第一篇：郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融的地方實(shí)踐

郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融的地方實(shí)踐

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行積極掌握市場(chǎng)信息，全面了解政策動(dòng)態(tài)，與當(dāng)?shù)卣⒇?cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等部門(mén)緊密合作，深入農(nóng)村基層，了解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所需，提供多方位、立體的基礎(chǔ)金融服務(wù)的同時(shí)，致力于打造特色金融服務(wù)，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品，推動(dòng)了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也實(shí)現(xiàn)了“三農(nóng)”金融服務(wù)的長(zhǎng)期商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

本文綜合各地的實(shí)踐情況，將郵儲(chǔ)銀行在一些省市服務(wù)“三農(nóng)”的特色模式呈現(xiàn)如下。

北京分行：“新三起來(lái)”工程特色貸款

郵儲(chǔ)銀行北京分行立足首都區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，緊密結(jié)合“新三起來(lái)”工程（“土地流轉(zhuǎn)起來(lái)、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)起來(lái)、農(nóng)民組織起來(lái)”）的政策要求，深入挖掘特色行業(yè)貸款需求，創(chuàng)新服務(wù)。

（一）土地流轉(zhuǎn)起來(lái)，推出土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款。通過(guò)與市農(nóng)委、園林局、農(nóng)交所緊密合作，試點(diǎn)開(kāi)辦土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款，有效盤(pán)活了農(nóng)民土地資源。截至目前，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放34筆，1600萬(wàn)元，無(wú)一筆逾期。

（二）資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)起來(lái)，推出“農(nóng)保貸”小額貸款產(chǎn)品。北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋首都21.2萬(wàn)農(nóng)戶(hù)。2013年，在充分了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，郵儲(chǔ)銀行北京分行推出了以保險(xiǎn)理賠金作為擔(dān)保方式的“農(nóng)保貸”小額貸款?！稗r(nóng)保貸”小額貸款覆蓋范圍廣、業(yè)務(wù)擔(dān)保手續(xù)簡(jiǎn)便，是探索銀保合作的一次成功嘗試，更摸索出了通過(guò)非標(biāo)準(zhǔn)抵質(zhì)押物的創(chuàng)新帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)小額貸款的新思路。截至目前，“農(nóng)保貸”小額貸款累計(jì)發(fā)放39筆，金額1200萬(wàn)元。

（三）農(nóng)民組織起來(lái)，創(chuàng)新農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款。郵儲(chǔ)銀行北京分行將合作社實(shí)際控制人作為放貸主體，貸款額度提高到500萬(wàn)元；引入農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保方式；與農(nóng)委、農(nóng)研中心等相關(guān)部門(mén)合作，為市區(qū)兩級(jí)示范合作社貸款爭(zhēng)取貼息政策。截至目前，累計(jì)向農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社及社員發(fā)放貸款7000多筆，金額4.5億元；其中合作社貸款51筆，金額4326萬(wàn)元。

（四）打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈流通環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)小額貸款產(chǎn)品升級(jí)。郵儲(chǔ)銀行北京分行也加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈下游流通環(huán)節(jié)的各大農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)的支持。在新發(fā)地、錦繡大地、城北市場(chǎng)等11個(gè)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)調(diào)整了產(chǎn)品要素，將小額貸款額度提高至最高50萬(wàn)元，更好地滿(mǎn)足了客戶(hù)需求。

吉林省分行：“糧農(nóng)寶”+土地未來(lái)收益擔(dān)保貸款

郵儲(chǔ)銀行吉林省分行每年為政府代發(fā)的各類(lèi)涉農(nóng)補(bǔ)貼達(dá)30多億元。在吉林省財(cái)政廳牽頭組織下，省分行以農(nóng)民每年獲得的糧食和綜合補(bǔ)貼作為質(zhì)押，設(shè)計(jì)并推廣了“糧農(nóng)寶”直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)根據(jù)貸款年限，通過(guò)放大直補(bǔ)款的倍數(shù)，來(lái)確定貸款額度。目前貸款期限最長(zhǎng)為12年，貸款額度最高為直補(bǔ)資金的7.3倍。全省34家縣（市）支行開(kāi)辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，覆蓋省內(nèi)所有產(chǎn)糧大縣，已累計(jì)放款超過(guò)4萬(wàn)筆、6.15億元，結(jié)余4.21億。這項(xiàng)業(yè)務(wù)政策依托性強(qiáng)、農(nóng)戶(hù)意愿旺、銀行信心足、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，形成了政府、銀行、農(nóng)戶(hù)三方共贏的發(fā)展格局。

為破解農(nóng)民抵押物不足的難題郵儲(chǔ)銀行吉林省分行以土地未來(lái)收益為保證，穩(wěn)步推進(jìn)土地收益保證貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。該業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式為：政府組建的物權(quán)公司為農(nóng)民向銀行申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保，若發(fā)生逾期，農(nóng)民自愿將土地流轉(zhuǎn)至物權(quán)公司，物權(quán)公司將土地掛牌上市流轉(zhuǎn)，用于償還銀行欠款。此種模式有四個(gè)優(yōu)點(diǎn)：第一，土地收益有保障。吉林省連續(xù)十年實(shí)現(xiàn)了糧食大豐收。第二，物權(quán)公司職能有保障。在目前農(nóng)村信用體系不完善的情況下，物權(quán)公司能夠?yàn)殂y行把好審核關(guān)，且對(duì)土地流轉(zhuǎn)負(fù)保障責(zé)任，與農(nóng)民共同向銀行擔(dān)保。第三，擔(dān)保周轉(zhuǎn)保證基金有保障。省政府成立了保障基金，用于前期墊付銀行的逾期貸款，現(xiàn)基金已到位8000萬(wàn)元。第四，政府正在探討引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)民土地收益貸款提供額外保證。

截至目前，全省有15家縣（市）支行開(kāi)辦了業(yè)務(wù)，貸款余額達(dá)到8354萬(wàn)元，資金投向大部分為專(zhuān)業(yè)農(nóng)場(chǎng)主或種植大戶(hù)，開(kāi)辟了貸款服務(wù)“三農(nóng)”的新領(lǐng)域。

山東省分行：“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”貸款

近年來(lái)，山東省分行對(duì)全省省級(jí)以上農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行深入調(diào)研、并與各級(jí)政府交流后，結(jié)合省分行現(xiàn)有小額貸款、小企業(yè)貸款以及總行小額貸款產(chǎn)品名錄中的創(chuàng)新產(chǎn)品名單，初步確定了以?xún)?yōu)化傳統(tǒng)小額貸款為基礎(chǔ)，穩(wěn)步發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)（種養(yǎng)殖大戶(hù)）貸款和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款，積極探索“龍頭企業(yè)+合作社、基地、農(nóng)戶(hù)”的業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路，推動(dòng)小額貸款傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)變?yōu)槊麊沃茽I(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)。

經(jīng)過(guò)充分準(zhǔn)備，郵儲(chǔ)銀行山東省分行于2013年末向總行申請(qǐng)開(kāi)辦農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款和種養(yǎng)殖大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款。自收到總行批復(fù)后，郵儲(chǔ)銀行山東省分行對(duì)4家分行所轄9個(gè)一級(jí)支行上報(bào)的16家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、7個(gè)養(yǎng)殖大戶(hù)、5個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行了實(shí)地走訪(fǎng)調(diào)研，按時(shí)將試點(diǎn)方案、目標(biāo)客戶(hù)名單等上報(bào)總行備案，完成試點(diǎn)準(zhǔn)備工作。

2014年3月24日，郵儲(chǔ)銀行濰坊市分行壽光支行發(fā)放首筆“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”貸款，向壽光市浩宇家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放貸款50萬(wàn)元。本筆貸款創(chuàng)新性地以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為擔(dān)保方式，也是郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)第一筆以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為主要擔(dān)保方式的貸款。4月10日，該行又發(fā)放了山東省分行第一筆農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款200萬(wàn)元。煙臺(tái)市分行和德州市分行也分別于4月4日、4月10日成功發(fā)放了家庭農(nóng)場(chǎng)（專(zhuān)業(yè)大戶(hù)）貸款。

截至4月30日，郵儲(chǔ)銀行山東省分行已累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款業(yè)務(wù)20筆，金額613萬(wàn)元，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體客戶(hù)辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的情況，受到各級(jí)政府、人民銀行、銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)的充分肯定。

湖北省分行：開(kāi)發(fā)“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”等新產(chǎn)品

2013年10月，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行與通山縣政府、武漢大學(xué)金融研究中心開(kāi)展合作，制定了助農(nóng)金融工程建設(shè)方案。12月，省分行在咸寧通山縣開(kāi)展“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”試點(diǎn)。

“郵儲(chǔ)助農(nóng)貸”采用“政府+合作社+農(nóng)戶(hù)+銀行”的合作新模式，即：政府提供資金擔(dān)保、合作社提供平臺(tái)、農(nóng)戶(hù)形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、銀行提供創(chuàng)新服務(wù)。該模式有效解決了農(nóng)戶(hù)貸款額度小、利率高、缺擔(dān)保的融資難問(wèn)題。作為第一個(gè)申請(qǐng)“助農(nóng)貸”業(yè)務(wù)的人，通山縣九宮園蔬菜專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人程祝新在獲得50萬(wàn)元貸款后，對(duì)蔬菜合作社的發(fā)展更有信心。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行與基層黨組織合作開(kāi)展“雙基雙贏合作貸款”，共同搭建“三農(nóng)”工作點(diǎn)，將基層黨組織職能嵌入基層信貸過(guò)程當(dāng)中，探索解決農(nóng)村金融服務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)矛盾，挖掘農(nóng)村信貸需求，有效防范農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)。今年一季度末，全省272個(gè)雙基雙贏“三農(nóng)”工作點(diǎn)累計(jì)發(fā)放貸款19978萬(wàn)元。其中位于湖北省四個(gè)集中連片特困地區(qū)之一的恩施州分行，先后與地方黨組織在雙基雙贏“三農(nóng)”工作點(diǎn)聯(lián)合召開(kāi)推介會(huì)15場(chǎng)，場(chǎng)均受理貸款達(dá)200多萬(wàn)元。

2013年，為解決小額貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行集中審核創(chuàng)新項(xiàng)目82個(gè)，基本形成通用類(lèi)、區(qū)域類(lèi)、特色類(lèi)三個(gè)層面的創(chuàng)新產(chǎn)品體系。其中通用類(lèi)層面圍繞湖北省代表性行業(yè)和市場(chǎng)，覆蓋面達(dá)到78%；區(qū)域類(lèi)層面圍繞區(qū)域優(yōu)勢(shì)行業(yè)、市場(chǎng)展開(kāi)，覆蓋面達(dá)到92%；特色類(lèi)層面圍繞地方經(jīng)濟(jì)特色展開(kāi)，覆蓋面達(dá)到35%。至今年一季度末，累計(jì)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品168個(gè)，新產(chǎn)品替代率達(dá)到50%，為“三農(nóng)”融資注入了新的動(dòng)力。

郵儲(chǔ)銀行湖北省分行不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，先后開(kāi)辦水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)加工、畜牧養(yǎng)殖、公司加農(nóng)戶(hù)、合作社、農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)、農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)置等涉農(nóng)特色產(chǎn)品129個(gè)，占全部新產(chǎn)品比例達(dá)76.8%，其中“水產(chǎn)養(yǎng)殖富民貸小額貸款”和“水域?yàn)┩拷?jīng)營(yíng)權(quán)證質(zhì)押貸款”在2013年湖北省縣域金融創(chuàng)新產(chǎn)品評(píng)選中分別獲得二、三等獎(jiǎng)，“好借好還”小額貸款產(chǎn)品榮獲湖北“服務(wù)三農(nóng)特優(yōu)金融產(chǎn)品”稱(chēng)號(hào)。

第二篇：郵儲(chǔ)三農(nóng)金融事業(yè)部

郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革步入快車(chē)道

設(shè)四級(jí)架構(gòu)三農(nóng)事業(yè)部改革強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)

繼去年中央一號(hào)文件明確“支持中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，打造專(zhuān)業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”后，近日出臺(tái)的2017年一號(hào)文件中再次提及郵儲(chǔ)銀行，進(jìn)一步指出“加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策?！?/p>

2016年9月8日，郵儲(chǔ)銀行正式成立三農(nóng)金融事業(yè)部。據(jù)記者了解，自郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部成立后，截至目前，該行已在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點(diǎn)省級(jí)分行落地三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

邵智寶介紹，三農(nóng)金融事業(yè)部成立后，賦予事業(yè)部在經(jīng)營(yíng)管理、信貸管理、激勵(lì)約束等方面一定的自主權(quán)，并對(duì)事業(yè)部在人力、物力等方面給予適當(dāng)傾斜，以此來(lái)促進(jìn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)記者了解，三農(nóng)金融事業(yè)部設(shè)立了四級(jí)架構(gòu)，即三農(nóng)金融事業(yè)部——省級(jí)一級(jí)分部——地市級(jí)二級(jí)分部——縣級(jí)營(yíng)業(yè)部四級(jí)，構(gòu)建了專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立的三農(nóng)金融事業(yè)部組織體系；同時(shí)，總行內(nèi)設(shè)政策與創(chuàng)新部、小額貸款部（扶貧業(yè)務(wù)部）、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化部、農(nóng)村項(xiàng)目部和信貸管理部等5個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)和三農(nóng)人力資源管理中心、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理中心、三農(nóng)資產(chǎn)負(fù)債管理中心和三農(nóng)財(cái)務(wù)管理中心等4個(gè)中后臺(tái)管理支撐中心?！笆聵I(yè)部各級(jí)分部與總部相對(duì)應(yīng)，設(shè)置相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，形成覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)的、專(zhuān)業(yè)化的為農(nóng)服務(wù)體系。”邵智寶表示。

郵儲(chǔ)銀行江蘇分行三農(nóng)金融部總經(jīng)理張大江表示，目前江蘇分行正在籌建三農(nóng)金融事業(yè)部的過(guò)程中，如果順利的話(huà)，有望于今年6月完成三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

而據(jù)郵儲(chǔ)銀行山東分行介紹，其已經(jīng)成立了山東分行三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)，由分管三農(nóng)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)任主任委員、各相關(guān)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人任部門(mén)委員，今年上半年將按照總行統(tǒng)一部署，分別成立省、市、縣三農(nóng)金融事業(yè)部分支機(jī)構(gòu)。

邵智寶還表示，在增速換擋、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)化改革、農(nóng)村金融需求繁榮的大背景下，實(shí)施三農(nóng)金融事業(yè)部制改革是郵儲(chǔ)銀行在深刻洞察商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律基礎(chǔ)上的重大戰(zhàn)略選擇，將有利于郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

創(chuàng)新?lián)７绞教剿鳌叭r(nóng)”貸款新模式

記者日前在江蘇、山東等地調(diào)研時(shí)也了解到，在推進(jìn)事業(yè)部改革之外，郵儲(chǔ)銀行也結(jié)合農(nóng)村市場(chǎng)和客戶(hù)的特點(diǎn)，積極探索了一些“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)的新模式，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸的投放力度。

據(jù)張大江介紹，截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行“三權(quán)”（即承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)和林權(quán)）抵押貸款余額已逾8000萬(wàn)元。他表示，目前“三權(quán)”抵押的相關(guān)配套機(jī)制及體系尚不完善，貸款一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)擔(dān)保方式，這類(lèi)貸款的抵押物處置變現(xiàn)尚有一定困難。對(duì)于金額較大的貸款，單純使用“三權(quán)”抵押的擔(dān)保方式，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此其在實(shí)際操作過(guò)程中做了幾個(gè)“結(jié)合”，推出相應(yīng)的產(chǎn)品套餐。一是“三權(quán)”抵押與房產(chǎn)抵押、保單質(zhì)押等方式相結(jié)合；二是“三權(quán)”抵押與財(cái)政擔(dān)?；鹣嘟Y(jié)合。這種組合抵押擔(dān)保的方式，既能為客戶(hù)提供有效的增信措施，也能更穩(wěn)妥地推進(jìn)“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)發(fā)展。

在推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合客戶(hù)的需求，還設(shè)計(jì)出了一些組合擔(dān)保貸款品種，以增強(qiáng)“三農(nóng)”客戶(hù)的貸款獲得度。

南京農(nóng)副產(chǎn)品物流中心，又稱(chēng)眾彩物流市場(chǎng)，是全國(guó)第二大農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，其已經(jīng)吸納了南京及周邊地區(qū)眾多經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)大的商戶(hù)，整個(gè)市場(chǎng)共有5000多個(gè)檔位，入住公司、銷(xiāo)售點(diǎn)、個(gè)體攤位，約4000多家。郵儲(chǔ)銀行江蘇分行三農(nóng)金融部產(chǎn)品研發(fā)中心主任呂碩磊告訴記者，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，了解到眾彩市場(chǎng)中的商鋪供不應(yīng)求，轉(zhuǎn)讓便利，于是利用商鋪優(yōu)先租賃權(quán)價(jià)值，附加房產(chǎn)抵押、自然人擔(dān)保等組合擔(dān)保方式，最終設(shè)計(jì)出“商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品”，最高可貸500萬(wàn)元。“市場(chǎng)中的商戶(hù)一方面由于提供了商鋪優(yōu)先租賃權(quán)擔(dān)保，獲得了更高的貸款額度；另一方面由于附加了房產(chǎn)或自然人擔(dān)保，利率比一般傳統(tǒng)貸款更低。”呂碩磊表示。據(jù)記者了解，目前，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行也已經(jīng)向一些其他地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)推廣了這一貸款品種。

記者也從郵儲(chǔ)銀行山東分行獲悉，2017年，其將重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村規(guī)?；N養(yǎng)殖客戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村電商客戶(hù)等開(kāi)展調(diào)研，創(chuàng)新引入倉(cāng)單質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保、高端家庭成員擔(dān)保等擔(dān)保措施，力圖解決“三農(nóng)”客戶(hù)缺乏抵質(zhì)押物、找擔(dān)保難的問(wèn)題。

四大主力銀行發(fā)力“農(nóng)村金融”

按照今年中央一號(hào)文件的精神，作為推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要引擎，今年將有多項(xiàng)農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新措施推出，包括探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度和探索開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)等。與此同時(shí)，一號(hào)文件也再次提及了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行四大農(nóng)業(yè)金融改革“主力軍”。

除了“加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策?！币惶?hào)文件還指出，“支持國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本金補(bǔ)充制度，加大對(duì)糧食多元市場(chǎng)主體入市收購(gòu)的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對(duì)達(dá)標(biāo)縣域機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)較多的機(jī)構(gòu)，應(yīng)該給予一定的激勵(lì)機(jī)制和扶持政策。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶3月30日表示，郵儲(chǔ)銀行將加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，深入推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策，并夯實(shí)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，加大涉農(nóng)貸款投放力度，著力培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新動(dòng)力。

邵智寶指出，完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)體系上，要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，下沉信貸服務(wù)重心，提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率；在管理機(jī)制上，要建立健全“三農(nóng)”金融專(zhuān)業(yè)化財(cái)務(wù)核算體系、專(zhuān)項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績(jī)效考核機(jī)制；在業(yè)務(wù)流程上，將建立一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系，加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè)；在服務(wù)領(lǐng)域方面，加強(qiáng)對(duì)于國(guó)家宏觀(guān)政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等研究的廣度深度，逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù)；在隊(duì)伍建設(shè)上，進(jìn)一步細(xì)化部門(mén)職責(zé)與分工，培養(yǎng)更為專(zhuān)業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、實(shí)操能力等方面的培訓(xùn)力度。

邵智寶表示，下一步還將持續(xù)加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。加大對(duì)適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)的支持力度。同時(shí)，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)模式，加快發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+貸款”，推進(jìn)金融立體扶貧，推廣“惠農(nóng)易貸”扶貧專(zhuān)屬產(chǎn)品。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋98.9%的縣域地區(qū)；服務(wù)個(gè)人客戶(hù)達(dá)5.22億，70%的個(gè)人賬戶(hù)分布于縣域地區(qū)；涉農(nóng)貸款余額9174億元，較2015年末增長(zhǎng)22.7%，在全行貸款余額中占比達(dá)30.5%。

“成立10年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持大型零售銀行戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，深耕'三農(nóng)'金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新'三農(nóng)'金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)提升'三農(nóng)'金融服務(wù)水平?！?/p>

第三篇：郵儲(chǔ)銀行服務(wù)地方金融匯報(bào)材料

履行企業(yè)公民責(zé)任，傾力三農(nóng)金融服務(wù)

—— 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行xx市分行服務(wù)三農(nóng)工作匯報(bào)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行xx市分行自2008年4月掛牌成立以來(lái)，積極落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于服務(wù)三農(nóng)的總體要求，高舉普惠金融大旗，立足地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，充分發(fā)揮和運(yùn)用郵政金融獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)、信譽(yù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，依托遍布城鄉(xiāng)的171個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)和快速擴(kuò)張的atm自助終端體系，持續(xù)加大支農(nóng)服務(wù)力度，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)優(yōu)，持續(xù)推進(jìn)涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。郵儲(chǔ)銀行積極履行使命，準(zhǔn)確把握定位，貸款、存款、結(jié)算三駕馬車(chē)齊頭并進(jìn)，全力服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融，已成為我市金融支農(nóng)工作中一支不可或缺的重要力量。

一、俯下身段、深耕細(xì)作，信貸支農(nóng)成效顯著。

郵儲(chǔ)銀行作為黨中央明確提出支持?三農(nóng)?建設(shè)的國(guó)有商業(yè)銀行，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，切實(shí)履行社會(huì)職責(zé)，始終把服務(wù)?三農(nóng)?、支持新農(nóng)村建設(shè)和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為改革發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)。市分行積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)采取有效措施，著力開(kāi)展?陽(yáng)光信貸?活動(dòng)，為地方經(jīng)濟(jì)和民生事業(yè)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。

（一）從無(wú)到有，信貸業(yè)務(wù)駛?cè)虢】蛋l(fā)展快車(chē)道

成立4年多來(lái)，郵儲(chǔ)銀行市分行信貸業(yè)務(wù)從無(wú)到有，從小額貸款到小企業(yè)貸款，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)戶(hù)打造多元化的融資通道。截至2012年7月31日，貸款結(jié)余2萬(wàn)戶(hù)、金額19.84億元，銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)存貸比達(dá)到30.52%，全板塊存貸比提高到9.3%，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。我行信貸投放與其他商業(yè)銀行相比雖總量不大，但我行貸款客戶(hù)數(shù)量多、金額小、服務(wù)覆蓋面廣，為?貸款難、融資難?的?中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)戶(hù)?提供了一條更為便捷的貸款渠道。

目前，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)已進(jìn)入快速發(fā)展的良性軌道，尤其是信貸業(yè)務(wù)更是步入了持續(xù)發(fā)展的快車(chē)道，信貸投放年均增長(zhǎng)率均在100%以上，各項(xiàng)信貸投放金額和結(jié)余金額均居全省郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)第三位，小額貸款累計(jì)投放金額和結(jié)余金額自2008年7月份開(kāi)辦以來(lái)一直位居全省郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)第一名，尤其是2012年上半年投放量同期增長(zhǎng)122.37%。截至2012年7月底，我行累計(jì)發(fā)放5.2萬(wàn)戶(hù)、金額53億元，其中小額貸款3.5萬(wàn)戶(hù)、金額32億元，小企業(yè)貸款88戶(hù)、金額

3.6億元，貸款質(zhì)量?jī)?yōu)良，有效緩解了全市5.2萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)、商戶(hù)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺的難題。其中，縣級(jí)以下區(qū)域貸款份額占63%，成為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的重要力量。

（二）根植農(nóng)村、扶植農(nóng)戶(hù)，信貸?輸血?三農(nóng)發(fā)展

積極支持農(nóng)村七大戶(hù)（植戶(hù)、養(yǎng)殖戶(hù)、農(nóng)產(chǎn)品流通經(jīng)營(yíng)戶(hù)、農(nóng)藥化肥經(jīng)銷(xiāo)戶(hù)、副食百貨零售戶(hù)、小型機(jī)加工戶(hù)和農(nóng)村小企業(yè)戶(hù)等）的融資需求和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，啟動(dòng)實(shí)施信貸?三進(jìn)工程?（進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)）。截至7月末，涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額5.35億元，比年初增加1.57億元，同比多增2.12億元，同比增長(zhǎng)65.63％，增速比各項(xiàng)貸款（不含票據(jù)融資）增速高2個(gè)百分點(diǎn)；提升服務(wù)效率，推動(dòng)各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，截至7月末，用于小微企業(yè)的貸款余額18.22億元，同比增長(zhǎng)75.86％，比各項(xiàng)貸款平均增速高1.2個(gè)百分點(diǎn)。

（三）多措并舉、廣拓渠道，扎實(shí)執(zhí)行?兩小?戰(zhàn)略

1、與團(tuán)市委合作，開(kāi)展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工程，重點(diǎn)扶持有經(jīng)濟(jì)實(shí)體的、有資金需求的農(nóng)村種養(yǎng)殖青年群體，取得了良好社會(huì)效益。2012年1—7月份全轄這方面貸款有350戶(hù)、約1500萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放此類(lèi)貸款約890戶(hù)、6600萬(wàn)元。

2、與財(cái)政等部門(mén)合作，積極開(kāi)展?擔(dān)?；鹉Ｊ?下再就業(yè)小額擔(dān)保貸款，進(jìn)一步做好服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村種養(yǎng)殖戶(hù)信貸資金需求工作。

3、與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社重點(diǎn)合作。通過(guò)與農(nóng)委等有關(guān)部門(mén)聯(lián)系，篩選出有一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)合作化龍頭專(zhuān)業(yè)合作社，進(jìn)行產(chǎn)品雙向?qū)樱哟笊孓r(nóng)信貸領(lǐng)域的支持力度。截至目前，通過(guò)專(zhuān)業(yè)合作社渠道，累計(jì)投向農(nóng)村種植大戶(hù)、養(yǎng)殖大戶(hù)330戶(hù)、金額1100萬(wàn)元。

4、與工商局、個(gè)私協(xié)合作，通過(guò)?聯(lián)合開(kāi)展助企促發(fā)展?活動(dòng)。以?三進(jìn)活動(dòng)?為載體：送貸進(jìn)企業(yè)，通過(guò)走千企入萬(wàn)店，篩選一批重點(diǎn)服務(wù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、商貿(mào)流通企業(yè)，通過(guò)銀企懇談會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、?政銀企農(nóng)?對(duì)接會(huì)等多種形式，積極為廣大中小企業(yè)提供三戶(hù)聯(lián)保、自然人擔(dān)保、房產(chǎn)和商鋪抵押等貼身差異化的融資服務(wù)；送貸進(jìn)市場(chǎng)，深入當(dāng)?shù)丶薪灰资袌?chǎng)，分層分類(lèi)，逐個(gè)市場(chǎng)聯(lián)合推介郵儲(chǔ)銀行的貸款產(chǎn)品，使更多的商戶(hù)享受三戶(hù)聯(lián)保、自然人擔(dān)保、房產(chǎn)和商鋪抵押、國(guó)有土地使用權(quán)等優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)；送貸進(jìn)農(nóng)村，爭(zhēng)取鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、村民委員會(huì)的支持和配合，以農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和特色養(yǎng)殖種植小區(qū)為重點(diǎn)，送貸到田間地頭，送貸到農(nóng)家庭院，及時(shí)為農(nóng)民群眾發(fā)展特色農(nóng)業(yè)提供多戶(hù)聯(lián)保、自然人擔(dān)保等貸款融資服務(wù)。

5、與各級(jí)農(nóng)廣校合作，利用農(nóng)廣校通過(guò)舉辦新型農(nóng)民培訓(xùn)班時(shí)機(jī)，聯(lián)合召開(kāi)?信貸支農(nóng)推介會(huì)?，主要針對(duì)農(nóng)機(jī)具經(jīng)銷(xiāo)戶(hù)、糧食收購(gòu)戶(hù)、種植戶(hù)、養(yǎng)殖戶(hù)、加工戶(hù)、運(yùn)輸戶(hù)、化肥農(nóng)資戶(hù)等，已累計(jì)開(kāi)展推介會(huì)32次，效果很好，收到了地方黨委政府、農(nóng)廣校和農(nóng)民朋友的一致好評(píng)。

6、積極探索信用村建設(shè)。如潁州區(qū)袁集鎮(zhèn)四十鋪村是市遠(yuǎn)近聞名的廢舊塑料回收加工集散地，截至目前，我行已累計(jì)對(duì)四十鋪村廢品回收加工戶(hù)和種植戶(hù)發(fā)放貸款循環(huán)發(fā)放貸款1200萬(wàn)元，并且重貸率達(dá)到70%，信用很好，沒(méi)有發(fā)生過(guò)一筆逾期，取得了預(yù)期效果。業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，通過(guò)信用村模式累計(jì)發(fā)放貸款約占總貸款量的30%，達(dá)到9.6億元。

7、積極支持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在農(nóng)村，抓特色產(chǎn)業(yè)已成為地方致富發(fā)展的新路子。近年來(lái)，我市農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)?一鄉(xiāng)一品，幾鄉(xiāng)一品?的地方區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，選擇較為成型和成熟的產(chǎn)業(yè)，比如農(nóng)業(yè)種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖等，根據(jù)他們的貸款需求，培育和提供農(nóng)村金融服務(wù)。?我們走訪(fǎng)當(dāng)?shù)毓ど叹?、?zhèn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位，深入村鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)及種養(yǎng)殖基地進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，鎖定目標(biāo)客戶(hù)，劃分產(chǎn)業(yè)板塊，確定誠(chéng)信區(qū)域，及時(shí)有效提供金融支持，促進(jìn)這些產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。共確定十大產(chǎn)業(yè)，累計(jì)投放貸款5億元，1萬(wàn)戶(hù)農(nóng)民受益。

8、推進(jìn)惠民工程，將小額貸款業(yè)務(wù)作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的主要抓手。著力推進(jìn)以?小額貸款惠三農(nóng)?、?小額貸款進(jìn)萬(wàn)家?、?小額貸款助您發(fā)家致富? ?小額貸款’富民惠農(nóng)’?、?春肥行動(dòng)?等為主題的惠民工程，全力為廣大城鄉(xiāng)地區(qū)融通資金，為廣大農(nóng)戶(hù)、個(gè)體戶(hù)解決融資難的困境，積極擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域。

9、積極開(kāi)展?金融知識(shí)進(jìn)千村入萬(wàn)戶(hù)?活動(dòng)，改善農(nóng)村金融生態(tài)壞境，做農(nóng)民致富的好幫手。通過(guò)召開(kāi)金融產(chǎn)品推介會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、理財(cái)沙龍、投資者座談會(huì)等形式，推動(dòng)?金融知識(shí)進(jìn)千村入萬(wàn)戶(hù)?活動(dòng)，提高服務(wù)三農(nóng)的能力。

10、實(shí)施陽(yáng)光信貸政策，夯實(shí)服務(wù)三農(nóng)基礎(chǔ)。堅(jiān)持?陽(yáng)光信貸?承諾，讓客戶(hù)了解郵儲(chǔ)銀行的辦貸流程，對(duì)信貸服務(wù)實(shí)行?信息、流程、監(jiān)督?三公開(kāi)，增強(qiáng)銀客雙方互信；出臺(tái)了?信貸從業(yè)人員八不準(zhǔn)?，全行主動(dòng)融入當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境，將內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和外部支持相結(jié)合，把有限的資源向信貸服務(wù)?三農(nóng)?傾斜；把服務(wù)送到千家萬(wàn)戶(hù)、田間地頭，有效緩解基層農(nóng)村貸款難的問(wèn)題。

11、做好支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)再就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作。積極支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，向返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工提供資金、技術(shù)支持，通過(guò)開(kāi)展全方位金融服務(wù)。建立健全農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款的?綠色通道?和?誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群?，給予利率優(yōu)惠、增加貸款額度等優(yōu)惠政策。在法律要素齊全、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷簡(jiǎn)化流程和手續(xù)，縮短審批時(shí)限，通過(guò)?創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道?、?一站式服務(wù)?等方式，實(shí)施優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先評(píng)級(jí)、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放。啟動(dòng)了?‘走千村、進(jìn)萬(wàn)家’信貸支農(nóng)活動(dòng)?、?春風(fēng)行動(dòng)?、?送金融知識(shí)、送貨款下鄉(xiāng)?活動(dòng)、?春雨行動(dòng)?，認(rèn)真安排和部署信貸支農(nóng)活動(dòng)的具體指標(biāo)和項(xiàng)目。各級(jí)高管及信貸員共進(jìn)入790個(gè)行政村的250000戶(hù)進(jìn)行宣傳推介、上門(mén)服務(wù)。?送金融知識(shí)、送貸款下鄉(xiāng)?活動(dòng)中，共發(fā)放《種養(yǎng)殖讀本》60000冊(cè)；2011年初，向農(nóng)村贈(zèng)送《現(xiàn)代快報(bào)》3000份，既送知識(shí)，又送資金和致富信息，取得了良好效果。

二、不貪大利、不嫌煩瑣，基礎(chǔ)金融服務(wù)深入人心

郵政金融發(fā)端自郵政網(wǎng)絡(luò)，自1986年恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái)，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)承擔(dān)了具有公共性質(zhì)的普遍服務(wù)工作，依托遍及全國(guó)的儲(chǔ)蓄及匯兌網(wǎng)點(diǎn)，向城鄉(xiāng)居民提供存款、結(jié)算等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，成為溝通城鄉(xiāng)金融的主要渠道。前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在郵儲(chǔ)銀行改制成立伊始曾意味深長(zhǎng)的說(shuō)道：“?我們有上千萬(wàn)的農(nóng)民工在全國(guó)各地工作，維系農(nóng)民工和他家里人的最重要的服務(wù)渠道是郵政儲(chǔ)蓄銀行，我們只要碰到進(jìn)京工作的農(nóng)民工，你可以問(wèn)他一下，他都用一種綠卡，用這個(gè)卡可以把他的收入?yún)R到遠(yuǎn)在天邊的家里，家里人只要騎自行車(chē)就可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)拿到自己子女郵來(lái)的錢(qián)，這是一個(gè)很偉大的網(wǎng)絡(luò)?”

近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行加快了向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型步伐，先后開(kāi)辦了信貸、對(duì)公、理財(cái)、信用卡、電子銀行等新業(yè)務(wù)，產(chǎn)品線(xiàn)日趨豐富，服務(wù)功能日漸強(qiáng)大。體制改革為市分行的發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)蓬勃開(kāi)展，企業(yè)效益快速提升。自成立以來(lái)，分行業(yè)務(wù)收入一年一大步，從2008年成立之初的利潤(rùn)不足2000萬(wàn)元，到2011年末已實(shí)現(xiàn)當(dāng)年業(yè)務(wù)收入1.79億元，利潤(rùn)8100萬(wàn)元，2012年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入2.61億元，利潤(rùn)規(guī)模有望突破1.2億元。分行在按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作的同時(shí)，始終堅(jiān)持服務(wù)大眾、服務(wù)三農(nóng)的宗旨，通過(guò)與商業(yè)銀行間的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)與差異化服務(wù)，有力促進(jìn)了我市金融生態(tài)多樣化良性發(fā)展格局的實(shí)現(xiàn)。

（一）服務(wù)百萬(wàn)客戶(hù)，做百姓放心的?大眾銀行? 當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為大多遵循?二八定律?，在利潤(rùn)及業(yè)績(jī)導(dǎo)向下更多地將金融服務(wù)資源向中高端客戶(hù)、高凈值客戶(hù)傾斜，客觀(guān)上造成了廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺失。但市分行堅(jiān)持走為?社區(qū)、三農(nóng)?服務(wù)理念，不嫌微小、不計(jì)貧少、不貪大利，努力向廣大城鄉(xiāng)居民提供安全可靠、低成本便捷的存款、結(jié)算及理財(cái)服務(wù)，較好地處理了商業(yè)化運(yùn)作與服務(wù)均等化之間的矛盾，深得廣大城鄉(xiāng)百姓的信賴(lài)。截至2012年7月底，全市郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)171個(gè)，對(duì)我市鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋面達(dá)到80%以上。個(gè)人客戶(hù)數(shù)超400萬(wàn)戶(hù)，存款余額達(dá)226.69億元，本年累計(jì)凈增39.6億元，本年余額凈增排名全省第二；活期比重36.9%，全省排名第五。其中銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款44.8億，本年凈增8.1億。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)居民收入增加的現(xiàn)實(shí)情況，加大?送理財(cái)下鄉(xiāng)?工作力度，確保農(nóng)民增收，資產(chǎn)增值。本年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)4.8億元，代銷(xiāo)開(kāi)放式基金1.1億元，人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售11.7億元。針對(duì)個(gè)人客戶(hù)開(kāi)展多種形式的金融服務(wù)，大力推進(jìn)基金、理財(cái)?shù)刃滦徒鹑诋a(chǎn)品，大力推廣個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等新型金融服務(wù)手段，極大的提升了客戶(hù)對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)能力的認(rèn)可度。

（二）服務(wù)城鄉(xiāng)發(fā)展，做社會(huì)認(rèn)可的?便民銀行? 郵政金融龐大的網(wǎng)絡(luò)使郵儲(chǔ)銀行天然地具備開(kāi)展各類(lèi)便民金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)市分行積極開(kāi)展支付結(jié)算體系建設(shè)，大力推進(jìn)銀行卡發(fā)卡工作，截至目前結(jié)存卡量已達(dá)到212.3萬(wàn)張，本年累計(jì)發(fā)放各類(lèi)綠卡銀聯(lián)卡21.7萬(wàn)張，其中針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)量身定制的福農(nóng)卡發(fā)放3.9萬(wàn)；本年辦理各類(lèi)個(gè)人轉(zhuǎn)賬交易140億元，個(gè)人銀行卡卡消費(fèi)21億元，個(gè)人網(wǎng)上交易1.4億元，滿(mǎn)足了城鄉(xiāng)居民需求。尤其在農(nóng)村市場(chǎng)大力開(kāi)展辦卡、用卡、刷卡宣傳，為廣大農(nóng)村用戶(hù)提供了安全、便捷、惠民的支付結(jié)算渠道。市分行投入了大量的財(cái)力、物力、人力，持續(xù)開(kāi)展農(nóng)民工卡特色服務(wù)、助農(nóng)取款點(diǎn)建設(shè)、農(nóng)村地區(qū)自助機(jī)具布放等工作，進(jìn)一步促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境的改善。

此外市分行還通過(guò)信息技術(shù)手段，依托郵儲(chǔ)銀行強(qiáng)大的中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理功能，開(kāi)發(fā)了一系列面向企事業(yè)客戶(hù)的代收代付業(yè)務(wù)，為煙草、石化、電信、電力等駐阜央企及本地商貿(mào)流通企業(yè)提供營(yíng)業(yè)資金歸集、銷(xiāo)售貨款電子結(jié)算、集團(tuán)現(xiàn)金管理、代收客戶(hù)費(fèi)用、pos收單、網(wǎng)上銀行等服務(wù)，為財(cái)政、社保、教育、住房公積金等各類(lèi)單位提供代理非稅、集中支付、代發(fā)工資、委托貸款、代發(fā)補(bǔ)貼等服務(wù)，截止今年7月底，實(shí)現(xiàn)本年累計(jì)代收代付交易金額47.64億元，交易筆數(shù)1239萬(wàn)筆，大大方便了企事業(yè)單位與人民群眾的生產(chǎn)生活。

（三）服務(wù)民生工程，做政府滿(mǎn)意的?政策銀行? 近年來(lái)，各級(jí)政府不斷推進(jìn)民生工程工作，加大惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)補(bǔ)貼力度，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)體系建設(shè)，各類(lèi)補(bǔ)貼資金發(fā)放工作政策性極強(qiáng)、時(shí)限要求極高、任務(wù)異常繁重，補(bǔ)貼受助群體呈現(xiàn)出農(nóng)業(yè)人口占比高、年齡結(jié)構(gòu)老化、收入水平低、文化程度不高等特點(diǎn)，服務(wù)這類(lèi)客戶(hù)群體時(shí)，不但銀行自身計(jì)算機(jī)系統(tǒng)需要耗費(fèi)大量資源開(kāi)銷(xiāo)擠占成本，在資金發(fā)放的密集時(shí)段往往會(huì)給營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)巨大的窗口服務(wù)壓力，而這類(lèi)補(bǔ)貼資金一旦發(fā)放就會(huì)被客戶(hù)全額取出用于生產(chǎn)生活消費(fèi)，幾乎沒(méi)有資金沉淀，因此不少金融機(jī)構(gòu)對(duì)承擔(dān)這類(lèi)服務(wù)望而卻步，積極性不高。市分行在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)布局與政府需求具有高度契合，且一直忠實(shí)于自己的企業(yè)使命和服務(wù)理念，在承擔(dān)了巨大的成本壓力，甚至部分網(wǎng)點(diǎn)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損的情況下，仍然積極承辦業(yè)務(wù)，替政府分憂(yōu)，保證黨的好政策及時(shí)傳遞到基層，把好事辦好。

我行在全省率先開(kāi)辦代發(fā)各類(lèi)涉農(nóng)補(bǔ)助，從伊始我們就對(duì)政府和群眾鄭重承諾，所有涉農(nóng)惠民賬戶(hù)的開(kāi)立一律不收取開(kāi)戶(hù)費(fèi)、卡折工本費(fèi)，不設(shè)最低存款限額，不限制賬戶(hù)結(jié)算功能，不收取小額賬戶(hù)管理費(fèi)，僅此一項(xiàng)，我行每年均需從業(yè)務(wù)成本中額外列支費(fèi)用近1000萬(wàn)元。7年來(lái)累計(jì)通過(guò)涉農(nóng)一卡通方式發(fā)放各種糧補(bǔ)、綜補(bǔ)等涉農(nóng)補(bǔ)助超過(guò)40項(xiàng)，全市年均發(fā)放資金量超6億元,300多萬(wàn)農(nóng)民通過(guò)郵儲(chǔ)銀行及時(shí)享受到了政府的關(guān)懷，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收；市分行積極參與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等政策性工作的金融服務(wù)，自2010年試點(diǎn)推廣新農(nóng)保以來(lái)，截止目前，已承擔(dān)了我市8個(gè)區(qū)縣中的6個(gè)區(qū)縣的新農(nóng)保服務(wù)工作，基于郵儲(chǔ)銀行先進(jìn)的聯(lián)機(jī)系統(tǒng)處理能力，通過(guò)總對(duì)總數(shù)據(jù)對(duì)接的方式為各級(jí)社保部門(mén)代開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)、代發(fā)補(bǔ)貼資金、代扣繳納保費(fèi)，截至目前已開(kāi)立新農(nóng)保及城居保個(gè)人賬戶(hù)98.76萬(wàn)戶(hù)，本年代發(fā)代扣資金2.13億元；市分行開(kāi)展醫(yī)保、低保等社會(huì)補(bǔ)助資金的歸集發(fā)放，全市發(fā)放低保、醫(yī)保戶(hù)數(shù)超過(guò)5萬(wàn)戶(hù)，年均代發(fā)代扣金額逾1.6億元；承擔(dān)企事業(yè)單位退休金、鄉(xiāng)鎮(zhèn)教師工資等資金的發(fā)放，月代發(fā)金額超過(guò)1個(gè)億。

服務(wù)三農(nóng)，是一家負(fù)責(zé)任的中央企業(yè)職責(zé)所在，金融支農(nóng)，是時(shí)代賦予郵儲(chǔ)銀行義不容辭的歷史使命。市分行有信心在各級(jí)黨委政府的關(guān)心幫助下，在上級(jí)單位的正確領(lǐng)導(dǎo)下，傳承理念、深入創(chuàng)新，積極履行企業(yè)公民責(zé)任，扎實(shí)踐行科學(xué)發(fā)展觀(guān)，不斷加大服務(wù)三農(nóng)力度，不斷提升金融支農(nóng)水平，不斷增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的?輸血??造血?功能，為三農(nóng)事業(yè)的穩(wěn)步推進(jìn)，為農(nóng)村金融環(huán)境的持續(xù)改善作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第四篇：郵儲(chǔ)銀行

郵儲(chǔ)銀行有望年內(nèi)在港上市 小微企業(yè)不良率達(dá)4.17% 2016年07月09日11:17 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

張漫游

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準(zhǔn)生證”不足半個(gè)月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書(shū)草擬本。

從招股書(shū)披露的內(nèi)容看，郵儲(chǔ)銀行的多數(shù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。截至一季末，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)和微型企業(yè)不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，深入服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲(chǔ)銀行的“賣(mài)點(diǎn)”，對(duì)此郵儲(chǔ)銀行也對(duì)該行小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整。

某港股分析師告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，預(yù)計(jì)郵儲(chǔ)銀行有望在10月前后實(shí)現(xiàn)上市。

小型企業(yè)不良率達(dá)4.17%

6月末，銀監(jiān)會(huì)公告了同意郵儲(chǔ)銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)139.23億股。7月4日晚間，郵儲(chǔ)銀行的招股書(shū)草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行招股書(shū)草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問(wèn)為瑞銀。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行共有超過(guò)4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括8301個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)及3萬(wàn)多個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)所有的城市和98.9%的縣域地區(qū)，并且該行的個(gè)人客戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.05億戶(hù)。

依托于網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況并不樂(lè)觀(guān)。

郵儲(chǔ)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達(dá)到0.81%。

對(duì)于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲(chǔ)銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)以及農(nóng)戶(hù)的個(gè)人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和部分地區(qū)自然災(zāi)害的影響。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業(yè)不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時(shí)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況也影響了郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲(chǔ)銀行表示，部分小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)借款人受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難而使其財(cái)務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給農(nóng)戶(hù)的個(gè)人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。

在此影響下，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)并存，個(gè)人貸款和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤(rùn)。

郵儲(chǔ)銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個(gè)人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤(rùn)中有46.0%來(lái)自個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，顯著高于其他大型商業(yè)銀行30.1%的平均水平。

面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的環(huán)境以及利潤(rùn)誘惑，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎地對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)發(fā)放貸款。郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給小型企業(yè)的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰(zhàn)投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會(huì)有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對(duì)郵儲(chǔ)銀行認(rèn)購(gòu)情況的影響不大，主要還是看最后的定價(jià)情況。

其實(shí)從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，郵儲(chǔ)銀行的多項(xiàng)指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行0.81%的不良率，較中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的我國(guó)同期商業(yè)銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行為286.71%，同期我國(guó)商業(yè)銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá)77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國(guó)商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額和凈利潤(rùn)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲(chǔ)銀行的凈利差為2.71%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2015年回顧及未來(lái)展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場(chǎng)化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個(gè)基點(diǎn)。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲(chǔ)銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發(fā)行116.04億股新股的規(guī)模募集451.40億元，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國(guó)人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國(guó)電信、瑞銀、摩根大通、國(guó)際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲(chǔ)銀行注冊(cè)資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)曾表示，郵儲(chǔ)銀行一直依靠?jī)?nèi)源性的資本補(bǔ)充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補(bǔ)充，這次境外投資人的投入，可以用于促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國(guó)企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲(chǔ)銀行招股書(shū)草擬本中，首次披露了郵儲(chǔ)銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。

數(shù)據(jù)顯示，在郵儲(chǔ)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，瑞銀占4.99%，中國(guó)人壽占4.87%，中國(guó)電信占1.66%，加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國(guó)際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還在持續(xù)補(bǔ)充資本。該行披露，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過(guò)人民幣500億元的二級(jí)資本債券，募資款項(xiàng)凈額將用于補(bǔ)充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。

對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的上市時(shí)間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，不過(guò)依然要看港股擬排隊(duì)上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場(chǎng)上市前，市場(chǎng)打新的熱情度與當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計(jì)此次郵儲(chǔ)銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來(lái)認(rèn)購(gòu)新股。

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第五篇：郵儲(chǔ)銀行“金融扶貧”知識(shí)問(wèn)答

郵儲(chǔ)銀行“金融扶貧”知識(shí)問(wèn)答

一、哪些人可以到郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)扶貧類(lèi)貸款？ 鄖陽(yáng)區(qū)內(nèi)所有符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)扶貧政策的建檔立卡貧困戶(hù)（要求已婚，年齡在20周歲至60周歲之間，家庭成員中有兩名以上的勞動(dòng)力）、吸納貧困戶(hù)就業(yè)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社實(shí)際控制人、家庭農(nóng)場(chǎng)主、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、扶貧龍頭企業(yè)（農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)）。

二、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款最高可以申請(qǐng)的貸款額度是多少？ 通過(guò)產(chǎn)業(yè)增收的貧困戶(hù)單筆貸款最高額度為10萬(wàn)元；合作社實(shí)際控制人、家庭農(nóng)場(chǎng)（專(zhuān)業(yè)大戶(hù)）單筆貸款最高額度為50萬(wàn)元；扶貧龍頭企業(yè)（農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)）單筆貸款最高額度為500萬(wàn)元。

三、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款的利率是多少？貸款時(shí)間為幾年？ 郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款執(zhí)行固定利率，年利率為9.6%；單筆貸款期限最長(zhǎng)為24個(gè)月。

四、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款如何還款？ 客戶(hù)在郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)的扶貧類(lèi)貸款可以采取2種還款方式:

1、按月/季付息，到期一次性還本還款法；

2、階段性等額本息還款法。

五、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款需要擔(dān)保嗎？有哪些擔(dān)保方式? 郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款需要提供擔(dān)保，客戶(hù)可以采取以下?lián)７绞剑?/p>

1、政府擔(dān)保金擔(dān)保+貸款成員聯(lián)保方式（僅限于貧困戶(hù)貸款）；

2、政府擔(dān)保金擔(dān)保+保證人擔(dān)保（其中貧困戶(hù)采用該種擔(dān)保方式時(shí)，保證人擔(dān)保金額要覆蓋全部貸款本金）；

3、政府擔(dān)保金擔(dān)保+房產(chǎn)抵押擔(dān)保；

4、政府擔(dān)保金擔(dān)保+個(gè)人定期存單質(zhì)押擔(dān)保。

六、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款申請(qǐng)所需資料有哪些？ 申請(qǐng)郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款客戶(hù)需要提供以下資料：

1、借款人夫妻雙方基本證件（身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證）；

2、借款人家庭收入證明、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證明）、若為經(jīng)營(yíng)戶(hù)另提供實(shí)際相關(guān)的基本證件及經(jīng)營(yíng)供銷(xiāo)貨單；

3、擔(dān)保人身份證復(fù)印件及其單位提供的收入證明；

4、其他郵政儲(chǔ)蓄銀行要求提供的相關(guān)資料；

七、申請(qǐng)郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款的流程？ 符合貸款條件的貸款人提出貸款申請(qǐng)--貸款人所在村委會(huì)審核----貸款人所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府審核----鄖陽(yáng)區(qū)扶貧貸擔(dān)保金管理中心審核（出具推薦表）----郵儲(chǔ)銀行授信調(diào)查----郵儲(chǔ)銀行貸款審批----鄖陽(yáng)區(qū)扶貧貸擔(dān)保金管理中心出具貸款擔(dān)保函----審批通過(guò)后落實(shí)擔(dān)保條件、簽訂相關(guān)合同----郵儲(chǔ)銀行發(fā)放貸款----貸款到期回收。

八、郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款政府補(bǔ)貼利息嗎？補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)及如何辦理貼息手續(xù)？ 郵儲(chǔ)扶貧類(lèi)貸款政府給予全額或部分貼息，貸款期限不足一年的以實(shí)際貸款期限為準(zhǔn)，超過(guò)規(guī)定扶持年限的不予貼息，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

1、貧困戶(hù)貸款期限不超過(guò)兩年，扶貧貼息按實(shí)際貸款利率全額貼息；

2、幫帶貧困戶(hù)共同脫貧致富的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)，貸款期限不超過(guò)兩年，扶貧貼息按年利率3%的標(biāo)準(zhǔn)給予貼息；

3、扶貧農(nóng)頭企業(yè)（農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)），扶貧貼息期限為1年，按年利率3%的標(biāo)準(zhǔn)給予貼息。辦理貼息手續(xù)流程：客戶(hù)按時(shí)償還郵儲(chǔ)銀行貸款----貸款結(jié)清后持郵儲(chǔ)銀行利息結(jié)算清單報(bào)扶貧貸擔(dān)保金管理中心審核----區(qū)財(cái)政局劃撥扶貧貼息到貸款人的放款賬戶(hù)。具體聯(lián)系電話(huà)：7108808、***