)事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人可以在給付了保險(xiǎn)金后，要求被保險(xiǎn)人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人，也可以在第三者賠償后，補(bǔ)足賠償金和保險(xiǎn)金的差額。人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不存在上述問題。

二、個(gè)人健康保險(xiǎn)的分類：

1、以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)）。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。

2、以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的醫(yī)療保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償。

3、以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病使工作能力喪失或降低時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)

三、健康保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)

（一）生理因素，其中主要包括：

1）年齡。年齡是影響死亡率的首要因素，也是最重要的因素，因此，對(duì)年齡段的設(shè)定，時(shí)壽險(xiǎn)終是否承保及適用何種費(fèi)率的重要參考。一般情況下，5歲之前和50歲以后的死亡率相對(duì)要高。在這年齡段之間的死亡率則相對(duì)要低些。但即便是處于這一年齡段之間，年齡的不同，其死亡率仍有很大的差異。在醫(yī)學(xué)上，年齡對(duì)于判斷疾病的發(fā)生率、病種及預(yù)后都有一定的價(jià)值。這是因?yàn)椴煌哪挲g段，其一些常見病的發(fā)生率是截然不同的。一般來說，年幼者以急性病的患病率為高，治療效果好。而人到中年以后則是以慢性病的患病率為高，而且治療效果不是太理想。凡此種種，所以，不同年齡段，險(xiǎn)種、保額等相應(yīng)地都是有所不同的。

2）性別。性別是僅次于年齡需要考慮的因素。一般情況下，女性的平均預(yù)期壽命除在妊娠期間外總是要高于男性。而且，男性社會(huì)交往頻繁，從事的危險(xiǎn)性行業(yè)較女性要多，也更具冒險(xiǎn)性，以及不良嗜好也多，因此，男性的意外發(fā)生率較女性要高得多。所以，在相同條件下，很多國家都采取女性低于同齡男性一定費(fèi)率來計(jì)算保費(fèi)。此外，不同的性別，對(duì)于壽險(xiǎn)的需求也是不一樣的。一般而言，女性在壽險(xiǎn)方面的需求相對(duì)要小些。這主要是因?yàn)?，男性通常是家庭收入的主要來源，一旦男性出現(xiàn)不測，將會(huì)給整個(gè)家庭帶來很大的影響，因此男性通常更需要保險(xiǎn)的保障。但隨著各國的形勢發(fā)展，在需求這一問題上，也逐漸有些變化。

3）健康狀況。壽險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)人群死亡率而制定的，而一個(gè)人的健康狀況對(duì)死亡率的影響是至關(guān)重要的。在這一因素當(dāng)中，首先得注意既往病史。過去曾患過某種疾病或由外傷都成為既往病史。疾病的出現(xiàn)使得死亡率可能增加。但一般而言，急性類的疾病在治愈以后對(duì)人的壽命基本上是沒什么影響。而某些慢性類疾病，由于不容易治愈，所以對(duì)死亡率的影響相對(duì)也就大些。所以，在核保時(shí)，這一點(diǎn)是不能不考慮的。其次是現(xiàn)有病癥?，F(xiàn)病癥指的是被保險(xiǎn)人在參加保險(xiǎn)時(shí)仍有的未被治愈的病癥。在這一環(huán)節(jié)上，也是得依不同性質(zhì)的病癥做出不同的承保決定。第三則是體格是否適度、血壓值、心跳頻率等是否正常。因?yàn)檫@些的正常與否預(yù)示著種種疾病的有無或?qū)砑膊“l(fā)生的可能性等等。此外，今天的健康已不僅僅局限于身體無病的物理狀態(tài)，同時(shí)還包括健康的行為、良好的心理狀態(tài)，健全的性格等等，因?yàn)椴唤】档男袨椋缓玫男睦頎顟B(tài)，扭曲的性格，同樣會(huì)導(dǎo)致疾病，乃至死亡。所以，后者在壽險(xiǎn)的發(fā)展過程中也越來越受到重視。

4）家族史。這里的家族史出了包括家族病史所涉及的家族遺傳和某些疾病遺傳傾向外，還包括家族平均壽命、家族背景、家族習(xí)俗的因素。由于人的生理病理的生命現(xiàn)象通常受到基因的影響，尤其是家族遺傳基因的影響。盡管基因?qū)勖L短的控制并未完全被解釋清楚，但基因在其中的作用則是顯而易見的，所以上一輩的平均壽命也自是會(huì)影響到下一代的壽命預(yù)期。但這并不表明就可以完全忽視其如諸如社會(huì)、自然等因素對(duì)疾病的影響。另外家族的得一些傳統(tǒng)習(xí)俗，總是會(huì)導(dǎo)致一些特定的疾病患病率增加或減少。這樣的話，在核保時(shí)，就必須區(qū)別對(duì)待，對(duì)于其中的增加或減少的疾病患病率必須綜合考慮，才能做出適當(dāng)?shù)某斜！?/p>

(二)非生理因素，其中主要包括：

1）職業(yè)。職業(yè)的不同，其所具有的危險(xiǎn)程度不同，對(duì)死亡率的影響也不同。職業(yè)按其危險(xiǎn)度可分為事故危險(xiǎn)職業(yè)、健康危險(xiǎn)職業(yè)、工作環(huán)境危險(xiǎn)職業(yè)。在壽險(xiǎn)核保時(shí)，這也是一個(gè)非常重要的因素。在了解被保險(xiǎn)人職業(yè)時(shí)，必須清除其所從事職業(yè)的具體工作崗位及工種及工作性質(zhì)，以確定其所屬哪一類職業(yè)，然后再確定是否承保或費(fèi)率。一般的壽險(xiǎn)公司都訂有危險(xiǎn)職業(yè)的最高保險(xiǎn)金額及附加危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)明細(xì)表，以作為核保的依據(jù)。當(dāng)職業(yè)變更時(shí)，應(yīng)予以重新劃分職業(yè)類別，并審定新的保險(xiǎn)費(fèi)率。特別注意的是，某些曾長期從事危險(xiǎn)職業(yè)的人盡管變更職業(yè)但仍需慎重考慮。

2）嗜好。在這里，嗜好主要是指一些不良的生活習(xí)慣，如吸煙、酗酒，尤其是毒品的濫用等等。這些都嚴(yán)重危害人的身心健康，甚至增加突發(fā)死亡的可能。現(xiàn)代生活條件，嗜好的存在與否對(duì)死亡率的影響越來越大，這已成為核保時(shí)不能不關(guān)注的因素。

3）環(huán)境。環(huán)境包括自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。自然環(huán)境主要是居住環(huán)境、工作環(huán)境等。社會(huì)環(huán)境則包括人際關(guān)系、周邊社會(huì)狀況等。環(huán)境對(duì)人的影響已是眾所周知，好的環(huán)境對(duì)人的生存與發(fā)展無疑起著良好的促進(jìn)作用，對(duì)降低死亡率的作用也是明顯的。而惡劣的環(huán)境勢必對(duì)人的身心健康造成不利影響，從而增加死亡率。所以環(huán)境也就不可避免地成為壽險(xiǎn)核保必須考慮的因素之一。

4）經(jīng)濟(jì)狀況。這一方面要從投保人來看，看他是否有足夠的收入來承擔(dān)保費(fèi)，另一方面從受益人來看是否其現(xiàn)有收入與將來可能的收益相差過于懸殊。這一因素的考慮，也是基于避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。核保人員必須接到保單的時(shí)候，應(yīng)根據(jù)所投險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額是否與其年齡、職業(yè)、婚姻等尤其是經(jīng)濟(jì)收入是否相符。一般參加保險(xiǎn)人員，對(duì)于所要投保的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額都有明確地認(rèn)識(shí)，如果險(xiǎn)種與保險(xiǎn)金額出現(xiàn)明顯的不相符，那么此時(shí)的重新審核是十分必要的。

5）投保動(dòng)機(jī)。顧名思義就是投保者參加保險(xiǎn)的目的。投保動(dòng)機(jī)可以從投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系中有所發(fā)現(xiàn)。它主要考慮是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)問題，這主要可以結(jié)合被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、嗜好、以往紀(jì)錄、有否隱瞞重要信息以及投保險(xiǎn)種交費(fèi)方式等方面予以考察。

6）保費(fèi)繳納方式。一般而言，保費(fèi)的繳納方式是采取自愿的方式，它一般不影響保險(xiǎn)合同的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。但在實(shí)務(wù)中，繳納方式仍是作為是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)的判斷依據(jù)之一。如果投保申請選擇躉交的時(shí)候，道德風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要小些，以年交方式次之，若投保人堅(jiān)持以月交方式投保高額保險(xiǎn)，特別是有保險(xiǎn)費(fèi)豁免和意外事故加貝給付的險(xiǎn)種中，則核保人得進(jìn)一步多加調(diào)查，以弄清真實(shí)原因，再作決斷。必要時(shí)甚至可以考慮拒絕該種投保

個(gè)人健康保險(xiǎn)的核保要素：

（一）生理因素，其中主要包括：（1）年齡

（2）性別

（3）健康狀況

（4）家族病史

（5）既往病史

（6）顯存病狀

（7）身體狀況

（二）非生理因素，其中主要包括：（1）職業(yè)

（2）嗜好

（3）環(huán)境

（4）經(jīng)濟(jì)狀況

（5）投保動(dòng)機(jī)

（6）保費(fèi)繳納方式

（7）保險(xiǎn)利益

（8）駕駛記錄

（9）藥物濫用

（10）道德風(fēng)險(xiǎn)（11）投保履歷

健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

健康保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任

1、被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)患病或懷孕;

2、被保險(xiǎn)人故意自殺或企圖自殺而造成的疾病及因此致殘、致死的，法律另有規(guī)定除外;

3、被保險(xiǎn)人因故意墮胎所導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡的。

第五篇：個(gè)人保險(xiǎn)委托書

個(gè)人保險(xiǎn)委托書

委托書是委托他人代表自己行使自己的合法權(quán)益，委托人在行使權(quán)力時(shí)需出具委托人的法律文書。以下是小編整理的個(gè)人保險(xiǎn)委托書范文，歡迎閱讀！

【范文一：保險(xiǎn)授權(quán)委托書】

委托人：__________；身份證號(hào)碼：____________________；聯(lián)系電話____________________。受托人：__________；身份證號(hào)碼：____________________；聯(lián)系電話____________________。

就辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事宜，委托人對(duì)受托人授權(quán)如下：

1、授權(quán)受托人代理委托人向__________提交并接收申報(bào)保險(xiǎn)的有關(guān)資料；

2、授權(quán)受托人代理委托人__________辦理向__________申報(bào)登記保險(xiǎn)的其他事宜。

本授權(quán)委托書自委托人簽字之日生效，自上述委托事項(xiàng)辦理完畢之日失效。

委托人：__________

受托人：__________

_____年_____月_____日

【范文二：個(gè)人社保委托書】

本人_________需在佛山市辦理個(gè)人社保業(yè)務(wù)，因事不能親自前去辦理，現(xiàn)委托________代為辦理個(gè)人社保業(yè)務(wù)；

委托人：_________

受委托人：_________

________年____月____日

【范文三：個(gè)人保險(xiǎn)委托書】

________市社會(huì)保險(xiǎn)管理中心：

本人：________

根據(jù)有關(guān)政策，需將在____省____市____縣繳納的社會(huì)保險(xiǎn)金________轉(zhuǎn)入到廈門市，因故不能親自前往辦理，特委托____________代為辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)。

委托人：________

受委托人：________

________年____月____日

備注：受委托人應(yīng)出示身份證原件核驗(yàn)，并提交身份證復(fù)印件。

【范文四：個(gè)人保險(xiǎn)委托書】

尊敬的太平人壽保險(xiǎn)股份有限公司________分公司：

本人________委托________在____年__月__日至____年__月__日期間代為辦理保險(xiǎn)退保事宜

本人同意款項(xiàng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行領(lǐng)取和支付，轉(zhuǎn)賬賬戶信息如下： 開戶銀行_____________________賬戶名______________________

結(jié)算賬號(hào)_________________________________________________

本人/本公司已知曉，委托第三方辦理退保事宜可能產(chǎn)生資金安全及其他法律風(fēng)險(xiǎn)，本人/本公司在此確認(rèn)，受托人在貴公司為本人/本公司代辦的退保、收款業(yè)務(wù)及受托人簽字的任何協(xié)議均視為本人的行為，由此產(chǎn)生的一切后果和責(zé)任均由本人承擔(dān)。

授權(quán)人簽名：_________________________ 證件類型：_________有效證件號(hào)碼：_____________________________

聯(lián)系電話：__________________________

簽字日期：__________________________

【范文五：個(gè)人保險(xiǎn)委托書】

中國________保險(xiǎn)股份有限公司________分公司/中心支公司：

貴公司保險(xiǎn)單____項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人________已發(fā)生事故，現(xiàn)該保單保險(xiǎn)金權(quán)利人委托________持其本人身份證及相關(guān)索賠資料前往貴公司代為辦理理賠申請。

委托期限：自________年____月____日至理賠結(jié)束時(shí)止。

委托人鄭重聲明，凡由本授權(quán)委托書引發(fā)的任何法律或經(jīng)濟(jì)糾紛由委托人承擔(dān)，與貴公司無關(guān)。

委托人：________

身份證號(hào)碼：________________

與被保險(xiǎn)人關(guān)系：____________

日期：________________

受托人簽名：________

身份證號(hào)：________________

受托人聯(lián)系電話：________________

日期：________

注：

1、未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)由第一順序繼承人繼承

2、請?zhí)峁┪腥撕褪芡腥松矸葑C明原件

【范文六：個(gè)人保險(xiǎn)委托書】

中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司：

為了更好的開展本人的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，促進(jìn)營銷團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營管理，在公司不能直接與我本人聯(lián)系的情況下，本人授權(quán)公司可直接與我的助理______________聯(lián)系。授權(quán)有效期和與本人簽訂的合同書期限一致。

授權(quán)人簽名：__________

業(yè)務(wù)代碼：__________

聯(lián)系電話：__________

日期：_________年_____月_____日