第一篇：財險公司客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法

天安保險股份有限公司客戶身份識別和 客戶身份資料交易記錄保存管理辦法

第一章

總則

第一條

為規(guī)范公司反洗錢客戶身份識別管理工作，進一步完善公司反洗錢內(nèi)部控制，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存是有效防范洗錢風險的一項基礎(chǔ)工作和重要手段。公司各級機構(gòu)應(yīng)參照本辦法，結(jié)合當?shù)厥袌銮闆r和經(jīng)營需要，建立本機構(gòu)客戶身份識別制度操作細則，切實履行反洗錢義務(wù)。

第三條

各級機構(gòu)應(yīng)嚴格按照遵守保密原則，對客戶身份資料及交易記錄信息妥善保管，非依法律規(guī)定，公司任何機構(gòu)和個人不得泄露。

第四條

本辦法中所有涉及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、SAP系統(tǒng)和反洗錢報文系統(tǒng)的操作流程參見反洗錢系統(tǒng)操作手冊。

第二章

客戶身份識別和重新識別

第五條

客戶身份識別應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，即在與客戶進行保險交易的過程中，采取必要措施，了解客戶、交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人以及交易的實際受益人，及時發(fā)現(xiàn)客戶的洗錢風險和恐怖融資風險。

第六條

客戶身份識別涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：客戶新建、投保、批改、賠付、財務(wù)收付款、渠道、客服和接觸、收集、判斷客戶信息 的環(huán)節(jié)。

第七條

出現(xiàn)以下情況時，各級經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)對客戶身份重新進行識別，并完善客戶身份基本信息。

1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的3、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的5、金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的6、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

7、金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第八條

客戶身份識別的具體要求：

（一）承保環(huán)節(jié)

對于保險承保業(yè)務(wù)，各級機構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)勤在錄入客戶和保單的過程中，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和被保險人、以及法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，復(fù)印留存投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的基本信息材料。其中團體客戶必須明確法定代表人信息。

（二）批改環(huán)節(jié)

當客戶申請解除保險合同或保單滿期給付時，各級機構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)要求退保申請人出示保單原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認退保申請人與投保人和 2 被保險人存在合法關(guān)系（非被保險人、受益人本人提出申請的，要有經(jīng)其本人簽字的書面委托材料和相關(guān)證件），復(fù)印留存退保申請人的基本信息和被保險人、受益人相關(guān)材料材料。

（三）理賠環(huán)節(jié)

當客戶發(fā)生賠案時，各級機構(gòu)理賠內(nèi)勤應(yīng)當核對索賠人和委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認索賠人與被保險人或者受益人存在合法關(guān)系（非被保險人或者受益人本人提出申請的，要有經(jīng)其本人簽字的書面委托材料），復(fù)印留存索賠人身份基本信息和被保險人、受益人相關(guān)材料。

（四）銷售環(huán)節(jié)

1、如屬于公司直銷渠道業(yè)務(wù)，銷售管理人員應(yīng)將人民銀行的反洗錢要求向客戶進行積極宣傳，協(xié)助客戶正確理解法律法規(guī)要求，并提供公司需要的信息資料。

2、如屬于中介渠道業(yè)務(wù)，包括專業(yè)中介、兼業(yè)中介和個人代理業(yè)務(wù)，銷售管理人員要履行以下職責：

1）審查中介機構(gòu)（含個人代理）是否具有依法提供客戶信息和保存客戶身份資料的資格和條件，包括：能夠證明中介機構(gòu)按反洗錢法律法規(guī)的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；中介機構(gòu)提供客戶信息不存在法律制度技術(shù)等方面的障礙；公司能立即獲得中介機構(gòu)提供的客戶信息，包括在必要時獲得客戶有有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。

2）在中介合同中明確雙方的反洗錢責任和義務(wù)。如由公司委托中介機構(gòu)代為履行識別客戶身份的，由公司承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

3）應(yīng)做好對中介機構(gòu)（含個人代理）的反洗錢法律法規(guī)宣傳，協(xié)助 3 其正確理解和執(zhí)行法律法規(guī)要求。

（五）財務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)

遵循“了解你的客戶”的原則，在財務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)要嚴格開展客戶身份識別和交易資料管理工作。在財務(wù)和資金結(jié)算過程中，嚴格審查、核對和登記客戶提供的身份文件和資料；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，檢查資金收取對象、資金支付對象與投保人、被保險人和受益人的關(guān)系，確保各項手續(xù)的完整；按法律法規(guī)和公司規(guī)定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；當出現(xiàn)監(jiān)管機關(guān)指定的異常情況時要對客戶身份重新識別，并于第一時間向所在機構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報告；確保信息系統(tǒng)相關(guān)操作的真實和準確。

第九條

各級經(jīng)營機構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動，及時提示客戶更新資料信息。

第十條 各級經(jīng)營機構(gòu)在開展客戶身份識別工作時，除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以按監(jiān)管規(guī)定可以采取以下一種或幾種措施，識別或重新識別客戶身份

1、要求客戶補充其他身份證明資料或證明文件

2、回訪客戶

3、實地查訪

4、向公安、工商行政管理等部門核實

5、其他查依法采取的措施

第十一條 各級機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售產(chǎn)品時，應(yīng)確認代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)符合以下條件

1、代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和其他相關(guān)規(guī)定。

2、公司能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第十二條 各級經(jīng)營機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的通過第三方識別客戶身份時，應(yīng)當符合下列要求：

1、能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本制度的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施

2、第三方為本機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙

3、各級機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件

第十三條 各級經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要、客戶所在地洗錢和恐怖融資監(jiān)管程度等因素，劃分客戶洗錢風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶的風險等級。

第十四條 各級經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的風險等級，定期審核客戶基本信息。對風險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶的審核，最高風險等級的客戶應(yīng)至少每半年審核一次。

第十五條 各機構(gòu)應(yīng)參照公司風險等級的劃分，制定本機構(gòu)的風險等級制度，并及時做好報備工作。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十六條 各級機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十七條 各級機構(gòu)應(yīng)保存的客戶身份資料和交易記錄包括：

1、客戶身份資料包括客戶身份信息資料、開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料。

2、交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、帳簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第十八條 各級機構(gòu)按照以下規(guī)定期限保存客戶身份資料和交易記錄：

1、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記帳當年計起至少保存5年。

2、交易記錄，自交易記帳當年起至少保存5年。

3、如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，各級機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

4、法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第十九條 各機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

第四章 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程

第二十條 各級經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)按客戶身份識別要求，在承保、批單、理賠、營管、財務(wù)等環(huán)節(jié)針對不同的客戶，采取不同的方式對客戶進行身份識別。

第二十一條 承保環(huán)節(jié)客戶身份識別：

（一)承保是與客戶建立關(guān)系的第一個環(huán)節(jié)，各級機構(gòu)在與新投保的客戶建立關(guān)系時，承保內(nèi)勤人員應(yīng)核對客戶有效身份證件和其他身份證明文件，并且留存有效身份證件或者其他證明文件的復(fù)印件或者影 6 印件，同時指導(dǎo)客戶按不同的要求留存客戶基本信息。不同客戶應(yīng)按以下要求留存信息：

1、對私客戶身份識別：

1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，要審查投保人、被保險人和受益人的關(guān)系，并且嚴格按照反洗錢要求留存客戶身份基本信息。

2）不符合以上標準的對私客戶按照公司投保業(yè)務(wù)要求留存客戶信息。

2、對公客戶身份識別：

1）保險費金額人民幣20萬元（或者外幣等值2萬美元）以上且以轉(zhuǎn)帳形式繳納的保險合同，要審查投保人、被保險人、受益人和法人代表的關(guān)系，并且嚴格按照反洗錢要求留存客戶身份基本信息。

2）對不符合以上標準的對公客戶按照公司投保業(yè)務(wù)要求留存客戶信息。

3、不記名定額保單僅對銷售代表單位或人員進行身份識別工作。

（二）保單批改環(huán)節(jié)客戶身份識別

1、客戶基本信息變更

對于達到反洗錢客戶身份識別標準的客戶，在保險合同有效期內(nèi)，投保人、被保險人、受益人變更身份基本信息的，必須重新登記身份基本信息。涉及身份證明文件變更的，注意留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

2、保費相關(guān)信息變更

客戶保費相關(guān)信息變更，如變更后達到反洗錢客戶身份識別標準的，應(yīng)按反洗錢要求重新對客戶進行識別。

3、退保，公司所有退保業(yè)務(wù)均需要退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第二十二條 理賠環(huán)節(jié)身份識別要求：

1、被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金人民幣1萬元（或者外幣等值1000美元）以上，理賠內(nèi)勤應(yīng)按制度要求對客戶進行身份識別。

若客戶已在其他環(huán)節(jié)留存了完整身份信息和材料，理賠內(nèi)勤要核對客戶身份證件或證明文件，審查已采集的身份信息，確認信息的真實性和完整性，如不符合要求要對已留存信息進行補充和修改。

若客戶沒有在其他環(huán)節(jié)留下符合反洗錢客戶身份識別要求的信息和材料，則理賠內(nèi)勤應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)，核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息并留存有效身份證件或者其他身證明文件的復(fù)印件或者影印件。

2、不符合以上標準的，理賠人員要確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，并留存有效身份證件或者其他身證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十三條 銷售環(huán)節(jié)客戶身份識別要求

業(yè)務(wù)管理部門在與第三方合作銷售產(chǎn)品時，如果對方是金融機構(gòu)，要審查該金融機構(gòu)是否能夠按反洗錢相關(guān)法律法規(guī)獲得并保存客戶身份資料信息。對方是非金融機構(gòu)的，除要審查是否能夠按反洗錢相關(guān)法律法規(guī)獲得并保存客戶身份資料信息外，還要審查該機構(gòu)是否能夠依法及時準確為我們提供客戶信息和保存客戶身份資料。

第二十四條 資金結(jié)算環(huán)節(jié)客戶身份識別要求

1、在收取保費或支付賠款和退保費時，嚴格審查、核對和登記客戶提供的身份文件和資料；

2、按法律法規(guī)和公司規(guī)定，檢查資金收取對象、資金支付對象與投保人、被保險人和受益人的關(guān)系，確保各項手續(xù)的完整；

第二十五條 以上各環(huán)節(jié)出現(xiàn)反洗錢客戶身份重新識別情況時，各級機構(gòu)要根據(jù)不同情況重新識別客戶，并于第一時間向所在機構(gòu)的反洗錢部門和反洗錢聯(lián)系人報告；確保信息系統(tǒng)相關(guān)操作的真實和準確。

第二十六條 各環(huán)節(jié)對于合同期內(nèi)的客戶要持續(xù)對其身份進行識別。

第二十七條 以上所有環(huán)節(jié)的與反洗錢相關(guān)的資料和記錄要進行保存

第五章 附則

第二十八條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本辦法。

第二十九條 本制度由總公司合規(guī)管理總部負責制訂、修改、解釋。

第三十條

本制度自發(fā)布之日起正式實施。

第二篇：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。

第三條 金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶 身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

金融機構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。

第六條 金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事 會或者其他高級管理層的批準。

第二章 客戶身份識別制度

第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。

第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。

第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款 人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。

（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險 金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十七條 金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

第十八條 金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

金融機構(gòu)的風險劃分標準應(yīng)報送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十二條 出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條 金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀 行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

第二十四條 金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任：

（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。

（二）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔未履行客 戶身份識別義務(wù)的責任。

第二十六條 金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機構(gòu)報告上述可疑行為參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第二十八條 金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第二十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十條 金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。

第四章 法律責任

第三十一條 金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不 同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：

（一）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

（二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

（三）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第三十二條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人 和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會解釋。

第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。

第三篇：銀行客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存制度

1.制度要求：

金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

2.記錄保存的完整性

（1）金融機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機

構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

（2）金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

3.記錄保存的時限

金融機構(gòu)應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（1）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。

（2）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

（3）如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)

查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

（4）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當按最長期限保

存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

第四篇：客戶身份識別制度

客戶身份識別制度

【客戶身份識別基本原則】

?勤勉盡責

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風險管理(劃分風險等級，針對不同風險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

【客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識別）：

客戶是誰？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識別、重新識別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對新客戶的身份識別】

? 完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。

? 核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核查、比對。一是證件與本人進行核對，最直觀的、最有效；二是進行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進行比對。

? 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。

?對公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。?對公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社

1會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負責人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識別】

?大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻艮k理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國政要：金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

代理存取現(xiàn)金：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照《身份識別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

【持續(xù)的客戶身份識別：風險分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。

?等級劃分及調(diào)整期限：

對法人金融機構(gòu)的等級劃分要求：對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作。對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級劃分工作。對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

審核要求：按風險等級定期審核，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

料信息。

?高風險客戶：對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資

金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

?身份證件過有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當時的具體情況合理確定?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

?金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

?金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識別措施】

?核對客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實地查訪

?向公安、工商行政管理等部門核實

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機構(gòu)識別】

?金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

【委托第三方識別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔未履行客戶身份識別

義務(wù)的責任。

【可疑行為報告（反洗錢監(jiān)測分析中心和當?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風險的高低劃分為低、中、高三級，三級的定義分別為：

? 低級風險客戶：潛在洗錢風險最低的客戶；

? 中級風險客戶：存在潛在洗錢風險可能性的客戶；

? 高級風險客戶：潛在洗錢風險較高的客戶。

? 各級客戶分類的標準如下：

? 低級風險客戶：

個人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國營企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級風險客戶：

個人：委托理財客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營企業(yè)。

? 高級風險客戶：

個人：有政治背景的人，國家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開戶時所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂場所、零售店，旅行社等），被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信

息的客戶。

*來自于下列洗錢高風險和恐怖融資地區(qū)或國家的個人或母公司在這些地區(qū)或國家的境外投資企業(yè)均屬于高風險客戶：

? 國際金融合作小組評定的非合作國家和地區(qū)；

? 美國外國資產(chǎn)控制局列出的黑名單國家；

? 毒品交易重點國家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對于中級和高級風險客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認為其存在較高洗錢風險，可拒絕接受其為本行客戶。

第五篇：客戶身份識別操作規(guī)程

第一節(jié)

總則

一、為規(guī)范客戶身份識別行為，防范業(yè)務(wù)操作風險，增強風險控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營安全，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

二、應(yīng)遵循“嚴格準入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細登記、及時報告”的原則，嚴格客戶身份識別。

（一）、嚴格準入。嚴格開立賬戶或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶開立匿名或者假名賬戶,不得為其提供服務(wù)或者與其進行交易。

（二）、重點識別。重點對客戶信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢及恐怖融資、國家有關(guān)部門要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢和恐怖融資分子的重新識別以及對非賬戶規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。

（三）、詳細登記。按規(guī)定完整登記客戶身份基本信息，并妥善留存客戶信息資料。

（四）、及時報告。

第二節(jié)

法人類客戶身份識別操作

一、開立人民幣基本存款賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

（四）、開立賬戶

對人民銀行批準開立的賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可對外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（五）、資料保存

將《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》、開戶許可證副本、客戶預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專夾保管，開戶資料按會計檔案保管規(guī)定的年限保管。

二、開立其他結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

1、一般存款賬戶的審核

2、臨時存款賬戶的審核

（1)注冊驗資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書或有關(guān)部門的批文，同時通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對注冊驗資出資人的身份證件。驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人的名稱須一致。公司正式成立取得營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶并報人民銀行審批。

（2)臨時機構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時機構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶開戶許可證及相關(guān)資料。

（3)異地臨時經(jīng)營活動機構(gòu)，應(yīng)審核營業(yè)執(zhí)照正本、臨時經(jīng)營批文和基本存款賬戶開戶許可證及其他相關(guān)資料。

開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行登記，同時向基本存款賬戶開戶行發(fā)出開立結(jié)算賬戶通知書。

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負責人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

第三節(jié)

自然人客戶身份識別操作

一、開立個人儲蓄賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。

（二）、資料保存

存款交易憑證、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證隨傳票裝訂。

二、開立人民幣個人結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有該客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。

（二）、資料保存

個人結(jié)算賬戶申請書、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證專夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。

第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、申辦個人錦程卡的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、應(yīng)審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、應(yīng)對客戶提供的申請材料的完整性、規(guī)范性和一致性進行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶進行補正。

（二）、識別客戶身份

1、客戶提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。

（三）、登記信息

1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。

2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請表》上信息不一致的，提示客戶增加或修改信息。

3、持卡人信息準確完整的，無需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。

（四）、資料保存

將《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。

二、開通個人卡網(wǎng)上銀行的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、審核客戶提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》填寫的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶進行補正。

2、客戶提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶進行補充。

（二）、識別客戶身份

1、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶的有效身份證件。

2、核對客戶是否在成都銀行開立賬戶。

3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對相關(guān)信息的一致性。校驗通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗賬戶支付密碼及磁道信息。

（三）、登記信息

1、賬戶校驗完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》，交客戶填寫相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請表內(nèi)容為客戶開通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶通過密碼鍵盤輸入）、完善客戶注冊信息及其它相關(guān)處理操作。

2、校驗通過后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（個人）》交客戶簽字確認，須打印客戶證書兩碼信封。

（四）、資料保存

1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。

2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》銀行留存聯(lián)專夾保管。

第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對身份證件是否真實、有效，并在存款憑證填寫基本信息。

（二）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶有效身份證件，必要時，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。

第六節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對未在成都銀行開立賬戶的客戶提供人民幣單筆金額1萬元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶有效身份證件，將客戶姓名、證件類型、證件號碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。

（二）、未在成都銀行開立賬戶的客戶辦理無卡、無折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項規(guī)定操作要求處理。

1、同一客戶同時辦理多筆無卡、無折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。

2、同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機構(gòu)辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專夾保管。

第七節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、以上所有操作客戶身份識別時如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識別客戶：

（一）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法寶代表人或者負責人的

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

（五）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的

二、重新識別的措施

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

（二）回訪客戶

（三）實地查訪

（四）向公安、工商行政管理等部門核實

（五）其他可依法采取的措施

第八節(jié)

客戶身份證件核對內(nèi)容

一、對客戶出示的身份證件記載的信息進行審核，信息包括：類型、號碼、姓名、性別、住所、有效期限等。

二、須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對居民身份證件的，按照人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)驗證信息一致的，在打印的聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證上簽章?？蛻籼峁┑挠行ёC件不是居民身份證，或者受理網(wǎng)點不具備居民身份核驗的技術(shù)條件，經(jīng)辦人員應(yīng)盡責核對。

三、同一柜員在同一天為同一客戶辦理多筆交易時，可以只進行一次聯(lián)網(wǎng)核查。對身份證件有疑問的應(yīng)通過非接口方式登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對照片并打印。

四、如需留存客戶身份證件復(fù)印件，核對一致后在復(fù)印件上注明“與原件核對一致”并加蓋經(jīng)辦人員名章。