第一篇：地下錢莊洗錢典型案例分析

地下錢莊洗錢典型案例分析

公安部日前部署在全國開展打擊地下錢莊集中統(tǒng)一行動。據(jù)悉此次行動將從8月底持續(xù)到11月底，通過該行動，嚴(yán)厲打擊通過地下錢莊進(jìn)行的金融證券、貪污受賄、恐怖活動等重大犯罪活動。

近年來，國際資本波動劇烈，我國面臨的跨境資本流動風(fēng)險逐步加大。地下錢莊不僅涉及金融、證券、貪污腐敗和暴力恐怖活動轉(zhuǎn)移資金的洗錢工具，同時也成為了國際跨境資金進(jìn)入國內(nèi)，嚴(yán)重干擾我國金融秩序的幫兇。

案情介紹：

2015年6月，市警方破獲一起代號為“3.06”的特大地下錢莊案，抓獲犯罪嫌疑人31名，繳獲涉案銀行卡300余張，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的1087個賬戶，涉案金額高達(dá)120多億元。該地下錢莊進(jìn)入警方視線，源自一起詐騙案。銀行支行行長沈因涉嫌集資詐騙被捕，在清查該案件時，根據(jù)沈的資金流向脈絡(luò)，一條涉及地下錢莊的重大案件線索慢慢浮出水面。專案組發(fā)現(xiàn)涉案的大量銀行賬戶呈現(xiàn)出“金字塔”式的結(jié)構(gòu)：沈指定的銀行賬戶在收到款項后，短時間內(nèi)即向5個賬戶轉(zhuǎn)移資金，該5個賬戶隨后又各自向100多個賬號轉(zhuǎn)移資金。

而犯罪嫌疑人葉就是上述5個賬戶其中之一的實際控制者。葉自2006年起就跟隨家人在市從事地下錢莊活動，在深圳市尋找有外幣兌換需求的人，然后在香港聯(lián)系下家，自己則從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費。犯罪嫌疑人、葉的姐姐葉蓮證實，她平時在深圳步行街?jǐn)[攤兌換外幣，接下生意后即聯(lián)系香港方面經(jīng)常合作的下家談妥手續(xù)費，隨后客戶將人民幣轉(zhuǎn)入葉氏姐弟控制的境內(nèi)賬戶，葉氏姐弟再轉(zhuǎn)賬給香港下家控制的境內(nèi)賬戶，同時下家將客戶需要兌換的外幣轉(zhuǎn)到客戶指定的境外賬戶，自此，一單地下錢莊交易即告完成。

案例分析：

該地下錢莊案是一樁典型的跨境匯兌外幣洗錢案，具有以下顯著特點：

一是內(nèi)外勾結(jié)、主動招攬，從而完成有需求的客戶與地下錢莊的對接。地下錢莊通過經(jīng)濟(jì)利益拉攏腐蝕金融機構(gòu)高管、普通員工的手法堂而皇之的在銀行招攬業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動推銷。

二是境內(nèi)外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下在境內(nèi)外都有合伙人。境內(nèi)客戶將錢交給地下錢莊，境內(nèi)合伙人即通過微信、QQ等即時通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額的外幣轉(zhuǎn)入客戶指定的境外銀行賬戶；如果客戶要將境外賬戶的錢轉(zhuǎn)入境內(nèi)賬戶，操作過程則相反。

三是家族性、老鄉(xiāng)圈的特點明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人都有親屬關(guān)系、老鄉(xiāng)關(guān)系，從而形成一個專門從事地下錢莊活動的龐大網(wǎng)絡(luò)，非法經(jīng)營涉及金額巨大，對金融秩序和安全造成極大威脅。

地下錢莊存在和發(fā)展的原因分析：

一是地下錢莊不關(guān)心客戶的身份，不關(guān)心交易資金的來源，手續(xù)比銀行簡單，交易過程快捷，甚至經(jīng)辦手續(xù)費都比銀行低；部分規(guī)模巨大的地下錢莊珍惜自己的“信譽”，在圈子里贏得了“客戶”的信任。

二是地下錢莊日益成為各種違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款的通道。金融、證券、涉稅、商貿(mào)、侵權(quán)、偽劣、涉眾、貪腐等幾乎所有經(jīng)濟(jì)犯罪案件均涉及地下錢莊。

三是地下錢莊的交易特點決定了其隱蔽性。地下錢莊的交易模式實際上是分成境內(nèi)境外兩部分的，資金實際上并沒有進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移的只是境內(nèi)境外資金的分別使用權(quán)。也就是說國內(nèi)資金如果想轉(zhuǎn)移到國外，你只要將人民幣交給地下錢莊，然后地下錢莊就會通知境外你需要達(dá)到目的地的同伙，然后他們就會把你需要的外幣存到你指定的賬戶上，這樣就實現(xiàn)了“客戶”的資金轉(zhuǎn)移，實際上資金本身并不需要轉(zhuǎn)移。這樣一來，監(jiān)管機構(gòu)就很難對該筆資金進(jìn)行追蹤，因為到地下錢莊這里，追蹤鏈條就斷裂了。

地下錢莊的危害性：

首先，地下錢莊是非法的，通過地下錢莊進(jìn)行交易不受法律的保護(hù)，雖然表面上來看地下錢莊都很守信用，但是一旦出現(xiàn)問題，地下錢莊甩手就走，甚至卷走“客戶”資金的案例時有發(fā)生，極容易給人們?nèi)罕娫斐芍卮蠼?jīng)濟(jì)損失。

其次，地下錢莊游離于國家金融監(jiān)管視線之外，其交易數(shù)量難以統(tǒng)計，使得大量不明性質(zhì)的跨境資金進(jìn)入國內(nèi)金融體系，這些不受監(jiān)管不受控制的資金一旦形成規(guī)模，勢必會對金融市場的穩(wěn)定造成沖擊。

另外，地下錢莊的存在，使得國內(nèi)的腐敗以及其他犯罪行為所得可以匯出境外，制約了我國反腐工作的成效；同時地下錢莊往往與大規(guī)模的走私活動有著密切的聯(lián)系，走私活動的金融服務(wù)實際上就是由地下錢莊來完成的。

最后，地下錢莊甚至直接危及國家安全，暴力恐怖組織轉(zhuǎn)移涉恐資金，一般都是通過地下錢莊進(jìn)入國內(nèi)，嚴(yán)重危害國家安全和社會穩(wěn)定。

如何遏制地下錢莊：

一是加強銀行資金交易監(jiān)控：不論地下錢莊如何操作，只要涉及大額資金轉(zhuǎn)移，基本都是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，同時地下錢莊骨干會掌控一個或幾個主要賬戶，以及數(shù)十甚至數(shù)百個馬甲賬戶，其在境內(nèi)收到的資金都會在上述賬戶中流轉(zhuǎn)，最后匯集到其中幾個賬戶中。所以我們可以通過對短期內(nèi)交易異?；钴S，交易數(shù)額巨大，交易次數(shù)多，賬上資金無停留的賬戶采取有效監(jiān)控，追蹤資金來源和去向，一旦確認(rèn)可疑則應(yīng)立即向人民銀行報告。

二是加強開戶客戶身份識別工作：地下錢莊進(jìn)行交易時為掩蓋其資金來源，會利用大量馬甲賬戶進(jìn)行流轉(zhuǎn)，而這些馬甲賬戶往往不是賬戶名本人持有，地下錢莊利用盜失身份證、假身份證等方法在銀行開戶并開通網(wǎng)上交易功能，或者通過購買他人開立的銀行賬戶。如果是前者的話，銀行柜面應(yīng)加強客戶身份識別工作，對假冒他人名義開辦銀行賬戶的行為進(jìn)行有效控制；而后者則需要加強反洗錢宣傳教育，同時加大對非法買賣銀行賬戶的行為的查處力度。

三是加強銀行體系內(nèi)部反洗錢控制：從目前已經(jīng)破獲的大量地下錢莊洗錢案件來看，有此需求的“客戶”，尤其是有大額資金轉(zhuǎn)移需求的“客戶”，大多是通過金融機構(gòu)工作人員甚至是高管的介紹撮合，從而與地下錢莊建立聯(lián)系的。而金融機構(gòu)工作人員明明知道地下錢莊的洗錢行為是違法行為，但仍然為其提供各種便利，包括瞞報可疑交易，不按規(guī)定開展客戶身份識別等，從而獲得不當(dāng)?shù)美?。故金融機構(gòu)應(yīng)采取有效措施杜絕此類現(xiàn)象，包括定期開展反洗錢自查自糾工作，加強宣傳教育警示工作，加強反洗錢相關(guān)崗位管理工作，采取如定期輪換崗位等措施等，從而預(yù)防地下錢莊與金融機構(gòu)工作人員內(nèi)外勾結(jié)共同洗錢。

四是加大對反洗錢工作不利金融企業(yè)的處罰力度：對比反洗錢工作較發(fā)達(dá)國家而言，我國對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)執(zhí)行不到位的處罰力度簡直是不痛不癢。所以為了遏制越來越囂張的地下錢莊洗錢行為，監(jiān)管層面應(yīng)采取有效措施，加大對金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢義務(wù)不到位的處罰力度。

五是深挖地下錢莊案件中得上游資金線索：一般來講，通過地下錢莊向境外匯出的資金往往與貪污受賄、走私、偷稅漏稅甚至是恐怖活動等違法犯罪有關(guān)。只有深挖并打擊此類經(jīng)濟(jì)犯罪活動，才能從根本上遏制地下錢莊違法犯罪活動的蔓延，從而實現(xiàn)反洗錢的根本目的。

第二篇：洗錢案例

許超凡等人洗錢案

中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余振東、許國俊等人利用職權(quán)，在9年內(nèi)貪污挪用公款4.83億美元，是建國以來我國最大的監(jiān)守自盜案。被盜資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。

許超凡等人的洗錢流程簡述如下：許犯將貪污挪用款項以投資的名義投入開平滌綸集團(tuán)新建廠，再利用公司間資金往來的方式經(jīng)該廠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至許犯設(shè)立并控制的香港潭江實業(yè)有限公司，進(jìn)而通過香港潭江實業(yè)有限公司將資金以公司經(jīng)營所得的形式轉(zhuǎn)至香港或海外的其他賬戶。

成克杰洗錢案

曾任廣西壯族自治區(qū)政府主席、全國人大常委會原副委員長成克杰因受賄罪被執(zhí)行死刑，這是新中國歷史上因經(jīng)濟(jì)犯罪被處以極刑的職位最高的領(lǐng)導(dǎo)干部。成克杰利用張靜海等不法分子采用非常隱蔽的手法來清洗黑錢，其洗錢途徑簡述如下：成克杰將受賄所得4109萬元交給香港商人張靜海，張靜海利用香港公司的名義，將款項轉(zhuǎn)入成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊的一家空殼公司，該空殼公司通過做假賬，以繳納企業(yè)所得稅和個人所得稅為代價將資金洗白，并轉(zhuǎn)入成克杰指定的銀行賬戶。

廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案

震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜，造成的影響極為惡劣。賴昌興等人的洗錢流程如下：走私集團(tuán)販賣物資所得大量人民幣現(xiàn)金收入――現(xiàn)金存入地下錢莊并勾結(jié)定點銀行接收保管支付――地下錢莊勾結(jié)跨境洗錢集團(tuán)付匯給境外合伙人或地下錢莊勾結(jié)境內(nèi)貿(mào)易公司付匯給境外合伙人――境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團(tuán)境外賬戶。

第三篇：xx銀行地下錢莊排查報告

xx銀行地下錢莊等非法金融機構(gòu)線索排查報告

中國人民銀行xx支行：

為維護(hù)金融秩序，規(guī)范保山金融市場，配合相關(guān)部門有效打擊非法金融機構(gòu)，我行自接《轉(zhuǎn)發(fā)<關(guān)于排查地下錢莊等非法金融機構(gòu)線索的通知>的通知》（保銀辦發(fā)【2015】48號)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為核心的排查小組，依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，積極采取一系列措施，對現(xiàn)有賬戶進(jìn)行逐一排查，現(xiàn)將排查結(jié)果匯報如下：

一、排查小組成員名單： 組長：xxx 副組長：xx 組員：xx、xx、xxx

二、排查情況

（一）加強涉嫌洗錢活動的可疑交易排查工作

我行現(xiàn)有銀行結(jié)算賬戶3245戶，其中個人銀行結(jié)算賬戶3162戶，單位銀行結(jié)算賬戶83戶。針對以上3245戶賬戶，根據(jù)客戶風(fēng)險等級劃分，逐一進(jìn)行了排查。

1、暫無頻繁開銷戶情況。

2、無短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符情況。

3、無短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)情況。

4、無法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款情況。

5、無長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付情況。

6、未發(fā)生沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付情況。

7、無自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑情況。

8、因我行暫無外匯業(yè)務(wù)，未涉及外匯可疑交易。

9、現(xiàn)有緬籍人士開立銀行結(jié)算賬戶一戶，暫未發(fā)生交易業(yè)務(wù)。

10、無多人集中開戶或多賬戶受同一人控制情況。

11、現(xiàn)有緬籍人士開立銀行結(jié)算賬戶1戶，暫未發(fā)生業(yè)務(wù)。

（二）反洗錢宣傳

2015年1季度至3季度，我行共開展反洗錢宣傳5次，宣傳方式為戶外設(shè)點宣傳，4季度我行將再組織反洗錢宣傳1至2次，根據(jù)文件要求，將國家相關(guān)法規(guī)宣傳與典型案例宣傳相結(jié)合，重點宣傳地下錢莊的危害性，增強廣大社會群眾的風(fēng)險防范意識，自覺抵制地下錢莊等非法金融機構(gòu)。

三、總結(jié)

因我行開業(yè)時間較短，現(xiàn)有客戶數(shù)量較少，且未涉及外匯業(yè)務(wù)，故可疑交易較少，此次排查工作未發(fā)現(xiàn)可疑線索。再今后的工作中，我行將進(jìn)一步加大反洗錢工作力度，通過反洗錢系統(tǒng)，密切關(guān)注可疑交易客戶，增加反洗錢宣傳次數(shù)，加強員工反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)，有效維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

xxx銀行

2015年11月03日

第四篇：民間借貸和地下錢莊的區(qū)別

民間借貸和地下錢莊的區(qū)別

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2008-11-25 15:14:00

來源：宏金典投資擔(dān)保

近年來，打擊地下錢莊和非法買賣外匯一直是金融整頓的重點。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長胡曉煉日前在廣東調(diào)研時說，對地下錢莊的活動空間要具體分析，區(qū)分不同情況，有針對性地采取措施，疏堵并舉。

根據(jù)國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》規(guī)定，地下錢莊是一類以盈利為目的，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，秘密從事非法金融活動和洗錢等活動的機構(gòu)或組織。地下錢莊是洗錢的重要渠道，直接沖擊著國家的金融政策，應(yīng)予打擊。問題是由于操作方面的法律規(guī)定不細(xì)、不嚴(yán)謹(jǐn)，存在模糊之處，大張旗鼓掃蕩地下錢莊時，出現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)不

一、力度有別的情況，甚至出現(xiàn)了局部偏差，把一些正當(dāng)?shù)拿耖g借貸也給一勺燴了。胡曉煉這番話出現(xiàn)在這一背景下，應(yīng)該是大有深意的。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。民間借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。民營金融組織和民間借貸行為，在一定程度上彌補了國家金融服務(wù)的不足，同時也分流了銀行的一部分放貸風(fēng)險。

近年來，由于民間財富的快速積累，企業(yè)存在旺盛的資金需求，民間借貸行為日趨活躍。在浙江、廣東等民間游資發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸的發(fā)生額已直追銀行貸款。不過，由于沒有一部專門的法律來規(guī)范民間借貸行為，它一直行走在一個幽暗不明的通道中，一遇整頓金融秩序便前景堪憂。再加上私人之間的借款屬于私密行為，書面協(xié)議時有時無，約定條款千差萬別，“高利貸”陰影忽隱忽現(xiàn)，民間借貸經(jīng)常引發(fā)爭議，鬧上法庭的也不鮮見。

最容易置民間借貸于“非法”處境、也最容易在借貸雙方之間引起糾紛的是利率問題。按說，現(xiàn)行法律對民間借貸的利率是有明文規(guī)定的。根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。而根據(jù)1991年最高人民法院《關(guān)于人民法院 審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。也就是說，只要在這個框架內(nèi)操作，再簽訂一份規(guī)范的協(xié)議，雙方的法律關(guān)系是清楚的。

問題是，民間借貸的最大特點就是高利率，雖然“高利貸”在一般觀念中是非法的，可要較起真來，它也不是完全找不到法律依據(jù)。從2004年10月29日起，中國人民銀行上調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間，明確規(guī)定除城鄉(xiāng)信用社外，對其他金融機構(gòu)貸款利率原則上不再設(shè)定上限，而是按其貸款風(fēng)險、期限長短實行靈活的定價機制，由借、貸雙方協(xié)商確定。此后，金融機構(gòu)的貸款利率上限逐步放開，各金融機構(gòu)貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，就不存在確定的“銀行同期貸款利率”，就無法認(rèn)定什么樣的利率算超過“銀行同期利率”的四倍，也就架空了《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》對民間借貸利率所做的限定。然而，“高利貸”能找到的依據(jù)是根據(jù)現(xiàn)有法律“推導(dǎo)”出來的，并非專法的明確規(guī)定，也未得到金融執(zhí)法部門和法院的廣泛認(rèn)可。在實踐中，有的“高利貸”得到了默認(rèn)，有的則遭到了打擊，種種情況不一而足。

胡曉煉“區(qū)別對待、疏堵并舉”的說法有助于消除混亂的局面，它至少是否定了借打擊“地下錢莊”之名“一竿子掃落一船人”的做法。下一步，有關(guān)部門應(yīng)該抓緊制定關(guān)于民間借貸的專門法律，放寬限制，讓民間金融正大光明地走上前臺。

什么是地下錢莊？

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢莊從事的主要非法金融業(yè)務(wù)有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買賣外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國務(wù)院頒布施行的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)?！币虼?，地下錢莊屬非法金融機構(gòu)。

地下錢莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場需求，地下錢莊在各地的“經(jīng)營”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買賣外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊在全國大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會、臺會、互助會等形式出現(xiàn)。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊。這類錢莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營。不少地方的此類錢莊有黑惡勢力滲透。

地下錢莊在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。類似地下錢莊的組織機構(gòu)在亞洲還有很多，一些地下錢莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

（編輯 冰雪）

第五篇：地下錢莊暑期社會實踐活動模式

大學(xué)生暑假社會實踐報告

真的是一項很棘手的暑期社會實踐活動，地下錢莊經(jīng)營情況調(diào)查似乎離我們很遙遠(yuǎn)。被烙上特殊標(biāo)記的民間融資范疇。

回到家的第一天，免不了百度一番。

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織。地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務(wù)。

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢莊從事的主要非法金融業(yè)務(wù)有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買賣外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國務(wù)院頒布施行的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)?！币虼耍叵洛X莊屬非法金融機構(gòu)。

尋尋覓覓地下錢莊，確定調(diào)查對象，可能是眼下需要解決的問題。無論離我們多遙遠(yuǎn)，無論探求的過程多么辛苦，這一期的暑期社會實踐都要出色完成。

3000億元人民幣，幾乎等同于像南京這樣的二線城市的全年GDP——這是地下錢莊的操盤者們最新估計的，通過非正常途徑進(jìn)入到中國內(nèi)地的外資數(shù)額。

現(xiàn)在，這些資金正在深圳，廣州，上海等地暗自潛行，股市已經(jīng)不再為地下外資熱衷，“棄股炒樓”正在成為越來越普遍的選擇，而此時中國內(nèi)地的房價，正在不斷創(chuàng)出新高。

地下錢莊在網(wǎng)站做出的宣傳很是大膽，比如南京的這家，“誠信集團(tuán)長期辦理無抵押貸款***;誠信集團(tuán)是一家大型地下錢莊屬專業(yè)貸款理財機構(gòu)，以誠信經(jīng)營為本，在本市辦理貸款業(yè)務(wù)，小額貸款免擔(dān)保(十萬下)，方便快捷，全國各大中城市聯(lián)網(wǎng)；公司實現(xiàn)(求職)”

地下錢莊嚴(yán)重干擾中國貨幣政策非法的地下錢莊危害非常之大。它對中國金融市場及實體經(jīng)濟(jì)的影響與沖擊是十分巨大的。這些非法涌入外資還會進(jìn)入中國國內(nèi)股市炒作套利。泡沫經(jīng)濟(jì)所造成的巨大損失只能讓中國國內(nèi)來承擔(dān)了。此外，大量外資通過不正當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)入中國，還會嚴(yán)重干擾中國的貨幣政策，擾亂中國的實體經(jīng)濟(jì)。

在暑假的社會實踐中我還搜集了一些案例，來豐富地下錢莊的信息。南京一居民外匯交易異常，累計總額達(dá)10億元人民幣之多，南京警方接到通報后立即成立了專案組對沙某等人進(jìn)行調(diào)查。警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，沙某等人每天都到南京的一些銀行門口及營業(yè)場所內(nèi)進(jìn)行倒賣外匯活動，銀行上班時倒匯，銀行下班時盤點結(jié)賬回家。警方在掌握團(tuán)伙成員的確鑿證據(jù)之后將沙某等三人抓獲，當(dāng)場收繳人民幣5.5萬元，美金8萬元。經(jīng)偵查，沙某等三人交代了非法倒賣外匯的犯罪事實，他們通常以低于國家外匯牌價的價格收購?fù)鈳?，再高價賣出從中賺取差價，每天交易量少則數(shù)萬元人民幣，多則達(dá)數(shù)十萬乃至數(shù)百萬元人民幣。警方初步查明，沙某等人非法倒賣外匯的交易總額達(dá)到了14億元人民幣。

作為金融服務(wù)的非法中介機構(gòu)，地下錢莊通常的操作手法是，換匯人在境內(nèi)將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶?，F(xiàn)在，地下錢莊已經(jīng)演變?yōu)榉欠ㄊ杖氲南村X工具，在沿海地區(qū)更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。

和國有金融機構(gòu)相比，“地下錢莊”的比較優(yōu)勢在于兩點。一是具有搜集客戶信息的積極性。國有金融組織用來支持民營經(jīng)濟(jì)的貸款，是被作為任務(wù)來強制執(zhí)行的，其積極性可想而知。而且，中小企業(yè)信息相對分散，風(fēng)險不容易控制，單筆貸款金額又小，如果把錢貸給大企業(yè)，一筆交易的金額可能是幾個中小企業(yè)加起來都達(dá)不到的。你說國有銀行更愿意把錢貸給誰呢？“地下錢莊”卻是要依靠客戶吃飯的，必然有激勵主動尋找客戶。二是搜尋信息的費用比較低?！暗叵洛X莊”由于非法性質(zhì)，交易無法大范圍的擴展，這正好減少了其獲得客戶信息的成本。由于交易半徑小，他們對于客戶的了解程度可以具體到客戶家住何處，有幾口人，各有何愛好。

實習(xí)已經(jīng)接近尾聲，除了盤點調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)，就是做一個總結(jié)性的回報了。地下錢莊的調(diào)查并非一帆風(fēng)順，行業(yè)的特殊性讓被調(diào)查者處處留心，保持緘默。

從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn)?；有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因為其非法性質(zhì)而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)到邊遠(yuǎn)的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經(jīng)營組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃?！?，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機構(gòu)。在溫州，地下錢莊采用的就是現(xiàn)代企業(yè)管理制度——股份制。

中國國務(wù)院總理溫家寶，接受傳媒訪問時表示，為了維持正常的金融秩序，政府會加強打擊地下錢莊，并且會嚴(yán)厲懲罰所有涉及地下錢莊的企業(yè)。溫家寶說，打擊地下錢莊，是為了維持內(nèi)地，乃至香港的金融秩序。有報道指，一些國有企業(yè)涉及使用地下錢莊的服務(wù)，對此，溫.家.寶說，不管是怎樣性質(zhì)的企業(yè)，只要有違法行為，都會嚴(yán)厲處罰。由此可見國家對于地下錢莊的打擊力度。