第一篇：99、附件1：關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的實施方案

關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的實施方案

各機構(gòu)、分公司各部門：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有公司工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號），《中國人民銀行重慶營業(yè)管理部轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有公司工作的通知>的通知》（渝銀發(fā)〔2017〕121號）的相關(guān)要求，重慶分公司制定了《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的實施方案》，請各機構(gòu)、分公司各部門積極開展對存量客戶的身份識別工作，參照本實施方案執(zhí)行。

一、成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組 組 長：唐 為 副組長：周維斌

組 員：蔣濤、楊波、葉紅斌、付容、彭建、羅暢、牟育、范靜、楊劍、周順、劉柃璠、顏涵

聯(lián)絡(luò)人：龔毅琳、張君 職責分工：

1、工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長負責客戶身份識別工作的統(tǒng)籌安排，根據(jù)人民銀行要求做出重要指示及工作部署。

2、領(lǐng)導(dǎo)小組組員負責組織學(xué)習、傳達《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（都邦發(fā)[2017]298號）《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有公司工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號）文件及通知精神要求，制定方案并貫徹落實。

3、各機構(gòu)根據(jù)分公司實施方案，制定轄區(qū)內(nèi)具體落實方案。

4、撰寫本機構(gòu)客戶身份識別排查及整改工作報告。及時反饋本機構(gòu)客戶身份識別工作的排查和整改工作計劃、措施及總結(jié)等相關(guān)情況。

二、組織學(xué)習并認真貫徹落實

各機構(gòu)、分公司各部門應(yīng)組織機構(gòu)全員、部門全員對《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有公司工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號）進行學(xué)習，認真領(lǐng)會文件精神，加強對客戶身份識別工作重要性的認識，確保文件要求全面有效貫徹落實。

三、工作安排

（一）進一步完善內(nèi)控制度和反洗錢系統(tǒng)

由分公司合規(guī)管理部結(jié)合文件規(guī)定和總公司下發(fā)反洗錢相關(guān)制度，梳理完善反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)范，制度下發(fā)后，分公司及各機構(gòu)應(yīng)及時向當?shù)厝诵羞M行報備。由各機構(gòu)、分公司反洗錢兼職人員將使用反洗錢系統(tǒng)中遇到的問題及時向分公司反洗錢聯(lián)絡(luò)員張君進行反饋，由分公司統(tǒng)一上報至總公司。

（二）嚴格按照規(guī)定要求開展客戶身份識別

1、各機構(gòu)、分公司各部門，應(yīng)嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《都邦財產(chǎn)保險股份有限公司分支機構(gòu)反洗錢操作指引2015年版》《都邦財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢內(nèi)控制度（2017年修訂）》關(guān)于客戶身份識別的規(guī)定排查本機構(gòu)內(nèi)存量業(yè)務(wù)中保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料是否齊全，如有資料缺失應(yīng)立即通知客戶補齊資料。

分公司于2017年9月30日下發(fā)《關(guān)于進一步加強客戶身份識別工作的通知》要求于2017年10月31日前完成整改，因效果不理想，后郵件通知各機構(gòu)經(jīng)理要求于2017年11月30日前完成2017年1月至10月業(yè)務(wù)的自查和整改，并將整改報告發(fā)送至張君郵箱，于2017年12月29日前完成2016年業(yè)務(wù)的自查和整改，并將整改報告發(fā)送至張君郵箱?，F(xiàn)對存量客戶的身份識別情況報告報送時間保持不變。

2、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有公司工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號）的文件要求，針對特定非自然人客戶、特定自然人客戶和特定業(yè)務(wù)關(guān)系中的客戶身份識別，組織對存量客戶有序開展排查，各機構(gòu)應(yīng)于2018年3月31日前排查及整改情況報送至張君郵箱。

第二篇：從客戶身份識別角度淺談反洗錢工作

從客戶身份識別角度淺談反洗錢工作

雯 子 2016年7月8日

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，洗錢問題也日漸突出，主要表現(xiàn)為洗錢方式復(fù)雜化、工具多樣化等特點。從宏觀層面，它危害著國家的政治和金融安全，破壞社會的穩(wěn)定；從微觀層面，它破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。就目前情況來看，大多洗錢行為通過金融機構(gòu)進行，銀行作為特殊的金融機構(gòu)，成為反洗錢的前沿陣地，而網(wǎng)點柜臺作為“黑錢”進入銀行系統(tǒng)的“第一道防線”，如何做好柜臺反洗錢工作顯得至關(guān)重要。筆者作為農(nóng)合行網(wǎng)點的一名柜員，將從客戶身份識別角度著手，結(jié)合自身工作經(jīng)驗，對在實際工作中出現(xiàn)的難點談幾點看法。

客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，且不為身份不明的客戶提供服務(wù)等的過程。本文的客戶身份識別，包含著兩層含義：一是柜員在識別客戶身份的意識層面；二是柜員在識別客戶身份的技術(shù)層面。

（一）柜員在識別客戶身份的意識層面

農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行）的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。任務(wù)的特殊性意味著其網(wǎng)點大多分布在村、鎮(zhèn)等非城市中心區(qū)域，這在一定程度上淡化了人們的反洗錢意識，從而在思想認識上也存在一定的偏差，具體表現(xiàn)為：一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于村、鎮(zhèn)等非城市中心區(qū)域，洗錢的可能性極??；二是大多柜員認為農(nóng)民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到農(nóng)村去洗；三是大多柜員認為柜臺辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況沒有記錄，或記載不完整等。

（二）柜員在識別客戶身份的技術(shù)層面

開展反洗錢工作，首先應(yīng)掌握“黑錢”來源，知彼才能對癥下“藥”，然而，在了解客戶信息方面存在著一定的技術(shù)難度，主要表現(xiàn)為：一是客戶不愿提供詳細資料，了解客戶難度大。由于行業(yè)競爭十分激烈，客戶極為重視自己的商業(yè)秘密，所以其交易背景、經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金走向、經(jīng)營范圍等情況，柜員難以全面掌握和追蹤，難以實現(xiàn)“完整的客戶信息”。二是客戶愿意提供資料，但無法核實資料的真實性。如果客戶有意造假，其高明的造假手段讓柜員束手無策，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，即使有“一法兩規(guī)”（《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》）的法律保障，也無法讓“可疑交易”嶄露頭角，不對稱的客戶信息使銀行不能實現(xiàn)對客戶信息的有效監(jiān)控。三是客戶提供的證件，難以辨別其合法性。按照規(guī)定，在開立帳戶時，無論是對公客戶還是個人客戶，其提供居民身份證、戶口簿、護照、軍人證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)證等都屬于合法證件。就目前的技術(shù)，大部分采用公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對居民身份證進行驗證，而其它合法個人證件卻沒有配臵相應(yīng)的識別輔助設(shè)備，大多數(shù)柜員對這些證件既不熟悉它的防偽標志也沒有掌握其識別要點，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判斷，識別有一定的難度。

針對以上兩大難點，筆者就提高對客戶身份識別方面提幾點建議。

（三）提高對客戶身份識別的建議

客戶身份識別雖然存在著一定的難度，但也并非無計可施。從提高意識到加強培訓(xùn)到信息完善，形成反洗錢體系，筑牢“第一道防線”。

1.加強檢查指導(dǎo)，提高反洗錢意識

柜員應(yīng)在營業(yè)結(jié)束后，對當天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場自查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，及時進行整改，如有疑問及時上報網(wǎng)點柜臺授權(quán)負責人，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞；網(wǎng)點柜臺授權(quán)監(jiān)督人員加強對柜員日常的指導(dǎo)和檢查，尤其是對新進柜員和新產(chǎn)品辦理過程的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，認真落實內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，使反洗錢意識日?；?。

職能部門應(yīng)充分利用“兩微一站”平臺，加強對員工反洗錢知識的宣傳，如通過內(nèi)部網(wǎng)站、微信云試卷、微博有獎互動等，動員單位所有員工積極參與，宣傳目標就是使員工能夠充分認識當前反洗錢工作的重要性和在反洗錢工作中應(yīng)負的義務(wù)，提高員工的責任意識，使反洗錢宣傳活動常態(tài)化、長期化，防范違法犯罪，也保護單位和自身的利益。

2.提升服務(wù)技巧，加強反洗錢培訓(xùn)

柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，采取靈活的服務(wù)技巧，根據(jù)平時工作經(jīng)驗和常識，如遇到“可疑”客戶，柜員可通過耐心傾聽、細致詢問、保持中立態(tài)度（不帶有自己的價值觀念）、真誠交流等技巧，與客戶建立初步的信任關(guān)系，從而進一步識別、確認客戶提供信息的真實性與合法性，方便柜臺今后在為之提供柜面金融服務(wù)時有效確認其身份的同時，也為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息。

職能部門應(yīng)加大對柜員在客戶身份識別知識傳授和技巧的訓(xùn)練。一是通過聘請專家講座等形式，提高柜臺員工在反洗錢管理工作中的客戶身份識別技能；二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以“自學(xué)”和“集中學(xué)習”相結(jié)合的方式，使柜員對了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎(chǔ)信息的識別能力有系統(tǒng)性的掌握；三是結(jié)合實際進行現(xiàn)場模擬訓(xùn)練，通過對經(jīng)典案例的現(xiàn)場模擬，增強柜員在反洗錢工作的實戰(zhàn)經(jīng)驗。

3.建立客戶數(shù)據(jù)庫，建立反洗錢系統(tǒng)

經(jīng)辦柜員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，保留客戶清晰的有效身份證件復(fù)印件。建立客戶信息電子數(shù)據(jù)庫并做好備份，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，根據(jù)客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時，經(jīng)辦柜員要嚴格按操作規(guī)定、流程，及時進入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)?，做好記錄登記，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。

反洗錢是維護金融穩(wěn)定的重要舉措，面對當前反洗錢工作的新形勢、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，做好反洗錢工作，是銀行每個員工的職責。

第三篇：客戶身份識別制度

客戶身份識別制度

【客戶身份識別基本原則】

?勤勉盡責

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風險管理(劃分風險等級，針對不同風險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

【客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識別）：

客戶是誰？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識別、重新識別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對新客戶的身份識別】

? 完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。

? 核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核查、比對。一是證件與本人進行核對，最直觀的、最有效；二是進行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進行比對。

? 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。

?對公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。?對公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社

1會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負責人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識別】

?大額現(xiàn)金存取：為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國政要：金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

代理存取現(xiàn)金：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照《身份識別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

【持續(xù)的客戶身份識別：風險分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。

?等級劃分及調(diào)整期限：

對法人金融機構(gòu)的等級劃分要求：對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作。對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級劃分工作。對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

審核要求：按風險等級定期審核，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

料信息。

?高風險客戶：對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資

金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

?身份證件過有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當時的具體情況合理確定?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

?金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

?金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識別措施】

?核對客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實地查訪

?向公安、工商行政管理等部門核實

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機構(gòu)識別】

?金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

【委托第三方識別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔未履行客戶身份識別

義務(wù)的責任。

【可疑行為報告（反洗錢監(jiān)測分析中心和當?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風險的高低劃分為低、中、高三級，三級的定義分別為：

? 低級風險客戶：潛在洗錢風險最低的客戶；

? 中級風險客戶：存在潛在洗錢風險可能性的客戶；

? 高級風險客戶：潛在洗錢風險較高的客戶。

? 各級客戶分類的標準如下：

? 低級風險客戶：

個人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國營企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級風險客戶：

個人：委托理財客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營企業(yè)。

? 高級風險客戶：

個人：有政治背景的人，國家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開戶時所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂場所、零售店，旅行社等），被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信

息的客戶。

*來自于下列洗錢高風險和恐怖融資地區(qū)或國家的個人或母公司在這些地區(qū)或國家的境外投資企業(yè)均屬于高風險客戶：

? 國際金融合作小組評定的非合作國家和地區(qū)；

? 美國外國資產(chǎn)控制局列出的黑名單國家；

? 毒品交易重點國家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對于中級和高級風險客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認為其存在較高洗錢風險，可拒絕接受其為本行客戶。

第四篇：客戶身份識別操作規(guī)程

第一節(jié)

總則

一、為規(guī)范客戶身份識別行為，防范業(yè)務(wù)操作風險，增強風險控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營安全，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

二、應(yīng)遵循“嚴格準入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細登記、及時報告”的原則，嚴格客戶身份識別。

（一）、嚴格準入。嚴格開立賬戶或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶開立匿名或者假名賬戶,不得為其提供服務(wù)或者與其進行交易。

（二）、重點識別。重點對客戶信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢及恐怖融資、國家有關(guān)部門要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢和恐怖融資分子的重新識別以及對非賬戶規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。

（三）、詳細登記。按規(guī)定完整登記客戶身份基本信息，并妥善留存客戶信息資料。

（四）、及時報告。

第二節(jié)

法人類客戶身份識別操作

一、開立人民幣基本存款賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

（四）、開立賬戶

對人民銀行批準開立的賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可對外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（五）、資料保存

將《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》、開戶許可證副本、客戶預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專夾保管，開戶資料按會計檔案保管規(guī)定的年限保管。

二、開立其他結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

1、一般存款賬戶的審核

2、臨時存款賬戶的審核

（1)注冊驗資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書或有關(guān)部門的批文，同時通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對注冊驗資出資人的身份證件。驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人的名稱須一致。公司正式成立取得營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶并報人民銀行審批。

（2)臨時機構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時機構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶開戶許可證及相關(guān)資料。

（3)異地臨時經(jīng)營活動機構(gòu)，應(yīng)審核營業(yè)執(zhí)照正本、臨時經(jīng)營批文和基本存款賬戶開戶許可證及其他相關(guān)資料。

開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行登記，同時向基本存款賬戶開戶行發(fā)出開立結(jié)算賬戶通知書。

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

第三節(jié)

自然人客戶身份識別操作

一、開立個人儲蓄賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。

（二）、資料保存

存款交易憑證、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證隨傳票裝訂。

二、開立人民幣個人結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有該客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。

（二）、資料保存

個人結(jié)算賬戶申請書、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證專夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。

第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、申辦個人錦程卡的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、應(yīng)審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、應(yīng)對客戶提供的申請材料的完整性、規(guī)范性和一致性進行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶進行補正。

（二）、識別客戶身份

1、客戶提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。

（三）、登記信息

1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。

2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請表》上信息不一致的，提示客戶增加或修改信息。

3、持卡人信息準確完整的，無需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。

（四）、資料保存

將《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。

二、開通個人卡網(wǎng)上銀行的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、審核客戶提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》填寫的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶進行補正。

2、客戶提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶進行補充。

（二）、識別客戶身份

1、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶的有效身份證件。

2、核對客戶是否在成都銀行開立賬戶。

3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對相關(guān)信息的一致性。校驗通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗賬戶支付密碼及磁道信息。

（三）、登記信息

1、賬戶校驗完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》，交客戶填寫相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請表內(nèi)容為客戶開通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶通過密碼鍵盤輸入）、完善客戶注冊信息及其它相關(guān)處理操作。

2、校驗通過后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（個人）》交客戶簽字確認，須打印客戶證書兩碼信封。

（四）、資料保存

1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。

2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》銀行留存聯(lián)專夾保管。

第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對身份證件是否真實、有效，并在存款憑證填寫基本信息。

（二）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶有效身份證件，必要時，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。

第六節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對未在成都銀行開立賬戶的客戶提供人民幣單筆金額1萬元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶有效身份證件，將客戶姓名、證件類型、證件號碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。

（二）、未在成都銀行開立賬戶的客戶辦理無卡、無折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項規(guī)定操作要求處理。

1、同一客戶同時辦理多筆無卡、無折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。

2、同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機構(gòu)辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專夾保管。

第七節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、以上所有操作客戶身份識別時如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識別客戶：

（一）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法寶代表人或者負責人的

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

（五）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的

二、重新識別的措施

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

（二）回訪客戶

（三）實地查訪

（四）向公安、工商行政管理等部門核實

（五）其他可依法采取的措施

第八節(jié)

客戶身份證件核對內(nèi)容

一、對客戶出示的身份證件記載的信息進行審核，信息包括：類型、號碼、姓名、性別、住所、有效期限等。

二、須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對居民身份證件的，按照人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)驗證信息一致的，在打印的聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證上簽章?？蛻籼峁┑挠行ёC件不是居民身份證，或者受理網(wǎng)點不具備居民身份核驗的技術(shù)條件，經(jīng)辦人員應(yīng)盡責核對。

三、同一柜員在同一天為同一客戶辦理多筆交易時，可以只進行一次聯(lián)網(wǎng)核查。對身份證件有疑問的應(yīng)通過非接口方式登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對照片并打印。

四、如需留存客戶身份證件復(fù)印件，核對一致后在復(fù)印件上注明“與原件核對一致”并加蓋經(jīng)辦人員名章。

第五篇：《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》銀發(fā)【2017】235號

《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)

工作的通知》

銀發(fā)【2017】235號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為落實風險為本工作方法，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機構(gòu)（以下簡稱義務(wù)機構(gòu)）進一步提高反洗錢客戶身份識別工作的有效性，現(xiàn)就加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作通知如下：

一、加強對非自然人客戶的身份識別

義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號發(fā)布）的規(guī)定，有效開展非自然人客戶的身份識別，提高受益所有人信息透明度，加強風險評估和分類管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢和恐怖融資風險。

（一）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當加強對非自然人客戶的身份識別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。

（二）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)實際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。

（三）對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，判定標準如下：

1.公司的受益所有人應(yīng)當按照以下標準依次判定：直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人；通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人；公司的高級管理人員。

2.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人。

3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實施最終有效控制的自然人。

4.基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其他對基金進行控制的自然人。

對風險較高的非自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當采取更嚴格的標準判定其受益所有人。

（四）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當核實受益所有人信息，并可以通過詢問非自然人客戶，要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關(guān)機構(gòu)調(diào)查等方式進行。

（五）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰⒌刂?、身份證或者身份證證明文件的種類、號碼和有效期限。

（六）義務(wù)機構(gòu)在充分評估下述非自然人客戶風險狀況基礎(chǔ)上，可以將其法定代表人或者實際控制人視同為受益所有人：

1.個體工商戶、個人獨資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)。

2.經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織。對于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標準執(zhí)行。

（七）義務(wù)機構(gòu)可以不識別下述非自然人客戶的受益所有人：

1.各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。

2.政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機構(gòu)及組織。

（八）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：

1.非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息、主要包括：注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件。

2.非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包括：董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包含相關(guān)的投票權(quán)類型）等。

（九）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將登記保存的受益所有人信息報送中國人民銀行征信中心運營管理的相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫。義務(wù)機構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定查詢非自然人客戶的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢、使用及保密辦法，由中國人民銀行另行制定。

二、加強對特定自然人客戶的身份識別

義務(wù)機構(gòu)在與客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，對下列特定自然人客戶，應(yīng)當按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，有效開展身份識別。

（一）對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，還應(yīng)當采取以下強化的身份識別措施：

1.建立適當?shù)娘L險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要。2.建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準或者授權(quán)。

3.進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源。

4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強度。

（二）對于國際組織的高級管理人員，義務(wù)機構(gòu)為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)較高風險時，應(yīng)當采取本條第一項第2目至第4目所列強化的客戶身份識別措施。

（三）上述特點自然人客戶身份識別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。

（四）如果非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當對該非自然人客戶采取相應(yīng)的強化身份識別措施。

三、加強特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施 義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風險評估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系特點開展客戶身份識別，將客戶身份識別工作作為有效防范洗錢和恐怖融資風險的基礎(chǔ)。

（一）對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當充分考慮保單受益人的風險狀況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。受益人為非自然人客戶，義務(wù)機構(gòu)認為其股權(quán)或者控制權(quán)較復(fù)雜且有較高風險的，應(yīng)當在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照風險為本原則，強化對受益人的客戶身份識別。

如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機構(gòu)認定其屬于高風險等級的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當在償付相關(guān)資金前獲得高級管理層批準，并對整個保險業(yè)務(wù)關(guān)系進行強化審查，如果義務(wù)機構(gòu)無法完成上述措施，則應(yīng)當在合理懷疑基礎(chǔ)上提交可疑交易報告。

（二）義務(wù)機構(gòu)采取有效措施仍無法進行客戶身份識別的，或者經(jīng)過評估超過本機構(gòu)風險管理能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

義務(wù)機構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可疑終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

（三）對來自金融行動特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）等國際反洗錢組織指定高風險國家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)其風險狀況，采取相應(yīng)的強化身份識別措施。

（四）義務(wù)機構(gòu)委托境外第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當充分評估該機構(gòu)所在國家或者地區(qū)的風險狀況，并將其作為對客戶身份識別、風險評估和分類管理的基礎(chǔ)。

當義務(wù)機構(gòu)與委托的境外第三方機構(gòu)屬于同一金融集團，且集團層面采取的客戶身份識別等反洗錢內(nèi)部控制措施能有效降低境外國家或者地區(qū)的風險水平，則義務(wù)機構(gòu)可以不將境外的風險狀況納入對客戶身份識別、風險評估和分類管理的范疇。

（五）出于反洗錢和反恐怖融資需要，集團（公司）應(yīng)當建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團（公司）合規(guī)、審計和反洗錢部門可以依法要求分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。

（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵守《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)章制度，同時參照金融行動特別工作組、沃爾夫斯堡集團關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴格履行帶來行業(yè)務(wù)的身份識別義務(wù)。

四、其他事項

（一）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當進一步完善客戶身份識別的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)范，并按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實履行個人金融信息保護義務(wù)。

（二）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當向客戶充分說明本機構(gòu)需履行的身份識別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶隱匿身份信息。

（三）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當按照本通知要求，對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶有效開展客戶身份識別。同時，有序?qū)Υ媪靠蛻艚M織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作。

（四）本通知所稱外國政要、國際組織的高級管理人員，參照《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》及有關(guān)國際標準確定。

本通知自發(fā)布之日起實施。有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定。

中國人民銀行

2017年10月20日