第一篇：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)法律意見(jiàn)書

個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)法律意見(jiàn)書

致：中國(guó)XX銀行××市分行××支行

作為中國(guó)工商銀行的委托指定的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)法律事務(wù)承辦機(jī)構(gòu)，遼寧律師事務(wù)所律師 對(duì)貸款申請(qǐng)人A先生提供的借款中請(qǐng)資料進(jìn)行了審查，依據(jù)國(guó)家和大連市的有關(guān)法律、法規(guī)，出具本法律意見(jiàn)書。

一、借款申請(qǐng)人先生，購(gòu)買房屋，房屋面積平方來(lái)，總價(jià)款為人民幣××萬(wàn)元，購(gòu)房合同編號(hào)為××，并選擇了“開發(fā)商保證”擔(dān)保方式向中國(guó)XX銀行××市分行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，同時(shí)提供了相關(guān)的貸款資信文件，具體內(nèi)容詳見(jiàn)附件。

二、出具本法律意見(jiàn)書的主要依據(jù)：

（一）《中華人民共和國(guó)合同法》

（二）《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

（三）《借款合同爭(zhēng)例》

（四）《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》

（五）《中國(guó)XX銀行XXX市分行住房擔(dān)保細(xì)則》

（六）《XXX市房地產(chǎn)抵押管理辦法》

（七）《XXX市商品房銷售價(jià)格管理暫行辦法》

（八）《律師事務(wù)所、公證處承辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中有關(guān)法律事務(wù)的規(guī)范意見(jiàn)》

（九）中國(guó)XX銀行XXX市分行與XXX市公證處簽訂的《委托協(xié)議》

（十）中國(guó)XX銀行XXX市分行與房地發(fā)展商簽訂的《住房貸款合作協(xié)議》

（十一）國(guó)家和XXX市其他有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章

三、根據(jù)本法律意見(jiàn)書第一條所述資信文件（包括復(fù)印件）和第二條所述有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和協(xié)議的規(guī)定，并根據(jù)我們與A先生的談話，確認(rèn)如下事實(shí)：

（一）借款申請(qǐng)人A（××××年××月××日出生，身份證號(hào)為××××××××，××學(xué)歷），現(xiàn)住××市××區(qū)××路×號(hào)，具有××市城鎮(zhèn)正式常住戶。

（二）借款中請(qǐng)人A先生具備必要的還款能力。借款申請(qǐng)人A先生自××××年××月起在××公司工作，任經(jīng)理職務(wù)。其××××年稅后月平均收入為××元人民幣；××年××月至××月稅后月平均收入為××人民幣。借款申請(qǐng)人現(xiàn)持有××公司××的股份。該公司于××××年注冊(cè)成立，注冊(cè)資金××萬(wàn)元人民幣。

（三）借款申請(qǐng)人意思表示真實(shí)。

1．借款申請(qǐng)人填寫了《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》；申請(qǐng)20年××萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，約占購(gòu)房?jī)r(jià)款的70％，其余30％的購(gòu)房款××萬(wàn)元已支付給發(fā)展商××XX公司。

2．借款中請(qǐng)人自愿選擇“開發(fā)商保證”的擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款，并愿以其所購(gòu)買的××花園××號(hào)房屋作為抵押物，××年××月××日在我們面前分別簽署了《承諾書》、預(yù)售房屋登記《授權(quán)委托書》、辦理抵押登記《授權(quán)委托書》，借款中請(qǐng)人所填《個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》中的擔(dān)保人××XX公司之印鑒屬實(shí)。

3．抵押物的保險(xiǎn)符合《中國(guó)XX銀行XXX分行個(gè)人住房擔(dān)保細(xì)則》的規(guī)定。

基于以上事實(shí)，我們認(rèn)為借款中請(qǐng)人A先生提供的資料真實(shí)、齊備，基本符合中國(guó)XX銀行××市分行個(gè)人住房貸款條件，且初步申貸手續(xù)已履行完畢，具備簽訂個(gè)人住房貸款借款合同的資格。

本法律意見(jiàn)書僅用于借款中請(qǐng)人A先生向貴行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款并由貴行辦理申請(qǐng)抵押貸款事宜。

本法律意見(jiàn)書正文共三頁(yè)，其后之附件均為本法律意見(jiàn)書不可分割之組成部分。相關(guān)法律文件的復(fù)印件與原件無(wú)異。

律師

××年××月××日

一、現(xiàn)將本文書的制作要點(diǎn)介紹如下：

1．首部：

（1）標(biāo)題。居中寫明“法律意見(jiàn)書”。

（2）咨詢單位名稱。

（3）有關(guān)事項(xiàng)。

2．正文：

（1）出具法律意見(jiàn)書在政策、法律上的根據(jù)。

（2）具體法律意見(jiàn)和需要明確的有關(guān)事宜以及可行性分析。

（3）針對(duì)當(dāng)事人所咨詢的有關(guān)事務(wù)進(jìn)行分析和闡述。

3．尾部：律師及律師事務(wù)所名稱及提出意見(jiàn)的時(shí)間。

二、格式：

法律意見(jiàn)書

咨詢（或委托）單位名稱：

咨詢（或委托）事項(xiàng)：

出具法律意見(jiàn)書的依據(jù)：

律師對(duì)該事項(xiàng)的情況分析：律師對(duì)該事項(xiàng)的處理意見(jiàn)：

律師對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的附帶意見(jiàn)：ＸＸ律師

ＸＸ律師

第二篇：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)法律意見(jiàn)書1

個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)法律意見(jiàn)書

中國(guó)銀行北京市分行支行：

 作為銀行北京市分行指定的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)法律事務(wù)承辦機(jī)構(gòu)，律師事務(wù)所指派律師，對(duì)借款申請(qǐng)人提供的借款申請(qǐng)資料進(jìn)行了審查，依據(jù)國(guó)家和北京市相關(guān)法律、法規(guī)及貴行的有關(guān)規(guī)定，出具本法律意見(jiàn)書。

一、 我們審閱了借款申請(qǐng)人提供的以下文件資料(包 括復(fù)印件)

1.有權(quán)居留證明：□身份證 □戶口薄 □護(hù)照□暫住證 □其它居留證明

2.購(gòu)房契約

3.收入證明□職業(yè)證明□其它證明文件

4.付款證明□存款證明

5.擔(dān)保證明：□保證+抵押□質(zhì)押□保證□抵押

6.家庭財(cái)產(chǎn)狀況證明：□房屋□銀行存單□債務(wù) □股票 □汽車行駛證 □企業(yè)投資證明人 □其他

7.其他文件

以上文件詳見(jiàn)附件。

二、我們出具本法律意見(jiàn)書的法律依據(jù)

1.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

2.《貸款通則》

—1—

3.《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》

4.《上海市房地產(chǎn)抵押管理辦法》

5.中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》

三、經(jīng)審查確認(rèn)的事實(shí)

依據(jù)上述法律文件和有關(guān)規(guī)定，通過(guò)與申請(qǐng)人談話，以及電話了解有關(guān)情況，我們確認(rèn)下述事實(shí)：

1.申請(qǐng)人，性別，出生于年 月 日，國(guó)籍，(如屬外埠居民是/辦理外地人在京購(gòu)房審批手續(xù))，符合貴行關(guān)于個(gè)人申請(qǐng)住房擔(dān)保貸款的主體資格。

2.申請(qǐng)人已向貴行提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)?jiān)嗣駧刨J款。

3.申請(qǐng)人 學(xué)歷，供職于，任 職務(wù)，在本崗位已 年，其職務(wù)相對(duì)穩(wěn)定。

4.申請(qǐng)人月收入 元，按目前標(biāo)準(zhǔn)，其收入能夠按月支付貸款本息。

5.申請(qǐng)人已按貴行要求提出貸款申請(qǐng)并提供相關(guān)文件，發(fā)展商也同意為其貸款提供貴行許可的擔(dān)保。

6.申請(qǐng)人已向發(fā)展商支付了30%的房款或提供了相當(dāng)于30%房款的建設(shè)銀行存款證明，且已與發(fā)展商簽署了商品房預(yù)售/買賣合同。

7.申請(qǐng)人對(duì)辦理個(gè)人住房擔(dān)保貸款的基本情況已經(jīng)清楚，其提供的文件復(fù)印件經(jīng)核對(duì)與原件無(wú)異。

四、法律意見(jiàn)

—2—

基于上述事實(shí)，我們認(rèn)為：申請(qǐng)人提供的文件資料已經(jīng)符合貴行關(guān)于個(gè)人住房擔(dān)保貸款的基本要求。申請(qǐng)人具備貴行許可的有效居留身份，其年齡、學(xué)歷、職業(yè)、資歷等基本狀況對(duì)按期償還貸款有很大保障，具備短期和中期償還貸款的能力。從審查的事實(shí)看，申請(qǐng)人的就業(yè)擇業(yè)能力強(qiáng)，整體資信狀況良好，在目前審查始階段具備發(fā)行借款合同的能力。如果依法辦理完畢房產(chǎn)的抵押登記、發(fā)展商保證等擔(dān)保手續(xù)，貴行對(duì)該筆個(gè)人住房擔(dān)保借款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)將會(huì)更有保障。

本法律意見(jiàn)系為 銀行北京分行 支行辦理個(gè)人住房擔(dān)保貸款事宜而提供。本法律意見(jiàn)書由 律師事務(wù)所律師出具。



北京 律師事務(wù)所



律師：

 年 月日

附件：

1.申請(qǐng)書原件1份

2.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表原件2份

3.申請(qǐng)人提供的文件

4.談話記錄原件1份

5.授權(quán)委托書份

—3—

—4—

第三篇：中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)介紹

中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)介紹

個(gè)人住房貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。

一、貨款方式

個(gè)人住房貸款是一種擔(dān)保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔(dān)保方法并用的方式。

二、貸款對(duì)象和條件

個(gè)人住房貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條件：

1.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

3.不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，不低于購(gòu)買住房全部?jī)r(jià)款的20%作為購(gòu)房的首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的20%作為購(gòu)房首期付款；

4.有我行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

5.具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；

6.我行規(guī)定的其他條件。

三、申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)出具的文件

申請(qǐng)借款時(shí)，您應(yīng)填寫《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，并向我行提交如下文件：

1.身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）；

2.貸款人認(rèn)可部門出具的借款經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；

3.符合規(guī)定的購(gòu)買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；

4.抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明；

5.保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

6.以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明；

8.貸款人要求提供的其它文件或資料。

四、貸款程序

我行工作人員收妥您的借款申請(qǐng)書及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程序進(jìn)行調(diào)查、核驗(yàn)，并在三周內(nèi)給您回復(fù)意見(jiàn)。

如同意您的借款申請(qǐng)，我行工作人員會(huì)通知您在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)辦理或由我行代您辦理保險(xiǎn)、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔(dān)保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。

五、貸款額度、期限和利率

我行發(fā)放的個(gè)人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%（以二者低者為準(zhǔn)）。

貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、還款方式

借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應(yīng)事先征得貸款人同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。

償還本息的方式有以下兩種：

（一）貸款期限在一年（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

（二）貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。

待您還清我行個(gè)人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協(xié)助您到有關(guān)部門辦理貸款抵押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件和質(zhì)押品，退由您保管。

七、抵押物和質(zhì)押物

我行認(rèn)可的個(gè)人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類：

（一）個(gè)人住房貸款的抵押物

1.借款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；

2.借款人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)；

3.我行認(rèn)可的其它財(cái)產(chǎn)。

（二）個(gè)人住房貸款的質(zhì)押物

國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單等有價(jià)證券。

第四篇：AA 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)介紹

測(cè)試成績(jī)：100.0分。恭喜您順利通過(guò)考試！

單選題

1.按房屋權(quán)屬狀況，個(gè)人購(gòu)房貸款可以分為： √

A

B

C

D 個(gè)人住房貸款與個(gè)人商用房貸款期房貸款和現(xiàn)房貸款個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房公積金貸款個(gè)人一手房貸款與個(gè)人二手房貸款

正確答案： D

2.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款違約高風(fēng)險(xiǎn)期，銀行的個(gè)人住房不良貸款絕對(duì)額與不良貸款占比分別處于： √A

B

C

D 絕對(duì)額處于上升期，占比處于下降期絕對(duì)額處于下降期，占比處于上升期均處于上升期均處于下降期

正確答案： C

3.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件是： √

A

B

C

D 具有貸款銀行營(yíng)業(yè)所在地常住戶口或有效居留證件需連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有歸還貸款本息的能力有貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人作為歸還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人

正確答案： B

4.個(gè)人住房貸款的貸款年限加上借款人年齡不得超過(guò)： √

A

B

C 50年55年60年

D 65年

正確答案： D

5.銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的： √

A

B

C

D 0.60.70.80.9

正確答案： C

6.關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： √

A

B

C

D 貸款銀行一般約定借款人在合同生效后當(dāng)月的約定時(shí)間就開始按月還款借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次性還本付息貸款期限一年以上的，實(shí)行按月分期還款

正確答案： A

7.關(guān)于住房公積金管理中心，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： √

A

B

C

D 擁有個(gè)人住房公積金委托貸款的貸款決策權(quán)是住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu)不得向他人提供擔(dān)保負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況

正確答案： B

8.關(guān)于住房公積金委托貸款與住房商業(yè)性貸款的比較，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是： √

A

B

C 貸款對(duì)象及貸款額度限制有差異貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)不同，住房公積金貸款由住房公積金管理中心直接發(fā)放貸款性質(zhì)不同

D 貸款過(guò)程中銀行機(jī)構(gòu)的地位不同

正確答案： B

9.繳存住房公積金的職工在下列哪些情況下不能申請(qǐng)住房公積金貸款： √

A

B

C

D 大修自住住房建造自住住房租賃自住住房購(gòu)買自住住房

正確答案： C

10.二手房貸款的貸款年限加上所購(gòu)二手房已使用年限不得超過(guò)： √

A

B

C

D 30年35年40年45年

正確答案： A

判斷題

11.我國(guó)銀行住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行以按揭貸款為基礎(chǔ)，衍生出“住房轉(zhuǎn)按揭”和“加按揭”貸款產(chǎn)品。√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

12.個(gè)人住房商業(yè)性貸款在所購(gòu)住房房屋產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記前，由開發(fā)商和貸款商業(yè)銀行共同提供連帶責(zé)任保證，作為償還貸款的擔(dān)保?！?/p>

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.個(gè)人住房按揭貸款的貸款期限最長(zhǎng)為40年?！?/p>

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)?！?/p>

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.在個(gè)人二手房貸款流程中，銀行須對(duì)借款人資信等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，依據(jù)評(píng)定結(jié)果確定是否貸款。

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

√

第五篇：建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)

一、貸款對(duì)象：

具有石家莊市城鎮(zhèn)常住戶口或其他合法居留身份的年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人。

二、貸款條件：

1、所購(gòu)房產(chǎn)應(yīng)是貸款銀行審查并認(rèn)可的房地產(chǎn)開發(fā)商提供的商品房，且該開發(fā)商同意為貸款人提供擔(dān)保。

2、同意以所購(gòu)住房作抵押，并參加房屋保險(xiǎn)。

3、具有購(gòu)買自用住房總價(jià)30%(暫定)商用房總價(jià)50%以上的自有資金。

4、有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力。

三、貸款原則：

實(shí)行抵押加保，整借零還的原則。

四、申請(qǐng)個(gè)人貸款提供的資料：

1、身份證明：夫妻雙方的身份證、戶口本原件及復(fù)印件（一式兩份），非本市戶口提供雙方的暫住證原件及復(fù)印件（一份）。

2、婚姻證明：結(jié)婚證/離婚證原件及復(fù)印件（一份）。

3、收入證明：

a.工作相對(duì)穩(wěn)定的客戶：借款人及配偶所在單位出具的有效收入證明(建行標(biāo)準(zhǔn)格式)、近半年的工資卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上個(gè)人收入證明和流水外，還要提供：營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代碼證，公司章程，稅務(wù)登記證，公司近六個(gè)月流水賬；

c.個(gè)體工商業(yè)者須提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及近六個(gè)月的經(jīng)營(yíng)流水賬等。注明：對(duì)于借款申請(qǐng)人的收入證明，如符合上述情況、能夠說(shuō)明借款申請(qǐng)人合法穩(wěn)定的收入水平均可單獨(dú)使用，如：房產(chǎn)證，存單，股票，證券，銀行理財(cái)產(chǎn)品，騎車行駛本等能證明申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的。

4、與購(gòu)房單位簽訂的購(gòu)房合同原件；首付款憑證原件及復(fù)印件（一份）

5、建行儲(chǔ)蓄卡扣款賬戶銀行要求的其他資料。

五、申請(qǐng)貸款的相關(guān)提示：

1、如申請(qǐng)人已婚，需夫妻雙方一同前來(lái)；如有自然人擔(dān)保，需保證人一同前來(lái)；如有共同借款人，需共同借款人一同前來(lái)，并攜帶所有當(dāng)事人的身份證及戶口本原件、復(fù)印件。

2、委托他人代辦的，委托代理人應(yīng)為借款人的配偶或直系親屬，并需攜帶委托人及代理人的身份證及戶口本原件、復(fù)印件，授權(quán)委托書需公正。

3、單位出具的工資收入證明，應(yīng)使用建設(shè)銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)格式，加蓋公章或勞資章或財(cái)務(wù)章為有效。

4、所提供資料的復(fù)印件應(yīng)為A4紙。

5、借款人需在建行開立儲(chǔ)蓄存折或儲(chǔ)蓄卡。

六、辦理個(gè)人住房貸款需交納的費(fèi)用：

貸款印花稅=貸款金額×稅花（0.005%）

七．可提供的服務(wù)：

1、按制度規(guī)定提前結(jié)清貸款，部分提前還款，均不收取違約金

2、還款方式調(diào)整

3貸款期限調(diào)整（正常范圍內(nèi)，期限延長(zhǎng)或縮短）

4、提供科學(xué)的還款計(jì)劃

八．貸款的還款方式

個(gè)人住房貸款的還款方式有：等額本息還款方式和等額本金還款方式。