第一篇：浙江分公司關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存工作的通知

中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司工作通知書

浙分工作通知〔2011〕92號(hào)簽發(fā)人：尤程明

浙江分公司關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別和客戶身份資料

及交易記錄保存工作的通知

各部門、三級(jí)機(jī)構(gòu)：

自《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第2號(hào)）發(fā)布施行以來，公司積極履行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)?？蛻羯矸葑R(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存為反洗錢工作的基礎(chǔ)工作，為了進(jìn)一步加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，現(xiàn)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別工作要求如下：

一、單位客戶的身份證明文件應(yīng)留存有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表的身份證的復(fù)印件或影印件。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第2號(hào)）第十二條、第十三條的規(guī)定，要求如下：

承保階段，對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣

1萬元以上或者外幣等值

1000 美元以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上的人身保險(xiǎn)合同。理賠階段，被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上。

個(gè)人客戶留存有效的身份證的復(fù)印件或影印件，單位客戶的身份證明文件應(yīng)留存有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表的身份證的復(fù)印件或影印件?？蛻羯矸葑C明文件的復(fù)印件或影印件統(tǒng)一掃描進(jìn)系統(tǒng)。

二、共保業(yè)務(wù)，我司作為主承保方，根據(jù)公司要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。我司作為次承保方，對(duì)客戶身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄不再重復(fù)識(shí)別和保存，但在共保協(xié)議中予以明確。

三、根據(jù)《辦公室、市場(chǎng)企劃部關(guān)于與合作代理人簽署客戶身份識(shí)別補(bǔ)充協(xié)議的通知》（浙分工作通知〔2009〕24號(hào)）要求，與專、兼業(yè)代理人簽署非標(biāo)準(zhǔn)的代理協(xié)議時(shí)，必須簽署客戶身份識(shí)別補(bǔ)充協(xié)議或通過條款形式明確雙方客戶身份識(shí)別的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。

請(qǐng)各部門、各三級(jí)機(jī)構(gòu)高度重視，認(rèn)真落實(shí)人民銀行關(guān)于客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存的各項(xiàng)要求，對(duì)此項(xiàng)工作定期自查，有效防范公司反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

特此通知

二○一一年五月三日

經(jīng)辦：楊書竹聯(lián)系電話：587054

第二篇：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶 身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第六條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事 會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

第二章 客戶身份識(shí)別制度

第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。

第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款 人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認(rèn)。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。

第十二條 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

第十四條 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn) 金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十二條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀 行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

符合下列條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。

（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客 戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號(hào)發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

第四章 法律責(zé)任

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不 同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第三十二條 保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人 和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。

第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。

第三篇：客戶身份資料及交易記錄保存制度

xxx農(nóng)村信用社客戶身份資料及

交易記錄保存管理辦法

第一章總則

第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我社實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二章客戶身份資料的保存

第二條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映我社開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

第三條客戶身份資料保存必須完整、有續(xù)，指定專人歸檔保管。

（一）帳戶資料（含網(wǎng)上銀行、銀信通、手機(jī)銀行等）開立、變更、撤消資料由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主辦會(huì)計(jì)（未設(shè)主辦會(huì)計(jì)的分社主任）負(fù)責(zé)保管，屬于個(gè)人資料的按月裝訂保管，屬于單位客戶資料的列入“一戶一檔”歸檔管理。

（二）POS商戶及助農(nóng)終端客戶資料由聯(lián)社科技部統(tǒng)一歸檔保管。

（三）貸款客戶資料由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)指定專人保管。

第四條客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次

性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

第三章 交易記錄的保存

第五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第六條具體交易記錄

（一）個(gè)人存款記錄

1、證件審核記錄。開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上并保留復(fù)印件，要通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行識(shí)別，若有可疑情況因及時(shí)向反洗錢專管員反映。

2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝警察身份證；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。

(二)單位結(jié)算賬戶記錄

l、單位結(jié)算賬戶的開立審核記錄。開戶網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)存款人的申請(qǐng)開立，經(jīng)辦人員必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提

供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核，包括營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，實(shí)行“一戶一檔”管理，專人保管。

2、單位結(jié)算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。

3、單位結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因

需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。

4、單位結(jié)算賬戶的開立、變更、撤消必須在單位銀行結(jié)算帳戶登記簿上逐一進(jìn)行登記。

（四）其他交易記錄

ATM機(jī)、POS商戶、助農(nóng)終端交易流水清單必須按序時(shí)性、完整性定期歸檔管理。

(五)現(xiàn)金存取記錄

1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次存取現(xiàn)5萬元（不含5萬元）以上的，必須嚴(yán)格按照《大額現(xiàn)金存取備案登記制度》規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過20萬元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。

2、可疑現(xiàn)金交易。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》并撰寫可疑交易報(bào)

告于3日內(nèi)上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)信息部，聯(lián)社財(cái)務(wù)信息部匯總整理后及時(shí)報(bào)送縣人民銀行和省聯(lián)社黔東南州辦事處。

第七條 保存期限

賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

第三章附則

第八條我社員工應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份資料及交易信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第九條客戶身份信息及交易記錄資料保管人發(fā)生崗位變動(dòng)時(shí)必須將資料進(jìn)行書面移交。

第十條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：銀發(fā)〔2007〕2號(hào)令金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資 料及交易記錄保存管理辦法

（2007年6月21日 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令 [2007] 第2號(hào)）

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布，自2007 年8 月1 日起施行。

第一章 總 則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)

務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第六條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

第二章 客戶身份識(shí)別制度

第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認(rèn)。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。第十二條 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

第十四條 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的

有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十二條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托

協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

符合下列條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。

（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完

整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號(hào)發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

第四章 法律責(zé)任

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第三十二條 保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國

證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。

第三十五條 本辦法自2007 年8 月1 日起施行。

第五篇：從客戶身份識(shí)別角度淺談反洗錢工作

從客戶身份識(shí)別角度淺談反洗錢工作

雯 子 2016年7月8日

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，洗錢問題也日漸突出，主要表現(xiàn)為洗錢方式復(fù)雜化、工具多樣化等特點(diǎn)。從宏觀層面，它危害著國家的政治和金融安全，破壞社會(huì)的穩(wěn)定；從微觀層面，它破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。就目前情況來看，大多洗錢行為通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，成為反洗錢的前沿陣地，而網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)作為“黑錢”進(jìn)入銀行系統(tǒng)的“第一道防線”，如何做好柜臺(tái)反洗錢工作顯得至關(guān)重要。筆者作為農(nóng)合行網(wǎng)點(diǎn)的一名柜員，將從客戶身份識(shí)別角度著手，結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)在實(shí)際工作中出現(xiàn)的難點(diǎn)談幾點(diǎn)看法。

客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┮?guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，且不為身份不明的客戶提供服務(wù)等的過程。本文的客戶身份識(shí)別，包含著兩層含義：一是柜員在識(shí)別客戶身份的意識(shí)層面；二是柜員在識(shí)別客戶身份的技術(shù)層面。

（一）柜員在識(shí)別客戶身份的意識(shí)層面

農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行）的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。任務(wù)的特殊性意味著其網(wǎng)點(diǎn)大多分布在村、鎮(zhèn)等非城市中心區(qū)域，這在一定程度上淡化了人們的反洗錢意識(shí)，從而在思想認(rèn)識(shí)上也存在一定的偏差，具體表現(xiàn)為：一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于村、鎮(zhèn)等非城市中心區(qū)域，洗錢的可能性極?。欢谴蠖喙駟T認(rèn)為農(nóng)民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到農(nóng)村去洗；三是大多柜員認(rèn)為柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶或熟人，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證，而對(duì)客戶的其他情況沒有記錄，或記載不完整等。

（二）柜員在識(shí)別客戶身份的技術(shù)層面

開展反洗錢工作，首先應(yīng)掌握“黑錢”來源，知彼才能對(duì)癥下“藥”，然而，在了解客戶信息方面存在著一定的技術(shù)難度，主要表現(xiàn)為：一是客戶不愿提供詳細(xì)資料，了解客戶難度大。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，客戶極為重視自己的商業(yè)秘密，所以其交易背景、經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金走向、經(jīng)營范圍等情況，柜員難以全面掌握和追蹤，難以實(shí)現(xiàn)“完整的客戶信息”。二是客戶愿意提供資料，但無法核實(shí)資料的真實(shí)性。如果客戶有意造假，其高明的造假手段讓柜員束手無策，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，即使有“一法兩規(guī)”（《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》）的法律保障，也無法讓“可疑交易”嶄露頭角，不對(duì)稱的客戶信息使銀行不能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的有效監(jiān)控。三是客戶提供的證件，難以辨別其合法性。按照規(guī)定，在開立帳戶時(shí)，無論是對(duì)公客戶還是個(gè)人客戶，其提供居民身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)證等都屬于合法證件。就目前的技術(shù)，大部分采用公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)居民身份證進(jìn)行驗(yàn)證，而其它合法個(gè)人證件卻沒有配臵相應(yīng)的識(shí)別輔助設(shè)備，大多數(shù)柜員對(duì)這些證件既不熟悉它的防偽標(biāo)志也沒有掌握其識(shí)別要點(diǎn)，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對(duì)這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷，識(shí)別有一定的難度。

針對(duì)以上兩大難點(diǎn)，筆者就提高對(duì)客戶身份識(shí)別方面提幾點(diǎn)建議。

（三）提高對(duì)客戶身份識(shí)別的建議

客戶身份識(shí)別雖然存在著一定的難度，但也并非無計(jì)可施。從提高意識(shí)到加強(qiáng)培訓(xùn)到信息完善，形成反洗錢體系，筑牢“第一道防線”。

1.加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，提高反洗錢意識(shí)

柜員應(yīng)在營業(yè)結(jié)束后，對(duì)當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)自查，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)進(jìn)行整改，如有疑問及時(shí)上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)負(fù)責(zé)人，彌補(bǔ)柜臺(tái)在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞；網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)監(jiān)督人員加強(qiáng)對(duì)柜員日常的指導(dǎo)和檢查，尤其是對(duì)新進(jìn)柜員和新產(chǎn)品辦理過程的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺(tái)檢查，使反洗錢意識(shí)日?；?/p>

職能部門應(yīng)充分利用“兩微一站”平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)員工反洗錢知識(shí)的宣傳，如通過內(nèi)部網(wǎng)站、微信云試卷、微博有獎(jiǎng)互動(dòng)等，動(dòng)員單位所有員工積極參與，宣傳目標(biāo)就是使員工能夠充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前反洗錢工作的重要性和在反洗錢工作中應(yīng)負(fù)的義務(wù)，提高員工的責(zé)任意識(shí)，使反洗錢宣傳活動(dòng)常態(tài)化、長(zhǎng)期化，防范違法犯罪，也保護(hù)單位和自身的利益。

2.提升服務(wù)技巧，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)

柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，采取靈活的服務(wù)技巧，根據(jù)平時(shí)工作經(jīng)驗(yàn)和常識(shí)，如遇到“可疑”客戶，柜員可通過耐心傾聽、細(xì)致詢問、保持中立態(tài)度（不帶有自己的價(jià)值觀念）、真誠交流等技巧，與客戶建立初步的信任關(guān)系，從而進(jìn)一步識(shí)別、確認(rèn)客戶提供信息的真實(shí)性與合法性，方便柜臺(tái)今后在為之提供柜面金融服務(wù)時(shí)有效確認(rèn)其身份的同時(shí)，也為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息。

職能部門應(yīng)加大對(duì)柜員在客戶身份識(shí)別知識(shí)傳授和技巧的訓(xùn)練。一是通過聘請(qǐng)專家講座等形式，提高柜臺(tái)員工在反洗錢管理工作中的客戶身份識(shí)別技能；二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺(tái)員工手中，以“自學(xué)”和“集中學(xué)習(xí)”相結(jié)合的方式，使柜員對(duì)了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對(duì)客戶基礎(chǔ)信息的識(shí)別能力有系統(tǒng)性的掌握；三是結(jié)合實(shí)際進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)模擬訓(xùn)練，通過對(duì)經(jīng)典案例的現(xiàn)場(chǎng)模擬，增強(qiáng)柜員在反洗錢工作的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

3.建立客戶數(shù)據(jù)庫，建立反洗錢系統(tǒng)

經(jīng)辦柜員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，保留客戶清晰的有效身份證件復(fù)印件。建立客戶信息電子數(shù)據(jù)庫并做好備份，詳實(shí)記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，當(dāng)客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。同時(shí)，根據(jù)客戶特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。尤其在為客戶提供“對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員要嚴(yán)格按操作規(guī)定、流程，及時(shí)進(jìn)入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危龊糜涗浀怯?，并及時(shí)在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報(bào)，嚴(yán)格把好現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督關(guān)。

反洗錢是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要舉措，面對(duì)當(dāng)前反洗錢工作的新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，做好反洗錢工作，是銀行每個(gè)員工的職責(zé)。