第一篇：20120410工薪家庭低收入高支出 如何避免財(cái)務(wù)危機(jī)

工薪家庭低收入高支出 如何避免財(cái)務(wù)危機(jī) 發(fā)布者：天上人間 來(lái)源：三秦都市報(bào) 作者：

時(shí)間：2012-04-10 10:16:34 字體：大中小 發(fā)表評(píng)論>>

綜觀大多數(shù)工薪家庭，收入低，儲(chǔ)蓄少，又面臨著育兒、養(yǎng)老、養(yǎng)房、養(yǎng)車等多方面消費(fèi)支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)，為家庭提供可靠的資金支持？陽(yáng)光人壽的保險(xiǎn)理財(cái)專家為工薪家庭理財(cái)支招。

統(tǒng)籌資產(chǎn)配置做好消費(fèi)規(guī)劃

買房買車是很多工薪家庭的首要任務(wù)，如何合理規(guī)劃各項(xiàng)開支是工薪家庭理財(cái)?shù)牡谝徊剑瑢＜医ㄗh如下。

首先，如果家庭需貸款購(gòu)房，建議每月還貸金額控制在家庭月收入的30%以內(nèi)，以確保家庭其他開支的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不至于降低生活質(zhì)量；其次，食物消費(fèi)是家庭的必要開支，也是可以合理控制的一項(xiàng)支出，如沒有小孩的家庭，建議把食物花費(fèi)控制在20%之內(nèi)，這個(gè)比例既能滿足家庭的食物需求，又能節(jié)約很大一筆多余消費(fèi)；再次，另一項(xiàng)家庭必要支出就是交通費(fèi)，這項(xiàng)開銷也是可控的一項(xiàng)支出，建議控制在家庭月收入的5%。最后，其他置裝費(fèi)用、娛樂支出、雜項(xiàng)支出等都是機(jī)動(dòng)支出，按照家庭的情況控制在20%以內(nèi)較為合理，這樣一來(lái)家庭總支出為總收入的75%，每月還可以留下25%進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

樹立保險(xiǎn)意識(shí)積累保障資金

理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要?guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。盡管目前家庭成員都安全、健康，但各種風(fēng)險(xiǎn)又是切實(shí)存在的，一旦發(fā)生，會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況造成很大程度的沖擊。此外，未來(lái)生活變數(shù)太大，孩子的教育經(jīng)費(fèi)、家庭的醫(yī)療、養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)等大筆開銷都是不得不需要提前考慮的實(shí)際問(wèn)題。所以工薪家庭必須樹立保險(xiǎn)意識(shí)，分散家庭風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要及早動(dòng)手，降低沖動(dòng)消費(fèi)，積累資金。

因此，提前為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)，是投保第一選擇。在此基礎(chǔ)上，再為家庭財(cái)產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財(cái)有保障。

完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項(xiàng)理財(cái)。根據(jù)個(gè)人承受能力可以選擇股票、基金、債劵、黃金等各類風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資渠道去理財(cái)。如果家庭主要成員工作很忙，無(wú)閑暇時(shí)間理財(cái)，也可選擇兼具理財(cái)與保障功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可提升家庭成員保障金額，又能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富穩(wěn)健增值。

養(yǎng)成良好習(xí)慣理財(cái)融入生活

很多不善于理財(cái)?shù)墓ば郊彝コ３３蔀椤霸鹿庾濉保鋵?shí)要避免這種情況發(fā)生也很容易。學(xué)會(huì)記賬不失為一個(gè)好方法。記賬可以最直觀、最清晰地幫你展示本月家庭收支狀況，對(duì)照著賬本，可以很容易地分析出哪些錢該花，哪些不該花，對(duì)自己形成約束，養(yǎng)成良好的習(xí)慣。另外，工薪族還可以辦理兩張信用卡，作為平時(shí)應(yīng)對(duì)意外情況下的花銷，合理利用信用卡的免息期，讓其成為更便捷的理財(cái)工具。

第二篇：低收入家庭申請(qǐng)書

申 請(qǐng) 書

XX區(qū)民政局：

本人是XX鎮(zhèn)XX村

屯

號(hào)村民

，家庭人口---

人，耕地面積 畝，無(wú)工作單位，經(jīng)濟(jì)收入主要依靠，家庭月人均收入為

元，低于我市農(nóng)村低收入家庭標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)要求申請(qǐng)辦理農(nóng)村低收入家庭。

本人作出以下聲明：如有虛假，愿意承擔(dān)所有責(zé)任及自動(dòng)放棄申請(qǐng)。

一、本人及家庭成員了解XX農(nóng)村低收入家庭政策及申請(qǐng)程序相關(guān)要求。

二、本人及家庭成員所提供的有關(guān)材料真實(shí)有效。

三、本人授權(quán)并配合區(qū)民政部門和鎮(zhèn)政府、村委會(huì)對(duì)本人及家庭成員的相關(guān)信息與經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行核查。

四、申請(qǐng)人聯(lián)系電話：

申請(qǐng)人：

2014年

月

日

第三篇：低收入家庭如何理財(cái)？

低收入家庭如何理財(cái)？

現(xiàn)實(shí)生活中，一些收入不高的家庭一談起理財(cái)，就覺得其是一種奢侈品，他們大都認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。殊不知，理財(cái)是與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握“三個(gè)法寶”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界。

法寶一：積極攢錢

“收入少，消費(fèi)卻不少”------這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

以住房為例，對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購(gòu)房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房，今后通過(guò)置換，“以小換大”，“以舊換新”，會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松一些。

法寶二：善買保險(xiǎn)

重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10％為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。

法寶三：慎重投資

對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、比如P2C產(chǎn)品，財(cái)源寶，貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

第四篇：工薪家庭應(yīng)該如何理財(cái)

理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬，通過(guò)記賬來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開源節(jié)流。

其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬(wàn)，100萬(wàn)，如果沒有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

再次，現(xiàn)金流的準(zhǔn)備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財(cái)公司的客戶群來(lái)發(fā)現(xiàn)，一般需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的生活總開支來(lái)應(yīng)付比如突如其來(lái)的意外，疾病，或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒有收入來(lái)源。比如我的月消費(fèi)是3000，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金？一般來(lái)說(shuō)3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬(wàn)5左右的活期存款。

關(guān)于定存 國(guó)債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。

關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇?；饦I(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF.定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

關(guān)于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會(huì)借助別人力量的人。借助光禹理財(cái)優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。查看我的個(gè)人資料有聯(lián)系方式。年收益10%以上不是問(wèn)題。

第五篇：_工薪福利等相關(guān)費(fèi)用支出制度及流程

工薪福利費(fèi)用支出制度及流程

一.工薪福利等支出:包括工資、臨時(shí)工資、離職工資、社會(huì)保險(xiǎn)及其他福利費(fèi)等。

二.工薪福利支付流程 1.工資支付流程：

1.1 每月15日、30日由行政部將本月經(jīng)公司總經(jīng)理審批后的《員工工資信息表》（含人員變動(dòng)、額度變動(dòng)、扣款、社會(huì)保險(xiǎn)等信息）轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部；

每月10日之前，行政部將統(tǒng)計(jì)完畢的考勤卡、《員工考勤統(tǒng)計(jì)表》；《罰款及扣款清單》轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部；

1.2 財(cái)務(wù)部審核行政部上交的所有單據(jù)，于每月15日前確定最終的《員工考勤統(tǒng)計(jì)表》，進(jìn)行張貼通告；3個(gè)工作日內(nèi)，員工若有疑問(wèn)，可以經(jīng)行政部向財(cái)務(wù)部提出異議。未提出任何異議者，均視為認(rèn)可。

1.3 財(cái)務(wù)部根據(jù)以上數(shù)據(jù)及工資標(biāo)準(zhǔn)，編制標(biāo)準(zhǔn)格式的《工資領(lǐng)取表》； 1.4 按工薪審批程序?qū)徟?/p>

1.5 每月15日左右由財(cái)務(wù)部以現(xiàn)金形式發(fā)放工資；

2．臨時(shí)工資支付流程同工資支付流程； 3.離職人員工資支付流程

3.1 員工個(gè)人提出離職的，且按照不同性質(zhì)崗位的規(guī)定（參見行政部相關(guān)規(guī)定）按審批程序?qū)徟螅汗べY支付參見以上的工資支付流程；

3.2 員工經(jīng)公司辭退的，按審批程序?qū)徟螅汗べY支付參見《管理費(fèi)用報(bào)銷制度及流程》。

4． 社會(huì)保險(xiǎn)支付流程：

4.1 行政部根據(jù)每月社保部門寄出的《保險(xiǎn)清單》和《參保人員清單》后，匯總、整理本月符合社保辦理?xiàng)l件的員工清單，于每月4號(hào)之前上交財(cái)務(wù)部上月的《社保統(tǒng)計(jì)表》；

財(cái)務(wù)部在收到《社保統(tǒng)計(jì)表》后，填制《 單》報(bào)由總經(jīng)理審批后。于每月8日之前，將社?？铐?xiàng)打入社保指定賬戶。

財(cái)務(wù)部每月收到上月社?？劭钍論?jù)后，將單據(jù)處理完畢后，進(jìn)行入賬整理。4.2 社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)由公司財(cái)務(wù)部代為上繳；上繳金額體現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)格式的工資表中。5．其他福利費(fèi)支出：參見《管理費(fèi)用報(bào)銷制度及流程》；審批后的報(bào)銷單及支付標(biāo)準(zhǔn)交財(cái)務(wù)部辦理報(bào)銷手續(xù)。

4． 附則

4.1 本制度解釋權(quán)歸公司財(cái)務(wù)部。

4.2 本制度經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)議討論通過(guò)并由總經(jīng)理或其授權(quán)人簽字后生效。5.附件

附件一 員工工資信息表 附件二 員工考勤統(tǒng)計(jì)表 附件三 罰款及扣款清單 附件四 工資領(lǐng)取表 附件五 社保統(tǒng)計(jì)表