第一篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

——合規(guī)操作是一切發(fā)展的重要前提

合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提，也是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的一個(gè)重要標(biāo)志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規(guī)操作的重要性，在日常服務(wù)工作中忽視了合規(guī)操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽(yù)的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺(tái)灣籍）向某支行查詢其銀行卡內(nèi)的50萬(wàn)元左右的人民幣時(shí)發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)余額僅有133.34元，同時(shí)銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經(jīng)支行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該客戶的銀行卡是由其公司財(cái)務(wù)人員代填，掛失申請(qǐng)書也是由該名財(cái)務(wù)人員代填?？ㄆ瑨焓Ш笤撁?cái)務(wù)人員到支行代理領(lǐng)取客戶卡片，經(jīng)辦員由于經(jīng)常為改名財(cái)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)與其較熟，因此喪失了警惕，違規(guī)為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。案發(fā)后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網(wǎng)點(diǎn)被人持卡多筆取現(xiàn)，卡內(nèi)資金已被提取一空。后支行立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涉嫌詐騙的財(cái)務(wù)人員在逃。

近年來(lái)，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件和監(jiān)管處罰，造成了銀行的巨額經(jīng)濟(jì)損失和巨大的聲譽(yù)危機(jī)，因此，加強(qiáng)內(nèi)部的自律性合規(guī)管理提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。在此案例中，經(jīng)辦員的違規(guī)操作導(dǎo)致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)了極為嚴(yán)重的影響，這是違反我行制度要求的。經(jīng)辦員在受理業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦員缺乏應(yīng)有的謹(jǐn)慎，片面的追求客戶服務(wù)，在客戶的要求下對(duì)各項(xiàng)制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規(guī)章制度之間發(fā)生沖突時(shí)，舍棄了銀行從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守，一味客戶服務(wù)，最終結(jié)果不僅僅是沒(méi)有做好客戶服務(wù)，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)做好客戶服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的統(tǒng)籌兼顧。現(xiàn)實(shí)工作中常常會(huì)遠(yuǎn)道客戶需求與制度的沖突，這個(gè)時(shí)候就需要我們具備有較強(qiáng)的員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在工作當(dāng)中保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，從而嚴(yán)格自身對(duì)制度的執(zhí)行。還需要我們加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，只有具備了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能養(yǎng)成我們對(duì)待職業(yè)的謹(jǐn)慎的態(tài)度。

合規(guī)是發(fā)展的基石，合規(guī)是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，因此，在我們?nèi)粘９ぷ鳟?dāng)中開展業(yè)務(wù)與合規(guī)要求發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以首先遵從合規(guī)要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規(guī)要求為代價(jià)換取短期發(fā)展的利益。這種追求短期利益的發(fā)展是不良的發(fā)展，對(duì)我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中立足與合規(guī)操作這一大前提，將合規(guī)操作與日常工作結(jié)合起來(lái)，只有合規(guī)操作才能讓我們的工作正常健康的發(fā)展。

在我們的日常工作中，我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作放在我們的行動(dòng)中，并不是將合規(guī)操作掛在口頭上，或者將合規(guī)當(dāng)作在培訓(xùn)中的一項(xiàng)內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束就忘卻了合規(guī)操作的要求。我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作引入到我們?nèi)粘５墓ぷ鳟?dāng)中去，將合規(guī)操作作為我們的一項(xiàng)職責(zé)，在日常工作中通過(guò)我們的積極行動(dòng)來(lái)落實(shí)的一項(xiàng)職責(zé)。這就要求我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，并做到合規(guī)操作人人有責(zé)這一目標(biāo)，這樣才能使我們做到全員合規(guī)，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發(fā)展。因此，合規(guī)是招商銀行所有干部員工的共同責(zé)任，我們要認(rèn)識(shí)到只有合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值，只有合規(guī)才是我們工作健康有序發(fā)展的重要前提，只有合規(guī)能讓招行在良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略下獲得更大的收益，從而使我們?yōu)檎行袆?chuàng)造更多的價(jià)值，也使招行能創(chuàng)造更多的價(jià)值。

所以，建立一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制才能更好的促進(jìn)和完善內(nèi)部控制，這樣才能確保本行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。因此我行建立并健全了我行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、內(nèi)部控制管理機(jī)制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而對(duì)我們的日常工作和業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從外部監(jiān)督我行員工合規(guī)操作并對(duì)我行整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)我行正常健康發(fā)展。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)持續(xù)倡導(dǎo)一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須合規(guī)，堅(jiān)持合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值這一的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，將合規(guī)操作與自身工作相結(jié)合，努力提升我們自身的工作素質(zhì)，只有才能通過(guò)我們自身的努力把我們的招行建設(shè)成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最佳商業(yè)銀行，從而實(shí)現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的愿景。

第二篇：合規(guī)與發(fā)展

正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組 織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對(duì) 基層銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范 操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升 經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本 回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無(wú)形。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源 于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因 為合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù) 的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒(méi)有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕 大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強(qiáng)制性。發(fā) 展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可 以無(wú)視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是 在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也 是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以 說(shuō)，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并沒(méi)有 封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì) 量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展 的動(dòng)力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個(gè)原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長(zhǎng)彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補(bǔ)和共容的。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文 化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是化解

各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持 續(xù)健康成長(zhǎng)的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實(shí) 現(xiàn)提高成長(zhǎng)質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全”為代價(jià)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”。

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線 首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過(guò)不斷實(shí)踐調(diào)研、多 方反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲 取許多商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，能從基本上 保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是 由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能夠通過(guò)減少違規(guī)事項(xiàng)降低 由此帶來(lái)的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場(chǎng)價(jià)值。簡(jiǎn)而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。

2、金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng) 力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過(guò)多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達(dá)到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過(guò) 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大 化的經(jīng)營(yíng)目的。

3、二者相輔相成 可以說(shuō)，合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值： 通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái) 源的合理性和合規(guī)性。

三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化 是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的共同價(jià)值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價(jià) 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動(dòng)，從而將不利后果減到最小；三是主動(dòng) 合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動(dòng)證 明自身的良好信譽(yù)，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問(wèn)責(zé)機(jī)制懲 處違規(guī)行為，鼓勵(lì)合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎(jiǎng)懲分明的有效機(jī)制，真正體現(xiàn)對(duì)合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視。合規(guī)文化還要重視對(duì)制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問(wèn)題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個(gè)建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時(shí)的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無(wú)序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會(huì)滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語(yǔ)言習(xí)慣等。通常來(lái)說(shuō)，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問(wèn)題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個(gè)人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語(yǔ)言習(xí)慣中對(duì)客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個(gè)問(wèn)題的背后，一定是若干問(wèn)題累積的結(jié)果！所以，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

四、基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對(duì)基層銀行機(jī)構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對(duì)內(nèi)在的制度執(zhí)行活動(dòng)進(jìn)行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀，通過(guò) 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內(nèi)外各類溝通活動(dòng)加以強(qiáng)化，形成合規(guī)理念、意識(shí)和習(xí)慣。在此過(guò)程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)行為給銀行帶 來(lái)的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價(jià)值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。

（二）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。鄧小平說(shuō)：“制度好可以使壞人 無(wú)法任意橫行，制度不好可以使好人無(wú)法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面?！币虼嗽诤弦?guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級(jí)的職責(zé)和接口，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實(shí)際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進(jìn)的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。

（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的 動(dòng)態(tài)過(guò)程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對(duì)穩(wěn)定的核 心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活 動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識(shí)，烘托和營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。綜上所述，良好的法治環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及企業(yè)文化是合規(guī)文化的 基礎(chǔ)，作為基層銀行機(jī)構(gòu)，關(guān)鍵還是應(yīng)從思想上高度重視合規(guī)文化建 設(shè)，從行動(dòng)上推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，最大限度地調(diào)動(dòng)基層員工的積極性 和創(chuàng)造性，將每個(gè)員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)轉(zhuǎn)化為鞏固經(jīng)營(yíng)成果的安全防護(hù) 墻,促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

第三篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們: 大家好！我是來(lái)自xxxxxx，很高興能站在這里與大家交流”合規(guī)與發(fā)展”這個(gè)問(wèn)題。

時(shí)間過(guò)得真快,轉(zhuǎn)眼間我到豐縣信用聯(lián)社已經(jīng)有近四個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我學(xué)到了很多，進(jìn)步了很多，感悟了很多。我個(gè)人覺得合規(guī)與發(fā)展息息相關(guān),不可分離.合規(guī)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本原則，是我們進(jìn)行自我保護(hù)及防范風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，只有堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能確保我們信用社各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。隨著我們信用社不斷發(fā)展，各種新業(yè)務(wù)、新知識(shí)層出不窮，需要我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等知識(shí)，努力提高綜合素質(zhì)，更好的適應(yīng)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，增強(qiáng)明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定，頭腦清醒，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違規(guī)違紀(jì)行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，揪違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作。努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理。

作為豐縣信用聯(lián)社的一員,首先應(yīng)該以客戶為中心，因?yàn)樗麄兪俏覀兊男б嬖慈辛丝蛻?，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能得到體現(xiàn)，我們每位員工都要嚴(yán)格要求自己，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。其次要有服務(wù)意識(shí)，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，市場(chǎng)的基礎(chǔ)是客戶，因此，沒(méi)有客戶就沒(méi)有銀行的發(fā)展，所以我們得做好前臺(tái)服務(wù)，只有這樣才能增加我們的客戶源，提高我們的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破墨守成規(guī)，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的客戶，“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀(jì)人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護(hù)；合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無(wú)法在這個(gè)社會(huì)中胡作非為。合規(guī)文化建設(shè)，就是要告誡我們，無(wú)論哪一個(gè)信用社，哪一個(gè)崗位，哪一名員工，無(wú)論何時(shí)何地都不能沒(méi)有法紀(jì)的約束，無(wú)論何時(shí)何地都不能脫離制度的規(guī)范。合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；審計(jì)人員在監(jiān)督工作時(shí)，亦需要合規(guī)。它其實(shí)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留！面對(duì)誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土；面對(duì)誘惑，我們堅(jiān)守心中的正義力量；面對(duì)誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情；

親愛的同事們，合規(guī)在哪里？它不是一句口號(hào)在飄蕩,也不是一種想法徘徊在腦海里,更不是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中,我覺得合規(guī)應(yīng)該在我們心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與豐縣信用聯(lián)社一起成長(zhǎng)。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時(shí)侯。我想，那才是我們的最高境界！

合規(guī)文化是一種修養(yǎng)，令我們舉手投足都體現(xiàn)出信用社員工高尚的風(fēng)貌，良好的形象！

合規(guī)文化是一種保障，它為信用社事業(yè)的健康發(fā)展遮風(fēng)擋雨，保駕護(hù)航。

同志們，合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)。讓我們積極行動(dòng)起來(lái)，從自身做起，從身邊小事做起，將規(guī)章制度不折不扣的落實(shí)到本質(zhì)工作當(dāng)中,時(shí)刻謹(jǐn)記“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險(xiǎn)”,讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

親愛的朋友們，擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個(gè)太陽(yáng)；站在一起，我們就是一面不倒的墻。

第四篇：業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展辯論賽 觀點(diǎn)整理

1、合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經(jīng)說(shuō)明），《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；請(qǐng)注意，不僅僅只是法律，請(qǐng)對(duì)方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。

2、發(fā)展——根據(jù)現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。是一個(gè)中性詞，不能說(shuō)發(fā)展就一定是向上的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險(xiǎn)的、不能持續(xù)的。

發(fā)展是個(gè)中性詞，存在正與負(fù)，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學(xué)領(lǐng)域的范疇，發(fā)展也應(yīng)該取相對(duì)應(yīng)的定義（對(duì)方可能取哲學(xué)的定義），我方一辯已經(jīng)開篇名

9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問(wèn)題——對(duì)方辯友扭曲了我方觀點(diǎn)，我方從來(lái)不否認(rèn)發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問(wèn)題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。

10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請(qǐng)對(duì)方舉出實(shí)

例。

11、《巴塞爾協(xié)定》為何多次修改——合規(guī)這項(xiàng)工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對(duì)的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。

12、憑什么說(shuō)合規(guī)就是發(fā)展的基礎(chǔ)——對(duì)方辯友如果忘記

義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進(jìn)展、變化。

3、合規(guī)的滯后性——對(duì)方辯友混淆了“合規(guī)”與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對(duì)不是墨守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時(shí)俱進(jìn)的。

4、銀行業(yè)務(wù)要素——按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)

主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

5、合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產(chǎn)質(zhì)量，降低

風(fēng)險(xiǎn)；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)合規(guī)是兩個(gè)平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰(shuí)是誰(shuí)的目的。

6、發(fā)展是硬道理，并結(jié)合XX銀行的大發(fā)展來(lái)講——XX說(shuō)

過(guò)，發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評(píng)認(rèn)可，關(guān)鍵是在于我們多年堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，按規(guī)則辦事，踐行資產(chǎn)質(zhì)量是生命的經(jīng)營(yíng)理念。

7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要—— 馬克思主義哲學(xué)告訴我們，一切客觀事物都是運(yùn)動(dòng)發(fā)展的，合規(guī)當(dāng)然不能例外啦！如果對(duì)方辯友認(rèn)為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？

8、科學(xué)發(fā)展觀——首先，對(duì)方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒(méi)有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來(lái)不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎(chǔ)上，健康可持續(xù)的發(fā)展。

其次，對(duì)方辯友說(shuō)科學(xué)發(fā)展觀，即重點(diǎn)在“科學(xué)”二字，科學(xué)發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎(chǔ)之上的發(fā)展，是不是對(duì)方辯友也同意了我方觀點(diǎn)呢？

了我行企業(yè)文化手冊(cè)上的行訓(xùn)，我可以再?gòu)男聻槟钜槐椋喊匆?guī)則辦事，沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。遵循透明、科學(xué)、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎(chǔ)；規(guī)則面前人人平等?！硗?，我行“嚴(yán)格”的管理理念，要求嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內(nèi)部控制制度，從嚴(yán)治行。

13、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑——在馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中，經(jīng)

濟(jì)基礎(chǔ)指社會(huì)發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請(qǐng)對(duì)方辯友為大家詳細(xì)闡明下為什么業(yè)務(wù)發(fā)展等同于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，它符合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的那一條定義了？

14、合規(guī)為發(fā)展服務(wù)——合規(guī)不是為發(fā)展服務(wù)，而是為了監(jiān)

督和規(guī)范發(fā)展。現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典對(duì)服務(wù)的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說(shuō)合規(guī)服務(wù)于發(fā)展。如果對(duì)方辯友還不能理解兩者的關(guān)系，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方，難道對(duì)方辯友認(rèn)為銀監(jiān)局是為銀行服務(wù)的嗎？一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)怎么會(huì)有監(jiān)督與處罰的權(quán)力呢？

15、對(duì)方強(qiáng)調(diào)發(fā)展的重要性——我方不否認(rèn)發(fā)展的重要性，但是這是一個(gè)比較性辯題，前提當(dāng)然是兩者都重要，討論的是誰(shuí)更重要，請(qǐng)對(duì)方辯友給出比較的標(biāo)準(zhǔn)。

16、不合規(guī)的案例都是個(gè)例——“合規(guī)”的作用及影響力往

往只能通過(guò)“不合規(guī)”造成的嚴(yán)重后果來(lái)反證。對(duì)方辯友

認(rèn)為這些是個(gè)例，沒(méi)有造成不可彌補(bǔ)的后果，一方面是因?yàn)榻^大部分合規(guī)工作做得好，另一方面是因?yàn)榘l(fā)生案例后合規(guī)工作及時(shí)糾正了錯(cuò)誤的發(fā)展趨勢(shì)。

17、不合規(guī)的個(gè)例沒(méi)有造成不可彌補(bǔ)的后果，我們是在聳人聽聞——對(duì)方辯友，難道這些個(gè)例還不能提醒您合規(guī)的重

要嗎？難道對(duì)方辯友需要再一次的次貸危機(jī)才能讓您認(rèn)識(shí)到不合規(guī)的嚴(yán)重后果嗎？對(duì)方辯友會(huì)不會(huì)太殘忍啦！

其實(shí)，我們今天討論合規(guī)與發(fā)展的優(yōu)先性問(wèn)題，首先基于一個(gè)立場(chǎng)，就是我們雙方都承認(rèn)，合規(guī)與發(fā)展都是重要的！但這既然是一個(gè)比較性的辯題，就應(yīng)該有一個(gè)比較的標(biāo)準(zhǔn)。我方認(rèn)為，當(dāng)銀行業(yè)務(wù)既合規(guī)又發(fā)展時(shí)，討論其重要性毫無(wú)意義，只有當(dāng)兩者發(fā)生沖突，必須做出取舍時(shí)，才能看出誰(shuí)更優(yōu)先，誰(shuí)更重要。打個(gè)通俗點(diǎn)的比方，對(duì)方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個(gè)（姑娘or帥哥）都是你的追求者，但是很遺憾，中國(guó)是一夫一妻制，您最終只能選其一作為您的終身伴侶，很顯然，無(wú)論您的選擇標(biāo)準(zhǔn)是什么，您選擇的必然是您認(rèn)為更重要的。

同理，當(dāng)業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展相沖突時(shí)，毋庸置疑，必須取合規(guī)舍發(fā)展！因?yàn)橹挥泻弦?guī)才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證資產(chǎn)質(zhì)量；只有合規(guī)，才能保障銀行乃至整個(gè)金融體系，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健運(yùn)行。因此，我方再次重申，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展！

提問(wèn)：

1.首先我有兩個(gè)業(yè)務(wù)問(wèn)題想請(qǐng)教對(duì)方二辯：

今天我只帶了駕駛證，請(qǐng)問(wèn)能否在前臺(tái)開辦廬山卡？

我爺爺是一位80歲的老人，在家務(wù)農(nóng)，能否辦理易得金貸款？

2.再補(bǔ)充一下上述兩個(gè)問(wèn)題：

如果我攜帶著100萬(wàn)的現(xiàn)金要辦理定存，但我同樣無(wú)法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長(zhǎng)為其提供保證，能否辦理易得金貸款？

看來(lái)對(duì)方二辯的確是一個(gè)盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，以此類推到銀行的所有業(yè)務(wù)；無(wú)論存100元還是100萬(wàn)元，無(wú)論能提供多么有力的擔(dān)保；只要不符合規(guī)定，不能辦就是不能辦！當(dāng)合規(guī)與發(fā)展相沖突時(shí)，只能取合規(guī)棄發(fā)展，必須堅(jiān)持合規(guī)優(yōu)先！在此，我深深的感謝對(duì)方二辯用專業(yè)的操守證明了我方觀點(diǎn)。

3.再追問(wèn)一下對(duì)方理論的漏洞。

4.由于銀行的資金池類理財(cái)產(chǎn)品資金投向不明確，導(dǎo)致市場(chǎng)

混亂，客戶無(wú)安全保障，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀監(jiān)局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財(cái)產(chǎn)品，否則取消相關(guān)銀行發(fā)行理財(cái)?shù)馁Y格。請(qǐng)問(wèn)對(duì)方二辯，如何解釋銀監(jiān)的這一監(jiān)管行為？

1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)！法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓(xùn)，難道對(duì)方辯友可以視而不見嗎？

2、就在本周，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行原副行長(zhǎng)楊琨利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴(yán)重違紀(jì)違法，被立案?jìng)刹?。?qǐng)問(wèn)對(duì)方辯友怎樣看待這起案件。

2、江蘇銀行違規(guī)泄漏3.2萬(wàn)余人的個(gè)人信用報(bào)告，受到了人民銀行對(duì)其通報(bào)批評(píng)和責(zé)令整改的處罰，導(dǎo)致了銀行的信用危機(jī)。信用報(bào)告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報(bào)告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對(duì)客戶信心的傷害是短期內(nèi)難以消除的，銀行自身遭受的信譽(yù)損失，也不是短期就能“整改”過(guò)來(lái)的。

3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規(guī)投機(jī)導(dǎo)致9.27億英鎊的虧損,最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。

4、法國(guó)一名交易員違反規(guī)例，秘密進(jìn)行期指買賣，導(dǎo)致銀行損失高達(dá)72億美元，在歐洲市場(chǎng)已停牌，其債券已被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降級(jí)。

第五篇：合規(guī)與發(fā)展辯論賽：二辯稿

二辯補(bǔ)充立論：

謝謝主席，尊敬的評(píng)委，在場(chǎng)的各位觀眾大家好！

首先我方并不否認(rèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，但必須是在業(yè)務(wù)合規(guī)的前提和基礎(chǔ)之上，故銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。雖然對(duì)方辯友辭藻華麗、巧舌如簧，但還是掩蓋不了如下幾處紕漏。

1、對(duì)方辯友完全混淆了“合規(guī)”和“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一個(gè)行為，一個(gè)實(shí)踐，制定并且遵守規(guī)則，“規(guī)則”是一個(gè)名詞，不可能從其所屬的時(shí)間空間中剝離來(lái)談?wù)?，所以說(shuō)“合規(guī)”本身并不具有滯后性，合規(guī)絕對(duì)不是墨守成規(guī)，相反的，在具體的銀行業(yè)務(wù)中，更要合規(guī)先行。

2、對(duì)方辯友認(rèn)為發(fā)展是硬道理，我今天要告訴對(duì)方辯友的是：發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理，如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是立行之本，是發(fā)展基石，如果說(shuō)合規(guī)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)就是生存的需要，發(fā)展對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)就是生活的需要，沒(méi)有生存，何談生活。

3、對(duì)方辯友一再片面的強(qiáng)調(diào)只有發(fā)展才能夠創(chuàng)造價(jià)值利潤(rùn)，殊不知合規(guī)亦可以創(chuàng)造價(jià)值。首先，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損失價(jià)值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，商業(yè)銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，就是提升在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免商業(yè)銀行管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。

4、對(duì)方辯友顛倒主次，偷換概念，按照對(duì)方辯友邏輯：合規(guī)為發(fā)展服務(wù)，合規(guī)僅僅是發(fā)展的工具手段，發(fā)展是銀行的最終目標(biāo)目的，我方一辯在立論陳詞中已經(jīng)詳細(xì)闡明了合規(guī)是基石，是根本，對(duì)方辯友發(fā)展的大廈，蓋得再高再奢華，如果不優(yōu)先合規(guī)的話，也就是空中樓閣、海市蜃樓，恐怕連曇花一現(xiàn)的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。

5、對(duì)方辯友片面的認(rèn)為，合規(guī)

……………………………………………………………

對(duì)于對(duì)方辯友的邏輯觀點(diǎn)，我方實(shí)在不敢茍同。相反，我方之所以認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，那是因?yàn)椤百Y產(chǎn)質(zhì)量是生命”、“按規(guī)則辦事”是無(wú)可爭(zhēng)論的事實(shí)，沒(méi)有按規(guī)則辦事，業(yè)務(wù)發(fā)展就無(wú)從談起，一筆業(yè)務(wù)想要開展，就首先要合乎一定的準(zhǔn)則、規(guī)范和原則，無(wú)規(guī)矩不成方圓，如果什么都不遵守，只會(huì)是一盤散沙，更何談健康發(fā)展呢？銀行的一筆業(yè)務(wù)之所以能否存在標(biāo)準(zhǔn)，是它是否合規(guī)，難道說(shuō)一個(gè)都不能夠存在的業(yè)務(wù)，拿什么去談它的發(fā)展呢？所以銀行的業(yè)務(wù)無(wú)處不體現(xiàn)著合規(guī)的重要性。

另外，我方必須強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，合規(guī)的重要性往往是通過(guò)不合規(guī)帶來(lái)的損失和負(fù)面影響來(lái)體現(xiàn)的。對(duì)方辯友一直在強(qiáng)調(diào)即合規(guī)又發(fā)展，在這種皆大歡喜和諧共榮的局面下談?wù)撜l(shuí)優(yōu)先于誰(shuí)，沒(méi)有任何意義。前中國(guó)最高院院長(zhǎng)肖揚(yáng)就有一句名言：法律對(duì)于遵紀(jì)守法的人來(lái)說(shuō)就是一紙空文，只有違法之后，受到法律的懲戒才能理解法律的重要；或者再打個(gè)通俗的比方，我們問(wèn)事業(yè)和健康哪個(gè)更重要，相信絕大部分人會(huì)回答健康！但是一個(gè)職場(chǎng)精英，身體健康，事業(yè)順利，春風(fēng)得意，討論健康與事業(yè)的取舍對(duì)其沒(méi)有任何意義，但一旦其健康出現(xiàn)了問(wèn)題，其重要性就不言而喻了。同理，合規(guī)和發(fā)展的關(guān)系亦是如此，不合規(guī)的事例很多，巴林銀行李森案、黑龍江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等難道對(duì)方辯友就可以完全無(wú)視這些歷歷在目的血淋淋的教訓(xùn)嗎？

最后，我再次強(qiáng)調(diào)我方的觀點(diǎn)，那就是銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展！