第一篇：常思方能進(jìn)取--記第三方存管體會(huì)

常思方能進(jìn)取--------記第三方存管體會(huì)

因?yàn)殛P(guān)心，所以用心。心系中行的發(fā)展，心系中行的點(diǎn)滴。所以每當(dāng)有了些許感悟，我便忍不住抬手落鍵。

雖處和平年代，遠(yuǎn)離了硝煙與戰(zhàn)火的紛紛擾擾，卻仍擺脫不了世事的紛爭(zhēng)。一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)役早已粉墨登場(chǎng)。銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是殘酷的，有的時(shí)候確乎令人身心俱疲，但你卻不可以停下腳步，因?yàn)槟愕纳圆涣羯窈苡锌赡芫蜁?huì)給對(duì)手把你甩出千里之外的契機(jī)。只有一路領(lǐng)先，步步領(lǐng)先，方可昂首闊步，游目騁懷。

作為新員工，盡可能多的接觸和掌握一線基本業(yè)務(wù)是我們最真切的需求，所以，我可以不辭辛苦。在網(wǎng)點(diǎn)跟學(xué)柜面操作一段時(shí)間后，覺(jué)得有必要走出去鍛煉鍛煉，也就應(yīng)了的謝行長(zhǎng)的提議，同他一起開(kāi)始了去證券公司拉第三方存管的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。為了便于之后能更好的為客戶服務(wù)，先是自己辦理了證券開(kāi)戶和第三方存管，并詳細(xì)了解了整個(gè)辦理和操作流程。然后就匆匆上陣，開(kāi)始了我的另一處奮戰(zhàn)。四大行都有在安信證券駐點(diǎn)，而系統(tǒng)內(nèi)又各自為政,辦第三方存管的客戶資源并不充裕，可想而知，這樣的一場(chǎng)角逐何其激烈。

各大銀行在梅州這塊土地上都有自己的一段歷史，自然同某些客戶結(jié)下了一定淵源，各有各的優(yōu)勢(shì)吧。不過(guò)在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，誰(shuí)都不敢保證他們的忠實(shí)客戶哪一天不會(huì)背道而馳。所以，每一位客戶都是一個(gè)機(jī)會(huì)。就這樣，我嘗試著爭(zhēng)取每一位客戶，我發(fā)現(xiàn)，其實(shí)我們的客戶都很質(zhì)樸，他們沒(méi)有過(guò)高的要求，只要你坦誠(chéng)相對(duì)，真心相待，認(rèn)真傾聽(tīng)他們的訴求，然后滿足他們的要求，他們也便愿意成為你的客戶。期間，就有不少客戶被我說(shuō)動(dòng)，從開(kāi)始的盲然不知所措或初始鐘意他行而后依依歸入我行，這也是我最為感到頗有成就的時(shí)刻。但有些客戶是很倔強(qiáng)的，無(wú)論你如何游說(shuō)，他們就是毫不動(dòng)搖，毅然決然，選擇他行。遇到這樣的情況我們只能默默接受，然后重頭再來(lái)，繼續(xù)保持微笑，耐心解說(shuō)，竭誠(chéng)服務(wù)……誰(shuí)敢說(shuō)下一個(gè)目標(biāo)不會(huì)屬于我們呢?

爭(zhēng)取了客戶，我們?cè)摴淖愀蓜?，再接再厲。流失了客戶，我們得?xì)細(xì)回味，深刻反思。做每一件事情，我們都只有全力以赴，才能有所成效。其實(shí)銀行之所以這么重視第三方存管這項(xiàng)業(yè)務(wù)，我覺(jué)得不僅僅是為了多一些存款，而是希望同更多的客戶建立聯(lián)系，使得他們成為我們的忠實(shí)客戶，進(jìn)而發(fā)生更多的業(yè)務(wù)往來(lái)，把客戶群做大做廣。

這段時(shí)間與客戶的面對(duì)面接觸，讓自己學(xué)到了很多也感悟了很多，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了很多問(wèn)題。業(yè)內(nèi)有句流傳很廣的名言，叫做“三流企業(yè)做產(chǎn)品，二流企業(yè)做服務(wù)，一流企業(yè)做品牌”。眾所周知，做好品牌，其價(jià)值不可估量。我有接觸到不止一個(gè)客戶向我問(wèn)到中行是不是就是中國(guó)人民銀行，還有客戶表示對(duì)中行信賴的緣由出于考慮到中行是代表國(guó)家利益的，雖說(shuō)這些是對(duì)中行的贊許，但不可否認(rèn)的是他顯然有所曲解。這就說(shuō)明很多客戶對(duì)于中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行的概念還不是十分明晰。所以在做一些理財(cái)產(chǎn)品推廣的時(shí)候也許一些客戶會(huì)有所疑問(wèn)了。這些種種表明，我們的品牌推廣力度還有待加強(qiáng)。

另外讓我感觸最深的是我們最強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手建設(shè)銀行，他們的客戶忠誠(chéng)度極高，原本我行現(xiàn)在網(wǎng)銀搞活動(dòng)，辦第三方存管的同時(shí)可免費(fèi)辦理借記卡和網(wǎng)上銀行，而建行則需要收費(fèi)。可這樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮的卻并不明顯。經(jīng)過(guò)與一些客戶的交流發(fā)現(xiàn)，他們這么選擇的原因主要出于以下幾個(gè)方面：以前的業(yè)務(wù)一直在建行，不愿嘗試他行；建行網(wǎng)點(diǎn)多，比較便捷；建行服務(wù)比較好。其實(shí)這些我們也可以做到，甚至目前就有許多業(yè)務(wù)是領(lǐng)先于同業(yè)的，但我們應(yīng)該明確一點(diǎn)，那就是首因效應(yīng)的影響作用甚大，有研究表明心理學(xué)上的首因效應(yīng)將會(huì)引發(fā)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域中的“優(yōu)勢(shì)富集效應(yīng)”和“馬太效應(yīng)”。爭(zhēng)取先入為主，緊緊把握，才能把我們的努力付出和成果推廣出去，才能使我們的產(chǎn)品物有所值，被廣泛接受。所以我們必須十分珍惜我們的每一個(gè)客戶資源，然后通過(guò)我們的現(xiàn)有客戶資源，去挖掘潛在的客戶資源和爭(zhēng)取同業(yè)客戶資源。

我們的部門領(lǐng)導(dǎo)，網(wǎng)點(diǎn)柜面，以及其他營(yíng)銷隊(duì)伍應(yīng)該上下一氣，通力合作，使我們的工作效用最大化。我們時(shí)刻都應(yīng)該謹(jǐn)記我們代表的不僅僅是我們個(gè)人，而是身后的整個(gè)中行。營(yíng)銷也不僅僅是前方奮戰(zhàn)的幾個(gè)人的事情，而是需要整個(gè)團(tuán)隊(duì)的精誠(chéng)合作。有時(shí)候做企業(yè)和做人是一樣的，需要我們戒驕戒躁，謙虛慎行。做到一日三省乎己，不斷總結(jié)改進(jìn)。把服務(wù)做好，把品牌做強(qiáng)做大做響。

我相信，在時(shí)下梅州中行改革之際，只要我們團(tuán)結(jié)一致，不畏艱難，敢立潮頭唱大風(fēng)，就能劈波斬浪，揚(yáng)帆萬(wàn)里，書寫中行新的燦爛篇章。

第二篇：第三方存管現(xiàn)場(chǎng)檢查方法與技巧

中間業(yè)務(wù) ── 代理

第三方存管（銀證轉(zhuǎn)賬）

業(yè)務(wù)說(shuō)明

第三方存管指是指銀行機(jī)構(gòu)按照中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管有關(guān)規(guī)定，與證券公司簽訂《客戶交易結(jié)算資金委托存管協(xié)議》，并為其開(kāi)立客戶交易結(jié)算資金賬戶，集中存放證券公司證券投資者客戶交易結(jié)算資金，同時(shí)為該公司每一個(gè)證券投資者設(shè)立獨(dú)立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，記錄投資者在證券公司的客戶證券資金臺(tái)賬余額變化，每日將所有投資者的臺(tái)賬資金總余額與證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶余額進(jìn)行平衡試算監(jiān)管，并向有關(guān)證券投資者提供全國(guó)集中式銀證轉(zhuǎn)賬和相關(guān)查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)操作流程

與合作證券公司簽訂協(xié)議

1．銀行機(jī)構(gòu)與證券公司接洽，初步確定合作意向后，與其簽訂業(yè)務(wù)合作意向協(xié)議。

2．銀行機(jī)構(gòu)向證券公司提供系統(tǒng)接口，證券公司依據(jù)銀行系統(tǒng)接口進(jìn)行系統(tǒng)改造，系統(tǒng)改造完成后，由銀行機(jī)構(gòu)與證券公司進(jìn)行接口測(cè)試。

3．在系統(tǒng)測(cè)試期間，銀行機(jī)構(gòu)與證券公司就總協(xié)議以及客戶協(xié)議中的細(xì)節(jié)條款進(jìn)行商討，經(jīng)審核通過(guò)，且相關(guān)系統(tǒng)測(cè)試完畢，正式上線運(yùn)行前，銀行機(jī)構(gòu)與證券公司簽署正式協(xié)議。

4．銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)準(zhǔn)備條件，并為簽約證券公司當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)業(yè)部以及機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶，提供第三方存管業(yè)務(wù)各項(xiàng)服務(wù)。

客戶協(xié)議和客戶賬戶管理

1．銀行機(jī)構(gòu)直接受理客戶指定存管銀行。

①個(gè)人客戶持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、銀行卡到銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽署客戶協(xié)議，并填寫《證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。

機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)代理人持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、加蓋客戶行政公章和預(yù)留印鑒的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和法人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件，到銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂客戶協(xié)議，并填寫《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，辦理指定存管銀行手續(xù)。

②銀行柜面人員驗(yàn)證客戶身份，并在客戶銀行卡密碼輸入通過(guò)后，錄入指定存管銀行交易申請(qǐng)，期間客戶輸入證券資金賬戶密碼，銀行機(jī)構(gòu)向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶交易請(qǐng)求。

③銀行機(jī)構(gòu)在收到證券公司成功響應(yīng)(包括證券資金臺(tái)賬賬號(hào)及其當(dāng)時(shí)余額等)后，由銀行系統(tǒng)為客戶開(kāi)立單獨(dú)的管理賬戶，記錄管理賬戶當(dāng)時(shí)余額以及管理賬戶賬號(hào)、銀行卡卡號(hào)和證券資金臺(tái)賬號(hào)三者間的轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)關(guān)系，然后與客戶簽訂第三方存管協(xié)議。

2．客戶先在證券公司辦理預(yù)指定，再到銀行機(jī)構(gòu)辦理指定存管銀行確認(rèn)。①個(gè)人或機(jī)構(gòu)客戶在證券公司辦理存管銀行預(yù)指定。②個(gè)人或機(jī)構(gòu)客戶在證券公司辦理存管銀行預(yù)指定時(shí)，證券公司系統(tǒng)實(shí)時(shí)將交易請(qǐng)求發(fā)送銀行機(jī)構(gòu)（含客戶證券資金臺(tái)賬及其初始余額信息）。銀行系統(tǒng)收到交易請(qǐng)求后，由系統(tǒng)為客戶開(kāi)立單獨(dú)的管理賬戶，記錄管理賬戶初始余額以及管理賬戶賬號(hào)和證券資金臺(tái)賬號(hào)間的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，完成后返回成功響應(yīng)。

③客戶在銀行機(jī)構(gòu)辦理指定存管銀行確認(rèn)，具體步驟同“銀行機(jī)構(gòu)直接受理客戶

1063

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場(chǎng)檢查流程

指定存管銀行”。

銀證轉(zhuǎn)賬

1．客戶通過(guò)銀行服務(wù)渠道的“銀轉(zhuǎn)證”業(yè)務(wù)。

①客戶通過(guò)銀行服務(wù)渠道身份認(rèn)證后，發(fā)起“銀轉(zhuǎn)證”交易。銀行機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)扣減客戶銀行卡或銀行結(jié)算賬戶資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時(shí)在管理賬戶進(jìn)行增加余額的登記，然后將“銀轉(zhuǎn)證”交易請(qǐng)求發(fā)送證券公司。

②證券公司系統(tǒng)接收交易請(qǐng)求，校驗(yàn)客戶身份和證券資金臺(tái)賬合法后，實(shí)時(shí)增加客戶證券資金臺(tái)賬余額，并向銀行機(jī)構(gòu)返回成功響應(yīng)。

③銀行系統(tǒng)收到證券公司成功響應(yīng)后，通知客戶交易成功。2．客戶通過(guò)證券公司渠道的“銀轉(zhuǎn)證”業(yè)務(wù)。

①客戶通過(guò)證券公司服務(wù)渠道，由證券公司對(duì)客戶的身份進(jìn)行認(rèn)證后，發(fā)起“銀轉(zhuǎn)證”交易。證券公司系統(tǒng)將“銀轉(zhuǎn)證”交易申請(qǐng)實(shí)時(shí)發(fā)送銀行系統(tǒng)。

②銀行系統(tǒng)收到交易申請(qǐng)，校驗(yàn)銀行卡和證券資金臺(tái)賬號(hào)轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)關(guān)系，實(shí)時(shí)扣減銀行卡資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時(shí)在管理賬戶進(jìn)行增加余額的登記，并向證券公司返回成功響應(yīng)。

③證券公司系統(tǒng)接收成功響應(yīng)后，增加客戶證券資金臺(tái)賬余額。3．客戶通過(guò)銀行服務(wù)渠道的“證轉(zhuǎn)銀”業(yè)務(wù)。

①客戶通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行或自助通服務(wù)渠道身份認(rèn)證后，發(fā)起“證轉(zhuǎn)銀”交易，期間輸入證券資金賬戶密碼。銀行機(jī)構(gòu)將“證轉(zhuǎn)銀”交易申請(qǐng)實(shí)時(shí)發(fā)送至證券公司，證券公司校驗(yàn)通過(guò)后，減少客戶證券資金臺(tái)賬余額，向銀行系統(tǒng)發(fā)送成功響應(yīng)。

②銀行系統(tǒng)收到證券公司成功響應(yīng)后，實(shí)時(shí)扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡余額，同時(shí)在管理賬戶進(jìn)行減少余額的登記。

4．客戶通過(guò)證券公司渠道的“證轉(zhuǎn)銀”業(yè)務(wù)。

①客戶通過(guò)證券公司服務(wù)渠道身份認(rèn)證后，發(fā)起“證轉(zhuǎn)銀”交易，證券公司系統(tǒng)實(shí)時(shí)扣減客戶證券資金臺(tái)賬余額后，將交易請(qǐng)求發(fā)送至銀行機(jī)構(gòu)。

②銀行系統(tǒng)收到交易請(qǐng)求，實(shí)時(shí)扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡或客戶銀行結(jié)算賬戶余額，同時(shí)在管理賬戶進(jìn)行減少余額的登記，向證券公司返回成功響應(yīng)。

資金清算

1．銀行機(jī)構(gòu)向證券公司發(fā)送對(duì)賬文件。銀行系統(tǒng)日切、停止銀證轉(zhuǎn)賬后，生成規(guī)定格式的對(duì)賬文件，按約定的數(shù)據(jù)交換方式向證券公司發(fā)送對(duì)賬文件。

2．證券公司作對(duì)應(yīng)調(diào)整。證券公司依照銀行機(jī)構(gòu)發(fā)送的對(duì)賬文件，與其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。如有不一致情況，依據(jù)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。

3．證券公司調(diào)整完成后，向銀行系統(tǒng)發(fā)送相關(guān)文件。包括存管客戶資金交收明細(xì)文件，存管客戶證券資金臺(tái)賬可取余額明細(xì)文件。

4．銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)存管客戶資金交收明細(xì)文件，對(duì)客戶的管理賬戶進(jìn)行分券商清算。

現(xiàn)場(chǎng)檢查流程

內(nèi)部控制制度的建設(shè)與執(zhí)行

內(nèi)部控制制度

1．檢查方法：

①查閱現(xiàn)有第三方存管各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程； ②查閱崗位責(zé)任制，查看各崗位的分工情況；

③將現(xiàn)有第三方存管業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度與國(guó)家金融法律法規(guī)政策和監(jiān)管當(dāng)局 1064 中間業(yè)務(wù) ── 代理 的要求進(jìn)行比較；

④查閱銀行監(jiān)管部門及銀行機(jī)構(gòu)上級(jí)部門允許開(kāi)辦第三方存管業(yè)務(wù)的批文和報(bào)備文件。

2．風(fēng)險(xiǎn)提示：

①未建立全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)、安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則；

②操作規(guī)程不能完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)沒(méi)有有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置不夠合理，控制職能的劃分不清楚；

③沒(méi)有根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則； ④未經(jīng)監(jiān)管部門審批開(kāi)辦第三方存管業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)操作

1．檢查方法

①與有關(guān)人員談話，了解其對(duì)第三方存管服務(wù)的認(rèn)知能力和水平； ②查閱與業(yè)務(wù)操作及內(nèi)部監(jiān)控有關(guān)的登記簿、交接登記簿等資料； ③調(diào)閱錄像監(jiān)控資料或?qū)嵉貦z查，看業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)。2．風(fēng)險(xiǎn)提示

①客戶提供的身份證件非有效證件或非本人證件； ②客戶提供的銀行卡非本人銀行卡；

③未提供企業(yè)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本及復(fù)印件； ④申請(qǐng)表上的要素信息填寫不完整或有誤。

風(fēng)險(xiǎn)管理

1．檢查方法：

①調(diào)閱銀券雙方測(cè)試后出具的測(cè)試報(bào)告； ②調(diào)閱銀行機(jī)構(gòu)與券商簽訂的協(xié)議；

③調(diào)閱銀行機(jī)構(gòu)與客戶簽訂的《證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。2．風(fēng)險(xiǎn)提示：

①與券商簽約之前未對(duì)券商的資信進(jìn)行全面調(diào)查和了解； ②簽約協(xié)議沒(méi)有明確雙方權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任； ③沒(méi)有對(duì)轉(zhuǎn)賬金額設(shè)置有效限制；

④系統(tǒng)安全防護(hù)措施不到位引起網(wǎng)絡(luò)故障； ⑤未建立故障恢復(fù)機(jī)制；

⑥銀證轉(zhuǎn)賬過(guò)程中網(wǎng)絡(luò)狀況不良造成的風(fēng)險(xiǎn)； ⑦銀證轉(zhuǎn)賬差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；

⑧對(duì)于重大案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，以及可能會(huì)引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的事件，沒(méi)有及時(shí)向銀行監(jiān)管部門報(bào)告。

合規(guī)性

1．檢查方法：查閱第三方存管業(yè)務(wù)的賬務(wù)情況。2．風(fēng)險(xiǎn)提示：

①對(duì)賬出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)未主動(dòng)與對(duì)賬文件進(jìn)行逐一審核并向券商反饋；

②由于系統(tǒng)或通訊故障發(fā)生單邊賬后，沒(méi)有及時(shí)通知技術(shù)人員進(jìn)行處理； ③轉(zhuǎn)入資金發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)沒(méi)有及時(shí)對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶進(jìn)行凍結(jié)； ④調(diào)賬手續(xù)不符合規(guī)定；

⑤第三方存管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取不及時(shí)、不足額、核算不正確； ⑥未將第三方存管業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算。

1065

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場(chǎng)檢查流程

監(jiān)督檢查

1．檢查方法：查閱內(nèi)審及業(yè)務(wù)部門的檢查報(bào)告及有關(guān)整改報(bào)告。2．風(fēng)險(xiǎn)提示：

① 未建立定期檢查制度；

② 內(nèi)部審計(jì)的審計(jì)范圍、頻度及深度不夠充分； ③ 對(duì)查出的問(wèn)題沒(méi)有適當(dāng)及時(shí)的處理； ④ 監(jiān)督檢查工作的落實(shí)不夠具體及時(shí)。

檢查依據(jù)

1．《中華人民共和國(guó)證券法》（中華人民共和國(guó)主席令〔2005〕第43號(hào)）2．《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2001〕第 3 號(hào)）3．《關(guān)于執(zhí)行《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》若干意見(jiàn)的通知》（證監(jiān)發(fā)〔2001〕121號(hào)）

4．《關(guān)于做好證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管有關(guān)賬戶規(guī)范工作的通知》（證監(jiān)發(fā)〔2007〕110號(hào)）

5．《證券公司客戶交易結(jié)算資金商業(yè)銀行第三方存管技術(shù)指引》（證監(jiān)信息字〔2007〕10號(hào)）

6．《關(guān)于銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中單邊賬問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)提示》

1066 中間業(yè)務(wù) ── 代理

業(yè)務(wù)操作流程圖

第三方存管開(kāi)通客戶銀行與證券公司簽協(xié)議申請(qǐng)材料銀行審查否是否合格是向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶開(kāi)通請(qǐng)求否是否響應(yīng)是設(shè)立管理賬戶開(kāi)通第三方存管業(yè)務(wù)第三方存管交易客戶發(fā)起交易銀行審查否是否合格是向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶交易請(qǐng)求是否響應(yīng)是否形成單邊賬是否查明原因否掛賬是交易成功返還客戶與券商資金清算對(duì)賬是否正確否券商依據(jù)銀行數(shù)據(jù)調(diào)整是交易成功 1067 1068 了解機(jī)構(gòu)設(shè)置與崗位分工內(nèi)控體系、制度是否健全內(nèi)控有效性第三方存管業(yè)務(wù)管理制度銀行賬戶與管理賬戶市場(chǎng)準(zhǔn)入第三方存管交易規(guī)程手續(xù)費(fèi)收入分戶賬授權(quán)管理第三方存管業(yè)務(wù)檔案差錯(cuò)管理對(duì)賬記錄限額管理合規(guī)性現(xiàn)場(chǎng)檢查流程圖 是否建立對(duì)應(yīng)關(guān)系是否足額收費(fèi)

是否及時(shí)準(zhǔn)確對(duì)賬特殊業(yè)務(wù)是否得到及時(shí)處理單邊賬處理記錄客戶留存資料是否存在他人代辦、非賬戶本人簽字的情況公司、個(gè)人資料是否真實(shí)調(diào)閱內(nèi)審報(bào)告及整改報(bào)告檢查柜面操作內(nèi)部監(jiān)督檢查是否到位是否按柜面流程操作業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場(chǎng)檢查流程

第三篇：客戶證券交易資金第三方存管制度圖解

“第三方存管”是指券商將投資者的證券交易保證金委托商業(yè)銀行單獨(dú)立戶進(jìn)行存管，存管銀行按照法律法規(guī)要求，負(fù)責(zé)完成投資者的資金存取、保證金賬戶與銀行存款賬戶之間的封閉式資金劃轉(zhuǎn)。

《證券法》第139條規(guī)定：“證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?！睂?shí)務(wù)中的操作方式稱為“客戶證券交易資金第三方存管制度?！?/p>

與投資者有關(guān)的賬戶包括：資金臺(tái)帳（資金賬戶）、銀行結(jié)算賬戶（銀行卡或存折）及管理賬戶。

管理賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開(kāi)立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶，記載客戶交易結(jié)算資金的變動(dòng)明細(xì)（轉(zhuǎn)賬存取明細(xì)、交收數(shù)據(jù)和結(jié)息數(shù)據(jù)），并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金臺(tái)帳之間建立轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)關(guān)系。多銀行存管模式：是指證券公司為滿足客戶不同的銀行偏好，為了引入存管銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提升客戶服務(wù)水平，選擇多家商業(yè)銀行作為客戶交易結(jié)算資金第三方存管銀行供客戶選擇，但每個(gè)客戶在一家證券公司智能選擇一家存管銀行，建立銀行結(jié)算賬戶、管理賬戶、資金臺(tái)帳一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。

————————————————————

第三方存管：銀行作為獨(dú)立第三方，為客戶建立證券資金臺(tái)帳一一對(duì)應(yīng)的管理賬戶，客戶通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)資金定向劃轉(zhuǎn)，銀行通過(guò)對(duì)客戶交易結(jié)算資金總分平衡核對(duì)來(lái)監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金的安全。產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、“總對(duì)總”業(yè)務(wù)模式，銀行總行與證券公司總部簽署協(xié)議，銀行總行與證券公司總部間進(jìn)行系統(tǒng)連接；

2、銀行作為獨(dú)立第三方進(jìn)行資金存管，通過(guò)總分核對(duì)監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金，提高了資金的安全性；

3、全網(wǎng)點(diǎn)多渠道的服務(wù)，客戶可通過(guò)銀行或券商的柜臺(tái)、網(wǎng)上、電話進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等；

4、轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到帳?？蛻艉灱s銀行賬戶和券商客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)到帳。

5、銀行是客戶證券交易結(jié)算資金的唯一存取渠道，銀證轉(zhuǎn)賬過(guò)程全程封閉。

廣義三方：①投資者②證券公司③存管銀行

狹義三方：①交易資金結(jié)算賬戶②證券資金交易臺(tái)帳③銀行結(jié)算賬戶 證券公司職責(zé)：證券交易、清算交收和股份管理、交易結(jié)算資金明細(xì)賬 存管銀行職責(zé)：出納、保管

第四篇：廣發(fā)銀行第三方存管業(yè)務(wù)流程

華鑫證券新客戶辦理廣發(fā)銀行第三方存管業(yè)務(wù)流程

（2007.11.13修訂）

一、適用性

本流程僅適用于我司第三方存管業(yè)務(wù)正式開(kāi)辦后，新到我司下屬營(yíng)業(yè)部開(kāi)立資金賬戶，且愿意辦理第三方存管業(yè)務(wù)的客戶。

我司目前已開(kāi)通的有農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行的第三方存管業(yè)務(wù)。

二、個(gè)人與機(jī)構(gòu)客戶指定存管銀行

重要提示：廣發(fā)銀行的借記卡為標(biāo)準(zhǔn)卡。

2.1模式一：指定存管，適合新客戶已辦理銀行借記卡

廣發(fā)銀行存管指定業(yè)務(wù)暫不采取模式一的方式，只能通過(guò)模式二辦理。

2.2模式二：預(yù)指定存管，適合新客戶未辦理銀行借記卡，有卡用戶也可使用。

1）客戶前往證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部辦理預(yù)指定

個(gè)人客戶本人持有效身份證件、證券賬戶卡到證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部辦理預(yù)指定交易。

機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本（或副本）（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證或加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、注冊(cè)登記證書復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件等到證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部。

廣發(fā)預(yù)指定業(yè)務(wù)：客戶簽署《廣發(fā)三方存管協(xié)議》

證券公司柜員讓客戶填寫《特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，校驗(yàn)客戶身份、證券資金臺(tái)賬和證券資金密碼合法后，發(fā)起預(yù)指定存管銀行交易申請(qǐng)，發(fā)送銀行。處理成功后，證券公司柜員打印客戶回單，交客戶簽字確認(rèn)后加蓋證券公司營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章。營(yíng)業(yè)部將三方存管協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)、銀行留存聯(lián)和客戶回單交客戶前往銀行辦理確認(rèn)手續(xù)。確認(rèn)手續(xù)成功后，由廣發(fā)銀行將券商聯(lián)定期返還券商。

2）客戶前往銀行辦理指定銀行存管確認(rèn)

個(gè)人客戶本人持有效身份證件、加蓋證券公司營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)章的客戶回單，三方存管協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)、銀行留存聯(lián)到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),新開(kāi)銀行法人同名借記卡,辦理銀行確認(rèn)手續(xù)。

機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人證明書、法定代表人身份證件原件及復(fù)印件、法定代表人《授權(quán)委托書》、銀行預(yù)留印簽、資金賬戶密碼、三方存管協(xié)議的券商留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)與銀行留存聯(lián)等，到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)銀行法人同名借記卡,填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,辦理銀行確認(rèn)手續(xù)。

2.3其它說(shuō)明

1）個(gè)人客戶指定銀行成功后，還需要到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，才能開(kāi)通電話銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)。

機(jī)構(gòu)客戶指定銀行成功后，必須持銀行規(guī)定資料到開(kāi)戶銀行，申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)、電話銀行服務(wù)。

2）客戶一旦預(yù)指定銀行成功，必須盡快到銀行辦理確認(rèn)手續(xù)，而且在成功辦理確認(rèn)手續(xù)前無(wú)法辦理資金存取。

3）預(yù)指定或指定存管銀行時(shí)，營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)數(shù)據(jù)的客戶身份證號(hào)碼、客戶辦理銀行借記卡時(shí)所登記的身份證號(hào)碼、客戶辦理“第三方存管銀行確認(rèn)”提供的本人身份證號(hào)碼，三者必須完全一致。

4）廣發(fā)存管業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬辦理時(shí)間：9：00—16：00。

5）證券柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員辦理存管業(yè)務(wù)時(shí)，在三方協(xié)議上的證券資金賬號(hào)應(yīng)是我公司標(biāo)準(zhǔn)的14位人民幣資金賬號(hào)。

6）機(jī)構(gòu)客戶辦理預(yù)指定時(shí)，必須使用組織機(jī)構(gòu)代碼證（廣發(fā)銀行不接收營(yíng)業(yè)執(zhí)照的證件信息）。

7）廣發(fā)存管預(yù)指定，客戶須填寫《特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，簽署三方協(xié)議，營(yíng)業(yè)部將客戶回單、三方協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)與銀行留存聯(lián)交客戶前往廣發(fā)網(wǎng)點(diǎn)辦理存管確認(rèn)。

三、客戶變更銀行結(jié)算賬戶

3.1 個(gè)人客戶變更銀行結(jié)算賬戶

個(gè)人客戶本人持有效身份證件、新的同名銀行借記卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。

機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件、新的與法人同名銀行借記卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。

銀行柜員根據(jù)客戶填寫的第三方存管業(yè)務(wù)申請(qǐng)表錄入交易申請(qǐng)，系統(tǒng)審核客戶身份、新舊銀行借記卡和新舊借記卡密碼合法后，系統(tǒng)終止客戶原借記卡與客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系，建立新的借記卡與客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

3.2 其它說(shuō)明

1)客戶申請(qǐng)變更銀行結(jié)算賬戶交易，僅能在銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理。

2)客戶變更銀行結(jié)算賬戶，不改變?cè)冉⒌目蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶與客戶資金臺(tái)帳之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

3）客戶若當(dāng)日發(fā)生過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬交易的，將不能辦理變更銀行結(jié)算賬戶交易。

四、客戶撤銷存管銀行

4.1業(yè)務(wù)流程

1）銷戶結(jié)息

個(gè)人客戶本人持有效身份證件、及相關(guān)資料到證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部，填寫《特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》申請(qǐng)撤銷存管銀行；機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或注冊(cè)登記證書、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件等及相關(guān)資料到證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部，填寫《特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。

證券公司柜員按業(yè)務(wù)規(guī)定審核客戶符合銷戶條件，校驗(yàn)客戶身份、預(yù)留印鑒（機(jī)構(gòu)客戶）、證券資金臺(tái)賬和證券資金密碼合法后，為客戶辦理證券資金臺(tái)賬結(jié)息手續(xù)，然后發(fā)起存管銷戶結(jié)息交易將客戶結(jié)息凈額發(fā)送銀行。銀行系

統(tǒng)接收交易請(qǐng)求，增加客戶交易結(jié)算資金管理賬戶明細(xì)記錄和余額，備注標(biāo)識(shí)“銷戶結(jié)息”。

結(jié)息后客戶將證券資金臺(tái)帳中的剩余資金在當(dāng)日通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳全部轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶中。

2）客戶撤銷存管銀行

客戶銷戶結(jié)息并將證券資金全部轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶的次日，證券公司系統(tǒng)將客戶撤銷存管銀行交易請(qǐng)求發(fā)送銀行，銀行系統(tǒng)解除該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與證券公司資金臺(tái)帳的對(duì)應(yīng)關(guān)系，注意當(dāng)日有交易(包括轉(zhuǎn)帳及賬戶類交易)，不允許撤銷存管。

4.2其它說(shuō)明

1）客戶撤銷存管銀行僅在證券公司柜臺(tái)辦理。

2）銷戶結(jié)息后，客戶應(yīng)將證券資金臺(tái)賬的資金余額在當(dāng)日轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶。長(zhǎng)期未轉(zhuǎn)資金將被作為資金休眠戶單獨(dú)處理。

五、客戶重要資料變更

重要資料定義：客戶名稱，身份證號(hào)碼。

1）客戶持有效證件到券商營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)更換其姓名、身份證號(hào)碼等信息，券商檢查合法后，只需在券商柜臺(tái)系統(tǒng)做本地的客戶信息修改，無(wú)須做存管客戶資料修改。

2）同時(shí)客戶持發(fā)證機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變更證明、新的身份證件等到銀行柜面，機(jī)構(gòu)客戶由授權(quán)經(jīng)辦人本人持身份證件、加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、發(fā)證機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變更證明、法人機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理第三方存管對(duì)應(yīng)銀行賬戶（借記卡）的姓名、證件類型、號(hào)碼等資料變更。

六、客戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

6.1銀行端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬

1）廣發(fā)存管個(gè)人客戶可以通過(guò)撥打95508廣發(fā)電話銀行、登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行（http://.cn）等渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2）廣發(fā)存管機(jī)構(gòu)客戶可以通過(guò)廣發(fā)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行（http://.cn）兩個(gè)渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

6.2證券公司端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬

1）廣發(fā)存管個(gè)人客戶可以通過(guò)撥打我司電話委托、網(wǎng)上交易等系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2）廣發(fā)存管機(jī)構(gòu)客戶可以通過(guò)我司柜臺(tái)渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第五篇：銀行第三方存管業(yè)務(wù)營(yíng)銷推動(dòng)方案

農(nóng)業(yè)銀行第三方存管業(yè)務(wù)營(yíng)銷推動(dòng)方案

為了落實(shí)自治區(qū)農(nóng)行第三方存管業(yè)務(wù)的推動(dòng)要求，加強(qiáng)與********的合作關(guān)系，進(jìn)一步促進(jìn)我營(yíng)業(yè)部與農(nóng)業(yè)銀行的“客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)”的發(fā)展，經(jīng)********與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行雙方協(xié)商一致，特制定本業(yè)務(wù)營(yíng)銷推動(dòng)方案。

一、活動(dòng)時(shí)間

二、活動(dòng)范圍

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（***支行）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（供銷分理處）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（******營(yíng)業(yè)部）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（******營(yíng)業(yè)部）與********共同參與，聯(lián)合營(yíng)銷。

三、活動(dòng)目標(biāo)

在活動(dòng)時(shí)間內(nèi)新增“********-中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”第三方存管賬戶350戶，其中有效戶200戶。

注：新增有效戶標(biāo)準(zhǔn)：證券股票市值日均大于1萬(wàn)元，或購(gòu)買一次申萬(wàn)宏源10號(hào)理財(cái)。

四、活動(dòng)內(nèi)容

在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各個(gè)營(yíng)業(yè)部的自身營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之內(nèi)營(yíng)銷，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行與********開(kāi)發(fā)的第三方存管網(wǎng)上預(yù)約開(kāi)戶系統(tǒng)為突破口，以批量開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)模式為重要營(yíng)銷手段積極推薦客戶建立第三方存管關(guān)系、配合********開(kāi)展多樣客戶理財(cái)、客戶股票沙龍等營(yíng)銷活

動(dòng)。對(duì)于潛在的個(gè)人或其他券商的高凈值客戶，雙方聯(lián)合開(kāi)展具有針對(duì)性的電話、上門拜訪、邀請(qǐng)營(yíng)業(yè)部聽(tīng)課等營(yíng)銷方式，引導(dǎo)客戶建立新的第三方存管。

五、活動(dòng)雙方提供的優(yōu)惠便利條件

1.********免費(fèi)為中國(guó)農(nóng)業(yè)***支行介紹的客戶開(kāi)立賬戶； 2.********為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行開(kāi)立的有效免費(fèi)提供QQ群服務(wù)；

3.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀***支行為去辦理第三方存管的客戶提供專門的服務(wù)通道，方便客戶辦理業(yè)務(wù)節(jié)省時(shí)間。

六、業(yè)務(wù)推動(dòng)激勵(lì)政策

1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行新開(kāi)發(fā)的客戶滿足1-5萬(wàn)市值，獎(jiǎng)勵(lì)50元；

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行新開(kāi)發(fā)的客戶滿足5-20萬(wàn)市值，獎(jiǎng)勵(lì)100元；

3、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行新開(kāi)發(fā)的客戶滿足20萬(wàn)以上市值，獎(jiǎng)勵(lì)酌情增加；

4、銷售一份宏源10號(hào)理財(cái)獎(jiǎng)勵(lì)50元。

5、按月統(tǒng)計(jì)，逐月發(fā)放。

七、注意事項(xiàng)

1、********每月月底向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行業(yè)務(wù)對(duì)接人員報(bào)送開(kāi)戶數(shù)據(jù)，2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行及時(shí)通報(bào)開(kāi)戶不積極的網(wǎng)點(diǎn)。

********