第一篇：公積金個人住房貸款

徐州市住房公積金貸款管理辦法

2008-08-06 15:42:31 作者：本站 來源： 閱讀次數(shù)：7146

第一章總則

第一條 為支持職工住房消費，進一步改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》、《關(guān)于進一步加強住房公積金貸款工作的意見》和《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，經(jīng)住房公積金管理中心批準，由受委托銀行向?qū)嵭凶》抗e金制度的職工發(fā)放的用于職工購買、建造、翻建、大修、裝修（以下簡稱購建）自住住房的消費貸款。

第三條 發(fā)放公積金貸款應堅持安全性、效益性、流動性的原則，實行向中低收入職工家庭傾斜的政策。

第四條 徐州市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責管理本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款工作。

第二章 貸款對象和基本條件

第五條 貸款對象為本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工（含進城務工人員、個體工商戶、自由職業(yè)人員）。

第六條 購買商品房、“二手房”、經(jīng)濟適用住房、拆遷安置房、公有住房或者建造、翻建、大修、裝修自住住房等，均可申請公積金貸款。

第七條 父母、子女可作為公積金貸款共同申請人，承擔共同還款責任。

房屋產(chǎn)權(quán)共有人可以共同申請貸款。

第八條 職工還清公積金貸款后，再次購建自住住房的，可繼續(xù)申請公積金貸款。

第九條 夫妻雙方以一方名義使用公積金貸款后，再購建自住住房時，另一方也可申請貸款。職工購建自住住房已經(jīng)付清房款或已取得房屋所有權(quán)證、土地使用證的，一年內(nèi)可以申請貸款用于償還購建住房借款。

第十條 在職職工在購建自住住房時，提取公積金后，需要申請貸款的，公積金賬戶中必須保留一定的金額（具體金額由公積金中心確定）。

第十一條 繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)異地購建自住住房時，可在購建房所在地申請貸款。

在外地繳存住房公積金的職工，在徐州市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房的，可以憑繳存住房公積金所在地管理中心提供的繳存證明、還款能力和個人信用情況證明，在購建住房所在地申請貸款。第十二條 單位和個人建立了住房公積金制度，在申請貸款當月之前，個人和所在單位連續(xù)、按時、足額正常繳存住房公積金6個月以上（含6個月）的職工，可以申請貸款。

借款申請人還應當同時具備下列基本條件：

（一）有本市城鎮(zhèn)常住戶口或其他合法有效居留身份；

（二）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）有合法有效的購建住房證明材料；

（四）有公積金中心認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人；

（五）符合市公積金中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限、利率

第十三條 夫妻雙方及兩名以上產(chǎn)權(quán)共有人均按時足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款比例不得超過全部房款的80%，貸款額度不得超過50萬元（以下各項、各條均不超過50萬元，公積金中心可根據(jù)資金運作情況適當

放寬或降低貸款上限額）；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的60％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構(gòu)出具的工程預算造價的60％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的60%，且不得超過裝修費用。

第十四條 夫妻雙方一方按時足額繳存住房公積金的或單身職工按時足額繳存住房公積金的，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的70%；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的60％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構(gòu)出具的工程預算造價的60％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的60%，且不得超過裝修費用。

在有一名以上按時足額繳存住房公積金的職工作為保證人或能夠提供第二套住房同時抵押的情況下，貸款額度可適當提高，但不得超過第十三條的規(guī)定。

第十五條 夫妻雙方均未按時足額繳存住房公積金或單身職工未按時足額繳存住房公積金的，在有一名以上（含一名）按時足額繳存住房公積金的職工作為保證人的情況下，貸款額度按下列方式核定：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、公有住房的，貸款額度不得超過全部房款的60%；

（二）購買“二手房”的，貸款額度不得超過房地產(chǎn)評估值的50％；

（三）購買拆遷安置房的，貸款額度不得超過房款與補償款差額；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過有資質(zhì)機構(gòu)出具的工程預算造價的50％；

（五）裝修自住住房的，貸款額度不得超過被裝修房地產(chǎn)評估值的50%，且不得超過裝修費用。

保證人條件較好、收入穩(wěn)定，或有第二套住房同時抵押的情況下，貸款額度可適當提高，但不得超過第十四條第一款的規(guī)定。

第十六條 職工個人貸款具體數(shù)額的確定，要綜合考慮購建住房價格、借款人還貸能力、住房公積金賬戶存儲余額及家庭收入情況等因素。

月還款額一般不超過借款人或家庭收入的50%。但家庭收入扣除還款額后仍可滿足其家庭成員基本生活需要的，可超過50%。

申請人還貸能力測算辦法如下：

個人貸款償還能力參考值=單位和個人月公積金繳存金額×12×貸款年限×2＋公積金現(xiàn)有余額×2

若申請人有擔保人的，其貸款償還能力參考值為申請人和擔保人個人貸款償還能力參考值的累加額。

第十七條 借款人的借款期限加實際年齡一般不得超出法定退休年齡。

公積金貸款期限最長不超過30年，且不得超過所購建住房的剩余使用年限。具體貸款期限，由公積金中心根據(jù)借款人的條件確定。

第十八條 公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的，如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應檔次執(zhí)行新利率標準。

第四章 貸款申請材料和貸款程序

第十九條 申請人在申請貸款時，除應提供身份證、戶口本、婚姻證明外，還應分別提供下列材料：

（一）商品住房、經(jīng)濟適用住房：

1、合法有效的購房合同；

2、30%以上的首付款憑據(jù)。

（公積金中心可根據(jù)部分房地產(chǎn)實際情況，要求提供評估報告書、房屋產(chǎn)權(quán)備案證明或其他相關(guān)資料等）

（二）二手房：

1、產(chǎn)權(quán)部門出具的合法有效的房地產(chǎn)買賣契約；

2、交易房產(chǎn)的房屋所有權(quán)證和土地使用證；

3、房地產(chǎn)評估報告書。

（三）拆遷安置房：

1、拆遷安置補償協(xié)議書；

2、房款與補償款差額證明。

（四）建造、翻建、大修自住住房：

1、規(guī)劃許可證；

2、土地使用證；

3、有資質(zhì)機構(gòu)出具的建造、翻建、大修住房預算。

注：大修住房的還需提供房屋質(zhì)量鑒定證明和房屋所有權(quán)證。

（五）裝修住房：

1、裝修合同、裝修預算；

2、房屋所有權(quán)證、土地使用證；

3、被裝修住房的房地產(chǎn)評估報告書。

市公積金中心對借款人提供的貸款申請材料的真實性、合法性進行審核評估，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內(nèi)作出具體審批結(jié)果。

第二十條 貸款程序：

（一）申請人持本辦法第十九條規(guī)定的有關(guān)材料，到公積金中心（或受委托銀行）領(lǐng)取貸款申請表及相關(guān)材料并按要求如實填表、簽章；

（二）申請人持貸款申請表及相關(guān)材料到公積金中心辦理審批手續(xù)；

（三）申請人持已審批的貸款申請表及相關(guān)材料到受委托銀行辦理借款手續(xù)；

（四）借款人根據(jù)擔保方式不同辦理相應的擔保手續(xù)；

（五）借款人持擔保借款合同、擔保手續(xù)及相關(guān)材料辦理劃款手續(xù)。

第五章 貸款擔保

第二十一條 公積金貸款擔保方式主要有房屋產(chǎn)權(quán)抵押擔保、保證人擔保、公積金余額擔保和存單質(zhì)押擔保等。

第二十二條 借款人以期房作抵押的，房產(chǎn)開發(fā)商必須具有《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《國有土地使用證》、《商品房銷售（預售）許可證》。借款人到房產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)。

第二十三條 借款人以自有或他人現(xiàn)有房產(chǎn)作抵押的，貸款額一般不得超過房產(chǎn)評估值的60%。評估期超過一年的，須經(jīng)有資質(zhì)的評估機構(gòu)重新評估。借款人不能提供房產(chǎn)抵押的，經(jīng)公積金中心同意，可使用公積金中心認可的其他擔保方式。

第二十四條 抵押物因意外損毀不足以償還貸款本息的，借款人應重新辦理公積金中心認可的擔保手續(xù)。

第二十五條 在辦理公積金貸款過程中所發(fā)生的抵押、評估等費用由借款人承擔。

第二十六條 公積金中心、受委托銀行和擔保公司均應按照規(guī)定，嚴格審核借款人身份、還款能力和個人信用，以及購建住房的合法性和真實性，加強對抵押物和保證人擔保能力的審查，要逐筆審批貸款、逐筆委托辦理貸款和擔保手續(xù)。

第二十七條 借款人必須遵守擔保借款合同、抵押合同約定。借款人違反擔保借款合同、抵押合同的，擔保公司或公積金中心有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)對借款人追究違約責任。

第六章 貸款償還

第二十八條 還款方式主要有等額本息還款法和等額本金還款法，由借款人自由選擇。借款人應當按借款合同約定的還款期限，提前將應還貸款本息存入“還款賬戶”，受委托銀行每月按時從借款人“還款賬戶”中扣收，并于當日將扣收的貸款本息分別轉(zhuǎn)入公積金中心設(shè)立的住房公積金委托貸款戶和結(jié)算戶。

借款人可直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡等方式到受委托銀行還款。

（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計算公式為： 月還款額= 貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款總期數(shù)

（1+月利率）還款總期數(shù)－

1（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計算公式為：

月還款額= 貸款本金 +（貸款本金－累計已還本金）×月利率

還款總期數(shù)

第二十九條 借款人可以提前償還部分或者全部住房貸款本息。借款人提前歸還住房公積金貸款本息的，應當提前到受委托銀行開具還款資料信息，到公積金中心申請，經(jīng)中心審查批準后，方可償還貸款本息。提前償還貸款的，不收取違約金，但按照借款合同已計收的貸款利息不作調(diào)整。

借款人使用公積金還貸，采用一次性還貸方式的，提取金額不得超過提取時應歸還的住房貸款本金余額及利息之和。采用逐月還貸方式的，月提取金額不得超過提取時當月應歸還的住房貸款本息之和。提取還貸時，住房公積金賬戶內(nèi)應保留一定金額，提取的公積金不得轉(zhuǎn)入住房貸款賬戶以外的其他賬戶，確保住房公積金不改變用途。

第三十條 借款人還清全部貸款本息后，憑受委托銀行出具的本息結(jié)算書、擔保公司出具的注銷抵押申請書，到產(chǎn)權(quán)登記部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)。

因借款人死亡、被宣告死亡或有其他法定原因而需變更借款人的，依法變更后的借款人應當繼續(xù)履行借款合同。

第七章 違約及抵押物處分

第三十一條 借款人發(fā)生下列情形之一的，公積金中心和擔保公司有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定處分抵押物：

（一）借款人貸款逾期時間達到公積金中心與擔保公司約定的代償時間的；

（二）借款人向公積金中心提供虛假證明材料的；

（三）借款人未征得公積金中心同意，擅自將抵押房產(chǎn)出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重新抵押的；

（四）借款人擅自改變貸款用途的；

（五）借款人拒絕或阻撓公積金中心、受委托銀行和擔保公司對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

（六）借款人與他人簽訂有損公積金中心權(quán)益的合同或協(xié)議的；

（七）借款人死亡而繼承人或受遺贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的；

（八）借款人死亡而無繼承人或受遺贈人的；

（九）借款人違反借款合同規(guī)定的任何條款，且不予糾正的；

（十）借款人違反反擔保合同規(guī)定的任何條款，且不予糾正的。

第三十二條 受委托銀行對借款人不能按期償還貸款本息或擅自改變貸款用途的，應按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息或計收違約金。

第三十三條 公積金中心和擔保公司或其他抵押權(quán)人處分抵押物所得價款，扣除處分抵押物應支付的各項稅費后，不足償還貸款本息的，有權(quán)向借款人和連帶保證責任人追償。

第八章 貸款管理責任

第三十四條 公積金中心應當按照委托合同的約定，檢查、監(jiān)督公積金貸款使用情況。受委托銀行應按照委托合同約定，按月向公積金中心及時、準確地提供有關(guān)統(tǒng)計報表等相關(guān)材料，并協(xié)助公積金中心做好逾期貸款的催收及抵押物處置工作。

第三十五條 公積金中心應按照保證合同的約定，按月檢查、監(jiān)督擔保公司履行合同的情況。擔保公司為借款人提供連帶責任保證，貸款逾期時間達到公積金中心與擔保公司約定的代償時間的，由擔保公司代為償還貸款本息。

第三十六條 公積金中心應當對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，并在規(guī)定的期限內(nèi)審批貸款。

第三十七條 公積金中心、受委托銀行及擔保公司的工作人員應當嚴格遵守貸款管理規(guī)定，認真履行職責。對工作人員因違規(guī)操作造成損失的，由其所在單位給予相應處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第九章附則

第三十八條 本辦法由徐州市住房公積金管理中心負責解釋。

第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行?！缎熘菔新毠ぷ》抗e金貸款實施細則（試行）》、《徐州市住房公積金貸款管理辦法》（徐公積金委[2004]6號）同時廢止。

第二篇：公積金個人住房貸款（定稿）

產(chǎn)品優(yōu)點：貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。

申請條件：申請住房公積金貸款必須符合當?shù)刈》抗e金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應具備的基本條件為：(1)有合法的身份;(2)按時足額繳存住房公積金;(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件;(5)有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;(7)符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

貸款額度：最高額度按照當?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)由當?shù)刈》抗e金管理部門根據(jù)借款人的實際情況確定貸款期限。

貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

還款方式：借款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等額本息還款法、等額本金還款法和當?shù)刈》抗e金管理部門認可的其他還款方式。個人客戶操作流程如下：

①提出申請。借款申請人提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料，由建設(shè)銀行負責受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。

②簽訂合同。借款申請經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由建設(shè)銀行與借款人簽訂借款合同和擔保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設(shè)銀行開立龍卡或儲蓄賬戶。

③抵押登記和保險。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求，建設(shè)銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險等手續(xù)。

④支用款項。建設(shè)銀行按借款合同約定，為借款人開立貸款賬戶，并將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內(nèi)。

⑤按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，委托建設(shè)銀行分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。

⑥合同變更。合同執(zhí)行期間，借款人可向建設(shè)銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請，經(jīng)審核同意后，建設(shè)銀行為借款人辦理合同變更手續(xù)。

⑦貸款結(jié)清。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。

第三篇：公積金個人住房貸款簡介

公積金個人住房貸款簡介

一、貸款類型

（一）純公積金貸款

純公積金貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個人住房貸款。

（二）組合貸款

組合貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運用自營資金，對購買自住住房的同一借款申請人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個人住房貸款，是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合。

純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個貸

二、貸款品種

（一）期房按揭貸款

期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請貸款規(guī)模的樓盤購買在建住房，通過售房單位和承辦銀行申請辦理的公積金個貸。

（二）期房直客貸款

期房直客貸款是指借款人購買在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時,因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個貸,而由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

（三）現(xiàn)房直客貸款

現(xiàn)房直客貸款是指借款人購買現(xiàn)房時，因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個貸,而由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

（四）置換抵押貸款

置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個貸。

（五）二手房貸款

二手房貸款是指借款人購買二手房時，由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定

（一）貸款額度

1、最高限額

公積金個貸最高貸款成數(shù)為購房總價款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個人最高限額不超過40萬元，參貸后不超過個人最高限額的兩倍（80萬元）。

2、可貸額度

借款人實際可貸額度須同時滿足以下條件：

（1）公積金個貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數(shù)（月）

（2）公積金個貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

（二）貸款期限

公積金個貸最長貸款期限不超過30年（二手房為25年,磚混結(jié)構(gòu)不超過20年），還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

（三）貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

（四）貸款擔保

以所購住房作抵押，并辦理住房置業(yè)擔?；蛸J款綜合保險。

（五）參貸的規(guī)定

按時足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個貸共同借款人。

參貸的借款人配偶僅限本市范圍內(nèi)住房公積金繳存職工。

四、貸款辦理方式

（一）在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）

可以在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的公積金個貸品種——期房按揭貸款。

（二）在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理

可以在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理的公積金個貸品種——期房直客貸款、現(xiàn)房直客貸款、置換抵押貸款、二手房貸款。

五、辦理流程

在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的流程及時限

第一步貸款申請及初審：承辦銀行受理借款人公積金個貸申請，核驗申請資料并進行初步審查。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)審核符合公積金貸款條件的借款人，由承辦銀行通知借款人辦理簽約及相關(guān)借款手續(xù)，簽章后交售房單位到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第三步貸款發(fā)放：售房單位將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交承辦銀行，經(jīng)銀行和中心審核無誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理的流程及時限

第一步貸款申請及初審：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點受理借款人公積金個貸申請，當場核驗申請資料，出具受理回執(zhí)。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)過中心審批通過申請的公積金個貸借款人，按簽約通知的時間及地點辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。

第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。第四步貸款發(fā)放：借款人將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交公積金中心，經(jīng)中心和銀行審核無誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第四篇：個人公積金住房貸款特點

快易貸向大家介紹個人公積金住房貸款特點：

1、普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。

2、利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。

3、互助性。公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。

4、期限長。目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。

第五篇：公積金個人住房貸款簡介

公積金個人住房貸款簡介

一、貸款類型

（一）純公積金貸款純公積金貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個人住房貸款。

（二）組合貸款組合貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運用自營資金，對購買自住住房的同一借款申請人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個人住房貸款，是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合。純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個貸

二、貸款品種

（一）期房按揭貸款期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請貸款規(guī)模的樓盤購買在建住房，通過售房單位和承辦銀行申請辦理的公積金個貸。

（二）期房直客貸款期房直客貸款是指借款人購買在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時,因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個貸,而由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

（三）現(xiàn)房直客貸款現(xiàn)房直客貸款是指借款人購買現(xiàn)房時，因客觀原因不能在所購樓盤直接獲得公積金個貸,而由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

（四）置換抵押貸款置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個貸。

（五）二手房貸款二手房貸款是指借款人購買二手房時，由其直接向公積金中心申請辦理的公積金個貸。

三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定

（一）貸款額度

1、最高限額公積金個貸最高貸款成數(shù)為購房總價款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個人最高限額不超過40萬元，參貸后不超過個人最高限額的兩倍（80萬元）。

2、可貸額度借款人實際可貸額度須同時滿足以下條件：

（1）公積金個貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數(shù)（月）

（2）公積金個貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

（二）貸款期限公積金個貸最長貸款期限不超過30年（二手房為25年,磚混結(jié)構(gòu)不超過20年），還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

（三）貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

（四）貸款擔保以所購住房作抵押，并辦理住房置業(yè)擔?；蛸J款綜合保險。

（五）參貸的規(guī)定按時足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個貸共同借款人。

參貸的借款人配偶僅限本市范圍內(nèi)住房公積金繳存職工。

四、貸款辦理方式

（一）在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）可以在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的公積金個貸品種——期房按揭貸款。

（二）在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理可以在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理的公積金個貸品種——期房直客貸款、現(xiàn)房直客貸款、置換抵押貸款、二手房貸款。

五、辦理流程及時限在樓盤辦理（通過售房單位和銀行代辦）的流程及時限

第一步貸款申請及審核：承辦銀行受理借款人公積金個貸申請，核驗申請資料，并將相關(guān)信息錄入公積金貸款管理系統(tǒng)，公積金中心在1個工作日完成網(wǎng)上審查確認并反饋審查結(jié)果。第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)審核符合公積金貸款條件的借款人，由承辦銀行負責辦理簽約及相關(guān)借款手續(xù)后，交售房單位到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第三步委貸資金劃轉(zhuǎn)審批：公積金中心在收到辦妥抵押的相關(guān)貸款資料后，5個工作日內(nèi)完成資料核驗及委貸資金劃轉(zhuǎn)工作。

第四步銀行發(fā)放貸款：承辦銀行收到公積金中心劃撥的貸款資金后，1-2個工作日內(nèi)上賬并劃撥至借款合同指定的賬戶。

在公積金管理機構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點辦理的流程及時限

第一步貸款申請及審核：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點受理借款人公積金個貸申請，當場核驗申請資料，出具受理回執(zhí)。

第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：公積金個貸借款人于交件后次周按受理回執(zhí)約定的時間，到指定的地點辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。

第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

第四步委貸資金劃轉(zhuǎn)：公積金中心在收到辦妥抵押的相關(guān)貸款資料后，5個工作日內(nèi)完成資料核驗及委貸資金劃轉(zhuǎn)工作。

第五步銀行發(fā)放貸款：承辦銀行收到公積金中心劃撥的貸款資金后，1-2個工作日內(nèi)上賬并劃撥至借款合同指定的賬戶。