第一篇：2014年電大個人理財期末網(wǎng)考范圍

個人理財y期末網(wǎng)考范圍

判斷題

1）財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務(wù)目標。（錯）2）財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。（錯）

3）貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務(wù)估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（對）4）習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平。（錯）5）個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（對）

6）個人理財就是通過制定財務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。（對）7）個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（對）8）財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。（錯）

9）資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進了社會對風(fēng)險的更有效的管理，為理財學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（錯）

10）現(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。(對）11）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（對）

12）一般來說，在財務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（對）13）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（對）14）人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（錯）15）客戶負債中起止年限3～5年的為中期負債。（錯）

16）財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標后，可以進入尋求財務(wù)策劃計劃的階段。(錯)17）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(錯)

18）一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險相對較大，投資回報率也相對較高。（錯）19）人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（錯）20）個人理財就是做出一項英明的投資決策。（錯）21）夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。（錯）

22）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風(fēng)險最小。（錯）23）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（對）

24）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（對）25）金融投資理論一般認為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（對）

26）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（錯）27）個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（對）

28）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（錯）

29）要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（錯）

30）60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（錯）31）傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（錯）32）一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（對）33）從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（對）34）相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（對）35）規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔谩＃ㄥe）

36）渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（錯）

37）不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（錯）38）從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（錯）

39）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。（錯）

40）個人投資者在進行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標。（錯）41）債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于價差收益。（錯）42）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（錯）

43）浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（錯）44）梳理自己的理財目標是個人銀行理財規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（錯）45）開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。（錯）46）個人銀行理財產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點。（對）

47）分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(對)48）分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。(對)

49）一般情況下，投資者可進行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（對）

50）萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（對）

51）套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（對）

52）保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（錯）53）投資連接保險具有很高的透明度。（對）

54）當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進場前別忘了考慮匯率風(fēng)險。（錯）

55）萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（錯）56）在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（錯）57）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點。（對）

58）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（對）59）在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（對）

60）經(jīng)營管理風(fēng)險對我國保險產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（錯）

61）行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標。（對）62）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（錯）

63）非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（錯）

64）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負利率”。（對）

65）由于我國目前保險公司的資金運用渠道還有一定的限制，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險。（錯）

66）保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。（對）67）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（對）

68）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。（錯）

69）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”而獲得滿意的收益。（錯）

70）投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（錯）71）年金保險具有高度儲蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。（對）

72）進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標。（對）73）個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益。(對)74）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。(錯)

75）在保險理財規(guī)劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（對）

76）投資連接保險是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。（錯）77）如果城市過于擴張，會導(dǎo)致地價的上升。（錯）

78）借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（對）79）收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（對）80）在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（錯）

81）理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(對)82）信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(錯)83）一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。（對）84）我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。(對)85）成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負擔(dān)。（錯）

86）個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（對）87）投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。(錯)

88）職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)一種主要保險形式。（錯）89）目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（對）90）投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險的作用。（錯）91）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（錯）

92）只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（對）

93）自然風(fēng)險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（對）

94）個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（對）

95）人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展等都具有良好的促進作用，帶動地價上漲。（對）

96）對于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托理財產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（對）97）信托公司管理不善的風(fēng)險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（錯）98）個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設(shè)計。(錯)99）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（對）。

100）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（對）

101）和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（錯）102）個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（錯）

103）退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（對）

104）一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟收入達到一定標準，國民有了充分的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(錯)

105）財務(wù)策劃師的專業(yè)資格標準由國際注冊理財策劃師理事會制定。（對）106）個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(對)

107）初進入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（錯）108）國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（對）

109）稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅目標的一系列謀劃活動。（錯）110）油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（對）

111）個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機關(guān)申報核準，凡居住滿五年或五年以上，減半繳納土地增值稅。（錯）112）對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（錯）113）目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（錯）114）對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（對）

115）境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（錯）116）股票投資的收益等于股利所得。（錯）

117）保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。（錯）118）商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（對）119）信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（錯）120）一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低。（對）121）根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（錯）

122）社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。（對）123）證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（對）

124）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。（錯）125）管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險。（錯）126）封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。（對）

127）萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。（對）128）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。（錯）

129）與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性。（錯）130）美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（錯）131）期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（錯）

132）在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。（錯）

133）只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。（對）

134）個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。（對）單選題

1）客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。

2）個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（當(dāng)前市場價格）計算的。

3）以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？）。

4）（生命周期理論）是個人理財最基礎(chǔ)的理論。5）個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財學(xué)）。6）（收支狀況）屬于客戶財務(wù)信息。

7）（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

8）生命周期理論認為，人們更加偏好（消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費模式。9）個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（偏好）來實現(xiàn)需求與目標。10）“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。11）提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財務(wù)策劃市場）。

12）客戶的短期目標不包括（子女的教育儲蓄）。

13）依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

14）為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品。

15）如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。16）40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

17）（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

18）對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。19）從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（違約風(fēng)險）。

20）一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)）。

21）銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。

22）（獲取收益）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

23）對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風(fēng)險）需特別關(guān)注。

24）下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。

25）按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。26）年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。

27）在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險完全由（被保險人）承擔(dān)。

28）（費差益）是指保險公司年度內(nèi)各類壽險業(yè)務(wù)中營業(yè)保費的附加保費大于該年度實際支出的營業(yè)費的差額。

29）在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。30）兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。31）個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。32）（匯率風(fēng)險）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴峻的風(fēng)險。

33）資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。34）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。

35）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）?！铮ㄟ@道單選題的C和D選項是一樣的，請選C?。?/p>

36）經(jīng)過200多年的發(fā)展，（分紅保險）已成為世界壽險市場上的主流產(chǎn)品。37）我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。

38）年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。

39）房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費雙重性）的特征。40）影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（決定性）影響的宏觀因素。

41）退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。

42）信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。

43）工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。44）自（1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

45）職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（補充）保險形式。46）50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（基金組合）投資。

47）一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費1962.8萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長88.5.%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為（22549.880萬元）。48）信托的最基本職能是(財產(chǎn)管理職能)。

49）房地產(chǎn)成本法評估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價格為（土地價格和改良物殘余價值之和）。

50）制定退休計劃是整個財務(wù)策劃程序中一個（關(guān)鍵性）的組成部分。

51）下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人）。

52）隨著《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》以及《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》陸續(xù)實施后，（契約信托）類型的信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為個人信托業(yè)務(wù)的主流品種。

53）由于投資者決策錯誤，經(jīng)營管理不善，造成實際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（經(jīng)營風(fēng)險）。

54）個人信托理財規(guī)劃不包括（跟蹤）方面。

55）房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（風(fēng)險承受能力）。

56）信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（債務(wù)人）。

57）如果不借款，全部使用股東的資本進行投資房地產(chǎn)，那就沒有（財務(wù)風(fēng)險）。58）個人投資者在與信托機構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采?。〞妫┬问?。59）（企業(yè)投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

60）藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（250）多年的歷史。61）作為一個個人理財師，（信譽）是其最具價值的資產(chǎn)。

62）為了保證財務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求。

63）我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。64）信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。

65）下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人）是我國非居民納稅義務(wù)人。66）小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個人所得稅。

67）個人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。68）股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（個人所得稅）。69）我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（5%～47%）。70）兩得寶是投資者（賣出）期權(quán)。

71）下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：（一般有政府財政保障）。

72）根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達到（4%，15%），教育經(jīng)費要占年度財政支出。

73）對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%）。74）個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（基本保障）功能和資金增值的功能有機結(jié)合起來。

75）保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（附和性）合同。

76）資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（50%）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

77）在外匯理財產(chǎn)品中，（結(jié)構(gòu)類投資工具）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

78）與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。)。

多選題

1）以下屬于個人資產(chǎn)項目的是（接受別人的禮品）（收藏品）（汽車）（按揭房產(chǎn)）。

2）個人理財對理財者而言，其重要作用有（規(guī)避風(fēng)險與保障生活）（為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)）（提高生活水平）。3）在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到保險產(chǎn)品包括（人壽保險）（意外傷害保險）（健康保險）（財產(chǎn)保險）（責(zé)任保險）等。

4）個人理財業(yè)務(wù)流程包括（建立客戶關(guān)系）（收集客戶信息）（分析客戶財務(wù)狀況）（整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃）（執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃）等步驟。

5）在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（信用卡透支額）（賒銷貸款余額）屬于短期負債。6）當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）（個人外匯交易）（B股）（外匯信托產(chǎn)品）。

7）許多學(xué)者以（客戶性格）（生命周期）（行為）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

8）個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括（人民幣理財產(chǎn)品）（外匯理財產(chǎn)品）（卡類理財產(chǎn)品）。

9）建立客戶關(guān)系的方式有（與客戶見面）（電話交談）（網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系）（通信）等。

10）由（通貨膨脹）（金融風(fēng)暴）（政治動蕩）宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。

11）財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（回顧客戶的目標與要求）（評估財務(wù)與投資策略）（評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績）（調(diào)整投資組合）（及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)）。

12）客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（客戶的風(fēng)險偏好）（客戶的投資策略）（經(jīng)濟前景）因素。

13）理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有（資產(chǎn)組合理論）（資本資產(chǎn)定價理論）（期權(quán)定價理論）（貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型）（生命周期理論）。14）儲蓄計劃的制定包括（確定儲蓄額度）（選擇儲蓄網(wǎng)點）（選擇儲蓄理財方式）（選擇儲蓄存期）。

15）個人證券理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括（政策風(fēng)險）（企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險）（利率風(fēng)險）（市場風(fēng)險）（流動性風(fēng)險）。

16）確定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)主要考慮（個人投資者的年齡）（構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。

17）按風(fēng)險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（信用風(fēng)險）（匯率風(fēng)險）（通貨膨脹風(fēng)險）（政策風(fēng)險）（道德風(fēng)險）。

18）個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處主要有（節(jié)約信息成本）（減少投資的盲目性）（提供了充分的信譽保證）（提供多樣化的理財產(chǎn)品）（其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購買需求）。

19）下列（中央政府）（金融機構(gòu)）（公司）能作為債券發(fā)行主體。

20）銀行理財產(chǎn)品支出包（稅收）（銀行結(jié)算手續(xù)費）（銀行卡年費）等項目。

21）境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（為高端客戶服務(wù)）（理財產(chǎn)品有保本型）（理財產(chǎn)品有不保本型）（人員素質(zhì)高等）。22）證券投資基金的特點包括（集合理財，專業(yè)管理）（組合投資，分散風(fēng)險）（利益共享，風(fēng)險共擔(dān)）（嚴格監(jiān)管，信息透明）（獨立托管，保障安全）。

23）從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（獲利空間大）（本金有保障）（流動性差）（對專業(yè)知識要求高）等顯著特點。

24）個人證券理財應(yīng)該遵循的原則包括（安全性）（流動性）（收益性）。

25）政府債券具有（安全性高）（流動性強）（收益穩(wěn)定）（享受免稅待遇）等特點。

26）目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要（分紅保險）（萬能人壽保險）（投資連接保險）（投資型家庭財產(chǎn)保險）。

27）創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（投資風(fēng)險）（經(jīng)營管理風(fēng)險）（政策風(fēng)險）。

28）下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（保費中的投資保費進入儲蓄賬戶資賬戶）（保費中的投資保費由基金管理公司進行運作）（保單持有人無法獲得分紅）。

29）投資個人外匯理財產(chǎn)品不僅要承受普通理財產(chǎn)品的風(fēng)險，還要承受外匯理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險，它包括（再投資風(fēng)險）（流動性風(fēng)險）（信用風(fēng)險）（區(qū)間風(fēng)險）。

30）現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額）（收益較高）（期限靈活）特點。

31）個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（風(fēng)險保障和投資雙重功能）（投資收益水平不確定）（保險合同列明分紅條款）。

32）一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括（個人理財?shù)幕灸繕耍▊€人的投資能力）（保險理財產(chǎn)品品種及其期限）（保險機構(gòu)）（推敲保險理財產(chǎn)品條款）。

33）個人外匯交易的基本程序包括（申請）（報價）（交易）（證實與交割）。

34）外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點有（賣出期權(quán)，雙重收益）（匯市平穩(wěn)時收益不減）（歐式期權(quán)，到期執(zhí)行）。

35）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（本金有風(fēng)險類存款）（本金無風(fēng)險類存款）。

36）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種）（確定合理的存款期限）（選擇合適的存款銀行）。

37）個人外匯交易的操作方法包括（保值）（套匯）（套利）（套匯、套利相結(jié)合）。38）傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（個人儲蓄）（人壽保險）（定息債券）。

39）作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險的對策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息）（關(guān)注與信托公司簽署的信托合同）（在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。

40）個人信托類產(chǎn)品主要包括（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）（財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品）（人壽保險信托產(chǎn)品）（特定贈與信托產(chǎn)品）。41）房地產(chǎn)的投資方式包括（房地產(chǎn)開發(fā)投資）（房地產(chǎn)購置投資）（抵押放款）（購買房地產(chǎn)證券）。

42）房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（選擇風(fēng)險較小的項目進行投資）（通過投資組合來分散風(fēng)險）（通過良好的管理控制風(fēng)險）（轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險）（通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險）。

43）以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)該考慮（高度信任）（信用風(fēng)險）（永續(xù)經(jīng)營）（管理能力）因素。44）短期教育策劃工具包括（住房抵押貸款）（學(xué)校貸款）（政府貸款）（資助性機構(gòu)貸款）（銀行貸款）等。

45）按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（資金）（動產(chǎn)）（不動產(chǎn)）（股權(quán)）（知識產(chǎn)權(quán)）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進行管理、運用和處置。

46）影響建筑物價格的因素大體包括（建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備）（建筑物的規(guī)模及高度）（建筑物的用途）（建筑物所在地區(qū)）（物價水平）。

47）房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（工料測量法）（分部分項法）（單位比較法）（指數(shù)調(diào)整法）。

48）個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（政策性風(fēng)險）（信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險）（信托公司管理不善風(fēng)險）（道德風(fēng)險）（市場風(fēng)險）。

49）在國外的實踐中，個人信托理財獨特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（家族保障）（繼承安排）（絕對保密）（資產(chǎn)保障）（靈活運用）等方面。50）影響城市土地價格的社會因素包括（社會穩(wěn)定狀況）（人口狀況）（城市化）。

51）教育策劃步驟包括（估計教育的費用間）（明確子女要接受教育的類型）（了解有關(guān)收費情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率）（確定未來所必須支付的教育投資額）。

52）房地產(chǎn)投資的特征包括（直接投資費用較高）（直接投資回收期長）（投資資本的購買力價值不易損失）（易于取得貸款支持）。

53）在租賃契約中，可以通過（規(guī)定最低租金）（租金隨價格指數(shù)調(diào)整）（由承租人負擔(dān)經(jīng)營維修及保險費）等措施，來將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給租戶。54）在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（學(xué)校的特點和地理位置）（師資力量）（學(xué)費高低）（子女的興趣和偏好）（子女的學(xué)習(xí)能力）等因素來選擇學(xué)校。

55）在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（個人所得稅）（消費稅）（增值稅）（房產(chǎn)稅）。

56）財務(wù)策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（金融）（投資）（稅務(wù)）（社會保障）（養(yǎng)老金及職工福利）等。57）藝術(shù)品投資風(fēng)險的特性包括（風(fēng)險源于投資者自身）（風(fēng)險可以控制）。

58）一般來說，職業(yè)道德準則的一般原則包括（正直誠信原則）（客觀性原則）（勝任原則）（公正原則）（保密原則）。59）合法性是稅收策劃區(qū)別于（偷稅）（逃稅）（欠稅）（抗稅）（騙稅）行為的重要特征。

60）藝術(shù)品投資的主要種類包括（書畫藝術(shù)品）（陶瓷藝術(shù)品）（古典家具）（古錢幣）（銅鏡等其他藝術(shù)品投資項目）。

61）國家對封閉式運作的（個人儲蓄性教育保險金）（個人儲蓄性住房公積金）（個人儲蓄性養(yǎng)老保險金）（個人儲蓄性失業(yè)保險金）（個人儲蓄性醫(yī)療保險金）等利息所得免征所得稅。

62）勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法）（分項計算籌劃法）（費用轉(zhuǎn)移籌劃法）。

63）藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為）（投資風(fēng)險?。ɑ静皇苷蔚挠绊懀ㄒ浴傲闵①Y金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目）。

64）（股票形式股息紅利）（股票賬戶中的資金所獲利息）（投資于開放式基金價差收入）（股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項目中需繳納個人所得稅。

65）選擇藝術(shù)品的方針包括（高精尖）（珍奇新）（稀絕雅）（重妙真）（平品全）。

66）世界公認的效益最好的三大投資項目包括（金融證券投資）（房地產(chǎn)投資）（藝術(shù)品投資）。

67）下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金）（處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累）（老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性）。68）在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（信用卡貸款）（消費貸款）屬于流動負債。

69）將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券）（按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單）（按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品）。

70）下列（收益率高）（免稅待遇）（流動性強）不屬于國債投資的特征。80）（信托行為）（信托關(guān)系人）（信托目的）屬于信托基本要素。

81）個人購買住房可能涉及的稅收有（營業(yè)稅）（印花稅）（契稅）（個人所得稅）（土地增值稅）。

82）下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（教育費用無法事先確切預(yù)測）（教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整）（教育投資策劃要注意與子女溝通）（在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品）。

83）下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右）（投資應(yīng)當(dāng)極其保守）（對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀）。84）以下屬于藝術(shù)品投資特點的是（風(fēng)險?。ú皇苷蔚挠绊懀?5）下列（中央政府）（企業(yè)組織）（金融機構(gòu)）能作為債券發(fā)行主體。

86）以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（收益率不會影響）（都有規(guī)定的償還期限）。

87）基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)）（基金單位可以贖回）（不限定存續(xù)期）屬于開放式基金特點。88）以下關(guān)于債券的分類正確的是（按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等）（按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等）（按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)）。89）債券投資的風(fēng)險因素有：（利率風(fēng)險）（通貨膨脹風(fēng)險）（違約風(fēng)險）（提前償付風(fēng)險）。

90）如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（財產(chǎn)保險）（基金）（股票）。91）下列屬于人身保險的是（人壽保險）（意外傷害保險）（健康保險）。92）在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）（量力而行）。

93）外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（個人外匯存款類）（實盤操作類）（浮動收益類）（結(jié)構(gòu)投資類）。94）對于外匯期權(quán)的購買者表述不正確的是（風(fēng)險是無限的，收益也是無限的）（風(fēng)險是有限的，收益也是有限的）。95）從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（國際收支）（通貨膨脹率）（利率）。96）外匯市場產(chǎn)生的原因包括（投機）（貿(mào)易和投資）（對沖）。

97）（專業(yè)信托投資公司）（具有完全民事行為能力自然人）可以擔(dān)任信托受托人。

98）關(guān)于信托的表述中正確的是（凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人）（受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)）。

第二篇：電大市場營銷學(xué)題庫(網(wǎng)考范圍)

1、市場營銷學(xué)最早出現(xiàn)在（D．美國）

1、市場營銷最早出現(xiàn)在（C．日本）

1、顧客是上帝是（D．市場營銷觀念）觀念的代表性口號。

1、在市場營銷的初創(chuàng)階段，其主要研究內(nèi)容是（A．推銷與廣告的方法）

1、發(fā)展策略適用的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位是（B．明星類）

1、高市場增長率，高相對市場占有率的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（A．明星類）

1、高市場增長率，低相對市場占有率的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（C．問題類）

1、以防御為核心是（C．市場領(lǐng)先者）的競爭策略。

1、一個市場是否有價值，主要取決于該市場的（C．需求狀況和競爭能

力）

1、有效的市場細分必須具備以下條件（D．市場要有差異性、可衡量性、可進入性、效益性、穩(wěn)定性。）

1、價格低廉、無差異性的日用消費品適用于（A．密集銷售）

1、用料與設(shè)計精美的酒瓶，在酒消費之后可用作花瓶或涼水瓶，這種包裝策略是（D．再使用包裝）

1、彩電的核心產(chǎn)品是（D．娛樂）

1、市場增長率是20%，相對市場占有率是2的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（A．明星類）

1、當(dāng)某化妝品公司調(diào)研人員提出為婦女化妝品領(lǐng)域開發(fā)一系列新產(chǎn)品的想法并經(jīng)公司經(jīng)理層進行分析決定采納某一觀念或想法時，他們下一

1、市場增長率是2%，相對市場占有率是0.2的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（D．狗類）

1、對產(chǎn)品和服務(wù)的需求水平和時間與期望的需求水平和時間相一致，這種需求狀況叫做（D．飽和需求）

1、當(dāng)企業(yè)面臨環(huán)境威脅時，可通過各種方式限制或扭轉(zhuǎn)不利因素的發(fā)展，這種策略就是（C．對抗）

1、“需要層次論”的首創(chuàng)者是(B．亞伯拉罕?馬斯洛)

1、消費者初次購買差異性很大的耐用品時發(fā)生的購買行為屬于（D．探究性購買）

1、影響消費者行為的主要外在因素是(C．相關(guān)群體)

1、影響消費者行為的主要內(nèi)在因素是（A．動機）

1、市場營銷調(diào)研的第一步是（D．確定問題研究目標）

1、一個市場是否有價值，主要取決于該市場的（C需求狀況和競爭能力）

1、同一細分市場的顧客需求具有（D．較多的共同性）

1、企業(yè)決定同時為好幾個細分市場的不同需要，分別設(shè)計不同的產(chǎn)品、服務(wù)和營銷方案這種目標市場營銷策略是（C．差異性營銷）

1、企業(yè)所擁有的不同產(chǎn)品線的數(shù)目是產(chǎn)品組合的（C．寬度）

1、品牌資產(chǎn)是一種特殊的（D．無形資產(chǎn)）

1、1912年（A．赫杰特齊）寫出第一本以市場營銷學(xué)命名的教科書，被認為是市場營銷學(xué)作為一門獨立學(xué)科出現(xiàn)的標志。

1、市場營銷觀念的模式可概括為（D．市場——產(chǎn)品——市場）。

1、以下哪一項不可能是企業(yè)的一個戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位(C企業(yè)管理的``環(huán)節(jié))

1、面臨的機會水平高，威脅水平也高的企業(yè)叫做(C．風(fēng)險企業(yè))

1、消費者個人收入中扣除稅款和非稅性負擔(dān)之后``（B個人可支配收入）

1、一個企業(yè)若要識別其競爭者，通?？蓮囊韵路矫孢M行（A產(chǎn)業(yè)和市場）

1、在各種調(diào)查方法中，最有代表性同時又能節(jié)省人力、物力、財力支出的方法是（C．抽樣調(diào)查法）

步的工作應(yīng)該是（A．營業(yè)分析）

1、在產(chǎn)品生命周期中，豐厚的利潤一般在哪個階段開始出現(xiàn)（C成熟期）

1、某商店經(jīng)營某牌自行車，其進貨成本為450元/輛，加成率30%，按照完全成本加成法計算，則每輛自行車的零售價格為(A．585元)

1、根據(jù)座位位置的不同，電影票和劇票的價格也不同，這種定價方法 叫做：（B．區(qū)分需求定價法）

1、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場是指(D．某種商品需求的總和)

1、企業(yè)戰(zhàn)略分析中``采用的SWOT分析法，SWOT中T的含義是（B威脅）

1、某大型百貨商場內(nèi)設(shè)了餐廳、酒吧、舞廳等以穩(wěn)定顧客群增加銷售額，這種戰(zhàn)略叫做（B．水平多角化）

1、在生產(chǎn)者的購買決策過程中，新購這種類型最為復(fù)雜，需經(jīng)過8個階段，其中最后一個階段是（C．執(zhí)行情況的反饋和評價）

1、有效的市場細分必須具備以下條件（D．市場要有差異性、可衡量性、可進入性、效益性、穩(wěn)定性。）

1、在普通食鹽市場上，消費者所表現(xiàn)的需求、欲望、購買行為和對企業(yè)營銷策略的反應(yīng)都相似，這些產(chǎn)品的市場被稱為（A．同質(zhì)性市場）

1、在新產(chǎn)品的采用過程中，（D．試用）階段個人影響力最大。

1、當(dāng)產(chǎn)品處于其生命周期的試銷期時，促銷策略的重點是（A．認識了解商品，提高知名度）

1、在產(chǎn)品暢銷階段，企業(yè)促銷策略的主要目標是在消費者心目中建立（D．產(chǎn)品信譽）

1、一般情況下，下列哪類商品適宜采用鐵路和水路運輸（D煤`木`石）

1、對生活消費品中的便利品，企業(yè)通常采取的策略是（C．密集分銷）

1、大型百貨商場進貨批量大，適于選擇的分銷渠道是（A．直接渠道）

1、產(chǎn)品生命周期飽和期適于采用的促銷方式是（C．營業(yè)推廣）

1、人員推銷的缺點主要表現(xiàn)為（D．成本高、顧客有限）

1、開發(fā)新產(chǎn)品首先要提出目標，搜集“構(gòu)想”。(V)

0、早期的可口可樂在世界各地都用一種口味．一種包裝．一種牌號和相同的營銷策略，這就是集中性市場策略。(X)

0、市場定位中的迎頭定位策略具有較大的風(fēng)險性。（V）

0、購買者在購買產(chǎn)品時獲得的全部附加服務(wù)也屬于產(chǎn)品概念的一``（V）0、上海體育用品公司的“牡丹”牌乒乓拍，是比“紅雙喜”低一個檔次的商標，他們采取的是等級品牌策略。（V）

0、在產(chǎn)品經(jīng)濟生命周期的試銷期，企業(yè)面臨的競爭者較少。(V)0、需求導(dǎo)向的定價方法中包括隨行就市定價法。（X）

0、產(chǎn)品的需求彈性與產(chǎn)品本身的獨特性和知名度密切相關(guān)，越是獨具特色和知名度高的產(chǎn)品，需求彈性越小，反之，則需求彈性越大。(V)0、生產(chǎn)廠家對皮革的需求，取決于消費品市場上人們對皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把這種特征稱為“引申需求”。（V）0、市場營銷調(diào)研的第一個步驟是：確定問題和研究目標。（V）0、在市場調(diào)查活動中，一般只有在現(xiàn)存的第二手資料已過時．不準確．不完整甚至不可靠的情況下，```費用和時間去收集第一手資料。(V)0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向價格競爭（X）0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向非價格競爭V 0、市場細分不是建立在消費者需求差異性基礎(chǔ)上的分析，而是以物質(zhì)為基礎(chǔ)的分析。(X)

0、早期的可口可樂在世界各地都用一種口味．一種包裝．一種牌號和0、在確定中間商數(shù)目的三種可供選擇的形式中，對所有各類產(chǎn)品都適用的形式是密集分銷。（X）

0、生產(chǎn)者市場多采用間接渠道，消費者市場多采用直接渠道。(X)0、網(wǎng)上調(diào)研通?；厥章实?、成本高，因而不適合中小企業(yè)采用。（X）

0、適合在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品，主要是一些鮮活商品。（X）

0、企業(yè)在促銷活動中，如果采取“拉”的策略，人員推銷的``最大（X）

0、企業(yè)在促銷活動中，如果采取 “推”的策略，則廣告的作用最大；

如果采用“拉”的策略，則人員推銷的作用更大些。(X)0、市場營銷調(diào)研的第一個步驟是：確定問題和研究目標。（V）

0、我們通過各種渠道所收集到的文件、數(shù)據(jù)、圖表、新聞報道等都是

原始資料。(X)

0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向價格競爭（X）0、公司最直接的競爭者是那些同一行業(yè)同一戰(zhàn)略群體的公司。（V）0、職能性組織是一種最普遍的營銷組織，```優(yōu)點是行政管理簡單。（V）0、企業(yè)的營銷控制主要有計劃控制、盈利能力控制、效率控制和戰(zhàn)略控制四種不同的控制過程。(V)

0、市場營銷學(xué)是本世紀初在英國產(chǎn)生的。（X）

0、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場``買賣之間商品交換的總和。（X）0、某企業(yè)的一個戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位呈低市場增長率、高相對市場占有率，對它最適合的投資策略是發(fā)展策略。(X)

0、企業(yè)采取種種積極的措施在現(xiàn)有的市場上擴大現(xiàn)有產(chǎn)品的銷售，這就是市場開發(fā)。(X)

0、對產(chǎn)品和服務(wù)的需求水平和時間與期望的需求水平和時間相一致，這種需求狀況叫做飽和需求。（V）

0、消費需求變化中最活躍的因素是個人可以任意支配的收入。（V）0、消費者的決策過程可以分成五個連續(xù)的步驟，最后一個步驟是“估價比較決定購買”。（X）

相同的營銷策略，這就是集中性市場策略。(X)

0、商標和品牌都是集合概念，即包含名稱又包含特定標志。（V）0、如果企業(yè)經(jīng)營的是消費品，當(dāng)這種產(chǎn)品處于經(jīng)濟生命周期的介紹期時，廣告的促銷效果最佳。（V）

0、產(chǎn)品生命周期的長短，主``決于企業(yè)的人才．資金．技術(shù)等實力。(X)

0、尾數(shù)定價法的目的是使人感受質(zhì)量可靠。(V)

0、如果某種產(chǎn)品提價2%，銷售量僅降低1%，```價格彈性系數(shù)為2。(X)

0、市場營銷就是為了滿足顧客的需要而銷售商品，因此市場營銷也就是推銷。（X）

0、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場是指買賣之間商品交換的總和（X）0、企業(yè)任務(wù)一般包括兩個方面的內(nèi)容：即企業(yè)觀念與企業(yè)宗旨。(V)0、某拖拉機公司以前向橡膠和輪胎公司采購所需輪胎，現(xiàn)決定自己辦廠生產(chǎn)輪胎,這就實現(xiàn)了前向一體化。(X)

0、生產(chǎn)廠家對皮革的需求，取決于消費品市場上人們對皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把這種特征稱為“引申需求”。（V）0、消費品盡管種類繁多，但不同品種甚至不同品牌之間不能相互替(X)0、避強定位策略要求企業(yè)必須具有與競爭對手不相上下的競爭能力(X)0、如果市場上所有顧客在同一時期偏好相同，對營銷刺激的反應(yīng)也相近，宜實行無差異性市場策略。(V)

0、產(chǎn)品生命周期的長短，主要取決于企業(yè)的人才．資金．技術(shù)等實力(X)0、開發(fā)新產(chǎn)品首先要提出目標，搜集“構(gòu)想”。(V)

0、垂直式分銷渠道是由生產(chǎn)者．批發(fā)商和零售商組成的一種統(tǒng)一的聯(lián)合體。（V）

0、特許專營組織是一種水平式分銷渠道結(jié)構(gòu)。（X）0、促銷就是企業(yè)為其產(chǎn)品作廣告。（X）

0、企業(yè)在促銷活動中，如果采取 “推”的策略，則廣告的作用最大；如果采用“拉”的策略，則人員推銷的作用更大些。(X)

2、從以下觀念中選出以產(chǎn)品為導(dǎo)向的觀念（A．生產(chǎn)觀念 B．產(chǎn)品觀念 C．推銷觀念）

2、多角化增長戰(zhàn)略包括（B．復(fù)合多角化 D水平多角化 E．同心多角化）

2、企業(yè)的總體營銷環(huán)境包括（A．政治環(huán)境 B．經(jīng)濟環(huán)境 C．社會文化環(huán)境 D．法律環(huán)境 E．科技環(huán)境）

2、影響消費者行為的主要內(nèi)在因素是（A動機 B學(xué)習(xí)D感受 E態(tài)度）

2、隨機抽樣包括（C．分層抽樣 E．分群抽樣）

2、市場領(lǐng)先者可以選擇的防御策略主要有（A．陣地防御 B．側(cè)翼防御 C．先發(fā)防御 D．反攻防御 E．運動防御）

2、以下哪些是人口細分變數(shù)（A．家庭收入 D．性別 E．年齡）

2、產(chǎn)品整體概念包含以下那幾個層次（A．核心產(chǎn)品 B．形式產(chǎn)品 C．期望產(chǎn)品 D．延伸產(chǎn)品 E．潛在產(chǎn)品）

2、產(chǎn)品生命周期引入期的特點是（C．顧客是最早采用者 D．競爭者還未進入 E．單位成本較高）

2、新產(chǎn)品的定價策略包括（A．撇脂定價B．滲透定價E．中間定價）

2、發(fā)展策略適用的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位包括（A有發(fā)展前途的問題類B明星類）

2、一體化增長戰(zhàn)略包括（B前向一體化 C后向一體化 D水平一體化）

2、影響消費者行為的主要外在因素是（B．家庭狀況 C．相關(guān)群體 D．社會階層 E．文化狀況）

2、消費者購買以下``商品的購買行為屬于選擇性購買（A服裝 D電腦）

2、產(chǎn)品整體概念包含以下那幾個層次（A．核心產(chǎn)品 B．形式產(chǎn)品 C．期望產(chǎn)品 D．延伸產(chǎn)品 E．潛在產(chǎn)品）

2、企業(yè)常用的包裝策略是（A．類似包裝 B．等級性包裝 C．再使用包裝 D．附贈品包裝E．組合包裝）

2、新產(chǎn)品的定價策略包括（A．撇脂定價B．滲透定價 E．中間定價）

2、企業(yè)常用折扣價格策略包括（A．?dāng)?shù)量折扣 B．季節(jié)折扣 C．現(xiàn)金折扣 D．業(yè)務(wù)折扣 E．折讓）

2、網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷相比，具有的主要優(yōu)勢是（A．競爭更公平B．眼界更開闊 C．溝通更有效 D．速度更快捷 E．成本更節(jié)?。?/p>

2、下面哪幾個是產(chǎn)品管理型組織的優(yōu)點（A．產(chǎn)品經(jīng)理可協(xié)調(diào)他所負責(zé)產(chǎn)品的營銷組合策略C．產(chǎn)品經(jīng)理對自己所管產(chǎn)品在市場上出現(xiàn)的問題能及時做出反應(yīng) D．為培訓(xùn)年輕經(jīng)理人員提供最佳計劃

2、補缺基點的特征主要有（A．有足夠的市場潛量和購買力 B．生產(chǎn)和消費都比較集中 C．對主要競爭者不具有吸引力 E．企業(yè)具有占據(jù)該補缺基點所必需的資源和能力）

2、企業(yè)常用的目標市場營銷策略是（B．無差異性營銷 C．差異性營銷 D．集中性營銷）

2、企業(yè)常用的心理定價策略包括（A．組合定價策略 B．尾數(shù)定價策略 C．整數(shù)定價策略 D．期望定價策略 E．安全定價策略）

2、以下哪種售貨方式屬于有店鋪零售方式（A．倉儲式售貨 E．連鎖商店）

第三篇：電大個人理財復(fù)習(xí)范圍

問答題的復(fù)習(xí)范圍

1.個人銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險的關(guān)系？

2.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？

3.在制定財務(wù)策劃方案中，由于對狀況和目標的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

4.教育策劃步驟？

5.債券類理財產(chǎn)品收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

6.個人銀行理財規(guī)劃的步驟？

7.退休養(yǎng)老保險的特征？

8.個人保險理財規(guī)劃的實施？

9.財務(wù)政策評估步驟？

10.個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容有哪些？

11.股票類理財收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

12.收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點？

13.個人理財?shù)暮诵囊约皞€人理財過程分哪幾步？

14.在制定財務(wù)規(guī)劃中，由于對狀況和目標的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

15.個人證券理財應(yīng)遵循那些基本原則？

16.信托的基本職能？

案例分析的復(fù)習(xí)范圍

? 第二章案例分析P47

? 第三章案例分析P56、61、66? 第五章案例分析P94

? 第七章案例分析P131? 第八章案例分析P151? 第九章案例分析P163? 第十二章案例分析P225

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第四篇：電大個人理財期末綜合復(fù)習(xí)題

一、填空題

1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險偏好)來實現(xiàn)需求與目標.2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標）,投資偏好,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風(fēng)險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較?。?、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。

11、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財目標。

13、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產(chǎn)品 C,受益人 D,保險代理人

3,(D)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產(chǎn)品 B,外匯理財產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡

6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標必須具有(c).A,真實性 B,準確性 C,現(xiàn)實性 D,可行性

9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務(wù)的安全 E,退休和身后財產(chǎn)的積累

10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現(xiàn)的理財目標.A,個人風(fēng)險管理 B,長期投資目標 C,預(yù)留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標

四,判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯)

3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確)

6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資.(正確)7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)

五、簡答題

1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？

1,回顧客戶的目標和需求2,評估財務(wù)和投資策略3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。

①個人理財?shù)幕灸繕刷趥€人的投資能力 ③保險理財產(chǎn)品品種 ④保險理財產(chǎn)品期限⑤保險機構(gòu) ⑥推敲保險理財產(chǎn)品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點:客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險、以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。

功能特點:投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？

6.對理財者而言，個人理財有何作用？

提高自己的理財能力,使自己可以更好的理財

7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？

答：①政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

②金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點③公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大

8.個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？

答：①個人投資者應(yīng)盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。②2梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。③對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。④借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配⑤借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。⑥個人銀行理財?shù)脑u估。⑦個人理財規(guī)劃的修正

9.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）

3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊 女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)

第五篇：2013個人理財電大第一次形考測試

2013年個人理財電大答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個人/家庭資產(chǎn)負債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望是理財目標。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

（√）4.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。

（×）6.定期存款屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)。

（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。（×）9.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。

（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（×）12.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（√）13.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。

A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系

2.(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。

A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價理論 D、期權(quán)定價理論

3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費

C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

5.（B）屬于客戶財務(wù)信息。

A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險承受能力 D、年齡

6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。

A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。

A、事實性 B、判斷性 C、推論性 D、財務(wù)信息

8.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。

A、經(jīng)濟學(xué) B、現(xiàn)代理財學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué)

9.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。

A、貨幣儲蓄 B、銀行轉(zhuǎn)帳 C、銀行咨詢 D、服務(wù)

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話 B、向?qū)Ψ奖砻髡\意 C、抓住對方過失攻擊對方 D、說法太多

12.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。

A、購置價 B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價 D、視情況而定

13.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D）來實現(xiàn)需求與目標。

A、狀況 B、大小 C、預(yù)測 D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30

1.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民幣理財產(chǎn)品 C、外匯理財產(chǎn)品 D、卡類理財產(chǎn)品

3.一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)

4.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費貸款

5.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動收益率

7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求

C、收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料

D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識

9.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。

A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。

A、社會環(huán)境 B、經(jīng)濟環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、技術(shù)環(huán)境