第一篇：中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個人住房貸款業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風(fēng)險，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章 自律約定

第五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。

第六條 會員單位應(yīng)堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風(fēng)險。

第七條 會員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

第八條 會員單位應(yīng)加強風(fēng)險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評價體系，堅持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會員單位應(yīng)加強抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會員單位應(yīng)加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；

（五）其他不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為。

第十二條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費用營銷客戶。

第十三條 會員單位應(yīng)嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)、個人住房貸款服務(wù)機構(gòu)以及相關(guān)個人（以下簡稱“中介機構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實物或提供勞務(wù)等方式作為對價獲取中介機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費用的行為；

（三）以低于成本價格向中介機構(gòu)提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

第十七條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會內(nèi)部通報批評。

（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會員、觀察員權(quán)利1-6個月；

2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。

第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應(yīng)及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。

第二十一條 非會員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權(quán)組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個人均有權(quán)對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第二篇：中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

編輯:zlwyh | 2011-09-14 14:45:23 | 作者:cba | 來源:中國銀行業(yè)協(xié)會 | 瀏覽:14次

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個人住房貸款業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風(fēng)險，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章 自律約定

第五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。

第六條 會員單位應(yīng)堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風(fēng)險。

第七條 會員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

第八條 會員單位應(yīng)加強風(fēng)險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評價體系，堅持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會員單位應(yīng)加強抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會員單位應(yīng)加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；

（五）其他不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為。

第十二條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費用營銷客戶。

第十三條 會員單位應(yīng)嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)、個人住房貸款服務(wù)機構(gòu)以及相關(guān)個人（以下簡稱“中介機構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實物或提供勞務(wù)等方式作為對價獲取中介機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費用的行為；

（三）以低于成本價格向中介機構(gòu)提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

第十七條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會內(nèi)部通報批評。

（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會員、觀察員權(quán)利1-6個月； 2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。

第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應(yīng)及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。

第二十一條 非會員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權(quán)組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個人均有權(quán)對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第三篇：中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化對存款業(yè)務(wù)發(fā)展不同時期的特征和發(fā)展規(guī)律的認識，全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問題，樹立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當(dāng)競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第六條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會員單位應(yīng)認真遵守國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第八條 會員單位應(yīng)自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會員單位應(yīng)加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務(wù)需求。

第十條 會員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范風(fēng)險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會員單位應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、人為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費用，如吸儲費、咨詢費、手續(xù)費等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項；

（四）通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)務(wù)等行為；

（七）通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會員單位之間應(yīng)公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務(wù)；

（二）采取支付好處費或許諾支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、積壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶銀行之間進行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競爭手段吸收存款。

第十四條 會員單位應(yīng)加強存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風(fēng)險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）嚴格按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標(biāo)，不單獨把存款考核指標(biāo)分解下達到個人，不單獨將存款考核指標(biāo)與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務(wù)貢獻，完善存款業(yè)績考核標(biāo)準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國銀行業(yè)協(xié)會對各會員單位的存款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，可采取收集客戶意見、報刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情，協(xié)會及地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的自律工作委員會協(xié)同調(diào)查等方式進行。

第十六條 會員單位有義務(wù)嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

第十七條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會或授權(quán)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、責(zé)令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、在中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會員、觀察員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、由中國銀行業(yè)協(xié)會報中國銀監(jiān)會處理。

第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國銀監(jiān)會處理。

第十九條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人給予批評教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會員單位應(yīng)及時報中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會，立即責(zé)成會員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工作委員會查實后，提出處理建議報中國銀監(jiān)會。

第二十條 非中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會或公會報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國銀監(jiān)會反映。

第二十二條 會員單位的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員對地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的處罰有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十六條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第四篇：《中國銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得

《中國銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得

2005年10月26 日,中國銀行業(yè)協(xié)會40家會員在北京人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》。這是自2000年5月10成立以來，中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭組織的一次具有劃時代意義的盛會，它標(biāo)志著中國銀行業(yè)在加強維權(quán)自律、提高服務(wù)質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會方面進入了一個新的發(fā)展時期。

《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標(biāo)志著中國銀行業(yè)在加強自身建設(shè)、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業(yè)金融機構(gòu)努力提升服務(wù)水平、構(gòu)建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護金融市場秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當(dāng)前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿(mào)組織后過渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險值得關(guān)注。

對于從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)而言，諸如市場風(fēng)險、制度風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險等是客觀存在的，不僅對銀行經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風(fēng)險之外，由于金融機構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風(fēng)險也因其極具破壞性。為防范金融風(fēng)險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險。我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構(gòu)與分支機構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發(fā)展也有著十分重要的意義。

金融機構(gòu)自律是指金融機構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。

金融機構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構(gòu)的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應(yīng)，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。

金融機構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學(xué)當(dāng)中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。

金融機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風(fēng)險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：

1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，不僅對員工的違規(guī)行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應(yīng)的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。

在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo)，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進我行業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。交通銀行湖北省分行硚口支行

第五篇：廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營遠

景，促進存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，參照《中國銀行業(yè)存款自律公約》，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會個會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款二

產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當(dāng)競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障

客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，成新經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第五條 本公約適用于廣西銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自

覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行廣西銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第六條 會員單位應(yīng)認真遵守國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第七條 會員單位應(yīng)自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第八條 會員單位應(yīng)加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務(wù)需求。

第九條 會員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范危險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)

流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，簡歷和諧的銀客關(guān)系。

第十條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平

和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十一條 會員單位應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

(一)采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、認為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)向存款人貨關(guān)系人支付正常利息意外的費用，入吸儲費、咨詢費、手續(xù)馮等；

(三)以存款“公關(guān)”的名義，想存款人貨關(guān)系人貨中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用

等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項；

(四)通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

(五)通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

(六)在存款營銷中違反“存款資源、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)

務(wù)等行為；

(七)通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金

（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

(八)以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十二條 會員單位之間應(yīng)公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等發(fā)市場化手段，組織和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務(wù)；

（二）才去支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶傳統(tǒng)，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、擠壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障燈理由，在月末、季

末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶一行之間同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，盜取其他銀行的商業(yè)機密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商

業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競爭手段吸收存款。

第十三條 會員單位應(yīng)加強存款業(yè)務(wù)內(nèi)部廣利，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風(fēng)險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）眼科按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標(biāo)，不單獨把存

款考核指標(biāo)分解下達到個人，不單獨將存款考核指標(biāo)與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務(wù)貢獻，完善存款業(yè)績考核標(biāo)準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 廣西銀行業(yè)協(xié)會對個會員單位的存款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，才去收集客戶意見、會員單位舉報、報刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情等方式進行。

第十五條 會員單位有義務(wù)嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他違反本公約的行為進行檢舉。

第十六條 會員單位違反本公約的，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位代表核實后，由廣西銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、上報中國銀行協(xié)會網(wǎng)站予以曝光；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、上報中國銀行協(xié)會網(wǎng)站予以曝光；

2、暫停形式會員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、有廣西銀行業(yè)協(xié)會報廣西銀監(jiān)局處理。

第十七條 非會員單位可以參照適用本公約。廣西銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議廣西銀監(jiān)局處理。

第十八條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)負

責(zé)人給予批評教育或行政處分；并將其處理結(jié)果反饋廣西銀行業(yè)協(xié)會。

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會員單位應(yīng)及

時報廣西銀行業(yè)協(xié)會，立即責(zé)成會員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)核實后，提出處理建議報廣西銀監(jiān)局。

第十九條 會員單位對于廣西銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向廣西銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對協(xié)會最后處理結(jié)果仍有異議的，可以向廣西銀監(jiān)局反映。

第五章 附則

第二十條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十一條 在本公約生效后，取得廣西銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十二條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋和修改。

第二十三條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。