第一篇：反洗錢與合規(guī)專項考試復(fù)習(xí)題庫
反洗錢與合規(guī)專項考試復(fù)習(xí)題庫
1、洗錢，指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上看似合法的行為。通俗地講，就是把“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢，也叫“洗黑錢”。
2、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
3、反洗錢主要的法規(guī)政策有《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等。
4、《中華人民共和國反洗錢法》是我國第一部關(guān)于反洗錢的專門性行政法律。這部法律自2007年1月1日起施行。
5、證券公司向客戶提供投資建議，不得對證券價格的漲跌或者市場走勢做出確定性的判斷。
6、制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，是（中國證券業(yè)協(xié)會）的職責(zé)。
7、國務(wù)院負責(zé)全國證券市場監(jiān)督管理的主管部門，但負著根據(jù)國家法律、行政法規(guī)制定證券市場具體法律規(guī)范的職責(zé)的機構(gòu)是（中國證監(jiān)會）。
8、根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，結(jié)合客戶的資產(chǎn)狀況，可將客戶類型分為（保守型、穩(wěn)健型、積極性）
9、證券公司營銷風(fēng)險除合規(guī)風(fēng)險和營銷人員風(fēng)險外，還包括（促銷風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、定價風(fēng)險、營銷渠道風(fēng)險、營銷責(zé)任風(fēng)險、營銷管理風(fēng)險）。
10、根據(jù)《監(jiān)管條例》規(guī)定，證券公司在銷售證券金融類產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有（適當(dāng)性原則、了解客戶原則）
11、某一組織和個人以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險等為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢，或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格或者證券交易量，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者強使投資者在不了解事實真相的情況下作出錯誤的證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為，叫做（操縱市場）。
12、在證券交易中，證券公司及其從業(yè)人員從事違背客戶真實意愿、嚴重損害客戶利益的違法行為，叫做（欺詐客戶）。
13、證券公司及其從業(yè)人員非法買賣和持有證券的，應(yīng)當(dāng)依法處理非法持有的股票，沒收違法所得并處以（買賣股票等值以下）的罰款。
14、《證券法》規(guī)定，對客戶承諾收益的直接負責(zé)主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)給予警告，并處以（3萬元以上10萬元以下）的罰款。
15、證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于（20年）
16、單位編造并傳播影響證券交易虛假信息咨詢、誘騙他人買賣證券罪的，對單位處罰金，并對于企業(yè)直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處（5年）以下有期徒刑或者拘役
17、以牟取利益或者減少損失為目的，操縱證券、期貨市場獲得不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，情節(jié)嚴重的行為，可能構(gòu)成（操縱證券交易價格罪）。
18、金融機構(gòu)保證客戶的合法權(quán)益，遵循（誠實信用原則），是現(xiàn)代金融業(yè)的基本原則。
19、犯洗錢罪，情節(jié)嚴重的，處（5-10年）有期徒刑，并處洗錢數(shù)額（5%—20%）罰款。20、金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向（反洗錢信息中心）報告
21、我國對證券市場進行監(jiān)督管理的主要手段包括（法律手段、經(jīng)濟手段、行政手段）。
22、證券公司預(yù)先對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾寺，是一種（不正當(dāng)競爭、欺詐客戶）行為。
23、證券違法行為法律責(zé)任的類型包括（民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任）。
24、證券公司作為金融服務(wù)中介機構(gòu)，接受客戶委托，代理客戶進行證券買賣，證券買賣行為應(yīng)當(dāng)由（客戶）負責(zé)。
25、證券公司對營銷人員的日常管理包括（組織管理、行為監(jiān)督管理、培訓(xùn)管理）
26、為了進一步規(guī)范營銷行為的好提高證券公司營銷人員業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素質(zhì)，逐步建立具有一定專業(yè)水平的營銷隊伍，以促進證券市場規(guī)范發(fā)展，保護投資者合法權(quán)益的做法是（證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員須取得從業(yè)資格）。
27、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員職業(yè)道德建設(shè)的根本、市場經(jīng)濟的基本原則是公平競爭。
28、為加強對投資者特別是中小投資者權(quán)益的保護力度，《證券法》從（建立證券投資者保護基金制度、明確對投資者損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任制度）作了規(guī)定；
29、對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。30、證券公司營銷人員不得采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業(yè)場所勸導(dǎo)客戶等不正當(dāng)手段招攬客戶。
31、證券公司員工不得代理或擅自代替客戶辦理帳戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移；證券認購、交易或資金存取等事宜；違反規(guī)定泄露所掌握的客戶信息。
32、屬于反洗錢措施的是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度
33、證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括持有公司3%股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
34、內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任
35、證券交易內(nèi)幕信息的知情人或者非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款
36、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份時，如第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任
37、關(guān)于金融機構(gòu)為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的處罰，責(zé)令限期改正、情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款
38、金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)處50萬元—500萬元罰款
39、客戶是否對《風(fēng)險揭示書》簽字確認，將是現(xiàn)場檢查的一項重要內(nèi)容 40、我國對證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員監(jiān)督管理的內(nèi)容包括證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的執(zhí)業(yè)注冊與管理、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的行為規(guī)范、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的違規(guī)處罰、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的職業(yè)道德
41、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員對客戶的欺詐行為有提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，勸誘客戶參與證券交易；為謀取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
42、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員在招攬客戶或提供服務(wù)時，屬于有損害客戶利益或者擾亂市場秩序的其他其他行為有迎合客戶的違法違規(guī)要求、為客戶的違法違規(guī)行為提供便利
43、對證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的違規(guī)處罰中，受到紀律處分的違規(guī)情形是年檢材料弄虛作假的或連續(xù)3年不在機構(gòu)從事證券業(yè)務(wù)的、受到行政和刑事處罰的、因違法或違紀行為被機構(gòu)開除的
44、中國證券業(yè)協(xié)會依法對證券公司及其從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動進行自律管理，具體內(nèi)容包括證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的從業(yè)資格考試、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的執(zhí)業(yè)注冊及年檢、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷人員的后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)管理、證券經(jīng)紀人信息的查詢服務(wù)
45、《證券法》對證券公司及其從業(yè)人員的規(guī)定較多，與證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷密切相關(guān)的有禁止買賣和持有證券、發(fā)現(xiàn)禁止行為的報告義務(wù)、保密義務(wù)、司法協(xié)助義務(wù)
46、《證券公司監(jiān)督管理條例》對《證券法》的規(guī)定進行明確和補充的方面包括保護客戶資產(chǎn)、防范證券公司賬外經(jīng)營、完善公司治理結(jié)構(gòu)
47、證券公司應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進行報告的交易或者行為有客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶、客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量資金收付、客戶頻繁以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金
48、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護，主要有給予保密、懲治泄密者、提供司法保護等保護措施
49、不正當(dāng)競爭行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任有賠償損失、消除影響
二、判斷：
1、任和單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向公安機關(guān)舉報，行政主管部門受理單位而不受理個人對洗錢活動的舉報。[錯]
2、外國的單位和個人不適用于我國《反洗錢法》中對于舉報權(quán)利的規(guī)定。[錯]
3、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。[對]
4、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求證券公司以及相關(guān)單位和個人提供有關(guān)信息和資料對證券公司進行現(xiàn)場檢查，以及有權(quán)對違法機構(gòu)和個人采取強制性監(jiān)管措施。[對]
5、同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名或者名稱應(yīng)當(dāng)一致。[對]
6、了解客戶的原則既是證券公司控制風(fēng)險、加強內(nèi)部管理的實際需要，也是證券公司保護投資者利益、為不同客戶提供個性化服務(wù)的必然要求。[對]
7、《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定證券經(jīng)紀人只能接受一家證券公司的委托開展客戶招攬和客戶服務(wù)等活動。[對]
8、在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的營銷活動中，傭金價格戰(zhàn)、對客戶證券買賣的收益或者賠償外賣的損失作出承諾、人為設(shè)置客戶轉(zhuǎn)戶的障礙等行為都是不正當(dāng)競爭行為。[對]
9、在我國，對證券市場的不正當(dāng)競爭行為進行監(jiān)督檢查的主要是縣級以上人民政府工商行政管理部門，而不是中國證監(jiān)會。.[對]
10、洗錢罪屬于行為罪，只要行為人實施了洗錢行為之一，無論實質(zhì)上是否達到掩飾、隱瞞違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的目的，都可以構(gòu)成本罪。[對]
11、證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾。[對]
12、證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。[對]
13、在證券交易活動中，證券公司受客戶的委托，代理客戶進行證券買賣，證券公司與客戶之間是一種經(jīng)紀法律關(guān)系。
[對]
14、我國已經(jīng)逐步形成了以《證券法》、《公司法》為核心，以證券行政法規(guī)、部門規(guī)章和自律規(guī)則為補充的證券市場法規(guī)體系。[對]
15、證券市場監(jiān)督管理是指證券監(jiān)管機關(guān)運用法律的、經(jīng)濟的以及必要的行政手段對政權(quán)的募集、發(fā)行、交易等行為以及證券投資服務(wù)機構(gòu)的行為進行監(jiān)督與管理。[對]
16、客戶開戶時審核證件、資料不嚴而導(dǎo)致的風(fēng)險是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險之一。[對]
17、防范證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)法律、政策風(fēng)險的最根本措施是增強法制觀念，提高遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營意識，充分認識違法、違規(guī)經(jīng)營可能造成的損失。[對]
18、在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，防范法律風(fēng)險、政策風(fēng)險的措施之一是增強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)從業(yè)人員的法制觀念，提高其遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營的意識。[對]
19、在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，提高差錯或糾紛的處理效率是減少經(jīng)紀業(yè)務(wù)差錯風(fēng)險損失的有效手段。[對] 20、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)證券公司違反有關(guān)規(guī)定的情節(jié)節(jié)輕重，依法可對其處以警告、罰款、暫停從事證券業(yè)務(wù)、撤消證券營業(yè)許可證等處罰。[對]
21、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險主要是指證券營業(yè)部在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中發(fā)生違反中國證監(jiān)會和其他主管部門有關(guān)規(guī)定的行為，可能使證券公司受到處罰而導(dǎo)致?lián)p失。[對]
22、按照中國證券業(yè)協(xié)會的相關(guān)規(guī)定，在執(zhí)業(yè)證書年檢期間，取得執(zhí)業(yè)證書的人員應(yīng)當(dāng)參加規(guī)定學(xué)識的后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)，提高職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。[對]
23、證券公司提供理財顧問服務(wù)需求的是和客戶建立長期的關(guān)系不能只追求短期收益。[對]
24、證券公司除了在本地開展營銷活動，也可以跨地區(qū)開展營銷活動；[錯]
25、證券公司出于服務(wù)的需要，在必要的時候可以在證券經(jīng)營場所之外為客戶辦理開戶手續(xù)。[錯]
三、簡答題：
1、目前國內(nèi)外的洗錢活動主要有六種手法（6分）：
（一）利用互聯(lián)網(wǎng)進行洗錢；
（二）利用合法的金融體系洗錢；
（三）利用地下錢莊進行洗錢；
（四）利用出口貿(mào)易進行洗錢；
（五）通過現(xiàn)金的走私進行洗錢；
（六）通過投資進行洗錢。
2、為防止洗錢活動，我們應(yīng)該做到（4分）：
（一）不要輕易將自己的身份證或企業(yè)的相關(guān)營業(yè)證件借給他人；
（二）遵守賬戶實名制規(guī)定，不要使用他人的賬戶；
（三）不要將自己的賬戶借給他人使用；
（四）發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索，請盡快舉報。
3、反洗錢的意義何在？（4分）
洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
4、國信證券員工禁止行為（包括但不限于）（10分）：
1、對客戶或準客戶態(tài)度冷漠；
2、有傾向性的向客戶推薦或指定三方存管業(yè)務(wù)銀行；
3、代替客戶或慫恿他人代替客戶在辦理證券業(yè)務(wù)資料上簽字；
4、代理或擅自代替客戶辦理帳戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移；證券認購、交易或資金存取等事宜；
違反規(guī)定泄露所掌握的客戶信息。
5、以任何理由向客戶索要交易密碼或資金密碼；
6、明示或暗示客戶辦理證券業(yè)務(wù)后返還有價證券或現(xiàn)金；
7、接受客戶全權(quán)委托，以約定收益分成或虧損分擔(dān)等方式代客戶交易；
8、對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。
9、無證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格的員工向客戶推薦買入或賣出證券。
10、跨地區(qū)進行營銷活動；
11、在證券經(jīng)營場所之外為客戶辦理開戶手續(xù)
12、提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣。
13、采取貶低競爭對手、進入競爭對手營業(yè)場所勸導(dǎo)客戶等不正當(dāng)手段招攬客戶。
14、銷售理財產(chǎn)品或基金時未向客戶聲明：投資有風(fēng)險
15、損害客戶、證券公司利益或者擾亂市場秩序的其他行為。
第二篇：反洗錢考試復(fù)習(xí)題庫
反洗錢考試復(fù)習(xí)題庫
一、判斷題
1．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（對）2．司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構(gòu)及其工作 人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。（對）
3．反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。（對）4．國務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）
5.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。（對）6．按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢 內(nèi)部控制制度。（對）
7．金融機構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)。（錯）
注：金融機構(gòu)不一定要設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)，也可以指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作。8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）
9．任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù) 時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）
10．跨境匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構(gòu)提供交易流水號或匯款憑證號。（對）
11．境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出國名稱。（錯）注：境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。12．當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其 他身份證明文件。（對）
13．按照反洗錢法律規(guī)定，當(dāng)小王續(xù)存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領(lǐng)域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，應(yīng)每月對其交易情況進行跟 蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結(jié)果。（對）16．營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）注：營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。17．對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng) 濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（對）
18．對于客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新 且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應(yīng)當(dāng)核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證 明文件復(fù)印件或影印件。（錯）注：對于代理存款業(yè)務(wù)，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)，只對代存人采取相關(guān)客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應(yīng)當(dāng)同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）
22．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）23．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5日工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機 構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由辦理該業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告大額交 易。（錯）注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡行報告。25．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作 日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的。（對）26．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應(yīng)以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）
29．客戶交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（對）
30．客戶身份資料，自建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（錯）注：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）
32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可
疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中直接由網(wǎng)點進行報告，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“01一般可疑”。在報送報告重點可
疑交易報告時，應(yīng)先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復(fù)后，才能在可疑交易監(jiān)測系
統(tǒng)中進行填報，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“03重點可疑且同時報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)”。33．反洗錢調(diào)查涉及的臨時凍結(jié)不得超過48小時（對）。
34．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）
35．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預(yù)防措施。（錯）
注：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶
身份資料和交易記錄保存制度是金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。
36．反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶部同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。（對）
37、低風(fēng)險等級客戶包括：各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)，司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政府機關(guān)和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業(yè)事業(yè)單位）、擁有國內(nèi)法人資格的同業(yè)。（對）
38．金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關(guān)自然人的居民身份證，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（對）
39．非面對面業(yè)務(wù)是指網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務(wù)。（對）
40．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）單選題
1.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構(gòu)（C）。
A.自發(fā)行為
B.社會義務(wù)
C.法定義務(wù)
D.自覺行為 2．下列不屬于洗錢特征的是。（C）
A、國際化 B、專業(yè)化 C、單一化 D、復(fù)雜化 3．以下活動可能存在洗錢行為。D
A．偽造商業(yè)票據(jù)
B．購買保險立即退保
C．貨幣走私
D．以上都是 4.我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：C A.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法
D.中國人民銀行法 5．客戶身份識別又稱。（B）
A.客戶識別
B.客戶身份盡職調(diào)查
C.實名制
D.客戶風(fēng)險控制
6.金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險時，以下風(fēng)險因素中哪項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素？（A）
A.信用B.地域C.業(yè)務(wù)D.行業(yè)
7.對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構(gòu)至少多久進行一次審核？C A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
8.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從什么時間計算的？（D）
A.構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起
B.幾筆交易的平均時間
C.交易筆數(shù)最多的當(dāng)天起
D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆
9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將以下哪種情況報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)？（B）
A.可疑交易
B.有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的 C.大額交易
D.懷疑客戶屬于美國制裁名單 10.關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是。（C）
A.應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息 B.應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息 C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息
11.發(fā)現(xiàn)客戶交易特征可疑，但反洗錢可疑交易監(jiān)測三期系統(tǒng)中并未生成該客戶的可疑交易報告，這時該如何處理。（B）
A.既然系統(tǒng)未生成該客戶可疑交易報告，說明客戶交易不可疑，不用在系統(tǒng)中做處理 B.在系統(tǒng)中選擇“密折上報”功能進行填報 C.在系統(tǒng)中選擇“大額一次性交易”功能進行填報
12.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：C A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款
B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五十萬元以下罰款
D.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 13.報送重點可疑交易報告的途徑是：。（B）
A.由網(wǎng)點在填報可疑交易報告時，關(guān)注程度選擇“03重點可疑”后上報分行
B.由網(wǎng)點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向合規(guī)部報送，獲得同意后，方在反洗錢系統(tǒng)中填報可疑交易報告，關(guān)注程度選擇“03重點可疑”后上報分行。C.由網(wǎng)點填報重點可疑客戶基本情況表和明細表向人民銀行報送。
14.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：（A）A.責(zé)令限期改正
B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款
C.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 15.發(fā)現(xiàn)客戶使用假冒身份證件開立帳戶，應(yīng)該如何處理？（C）
A.不給客戶開立帳戶，請他離開；B.可以給客戶開立帳戶，開立帳戶后報告合規(guī)部； C.不給客戶開立帳戶，并將該情況報告分行合規(guī)部和保衛(wèi)部。
16.對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：B A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B.責(zé)令限期改正
C.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 17.對于違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：D A.責(zé)令限期改正
B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款
C.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款 18.為判斷和評估被檢查機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)方面的情況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以：C A.通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構(gòu)職能的可靠性
B.通過了解不同部門、不同業(yè)務(wù)的臨柜人員對反洗錢職責(zé)的理解度，評判反洗錢資源的充足性
C.通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構(gòu)實際活動情況的真實性 D.如果反洗錢專職機構(gòu)負責(zé)人認為人員配備不適應(yīng)工作需要，則應(yīng)視做判斷反洗錢體系傳導(dǎo)機制無效
19.《反洗錢法》中規(guī)定的“反洗錢調(diào)查”是指：D A.人民銀行在履行反洗錢行政職責(zé)的過程中，為實現(xiàn)特定的反洗錢目的，而實施的收集資料、核實信息的行政行為
B.人民銀行為指導(dǎo)、部署反洗錢工作，而向不特定相對人收集資料、了解情況的調(diào)查行為 C.人民銀行為檢查監(jiān)督執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，而向特定的行政相對人（金融機構(gòu)以及其他單位和個人）收集資料、核實情況的調(diào)查行為
D.人民銀行為確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，而向有關(guān)的金融機構(gòu)收集資料、核實信息的調(diào)查行為
20.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，臨時凍結(jié)的期限為：B A.24小時
B.48小時
C.二個工作日
D.三個工作日 21．反洗錢調(diào)查的基本原則不包括：C A.合法原則
B.合理原則
C.公開原則
D.效率原則 22.在反洗錢調(diào)查過程中，禁止采取下列那種措施：D A.詢問
B.查閱、復(fù)制
C.封存
D.針對人身的強制性措施
23.人民銀行通過書面調(diào)查通知書要求金融機構(gòu)提供有關(guān)文件資料的調(diào)查方式為：B A.現(xiàn)場調(diào)查
B.非現(xiàn)場調(diào)查
C.主動調(diào)查
D.被動調(diào)查 25．客戶風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后個工作日。（B）A．5
B．10
C．3
D．15 26．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A A．5
B．10
C．3
D．15
三、多選題：
1.洗錢的一般特征包括：ABDE A 獨立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性
B 洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的復(fù)雜性 C 洗錢的跨國性特征
D洗錢的對象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財產(chǎn)，且都與刑事犯罪有關(guān)
E洗錢的目的在于為非法資金或財產(chǎn)披上合法的外衣，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，并實現(xiàn)黑錢、臟錢或其他犯罪收益的安全循環(huán)使用 2.洗錢的三個階段包括：ACE A 放置階段
B 處置階段
C離析階段
D分析階段
E 融合階段 3.洗錢的主要方式包括：ABCDE A 利用金融機構(gòu)
B 投資辦產(chǎn)業(yè)
C 利用一些國家和地區(qū)對銀行和個人資產(chǎn)進行保密的限制 D 通過市場的商品交易活動
E 其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用“smurfs”洗錢等 4.對公客戶經(jīng)理風(fēng)險等級劃分的職責(zé)包括（ABCDE）
A.按旬做好新增客戶風(fēng)險等級的劃分。根據(jù)對客戶上門核實結(jié)果對客戶進行初期等級劃分。逐戶建立客戶風(fēng)險等級劃分檔案。
B.及時對風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)中的等級劃分結(jié)果進行調(diào)整，并在客戶風(fēng)險檔案中進行記錄。C.填制《高風(fēng)險客戶盡職調(diào)查表》，按月對高風(fēng)險客戶交易進行跟蹤并做好記錄。將高風(fēng)險客戶名單報反洗錢系統(tǒng)操作人員，同時在客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)中進行錄入，保持人工劃分風(fēng)險等級的結(jié)果與系統(tǒng)劃分的結(jié)果一致。
D.對評定為高風(fēng)險等級的客戶身份基本信息應(yīng)每半年審核一次，及時更新客戶身份資料。E.對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)提取的可疑交易進行篩選，對確認較為可疑的交易通過系統(tǒng)進行上報。并參照風(fēng)險劃分標準，制作“反洗錢白名單”客戶清單，在反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中進行錄入。
5.客戶身份識別，也稱：BE A.客戶審查
B.了解你的客戶
C.客戶風(fēng)險管理
D.客戶合規(guī)檢查
E.客戶盡職調(diào)查 6.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？ACD A.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供2萬元現(xiàn)金匯款 B.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供800美金現(xiàn)金匯款 C.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔 D.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元票據(jù)兌付 E.提取現(xiàn)金5萬元
7.M國總統(tǒng)要求在工商銀行某支行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施？BDE A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)負責(zé)人批準
B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準
C.應(yīng)當(dāng)報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)
D.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息 E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 8.金融機構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠篈CD A.匯款人的姓名或者名稱
B.匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼 C.匯款人的賬號 D.匯款人的住所
E.匯款人的職業(yè)和工作單位
9.金融機構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，發(fā)現(xiàn)信息要素缺失時，可采取哪些替代性措施？ACD A.匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記交易流水號 B.匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記匯款人姓名或名稱
C.匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記匯款憑證號碼 D.境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱 E.境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記境外收款人的身份證件號碼
10.下列交易達到什么限額，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？ABCD A.單筆5萬元以上取現(xiàn)
B.單筆5萬元以上存現(xiàn)
C.單筆1萬元美元以上存現(xiàn) D.單筆1萬元美元以上取現(xiàn)
E.單筆5萬元以上轉(zhuǎn)賬 11.出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：ABCDE A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的 C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的
E.金融機構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 12.法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括：（ABCD）
A.客戶名稱、住所、經(jīng)營范圍；
B.組織機構(gòu)代碼、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；
C.控股股東或者實際控制人；
D．法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份申明文件的種類、號碼和有效期限。
13.以下關(guān)于大額交易報告主體說法正確的是：ABCD A.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)報告 B.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告 C.客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告
D.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告 E.客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告 14.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是：ABCDE A.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年至少保存5年 B.客戶身份資料自一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年 C.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年
D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。E.同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。15.大額資金交易的具體報告標準為：ABCD A.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
C.自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
D.自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
E.自然人或法人、其他組織和個體工商戶賬戶單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
16.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：ABCD A.每筆交易的數(shù)據(jù)信息
B.業(yè)務(wù)憑證、賬簿
C.反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證
D.單據(jù)、業(yè)務(wù)函件 E.金融機構(gòu)內(nèi)部審批記錄
17.我國金融業(yè)反洗錢法律制度由哪些內(nèi)容組成的？ABCDE A.《刑法》關(guān)于洗錢罪的規(guī)定
B.《反洗錢法》
C.《中國人民銀行法》
D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
E.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 18.一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務(wù)。（ACD）A 現(xiàn)金匯款
B.現(xiàn)金存款
C.現(xiàn)鈔兌換
D.票據(jù)兌付
19.對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以（ABCDE）A.情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；
B.情節(jié)嚴重的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款；
C.致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；
D.致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；
E.情節(jié)特別嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。20.在實踐中，反洗錢調(diào)查的主體包括：AC A.中國人民銀行總行 B.公安機關(guān) C.中國人民銀行省一級分支機構(gòu)
D.中國人民銀行地市級城市中心支行 E.中國人民銀行縣支行
21.按照調(diào)查方式不同，反洗錢調(diào)查可以分為：AC A.現(xiàn)場調(diào)查
B.主動調(diào)查
C.非現(xiàn)場調(diào)查
D.直接調(diào)查
E.間接調(diào)查 22.中國人民銀行總行在反洗錢調(diào)查時，有權(quán)采取下列哪些措施：ABCDE A.詢問
B.查閱
C.復(fù)制
D.封存
E.臨時凍結(jié)
23.銀行配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的內(nèi)容包括（ABCD）。
A.在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易交易信息資料以及交易主體信息資料 B.配合開展反洗錢調(diào)查工作任務(wù)、背景和目的
C.配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名稱名單 D.被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料 24.下列調(diào)查措施中，具有保全性質(zhì)的是：AB A.封存
B.臨時凍結(jié)
C.復(fù)制
D.詢問
E.查閱 25.根據(jù)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）》的規(guī)定，下列哪些可以成為查閱、復(fù)制對象：（ABCDE）
A.被調(diào)查對象的開戶申請書
B.資金交易明細清單
C.與被調(diào)查對象有關(guān)的電子數(shù)據(jù)
D.監(jiān)控錄像
E.代辦人身份證明
26.交通銀行反洗錢工作主要包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）
A．客戶身份識別
B.客戶身份資料和交易記錄保存
C.大額和可疑交易的識別和報告
D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)
第三篇：保險合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會《保險從業(yè)人員行為準則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會《保險公司內(nèi)部控制基本準則》：62-70題
10、中國保險行業(yè)協(xié)會《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》：71-75題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員 B有健全的組織機構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險法》第八十四條規(guī)定，保險公司的（）變更不需要經(jīng)過保險監(jiān)管機構(gòu)批準。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報送保險條款
D未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險評估
B外部監(jiān)督
C信息與溝通
D控制活動
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。
錯
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財務(wù)會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：第一、二大點
17、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信。確保保費收入據(jù)實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、虛掛應(yīng)收保費 B 虛掛應(yīng)收保費、凈保費入賬
C 違規(guī)套取費用支付手續(xù)費、凈保費入賬
D 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、違規(guī)套取費用支付手續(xù)費
18、確保賠案和賠款的真實。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續(xù)費或挪作他用 B 不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用 C 超額支付手續(xù)費
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用
20、各級公司的分管經(jīng)理對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負責(zé)。
錯
21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時對費率進行調(diào)整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯
23、中國保監(jiān)會要求所有保險公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制
B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標準，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。
25、中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD
A 保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真
實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規(guī)計提準備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信？
答：
1、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。
3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。
4、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機構(gòu)不屬于《保險公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險公司的分支機構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽
B保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。C保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證
D保險機構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭
B所有保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機構(gòu)）
（五）《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯
第7條
37、保險代理人發(fā)生保險違法行為的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯
第8條
38、保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益 C保險代理人無代理保險業(yè)務(wù)資格的
D中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費套取費用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益
42、保險公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險從業(yè)人員行為準則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構(gòu)高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險
C維護客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機構(gòu)利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益
44、保險機構(gòu)高級管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費的保險產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C構(gòu)負責(zé)人
48、保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構(gòu)或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
風(fēng)險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構(gòu)從業(yè)人員屬于保險案件的直接責(zé)任人。對第4條
57、保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險機構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險機構(gòu)員工。錯
第4條
58、保險機構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準則》 62、保險公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程
63、保險公司內(nèi)部控制的目標？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準則；
（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實性目標。保證保險公司財務(wù)報告、償付能力報告等業(yè)務(wù)、財務(wù)及管理信息的真實、準確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險公司內(nèi)部控制基本準則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運用控制
65、保險公司建立和實施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險公司應(yīng)當(dāng)嚴格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對
第8條
69、保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯
第45條
（十）《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》
71、保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細介紹保險產(chǎn)品的
72、《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費 D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
案例題：
1、A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機構(gòu)對其應(yīng)收保費指標的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務(wù)進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險責(zé)任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)匯集報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費。
王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。
請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報上海保監(jiān)局批準。4、2009年，某保險公司分支機構(gòu)為應(yīng)對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。
請分析該分支機構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
答案要點：
該分支機構(gòu)違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。
第四篇：保險合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險法》：1-12題
2、財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會《保險從業(yè)人員行為準則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會《保險公司內(nèi)部控制基本準則》：62-70題
10、中國保險行業(yè)協(xié)會《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》：71-75題
11、浙江省保監(jiān)局《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》：76-82題
12、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：83-85題
13、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題
14、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策》：94-99題
15、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)管理辦法》：100-108題
16、總公司《關(guān)于加強公司合規(guī)工作的若干意見》：109-112題
17、總公司《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司對違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》：113-119題
18、總公司《理賠紀律八條禁令》：120題
二、試題庫
（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員 B有健全的組織機構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險法》第八十四條規(guī)定，保險公司的（）變更不需要經(jīng)過保險監(jiān)管機構(gòu)批準。C
第84條
A名稱
B注冊資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告
8、有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報送保險條款
D未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。
對
第179條
10、同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（短期健康保險）
第92條
11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險評估
B外部監(jiān)督 C信息與溝通
D控制活動
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。
錯
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財務(wù)會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：第一、二大點
17、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信。確保保費收入據(jù)實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、虛掛應(yīng)收保費 B 虛掛應(yīng)收保費、凈保費入賬
C 違規(guī)套取費用支付手續(xù)費、凈保費入賬
D 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、違規(guī)套取費用支付手續(xù)費
18、確保賠案和賠款的真實。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）
C
A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續(xù)費或挪作他用 B 不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用 C 超額支付手續(xù)費
D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用
20、各級公司的分管經(jīng)理對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負責(zé)。
錯
21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時對費率進行調(diào)整。
錯
22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯
23、中國保監(jiān)會要求所有保險公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制
B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標準，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。
25、中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD
A 保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實問題得到有效遏制。
B 保險公司條款費率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規(guī)計提準備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信？
答：
1、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。
3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。
4、確保各項責(zé)任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責(zé)任準備金，嚴禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機構(gòu)不屬于《保險公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險公司的分支機構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險機構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。錯
第50條
32、所有保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
錯
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽
B保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。C保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證
D保險機構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認真處理，并將處理意見及時告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭
B所有保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話
C保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。
35、保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機構(gòu)）
（五）《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯
第7條
37、保險代理人發(fā)生保險違法行為的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯
第8條
38、保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益 C保險代理人無代理保險業(yè)務(wù)資格的 D中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為
39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益
B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。
D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費套取費用
D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取利益
42、保險公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險從業(yè)人員行為準則》
43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構(gòu)高級管理人員要（）。D 第二章
A堅持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險
C維護客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機構(gòu)利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益
44、保險機構(gòu)高級管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費的保險產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息，不得進行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級管理人員，是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會秘書
B總公司審計責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C構(gòu)負責(zé)人
48、保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會可以核準其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險機構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會不予核準其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進入市場,期滿未逾5年
C申請前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：ABCD
第33條
A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級管理人員職務(wù)的決定
D董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構(gòu)或者個人，中國保監(jiān)會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內(nèi)不再受理對該擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格申請。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告 B發(fā)生案件后，未進行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險機構(gòu)按照保監(jiān)會或其派出機構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ椬圆橹邪l(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動反映、舉報案件線索
56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構(gòu)從業(yè)人員屬于保險案件的直接責(zé)任人。對第4條
57、保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險機構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險機構(gòu)員工。錯
第4條
58、保險機構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級追究
D公平公正
59、對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險公司內(nèi)部控制基本準則》 62、保險公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險公司各層級的機構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程
63、保險公司內(nèi)部控制的目標？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標。保證保險公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準則；
（二）資產(chǎn)安全性目標。保證保險公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實性目標。保證保險公司財務(wù)報告、償付能力報告等業(yè)務(wù)、財務(wù)及管理信息的真實、準確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標。增強保險公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標。保障保險公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險公司內(nèi)部控制基本準則中，內(nèi)部控制活動不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運用控制
65、保險公司建立和實施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險公司內(nèi)部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險公司應(yīng)當(dāng)嚴格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對
第8條
69、保險公司內(nèi)部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎(chǔ)控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內(nèi)部審計部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯
第45條
（十）《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》
71、保險從業(yè)人員有下列情形之一的，各機構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報批評
B被保險公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細介紹保險產(chǎn)品的
72、《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》規(guī)定保險從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條
A保險銷售人員在銷售產(chǎn)品時，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強競爭力，在賣車險產(chǎn)品時，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費 D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費率，并向保險監(jiān)管部門報備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報批評（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機構(gòu)和客戶的公章、印件
C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
（十一）《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》
76、保險公司與營銷員簽訂保險代理合同應(yīng)遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險公司應(yīng)使用全省統(tǒng)一格式的《個人保險代理合同》 B合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) C代理合同簽署的保險公司方應(yīng)為支公司及以上機構(gòu)
D保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險公司應(yīng)當(dāng)建立營銷員業(yè)務(wù)臺帳、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案。臺帳資料和管理檔案保管應(yīng)不少于（）年。
C
第17條
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保險公司可以以現(xiàn)金方式支付營銷員手續(xù)費。
錯
第21條 79、保險公司支付手續(xù)費必須遵守的規(guī)則有（）
ACD
第21條 A支付方式必須為電匯、網(wǎng)銀電子劃款方式 B按時結(jié)算，不得拖欠。
C支付對象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業(yè)證）D業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)臺賬信息相一致
80、保險公司與中介機構(gòu)合作的，應(yīng)有一個中介業(yè)務(wù)維護人維護所有中介機構(gòu)。
錯
第26條
81、保險公司可以委托注冊地以外的保險中介機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，但應(yīng)取得省級分公司的授權(quán)。
對
第35條
82、保險公司應(yīng)在每年末根據(jù)中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對受托保險中介機構(gòu)進行評價，并根據(jù)考評結(jié)果建立分級維護與管理制度，實施_______策略。
（差異化合作）
第39條
（十二）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》 83、簡述“六條禁令”內(nèi)容：
嚴禁越權(quán)經(jīng)營；嚴禁制造虛假利潤；嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴禁制作假賠案；嚴禁設(shè)立賬外賬、小金庫；嚴禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費用
84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴重的予以解除勞動合同或開除；未造成經(jīng)濟損失、情節(jié)較輕、認錯態(tài)度好，可以從輕給予處理。由于是內(nèi)部處分，行為人均不移送司法機關(guān)處理。
錯
第3條 85、對違反“六條禁令”人員所在分支機構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任，對主要領(lǐng)導(dǎo)不追究責(zé)任。
錯
第4條
（十三）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》
86、《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時，應(yīng)登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
C
第14條
A5000元: 500
B20000元;2000
C10000元;1000
D30000元;3000 87、下列對于需要進行客戶身份資料保存的敘述中，錯誤的是（）B 第12條 A保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同
B單個被保險人保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同
C保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同
D單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同
88、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為（），公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A 第13條
A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上
C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上
89、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年
D
第28條
A2
B3
C4
D5 90、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年
C
第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯誤的是（）B
第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束
B同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄
D法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定
92、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（）現(xiàn)金收支”，應(yīng)當(dāng)在1 個工作日內(nèi)向上級機構(gòu)反洗錢部門報告。
B
第31條
A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）
C
第32條 A頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的
C對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定和保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益異常關(guān)注的
D明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分
（十四）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)政策》 94、公司合規(guī)管理的基本目標和基本原則是什么？
第1條
根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的相關(guān)規(guī)定，公司通過建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，構(gòu)建合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，有效識別和防范合規(guī)風(fēng)險，達到確保公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的基本目標。公司合規(guī)管理遵循獨立性原則、主動性原則和全面性原則。
95、公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規(guī)從基層做起 C合規(guī)人人有責(zé) D合規(guī)創(chuàng)造價值
96、公司保障合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理機構(gòu)享有與其職責(zé)相適應(yīng)的權(quán)利，包括（）ABC
第6條
A為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進行獨立調(diào)查，必要時可外聘專業(yè)人員協(xié)助工作 C享有通暢的報告渠道
D對違規(guī)人員進行責(zé)任追究的權(quán)利。
97、合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，是公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。公司各部門和分支機構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負有直接和第一位的責(zé)任。
對
第8條
98、公司建立流程清晰、信息通暢、運轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險管理機制，由識別、評估、改進、反饋、披露五個基本環(huán)節(jié)構(gòu)成。
對
第9條
99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
（晉升、轉(zhuǎn)崗）
第10條
（十五）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司合規(guī)管理辦法》
ACD
第2條
100、省級分公司合規(guī)負責(zé)人和地市級分公司合規(guī)負責(zé)人是本級分公司的高級管理人員，履行職責(zé)不包括（）
D
第10條
A組織合規(guī)政策在本級分公司和所轄分支機構(gòu)的執(zhí)行
B審核并簽字認可本級分公司合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等各種合規(guī)文件 C定期向本級分公司總經(jīng)理提出合規(guī)改進建議 D擬定和修訂公司合規(guī)政策
101、區(qū)縣支公司合規(guī)崗需要履行的職責(zé)有（）
C
第16條
A參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持 B保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議 C組織公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營銷員行為準則，并向公司員工和營銷員提供合規(guī)咨詢
D負責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實施
102、省級分公司和地市級分公司合規(guī)管理部門履行的職責(zé)中不包括（）D
第16條
A對公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)風(fēng)險實施監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險 B負責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實施
C參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持 D組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)風(fēng)險管理規(guī)章制度
103、各級合規(guī)管理機構(gòu)識別、評估和監(jiān)測事項的合規(guī)風(fēng)險不包括（）D
第32條
A擔(dān)保
B公司內(nèi)部管理決策 C分支機構(gòu)設(shè)立
D保險代理人的展業(yè)
104、合規(guī)管理配套制度中，敘述錯誤的是（）
C
第四章 A公司建立嚴格的合規(guī)問責(zé)制度 B公司建立完善的合規(guī)培訓(xùn)體系
C合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計部門相結(jié)合
D公司的績效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念 105、下面對合規(guī)風(fēng)險報告路線敘述正確的是（）
ABCD
第三節(jié) A公司實行合規(guī)風(fēng)險雙向報告路線
B分公司合規(guī)負責(zé)人既向上一級合規(guī)負責(zé)人報告工作，同時向本級分公司總經(jīng)理報告工作
C區(qū)縣支公司合規(guī)崗向上一級合規(guī)管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領(lǐng)導(dǎo)報告工作
D各級部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人向本級合規(guī)管理部門報告工作，同時向本部門主要負責(zé)人報告工作
106、公司的績效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)＿＿＿和懲處違規(guī)的價值觀念，將＿＿＿作為績效考核和干部任免的重要評價指標。在考核和任免干部時，應(yīng)征詢＿＿部門的意見。
（鼓勵合規(guī)、合規(guī)情況、合規(guī)管理）
第43條
107、重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實施前，應(yīng)當(dāng)提交本級合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)＿＿＿簽字認可。
（本級合規(guī)負責(zé)人）
第38條
108、合規(guī)管理辦法中規(guī)定各級公司都必須撰寫合規(guī)報告，沒有明確要求各部門需要寫合規(guī)報告。
錯
第17條
（十六）《關(guān)于加強公司合規(guī)工作的若干意見》
109、《關(guān)于加強公司合規(guī)工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）
ABC A各基層經(jīng)營單位是公司合規(guī)經(jīng)營的第一道防線 B各級產(chǎn)品線和管理部門是合規(guī)經(jīng)營的第二道防線 C各級監(jiān)督部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線 D各級合規(guī)部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線
110、公司將實現(xiàn)權(quán)責(zé)體系與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的銜接，以技術(shù)手段保障_______的實施。（《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊》）
111、《關(guān)于加強公司合規(guī)工作的若干意見》中，爭取在公司樹立起“______________” 的風(fēng)氣。
（人人合規(guī)，違規(guī)必究）
112、對存在嚴重違規(guī)記錄，或?qū)ζ渌牱种C構(gòu)嚴重違規(guī)行為負有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的干部實行一票否決。
對
（十七）《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司對違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》 113、下面哪一項不屬于對違法違規(guī)責(zé)任人的紀律處分（）C
第6條 A警告 B記過
C通報批評
D撤職
114、下面哪一項不屬于對違法違規(guī)責(zé)任人的組織處理（）D
第6條 A訓(xùn)誡談話 B責(zé)令公開道歉 C通報批評 D撤職
115、對于受到責(zé)任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任保險機構(gòu)高級管理職務(wù)，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級）的崗位，不得晉升職務(wù)（級）和職等，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評先、表彰和獎勵評選。
C
第21條
A一年
B兩年 C三年 D五年
116、受到處理的責(zé)任人對處理決定不服的，可以在處理決定送達之日起（）個工作日內(nèi)，向作出處理決定的機構(gòu)申請復(fù)查。
C
第28條
A五 B十 C十五 D二十
117、發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起（）月內(nèi)，對案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會或其派出機構(gòu)，報總公司備案后可以適當(dāng)延長。B 第17條
A三個 B六個
C八個月 D十二個月
118、案件責(zé)任人員如果對責(zé)任追究決定不服，申訴期間，可以停止責(zé)任追究決定的執(zhí)行。
錯
第28條
119、各級經(jīng)營管理和監(jiān)督檢查人員要堅持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對未盡職責(zé)的案件間接責(zé)任人，按照規(guī)定處理。
（誰主管，誰檢查，誰負責(zé)）
第13條
（十八）《理賠紀律八條禁令》 120、理賠紀律八條禁令內(nèi)容？
一、嚴禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費用
二、嚴禁系統(tǒng)外理賠或篡改理賠數(shù)據(jù)
三、嚴禁違規(guī)通融賠付或擴大賠付
四、嚴禁越權(quán)處理賠案
五、嚴禁違規(guī)處理損余物資或使用查勘車輛
六、嚴禁違規(guī)外授理賠查勘定損權(quán)
七、嚴禁收受或索取不當(dāng)利益
八、嚴禁從事與理賠工作有利害關(guān)系的社會經(jīng)營活動 案例題：
1、A市某產(chǎn)險公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級機構(gòu)對其應(yīng)收保費指標的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業(yè)車險和43筆 交強險業(yè)務(wù)進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險責(zé)任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費已經(jīng)收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續(xù)費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)匯集報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號)文件，要求各保監(jiān)局及財產(chǎn)險公司大力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信，其中對保費收入提出了據(jù)實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產(chǎn)品時，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險公司違反《浙江省保險公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》，虛掛營銷員套取手續(xù)費。王某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變造，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認王某做法，違反《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會批準的情況下，某財產(chǎn)保險有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。
請分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準）及《保險公司管理規(guī)定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準）；其正確的做法，某財產(chǎn)保險有限公司變更注冊地和營業(yè)場所報中國保監(jiān)會批準；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報上海保監(jiān)局批準。4、2009年，某保險公司分支機構(gòu)為應(yīng)對激烈的市場競爭，對直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。
請分析該分支機構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？ 答案要點：
該分支機構(gòu)違反了《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險法》第116條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
（4）、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。
第五篇：信用社合規(guī)考試題庫
信用社合規(guī)考試題庫
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一．單選題
1．歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于(C)。
A、法律風(fēng)險
B、政策風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、策略風(fēng)險
2．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B)。
A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險
B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險
C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)
D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本
3．在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是(A)。
A、此商業(yè)銀行的資本金
B、此商業(yè)銀行的負債部分
C、此商業(yè)銀行的收入
D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
4．以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。
A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準
B、強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束
C、提出市場風(fēng)險的資本要求
D、提出合格監(jiān)管資本的范圍
5．一家銀行因為大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C)。
A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性
B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔(dān)的風(fēng)險
C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法RAPM
D、銀行的風(fēng)險偏好可使其在長期獲得較高的收益
6．以下對風(fēng)險的理解不正確的是(D)。
A、是未來結(jié)果的變化
B、是損失的可能性
C、是未來結(jié)果對期望的偏離
D、是未來將要獲得的損失
7．巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
8．一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險屬于(D)。
A、市場風(fēng)險
B、操作風(fēng)險
C、聲譽風(fēng)險
D、信用風(fēng)險
10．在以下商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險管理策略是(D)。
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D、風(fēng)險規(guī)避
12.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。
A、這屬于結(jié)算風(fēng)險的一種
B、這是操作風(fēng)險的表現(xiàn)
C、這會造成交易成本上升
D、可能引發(fā)信用風(fēng)險
13.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險的依據(jù)是(D)。
A、按風(fēng)險事故
B、按損失結(jié)果
C、按風(fēng)險發(fā)生的范圍
D、按誘發(fā)風(fēng)險的原因
14.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險降低，其原因是(C)。
A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風(fēng)險對沖
B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進行風(fēng)險分散
D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)
15.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險管理措施(D)
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險補償
16.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當(dāng)保護存款者的緩沖器作用的是(B)。
A、銀行現(xiàn)金流
B、銀行資本金
C、銀行負債
D、銀行準備金
17.假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
18.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險來源于(B)業(yè)務(wù)。
A、信用擔(dān)保
B、貸款
C、衍生品交易
D、同業(yè)交易
19.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。
A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式
B、負債風(fēng)險管理模式
C、全面風(fēng)險管理模式
D、內(nèi)部管理模式
20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
21.(B)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
22.(C)不包括在市場風(fēng)險中。
A、利率風(fēng)險
B、匯率風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、商品價格風(fēng)險
23.(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
A、市場風(fēng)險
B、操作風(fēng)險
C、流動性風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
24.(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。
A.流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
25.(B)是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。
A、操作風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、聲譽風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
27.(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
28.(B)是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。
A、流動性風(fēng)險
B、戰(zhàn)略風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、法律風(fēng)險
29.商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風(fēng)險屬于(A)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
30.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于(B)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
31.在風(fēng)險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險損失，屬于(D)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險對沖
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
32.在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于(C)的風(fēng)險管理方法。
A、風(fēng)險補償
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
33.(B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。
A、會計資本
B、監(jiān)管資本
C、經(jīng)濟資本
D、實收資本
34.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自(B)。
A、負債業(yè)務(wù)
B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C、中間業(yè)務(wù)
D、表外業(yè)務(wù)
35.全面風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、(D)和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。
A、流動性風(fēng)險
B、國家風(fēng)險
C、法律風(fēng)險
D、市場風(fēng)險
36.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進行全面修改，并于(B)后的資本協(xié)議征求意見稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
37.(D)不是全面風(fēng)險管理模式的特征。
A、全球的風(fēng)險管理體系
B、全面的風(fēng)險管理范圍
C、全員的風(fēng)險管理文化
D、全程的風(fēng)險識別過程
38.(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。
A、操作風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、違約風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
39.(A)并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。
A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險規(guī)避
C、風(fēng)險分散
D、風(fēng)險對沖
40.(C)不屬于事前風(fēng)險控制手段。
A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險規(guī)避
C、風(fēng)險補償
D、風(fēng)險分散
41.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。
A、提供融資
B、使銀行免受損失
C、維持市場信心
D、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張
42.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。
A、監(jiān)管資本
B、會計資本
C、核心資本
D、經(jīng)濟資本
43.在一般情況下，對戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險，可采取(C)等方法。
A、風(fēng)險分散
B、風(fēng)險對沖
C、風(fēng)險規(guī)避
D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
44．（A）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排。
A、商業(yè)銀行公司治理
B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制
D、商業(yè)銀行風(fēng)險管理
45．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（B）。
A、股東大會
B、董事會
C、監(jiān)事會
D、高層管理者
46．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析中，錯誤的是（D）。
A、難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息
B、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力
C、不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力
D、不利于商業(yè)銀行的進一步發(fā)展
47．在商業(yè)銀行的下列活動中，不屬于風(fēng)險管理流程的是（B）。
A、風(fēng)險識別
B、風(fēng)險承擔(dān)能力確定
C、風(fēng)險計量
D、風(fēng)險控制
48．商業(yè)銀行公司治理的核心是（D）。
A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系
B、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化
C、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督
D、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會、高管層組成體系和制衡機制。
49．關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。
A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
B、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求
C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。
50．最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)制定的風(fēng)險管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、股東大會
D、高級管理層
51．以下幾項中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（C）。
A、價格確認
B、模型創(chuàng)建
C、降低風(fēng)險
D、技術(shù)支持
52．商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險管理的一個重要環(huán)節(jié)，負責(zé)建立、實施，及制定相關(guān)政策的主體部門是（C）。
A、董事會
B、股東大會
C、董事會和高級管理層
D、董事會、監(jiān)事會和高級管理層
53．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法中，錯誤的是（D）。
A、涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面
B、并不適合所有的商業(yè)銀行采用
C、資金投入巨大
D、不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息
54．風(fēng)險識別包括（C）兩個環(huán)節(jié)。
A、感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險
B、計量風(fēng)險和分析風(fēng)險
C、感知風(fēng)險和分析風(fēng)險
D、計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險
56．（D）負責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、股東大會
D、高級管理層
57．在各種風(fēng)險發(fā)生前，對風(fēng)險的類型及其產(chǎn)生的根源進行分析判斷，以便對風(fēng)險進行估算和控制，這是（A）。
A、風(fēng)險識別
B、風(fēng)險計量
C、風(fēng)險監(jiān)測
D、風(fēng)險控制
60．商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和(D）。
A、國際結(jié)算系統(tǒng)
B、儲蓄系統(tǒng)
C、信用卡系統(tǒng)
D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)
61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（D）。
A、董事會
B、監(jiān)事會
C、高級管理層
D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員
62．（A）對金融機構(gòu)的一般事務(wù)及會計事務(wù)進行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。
A、監(jiān)事會
B、黨委
C、紀委
D、董事會
63．(B）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。
A、監(jiān)事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、風(fēng)險管理部門
64．（D）負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
A、監(jiān)事會
B、高級管理層
C、股東大會
D、董事會
65．就我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險。
A、市場風(fēng)險
B、信用風(fēng)險
C、流動性風(fēng)險
D、操作風(fēng)險
66．（B）是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A、信用風(fēng)險識別
B、信用風(fēng)險計量
C、信用風(fēng)險監(jiān)控
D、信用風(fēng)險報告
68．從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致按順序經(jīng)歷了（A）三個主要發(fā)展階段。
A、專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析
B、信用評分法、專家判斷法、違約概率模型分析
C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評分法
D、信用評分法、違約概率模型分析、專家判斷法
69．（C）是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。
A、信用風(fēng)險識別
B、信用風(fēng)險度量
C、信用風(fēng)險監(jiān)測
D、信用風(fēng)險控制
70． 假設(shè)某銀行在2006會計結(jié)束時，其正常類貸款為80億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
71．假定某銀行2006會計結(jié)束時共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準備8億人民幣，專項準備1億人民幣，特種準備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。
A、5%
B、5.6%
C、20%
D、50%
72．關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。
A、信息披露是一種中立、良性的政策手段
B、通過強化信息披露可以達到強化市場約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場參與者提供信息
D、商業(yè)銀行需要向市場參與者提供盡可能多的信息
73．在商業(yè)銀行進行國家風(fēng)險限額管理時，經(jīng)常會遇到這樣的情況：一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險叫做（A）。
A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B、外匯風(fēng)險
C、市場風(fēng)險
D、操作風(fēng)險
74． 以下各因素中，商業(yè)銀行在進行一般貸款定價時不需要明確考慮的是（C）。
A、資本金要求所帶來的成本
B、處理該筆貸款所花費的成本
C、客戶的規(guī)模
D、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本
75．由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。
A、限額管理
B、貸款重組
C、貸款轉(zhuǎn)讓
D、貸款審批
76．假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（D）。
A、20%
B、26%
C、53%
D、56%
77．與一般單個企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對集團客戶進行財務(wù)分析時還需要涉及到（C）。
A、分析企業(yè)經(jīng)營能力的問題
B、分析企業(yè)償債能力的問題
C、匯總報表與合并報表問題
D、分析企業(yè)還款能力的問題
78．與其他因素相比，對于商業(yè)銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除的是（A）。
A、區(qū)域風(fēng)險
B、行業(yè)風(fēng)險
C、管理層風(fēng)險
D、產(chǎn)品風(fēng)險
79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險的提高，但以下那一因素并不會造成借款人信用風(fēng)險提高的是（C）。
A、借款人財務(wù)杠桿提高
B、借款人收益波動性變大
C、利率水平降低
D、經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條
80． 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。
A、次級類貸款
B、損失類貸款
C、可疑類貸款
D、關(guān)注類貸款
81． 中國銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標進行信用風(fēng)險評估，其中包括經(jīng)營績效類指標、資產(chǎn)質(zhì)量類指標和審慎經(jīng)營類指標，以下各指標不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（B）
A、資本充足率
B、股本凈回報率
C、大額風(fēng)險集中度
D、不良貸款撥備覆蓋率
82． 有關(guān)“貸款風(fēng)險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
B、該指標是一個動態(tài)指標
C、該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失
83．商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。
A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)
B、部門成本的數(shù)據(jù)
C、違約風(fēng)險暴露的數(shù)據(jù)
D、擔(dān)保品價值的數(shù)據(jù)
84． 在我國商業(yè)銀行實踐中，對不良貸款進行風(fēng)險化解的手段一般不包括（D）。
A、催收
B、重組
C、訴訟
D、貸款的借新還舊
85．在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于營運能力指標的是（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、資產(chǎn)回報率
C、權(quán)益收益率
D、資產(chǎn)負債率
86．商業(yè)銀行客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，客戶評級的評價是（A）。
A、信用等級和違約概率
B、客戶經(jīng)營能力
C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平
D、客戶違約風(fēng)險的趨勢
87．（B）是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。
A、不良率
B、違約概率
C、違約頻率
D、不良債項余額在所有債項余額的占比
88．在過去的很長一段時間內(nèi)，國際銀行業(yè)都是通過專家判斷法來對客戶進行信用風(fēng)險評級，這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。其中對企業(yè)信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項因素（C）。
A、債務(wù)人資本實力
B、債務(wù)人還款能力
C、信貸專家的主觀估計
D、貸款抵押品
89．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評級體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評級法
B、是銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實施內(nèi)部評級法的惟一必備條件
90．假設(shè)某銀行在2006會計結(jié)束時，其正常貸款為95億人民幣，次級類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
91．反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準備充足率
92．商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。
A、增加收益
B、提高經(jīng)濟資本配置效率
C、降低客戶違約風(fēng)險
D、實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置
93． 經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（B）
A、預(yù)期損失
B、非預(yù)期損失
C、災(zāi)難性損失
D、常規(guī)性損失
94．在財務(wù)分析過程中，用來衡量企業(yè)經(jīng)營能力的指標不包括（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
C、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
D、資產(chǎn)負債率
95．
在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（C）。
A、經(jīng)營風(fēng)險分析
B、管理風(fēng)險分析
C、還款意愿分析
D、行
96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式。
A、抵押
B、質(zhì)押
C、保證
D、信用證
97．反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的指標是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準備充足率
98．
有關(guān)“貸款風(fēng)險遷徙率’’這一指標，下面說法錯誤的是（D）。
A、該指標衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
B、該指標是一個動態(tài)指標
C、該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標代表了大量銀行貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失
99．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評級體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評級法
B、是銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實施內(nèi)部評級法的惟一必備條件
100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。
A、債務(wù)人資本實力
B、貸款抵押品
C、經(jīng)濟或行業(yè)周期形勢
D、信貸專家的主觀性
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