第一篇：保險業(yè)反洗錢合規(guī)官考試案例分析題及答案
案例：
2014年2月25日，丁某攜帶本人及林某臨時身份證（林某長期居住福州，臨時身份證號碼3501271975********，身份證地址：龍巖xxx路xx號，有效期2014年1月8日至2014年4月8日），到某壽險公司福州中心支公司購買保險合同，保險費18萬，保額100萬。投保人：林某，被保險人:王某（林某丈夫）。丁某將首期保費現(xiàn)金
2.1萬元交保險公司客戶經(jīng)理李某，李某用自己的銀行卡刷卡繳納保費2.1萬元，并在POS簽購單簽署林某本人名字。
問題一：根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，該保險公司如何履行反洗錢義務(wù)？
1、可根據(jù)委托書或代理協(xié)議，確認丁某代理關(guān)系，核對代理人丁某的身份證件，登記其姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類和號碼。
2、業(yè)務(wù)員收取現(xiàn)金，視同現(xiàn)金收取保費，應(yīng)開展客戶身份識別。（保險中介公司收取投保人的現(xiàn)金保費后，集中轉(zhuǎn)賬到保險公司在開戶銀行的賬戶，視為現(xiàn)金繳費）。
3、根據(jù)戶口簿或結(jié)婚證，確認林某和王某的關(guān)系；通過公安部聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或第二代身份證鑒別儀（不是強制要求），核對林某的臨時居民身份證，登記投保人林某的身份基本信息（姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限），留存林某臨時居民身份證復(fù)印件。
需要強調(diào)的是，登記客戶的經(jīng)常居住地。
4、提示客戶更新信息。在辦理上述業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求客戶在身份證有效期到期前及時提供最新的居民身份證件；如客戶在臨近時未提供最新身份證件，應(yīng)再次通知客戶更新資料信息。
問題二：上述情形存在哪些違規(guī)之處？應(yīng)如何正確履行反洗錢義務(wù)？
違規(guī)之處：客戶經(jīng)理用自身銀行卡刷卡繳費、簽署客戶姓名，屬于未按規(guī)定保存交易記錄。
一是規(guī)范POS 機操作流程。要求POS 機操作人員把好核對簽名第一關(guān)，嚴格核對銀行卡正面客戶名稱或拼音、背面簽名與投保人是否一致（對于銀行卡背面未簽名的應(yīng)要求客戶先簽名）。對于業(yè)務(wù)員代為支付保費情形，應(yīng)由業(yè)務(wù)員持本人銀行卡或第三人本人持身份證件原件和銀行卡刷卡。同時，應(yīng)強化客戶盡職調(diào)查，了解投保人與刷卡人之間的關(guān)系，并制作工作臺賬留檔備查。二是規(guī)范收繳現(xiàn)金保費后代刷卡業(yè)務(wù)的流程。除按規(guī)定登記客戶信息外，還應(yīng)逐筆登記現(xiàn)金交易信息，包括投保時間、投保人、被保險人、現(xiàn)金金額、收取現(xiàn)金業(yè)務(wù)員姓名、刷卡人姓名、刷卡人賬號等。
問題三：假設(shè)林某購買終身保險合同，每期保費6000元，以轉(zhuǎn)賬形式繳納保費，保險公司是否應(yīng)履行反洗錢客戶身份識別義務(wù)？
應(yīng)當(dāng)履行客戶身份識別義務(wù)。依據(jù)：銀函［2008］287號：第十二條所規(guī)定的保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費。銀辦函【2008】538號：對于期繳保費金額確定、繳費期限為終身的人壽保險合同，在滿足下列任一條件時，采取客戶身份識
別措施：一是繳費期限按保險合同生效之日至被保險人達到我國人口平均預(yù)期壽命（以國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，男子為69歲，女子為73歲）的年限計算，應(yīng)繳納所有保費達到《管理辦法》第十二條規(guī)定的起點金額。
問題四：假設(shè)林某因疾病向保險公司提出理賠要求，并要求保險公司將退理賠款轉(zhuǎn)入丁某的賬戶。保險公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？
重新識別客戶身份。該客戶將退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶，符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條第(17)項“保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外第三人”規(guī)定的異常情形。根據(jù)《識別辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份，開展異常交易分析排查，并留存相關(guān)記錄。
根據(jù)保險公司規(guī)定：未達到客戶身份識別起點金額，應(yīng)劃分為低風(fēng)險客戶；達到身份識別起點金額的客戶，應(yīng)劃分為中風(fēng)險；符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定異常交易情形的，國家有關(guān)部門要求協(xié)助查詢的，??，應(yīng)劃分為高風(fēng)險客戶。據(jù)此，該保險公司將林某劃分為中風(fēng)險，理由為“投保達到識別起點金額”。
林某應(yīng)為高風(fēng)險。因為已屬于異常交易情形。
問題五：假設(shè)保險合同成立，3年后林某前來辦理保單質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。保險合同顯示林某證件依然為臨時身份證件。保險公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？
1、應(yīng)提示客戶更新身份證件。如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為其辦理新業(yè)務(wù)。
2、對于保單借款業(yè)務(wù)，如果在投保時已采取的法定盡職調(diào)查措
施，可簡化相關(guān)調(diào)查程序。
第二篇：保險業(yè)反洗錢考試題庫及答案
保險業(yè)反洗錢考試題庫及答案
引導(dǎo)語：洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。下面是小編為大家整理的反洗錢考試題庫及答案，希望對大家有所幫助。
一、選擇題(每題5分，共60分，每題至少有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分)
1、人民銀行頒布的反洗錢“一個規(guī)定”和“兩個辦法”是指：(ACD)
A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
B、《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》
C、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》
D、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》
2、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》將洗錢規(guī)定為：將(ABCD)或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
A、毒品犯罪 B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪
C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪
3、根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于人民幣大額支付交易?(ABC)
A、法人、其他組織和個體工商戶(統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付;
B、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付;
C、個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn);
D、個人儲蓄賬戶5萬元以上的現(xiàn)金支取。
4、根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于人民幣可疑支付交易?(ABCD EF)
A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;
B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符;
C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;
D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符;
E、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符;
F、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付。
5、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于大額外匯資金交易?(ABDE)
A、某儲戶在同一天內(nèi)繳存美元現(xiàn)金兩次，各8000元和7000元;
B、某企業(yè)一次結(jié)匯現(xiàn)金2萬美元;
C、某企業(yè)當(dāng)天進行非現(xiàn)金資金收付交易累計達20萬美元;
D、某個人當(dāng)天進行非現(xiàn)金資金收付交易累計達11萬美元;
E、某企業(yè)當(dāng)天進行非現(xiàn)金資金收付交易累計達60萬美元;
F、某個人當(dāng)天進行非現(xiàn)金資金收付交易累計達5萬美元。
6、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于可疑外匯資金交易?(ABCD)
A、居發(fā)個人在境內(nèi)將大量外幣現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉(zhuǎn)或撮現(xiàn)金的;
B、企業(yè)外江賬戶沒有提取大量外幣現(xiàn)金，卻有規(guī)律地存入大量外幣現(xiàn)金的;
C、居民個人外匯賬戶頻繁收到境內(nèi)非同名賬戶劃轉(zhuǎn)款項的;
D、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯方式結(jié)算的出口收匯的;
E、境內(nèi)企業(yè)以境外法人或自然人名義開立離岸賬戶。
7、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意下列哪些涉嫌洗錢的外匯資金交易?(ABCDE)
A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合;
B、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯;
C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯;
D、企業(yè)在辦理外匯買賣業(yè)務(wù)時，在明知有損失的情況下，仍堅持辦理的;
E、企業(yè)支付的運保費及傭金明顯與其進出口貿(mào)易不符的。
8、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項原則是(ABD)
A、合法性原則 B、保密原則 C、保存客戶資料原則
D、與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則
9、金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度是：(ABCD)
A、“了解客戶”制度 B、大額交易報告制度
C、可疑交易報告制度 D、保存記錄制度
10、金融機構(gòu)未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以(B)元以下罰款。
A、1萬 B、5萬 C、10萬 D、20萬
11、金融機構(gòu)在反洗錢工作中的工作職責(zé)是：(ABCD)
A、履行大額和可疑交易報告制度，注意記錄客戶信息、核查交易記錄
B、對報送的反洗錢信息進行識別、記錄和報送;
C、做好本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢查詢與反饋工作，協(xié)助調(diào)查相關(guān)反洗錢情況，遇重大案情，及時報告司法機關(guān)、人民銀行和總行;
D、做好與營業(yè)機構(gòu)反洗錢有關(guān)的其他工作。
12、“了解客戶”制度是指各級營業(yè)機構(gòu)及其工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或為其辦理業(yè)務(wù)時：(ABC)
A、向客戶索要相關(guān)身份識別資料
B、記錄客戶身份證件及有關(guān)信息
C、在平時應(yīng)注意收集客戶經(jīng)營基本情況，了解客戶的資金流動范圍。
二、判斷題(每題2.5分，共40分，對的打√，錯的打╳)
1、反洗錢“一個規(guī)定”和“兩個辦法”于2003年3月1日開始實施。(√)
2、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的立法指導(dǎo)思想是防止金融機構(gòu)被違法犯罪分子利用從事洗錢活動，保障金融機構(gòu)資金的安全，維護金融安全。(√)
3、根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》(銀發(fā)[1997]339號)的規(guī)定，個人儲戶一次性從個人賬戶提取現(xiàn)金20萬元以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員應(yīng)要求取款人提供有效身份證件并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負責(zé)人審核后支付。(×)
4、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)對客戶的賬戶資料和交易記錄，應(yīng)保存的期限為5年，但國家有關(guān)其他法律法規(guī)有不同的規(guī)定除外。(√)
5、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》有關(guān)可疑交易的規(guī)定中，定義“短期”的期限是5個營業(yè)日以內(nèi)。(×)
6、金融機構(gòu)及其工作人員不得以任何途徑，將大額交易數(shù)據(jù)或可疑報告資料通知客戶或其他無關(guān)人員。(√)
7、《辦法》的保密原則是指金融機構(gòu)對反洗錢的工作信息保守秘密，與有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的金融機構(gòu)保護客戶隱私權(quán)有一定的區(qū)別。(√)
8、將客戶的大額交易數(shù)據(jù)報告給人民銀行，與《儲蓄管理條例》中的“為客戶保密義務(wù)”有關(guān)規(guī)定相沖突。(×)
9、金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以5000元以上10000元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。(×)
10、大額交易報告制度是指所有金額在大額交易報告管理辦法規(guī)定限額以上的資金支付業(yè)務(wù)，不論其是否異常，必須向上級行及監(jiān)管機構(gòu)報告的制度。(√)
11、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》自2000年4月1日起施行。(√)
12、開立個人結(jié)算賬戶應(yīng)要求客戶其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址。代理人在營業(yè)機構(gòu)開立個人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。(√)
13、企業(yè)法人開立基本存款賬戶時，客戶應(yīng)向銀行出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本，而不是法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。(×)
14辦理個人匯款業(yè)務(wù)，網(wǎng)點應(yīng)要求客戶出示其本人有效身份證件，并核對登記。(√)
15、人民幣大額交易報告采取自下而上逐級報告的方式，由網(wǎng)點反洗錢崗位責(zé)任人按月將大額交易報告表上報一級支行，由一級支行匯總后報上級行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。(√)
16、客戶交易記錄包括賬戶持有人自賬戶開立之日起于保護期限內(nèi)的全部收付記錄，含交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。(√)
第三篇：合規(guī)反洗錢試題及答案
合規(guī)反洗錢題目（僅供參考）
一、單項選擇題（共45題，每題分1分，總45分）
1.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向()提交大額交易和可疑交易報告。（d）
A.中國人民銀行反洗錢局
B.公安部
C.中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
2.能夠作為實名證件使用的有().（a）
A.法定身份證的原件 B.學(xué)生證
C.介紹信 D.法定身份證件的復(fù)印件
3.以下哪個不能夠判斷為可疑交易()（c）
A.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B.與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的C.通過第三人支付自然人保險費，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。D.購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的4.目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是()（c）
A.公安部
B.國務(wù)院
C.中國人民銀行 D.財政部
5.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（d）
A.反洗錢主管機關(guān) B.第三方
C.行業(yè)監(jiān)管機關(guān) D.該金融機構(gòu)
6.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存()年。（a）
A.5 B.10
C.15 D.20
7.國家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）
A.中國人民銀行 B.公安部
C.中國工商銀行 D.中國證券管理委員會
8.負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測的機構(gòu)是（）。（b）
A.中國人民銀行反洗錢局
B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
C.公安部
D.最高人民檢察院
9.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。（b）
A.工作證
B.身份證件
C.駕駛證 D.身份證復(fù)印件
10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。（d）
A.認識你的客戶 B.熟悉你的客戶
C.見過你的客戶 D.了解你的客戶
11.以下（）活動可能存在洗錢行為。（d）
A.地下錢莊 B.購買保險立即退保
C.成立空殼公司 D.以上都是
12.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。（d）
A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得
C.走私收入 D.誠實守法經(jīng)營所得
13.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（）年。（a）
A.5 B.10 C.15 D.20
14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。（c）
A.只提交大額交易報告 B.只提交可疑交易報告
C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D.合并提交大額可疑交易報告
15.我司銀行保險部委托其他金融機構(gòu)代理銷售產(chǎn)品時，應(yīng)在（）中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識別義務(wù)。（d）
A.合作協(xié)議 B.代收代付協(xié)議
C.銀保通協(xié)議 D.委托代理協(xié)議
16.金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）
A.應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供 B.可以任意散布
C.不需保密 D.可以向領(lǐng)導(dǎo)提供
17.金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（）（a）
A.受法律保護 B.不受法律保護
C.看領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)不準(zhǔn)與 D.依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見
18.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書。（a）
A.2 B.3 C.4 D.5
19.對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款（）。（a）
A.不產(chǎn)生效力
B.失效
C.停效 D.復(fù)效
20.根據(jù)《太平人壽保險有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（試行）》規(guī)定，問責(zé)對象發(fā)生相關(guān)問責(zé)事項，造成的損失不易量化，但社會影響特別惡劣，或造成系統(tǒng)性風(fēng)險的重大違法違規(guī)行為，給予該問責(zé)事項的直接責(zé)任人（）處分。（b）
A.降職
B.解除勞動合同
C.降級
D.減薪
21.《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法》規(guī)定，營銷員、銀保專管員以及代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶如實完整地填寫聯(lián)系地址 電話等信息。嚴禁以本人、本機構(gòu)(或機構(gòu)員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個人資料,或通過其他方式提供客戶不實資料,嚴禁（）行為（c）
A.回訪
B.陌拜
C.代簽名
D.要求客戶體檢
22.保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，（）采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。（d）
A.不必
B.可以
C.不得 D.應(yīng)當(dāng)
23.保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在（）成。（d）
A.復(fù)效期 B.等待期
C.觀察期
D.猶豫期
24.保險公司應(yīng)對產(chǎn)品說明會的舉辦實行審批制度，產(chǎn)品說明會應(yīng)經(jīng)保險公司（）機構(gòu)批準(zhǔn)。（b）
A.省級或省級以上 B.地市級或地市級以上
C.縣區(qū)級或縣區(qū)級以上 D.總部
25.產(chǎn)品說明會上所散發(fā)和使用的各類與公司或產(chǎn)品相關(guān)的宣傳資料應(yīng)由保險公司（）機構(gòu)統(tǒng)一印制。（a）
A.省級或以上 B.地市級或以上
C.縣區(qū)級或以上 D.總部
26.公文應(yīng)當(dāng)由總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的（）其他領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，未經(jīng)簽發(fā)時，任何人不得擅自印發(fā)公文。（a）
A.總經(jīng)理室 B.發(fā)文部門
C.上級機構(gòu) D.本機構(gòu)
27.保險公司不得委托沒有取得（）的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。（c）
A.保險代理從業(yè)人員資格證書 B.保險營銷員展業(yè)證
C.經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證 D.保險經(jīng)紀從證書
28.根據(jù)《太平人壽保險有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問責(zé)事項相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)離開公司的，仍應(yīng)追究其相關(guān)責(zé)任，并將處理決定通知其（）；對不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）
A.主管機關(guān) B.上級機關(guān)
C.行業(yè)協(xié)會 D.現(xiàn)工作的單位
29.（）保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。（a）
A.禁止 B.鼓勵
C.允許 D.限制
30.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的是（）。（d）
A.只能是金融機構(gòu)工作人員 B.只能是金融機構(gòu)
C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D.可以是任何單位和個人
31.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還全部保費，并（）收取其他任何費用。（b）
A.可以另行 B.不得對此
C.應(yīng)該另行 D.可選擇
32.根據(jù)《太平人壽保險有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報告系統(tǒng)，同時將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統(tǒng)可以自動生成可疑交易清單的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）后上報。（b）
A.系統(tǒng)再次抽取 B.人工判斷審核
C.系統(tǒng)判斷審核 D.人工再次抽取
33.根據(jù)《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負責(zé)審核系統(tǒng)上報的可疑交易并報送總公司。（d）
A.辦公室 B.人力資源部
C.財務(wù)部 D.企劃部
34.保險合同是（）與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（a）
A.投保人 B.被保險人
C.受益人 D.保險人
35.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。（b）
A.保險事故發(fā)生時 B.保險合同訂立時
C.保全變更時 D.36.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。（c）
A.被保險人 B.投保人
C.受益人 D.繼承人
37.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：
（一）（）保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險人責(zé)任的；
（二）（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a）
A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重
C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除
38.保險人按照合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)（）通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（b）
A.一次性 B.及時一次性
C.及時 D.39.對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后（）內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。（d）
A.5 B.3 C.7 D.10
40.未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)（）（a）
A.解除合同，并不退還保險費。B.不予賠付
C.解除保險合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（c）
A.未成年人 B.25周歲以下的人員
C.無民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過（）未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力（），或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（a）
A.30日 中止 B.60日 中止
C.30日 終止 D.60日 終止
43.合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)（）。（b）
A.不承擔(dān)保險責(zé)任 B.解除保險合同
C.催繳保險費 D.44.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）
A.被保險人 B.受益人
C.D.45.保險人對保險合同中的保險責(zé)任免除條款未向投保人明確說明的，產(chǎn)生下列哪一后果？（b）
A.保險合同無效 B.該條款不產(chǎn)生效力
C.對該條款作不利于保險人的解釋 D.可以減少投保人的保險費
二、多項選擇題（共25題，每題分2分，總50分）
1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（a, b, c, d）
A.恐怖活動犯罪
B.貪污賄賂犯罪
C.破壞金融管理秩序犯罪
D.金融詐騙犯罪
E.F.2.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）和（）報告。（c, d）
A.司法機關(guān)
B.檢察機關(guān)
C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?D.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)
E.F.3.廣東保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范我省人身保險市場行為的通知》，將2011年全省開展人身保險市場整治工作分為（）四個部分。（a, b, c, d）
A.落實保險公司高管人員責(zé)任 B.強化費用資金管理
C.完善現(xiàn)煬檢查工作機制
D.加強行業(yè)自律工作
E.F.4.金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。（a, b, c, d）
A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶
C.實地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實
E.F.5.當(dāng)出現(xiàn)（）情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（a, b, c, d）
A.客戶要求變更姓名或者名稱
B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常
C.金融機構(gòu)獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的E.F.6.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（）保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險人責(zé)任的；（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a, b, c）
A.免除 B.加重
C.排除 D.減輕
E.F.7.保險銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）
A.代簽名 B.代體檢
C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息
E.F.8.對一年內(nèi)被投訴并經(jīng)查實有銷售誤導(dǎo)行為（）次及以上的營銷員、銀保專管員或代理杌構(gòu),保險公司應(yīng)對其銷售的保單客戶資料進行核查,必要時進行客戶再次（）,防止客戶資料不實及銷售誤導(dǎo)問題（a, c）
A.2 B.3
C.回訪 D.識別
E.F.9.保險公司應(yīng)加強宣傳,引導(dǎo)客戶主動提供個人資料,建立國定電話 移動電話和電子郵箱等多種聯(lián)系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關(guān)懷活動等方式,核對客戶關(guān)鍵信息資料,并提醒客戶及時辦理信息變更。（a, b, c, d）
A.電話回訪 B.客戶咨詢
C.保單保全 D.給付理賠
E.F.10.中國太平保險集團合規(guī)經(jīng)營紅線制度規(guī)定合規(guī)經(jīng)營紅線作為經(jīng)營管理的警戒線，規(guī)定了各公司經(jīng)營管理中涉及的性質(zhì)惡劣、對公司經(jīng)營管理有重大影響的違法違規(guī)行為，包括（）等。（a, b, c, d）
A.業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)造假 B.違規(guī)開設(shè)機構(gòu)
C.私設(shè)小金庫 D.違規(guī)計提準(zhǔn)備金
E.F.11.保險公司應(yīng)加強產(chǎn)品說明會檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）
A.產(chǎn)品說明會使用的宣傳單張 B.推介產(chǎn)品所用的書面或電子演示、講解資料
C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料
E.F.12.保險公司處理信訪事項過程中有下列情形之一的，監(jiān)管部門可責(zé)令改造成嚴重后果，違反監(jiān)管法規(guī)的，由監(jiān)管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）
A.對收到的信訪事項不按規(guī)定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項辦理,弄虛作假或者未在規(guī)定期限內(nèi)辦結(jié)信訪事項并報保險監(jiān)管部門的；
C.在處理信訪事項中,作風(fēng)粗暴,激化矛盾并造成嚴重后果的； D.對信訪人所有信訪投訴請求未予支持的。
E.F.13.保險營銷員在展業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）
A.責(zé)任免除 B.猶豫期
C.健康保險產(chǎn)品等待期 D.退保
E.F.14.銀保銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與（）等混淆。（a, b）
A.儲蓄存款 B.銀行理財產(chǎn)品
C.存款收益 D.國債收益
E.F.15.根據(jù)《太平人壽保險有限公司違規(guī)問責(zé)暫行辦法》規(guī)定，責(zé)任人有下列行為之一的，應(yīng)加重責(zé)任追究：（a, b, c, d）
A.偽造、銷毀、藏匿證據(jù)的； B.對檢舉人、證人、辦案人打擊報復(fù)的；
C.對查處案件有意制造障礙的； D.在作出責(zé)任追究決定前，發(fā)現(xiàn)有多項違規(guī)行為的。
E.F.16.根據(jù)《太平人壽保險有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問責(zé)事項追究方式包括（）（a, b, c）
A.紀律處分 B.組織處理
C.經(jīng)濟處分 D.治安處罰
E.F.17.保險營銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險人或受益人委托（）。（a, c, d）
A.代繳保險費 B.代辦保全
C.代領(lǐng)退保金 D.代領(lǐng)保險金
E.F.18.根據(jù)《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》保險公司應(yīng)當(dāng)建立保護投保人、被保險人和受益人（）和（）的制度。未經(jīng)投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其（）和（）。（a, b）
A.個人隱私 B.商業(yè)秘密
C.收益 D.保單號
E.F.19.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）
A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。
B.以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。
C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。
E.F.20.人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡義務(wù)主有（）。（b, c, d）
A.參與調(diào)查義務(wù)
B.配合調(diào)查義務(wù)
C.如實提供信息義務(wù)
D.不得拒絕和阻礙義務(wù)
E.F.21.中國人民銀行及其分支機構(gòu)在對金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）
A.電話詢問
B.走訪金融機構(gòu)
C.書面詢問
D.約見金融機構(gòu)高級管理人員談話
E.F.22.保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存（）和（）。（a, c）
A.培訓(xùn)課件 B.培訓(xùn)視頻
C.培訓(xùn)工作記錄 D.培訓(xùn)名單
E.F.23.根據(jù)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，保險公司應(yīng)當(dāng)依法在（）、（）、（）或者（）等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。（a, b, c, d）
A.訂立保險合同 B.解除保險合同
C.理賠 D.給付
E.F.24.根據(jù)保險公司應(yīng)當(dāng)依法保存（）和（），確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）
A.客戶身份資料 B.代理人工號
C.交易記錄 D.監(jiān)測記錄
E.F.25.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》，保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個人信息資料。（a, b, c）
A.非法獲取 B.使用
C.倒賣 D.合法提交
E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）
1.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)對客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進行核實并登記。（no）
對 錯
2.產(chǎn)品說明會應(yīng)當(dāng)由保險公司縣級或縣級以上機構(gòu)批準(zhǔn)（no）
對 錯
3.保險人的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。（yes）
對 錯
4.保險人按照合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（yes）
對 錯
5.根據(jù)新《保險法》相關(guān)條文，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在六十日內(nèi)作出核定（no）
對 錯
第四篇：保險業(yè)反洗錢典型案例
保險業(yè)反洗錢典型案例
客戶身份識別案例篇
【案情簡介】 案例一
投保人張某在一個工作日內(nèi)到保險公司累計投保5次，每單40萬元，合計200萬元。投保人的職業(yè)告知為政府機關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報廢支出明顯不符，保險公司將此交易作為可疑交易上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中。隨后，有關(guān)部門根據(jù)保險公司提供的可疑線索核查到以下問題：
（1）投保人張某為某機關(guān)處級領(lǐng)導(dǎo)，共有24個銀行賬戶，累計大額交易3000多萬元，個人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計1400多萬元，未知來源的轉(zhuǎn)賬資金200多萬元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來源去向的資金進出。
（2）投保人張某的部分交易對象參與經(jīng)營地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來的兩名交易對手李某和王某，等級身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對象多，疑似參與經(jīng)營地下錢莊。
（3）投保人張某的交易對象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達20萬元，且無合理理由。
案例二
A女士（40歲）在某保險公司投保一款萬能險，保費躉交500萬元。該保險公司進一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計交保費近100萬元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會計，且前后投保資料存在不一致，投保保費金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風(fēng)險等級中風(fēng)險，且職業(yè)為高風(fēng)險職業(yè)；進一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當(dāng)?shù)卣程幖壒賳T。該保險公司綜合分析后認為存在洗錢風(fēng)險且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報告，反洗錢管理部門進一步查證情況后向公安機關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。
案例三
2011年初，某保險公司前臺受理人員在為B女士辦理投保時發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符“的可疑情形。
保險公司前臺受理人員發(fā)現(xiàn)疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費分別為8萬元、10萬元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫均不一致，職業(yè)分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。
為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯(lián)系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經(jīng)查，該客戶無業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過多方面調(diào)查，保險公司認為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
【風(fēng)險分析】
案例一中的國家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門官員張某以躉交方式購買大額保單，且個人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時，通過后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對象的交易行為極為可疑，登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個人賬戶且交易金額巨大，存在經(jīng)營地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。
案例二和案例三，通過嚴格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過疑點展現(xiàn)，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進行了針對性的重點調(diào)查和評估，在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監(jiān)管機構(gòu)。
【思考與啟示】
通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：
第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。
第二，需加強金融機構(gòu)可疑交易的人工分析水平，提高金融機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報，以便有關(guān)機構(gòu)能夠通過相關(guān)信息有效追溯上游犯罪。應(yīng)將盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。
第五篇：2018保險業(yè)反洗錢考試題庫
一、判斷題：
1、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，保險業(yè)金融機構(gòu)可只提交可疑報告。（錯）
2、反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢的核心措施是大額交易報告制度。（錯）
3、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)凌駕于金融機構(gòu)經(jīng)營管理等基本活動之上才能達到預(yù)期效果。（錯）
4、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)對國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)的辦事機構(gòu)公告的恐怖組織和人員的資金或者其他資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，并按照規(guī)定及時向國務(wù)院公安部門、國家安全部門和反洗錢行政主管部門報告。（對）
5、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）
6、對于存在未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的機構(gòu)，中國人民銀行依法責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴重的，還可以建議保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令被檢查單位對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處分。（錯）
7、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）
8、金融機構(gòu)核對新版營業(yè)執(zhí)照時，可通過當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T，或登錄全國或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢以及實地查訪等方式核實證照的真實性。（對）
9、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主管條件、上游犯罪等方面有明確界定。（對）
10、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，資助恐怖活動的事實不能成立，不具有犯罪性。（錯）11、2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構(gòu)包括賭場、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業(yè)人士和會計師，以及信托和公司服務(wù)提供者。（對）
12、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應(yīng)當(dāng)確認其與被保險人之間的關(guān)系。（錯）
13、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯）
14、金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。（對）
15、投保政策性或強制性保險產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險、機動車交通事故責(zé)任強制保險等，這些產(chǎn)品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險評估和客戶風(fēng)險等級劃分工作。（錯）
16、客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指金融機構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程。（對）
17、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對）
18、在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對）
19、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。（錯）
20、完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠為金融機構(gòu)提供絕對的保障。（錯）
21、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）
22、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。（錯）
23、現(xiàn)金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現(xiàn)形式。（對）
24、中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯）
25、反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）
26、在保險期間內(nèi)，可任意超額追加保費、資金可在風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較?。幌喾?，不可任意追加保費和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大。（錯）
27、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告可疑行為。（對）
28、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的存在差異。（錯）
29、國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對）30、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）
31、保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險。（錯）
32、金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時金融機構(gòu)都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）
33、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）
34、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）
35、保險機構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險評估，也可以將洗錢風(fēng)險評估納入整體的風(fēng)險評估和風(fēng)險管理框架。（對）
36、中國人民銀行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對）
37、在我國，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（錯）
38、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。（錯）
39、客戶身份識別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對）
40、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）
41、為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對客戶洗錢風(fēng)險分類進行靜態(tài)、不變的管理。（錯）
42、我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易情況并發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）
43、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯）
44、客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。（錯）
45、金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護工作。（對）
46、保險業(yè)金融機構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）
47、保險機構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）
48、中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動的監(jiān)測。（對）
49、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）
50、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）
51、當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）
52、按照《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（錯）
53、洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯）54、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
55、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯）
56、金融機構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制負有責(zé)任。（錯）
57、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險意識等因素?zé)o關(guān)。（錯）
58、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。（錯）
59、客戶風(fēng)險等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對）
60、留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）61、保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險。（錯）
62、內(nèi)部控制并不能為金融機構(gòu)提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）
63、客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。（對）
64、反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）
65、保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。（對）
66、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。（對）
67、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對）
68、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯）
69、銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構(gòu)可依賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯）
70、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯）
71、將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）72、推行客戶身份識別制度重要的現(xiàn)實意義在于確認客戶真實身份，構(gòu)建真實、完整、全面的客戶信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，有效保護客戶資金安全。（對）
73、客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險為本”原則，按照風(fēng)險程度分配資源。（對）74、證券期貨業(yè)機構(gòu)在辦理法人或其他組織授權(quán)他人辦理業(yè)時，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復(fù)印件。（對）
75、承擔(dān)大額交易和可疑交易報告義務(wù)的證券期貨業(yè)結(jié)構(gòu)，包括證券公司和期貨公司。（錯）76、金融機構(gòu)經(jīng)評估論證后認定，自行確定的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險控制措施的實施效果不低于《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。（對）77、為了便于反洗錢工作資料的及時調(diào)取和更新，證券期貨業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡可能實現(xiàn)相關(guān)資料數(shù)據(jù)的紙質(zhì)化保存，并進行有效的規(guī)范化管理。（錯）
78、反洗錢檢查和調(diào)查組均有權(quán)查閱和復(fù)制與檢查調(diào)查相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。（對）
79、中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（對）
80、金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交給國務(wù)院反洗錢行政主管部門指定的機構(gòu)。（錯）
81、我國最高立法機關(guān)2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）
82、恐怖主義是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會恐怖、危害公共安全、侵犯人身財產(chǎn)，或者脅迫國家機關(guān)、國際組織，以實施其政治、意識形態(tài)等目的的主張和行為（對）83、客戶身份識別的完成流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。（錯）
84、在保險起見內(nèi)，可任意追加保費、資金可在風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較??；相反不可以任意追加保費和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大。（錯）
85、金融機構(gòu)于客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時金融機構(gòu)都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）
86、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對）
87、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，分析排除的合理理由可不保存。（錯）
88、在真實原則中，金融機構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)全面、完整、嚴格識別和審核，不得弄虛作假。資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新、保存。（錯）
89、銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需要承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯)
90、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對）
91、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）
92、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對）
93、中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯）94、客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)是對所有客戶采取不變的識別程序。（錯）
95、當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶（對）
96、客戶身份識別和可疑交易報告是兩項不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）
97、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)（錯）
98、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）
99、保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的內(nèi)部風(fēng)險包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險。（錯）100、2003年6月，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了200年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
101、保險機構(gòu)洗錢風(fēng)險的包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險以及產(chǎn)品 和服務(wù)自帶的風(fēng)險（錯）
102、保險業(yè)金融機構(gòu)對依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依調(diào)查機構(gòu)要求，不得向任何單位和個人提供。（錯）
103、檢查單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)對檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實認定書》等文書進行確認，認為所列明的問題不屬實的，應(yīng)當(dāng)及時與檢查人員進行溝通，提出書面反饋意見，并附相應(yīng)的書面證據(jù)資料，以便檢查組進行核實。（對）
104、可疑交易報告是指按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、范圍及程序，報告達到規(guī)定金額的交易信息的行為。（錯）
105、通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益，是恐怖主義的資金支持唯一來源。（錯）106、投保人對被保險人無可保利益，是財險業(yè)務(wù)在投保承保環(huán)節(jié)需要 進行風(fēng)險監(jiān)控的點。（對）
107、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、報表管理、交易信息等內(nèi)容的備份，必須轉(zhuǎn)儲到不可更改的介質(zhì)上進行保存。（對）
108、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄為大額或可疑交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。（錯）
109、保險業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（錯）
110、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一按5年期限保存。（錯）
111、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告（對）
112、金融行動特別工作組是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國際組織（對）
113、金融機構(gòu)的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資（錯）
114、客戶寧愿損失投連產(chǎn)品的初始費用而提前退?；蚪獬贤?，尤其是以現(xiàn)金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經(jīng)濟不理性的行為，應(yīng)分析是否存在洗錢可疑。（對）
115、保險業(yè)金融機構(gòu)在報告可疑交易時，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的的異常交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明細不符”、“原因不明”等可疑原因。（對）
116、總過人民銀行在反洗錢調(diào)查中需要調(diào)取保險機構(gòu)重要業(yè)務(wù)信息的，保險機構(gòu)可以基于保密考慮不予提供。（錯）117、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨立笥，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險意識等因素?zé)o關(guān)。（錯）
118、保險客戶洗錢風(fēng)險分類不需要考慮業(yè)務(wù)因素。（錯）
119、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業(yè)協(xié)會。（錯）
120、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)確認其與被保險人之間的關(guān)系。（錯）
121、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險意識等因素?zé)o關(guān)。（錯）
122、金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。（對）
123、金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，在同行條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。（對）
124、保險公司評估人員應(yīng)在內(nèi)部風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，將客戶投保的保險產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險等級作為外部風(fēng)險評分的參考因素，初步確定客戶風(fēng)險等級。（對）
125、保險業(yè)金融機構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定獨立性，具有足夠條件獲取、行使洗錢管理職能。（對）
126、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體，行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）
127、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)凌駕于金融機構(gòu)經(jīng)營管理等基本活動之上才能達到預(yù)期效果。（對）128、中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名、而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟體制則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一的罪名。（錯）
129、保險業(yè)金融機構(gòu)按照反洗錢規(guī)定需要保存的客戶交易記錄僅限紙質(zhì)介質(zhì)，不包括電子數(shù)據(jù)。（錯）
130、埃格蒙特集團石由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業(yè)協(xié)會。（對）
131、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀律處分（錯）
132、經(jīng)融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）
133、在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對）
134、內(nèi)部控制并不能為金融機構(gòu)提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）
135、2003年6月，金融行到特別工作組擴展、充分并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
136、金融機構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制負有責(zé)任。（錯）
137、保險機構(gòu)委托其他機構(gòu)開展客戶風(fēng)險劃分等洗錢風(fēng)險管理工作時，受托機構(gòu)應(yīng)該積極協(xié)助委托機構(gòu)開展洗錢風(fēng)險管理，并對洗錢風(fēng)險管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。（錯）
138、金融機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為最高風(fēng)險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）139、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗 錢的上游犯罪。（對）
140、對該高風(fēng)險客戶，保險公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的檢測分析。（錯）
141、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）142、所有洗錢行為都有放置、離析和融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）
143、按照《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢分析中心報告。（錯）
144、保險金融機構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織機構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具備有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理能。（對）
145、現(xiàn)金和無記名有價證券的走私是洗錢活動的常見表現(xiàn)形式。（對)
146、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的存在差異。（錯）
147、國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從 國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對）
148、按照《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（錯）
149、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)管管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。（錯）150、客戶風(fēng)險等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對）
151、現(xiàn)金和無記名有價證劵的走私是洗錢活動常見的表現(xiàn)形式。（對）
152、保險機構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）
153、金融行動特別組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）154、在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對）
155、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對）156、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人給予處分。（錯）
157、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）
158、保險機構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險評估，也可將洗錢風(fēng)險評估納入整體的風(fēng)險評估和風(fēng)險管理（錯）
159、反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）
160、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出人境攜帶的現(xiàn)金，無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門報告。（對）
161、客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括客戶洗錢風(fēng)險分類有助于金融機構(gòu)在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果。（對）
162、按照《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理中心》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測中心匯報。（錯）
163、客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易 信息是反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法確認的洗錢預(yù)防措施的三項基本制度。（對）
164、保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善的情況進行監(jiān)督檢查。（對）
165、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目標(biāo)存在差異。（錯）
166、保險理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大；反之，被用于洗錢的風(fēng)險相對較小。（錯）
167、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯）168、客戶身份識別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對）169、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
170、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動的資金監(jiān)測。（對）
171、洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯）
172、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的辦公室。（對）
173、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯）
174、國務(wù)院反洗錢行政主管部門的權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。（錯）
175、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)，對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。（對）
176、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對）
177、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行協(xié)會。（錯）
178、反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）
179、在我國，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪的主體。（錯）180、銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反 洗錢法律法規(guī)的要求，后能夠有效獲得并保存客戶身份資料時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需要履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯）181、2003年6額，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務(wù)犯罪列為反洗錢的上游犯罪。（錯）
182、金融行動特別工作組是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國際組織。（對）
183、客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括客戶洗錢風(fēng)險分類有助于金融機構(gòu)在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果。（對）
184、客戶身份識別的流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。（錯）
31、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測，為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）
185、反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）改正：可疑交易報告制度
186、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）
187、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對)
188、金融機構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制制度負有責(zé)任。（錯）
36、保險業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織機構(gòu)，對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。（對）
189、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）190、金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金額業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。（對）
191、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）
192、洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。（對）
193、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。（錯）
194、反洗錢調(diào)查涉及案件線索的，金融機構(gòu)應(yīng)按照“知密范圍最小化”的要求管理反洗錢檔案（對）
195、恐怖事件是指正在發(fā)生或者已發(fā)生的造成或者可能造成重大社會危害的恐怖活動。（對）196、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）
197、“三證合一”等級制度改革過渡期內(nèi)，企業(yè)原發(fā)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證仍在有效期內(nèi)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示企業(yè)及時更換新版營業(yè)執(zhí)照，未在合理期限內(nèi)更換且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止辦理業(yè)務(wù)。（錯）
198、保險業(yè)的可疑交易類型可分為客戶身份異常、客戶行為異常和客戶交易異常三類。（對）
二、單選題：
1、識別客戶身份異常的主要技巧不包括（A）A要注意客戶的交易次數(shù)
B觀察客戶經(jīng)濟狀況與其投保產(chǎn)品價值匹配性 C注意客戶關(guān)鍵身份信息 D查看客戶風(fēng)險等級
2、由我國參與創(chuàng)立的區(qū)域性反洗錢組織是（B）A亞太反洗錢組織
B歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 C埃格蒙特集團 D FATF
3、恐怖組織活動及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展（C）調(diào)查，并提交可疑報告。
A普遍性B全面性C回溯性D實時性
4、關(guān)于洗錢過程的說法中，錯誤的是（A）A放置階段的首要目的是隱藏 B放置階段是洗錢行為的首要階段 C融合階段是下一次洗錢的準(zhǔn)備階段 D融合階段是一個獨立洗錢行為的必經(jīng)階段
5、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行交易與洗錢、恐怖融資等犯罪相關(guān)的，（B），應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。A對達到規(guī)定金額以上資金和交易 B無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小 C對交易金額達到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 D當(dāng)涉及金融交易或金融資產(chǎn)的
6、按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取臨時凍結(jié)措施的最長期限為（A）小時。A 48 B 24 C 72 D 60
7、FATF每年發(fā)布（C），總結(jié)洗錢類型、手法、風(fēng)險和發(fā)展趨勢，提出防范和打擊的工作建議，供各國開展洗錢犯罪類型研究。
A反洗錢建議B不合作國家和地區(qū)名單C洗錢類型報告D最佳實踐報告
8、下列關(guān)于洗錢的危害性的說話中，錯誤的是（D）A洗錢主張更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動 B洗錢嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展 C洗錢追漲和滋生腐敗
D洗錢只是掩飾、隱瞞犯罪所得，不影響社會的正常運行
9、金融機構(gòu)的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送（B）A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B中國人民銀行
C中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D中國人民銀行省一級分支機構(gòu)
10、下列關(guān)于建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用錯誤的是（A）A可以杜絕洗錢行為
B可以加強金融機構(gòu)的自我約束和風(fēng)險管理 C可以提高金融機構(gòu)的風(fēng)險意識 D可以防范洗錢風(fēng)險
11、在認真履行客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險等級較高的客戶的審核應(yīng)嚴于風(fēng)險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則。A全面性B持續(xù)性C重點識別D審慎性
12、將犯罪所得存入金融機構(gòu)或購買可流通票據(jù)是洗錢的（A）階段。A放置階段B離析階段C融合階段D匯總階段
13、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。A資金來源B經(jīng)濟狀況C經(jīng)營活動D資金用途
14、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》明確了可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)不包括（D）A金融機構(gòu)及其工作人員懷疑客戶、交易或者資金與恐怖組織、恐怖分子、進行恐怖融資的人相關(guān)聯(lián)的
B國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議所列的恐怖組織和恐怖分子名單 C中國人民銀行要求金融機構(gòu)關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D其他國家發(fā)布的但未得到我國承認的反恐融資監(jiān)控名單
15、對于低風(fēng)險等級客戶，各單位應(yīng)開展持續(xù)性的客戶身份識別，關(guān)注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應(yīng)至少每（D）進行一次集中核對。A季度B半年C一年D三年
16、對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)核和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險公司應(yīng)當(dāng)（A）A分別提交大額交易和可疑交易報告 B只提交大額交易報告 C只提交可疑交易報告 D兩個報告均不需要提交
17、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取（C）相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。A同城備份與多地備份 B即時備份與定期備份 C多介質(zhì)備份與異地備份 D人工備份與自動備份
18、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（B）A客戶有關(guān)基礎(chǔ)信息疑點 B客戶洗錢風(fēng)險等級不合理 C從經(jīng)濟理性分析不合理 D客戶資金流動不合理
19、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確了保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢三大核心義務(wù)，即（A）A客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告 B合法審慎、保密、與司法機關(guān)全面合作 C依法合規(guī)、防范洗錢犯罪、嚴打恐怖融資 D客戶資料完整、交易記錄可查、資金流向轉(zhuǎn)規(guī)范
20、中國于（C）年通過金融特別行動工作組（FATF）評估，成為其正式成員（C）A 2009年
B 2000年C 2007年 D 2003年
21、（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A打擊跨過有組織犯罪公約
B禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 D反腐敗公約
22、關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)獨立性的說話錯誤的是（C）A可請外部審計機構(gòu)對本單位履行反洗錢義務(wù)的整體情況進行檢查評價 B反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應(yīng)有直接向董事會和高級管理層報告的渠道 C反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應(yīng)當(dāng)隸屬于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門 D反洗錢內(nèi)部控制制度的組織推動情況可由內(nèi)部審計機構(gòu)負責(zé)檢查評價
23、金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為國外政要因素。劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)（D）來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。
A略高于B略低于C低于D高于
24、恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展（B）調(diào)查，并提交可疑交易報告。
A實時性B回溯性C全面性D普遍性
25、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。
A一定程度上會影響B(tài) 無法確定C不能認定D不影響
26、保險業(yè)金融機構(gòu)在接受中國人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查的過程中，依法享有的合法權(quán)益不包括（D）
A監(jiān)督舉報權(quán)B對檢查事實作出解釋或提出申辯意見權(quán)C拒絕檢查權(quán)D合規(guī)免責(zé)權(quán)
27、我國關(guān)于洗錢犯罪的主觀要件的規(guī)定，下列說法正確的是（C）
A、過失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪
B、洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得
C、行為人實施洗錢行為時主觀上必須是故意的 D、通過客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪
28、體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）
A、要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險
B、把消除洗錢風(fēng)險作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)點和落腳點
C、要把防控洗錢風(fēng)險納入總體風(fēng)險的控制框架內(nèi)
D、要與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)
29、合規(guī)部門在反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查事實過程中的職責(zé)是（B）A.對本部門執(zhí)行落實反洗錢內(nèi)控制度情況事實外部監(jiān)督檢查
B.牽頭組織對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實情況進行監(jiān)督檢查 C.對本機構(gòu)各部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度落實情況實施外部監(jiān)督檢查 D.對本部門執(zhí)行落實反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查
30、根據(jù)《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（B）
A、立即采取凍結(jié)措施
B、告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息 D、立即提供客戶的交易信息
31、識別客戶身份異常的主要技巧，不包括（）
A、注意客戶關(guān)鍵信息
B、觀察客戶經(jīng)濟狀況與其投保產(chǎn)品價值匹配性 C、查看客戶風(fēng)險等級
D、要注意客戶的非正常行為
32、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（C）
A、磁帶 B、光盤 C、銀盤 D、紙質(zhì)檔案
33、以下關(guān)于反洗錢行政調(diào)查的說法錯誤的是（D）
A、保險業(yè)金融機構(gòu)在配合開展反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，不得拒絕或者阻礙反洗錢調(diào)查
B、保險業(yè)金融機構(gòu)對調(diào)查的可疑交易主體、可疑交易賬號開戶資料和交易明細等信息，應(yīng)積極配合收集，如實提供相資料，不得拒絕提供或故意提供虛假材料
C、保險業(yè)金融機構(gòu)對依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢有反洗錢監(jiān)管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢行政調(diào)查和反洗錢刑事訴訟
34、金融機構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)（C）將名單所列個人、實體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
A、在合理期限內(nèi) B、在收到名單后5個工作日內(nèi)
C、立即 D、在收到名單后10個工作日內(nèi)
35、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（D）
A、客戶有關(guān)基礎(chǔ)信息疑點 B、客戶洗錢風(fēng)險等級不合理
C、客戶資金流動不合理 D、從經(jīng)濟理性分析不合理
36、以下關(guān)于反洗錢現(xiàn)場檢查保密要求的說法錯誤的是（D）
A、檢查組及其檢查人員應(yīng)對檢查中知悉的被檢查單位的商業(yè)秘密保密
B、檢查組及其檢查人員應(yīng)對檢查中獲得的客戶身份資料和交易信息保密
C、被查單位不得擅自向無關(guān)人員透露檢查信息 D、現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)涉及客戶的可疑線索，被查單位不得擅自向無關(guān)人員透露，但可以告知客戶本人
37、客戶身份資料與交易記錄保存的原則有：完整原則、真實原則、安全原則（B）
A、有效原則（不選）B、從嚴原則 C、節(jié)約原則 D、避險原則
38、金融機構(gòu)應(yīng)建立三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度
A、反洗錢內(nèi)控制度 B、客戶身份識別制度
C、客戶風(fēng)險等級劃分制度 D、報告涉嫌恐怖融資制度
39、資助恐怖主義通常被稱為（B）A、恐怖主義 B、恐怖融資 C、反恐融資 D、恐怖犯罪
40、對反洗錢內(nèi)部控制有較大影響的因素不包括（D）A、企業(yè)合規(guī)文化 B、高級管理層的管理風(fēng)格
C、高級管理層的風(fēng)險意識 D、高級管理層的心理素質(zhì)
41、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（D）
A、磁帶 B、光盤 C、硬盤 D
42、以下關(guān)于金融機構(gòu)依法享有的拒絕檢查權(quán)說法正確的有（B）
A、反洗錢現(xiàn)場檢查內(nèi)容涉及金融機構(gòu)保密信息的，被查單位可以拒絕接受檢查
B、反洗錢現(xiàn)場人員未依照程序出示執(zhí)法證和檢查通知書的，被查單位可以拒絕接受檢查
C、反洗錢現(xiàn)場檢查人員少于3人，被查單位可以拒絕接受檢查 D、被查單位工作人員因工作繁忙，可以拒絕接受檢查詢問
43、反洗錢內(nèi)部控制制度要達到“雙全”要求，不包括（B）
A、反洗錢內(nèi)部控制應(yīng)滲透到所有產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)的各個操作環(huán)節(jié) B、反洗錢內(nèi)部控制主要涉及反洗錢牽頭部門
C、從制度內(nèi)容看，反洗錢內(nèi)控制度包括核心管理制度
D、從制度內(nèi)容看，反洗錢內(nèi)控制度包括工作責(zé)任制，考核評估和內(nèi)部審計制度
44、以下不屬于個人壽險產(chǎn)品繳納保費環(huán)節(jié)中的洗錢風(fēng)險的是（B）
A.、投保人要求用大額現(xiàn)金繳納保費
B．投保人購買銀保產(chǎn)品，將保費交付給銀行
C．短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮?D．由第三人代為繳納保費，資金的真實來源難以追查
45、洗錢分子在個人壽險的滿期給付和理賠環(huán)節(jié)中，洗錢的可疑之處有（B）
A、寧愿損失投連等產(chǎn)品的初始費用而執(zhí)意解除合同
B、客戶委托他人代領(lǐng)或要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人
C、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保
D、客戶突然要求改變原來銀行轉(zhuǎn)賬的方式而改用大額現(xiàn)金或支票追加大額保費，卻不能合理解釋原因
46、以下關(guān)于保險業(yè)金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查中的保密問題說法正確的是（D）
A、配合調(diào)查的工作人員應(yīng)將調(diào)查情況告知客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理轉(zhuǎn) 告客戶
B、配合調(diào)查的工作人員可將調(diào)查任務(wù)分配給本單位及下級機構(gòu)盡量多的工作人員，提高調(diào)查效率
C、如果調(diào)查的可疑交易涉及本公司高管或內(nèi)部員工，應(yīng)要求本人協(xié)助調(diào)查，提高調(diào)查質(zhì)量（這項不選）
D、對依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供
47、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（D）交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
A、大額 B、可疑 C、重點可疑 D、每筆
48、關(guān)于配合反洗錢行政調(diào)查，以下說法錯誤的是（D）
A、配合反洗錢調(diào)查工作應(yīng)堅持“知密最小化”原則
B、反洗錢調(diào)查相關(guān)信息的應(yīng)控制在配合開展反洗錢調(diào)查人員、審批人員、必要的科技或業(yè)務(wù)人員的范圍內(nèi)
C、配合反洗錢調(diào)查時嚴格禁止向可疑交易主體透露調(diào)查相關(guān)情況
D、對可疑交易調(diào)查的質(zhì)量和效率要求優(yōu)先于保密要求，因此，為提高調(diào)查質(zhì)量和效率，可以直接向可疑交易主體或其客戶經(jīng)理了解第一手信息
49、我國的《反洗錢法》于（A）開始頒布實施。
A．2007年1月1日
B．2007年3月1日
C．2006年10月31日
D．2008年2月1日
50、（A）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
A．人民銀行
B．證監(jiān)會
C．保監(jiān)會
D．銀監(jiān)會
51、保險公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行（A）。A． 客戶身份識別
B．大額和可疑交易報告
C．可疑交易的分析
D．洗錢風(fēng)險評估
52、保險公司在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是
B.規(guī)范管理 C.嚴進寬出
D.了解你的客戶
53、保險公司對于保險費金額人民幣（C）萬元以上或者（）萬美元以上且以轉(zhuǎn)帳形式繳納的保險合同需要進行客戶身份識別可客戶身份資料留存。A．10 1
B.20 1
C.20
D．50
54、客戶由他人代理辦理保險業(yè)務(wù)的，保險公司應(yīng)當(dāng)同時對（C）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人
D.受益人
55、客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)采取何種措施（A）A．中止辦理業(yè)務(wù)
B．繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)
C．終止辦理業(yè)務(wù)
D．無需采取其他措施
56、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A．資金來源
B．經(jīng)營活動
C．資金用途
D．經(jīng)營狀況
57、客戶風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C）內(nèi)完成風(fēng)險等級劃分工作。A． 5個工作日
B．15日
C．10個工作日
D．10日
58、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶身份資料和交易記錄的保存期限應(yīng)當(dāng)至少保存（B）。A．3年
B．5年
C．10年
D．15年
59、客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（A）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告
A.銀行 B.保險公司 C.保險公司和銀行各自
D.客戶
60、《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴重的，對金融機構(gòu)處（B）罰款。
A．10萬元以上50萬元以下
B．20萬元以上50萬元以下 C．10萬元以上20萬元以下
D． 20萬元以上30萬元以下
61、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（D）萬元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，保險公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
A． 1萬
1000
B.2萬
2000 C． 10萬
5000
D.20萬
1萬
62、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A．2
B．5
C． 7
D．10 63、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告理辦法》規(guī)定的可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)“短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋”中的“短期”是指（A）。A．10個工作日以內(nèi),含10個工作日
B.10個工作日以內(nèi),不含10個工作日 C．5個工作日以內(nèi)，含5個工作日
D.5個工作日以內(nèi)，不含5個工作日
64、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“長期”是指（C）A．半年
B．1年
C．1年以上
D．2年以上
65、《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對該金融機構(gòu)處（C）罰款。
A．20萬元以上50萬元以下
B． 50萬元以上100萬元以下 C．50萬元以上500萬元以下
D．50萬元以上800萬元以下
66、《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告，情節(jié)嚴重的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處（B）罰款。A．2萬元以上3萬元以下
B．1萬元以上5萬元以下 C．2萬元以上10萬元以下
D． 1萬元以上10萬元以下
67、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶，至少每（C）進行一次審核 A．1個月
B．3個月
C．半年
D．１年
68、金融機構(gòu)未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處（D）罰款
A、20萬元以上50萬元以下
B、20萬元以上200萬元以下
C、50萬元以上200萬元以下
D、50萬元以上500萬元以下
69、對于單個被保險人保險費金額（B）以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，在訂閱保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
A、人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元
B、人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元
C、人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元
D、人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元
70、個人壽險業(yè)務(wù)可分為投保承保、繳納保費、保單保全、滿期給付 和理賠幾個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（A）
A、投保承保 B、繳納保費 C、保單保全 D、滿期給付和理賠
71、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。
A、無法確定 B、不能認定（不選）C、一定程度上會影響 D、不影響
72、下列不屬于金融機構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保存方面應(yīng)當(dāng)采取的必要的管理措施和技術(shù)措施的是（D）
A 多介質(zhì)保存 B 異地備份 C 規(guī)范調(diào)閱流程
D 不同介質(zhì)保存的資料，將最短年限保管
73、對于存在未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的機構(gòu)，中國人民銀行依法責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴重的，還可以建議保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令被檢查單位對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予（B）
A、行政罰款 B、行政處分 C、紀律處分
D、取消任職資格或禁止其從事金融行業(yè)工作
74、反洗錢調(diào)查的客體不包括（D）
A、金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動
B、中國人民銀行通過反洗錢管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動
C、單位和個人舉報的可疑交易活動
D、一般交易
75、關(guān)于保險業(yè)新設(shè)法人機構(gòu)申請和維護大額和可疑交易報告主體資格的說法錯誤的是（D）
A、保險業(yè)新設(shè)法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲取金融許可后的規(guī)定時限內(nèi)，向所在地中國人民銀行申請大額和可疑交易報告主體資格，申領(lǐng)大額和可疑交易互聯(lián)網(wǎng)報送數(shù)字證書 B、保險業(yè)新設(shè)法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲取金融許可后的規(guī)定時限內(nèi)，及時開展大額交易或可疑交易報告試報送
C、保險業(yè)法人機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)加強對數(shù)字證書的規(guī)范化管理，對于數(shù)字證書過期的，應(yīng)當(dāng)及時安規(guī)定申領(lǐng)更換
D、保險業(yè)新設(shè)法人機構(gòu)的分支機構(gòu)、也需要及時申請大額和可疑交易報告主體資格
76、金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生，處（）以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）以下罰款，情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可疑建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)和責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，（D）
A、五萬元以上五十萬、一萬元以上五萬元
B、二十萬元以上五十萬元、一萬元以上五萬元
C、五十萬元以上五百萬元、二十萬元以上五十萬元
D、五十萬元以上五百萬元、五萬元以上五十萬元
77、以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度中的核心管理制度的是（A）
A、大額交易和可疑交易報告制度 B、反洗錢績效考核制度 C、反洗錢內(nèi)部評估制度 D、反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度
78、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法準(zhǔn)確的是（A）
A、涉及反洗錢調(diào)查并在最低保存期限屆滿仍未結(jié)束的，保存時間應(yīng)延長至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束
B、同一介質(zhì)上存有客戶身份資料或者交易記錄的，可以按照交易記錄的保存期限保存 79、以下關(guān)于保險業(yè)金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查中心的保密問題說法錯誤的是（D)A、應(yīng)指定專門部門和人員負責(zé)配合反洗錢調(diào)查工作，知悉范圍應(yīng)控制在配合開展反洗錢調(diào)查人員、審批人員、必要的材料或業(yè)務(wù)人員的范圍內(nèi)
B、若確需上級機構(gòu)、本級機構(gòu)其他部門或分支機構(gòu)提供數(shù)據(jù)、資料的，應(yīng)通過嚴格的、的內(nèi)部審批流程
C、有關(guān)部門人員，不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料，所有調(diào)查反饋資料只能移交給調(diào)查組人員，不得以任何形式，向任何單位和個人泄露任何調(diào)查信息
D、若在調(diào)查可疑交易的過程中出現(xiàn)困難，可以直接向可疑交易主體核實客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，提高調(diào)查效率和質(zhì)量
80、根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條的規(guī)定，金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行了交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，（C），應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可以交易報告。
A、對達到規(guī)定金額以上資金和交易 B、對交易金額達到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的C、無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小 D、當(dāng)涉及金融交易或金融資產(chǎn)的81、對于現(xiàn)場檢查處理階段的配合措施，描述不正確的是（C）
A.檢查單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)對檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實認定 書》等文書進行確認；
B.認為《執(zhí)法檢查事實認定書》所列明的問題不屬實的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)提出書面反饋意見；
C.檢查單位對檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實認定書》有異議的，可以拒絕簽字確認；
D.對于現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查單位應(yīng)給予高度重視，并按照中國人民銀行的要求進行全面整改，指定專門部門負責(zé)監(jiān)督整改措施的落實情況。
82、金融機構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)全面、完整，足以再現(xiàn)（C）。
A.客戶聲音； B.客戶相貌； C.客戶交易的全貌； D.客戶的言談舉止。
83、金融機構(gòu)報告的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測中心補正通知的（B）個工作日內(nèi)補正。
A.3；B.5；C.7；D.10。
84、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（D）每項交易。
A.說明；B.完整記錄；C.還原；D.足以重現(xiàn)。
85、對被檢查單位執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的全方位檢查，包括內(nèi)部控制體系建設(shè)情況、客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存執(zhí)行情況、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況、宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計監(jiān)督情況、保密制度執(zhí)行情況，叫做（A）。
A.全面檢查；B.專項檢查；C.行政調(diào)查；D.非現(xiàn)場檢查。
86、對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，在保險合同成立后的（B）個工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級。
A.5；B.10；C.15；D.30。
87、檔案銷毀時，應(yīng)有（B）負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。
A、一人B.兩人C.三人D.四人
88、根據(jù)《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（B）
A、立即采取凍結(jié)措施（不選）
B、告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息、D、立即體統(tǒng)客戶的交易信息
89、下述不屬于金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄范圍的是（D）
A、數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務(wù)憑證 C、賬簿 D、客戶業(yè)務(wù)辦理順序號憑證
90、下列關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制的說法錯誤的是（D)A 金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對內(nèi)部控制負有責(zé)任
B 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與金融機構(gòu)日常經(jīng)營管理相結(jié)合C 內(nèi)部控制過程是不斷發(fā)展的
D 內(nèi)部控制可以為金融機構(gòu)提供絕對保障
91、金融機構(gòu)保存的客戶資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確。資料發(fā)生變更的，（D）
A 要調(diào)高客戶風(fēng)險等級 B 應(yīng)當(dāng)及時更新、保存
C 必須停止為客戶辦理業(yè)務(wù) D 應(yīng)當(dāng)將客戶開立的賬戶銷戶
92、以下情形不屬于中國人民銀行重點予以現(xiàn)場檢查范圍的是（D).A 被中國人民銀行及相關(guān)監(jiān)管部門通報重大案件
B 經(jīng)中國人民銀行風(fēng)險評估認定為洗錢風(fēng)險控制能力薄弱
C 涉及重特大金額案件，且有證據(jù)表明或有合理理由懷疑案件的發(fā)生與反洗錢失職有聯(lián)系
D 在中國人民銀行考核中出現(xiàn)資料遲報問題
93、保險業(yè)金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施四十八小時后，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，可采取一下哪些做法（D）
A、應(yīng)向中國人民銀行詢問下一步做法 B、應(yīng)向偵查機關(guān)詢問下一步做法
C、可根據(jù)情況判斷是否繼續(xù)凍結(jié) D、有權(quán)立即解除凍結(jié)
94、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查，故意提供虛假材料等違法行為的機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，中國人民銀行可采取的處罰措施不包括（B）
A、依法對被檢查單位處以罰款
B、依法對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款
C、建議保險監(jiān)督管理機構(gòu)對責(zé)任B人員予以紀律處分
D、建議保險監(jiān)督管理機構(gòu)取消責(zé)任人員任職資格或者禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作 95、客戶身份資料，自（D）當(dāng)年起至少保存5年。
A、業(yè)務(wù)關(guān)系建立 B、持續(xù)識別 C、重新識別 D、業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束
96、可疑交易報告通常不包括（D）
A、涉嫌洗錢的可疑交易 B、涉嫌恐怖融資的可疑交易
C、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為
D、協(xié)助司法機關(guān)開展調(diào)查的資金交易
97、聯(lián)合國大會是在（C）年通過了《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 A2001年B1998年C1999年D2003年
98、《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。
A公安部
B保監(jiān)會
C中國人民銀行
D最高人民法院 99、《反洗錢法》規(guī)定哪些部門具有反洗錢調(diào)查權(quán)（B）
A國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其縣一級派出機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查 B國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其省一級派出機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查 C國務(wù)院反洗錢行政主管部門
D國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其市一級派出機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查
100、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合（D）
A.反洗錢檢查
B.反洗錢走訪
C.反洗錢問詢
D.反洗錢調(diào)查 101、從經(jīng)濟理性分析，以下哪個客戶的交易不合理（D）
A由第三方以支票形式支付保費，特別是在第三方與客戶無明顯關(guān)系的情況下 B客戶支付躉繳保費后短時間內(nèi)要求最大金額的保單借款 C難以得到其賬戶的復(fù)印件或其他與客戶有關(guān)文件的單位客戶
D在退保損失較大時，將躉繳保單提前退保（投保一年以內(nèi)），尤其是以現(xiàn)金支付的保單 102、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易向（D）部門報告。A當(dāng)?shù)匕踩珯C關(guān) B當(dāng)?shù)毓矙C關(guān) C當(dāng)?shù)胤纯植块T
D中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)
103、（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險為本的反洗錢及反恐怖融資防范指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年
B.2012年
C.2007年
D.2013年
104、中國人民銀行于（B）成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 105、客戶身份識別應(yīng)遵循的原則不包括（C）A全面性 B持續(xù)性 C審慎性 D重點識別 106、金融行動特別工作40項建議最初發(fā)布于（A）A.1990 B.2001
C.2003
D.1996 107、根據(jù)反洗錢客戶身份識別規(guī)定，保險公司客戶身份識別的起點金額為（B）A退保保費或現(xiàn)金價值人民幣2萬元以上的
B人身保險新契約投保，單個被保險人保險費金額現(xiàn)金人民幣2萬以上或轉(zhuǎn)賬20萬以上 C財產(chǎn)保險新契約投保，保險費金額現(xiàn)金人民幣1萬以上或轉(zhuǎn)賬10萬以上 D理賠給付金額人民幣2萬元以上的
108、下列屬于恐怖組織通過合法渠道籌集資金的方式是（A）A利用宗教名義，或貫以宗教課稅的形式獲取錢財和物品 B打著宗教的幌子，向本明旭個體經(jīng)營商戶收取“保護費” C通過販賣毒品籌集資金
D進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經(jīng)費
109、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可交易監(jiān)測系統(tǒng)，以（D）為基本單位開展資金交易監(jiān)測分析。
A家庭B賬戶C組織D客戶
110、下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)的是（C）A制定公司反洗錢工作的規(guī)劃、方案、制度和政策 B指導(dǎo)、協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作 C制定績效考核指標(biāo)
D協(xié)調(diào)和解決公司反洗錢工作的重大問題和難點問題
111、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產(chǎn)生的責(zé)任由（A）來承擔(dān)。A該金融機構(gòu) B不承擔(dān)責(zé)任 C客戶資金承擔(dān) D第三方
112、依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，客戶交易記錄自記賬當(dāng)年起至少保存（B）年。
A.15年
B.5年
C.2年
D.25年
113、最早收到關(guān)注的洗錢活動是在（C）收益方面 A貪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社會性質(zhì)犯罪
三、多選題：
1、以下哪些企業(yè)因素屬于保險客戶洗錢風(fēng)險類的參考因素。（ABCD）A其經(jīng)營活動活資金來源合法性受到懷疑的客戶 B其交易金額與其經(jīng)營范圍不符的客戶
C與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認的客戶
2、反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢包括（ABC）A從單純大吉轉(zhuǎn)向預(yù)防與打擊并重 B洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴大 C法律所規(guī)定的義務(wù)主體范圍從金融機構(gòu)向特定非金融機構(gòu)擴展 D工作重點由反洗錢和反恐怖融資變?yōu)榉婪顿Y助大規(guī)模殺傷性武器擴散
3、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（AB）
A行政處罰權(quán)B建議處分權(quán)C責(zé)令停業(yè)整頓D吊銷經(jīng)營許可證
4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A自然人B法人C受益人D實際受益人
5、金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標(biāo)，包括以下哪些方面（ABC）
A通過政策、協(xié)調(diào)和合作降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險
B組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報告
C發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益 D反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)滿足FATF要求
6、以下哪種情況需要進行客戶身份的重新識別（ABCD）A客戶姓名或名稱發(fā)生變更的 B客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C客戶行為異常的
D先前獲得的客戶資料真實性、有效性、完整性存在疑點的。
7、網(wǎng)點在辦理賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時，對聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息不一致的，要采取多種方式包括通過下列（ABCD）等輔助手段加以佐證。A居住證B社?？–駕駛證D戶口簿
8、關(guān)于《反洗錢法》第三十一條規(guī)定的表述，正確的是（ABCD）
A未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正
B金融機構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正
C金融機構(gòu)如果未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正
D未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的社區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正
9、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向（BC）報告。A所在地人民法院 B所在地公安機關(guān)
C所在地中國人民銀行或者分支機構(gòu) D所在地銀監(jiān)機構(gòu)
10、金融機構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A行業(yè)
B是否為外國政要
C地域
D業(yè)務(wù)
11、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負責(zé)，交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素（ABCDE）A本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論
B公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告 C中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見 D中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素
E中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估
12、金融行動特別工作組（FATF）1990年提出的《四十項建議》，在以下哪些年份進行了修改（BCD）
A2014年
B2003年
C1996年
D2012年
13、以下屬于區(qū)域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A亞太反洗錢組織 B西非政府間反洗錢工作組 C歐亞反洗錢與反恐怖融資組織
D歐洲委員會評估反洗錢措施特設(shè)專家委員會
13、客戶身份資料與交易記錄保存方式，按照保存介質(zhì)可分為（BCDE）A交易錄音資料 B不可更改的保存介質(zhì) C磁帶保存介質(zhì) D紙質(zhì)保存介質(zhì) E電子保存介質(zhì)
14、金融機構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險客戶采取強化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢ˋBCDE）
A對交易及其背景情況做更深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，合適客戶交易動機 B進一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源 C進一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人的情況
D經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系 E適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率
15、以下哪些行為屬于恐怖融資活動（ABCD）A試圖資助恐怖活動 B組織團體資助恐怖活動 C組織或指示他人資助恐怖活動 D以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動
16、我國反洗錢依據(jù)的法律規(guī)定是：（ABCD）A．《反洗錢法》
B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
C．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易資料記錄保存管理辦法》
D．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
17、屬于洗錢犯罪的上游犯罪種類有（ABCD）A．毒品犯罪
B．恐怖犯罪
C．貪污犯罪
D．金融詐騙犯罪
18、《反洗錢法》規(guī)定的金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（ABCD）A．建立客戶身份識別制度
B．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 C．建立健全反洗錢內(nèi)控制度
D． 執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度
19、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（CD）舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
A.司法機關(guān)
B.當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保監(jiān)會 C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?/p>
D.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān) 20、“了解你的客戶”內(nèi)容主要是（ABCD）
A.確認客戶的真實身份
B.了解客戶的職業(yè)情況
C.了解客戶交易目的和交易性質(zhì)
D.了解客戶資金來源
21、保險公司除核對身份證件外，還可采?。ˋBCD）等措施識別客戶身份。A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.向公安、工商行政管理部門核實
D.實地查訪
22、當(dāng)出現(xiàn)（ABCD）情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。
A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人
B、客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾 C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常
D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點
23、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，保險公司下列（ABCD）行為將受到處罰。
A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專業(yè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的
B、未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的
C、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的
24、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列(ABCD)機構(gòu)。A．銀行
B．保險公司
C．證券公司
D．基金公司
25、金融機構(gòu)違反《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的派出機構(gòu)進行（ABCD）處罰。
A．責(zé)令限期改正
B．罰款
C．對直接負責(zé)的高管、董事處分
D．其他處分
26、客戶在辦理哪些保險業(yè)務(wù)時，需要留存并核對客戶身份信息（ABC）A．申請解除合同退還的保費在１萬元以上的 B．申請解除合同退還的保險單現(xiàn)金價值在１萬元以上的 C．被保險人或受益人請求賠償金在１萬元以上的 D．受益人請求給付的保險金在5000元以上的
27、核對客戶身份信息時應(yīng)確認哪些人的關(guān)系（AB）A．投保人與被保險人
B．投保人和保費繳納人
C．投報人和法定繼承人以外的指定受益人
D．其他
28、出現(xiàn)下列哪些情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶（ABCD）A．變更姓名
B．注冊資本
C．身份證號碼
D．經(jīng)營范圍
29、保險公司通過電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非面對面方式的保險服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)（ABCD）做好資料保存工作。
A.強化內(nèi)部管理措施
B.更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送
C.保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求
D.集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的保險公司，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業(yè)務(wù)條線人員通過履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料 30、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的（ABC）A.姓名、性別、國籍、職業(yè)
B.住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式
C.身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限 D.家庭成員的基本情況
31、自然人的有效身份證件包括（ACE）
A．身份證
B．學(xué)生證
C．護照
D．工作證
E.臨時居民身份證
32、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“客戶身份基本信息”包括（ABCD）A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼
B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限
C.控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人
D.授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限
33、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括(AB)A.記載客戶身份信息、資料
B.反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 C.客戶家庭成員情況 D.金融機構(gòu)反洗錢制度
34、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，下列哪些行為屬于可疑行為。（ABCD）A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的
C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的 D.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為
35、金融機構(gòu)應(yīng)按照（BC）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.及時、準(zhǔn)確
B.完整、保密
C.安全、準(zhǔn)確
D.全面、保密
36、《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）
A．未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B．未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄的C．違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D．未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的
37、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列(BC)特點，有可能屬于可疑交易 A、集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出
B、集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 C、分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出
D、分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出
38、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，保險公司哪些交易或行為應(yīng)該作為可疑交易報告（ABCD）
A．短期內(nèi)集中投保、分散退保且不能合理解釋的 B．頻繁投保、退保、變更險種或者保險金額
C．客戶要求將退還的保險費匯往投保人以外的其他人 D．與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的
39、下列說法正確的是（ABC）
A.由保險經(jīng)紀人代付保費卻無法說明資金來源的屬于可疑交易
B.保險公司支付賠償金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人的應(yīng)作為可疑交易上報
C.實施現(xiàn)場調(diào)查時，可以在金融機構(gòu)進行，也可以在被詢問人同意的其他地點進行 D.交易一方單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)視為大額交易
40、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”中的“頻繁”系指（AD）
A．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上
B．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上
C．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上
D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上
41、《反洗錢法》規(guī)定的中國人民銀行依法履行的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)包括：（ABCD）A.負責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測 B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 D.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動
42、客戶具備下列（ABC）情形的，金融機構(gòu)可直接將其風(fēng)險等級確定為最高風(fēng)險。A.客戶被列入我國發(fā)布或承認的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單 B.客戶為外部政要或其親屬、關(guān)系密切人 C.客戶拒絕金融機構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作 D.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或者身份證明文件
43、保險業(yè)金融機構(gòu)在按照《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定提交可疑交易報告中，還應(yīng)做好以下哪些工作（ABCD）
A報告可疑交易時，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的異常交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因 B發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，還應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向公安機關(guān)報告
C如果某一交易客觀上具有法規(guī)條款所規(guī)定的異常特征，但卻有合理理由排除這些疑點，則不能將該交易作為可疑交易報告的內(nèi)容
D如果某一交易客觀上具有法規(guī)條款所規(guī)定的異常特征，但卻沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將該交易作為可疑交易報告的內(nèi)容
44、關(guān)于保險客戶洗錢風(fēng)險分類的參指標(biāo)，以下哪些說法是正確的。（ABD）A個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 B企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價因素等
C被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 D客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶
45、金融機構(gòu)需提交涉嫌恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括（ABCD）A懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及充實恐怖融資活動人員的
B懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的
C懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪或者提供企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的 D懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企圖募集或者其他形式財產(chǎn)的
46、完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A驗證客戶身份 B風(fēng)險管理
C對高風(fēng)險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測 D客戶接受政策（包括記錄保存）
47、金融機構(gòu)客戶身份資料與交易記錄在調(diào)閱管理方面的相關(guān)規(guī)定，下列哪些說法是正確的。（ABCD）
A監(jiān)管部門或上級部門在進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，如需調(diào)閱檔案，應(yīng)按照反洗錢資料、文件保密和借閱管理方面的規(guī)定，嚴格掌握調(diào)閱范圍和履行調(diào)閱手續(xù)。
B檔案管理人員對借閱檔案到期末還的及時催還，歸還時要當(dāng)面驗清，并及時放回原處。C借閱者借出的檔案用完后應(yīng)按期歸還，過期不還者必須聲明理由，辦理借閱手續(xù) D借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)
48、下列洗錢方式屬于利用金融機構(gòu)洗錢的有（BCD）A通過買賣菜譜和獎券 B利用期貨、期權(quán)洗錢 C利用銀行業(yè)洗錢
D通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢
49、反洗錢現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括（ABCD）A內(nèi)部控制體系建設(shè)情況
B大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況
C客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行情況
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