第一篇：農(nóng)商銀行整體移位稽核檢查實(shí)施方案

農(nóng)村商業(yè)銀行整體移位稽核實(shí)施方案

為了充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，揭露和糾正違規(guī)行為，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和《農(nóng)村信用社案防長(zhǎng)效機(jī)制指導(dǎo)意見》及《農(nóng)村信用社整體移位稽核實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合省聯(lián)社巡察組巡察整改“回頭看”工作要求和總行稽核工作三年規(guī)劃，經(jīng)總行研究決定，特制定轄內(nèi)支行《2017年至2019年整體移位稽核專項(xiàng)檢查工作》實(shí)施方案。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)

為了整體移位稽核工作的順利開展，總行專門成立了整體移位稽核領(lǐng)導(dǎo)小組，以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察內(nèi)審部，由監(jiān)察內(nèi)審部經(jīng)理任辦公室主任，由人力資源部經(jīng)理負(fù)責(zé)檢查人員調(diào)動(dòng)相關(guān)事宜；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)督人員移交、柜員密碼及權(quán)限維護(hù)管理事宜；計(jì)劃信貸部經(jīng)理負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)及檔案管理相關(guān)事宜；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事宜；信息電腦部經(jīng)理負(fù)責(zé)技術(shù)保障、設(shè)備運(yùn)營(yíng)支持相關(guān)事宜；安全保衛(wèi)部經(jīng)理負(fù)責(zé)安全防范、柜員指紋及維護(hù)、應(yīng)急處置相關(guān)事宜，具體組織實(shí)施由監(jiān)察內(nèi)審部牽頭，其他部門協(xié)調(diào)配合。

二、整體移位稽核對(duì)象

全行轄內(nèi)所有支行。

三、稽核范圍時(shí)段

以近兩年的業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理情況為主，必要時(shí)可上溯。

四、稽核檢查時(shí)間

整體移位稽核時(shí)間為XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日（視整體移位稽核工作完成情況時(shí)間可順延）。

五、稽核檢查人員

檢查人員分為三個(gè)小組，第一小組組長(zhǎng)為XXX，成員XXX、XXX；第二小組組長(zhǎng)XXX，成員XXX、XXX；第三小組組長(zhǎng)XXX，成員XXX。資料員XXX。

六、稽核檢查內(nèi)容

（一）柜面業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)辦理情況

1.檢查業(yè)務(wù)辦理流程的合規(guī)性，是否有虛假操作、代客辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象；

2.營(yíng)業(yè)中是否有混崗操作、冒用他人名義和印鑒辦公的違法違紀(jì)行為。

現(xiàn)金管理情況

1.營(yíng)業(yè)中成把現(xiàn)金是否入柜保管，營(yíng)業(yè)終了入庫尾箱是否執(zhí)行雙人復(fù)核復(fù)點(diǎn)、雙人交叉落鎖；

2.是否按要求在監(jiān)控下進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)碰庫；是否按總行規(guī)定實(shí)行第三人碰庫；

3.查庫時(shí)相關(guān)人員是否按要求進(jìn)行了清點(diǎn)，查庫時(shí)ATM機(jī)尾箱、重要空白憑證、柜員尾箱是否同時(shí)進(jìn)行清查，是否在監(jiān)控下執(zhí)行每月不低于4次的查庫制度；

4.嚴(yán)格執(zhí)行反假幣制度，發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)烊嗣駧牛欠癞?dāng)場(chǎng)收繳，雙人復(fù)核，加蓋“假幣”印章，開具假幣收繳憑證；

5.有無挪用庫款及白條、發(fā)票等抵庫現(xiàn)象；

6.重要空白憑證購(gòu)入、領(lǐng)用、銷號(hào)登記是否及時(shí)，是否專人、專柜保管，是否換人銷號(hào)并登記核對(duì)簽章；

7.抵（質(zhì)）押物權(quán)證是否實(shí)行賬實(shí)登記，專人管理；

8.頭寸管理是否符合要求，庫存超限額是否按規(guī)定及時(shí)上介，下介頭寸是否按計(jì)劃上報(bào)，頭寸領(lǐng)取、繳存是否及時(shí)入賬；

9.營(yíng)業(yè)用登記簿的管理：是否按規(guī)定進(jìn)行登記，要素是否齊全，有無漏登、補(bǔ)登、虛登現(xiàn)象。賬戶管理情況

1.對(duì)公賬戶管理情況：一是開立對(duì)公賬戶條件是否符合國(guó)家規(guī)定，是否對(duì)法人身份證、經(jīng)辦人身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，開戶資料是否齊全，是否按要求預(yù)留印鑒卡，對(duì)期間更換、掛失印鑒的手續(xù)是否齊備；二是檢查有無出租、出借或轉(zhuǎn)讓賬戶的現(xiàn)象，臨時(shí)賬戶是否存在超期使用，久懸賬戶是否進(jìn)行規(guī)范。是否按賬戶管理規(guī)定對(duì)對(duì)公存款賬戶進(jìn)行管理；是否存在內(nèi)部員工使用自制憑證，私自將客戶資金在客戶賬戶之間相互轉(zhuǎn)賬、侵占、挪用資金的情況；三是每月是否嚴(yán)格執(zhí)行銀企對(duì)賬制度，記賬員與對(duì)賬人是否嚴(yán)格分離，是否按規(guī)定簽發(fā)對(duì)賬單，收回的對(duì)賬單是否真實(shí)有效，要素是否齊全；四是辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)是否按規(guī)定核對(duì)印鑒，有無折角驗(yàn)?。?/p>

2.對(duì)私賬戶管理情況：一是個(gè)人帳戶開戶是否執(zhí)行實(shí)名制，是否對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，開戶(卡)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信提醒等資料是否真實(shí)完整；二是存單、存折、卡的掛失手續(xù)是否合規(guī)，掛失記錄是否齊全、補(bǔ)發(fā)手續(xù)是否完善，掛失申請(qǐng)書和掛失登記簿是否納入會(huì)計(jì)檔案永久保管；三是存款的提前支取、凍結(jié)、止付、劃款

等是否符合規(guī)定；四是大額現(xiàn)金支付管理是否符合有關(guān)規(guī)定，有無執(zhí)行分級(jí)審批制度，是否及時(shí)登記大額現(xiàn)金交易登記簿；五是錯(cuò)帳沖正是否符合有關(guān)規(guī)定，是否按要求進(jìn)行沖正。

（二）賬務(wù)管理

1.賬務(wù)是否做到“六相符”，是否每月逐筆核對(duì)存放同業(yè)款項(xiàng)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)、內(nèi)部往來、行社往來、存放人民銀行款項(xiàng)、聯(lián)行款項(xiàng)余額，檢查對(duì)賬單回收情況；

2.會(huì)計(jì)科目使用是否正確，一是是否存在串用科目、隨意調(diào)整科目、賬戶等現(xiàn)象，特別是財(cái)務(wù)收支有無虛假行為；二是內(nèi)部賬戶是否按規(guī)定開設(shè)與使用，有無違規(guī)現(xiàn)象；

3.應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)掛帳是否規(guī)范，清理處置是否及時(shí)； 4.老股金賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)戶是否真實(shí)并建立臺(tái)賬； 5.是否有擠占、挪用資金或賬外經(jīng)營(yíng)行為；

6.憑證要素是否齊全，是否按規(guī)定傳遞、保管和查閱憑證； 7.會(huì)計(jì)檔案是否按規(guī)定裝訂、保管、歸檔。

（三）信貸業(yè)務(wù)

1.貸款手續(xù)的合規(guī)性：一是檢查貸款借據(jù)、合同、憑證及相關(guān)要素是否合規(guī)齊全，貸款手續(xù)是否完備，每筆貸款是否落實(shí)了包收責(zé)任和審批責(zé)任，信貸員、包收人、審批人是否在規(guī)定文本上簽字；二是檢查保證、抵押、質(zhì)押是否符合有關(guān)規(guī)定，審查抵押、質(zhì)押合法合規(guī)性和抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性，核查貸款抵押物、質(zhì)押物與登記簿是否一致并按規(guī)定保管，審查保證人的信譽(yù)狀況和代償能力；三是檢查假冒名貸款和員工自借貸款，檢查是否存在超權(quán)限、化整為零、跨區(qū)域、假名冒名、自批自貸、逆程序、缺程

序、放貸收息等違規(guī)現(xiàn)象；

2.貸款核銷和不良貸款的管理；一是核查不良貸款的真實(shí)性、處理流程的合規(guī)性，對(duì)不良貸款責(zé)任追究的落實(shí)情況；二是檢查抵貸資產(chǎn)的接受、保管、處置情況；三是審查置換貸款、核銷貸款的管理情況；

3.信貸管理制度執(zhí)行情況。一是檢查該社發(fā)放信用貸款是否符合相關(guān)條件，信用貸款發(fā)放是否超權(quán)；二是檢查該社發(fā)放保證貸款是否符合相關(guān)規(guī)定，保證人是否具備擔(dān)保資格，保證貸款發(fā)放是否超權(quán)；三是檢查質(zhì)押貸款發(fā)放是否符合相關(guān)規(guī)定，是否存在虛假質(zhì)押現(xiàn)象，質(zhì)押貸款發(fā)放有無超權(quán)；四是清查有無挪用客戶貸款、收貸收息不交賬、在放貸過程中的違規(guī)違紀(jì)行為；

4.征信制度執(zhí)行情況。檢查貸款檔案中是否都有本行社查詢的有關(guān)單位和個(gè)人的信用報(bào)告，是否簽訂了征信查詢授權(quán)書。是否查詢了借款人關(guān)聯(lián)人的信用報(bào)告；

5.信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行情況。一是錄入系統(tǒng)信息是否完整、全面、準(zhǔn)確；二是上線運(yùn)行中是否按規(guī)范的流程控制來操作；三是登錄用戶名和密碼的管理使用是否規(guī)范，是否存在登錄用戶名和密碼交他人使用的情況；

6.信貸檔案的完整性。檢查信貸檔案資料是否完整，是否明確專人管理，是否建立信貸檔案查詢查閱制度。

（四）財(cái)務(wù)損益

1.財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性、合規(guī)性，一是核查非系統(tǒng)自動(dòng)支付存款利息、股金紅利的真實(shí)性，計(jì)算利息（紅利）是否準(zhǔn)確；二是檢查有無違規(guī)列支的情況，費(fèi)用科目列支是否正確，是否存在虛列費(fèi)用、違規(guī)

列支費(fèi)用的現(xiàn)象；

2.是否有在利息支出中列支費(fèi)用的情況，有無在其他應(yīng)收款項(xiàng)科目墊付股金及紅利或其它支出的情況；

3.按比例計(jì)提費(fèi)用是否計(jì)算準(zhǔn)確； 4.有無截留利息收入情況；

5.投資收益是否應(yīng)收盡收，是否有放貸收息、虛收下年利息情況。

（五）內(nèi)部控制

1.案件防控四項(xiàng)制度的執(zhí)行情況，包括輪崗、交流、回避和強(qiáng)制休假制度的執(zhí)行情況；

2.加強(qiáng)對(duì)“九種人”的排查和監(jiān)管力度，特別是對(duì)有涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商等行為失范人員的審計(jì)、處理、任用、監(jiān)管的情況；

3.案件防控“六個(gè)重要環(huán)節(jié)”中的其他四個(gè)環(huán)節(jié)制度建設(shè)和執(zhí)行情況，包括授權(quán)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱； 4.案件防范、安全保衛(wèi)工作是否納入全年工作考核；

5.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)設(shè)備情況、安全保衛(wèi)設(shè)施管理和使用情況、營(yíng)業(yè)內(nèi)、外安全環(huán)境維護(hù)；

6.網(wǎng)點(diǎn)各崗位人員的任職、履職、考核情況。

（六）優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)情況

1.網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)、外營(yíng)業(yè)環(huán)境是否達(dá)標(biāo)，服務(wù)設(shè)施是否投入正常使用； 2.網(wǎng)點(diǎn)工作開展是否符合服務(wù)要求、流程是否規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量是否合規(guī)；

3.對(duì)工作人員的職業(yè)形象、服務(wù)行為是否進(jìn)行考核、考評(píng)； 4.檢查對(duì)服務(wù)監(jiān)督和投訴的處理情況；

5.聽取客戶對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度的評(píng)價(jià)及意見。

七、檢查要求

1.檢查人員按照檢查方案及要求，嚴(yán)格遵守檢查紀(jì)律和保密紀(jì)律，確保工作質(zhì)量，扎實(shí)開展工作；

2.對(duì)于檢查的內(nèi)容要逐項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致的檢查，不能走過場(chǎng)，要認(rèn)真做好檢查工作底稿，需要取證的問題應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)取證，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審閱簽字；

3.對(duì)本次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，能在現(xiàn)場(chǎng)整改的要現(xiàn)場(chǎng)整改好，不能整改的下達(dá)事實(shí)確認(rèn)書進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)于在現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定的違規(guī)情況，事實(shí)清楚的，責(zé)任到人的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)提出處理意見。

八、稽核依據(jù)

（一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用社貫徹落實(shí)<商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作方案>的指導(dǎo)意見》的通知（銀監(jiān)合[2005]26號(hào)）；

（二）法律法規(guī)、人民銀行、銀監(jiān)部門、省聯(lián)社及農(nóng)商行現(xiàn)行的相關(guān)規(guī)章、制度、辦法。

第二篇：xx農(nóng)商銀行安保檢查報(bào)告

XX農(nóng)商銀行安保工作檢查情況匯報(bào)

2016年12月27 日，按照市辦事處的檢查要求，我們第四檢查小組對(duì)XX農(nóng)商銀行進(jìn)行了為期一周的安全檢查，XX農(nóng)商銀行高度重視安全保衛(wèi)工作，總行成立了安保工作小組，并于各支行簽訂了安防責(zé)任書，同時(shí)對(duì)員工的安防教育實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化，在安防設(shè)施方面也加大了投入。在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，仍然發(fā)現(xiàn)了一些不容忽視的問題，需要引起重視并加強(qiáng)整改，現(xiàn)將檢查過程中發(fā)現(xiàn)的一些問題及提出的整改意見匯報(bào)如下：

一、安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況

（一）XX支行無安全保衛(wèi)應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急演練；

（二）XX支行安全學(xué)習(xí)會(huì)議記錄不齊全；

（三）XX支行ATM加鈔登記簿記錄不齊，無加鈔時(shí)點(diǎn)；

（四）XX支行12月25日頭寸押運(yùn)聯(lián)動(dòng)門雙開，12月17日營(yíng)業(yè)終了未執(zhí)行雙人碰庫；

（五）XX支行未按規(guī)定時(shí)間進(jìn)入守庫室值班。

二、安全防范設(shè)施建設(shè)情況

（一）ATM加鈔間未使用非專業(yè)防護(hù)門，營(yíng)業(yè)部、XX支行、XX支行、X支行、XX分理處；

（二）設(shè)備間無防盜門的有XX支行、XX支行；

（三）X支行金庫房、營(yíng)業(yè)間、金庫三通并與外界聯(lián)通，X支行、X支行守庫室、金庫、營(yíng)業(yè)間三者之間聯(lián)通，并與 外界聯(lián)通；

（四）X支行報(bào)警器失靈。

三、視頻監(jiān)控運(yùn)行情況

（一）抽查20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，除X、X、X、X支行等四個(gè)支行進(jìn)行模擬改高清外，其余16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均為模擬監(jiān)控設(shè)備，存在畫面不清，網(wǎng)絡(luò)不流暢現(xiàn)象，各出入口鏡頭不能實(shí)現(xiàn)20米內(nèi)清晰顯示往來人員面部特征、車輛牌照。而且監(jiān)控鏡頭偏少、盲區(qū)多等問題。

（二）監(jiān)控中心電視墻屏幕已損壞2塊，沒有及時(shí)更換，監(jiān)控值班人員的監(jiān)控鏡頭已壞，不能有效監(jiān)控值守情況，網(wǎng)點(diǎn)報(bào)警與中心不能實(shí)現(xiàn)報(bào)警聯(lián)動(dòng)及電子地圖顯示，不能上傳報(bào)警圖像、無語音提示。

（三）X分理處監(jiān)控錄像資料不能保存60天以上，僅能保存23天。

四、消防安全情況

大部分社未配置火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)、自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)，X、X兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外，其余網(wǎng)點(diǎn)均沒有火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警、自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)。

五、整改意見

（一）XX農(nóng)商銀行要加強(qiáng)對(duì)全轄支行員工安全教育，每月召開一次安全專題會(huì)議，讓員工安全意思得到提高，同時(shí)加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查，支行行長(zhǎng)每周要調(diào)閱電視監(jiān)控一 次，檢查員工安全制度執(zhí)行情況，對(duì)存在的違規(guī)問題進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

（二）XX農(nóng)商銀行安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)將營(yíng)業(yè)部等5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)防盜門更換為ATM專用防護(hù)門，指導(dǎo)X加固金庫通風(fēng)窗口，改造好X、X、X支行主守庫值班室的設(shè)施，對(duì)X樹支行ATM加鈔間防護(hù)門沒有控制間問題進(jìn)行整改。

（三）XX農(nóng)商銀行要加快電視監(jiān)控中心的改造升級(jí)，同時(shí)，按照市辦事處三年改造達(dá)標(biāo)升級(jí)方案對(duì)營(yíng)業(yè)部等16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)電視監(jiān)控完成改造升級(jí)。

檢查人員：XXX、XX、XXX。

二〇一七年一月十二日

第三篇：關(guān)于對(duì)東城支行整體移位檢查整改報(bào)告

關(guān)于東城支行整體移位檢查情況的整改報(bào)告

阿克蘇兵團(tuán)支行內(nèi)控合規(guī)部：

2011年6月10日至2011年6月20日，阿克蘇兵團(tuán)支行內(nèi)控合規(guī)部整體移位檢查工作組，對(duì)東城支行工作進(jìn)行了全面檢查，整體移位檢查結(jié)束后，于2011年6月20日下發(fā)了《整改意見》，要求2011年6月30日前上報(bào)整改報(bào)告。

東城支行對(duì)《整改意見》中提出的3個(gè)問題逐條進(jìn)行了整改，現(xiàn)“已整改”3個(gè)問題。為確保問題整改到位，負(fù)責(zé)落實(shí)整改工作的直接責(zé)任人為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人虞瑛和運(yùn)營(yíng)主管滕俊?，F(xiàn)將整改情況報(bào)告如下：

一、具體問題整改情況

（一）存在的問題：

問題類別：掛失業(yè)務(wù)辦理不規(guī)范：掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書戶名與客戶身份證姓名不符。2010年2月26日61#掛失申請(qǐng)書，客戶名稱是“龍克彬”，客戶身份證名稱是“龍克兵”，掛失申請(qǐng)書上客戶簽名、聯(lián)網(wǎng)核查均為“龍克兵”。姓名不符。

采取措施：調(diào)閱2005年1月9日該客戶開立活期存折時(shí)的憑證，當(dāng)時(shí)該客戶開戶留存在憑證上的簽名為“龍克兵”，身份證名稱也是“龍克兵”，存折開戶名稱為“龍克彬”，此錯(cuò)誤系當(dāng)時(shí)柜員操作錯(cuò)誤，誤將客戶名稱“龍克兵”開立為“龍克彬”。辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，柜員與主管又未認(rèn)真審核客戶名稱與身份證件名稱。現(xiàn)對(duì)客戶當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)憑證正反 1

面進(jìn)行復(fù)印，由經(jīng)辦柜員楊蕾寫出書面承諾書，對(duì)于后期此筆業(yè)務(wù)發(fā)生的一切問題，由經(jīng)辦柜員自負(fù)責(zé)任，同時(shí)，將復(fù)印件與承諾書附于2010年2月26日61#掛失申請(qǐng)書后做輔助證明。

整改狀態(tài)：已整改

整改情況：對(duì)2005年1月9日客戶當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)憑證正反面進(jìn)行復(fù)印，當(dāng)時(shí)經(jīng)辦柜員楊蕾寫出書面承諾書，對(duì)于后期此筆業(yè)務(wù)發(fā)生的一切問題，由經(jīng)辦柜員責(zé)任自負(fù)，將復(fù)印件與承諾書附于2010年2月26日61#掛失申請(qǐng)書后做輔助證明。

整改責(zé)任人: 經(jīng)辦責(zé)任人: 楊蕾，整改承辦人：騰俊 責(zé)任處理：對(duì)經(jīng)辦人楊蕾按照《中國(guó)銀行新疆分行、兵團(tuán)分行員工違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）》

[2008]212號(hào)的規(guī)定積4分，進(jìn)行積分處理

（二）存在的問題：

問題類別：（1）特約商戶（POS機(jī)）培訓(xùn)登記表及巡檢登記表無客戶簽字.檢查東城支行POS機(jī)特約商戶培訓(xùn)及巡檢記錄，從特約商戶培訓(xùn)登記表及商戶日常巡檢登記表上看，該行能按規(guī)定按期對(duì)商戶進(jìn)行培訓(xùn)與巡檢，但從2010年第一季至2011年第一季度的所有培訓(xùn)登記表與巡檢登記表上均無被培訓(xùn)人或者被巡檢單位的簽字或簽章。

采取措施：東城支行現(xiàn)依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行POS設(shè)備管理辦法（試行）》農(nóng)銀規(guī)章?2011?41號(hào)第二十九條:收單業(yè)務(wù)正式開展前，收單行應(yīng)至少對(duì)特約商戶進(jìn)行一次培訓(xùn)；收單業(yè)務(wù)開展后，對(duì)特約商戶的日常培訓(xùn)每年不得少于兩次。培訓(xùn)對(duì)象包括特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員。組織營(yíng)業(yè)所全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行POS設(shè)備管理辦法（試行）》，此項(xiàng)工作東城支行于檢查日始由客戶經(jīng)理對(duì)在本行開立的所有商戶巡檢并做好培訓(xùn)登記表及巡檢登記表記錄，由被巡檢（培訓(xùn)）單位簽字或簽章。

整改狀態(tài)：已整改

整改情況：此項(xiàng)工作東城支行于檢查日始由客戶經(jīng)理對(duì)在本行開立的所有商戶巡檢，并做好培訓(xùn)登記表及巡檢登記表記錄。嚴(yán)格依照規(guī)定對(duì)特約商戶（POS機(jī)）進(jìn)行培訓(xùn)與巡檢，由被巡檢（培訓(xùn)）單位簽字或簽章。

整改責(zé)任人:經(jīng)辦責(zé)任人: 李勇，整改承辦人：騰俊 責(zé)任處理：對(duì)經(jīng)辦人李勇按照《中國(guó)銀行新疆分行、兵團(tuán)分行員工違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）》

[2008]212號(hào)的規(guī)定積3分，進(jìn)行積分處理。

問題類別（2）：自助設(shè)備（ATM機(jī)）巡檢、吞卡記錄及保管不符合規(guī)定，經(jīng)檢查自助設(shè)備管理登記簿，記載4月6日有2張吞卡由代保管ATM機(jī)吞扣卡做剪角做廢轉(zhuǎn)為廢卡，而查閱***代保管ATM機(jī)吞扣卡帳戶的明細(xì)，4月6日并無明細(xì)帳，而在4月7日的明細(xì)中有2張代保管吞扣卡支出。存在ATM機(jī)的吞扣卡帳務(wù)處理與手工處理日期不一致的現(xiàn)象.采取措施：對(duì)于自助設(shè)備吞卡管理不規(guī)范問題，在今后的工作中，柜員要當(dāng)時(shí)對(duì)記廢卡剪角作廢處理，同時(shí)在自助設(shè)備管理登記簿做好記錄，及時(shí)做好后續(xù)帳務(wù)處理。主管要經(jīng)常監(jiān)督柜員規(guī)范辦理自助設(shè)備的吞卡業(yè)務(wù)，堅(jiān)決杜絕再犯同類性質(zhì)的差錯(cuò)，保證手工記錄與系統(tǒng)記錄同步，并做好監(jiān)督工作。

整改狀態(tài)：已整改

整改情況：嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)自助設(shè)備（ATM機(jī)）進(jìn)行日常巡檢，并對(duì)自助設(shè)備（ATM機(jī)）的吞扣卡進(jìn)行登記保管與帳務(wù)處理

整改責(zé)任人:經(jīng)辦責(zé)任人: 高詠，整改承辦人：騰俊

責(zé)任處理：對(duì)經(jīng)辦人李勇按照《中國(guó)銀行新疆分行、兵團(tuán)分行員工違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）》

[2008]212號(hào)的規(guī)定扣2分，進(jìn)行積分處理

二、存在問題原因分析

通過此次整體移位工作的檢查與整改，從中發(fā)現(xiàn)了不少問題，在今后的工作中，本網(wǎng)點(diǎn)將認(rèn)真分析出現(xiàn)問題的原因，杜絕日常差錯(cuò)的發(fā)生。

1、提高全員認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化內(nèi)控管理。一是要提高員工對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，努力杜絕違規(guī)操作引起的金融風(fēng)險(xiǎn)；二是要提高對(duì)存在問題的整改認(rèn)識(shí)，在整改中規(guī)范操作；三是要提高對(duì)制度執(zhí)行的認(rèn)識(shí)，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度、責(zé)任落實(shí)到位，堵塞管理漏洞。只有制度和責(zé)任落實(shí)到位，風(fēng)險(xiǎn)才有可能避免和消除。

3、嚴(yán)把客戶身份識(shí)別制度關(guān)，規(guī)范掛失業(yè)務(wù)的辦理與審核。認(rèn)真做好客戶有效身份證件的核實(shí)工作，審核客戶名稱與證件名稱的一致性。

4、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)自助設(shè)備的日常維護(hù)與管理，及時(shí)做好測(cè)試與巡檢工作，確何自助設(shè)備的正常運(yùn)行。

5、加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，努力提高員工的綜合素質(zhì)，規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，不斷提高我行的整體內(nèi)控水平，努力將各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降低到最低點(diǎn)，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。

第四篇：后續(xù)稽核檢查實(shí)施方案

湯陰縣農(nóng)村信用社 2011年后續(xù)稽核實(shí)施方案

為進(jìn)一步加強(qiáng)我縣信用社內(nèi)控管理，有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，按照審計(jì)監(jiān)督中心工作計(jì)劃安排，對(duì)全縣信用社2011各項(xiàng)檢查中存在問題的整改情況進(jìn)行后續(xù)稽核，特制定本方案。

一、稽核對(duì)象及范圍

所轄11個(gè)信用社、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、聯(lián)社會(huì)計(jì)科及聯(lián)社清算中心。

二、稽核時(shí)間

2011年12月 日——2011年12月 日。

三、稽核內(nèi)容

對(duì)2011年以來上級(jí)及聯(lián)社各項(xiàng)檢查中查出的問題整改情況進(jìn)行后續(xù)稽核，核實(shí)各社整改情況是否真實(shí)，對(duì)未整改的督促其盡快整改。主要包括：

1.2010經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性檢查存在問題整改情況； 2.2010年案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查存在問題整改情況； 3.內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查存在問題整改情況； 4.對(duì)公帳戶專項(xiàng)檢查存在問題整改情況；

5.向關(guān)系人發(fā)放貸款形成不良或違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款存在問題整改情況；

6.金庫尾箱、重要空白憑證等業(yè)務(wù)檢查存在問題整改情況；

7.存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查存在問題整改情況； 8.市辦合規(guī)執(zhí)行年檢查存在問題整改情況；

9.市辦對(duì)湯陰縣內(nèi)控案防制度執(zhí)行年檢查存在問題整改情況；

10.市辦2010經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性進(jìn)行檢查和業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)排查存在問題整改情況；

11.市辦案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查存在問題整改情況； 12.安陽市農(nóng)村信用社關(guān)于金庫尾箱、重要空白憑證等業(yè)務(wù)檢查存在問題整改情況；

四、稽核方法

根據(jù)各科室匯總各社上報(bào)的整改情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)稽核。

五、人員安排 組長(zhǎng)： 成員：

六、稽核要求

(一)檢查人員要認(rèn)真詳細(xì)記載稽核工作底稿，在檢查中做到事實(shí)求是，數(shù)據(jù)無誤，嚴(yán)禁弄虛作假、嚴(yán)禁隱瞞和截留問題。

（二）檢查人員必須認(rèn)真遵守工作紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行審計(jì)監(jiān)察員工作“十不準(zhǔn)”規(guī)定。保證工作時(shí)間，確保按時(shí)完成

任務(wù)。

（三）檢查不得影響被檢查單位的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第五篇：農(nóng)商銀行民主生活會(huì)

民主生活會(huì)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨著資本約束，利率市場(chǎng)化，客戶需求多樣化。以及市場(chǎng)開放下競(jìng)爭(zhēng)激烈等金融環(huán)境的劇變。國(guó)有銀行，城市商業(yè)銀行等紛紛選擇進(jìn)行零售銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，就應(yīng)該對(duì)銀行的客戶群體進(jìn)行劃分。通過整合和調(diào)配銀行資源為客戶提供豐富的服務(wù)產(chǎn)品組合，形成客戶服務(wù)差異化，收益差異化。差異化服務(wù)將成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素之一。

丹農(nóng)商行作為立足于丹陽農(nóng)商本地，網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行最基本的經(jīng)營(yíng)渠道，是進(jìn)行客戶細(xì)分和市場(chǎng)定位，直接為客戶服務(wù)的場(chǎng)所。更是銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的最前沿陣地，提升服務(wù)規(guī)范水平，吸引個(gè)人高端，依然是網(wǎng)點(diǎn)最重要的銷售渠道和客戶觸點(diǎn)。

我作為網(wǎng)點(diǎn)一柜員，通過這次標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造的導(dǎo)入，覺得自己在文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)上有了進(jìn)一步的提升。在待人接物上也有了更大的提高，單位里外的環(huán)境面貌煥然一新，優(yōu)質(zhì)整潔的環(huán)境也引來顧客的贊美，覺得比以前更舒適，更吸引客戶了。柜面的人員互動(dòng)也變得越來越多，業(yè)務(wù)量多變多了，存款也相應(yīng)增加了些，這些都是標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)導(dǎo)入帶來的實(shí)實(shí)在在的好處。